在制定计划书之前，我们需要先确定目标、任务以及实施计划的时间和预算等要素。以下是一些成功人士编写的计划书范文，希望能给大家带来一些灵感和启发。
保险营销话术
（1）把握好情绪：人开心的时候，体内就会发生奇妙的变化，从而获得阵阵新的动力和力量。因此，找出自身的情绪高涨期，可以用来不断激励自己。
（2）调高目标：主要目标太小太模糊不清，会使自己失去动力。如果主要目标不能激发你的想象力，目标的实现就会遥遥无期。因此，真正能激励你奋发向上的是，确立一个既宏伟又具体的远大目标。
（3）主动迎接恐惧：世上最秘而不宣的秘密是，战胜恐惧后迎来的是某种安全有益的东西。哪怕克服的是小小的恐惧，也会增强自己对创造自己生活能力的信心。如果一味想避开恐惧，恐惧会像疯狗一样对我们穷追不舍。此时，最可怕的莫过于双眼一闭假装它们不存在。
（4）做好调整计划：实现目标的道路绝不是坦途。它总是呈现出一条波浪线，有起也有落。在自己的事业波峰时，要给自己安排休整点。安排出一大段时间让自己隐退一下，即使是离开自己爱的工作也要如此。只有这样，在你重新投入工作时才能更富激情。
（5）直面困难，主动迎接挑战：真正的运动者总是盼望比赛。如果把困难看作对自己的诅咒，就很难在生活中找到动力。如果学会了把握困难带来的机遇，自然会动力陡生。
许多主管对新人百般呵护，凡事都赔着笑脸，在新人面前主管决不会发牢骚，也不会讲其他属员的坏话。主管们小心翼翼地行事，担心自己稍一疏忽就给新人留下了不好的印象，怕自己好不容易增进来的人因此而脱落了。
可主管对老业务员就没有这么多耐心了，许多主管都打着这样的“小算盘”：业务员转正后应该有自觉性，赚钱也是他们自己的事，所以不愿意再费心费力管理他们了。主管们宁可省下时间去帮助新人。殊不知，这样做非常危险。
虽然从表面上看新人转正率提高有利于团队的扩张，但却让老业务员感到自己在主管眼里的地位甚至还比不过新人，总觉得自己不被认可。长此以往，老业务员就容易闹情绪，也不爱参加团队活动，最后就慢慢地脱落了。
其实，稍微比较一下就能明白，维持老业务员的成本远远要比增进一位新人低得多，也轻松许多，所以主管们只有改掉喜新厌旧的坏习惯，一视同仁地对待新老业务员，才有可能将自己的团队发展壮大，并避免“长江后浪推前浪，前浪死在沙滩上”的严重后果。
气量小且忌妒心又太强，不愿意表扬成绩优秀的业务员，还生怕属员超过自己是主管的致命弱点。这样的团队已经失去了榜样效应，而且纪律涣散，没有凝聚力，到头来损失的还是主管自己。
其实，每个人都喜欢被表扬，如果主管把送给客户的赞美也用到自己的团队中来，相信过不了几天，属员们就能发现自己的主管更有人情味了，而且也更容易沟通了，这样能大大地增强团队的凝聚力。从另一个角度讲，属员也是主管的衣食父母，只有属员的业绩优秀，主管才能得到进一步发展。所以一定要端正心态，别让属员因为自己的小气量而流失。
许多主管在竞赛的紧要关头，在冲刺的最后时刻，为了让属员能够最大限度地拉进保单，就许诺诱人的奖励方案。可一旦任务完成，主管却又舍不得自掏腰包兑现奖励，让属员空欢喜一场，等于开了张空头支票。
主管自以为达到了激励的目的，殊不知这种假激励害人害己，一次两次也许有些效果，但使用的次数多了，部属就会对主管的诚信表示怀疑，到头来非但失去了与属员沟通的机会，还让业务员滋生出厌恶情绪，对主管越加不信任了。
主管应该能认识到，保险营销是一项很艰苦的工作，适当的物质激励非常重要，如果在公司竞赛方案的基础上，主管也能大方地给优胜的营销员以超额奖励，定能刺激属员再接再厉，取得更好的业绩。同时，又等于及时给其他属员一个榜样，这样大家才会齐心协力，为团队的'荣誉而努力。
属员展业相当辛苦，在外面奔波了一天，大部分时候都一无所获，被客户拒绝，身心已经非常疲惫。受到挫折的属员在第二天开晨会时，很想有个倾诉的机会，让郁闷的心情得以释放。所以主管千万不能漠不关心，一定要在晨会之后腾出时间跟他们谈心，为他们疗伤，让属员也有机会诉说心中的苦闷。
更何况，属员也很想听主管的故事，他们想知道自己的主管是怎么做业务的，又是怎么度过展业低潮期的，当主管碰到蛮不讲理的客户时又是怎么应对的等等。因此主管们一定要随时注意属员的情绪变化，及时为属员减压，用自己管理和展业的经验来指导属员渡过难关，激发属员的斗志，为属员克服困难增添足够的勇气，让他们尽快成长。
没有像对待客户那样细心地照顾自己的部属。许多主管认为，属员是自己的部下，应该对自己言听计从，必须能够习惯自己的管理方式，对于自己订立的规章制度也不得有任何违背。
这种把属员当伙计的老板政策很容易让属员产生逆反心理，产生抵触情绪。而优秀的主管却始终都能记住自己有两个“客户”，一个是自己管理着的客户，是属员；一个是自己服务着的客户，是投保者。
虽然优秀主管在管理方式上各不相同，但有一点却是惊人的相似，就是都能像对待老客户那样真诚地对待自己的部属。
优秀的主管都有一颗宽容的心，在为自己的客户送去一份保障的同时，也不会忘记要为自己的属员创造一个成长的空间，让属员在自己悉心的照顾下，最大限度地发挥自己的特长，和主管一起成长，一起壮大。因为优秀主管的目标是打造精英团队，创造一流业绩。
保险营销话术
案例一：一位经常来我行办理柜面转账业务的客户，柜员在多次为其办理业务的过程中了解到该客户资金周转频繁，现金流较大，知道其在外行有资金。
柜员：您好，老师，我行推出了一款“天添利c”的产品，收益为活期存款的5倍左右，随取随用，非常适合像您这样经常流动使用资金的客户，如果您选择该产品的话，您会发现在不影响您正常资金运转的同时，还会有一笔可观的收益，办完这笔业务我可以介绍一名专业理财经理给您详细讲讲。
案例二：一位张女士经常持普通卡到柜面办理异地汇款业务。
柜员：您好，老师！您的业务如果用我行的沃德卡办理跨行或异地汇款，手续费是全免的，交银理财卡汇款享受6折优惠，能为您节省不少手续费呢！另外您的资金如果有几天沉淀的话，我行还有天添利c产品，天天计息，随取随用，收益率2.65%，是活期利息的.5.3倍，具体办理方法，我让专职客户经理详细为您简单介绍一下。
案例三：一位李先生拿着大额现金来存款，但不知道何时会使用。
柜员：您好，李先生，现在活期利息较低，建议您开通通知存款业务，它有定期的收益，活期的便利，收益是活期利息的3倍，另外您也可以将资金合理分配，一部分存成定期，一部分做成通知，现在定期3个月利率已经3.1%，而且定存一旦急用也可以提前支取或部分支取，不会影响您资金的使用。如果您在其他行还有资金的话，可以转过来集中一起做。
案例四：客户已签约三方存管协议。
柜员：老师您好！我看您签有三方存管协议？
客户：是的。
我行后即可通过网上银行随时申购。当您需要使用资金时，只要在当天下午3点前赎回，闭市前转入股市就不会影响您进入股市。
客户：有这么好？
柜员：是的，具体操作细节我让一位专业理财经理为您详细介绍。
案例五：某客户来前台柜面办理业务，柜员通过沟通了解到该客户对股市行情较为关注。此时，柜员适时推出我行三方存管业务，吸引客户的资金回流。
客户：不是，是在建行。
柜员:哦，老师，我行推出的三方存管业务，平时转账快捷、方便，定期还会转款抽奖，名额多，礼品丰富。而且我行还专门针对股票客户开发了新产品，随取随用，收益相当于活期的5.3倍，您可以考虑一下将三方存管帐户转入我行。
案例六：客户李先生有大量闲置资金存放在证券账户中。
柜员：李老师，您好，您经常做证券业务，资金量这么大放在证券账户上很浪费的。我行现在有一款针对证券客户的产品特别适合您。您空闲下来的证券资金转入银行就可申购，每天按2.65%来计息，是活期的近6倍，支取也很方便，每天下午3点前赎回当时资金就能到账，有活期的便利、定期的收益，非常适合您。
案例七：客户王女士账户有大量的闲置资金不确定何时使用，到柜台咨询短期理财产品。
分析：在上述案例中，柜员在熟悉掌握客户资金动向和我行储蓄存款营销的各项优惠政策及相关理财产品的基础上，为客户做了成功的储蓄存款营销，为客户的下一步深度挖掘奠定了基础。
微信营销解决方案
许多行业都已经有成功的微信营销案例，那么医疗行业的微信营销该如何进行呢?下面我们一起来分享以下经验。
一、建立微信平台的官方公众账号
微信平台的公共账号限制很低，哪怕是小的个体，也可以将自己的品牌成功的在微信平台上建立账号，这也是腾讯为各企业进行营销提供的便利条件，也展示出了微信营销的大方向。
建立微信平台公众账号之后，需要巧妙的完善企业的信息，把我自身优势，推送自己的产品及服务，利用一个小工具便将宣传信息推送给用户，是一件和容易与用户建立亲很感的事情。
二、在微信平台进行营销活动
微信营销公众平台具有丰富的功能，操作也很便捷，企业想要运营的内容需要符合认证平台的需求，利于医疗咨询业务，很多信息都涉及到个人隐私，这是便需要一对一回复，还可以结合微博私信进行回复。
微信平台需要设有专门的客服管理，具备一定的专业医学知识，这一点也很重要。
四、选择质量高的推送内容，让用户替你建立口碑，不定期分享使用的医学知识，这些有用的信息都会引得用户的分享，无形中形成了对企业的宣传。
事后对分享内容的反响进行整理分析，不断改进，不断创新。
五、建立微信客户档案，在特殊节日想用户推送祝福信息，建立良好的沟通关系，使您的企业在用户的口碑中的美誉度不断提升。
以上操作并没有具备多大的难度，成功的关键在事先的策划及开展活动的执行，只要用心去做，肯定会让商家收到意想不到的效果。
让我们来看个数据:“做为微信会员卡试水的的汉庭卡上线90天就获得52万微信关注用户，激活会员超过20万”。
这点无疑证明了移动互联网用户对于旅游酒店方面的刚需。
而在微信营销的领域，根据笔者的了解，其开通的艺龙旅行网的微信公众，也是在深入运营后获得了不菲的回报，订阅用户高达几十万。
让我们结合艺龙旅行网的微信的号，一起来解读微信公众的推广运营之道:
1、微信公众做好内容定位
笔者一直特别看重微信的内容定位问题，微博其实也是如此，笔者从最早期就开始接触到艺龙旅行网，觉得其是一个非常专业的旅游爱好者的微博，后来确实也证实艺龙微博的定位非常到位，截至今日其在新浪微博已经有171万的粉丝，同样微信的定位也就显得非常的关键。
笔者自微信公众平台于2012年8月18日开通以来一直带领着几千余名v5推推微信的爱好者一起运营微信。
从刚开始微信运营者一定要做好微信内容的定位。
必须精耕细作，无价值的内容、纯粹的广告推送，往往引起用户的普遍反感。
内容的形成，建立在满足用户需求基础之上，包括休闲娱乐需求、生活服务类的应用需求、解决用户问题的实用需求等等。
企业希望推送的信息和用户想要的信息，应高度尊重订阅用户的意愿。
