需要特别强调的是，工作计划书不仅仅是一份文档，更是一种工作方式和管理方法，需要我们不断学习和实践。让我们一起来看看各个领域中的精英们都是如何制定和执行工作计划书的。
财产保险合同
编号：
委托人（甲方）：**财产保险股份有限公司#分公司。
代理人（乙方）：
为促进保险事业健康有序发展，充分发挥保险的经济补偿功能，保证保险代理行为合法、公正、有序进行，并切实维护甲、乙双方的正当权益，《中华人民共和国合同法》依照、《中华人民共和国保险法》及中国保监会关于保险代理的管理规定，甲、乙双方就保险业务代理合作事宜协商一致，特订立本合同：
一、代理范围：
1、保险险种及地域范围。
险种名称。
2、代理业务范围：（1）代理推销保险产品；（2）代理收取保险费；（3）未经甲方书面委托，乙方对所代理的保险业务无理赔权，亦不得代理甲方签定订立任何赔付协议或作出任何形式的赔付承诺。
二、保费和手续费结算：
保费和手续费结算：
1、乙方代理甲方收取保险费，并于出具保单正本三个工作日按甲方制定的结算程序与甲方结算该业务保险费。
2、甲方在乙方转交的保费到帐后五个工作日内，将代理手续费支付给乙方。
3、甲方按实际所收保费向乙方以转帐形式支付代理手续费。各险种代理手续费标准为：
险种名称。
代理手续费比例（%）。
三、权利和义务：
权利和义务：
1、甲方应对乙方作好《保险法》及保险代理业务相关法规的宣传工作，并依据中国保监会的要求，协助乙方有关人员取得相应的资格证书。
2、甲方应及时向乙方提供投保单、保险条款、宣传材料及与代理业务相关的资料，并负责对乙方进行包括单证管理在内的保险基础知识培训和实务培训。
3、甲方有权对乙方代理的全部保险业务及管理情况进行监督和检查，乙方须积极主动配合，发现问题及时纠正。
4、乙方必须在本合同规定的代理业务范围及代理权限内为甲方代理保险业务。超权限代理须经甲方书面同意，否则造成的一切后果由乙方承担法律责任。
5、乙方不得将其经授权代理的保险业务转授第三方代理。
6、乙方应严格遵守中国保监会的有关规定并依据甲方制定的各项保险代理规定、承保规定和操作程序办理代理业务。
7、乙方在办理保险业务时，须使用甲方提供的宣传资料、条款、费率、单证及各种表格，未经许可不得随意修改或翻印甲方的任何文件和资料。
8、乙方在代理销售保险时，应如实向投保人转告投保声明事项，引导投保人依法履行如实告之义务；向投保人就保险合同条款进行说明，并对免责条款依法进行“明确说明”。
9、乙方应按本合同规定按时将保费及利息划付给甲方，甲方则应及时向乙方按比例支付代理手续费。
10、乙方代理的保险业务如发生保险责任范围内的损失，乙方有义务在获知客户出险信息后即时通知甲方。
11、乙方不得以甲方名义和信用，对外签定抵押合同或出具担保函，不得以甲方出具的保单进行质押活动。
四、代理期限：代理期限：本合同有效期自年月日零时起至年月日二十四时止。但依据本合同的约定，双方约定解除或依合同规定可单方解除合同起，代理期限即行终止。
五、合同的变更和终止：
合同的变更和终止：
1、本合同生效后，甲、乙双方不得擅自变更，如确有特殊原因需变更时，须双方同意后，以书面形式变更。
2、甲、乙双方可在合同期限内要求终止合同，但必须提前30天通知对方。
3、乙方在代理保险业务过程中有下列情况之一者，本合同自动终止：（1）擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；（2）在保险代理业务中有欺诈、背信、伪造文书行为；（3）串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险公司；（4）挪用侵占或贪污保险费；（5）被保监会收回或吊销《保险代理人资格证书》或《保险兼业代理许可证》或《经营保险代理业务许可证》，或者被国家工商行政管理部门收回或吊销《企业法人营业执照》。
4、若乙方违反中国保监会的有关执业管理规定，甲方有权终止本合同。
5、本代理合同终止时，甲、乙双方应立即开始并在15日内结清一切保险费、代理费及有关帐务，办理未决赔案、保险单证等文件的交换，妥善处理善后事宜。
6、本代理合同终止后，乙方不得再以甲方的名义从事保险代理业务。
六、违约责任：违约责任：
1、乙方如不按本合同规定缴交保费，甲方有权立即终止本合同，并收回乙方代收的保险费。
2、乙方如超出本合同规定的代理范围开展业务，或在开展业务过程中违反甲方有关业务规章制度，经甲方制止仍不改正的，甲方有权立即终止本合同。乙方因此而给甲方造成经济损失的，甲方有权要求乙方赔偿。
3、乙方违反本合同的约定，致使甲方因各类表见代理行为而遭受损失的，甲方有权依法向乙方追偿，乙方并应向甲方支付违约金人民币5万元。
七、争议处理：争议处理：甲、乙双方之间一切有关本合同项下的争议应通过协商解决；协商不成，可向有管辖权的人民法院起诉。
八、其他本合同一式两份，甲、乙双方各执一份。未尽事宜，经双方协商后补充修订。
甲方：代表：（签章）日期：
乙方：
代表：（签章）日期：
财产保险合同
法定住址：_________。
法定代表人：_________。
职务：_________。
委托代理人：_________。
身份证号码：_________。
通讯地址：_________。
邮政编码：_________。
联系人：_________。
电话：_________。
传真：_________。
账号：_________。