拿艺龙旅行网来说其采用和微博上一样的定位就是为旅行爱好者提供服务的平台，因为推送次数的宝贵，也减少了心灵鸡汤类的推送，这种内容其实在微信时代已进行不通了，微信公众需要推送的内容一定是高质量的原创或者转载率高的内容为主。
2、微信尽快完成认证
很多人问笔者微信公众开通后是否需要认证，在笔者看来是非常必要的。
因为认证的微信的号会有搜索中文的特权，而微信认证的门槛也相对较低，只需要有500名订阅用户，绑定您的个人或者企业的认证微博即可。
认证后的最大益处就是可以直接在微信的添加好友内搜索中文即可。
而且还支持模糊查找，你只要输入“艺龙”就可以搜索到“艺龙旅行网”这个微信公众。
如果您确实短期内无法认证那么建议您选择好记的微信id或者是申请微信公众的qq号码在6位之内，好记些，因为对于口碑传播来说需要简洁、明了。
3、灵活利用所有线上线下推广渠道
很多人不曾了解，早期的时候那些微信的草根运营者拥有几十万订阅用户的微信公众大多是来自于社交平台的推广，比如人人网、微博等，笔者就曾经接触过某草根运营团队，运营几十个微信公众，其通过人人网在短短的2个月就获取了上百万的真实订阅用户，转化率非常之高。
艺龙旅行网其实也深谙此道，在微博、人人网等平台的皮肤模版右侧都加上了微信公众的宣传，在其发布的内容中也多次通过文字图片植入关注微信公众的信息。
另外，还有不少的微信运营者建立了粉丝qq群，比如v5推推的微信qq群就容纳了几千名微信爱好者，据艺龙旅行网透露其在自建的旅行爱好者多个qq群内的推广也获得立竿见影的效果，特别是这些订阅用户的忠诚度会非常高。
同时qq账号与微信的打通，大大增加了用户转化便捷度。
通过qq邮件、好友邀请等方式，都能批量实现qq用户的导入。
通过小规模试验，证明具有一定的可行性和回报率。
包括他们也在自建的官方网址等所有可以网上宣传的地方都放上了微信公众，线上全渠道全面推广。
其实微信公众的线下推广也尤为重要，笔者就了解到某营销专家通过各地的社会化媒体营销的活动宣讲，给自身运营的微信公众带来不小的微信关注度。
所以对于有实力的微信爱好者来说可以通过在自身的营销会议中植入宣传，获得更多学院的关注。
另外继续以艺龙旅行网为例，其在多个合作的酒店、机场放置自己的微信公众二维码海报、易拉宝，通过用户扫一扫优惠的方式获得了大量的新增订阅用户。
4、搭建自定义回复接口
自定义回复接口的想象空间超出我们的预计，通过自定义回复接口，微信路况这样的微信公众居然可以实现查询周边路况、查询违章，更厉害的是可以在微信内生成微信贺卡，可以当微信，后期估计还会实现微信导航。
另外我们通过这个callback接口还可以做出一整套行业微信服务解决方案，比如在艺龙旅行网的微信公众里面就内置了不少智能对话服务。
通过发送“攻略”关键词就可以返回预设的旅游攻略，查天气、查列车、查景点同理。
据了解，有很多用户通过这些功能来和微信公众大量互动，并提出不少宝贵的修改意见，逐步丰富服务内容。
特别要提出的就是我们还可以通过地理位置来获取周边的数据，比如当您按照提示发送您的定位请求给这个微信公众的时候，就会迅速返回给您周边的酒店信息，并且告知您酒店的价位，您可以直接点进去到html5的页面完成在线订房。
其实这个业务逻辑很简单:用户发送请求–微信接收到请求之后传给微信公众–微信公众对需求做处理，返回数据给微信–微信返回数据给用户。
目前通过微信公众预定酒店的已经有挺多了，据了解通过这个功能微信预订酒店的用户正在不断快速增长。
5、策划大量有奖互动活动
“日均互动超50万次微信活动引爆营销热点”这块了，这不是本人信口开河，可以看图中的截图。
这么强大的互动数字证实了笔者始终认为针对企业类微信公众的运营来说，活动尤其重要。
让我们来了解下艺龙旅行网策划的一次非常成功有效的微信活动。
让我们来了解下这次有奖活动的情况，活动的名字结合艺龙旅行网的外号:“小艺”，起名为:与小艺一战到底。
从图中可以看到主要是基于自定义回复接口开发的app，将答题赢奖品的模式植入到微信中采取了有奖答题闯关的模式，设置了每日有奖积分，最终积分最高的获得丰厚大礼，艺龙还专门针对参与游戏的幸运楼层送上好礼，这样就大大的促进了游戏参与的积极性，加上在活动推出后还在其微博和其他可宣传的渠道大力推广，根据后台真实的.数据每日参与的互动活跃度高达五六十万，微信的订阅用户也同步新增几万。
而整个活动的资金投入也比微博活动少得多，取得了非常让人满意的效果。
如果结合到商家完全可以效仿提供试用装或者产品来做互动活动，通过官博和网店的联合宣传，必然会取得很好的效果。
让我们来解读下微信互动活动的运营要点:
1、活动规划前需要先了解微信订阅用户的属性，进行市场调研后策划并进行全方位预热推广，在包括微博、线下广告、官方网址等多方面都宣传本次微信活动的情况。
2、活动运营期间需要有专门的客服在后台记录和解答问题，引导用户积极参与活动，并通过自定义回复接口不断推送活动参与说明，利于关注用户快速参与。
3、基于自定义接口开发有奖问答平台，根据自身微信公众的定位来植入和品牌相关的问题，也可以联合多个相关品牌一起联合植入营销，提供多款各品牌产品提升中奖度。
4、通过设置多重奖品来刺激参与者，并且在推广渠道不断的宣传来刺激参与度。
奖品方面不光设置单次的大奖还可以设置多个参与奖，这样调动用户的积极性。
5、由于微信的互动是隐秘的，所以特别适合设置和企业品牌有关的问题来设置有奖答题，首个答对的就可以获得奖励，利于统计中奖名单。
当然也可以设置只要答对就有积分，通过后期统计的总积分来获得奖励，目前这块暂时还是需要手工统计，后期估计会有基于后端活动的平台出来。
6、对参与用户进行二次分组，每个参与的用户都可以根据其基本属性按照性别、地域等分组，后期非常有利于二次营销。
7、要注意互动的便利性，尽量让用户采用选择的方式来参与，可以设置多个问题的总积分模式，用户只需要输入简单的数字或者英文即可参加，大大的提升活动度。
8、抓住节日时效性活动营销热潮:活动的策划建议多多采用节日性和热门事件结合。
比如“微信晒罚单送祝福”这样非常有创意的服务就值得学习。
采用微博节日营销活动思路来策划评估微信的节日营销，效果一样会好。
只需在微信上更多的注意对新关注用户的引导即可。
6、搭建自定义公众号模版
由于微信内置浏览器完美兼容html5代码，所以现在不少有开发能力的企业都会自己搭建基于h5的响应式页面布局，比如艺龙旅行网就支持通过自定义回复接口返回做好的wap页，在页面中可以构建多种功能并且展示更多华丽视觉页面设计效果，比如直接选择附近的酒店完成预定、通过外部支付完成订购、通过会员卡系统发放会员卡，这些都可以一键完成非常方便。
未来微信公众还将可以设置自定义菜单，完全可以当成一个展示企业的全方位网络平台。
现在微信已经开始低调内测自定义菜单功能。
可以看到已经可以通过底部的tab，触发分类和目录，也就是说未来媒体微信的号就是一本图文并茂的电子杂志，随着自媒体作者的逐渐增多，价值的不断提升，电子杂志app必然会受到巨大冲击。
另外如果没有代码开发能力还可以选择类似“皮皮微信”这样的第三方载体，通过选选模版，构建微信公众主页往期杂志等多模版效果，并可以通过后台统计了解真实活跃度。
7、通过口碑传播
软文中的口碑推广，比如您如果看的本文推广的方式比较靠谱就会转给其他的朋友，那么自然会获得关注。
艺龙旅行网就是经常通过搜集的旅行日记，让旅行爱好者感兴趣自发的微信内分享给朋友和朋友圈，从实际效果来看口碑传播是最具黏性和扩散性的。
另外您也可以多加微信交流有关的qq群、微信群，在里面介绍自己运营某微信公众的心得，分享干货让大家关注，而不是上来就丢小广告。
还可以通过订阅自身的微信公众，把自己号的优秀内容分享到朋友圈并加以评论，前提是您需要关注尽量多的微信好友，这样才能确保效果。
对于精辟的原创好文章还可以加上您的微信公众，让比您更有影响力的微信公众转载或者推荐。
还建议各位在自身的微信运营内容底部加上您的微信公众签名档，放上简要的介绍您的微信的号的定位和您需要宣传传达的内容，包括您的微信公众如何订阅。
除此之外还有类似微信扑克、微信台历等有意思的宣传礼品，还是值得尝试的。
比如微信扑克就已经做了四期了，笔者也是期期参与宣传购买扑克上面的牌面来宣传自己的微信公众，取得了很好的效果，做为礼品馈赠家人、朋友也算一举多得。
还可以入驻微信导航等。
最后特别指出的是微信的推广运营需要抱个好心态，精准用户的逐渐获取，需要一个合理的推广过程，运营者须理智对待。
微信虽可能是营销利器，但不可盲目视为“神器”。
微信运营目前策略并不在乎用户数的多少，而在于用户质量的高低，内容运营的匹配度。
合理的微信推广渠道，还需要各位不断的摸索和探讨。
微信营销解决方案
首先，什么样的品牌适合做微信营销。
有两种品牌可以趣做，一个是很大众化市场的品牌，另一个就是很利基市场的小众品牌，走两个极端。大众化品牌应该把微信作为一个互动的平台，而不是广告推送平台，人家喜欢你，加你为好友，把你当朋友，你还每天发小广告，谁受得了。比如kfc如果做一个微信，我说我想吃汉堡了，他再告诉我哪里最近，然后给我一张折扣券，或者订餐电话之类的，就会很好。另一种，一家很有特色的餐厅，通过微信告诉有限的客户怎么走，以及最近发生的故事，会是一个情感沟通的好方式。
其次，必须结合地理位置。
为什么微信成为继qq之后最受欢迎的互联网产品?因为设备动起来了。所以，地理信息一定要用起来，哪怕是给附近的人推送，都比只给粉丝推送要来的有价值。那些有大量分店的品牌，很适合用这种方式来做。
o2o概念特别热，而所谓o2o实质就是带客到店。结合手机，到店就变得非常好办，所以，别推送了，看看怎么摇出来周围的人，然后拉他们来吧。
最后，在互动上多下功夫。
大量品牌的微信通过机器人完成，谁想跟一个机器人沟通呢?如果你跟企业互动，得到都是企业早已编辑好的答案，那这样的互动又有何意义呢?所以，如果品牌要做微信营销，一定要解决怎么做互动的问题。如果我问星巴克的微信，哪里有最近的星巴克，他都没法回答我的话，“人情味”就太弱了，还不如微博。
1、用户体验高于一切，一切恶意推送都是耍流氓。订阅号总想着给用户推送内容，没内容了嫌浪费资源就推送笑话，如此推送的企业公众账号本身就是一个笑话，老发笑话好玩吗?用户很烦的!另外微信12月31日出台了《关于诱导分享行为的公告》就明确提出了“反对不正当利用公众号群发消息的功能破坏用户体验的行为”，而通过群发消息等手段强制或诱导用户分享至朋友圈的营销行为微信坚决反对。
2、企业必须为用户创造价值，否则就没有关注的必要。实用、有趣、互动和分享是微信内容的几个方向。要给用户创造价值不是用嘴说的，要有实际行动。招行信用卡、南方航空、广州公安等微信公众平台都是用实实在在的服务黏住用户，而不是说“你看我那么牛，你关注我吧”!
3、每一个服务号，都应该是一款为用户着想的app。不管是让用户笑，还是让用户获取资讯，亦或是帮用户解决生活难题……每一个公众平台都是一款为用户存在的app。如果只是为短暂的企业利益存在，那么，对不起，这种急功近利的方式用户很抵触。按照微信官方的想法，他们也更希望企业将公众账号做成服务号。
4、获取信息与用户体验须平衡。用户想要什么信息，要多少信息，得由他们做主，而不是你代替用户做决定。这中间的平衡一定要通过调研谨慎得出，而不是一拍脑门，这条不错，发吧!得，用户可能会取消关注。未来，企业微信公众平台会越来越多得成为服务号，只有呼之即来挥之即滚的服务才能让用户体验最大化。
5、本地化与微信服务的结合会更紧密。以后本地化、社区化、情景化的微信服务+微信支付会大受欢迎，如餐饮、购物、生活服务等都会足不出户，真正服务到家。这也恰恰是微信就是一种生活方式的具体体现。
6、微信营销都是扯淡，千万别被忽悠。微信真不是营销工具，即使是，被玩烂了，也不是了!现在的微信营销培训如火如荼，没什么实战经验也能忽悠一批学员，就看谁能招生。传统企业就是人傻钱多，就连直销从业者也转战这个市场了，传统媒体和网络媒体也都能随处可见微信培训的广告。
针对家电品牌竞争激烈，为家电专门打造了专属解决方案。从微网站、微应用、微活动、微会员卡、微客服这五大模块完美解决家电企业所面临的各种难题。
一、微网站。
家电企业的微网站建设，包括产品介绍、优惠活动、预约、附近店面、一键导航、一键拨号等全方位展示功能，全方位地将品牌的个性、定位、优势、产品风格等展示在微信端，为消费者提供有价值的资讯，消费者在微信上能了解到足够全的信息，满足消费者的需要。
保险营销话术
所谓开门见山型，就是用简短的语言直接告诉客户你谈话的目的与愿望，或说明产品的功用等，让客户清楚地知道谈话的范围与时间。这对于注重工作效率的客户而言非常有用，类如下面的这段话术。
“今天能有机会与您见面，真是很高兴，我希望不仅能给您提供保险方面的服务，而且更希望与您建立一种长期信赖的关系。所以我想和您谈论三件事：一是简单地介绍我自己和公司，好让您了解之后能够比较放心；二是我想了解您的一些想法，比如保险需求、人生愿望等，这样我会更好地提出我的建议；三是我会运用我的专业为您提供保险方案，供您参考和选择，您看可以吗？”
这样的开门话术，不仅可以让客户感到营销员工作的礼貌和条理性，而且也凸显了自己的专业和良好的销售与服务态度。
善于提问，不仅可以有效收集客户资料，而且也会让自己在营销过程中进退自如。但很多时候，提问并不需要客户作出回答，而是以自问自答的方式引导客户完成观念的沟通，并作出购买的决定。引案例如下：
在人生的旅途中，人可能会遭遇三种不幸的事故：
1.失业；
2.残疾；
3.死亡。
(第一问)依您的看法，请问那一项是最严重、最可怕的呢？
(自答)当然是残疾！残疾之后，收入将下跌至零，但支出，则不断的增加……我们的生活方式将彻底的改变，我需要医疗照顾，依赖他人的经济支援，我不再是家庭成员的资产，而是家庭成员的负担。
(此问无需回答)。
笔者有一个好建议，供您参考。
当一个人残疾之后，他只能依赖四种经济来源：
1.依赖家人；
2.依赖朋友；
3.依赖社会福利；
4.依赖保险。
(第三问)假如您有选择的话，请问您的选择是什么？
(自答，而且语气肯定)当然是保险！
(第四问)为什么呢？
(自答)保险是自己创造的，它代表自己的尊严！一个人无论发生任何变故，都不能丧失尊严。
(第五问)您同意吗？
上述案例，提出了五问，第一、三、四问是典型的自问自答式，它不仅把问题抛给客户，而且迅速将客户的思考点拉回，准确肯定地落到自己想要的答案上来，并进而作出深入的剖析，得到客户的认同。可以感受到，这种自问自答产生的营销效应是很强的。
所谓情景设定，简言之，就是因为如此，所以……该话术在索取转介绍或促成时应用比较多，类如索取转介绍时的如下话术应用。
1.对未成交准客户的索取介绍话术。
“陈先生，非常感谢您给我机会与您分享保险，虽然您暂时不考虑投保，但是我想您应该不会介意让您身边有需要的朋友拥有保险，不知您可不可以告诉我三个名字，让我去跟他们谈一下？”
2.对已成交准客户的索取介绍话术。
“陈先生，非常恭喜您能拥有这样一份投资理财计划，您的家庭已经得到了基本保障。更荣幸的是认识了您这样一位有责任感的`人。您知道，我的工作就是不断开发更多的客户，认识更多的客户，让我有机会为他们服务。因此，像您这样一位乐于助人的人，能否麻烦您介绍三位朋友给我认识？”
又如促成时经常使用的情景话术——假定准客户已经同意购买，主动帮助其完成购买的动作。
“您是先保健康险还是养老险？”
“您看受益人是填妻子还是小孩？”
“您的身体状况怎样，最近一年内有没有住过院？”
此类方法非常适合那些和你不断争辩、拒绝或迟迟不签保单的准客户。当你面对准客户使出浑身解数还不能奏效时，你可以运用该话术。
“先生，虽然我知道我们的产品绝对适合您，但我的能力太差了，说服不了您。不过，在我告辞之前，请您指点出我的不足，给我一个改进的机会好吗？”
以上是几种常见的保险话术类型，而在实际营销过程中，话术的种类和应用范围并不拘泥以上四种。但不论哪型，有一个原则和一个技法都是应该去遵守或积极运用的。
一个原则，即所有的话术应为有效呈现人寿保险的基本概念或功效而服务。这是保险营销的根本。人们不了解和不喜欢的东西是不会主动购买的。
一个技法，就是善于运用催眠语言进行推销，即利用心理暗示让准客户不知不觉进入催眠者的言语氛围中，引发想象力和购买欲，进而快速成交。
1.善于利用“热词”——能调动听者感情的词。举个例子：
推销员a：“听说这家新添了个小宝贝。”
推销员b：“我听说这房子里新生了一个小孩。”
前者使用了热词“宝贝”，比后者使用“孩子”和“房子”两词效果好多了。
在推销过程中反复使用热词，容易突破对方建立起的理智防线，使营销员和客户的关系越来越密切。
2.利用带有强烈催眠色彩的副词，诸如显然地、明显地、肯定地等等。比如：
“很明显，花在保险单上的现金不如资金市场上的投资那样能让你赚钱，但是显然地，保险也会给你带来资金市场不能带来的好处。如果不是因为这一点对您很不重要，我肯定就不对您讲了。”
3.运用比较性词语，如“更”“较”“越来越”等。
“有了寿险保障要比没有寿险保障好；有了寿险保单的人，远比没有寿险保单的人活得更安全、更可靠、更自在；现在，越来越多的人已认识到这一点，越来越多的人购买适合自己的保险单。××先生，您最适合这一种！”
4.让客户说“是”。
“您确实很喜欢这份计划，是吗？”准客户：“是！”
“考虑购买这份计划，确实是您的一番好意，您说是吗？”准客户：“是！”
“那我们何不让这份计划在今天生效呢？”
保险营销话术
电话营销保险的开场白是关键，它直接影响到谈话能否顺利进行，营销能否成功。因此保险电销话术的整理是非常重要的。
顾客：没关系，是什么事情?
——顾客也可能回答：我很忙或者正在开会或者以其他原因拒绝。
营销员必须马上接口：那我一个小时后再打给你吧，谢谢你的支持。然后，营销员要主动挂断电话!
当一个小时后打过去时必须营造一种很熟悉的气氛，缩短距离感：c小姐/先生，你好!我姓x。你叫我1小时后来电话的……)巧妙电话销售技巧缩短与客户距离感。
顾客：可以，什么事情?
——顾客也可能回答：我很忙或者正在开会或者以其他原因拒绝。
营销员必须马上接口：那我一个小时后再打给你，谢谢。然后，营销员要主动挂断电话!
当一个小时后打过去时必须营造一种很熟悉的气氛，缩短距离感：朱小姐/先生，你好!我姓李。你叫我1小时后来电话的……)。
营销员：c小姐/先生，您好，我是某公司的保险咨询顾问李x，您的好友王a是我们公司的忠实用户，是他介绍我打电话给您的，他认为我们的产品也比较符合您的需求。
顾客：王a?我怎么没有听他讲起呢?
营销员：是吗?真不好意思，估计王先生最近因为其他原因，还没来的`及给您引荐吧。你看，我这就心急的主动打来电话了。
顾客：没关系的。
营销员：那真不好意，我向您简单的介绍一下我们的产品吧……。
营销员：c小姐/先生，您好，我是某公司的保险咨询顾问李明。不过，这可是一个推销电话，我想你不会一下子就挂电话吧!
顾客：推销产品，专搞欺骗，我最讨厌推销的人了!
(顾客也可能回答：你准备推销什么产品。若这样就可以直接介入产品介绍阶段)。
营销员：那我还真的要小心了，别让您再增添一个讨厌的人了，呵呵。
顾客：呵呵，小伙子，还挺幽默的，准备推销什么产品，说来听听。
顾客：还好，你是?!
保险电销是最方便快捷的方式，亦是最难进行的方式。保险营销员需要制定出奇制胜的话术，抓住客户的需求点，进行销售。
保险营销解决方案精选
保险就是保障生活的一种的方式。如今，保险业在中国发展迅速。一些人也尝试了保险，但似乎，保险并不怎么得人心。说起保险，有人不屑，有人排斥，甚至还有人发出“保险是骗人的”这样的慨叹。有的买了保险的，却不知道具体是怎样的情况，白白浪费了许多可行使的权利。这是个非常严峻的问题。为什么会出现这种情况呢？是因为许多人不了解保险，只是道听途说一些，对于保险的知识不明确，还存在许多误区。我们这次举办的“保险知识进社区”活动就是为了让居民了解保险知识，让他们明白保险的好处并能从中受益，使保险能被更多的人认可。让更多的人“明明白白买保险，安安心心过生活”。
二、活动主题。
发展保险，为就业保驾护航。
三、活动目的。
通过咨询或发放有关保险知识方面的传单让更多的人能够正确的了解保险，使保险能让更多的人所接受，知道保险在我们日常生活中的重要作用，同时也锻炼同学们的实践能力和知识的运用。保险公司、银行、证券公司、财务公司、社会保险机构保险行业的竞争重点在于人才资源和管理能力。现在一个合适和优秀的保险从业人员非常宝贵。因此加大对保险业学生培训和奖励力度，鼓励更多保险专业人才诞生对于保险行业来说非常必要。
四、活动时间：__年__月__日。
五、参加人员。
全体学生。
六。活动流程。
前期：保险知识竞赛。
参赛形式及办法：
参赛形式：以班级为单位进行组队，每队由4人组成并参赛。
参赛办法：(1)。首先在各选手中选拔出4-6人（两人备用）组队。
（2）。所有参赛队，统一笔试，从笔试中根据得分情况选。
出参加决赛的人选。进入决赛的人可参加保险进社区活动。
后期：创新社区保险宣传服务。
1、与社区街道和保险公司合作。建立以社区服务工作者为主体的社区保险宣传队伍。
2、根据社区安排每月定点一个社区举办宣传活动。丰富居民文化生活。
3、建立保险咨询点，提供保险服务，完善社区居民保障体系。
七、活动要求及注意事项。
1、在来去的途中听从安排，有组织，有纪律，注意安全，遵守交通规则。
2、注意卫生保护工作，在传单发放过程中及发放完后要及时把卫生工作搞好。
3、在社区进行现场咨询的时候不能大声喧哗打扰社区居民的生活。
4、对待社区居民要有礼貌，注意礼貌用语。
5、参加人员要注意活动的秩序，做事要认真负责。
八、活动经费：宣传海报，制作传单，奖项费用。
九、前期准备：
1、有针对性的设计宣传资料。
2、对参加人员进行一次简单的培训。
3、联系新闻部的干事。
4、制作相应的海报。
十、奖项设置。
每人发八十元奖金并颁发荣誉证书。
十一、活动意义。
（1）丰富社区功能，促进社区建设，锻炼学生的实践能力和服务意识。
（2）普及风险常识，提高保障水平。
树立科学的保险消费理念，提高投保率从而提高居民保障水平，实现社区居民“人人有保险、户户有保障”，提高社区居民的生活水平和质量。
（3）强化社会管理，服务和谐社会。
开展社区保险，不应简单地看作是一种商业行为，更应将保险作为一种促进居民和谐、社区繁荣的管理工具。
微信营销解决方案
二、微活动――刮刮卡、大转盘、优惠券。
还在为传统的活动方式参与用户少而烦恼吗?刮刮卡、大转盘，新奇好玩，而且参与方式简单，能够快速的吸引新用户关注并且参与，定期举行微信活动还能促进消费者对店铺的好感度，最终将消费者吸引到店里来购买[来源:]。并且通过定期的微信营销活动赠送给老顾客一些礼品，维系和老顾客之间的关系，增加老顾客对该店的忠诚度。
三、微应用――在线预约、一键导航、一键拨号。
1.在线预约。
针对线下会所预约客流量较大而会所接待能力有限的情况，点点客推出微信端在线预约功能，消费者在微信端提前预约，操作便捷，同时能省去大量等待排队的时间，也给商家提前准备、安排服务项目的时间，提供更周到的服务。
2.一键导航。
一键导航功能，为您省掉了大量的人力客服，从以前十几个客服到现在只需要一个客服，就能为您省掉了人力客服的成本。
3.一键拨号。
一键拨号功能的接入，把微信和联系方式融合在一起，通过移动门户的植入，直接拨打电话，需要熟背电话号码，就成了一件极为简单的事情，何须在为电话号码记不住而发愁?一键拨号就帮你搞定了。
四、微会员――电子会员卡。
微会员功能可收集会员信息建立商家的消费者数据库，并方便管理，从而为会员提供专属服务。只需一个电子微会员卡就可以将全部的促销优惠、会员专享等服务信息直接显示在微会员页面，消费者可直接通过自己的会员卡查看自己的积分、可以享受的服务、优惠等。将商家已有的线上用户吸引至线下进行二次消费，直接促进商家的营业额提升，消费者到店消费后只需要拿出手机出示自己的微会员卡，就可享受优惠服务，免去了携带多个实体卡的麻烦，方便了顾客，也提升了服务质量，提升了消费者对商家服务的满意度，同时也为商家减少了实体卡的制作成本和信息发送成本。
五、微客服――人机值守、一键拨号。
微客服是集图文、语音、文字链接、电话直拨、地理位置等多种形式于一体的智能客服，配合人工客服进行人机值守为用户提升全面的咨询引导服务。对于一些常见问题，建立常见问题知识库，用户点击或是发送相应关键词即可在第一时间得到相应的解答和帮助。同时微信海云平台智能客服可接入商桥客服系统，方便用户直接在微信平台进行咨询、与客服人员进行沟通。
一键拨号功能把微信和联系方式融合在一起，通过移动门户的植入，客户只需轻轻一按就可直接拨打电话，不再需要熟背电话号码。客户在需要紧急救援和遇到实时故障时，拨打客服电话就成了一件极为简单的事情，不再为电话号码记不住而发愁，你再也不需要为遭到客户投诉或无法及时为客户处理故障而头疼了，一键拨号就帮你搞定了。
保险营销话术
就是活着得时候，钞票多也没啥意识，够用就可以了，是吗？不过，有句话，王先生你听了不要奥。
客：没关系，你说。
业：最近飞机失事很多的，原来上海虹桥机场不是也发生过飞机降不下来的事。
吗？王先生，如果这时候你正好在这架飞机上，你会想些什么？
客：这有什么好想的，听天由命吧。
业：其它事情可以丢开不管，不过你肯定有三件事情是放不开的。
客：哪三件事？
业：第一，你太太和小人的今后的生活你放得开吗？第二，小人今后的教育你。
客：那好吧。
客：也是你们平安保险公司的，好象是什么理财。业：是不是世纪理财？
客：对，对。
（看保单）。
业：李先生，这份保险叫世纪理财，是一种国内目前最先进的投资连接型保险，主要帮助你的资金增值，同时又有部分的保障功能。不过，李先生你发现没有，世纪理财并没有医疗保障的内容，一旦我们生病住院，不仅要负担医疗费用，而且还要支付保费，这时候，你买的保险不但派不上用场，反而成了负担。
客：那你的意思是讲保险不要买了。
客：你的意识是，天热了，他又没衣服穿了。
业：对呀，其实买保险也是这样，买多买少要根据自己的经济情况，但一定要。
买全，养老、医疗、意外都要考虑。李先生，你看这样好吗，我来给你设计一套全面的保险计划，让你一年四季都有衣服穿。
客：保险买这么多做什么？（考虑考虑；没钱；有劳保等）。
客：那好吧。
业：赵小姐，你的意思是说，如果有兴趣你是会买的.，是吗？
客：反正我没兴趣。
业：是的，平常谁会对保险感兴趣？不过赵小姐，如果你生病的时候有人帮你。
付医药费，退休后有人给你发工资，小人读书有人帮你交学费，你感兴趣吗？
客：哪有这么好的事情。
业：如果有的话，你感兴趣吗？
客：还不是要我付钱的。
客：（如有反对）。
客：那好吧。
业：那你还没买保险吗？
客：不买保险不死，一买保险就死。
业：钱先生，我能理解你这种感觉。不知道钱先生没事会不会到医院去？
客：没事到医院去做什么？
业：那你生病了会到医院去吗？
客：这要看重不重。
业：是，你的意识是虽然医院你不喜欢去，但必须去的时候你还是要去的，是吗？
客：你到底要讲什么？
业：我的意思是先有生病，才需要医院，而不是先有医院，人才会生病。同样。
的，先有意外事故，才出现保险，而不是先有保险，才发生事故，钱先生你说是吗？
客：道理上讲是这样的，但……业：钱先生，5.7空难你知道吗？103个遇难者里只有40多人买了保险，你认为，空难是由40多个买保险的人引起的，还是由60个没买保险的人引起的？（停顿）。
业：所以，事实上我们都知道，空难和买没买保险是没有关系的。不过，没买。
保险的死了就死了，买过保险的总会得到一些补偿，也是对他们家属的一点安慰。
业：钱先生，你看这样好吗，你还没有买过保险，我给你设计一份计划，就当买份安心。
业：您的意思是说您被保险公司骗过？
客：我倒没有，我是听别人说的。
业：哦，那我也听说过。有很多客户因为不了解保险，在投保的时候险种比较。
客：（点头）。
保险营销解决方案【】
现代经济已由产品竞争进入品牌竞争阶段（品牌竞争当然地包括了服务竞争）。一个有影响力的品牌，可以取得越来越大的市场份额。这正是中国本土（日用消费）产品纷纷倒在洋品牌之下的症结。强化品牌意识，就是以品牌与客户建立长期的亲密关系，形成自已的长期“回头”客户群。
品牌建设，可以是以公司为单位，建设公司品牌（比如中国人寿，平安财险等）；也可以是产品品牌，比如国寿鸿泰养老保险等鸿系列险，太平人寿房主两全保险营销策略等。
保险公司保险营销策略和保险中介人公司品牌建设关键要把握三点，一是寻找区隔概念，即找出一个概念，把自已与竞争对手区别开，解决目前保险/保险中介人公司之间只是名称不同而已的问题。在保险行业，产品高度同质化，保险/保险中介人公司与竞争对手的差异则应更多地体现在服务上。二是品质卓越，即产品质量充分符合顾客的要求，达到顾客满意，并争取给顾客超值服务---带给顾客意外的惊喜。三是品牌建设离不开广告，但决不可陷于广告即品牌之误区。广告可提高知名度，但不能逻辑的形成认知度（---它的核心在于“认”即认可，而知名度的核心在”知”即知道）和忠诚度。认可度和忠诚度须以保险产品的合适与服务的周到，靠保险人及保险中介人长期励精图治，靠市场的口碑方可在顾客中站住脚。
微信营销解决方案
1、项目周期长。
解决方案营销项目周期长，是由客户本身内部的购买决策程序造成的。对一个大型项目的实施，在客户内部一般都需要经历：项目需求调研、立项评审、确定技术规范与预算、筛选供应商、技术与商务谈判、项目实施、验收等环节。项目从开始到结束，少则数月，多达数年。而解决方案营销，就必须介入到项目实施的各个环节当中去。
2、决策链复杂。
解决方案营销所针对客户往往是一个机构设置复杂的组织。一个大型项目的采购决策流程，一般都由组织内部众多部门共同参与完成；同时，不同的部门和个人，在采购决策流程中又承担着不同职能，错综复杂，共同构成了一个宠大复杂的决策体系。
3、需求隐晦。
由于客户本身并不是专业的厂家，既使存在未满足的需求，由于长期以来使用习惯，却未明显地察觉到；或是虽已察觉到存在有问题，但却不能很好的描述，更不能清楚表述该如何解决这些问题。
4、技术复杂。
通常情况下，解决方案所提供的核心产品本身就是一套非常专业、技术复杂的系统。因此，在开展解决方案营销过程中，所涉及的需求沟通、提供设计方案、技术论证、方案实施等环节，也都带有很强的技术性。
二、解决方案营销的特殊要求。
正如上面所述，解决方案营销有着不同于传统营销模式的众多特点，因此在实施解决方案营销时，也有许多不同的关注重点。
1、应尽早介入项目的跟进。
正是由于解决方案营销涉及的项目周期长、环节多，才更需要提早进行项目的跟进，其好处在于：（1）积极参与客户的需求的调研，更好地理解客户的需求；（2）在确定招标技术规范前，进行客户需求引导、技术引导，设定技术门槛等，为后续的投标、商务谈判作好铺垫；（3）为客户公关、技术交流、供应商资格入围等赢得更多的时间。假设，在正式的采购招标之前，我们已经与客户沟通好解决方案的技术规范要求了；那么，在正真投标时，就好比自已出的试题由自己来应答，胜算概率可想而知。
2、注重决策链的分析，发展全面客户关系。
在组织购买决策中，一般包含：组织招标者、最终使用者、技术专家、决策者、教练（信息提供者）等几种角色，每一个角色在决策过程中起的作用是不同的。这要求我们在解决方案营销过程中，去认真分析决策链上的各个环节：谁是关链决策人，哪些人对决策有重大影响，决策的程序是怎么样的，参与决策者对我方公司提供方案的认可程度？然后，再有针对性的进行客户公关。
客户决策链的复杂性，同时也决定了我们不能忽视决策链中的任何一个环节。比如，最终使用者也许不会直接参与决策，但他们的反馈意见，往往能够对最终购买决策起到重大的影响作用。
因此，在解决方案营销过程中，既要发展全面客户关系，又必须重点突出。优秀的营销人员应能够跳出日常琐碎的工作，以一个更高的视野俯视、分析客户组织内部的决策链，找出薄弱环节，做到游刃有余。
3、注重挖掘客户需求，进行需求引导。
正如前文所述，行业客户的需求往往是隐晦的，这使得客户需求引导显得尤为重要。挖掘客户需求，首先应建立在对现状充分调研的基础上；只有真正了解客户的“痛处”，才能对症下药。
在提出解决方案时，应要着重阐述客户面临问题及解决方案给客户所带来的价值，然后才是解决方案的具体实施办法。在提出解决方案及与客户交流过程中，应尽量采用大量调研数据、量化的经济性分析、直观的图表来进行阐述，增强解决方案的说服力与直观性。
4、对营销团队的要求更高。
解决方案营销，实现了从传统单一产品销售，到提供整体的解决方案；从与客户一对一的销售沟通，到面对一个决策程序复杂的宠大组织。这些都对销售人员自身的素质以及营销团队的相互协作提出更高的要求。从对销售人员自身的素质要求来看，既要精通产品技术、行业知识，又要善于商务沟通谈判，还需要有很强目标管理、资源协调的能力。从营销团队的协作性要求来看，解决方案营销不再是靠一个人单打独打所能够完成的，通常需要销售、市场、技术、工程、客服等多个部门通力协作、各施其职，才能保证项目的圆满完成。这就要求我们更加注重销售人员的能力培养与素质提升，不断优化调整组织设计、激励制度、业务流程、企业文化等，以适应解决方案营销的要求。
保险营销话术
客户：好的。
经理：您看是周六上午10点有空，还是下午3点有空?
客户：星期六上午10点吧!
经理：李姐，谢谢您，那我们就在这个星期六上午10点在我们支行见，可以吗？客户：好的到时见。
大堂：李姐，你好。你来了。
客户：是。小王。你好！
大堂：最近工作忙吗？
客户：是的。最近比较忙。
大堂：哦。小孩今年高考怎样？应该不错吧。考上哪一所大学啊？
客户：挺争气的。不错。考上清华大学了。
大堂：哦。恭喜了！你儿子真了不起。
客户：哪里哪里。谢谢小王。
大堂：李姐。上次给您打电话是因为我们刚推出一款理财产品，这个产品很不错，应该会适合你的！
客户：是吗？所以我今天抽空过来看一下。
大堂：好的。我带您过去。让我们的理财经理详细给您介绍吧。
客户：好的。
大堂：小孩高考完了。你轻松了。少不了越来越漂亮。有空出来喝茶。
客户：好的。有空就找我吧！
大堂：跟你介绍一下。这是我们的理财经理戴经理。这是李姐，李姐今天想了解我们的理财产品。
（点评：和顾客拉家常，能拉近我们和顾客的距离。真诚地赞美顾客，有利于使得谈话氛围更轻松。大堂如果与客户比较熟悉，应事先与理财经理沟通客户情况，让理财经理做到有的放矢）。
大堂：李姐。戴经理是我们这最优秀的理财经理之一，待会让她根据您的情况为您设计一个理财计划。您先坐，我去帮您泡杯咖啡。
客户：好的。谢谢！
经理：您好！李姐。请坐！
客户：我在你们这里有些储蓄存款。
经理：哦，这样啊。李姐，因为投资理财是一个比较长远的计划，让我为您简单介绍一下我们邮政储蓄银行吧。
经理：一些介绍，送给李姐，这是我们银行的`您一本。(要有动作)。
客户：好！
经理：请问李姐曾经投资过什么理财产品吗？
客户：投资过。之前有买过三年的华安金龙。
经理：哦，那看来您一直都有很好的理财意识，那您是看中华安金龙哪些地方呢？
客户：收益还行！
经理：如果现在您再投资。您希望投资什么产品呢？
客户：收益高点。时间不要太长的会好点。
经理：投资您能自己能决定，还是要跟家人商量呢？
客户：我自己就能决定。是我自己的帐户。
经理：看来李姐是位女强人啊。家中的大事小事都能独挡一面。正好我们现在有一款理财产品很适合您，是财富13号，投资时间是348天，差不多1年，预期收益是5.4％，比1年期定期3.5％的利率高了近2个百分点。
客户：是吗？
经理：是的。这一款产品最近我们出得很好。相信也非常适合您的。请问李姐打算投资10万还是20万呢？（注：第一次促成，要敢于促成）。
客户：我有个问题问一下。
经理：您说！
（注：异议处理）。
经理：是的。现在市面有些理财产品确有亏损。这是由于各种理财产品不同的投资方向决定的。像有些理财产品是投资股票，或股票型基金等的。其风险性较大。在目前资本市场的环境下，是可能亏损的。而我们这款产品主要是投资于国债、金融债、央行票据等，属于低风险类，预期收益无法实现的概率很低。
客户：哦，这样啊！
经理：是的。那我帮你填单吧？（注：第二次促成）。
客户：我还有个问题。
经理：好的。您请说！
客户：听说其它银行还有很多理财产品收益好像都挺高的。（注：异议处理）。
经理：一般理财产品的收益与风险是成正比的。也就是说收益越高相应的风险也会越大。我们这里还有很多其它的收益比这个高的理财产品，但根据我刚才对您的了解。您是属于风险偏好偏低的客户，所以。我们这款产品是非常适合您的。
（注：推荐的是适合顾客的，一方面显示了我们为顾客着想，另一方面显示了我们的专业性，在是给顾客量身设计投放方案）。
客户：哦。这样啊？
经理：对啊。那就投资20万吧？
（注：第三次促成，多次促成往往就是成功的秘诀）。
客户：好的，我就相信你了。
经理：行。您放心吧，我会全程为您服务的。根据银监会的要求，购买理财产品要先填写风险提示书，这是风险提示书。请您填写并签名。
客户：还有风险提示？风险很大的？以前都不用这样的。（注：异议处理）。
经理：是这样的。因为。前期有些银行对风险较大的理财产品风险提示不足，导致有些客户未能充分了解风险而承受了损失。为此。银监会为了规范市场，不管风险较大的还是像我们这款风险很小的理财产品都必须经过风险提示。您看风险提示书上可以测评出您的风险承受能力。我们是不能将风险较大的理财产品销售给风险承受能力低的顾客，这也是对您负责。
客户：哦？这样啊。
经理：那麻烦您在这里签一下名！（注：促成）。
经理：非常感谢李姐对我们工作的支持。您看您对我的服务还满意吗？
客户：挺好的。
经理：李姐，您放心，产品到期前我会打电话提醒您的。还有平时有什么需要我帮忙的地方，请随时给我打电话。
客户：好的，谢谢你啊！戴经理，你的服务态度真好，我下次要介绍我的朋友过来。
经理：谢谢您的肯定。只要是李姐的朋友，我一定会尽力服务好的。
客户：那可说好了哦。
经理：呵呵，只要报您的名字来，我会好好服务的。
客户：最近好像我表弟有说过……。
经理：好的，如果方便的话，您和您表弟打个招呼，然后我再和他联系好吗？
客户：行，我来打个电话给他。（客户与表弟联系）。
经理：您表弟同意了吗？
客户：可以了，你稍后和他联系吧。
经理：好的，谢谢了。请问他电话号码是多少？
客户：哦。。。我写给你吧。
稍后，经理拨通李姐表弟电话……。
经理：您好！我是邮储银行新华里支行的理财经理小戴。请问您现在方便说话吗？
张先生：什么事？你说。
张先生：那是什么理财产品啊？
经理：这款产品是我们银行自己的理财产品，你看哪天有空过来我们支行我跟您详细讲解一下。
张先生：后天吧！
经理：那请问张先生是后天上午还是后天下午？
张先生：下午吧。
经理：后天下午是２点钟还是３点钟？
张先生：３点钟吧。
经理：好。那张先生我们后天下午３点钟在我们新华里支行见吧！
（注：约访，一定要再次确认时间地点）。
经理：请问您知道新华里支行怎么走吗？
张先生：不怎么清楚。
经理：就在惠翔园附近，如果您找不到，可以随时给我电话。我出去接您！
张先生：不用了，我认识。
经理：那行！那张先生我们后天下午3点钟见！
九、迎送客户。
大堂：李姐。了解得怎样啊？
客户：是不错。我已买了。
大堂：（微笑），好的，李姐，把东西放好哦，包的拉链拉好！
客户：（边拉包的拉链边说）那我走了。我要去买点东西。
大堂：好的。我送你！
经理：好的。那您先忙。以后如果有什么问题欢迎随时打我电话。我这边有什么更适合您的产品。
我也会随时给您电话。好吗？
客户：好的。小王。小戴经理满好的！
大堂：是吧。我们邮储银行的理财经理都是通过专业培训的，还获得了国家理财师的证书呢。而且戴经理有着8年的理财规划经验。（注：体现理财经理实力的话或者赞美理财经理的话）。
客户：哦？！难怪那么专业。我介绍了我表弟过来呢找她呢。
大堂：李姐。谢谢你啦！你朋友多，有空帮我们宣传宣传啊。
客户：没问题。我让他们都来找你们。
大堂：（微笑）谢谢！我们有空喝茶哦。
客户：好的，我走了。
大堂：好的。慢走。再见！
保险营销心得
微笑，是自信的一种流露，是无声的语言，传递着友好的信息。柜台是银行的窗口，我们迎接客户时，微笑能拉近我们的距离，为我接下来的服务与营销创造了条件。
二、知识技能。
有一句话说得好：人与人之间的差别其实就是学习能力的差别。由于个人素质、经验、训练程度的差异造成服务水平的高低，所以我们要通过学习和培训，熟练掌握各种产品的特点和分析适用人群，向客户作个性化的推介，比如向中高端客户推介本外币通知存款、利得盈、信用卡等产品，向普通客户推介本外币一本通、借记卡、代理业务。掌握各项业务的操作规程，提高自身分析和处理问题的能力，提高服务质量，增强客户的满意度和忠诚度，从而留住了客户，赢得客户的信任，为进一步营销打下基础。
三、换位思考，加强沟通。
我们要树立“换位思维”的思想，从客户的角度出发，想客户之所想，急客户之所急，加强沟通。我们要做一个最佳听众，认真倾听客户的需求。从客户的角度出发，适时为客户提出符合客户利益的理财建议，这样才能与客户实现真正的沟通，为客户提供全方位的服务，出国留学让客户获得超出期望值的需求。
以上几点需要在平时的工作中日积月累，需要在平时的工作中训练及培养。因为现在的银行已向营销型转化，营销是一个过程，是我们日复一日工作的一个目标。我们柜员只有做好了以上几个环节后，才可以更好的做好服务客户的最后一步。
四、有的放矢，做好差异化营销。
营销中的“二八法则”告诉我们：企业80%的利润是由20%的客户创造的，而80%的其他消费者只创造了20%的利润。如何挖掘优质客户、留住老客户、争取新客户是当务之急。银行有着得天独厚的优越性，它掌握着大量的客户资料，我们可以根据顾客的年龄、性别、职业、收入、文化程度等情况进行市场细分，根据不同顾客的不同需求，提供差异化的便利性服务和支持性服务以达到优质服务的无差异性。
对待高端客户或老客户时，如果你能主动的招呼客户，准确地称呼某先生或某小姐，表示对客户的熟悉，使客户有被重视的感觉，这时再顺势推销新产品，相信有事半功倍的效果。又如，对第一次接触银行的新客户，应主动热情介绍服务品种、方式，适时为客户理财当好参谋，准确快捷地做好每笔业务，给客户留下良好印象。对异所大客户，可以向其介绍理财卡、信用卡、理财产品等，或问其是否住在我行附近，争取做好异所转存工作。
当有人开户时，我们应积极介绍借记卡，在为其办理的过程中，适时推荐我行的电子产品，在推荐电子产品时应注意两点：第一，对于新开电子产品的客户，不要一开始只介绍产品的使用方法，因为他们不了解，办理时间有限，他们往往会拒绝。而要让他们对你所推荐的产品产生兴趣，比如上网购物、不用去移动厅交话费、淘宝网等等，给他办完了，再给他介绍怎样使用，或叫来大堂经理给他讲解。电子产品抓一个，办一个。但作为银行的生命线——存款，只能以人为主。我们只能以服务让每一位客户满意，持之以恒的服务好我们的客户，以我们的服务留住客户，已达到留住存款的目的。我们柜台人员还应学会从人群中分辨出那些是异所的优质客户，那些有可能是未来的优质客户。当然做到这些很难，因为无章可循，唯靠多年的工作，用心去发现，才有可能得到一些经验。
从集团解决方案谈产品营销组合
最近从网上看到一篇文章觉得比较有意思特从营销组合角度试析如下：
亲爱的小熊，
好像一夜之间，你就成大男孩了，你说你看着同学都有女朋友了，为自己找不到而苦恼。老爸把一辈子的经验告诉你，希望能帮到你。三十年前，那是1963年吧，我觉着自己该成家了。
数数自己认识的女孩子，嚯，好多都是美女！――这叫市场潜力大。
再一想，每个女孩都不乏男孩追――这叫竞争激烈。
于是我找了几个死党帮忙出主意――这叫营销策划。
每人提的都在不同方面有帮助，我决定每样都试试――这叫营销组合（4p）。
首先，我声明自己很帅，而且身强力壮、聪明善良、诚实正直、为人绅士。――4p之产品（product）。
我希望自己的妻子要善解人意，要会烧饭。不必像梦露那么漂亮，但晚上出来能吓哭小孩的那种我也不娶――4p之定价（price）。
接着我加入了周围所有有女生的社团，我在各种酒会上穿梭往来，我还打算去婚介所登记――4p之渠道（place）。
最后，我宣布暑假前同意和我约会的女生，都会送她一张摇滚音乐会的票――4p之促销（promotion)。
……。
在一次猫王的音乐会上，你妈妈答应了我的求婚。
十年前，1983年，我想，也该从离婚的阴影中爬出来了，为了你也得找位新太太。
老友说，咱不是小伙子啦，这个年龄的女人都考虑比较多，所以得仔细研究她们的想法――这叫现代营销组合（4c）。
她们会怎么想一个中年独身的男人呢？她们也希望有个男人做伴吗？她们更看重一个好父亲还是一个事业有成的男人？――4c之客户（consumer）。
她们还会像小姑娘一样，花一年时间谈恋爱，再一年时间筹备结婚吗？她们会不会担心找错人？――4c之成本（cost）。
怎么能减少她们的顾虑？一般多长时间能决定和男人约会？我的出现会不会打破她们多年的习惯？――4c之便利（convenience）。
怎么说才能让她们理解我的经历？怎么调查才能知道她们对我（还有对你）的想法？怎么表达才会让她觉得我是个有幽默感的家伙？――4c之沟通（communication）。
……。
你现在的妈妈对你不错，不是吗？
孩子，现在你要找女朋友，根据我这辈子的经验和呢，你可以先从三个方面去考虑――高级营销组合（stp）。
女孩有喜欢壮汉的有喜欢帅哥的有喜欢诗人的有喜欢女孩的……有古典的有新潮的有着急结婚的有想多玩几年的……想清楚你想找的女孩是哪种类型――stp之市场细（segmentation）。
然后去了解那类女孩会在哪里出现，会同怎样穿着的男生说话，容易被什么话打动，是约会的第一次就可以吻她还是要等到她暗示可以才行，一般交往多长时间可以求婚，答应你之前是不是一定要她父母先同意――stp之目标行为（targeting）。
你得强调其它男孩不一样的地方，这样她们才能从众多男孩中记住你。最好是让她们相信在她可能在乎的某一个方面，你是最棒的，这样她们不仅记得最牢，而且会与跟你交往为荣。――stp之市场定位（positioning）。
你会问，做了这些之后，不少女孩对你有兴趣了，你想追求其中一个并发展长久关系，那该怎么办。那就是不完全一样的思路和技巧了（就不是营销，而是销售了），这封信已经太长，下周再写！
爱你的。
老熊。
编者记：
好比小熊开了家礼品店，这封信说的都是怎么让街上的人进到店里来，所以是营销；至于怎么让进来的人买东西，那就是销售了。
另外，如果小熊能从4p、4c以及stp的角度思考寻找女友的事情，这才叫战略，可以提炼为交友营销战略。
以后呢，也许还有女友周边的关系要建立完善维持妥当（crm），如果想让自己在偶然出一点错误的情况下，也容易得到原谅，那就要建设品牌价值了（品牌定位），成立家庭以后，还要努力将家庭的所有成员都包装为一个统一的形象，可以试试整合营销传播（imc）……看来，以后老熊写给小熊的信还有看头呢。
我继续在网上逛，看能不能找到下一封……。
欢迎与作者探讨您的观点和看法，电子邮件：taishancjg@。
保险营销心得
1、推销保险，必须对保险条款吃透。
条款能否吃透，关系到您对保险好处能否说清楚的大问题。比方一个人存钱5年定期利息有多少，买保险的收益是多少，买保险的优势在哪，如果这都不清楚，人家也很难购买你推销的保险。所以一定要把条款弄懂弄通，磨刀不误砍柴工。
2、推销保险，语言的技巧更为重要。
同样是一张嘴，人家几句话就说到客户的心坎上。同样是讲保险好处，人家几句话就说得一清二楚。有的人不研究语言的技巧，话没少说，却把人家说烦了，哪还谈得上推销保险。推销保险就是全靠嘴，因此，当你在推销之前，除了选准对象、选准突破口之外，还要捉摸语言的技巧，对象不同，表达的语言也不同。应该先说什么、后说什么，从哪儿说起。可千万注意，险种的条款那么多，也不要面面俱到。要把条款的话，变成自己的话，通俗易懂、简单明了。
3、推销保险，如何选择营销对象，如何找准突破口，也事关重要。
当人们保险意识还不那么强烈，当人们的经济收入没有那么高的情况下，选择投保对象很重要。很简单，当人们吃穿住行都解决挺好，资金有剩余，肯定考虑是剩余的钱在尽量低的风险下获得最大的收益。一般情况下，定期的以及活期存折里面的钱取款次数不多并有剩余的可以作为销售对象。当然，有的有钱也不买，这没关系，帮助对方提高风险意识，加深对保险的了解，好事多磨，客户最终会买的。
4、推销保险，必须学会做人。
推销保险时，往往有些人不是站在客户的利益上去做工作，不按条款规定说话，动员客户有随意性，对客户不负责任。请大家记住，保险保障是有范围的，不能为了佣金见利忘义。即使动员人家购买了，当人家一旦明了，回过头来找你算帐。我们有些人为了提取佣金，误导宣传，不顾客户利益，那么最后的结果如何呢？退保率很高。这里，我提醒大家，推销保险，实际是交朋友的过程，买也好，不买也好，都没关系，咱们交个朋友总算可以吧！那么如何交朋友呢？与朋友交往，就得说点真话、说点实话。我们交朋友就得实实在在，以诚相见，心诚则灵。
一流业务员推销理念、思想，二流的推销方案，三流的推销商品，末流的什么都卖不出去。我们要给客户推销保险，就应该时时刻刻在想这些目标客户在想什么，怎样让他认识到你是在帮他。让客户非常高兴地把口袋里的钱拿出来并给你，还要说声谢谢你。其中最重要的是让客户在短时间内信任你，让彼此成为朋友，做到诚恳待人不误导。另外，每个人都有自己的性格特点，推销保险也注重察言观色和随机应变，了解客户的需要才能更好地迎合客户。
5、推销保险，要有失败是成功之母的思想。
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从集团解决方案谈产品营销组合
限量版对开发设计与营销推广都提高了较高的要求，物以稀为贵，紧俏的东西总是容易受到消费者的追捧，所以限量版正是利用顾客的这种心理，限量版的设计与后来的宣传，是一种从产品到营销的过程，说明优秀的产品其实本身也是一种营销。
在名车领域，据有关人士分析，限量版就是品牌的“身份证”，是顶级豪车的代名词，因而很容易引起人们的关注。比如“上海国际车展”上，宾利一款价值上千万元人民币的限量版雅致728就吸引了众多参展者的眼球。
虽然限量版的产品无需担心赢利问题，但若想追求利润规模，单靠发行限量版产品还是行不通的（笔者按：那还得需要长尾产品来满足规模性的需求。）作为一种营销技巧。这种方式虽然会流失一部分订单，但整体上可以造成奇货可居的现象，为吸引潜在客户作铺垫，与消费者打心理战。
另据了解，凯美瑞自6月上市后，月产能徘徊在几千辆左右，10月，全国销售形势更是如火如荼，累计收到的正式订单已超过50000张。虽然交了订金以后提车时间似乎有些遥遥无期，但消费者对凯美瑞的喜爱却丝毫不受影响。
在车市中使用饥饿销售法好处多多，特别适合国人的消费心理：通过供不应求的局面树立品牌受追捧的形象，打压竞争对手。同时，新车型通过这种营销策略可以掩盖产能不足带来的诸多问题，也能以有限的产能抢占更多的市场份额实现单车利润最大化。
不仅在车市，在鞋业领域，限量版也成为商家亮牌的新创意。
走向世界的鞋业品牌康奈集团也从3月8日起，在全球推出数量仅限双的春季女鞋，“限量版”的首要特点是“尊贵”。
一、是以人为尊。康奈敏锐地查觉到现代都市女性的内心剧变：一方面，她们在挑选鞋子时，不再只看重价格与外表，更希望它代表当今最前卫的时尚潮流；另一方面，都市女性在职场中承受着比男性更为沉重的压力，她们渴望以更能体现自信精神的服饰来武装自己。
据悉，以限量版方式进行生产与销售，在温州鞋业界尚属首次，在国内亦不多见。“限量版”推出之初，企业对其定位是：提升企业女鞋品牌，提高温州女鞋地位。据悉，“康奈限量版”女鞋目前正处于热卖中。女鞋限量销售无疑是温州女鞋营销上的点晶之笔，是继奥康美丽佳人之后的温州名企女鞋创新营销的又一成功案例。
鞋类产品在畅销之前一般是先在企业的某个优势区域试销，即限量供应，有了畅销的势头，再乘势在其它区域拓展，形成规模销售，之后再被更多的竞争对手模仿，直到产品生命周期的衰退。据统计，目前温州鞋革企业有3000多家，从业人员40多万，行业供过于求的趋势日显突出，康奈时下推出的限量版，跳出行业同质的行销套路，把产品上升为营销的高度，这是鞋业界力争不同的营销新手笔，引起受众的极大兴趣。
根据二八定律，限量版就是赢利较强的那种20%的产品，同时商家推出限量版，无疑也是树立一个视点，引人注意，提高品牌的知名度。比如温州的女鞋品牌发展速度并不很快，而一些鞋业品牌青睐连锁专卖，专卖店货架上的产品自然离不开女鞋。近年来温州女鞋的产品源也主要来自广东、丹阳、成都等地的代工，中国真皮领先鞋王康奈推出的女鞋限量版，这为温州女鞋品牌的变革将起到不小的作用。
限量版对于供过于求的行业会带来一种与众不同的消费，用得恰当，对提升企业品牌有独到的作用。另外限量版的运用必须针对企业的具体情况来操作，康奈集团在标志性产品上有一定的经验，其产品的品质在消费者的心目中已扎根，推出限量版女鞋也是情理之中。
关于作者：
保险营销口号
1、保险事业，第三方诚信伙伴。
2、你放心的网络保护手。
3、提升你的价值高度。
4、沃土需灌溉，保险靠平台。
5、打造精英保险的第一平台。
6、成就精英保险更高梦想。
9、沃保，保险业的'沃土。
10、cmf和沃保，保险行业不可少！
11、保险精英哪里找，来沃保。
12、专业而不失真诚的服务源自沃保。
13、成就保险行业精英的最高平台。
14、汇聚精英，顶级服务。
15、沃宝e点通，投保更精彩。
16、沃保保险，保我一生。
17、沃宝中国，保障万家。
18、沃宝呵护，放心托付。
19、网络能展业，轻松人脉增！
20、网络聚人脉，轻松保费增！
21、握手沃保，助力成功！
22、安心托付未来。
23、精英沃土，保险先锋。
25、保险精英，成就辉煌。
26、如汤沃雪，保你平安。
27、专业精英，诚信服务，尽在沃保。
28、受四方之慧，传天下之保。
29、沃保益民，保险精英。
30、沃保保险网，你我的家园。
31、成功托举人生价值的平台。
32、你生命中的伴侣。
33、营销精英风云聚汇，保险咨询一网打尽。
34、携手cmf，居家沃保保平安。
35、保险新时代，沃保伴你行。
36、沃保网专注保险网络展业。
37、沃保汇精英，保险更轻松。
38、沃保精英，投保轻松。
39、沃保e点通，营销享轻松。
40、沃于信赖，保您太平。
41、叩开精英之门，共赢保险人生。
43、保险人的家园。
44、保险茫茫，沃保导航。
保险营销话术
女士：这还用跟家里人商量现在都是女人当家，掌握了经济就有地位，男人有钱不一定是好事情。女人在家有地位的，存钱都不会让爱人知道，办房产证什么的都不会用老公的名字这样，存一点吧！每年存1万，每3年返1500（3000），还有红利，零存整取把这个钱存下来，掌握在自己的手中，以后不管发生什么事情，都是一笔自己的积蓄！
50岁左右：您今年多大了孩子成家了吗这个钱是养老用的吗你现在还没有退休是吗每年存5000，应该不成问题吧（不断发问，了解客户情况，让对方跟着自己的思路走）现在每年存5000，以后养老不用向儿子、儿媳要，多有面子呀，儿子孝顺了，想给他们留点也可以，不想留怎么花都可以，存10次，保障15年，15年下来也是一笔不小的数目。3年返还1500，等于每年拿500，这样好的产品还需要商量吗。
保险不感兴趣，不买。
对保险业务有怀疑。
银行代理保险业务没错呀。我们代理的业务多啦，代收水电费、代售基金、代收话费，代办保险，都是为了方便客户的。
对保险公司和理财产品缺乏信任度。
今天没带钱改天再办。
那您再考虑一下吧，咱们这个是早买早收益的，今天已经办理了10份，现在正好搞活动，时间不多礼品也有限，下午来估计还来得及，看您这么想办，奖品先给你留着，先在这签个字，给您办个折，留个电话，下午把钱存上。（留客户和客户经理的电话）可与银行柜员进行沟通，让柜员有心理准备，也可以由银行人员给客户打电话进行二次促成。
已经有保险。
很有保险意识呀！有几份一份保险不是万能的，保险多几份可以相互补充，好多像您这样有身份有地位的人家里保单一大叠呢！国外家庭收入的10%都是用来买保险的。我们还差一大截呢！再说这也不仅仅是一份保险，额外还有份保障，身份证给我，我帮你填一下！
所谓家庭收入4321原则，也就是收入的40%用于投资房产、股票、基金、黄金、收藏品等，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于购买财产险和人寿保险。
我很有钱，不需要保险。
保险是不分有钱没钱的，没钱人买保险，有钱人买身价。像您这样有身份的人士，可以把保险作为本人身份、身价的体现嘛！再说它有赔偿、有返还，钱多总不会扎手吧何况还能避税呢！
买保险不如银行存款。
我的钱都套在股票上，抽不出来。
您真有理财头脑，真有魄力。既然您已经在股海里拼搏过，肯定知道什么是投资风险。我们只是建议您将一小部分资金做一点保险支出，这既不会影响您正常的投资，也符合目前海外流行的投资三分法则：即一份不动产、一份股票和债券，一份保险。何况股市有风险，您总需要一些收益稳定、无风险、长期的理财产品吧这样您做股票交易，也没有后顾之忧呀！
怀疑收益问题。
1、这个收益不错，一年存一万，每三年就返三千多块呢，而且年年还有增值红利，这些都在合同里写明呀，边交钱边领钱，您还有什么不放心的咱存一年普通定期才能拿多少呀关键还有一份保障跟着，来在这签个字就可以！2、这份保险是累积计息，就像滚雪球，时间越长收益也一定越来越多的。您就放心吧，我自己都存了一份。来在这里签个字。3、说明一下保险公司的投资渠道是很广泛的。
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存这些小钱没什么意义。
中国传统观念总是攒到1万再存银行，而这种零存整取的存钱方式，就是让您用平时的小闲钱，积少成多，在不知不觉中就攒成大钱！
太麻烦，每年缴费老忘记。
银行人员：费用点低。
银行人员：讲解时间长，没有时间为客户详细介绍。
可以推荐给大堂或理财经理，费用自行分配我们客户经理要经常在网点，只要银行柜员介绍，引起客户兴趣，就可以推荐给我们，由我们对客户进行一对一的讲解。
提升客户经理自己销售的技能，既可以给银行人员信心，也可以树立威信。
第一步：了解产品特点，梳理适合人群。晨会上，认真学习了解相关产品，掌握期交特性；夕会上，运用个人营销系统，梳理客户信息，寻找那些经常来存款、风险偏好一般、近期无重大资金用途的客户。
第二步：进行目标分解，认领指标。假如某网点有1名理财经理、1名大堂经理、4名金融柜员，可把目标分成10份，柜员每人1份，理财经理和大堂经理各3份。从转型的角度看，大堂经理是一个相当重要的岗位，是接触客户的第一人，用好大堂经理是完成目标任务的关键。另外，晨会上可通报上一日业务完成情况，并制定本日目标，形成比学赶超的良好氛围，用小目标弱化大目标。
第三步：加强氛围营造，布置网点营销物料。通过展板、折页、led屏等氛围布置与宣传，用视觉刺激引起客户的注意，提升客户对产品的购买欲。
第四步：理财经理、大堂经理和柜员不断地进行话术练习。俗话说，旅游景点美不美，全靠导游一张嘴。在营销环节中，话术起着巨大的作用。通过晨会话术演练、夕会话术通关，不断练习话术，进一步提升技能。
第五步：员工销售技能的培训提升。首先，根据产品特性进行客户识别，年龄、资产、风险偏好等都是识别目标客户的重要参考量，有针对性的营销才能提高营销准确率；其次，有了话术，就要运用话术，通过精细化的语言拉近与客户的距离，促成销售。
第六步：开展网点营销活动。从转型的角度来看，丰富的客户活动可增强与客户的近距离沟通，提高客户的服务感知度。针对保险期交业务销售，制定理财沙龙、小型产说会等客户活动的方案，及时开展活动。
第七步：进行存量客户邀约。根据确定的目标客户，运用话术及时开展电话营销，讲清产品、说清政策，约定时间，快速拿下。
第八步：制定社区开发策略，获取新客户。在邀约营销存量客户的同时，开展新客户拓展也是非常有必要的。针对邮政业务特色，开展社区联谊活动，如防范电信诈骗讲座、节日活动等都是切入方式，通过社区活动进一步加强宣传。
第九步：提供五大专享服务。根据转型要求，开展厅堂享尊贵、积分享好礼、购物享优惠、活动享快乐、生活享品质等五大专项活动，进一步完善客户体验、提升客户黏度。
第十步：执行奖惩制度。把员工业绩在网点绩效中予以体现，提升员工积极性，让员工实现自我价值。
1.存取一点钱的客户：
“咱们这儿有类似零存整取的产品，要了解一下吗？”
*注意：需要确认该话术是否符合监管规定。
2.存定期，定期到期买国债的、国债兑付的客户：
“我行代销xx保险的一款产品，1-5年期，收益在人行定期利率的基础上加0.5%到0.6%，息涨随涨，息降不跌，收益跑平或高于国债，欢迎您了解一下！”
3.办理对公业务的客户：
“我们代销的保险产品可以帮助您做资产保全、合理避税，欢迎您了解！”
4.汇款的'客户：
“其实您总有暂时用不着的钱，何不给自己买份我行代销的保险，既存钱又有人身保障，一举两得。”
5.开信用卡或者信用卡还款的客户：
“您可以做一个强制储蓄的保险产品，做到开源节流，让自己的生活更有保障。”
6.开卡的客户：
“您用这张卡可以关联一个每年定期存得保险产品，形成强制存钱的动作。”
7.买理财的客户：
“咱们要做资产配置，分散投资，长短结合，高风险收益的理财产品和有人身意外保障的保险产品各有各得优缺点，可以做到互补。”
8.老年人客户：
“我们有一个财富传承的好工具，您可以为您家孙子或孙女买一款终身保障的保险产品，每年都有较高金额的生活金领取，给后代留一份财产。”
9.保险期满的客户：
*看到期的是期交的，就推趸交的；如果是趸交的，就推期交的。
“我行最近代销不同缴费年限、不同保障功能的产品，有大病保障的、有养老年金型的、家庭财产型的，你可以考虑叙做一款保险产品。”
10.开网银的客户：
“咱们行还有网银买不到的代销保险产品，您来了解一下吧！”
11.等候区等候，或者在柜台上办业务的客户：
“您可以在等着的时候了解一下这个产品，在您不需要钱的时候存，在您需要钱的时候用。”（递送一张折页）。
12.对基金投资有了解而且不满意的客户：
“我们保底收益外加分红的保险产品，绝对保本，而且还有人身意外保障功能。”
中小企业网络营销解决方案
大多数企业只是把网络营销看成孤立的市场推广手段，并没有真正地将网络营销与企业的整个经营过程结合起来，没有形成一整套连动的网络营销流程。
绝大多数中小企业的网络营销人才培养明显滞后，缺乏属于自身的网络营销团队，更没有构建完善的网络营销团队体系，只是泛泛而为，一般由网络技术人员或者有市场经验但对网络营销并不熟悉的传统营销人员来客串网络营销人员的角色，这样做不仅效率低下，而且效果也不好。
大多数企业在做网络营销之前没有系统的策划统筹，以为有一个网站，有客服在线接待就可以了，对网络营销效果缺乏持续性监测，更没有进行经验总结和实时地策略调整。 针对以上问题，可以总结归纳为一个共同点：中小企业网络营销运营能力普遍低下。
在如今竞争激烈的互联网市场，并不是简单的做个网站就可以满足现代的网络营销需求，许多企业都在拿着传统模板网，在这做营销，这些模板网对于访客来说，看了不知道多少篇，在于视觉就缺乏吸引力，在内容展示也是的，缺乏让用户往下步浏览欲望，就算浏览了，也缺乏公信力的建立，不能让用户很好的信赖企业，转化率非常的低。
许多企业做了营销型网站，但后期运营优化都没有专职的人去打理，或者随便安排其他部门的去管理，这种情况下网络营销效果都会大打折扣的，因为对于运营这块都不懂，不知道如何去下手，只知道纯粹的去写文章、更新文章，而对于真正的网络运营缺乏思维，难以做到很系统，又有条理的.去执行网络营销策略。
网络推广并不是简单的发布信息就可以了，并不是在百度做了个竞价就可以满足了，真正的网络推广，不只是发布信息，还有更多的营销之道的策略、渠道，比如现在非常流行的自媒体的营销、微信营销等等，做网络推广就是要多渠道的、多方位的展示信息，保证信息的多元化，这样不管用户在什么渠道都能有我们的广告信息展现。
针对销售来说，从网销拿到的联系方式，要第一时间就要电话联系，用户留下联系方式，肯定也是希望立马电话沟通，对于我们的产品也有个全面的了解，这样用户心理也好有个衡量，还有一个就是客户在咨询之前，心中肯定有很多的疑虑急需解决，立马给到电话去，能加强之间的信赖感，觉得企业可靠，服务好，能够及时的给电话来，当然作为销售，话术方面也是非常重要的。
保险营销心得
作为一名普通的营销人员，我和大家一样都面临保险营销难的问题。我也一直在想，怎样可以更有效的把保险推荐给客户？在营销的过程中，根据自己的一些成功的营销经验，我有了一点点的心得体会。
第一，在营销保险前，我们自己要对保险有一个清晰的认识，只有自己认同并熟悉的产品，才有可能成功的推荐给客户。所以在我营销每一个保险前，我一定会尽可能的了解清楚这个保险，特别是一些重要的细节之处，当与客户介绍这个保险时，你能把客户有疑惑的细节解释清楚，会让客户觉得你非常专业，并且对该保险的信心也会增加。
第二，把适合的保险推荐给适合的人。这点是很重要的，在熟知了我们代理的各种保险后，要选对营销的对象，不能乱撒网。一般我会先问清楚客户的想法，了解清楚客户的需求，再在我们代理的保险中选择适合的推荐给客户。
第三，数字表达很重要。在我们为客户介绍保险时，不能只说概念，毕竟客户大多数都不是很专业的，太多专业的话术会让他们觉得复杂，我们明白了客户却不一定明白，这个时候一些数字计算或数据比较就直观很多。如果说，在营销新华人寿的吉星高照时，就可以利用新华人寿提供给我们的理财计算器，将客户相关资料输进去，直接算出保险合同到期后客户可以得到的高中低三档收益。这样让客户直观的看未来的收益及得到的保障，会让他们对这个保险更感兴趣。
第四，建立与客户间的信任。回顾自己成功营销的客户发现，有很大一部分客户都是些非常信任我的客户。毕竟保险是一项长期的投资，客户免不了会对相应的保险公司的整体实力进行估量。除了通过其他渠道去了解保险公司的情况，我们作为理财人员，给客户带来的信心也是非常重要的。不单止是保险，包括在营销别的`产品时，我们也会发现，向自己熟悉并信任自己的客户营销往往容易得多，有得客户甚至会说，只要是你介绍给我的产品我就相信。因此，在与客户接触的过程中，要慢慢建立客户对自己的信任感，有句话说得好：客户是需要慢慢经营的。我出的一些保险单也是在给客户介绍后的较长一段时间才营销成功的。
还有一点，就是在给客户介绍保险产品时，多结合自身案例或身边案例。比如说，在营销赢家理财保险的时候，除了介绍清楚这个产品的性质，我会把自己和以前购买该产品的一些客户的经历拿出来跟客户分享，并与同时间推出的其他产品做比较，客户在听完我们自身的购买经历并经过实实在在的比较后，会对这个产品更加有信心。此外，如果可以的话，尽量备齐主推保险的保险合同范本，当客户需要了解一些非常细节的问题，可以直接把合同范本拿出来给客户翻阅。
以上是我的一些小小的，有不对的地方希望得到各位的指正，希望我们能在不断的总结经验中更有效的做好保险营销。