电子信箱：_________。
被保险人：_________。
法定住址：_________。
法定代表人：_________。
职务：_________。
委托代理人：_________。
身份证号码：_________。
通讯地址：_________。
邮政编码：_________。
联系人：_________。
电话：_________。
传真：_________。
账号：_________。
电子信箱：_________。
第一条下列财产可以在保险财产范围以内：
1.属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产;。
2.由被保险人经营管理或替他人保管的财产;。
3.具有其他法律上承认的与被保险人有经济厉害关系得财产。
第二条下列财产非经被保险人与本公司特别约定，并且在保险单上载明，不在保险财产范围以内：
2.牲畜、禽类和其他饲养动物;。
3.堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头;。
4.矿井、矿坑内的设备和物资;。
5.其他。
第三条下列财产不在保险财产范围以内：
1.土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物;。
2.货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料以及无法鉴定价值的财产;。
3.违法建筑、危险建筑、非法占用的财产;。
4.在运输过程中的物资。
第四条保险责任。
由于下列原因造成保险财产损失，本公司付赔偿责任：
(1)火灾、爆炸;。
(3)空中运行物体坠落。
第五条保险财产的下列损失本公司也负责赔偿：
2.在发生第四条所列灾害或事故时，为了抢救财产或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险财产的损失。
第六条发生保险事故时，为了减少保险财产损失，被保险人对保险财产采取施救、保护、整理措施而支出的合理费用，由本公司负责赔偿。
第七条除外责任。
由于下列原因造成保险财产的损失，本公司不负责赔偿：
(1)战争、军事行动或暴乱;。
(2)核子辐射或污染;。
(3)贝保险人的故意行为。
第八条本公司对下列损失也不负责赔偿：
1.保险财产遭受第四条各款所列灾害或事故引起停工、停业的损失以及各种间接损失;。
3.堆放在露天或罩棚下的保险财产以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失;。
4.其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
第九条固定资产可以按账面原值投保，也可由被保险人与本公司协商按账面原值加成数投保，也可以按重置重建价值投保。上述保险财产发生保险责任范围内的损失，按以下方式计算赔偿金额：
1.全部损失。
按保险金额赔偿，如果受损财产的保险金额高于重置重建价值时，其赔偿金额以下部超过重置重建价值为限。
2.部分损失。
(1)按账面原值投保的财产，如果受损财产的保险金额低于重置重建价值，应根据保险金额按财产损失程度或修复费用与重置重建价值的比例计算赔偿金额;如果受损保险财产的保险金额相当于或高于重置重建价值，按实际损失计算赔偿金额。
(2)按账面原值加成数或按重置重建价值投保的财产，按实际损失计算赔偿金额。
3.以上固定资产赔款应根据明细账、卡分项计算，其中每项固定资产的最高赔偿金额分别不得超过其投保时确定的保险金额。
第十条流动资产可以按最近12个月的平均账面余额投保，也可以按最近账面余额投保。上述保险财产发生保险责任范围内的损失，按以以下方式计算赔偿金额：
1.按最近12个月账面平均余额投保的财产发生全部损失，按出险当时的账面余额计算赔偿金额;发生部分损失，按实际损失计算赔偿金额。
以上流动资产选择部分科目投保的，其最高赔偿金额分别不得超过出险当时该项科目的账面余额。
2.按最近账面余额投保的财产发生全部损失，按保险金额赔偿，如果受损财产的实际损失金额低于保险金额，以不超过实际损失为限;发生部分损失，在保险金额额度内按实际损失计算赔偿金额，如果受损财产的保险金额低于出险当时的账面余额时，应当按比例计算赔偿金额。
以上流动资产选择部分科目投保的，其最高赔偿金额分别不得超过其投保时约定的该项科目的保险金额。
第十一条已经摊销或不列入账面的财产可以由被保险人与本公司协商按实际价值投保。该项保险财产发生保险责任范围内的损失，按以下方式计算赔偿金额：
1.全部损失。
按保险金额赔偿赔偿，如果受损财产的保险金额高于实际价值时，其赔偿金额以不超过实际损失金额为限。
2.部分损失。
按实际损失计算赔偿金额，但以不超过保险金额为限。
第十二条被保险人因保险事故发生本条款第六条的费用支出时，本公司按以下方式计算赔偿金额：
1.固定资产按账面原值加成数或按重置重建价值投保的，流动资产按最近12个月账面平均余额投保的，已经摊销或不列入账面的财产经被保险人与本公司协商按实际价值投保的，根据被保险人实际支出的费用计算赔偿金额。
2.除按上列方式以外投保的财产，根据保险金额与重置重建价值或出险当时的帐面余额的比例计算赔偿金额。
以上费用的最高赔偿金额，以不超过保险金额为限。
第十三条保险财产遭受损失以后的残余部分，应当充分利用，协议作价折归被保险人，并且在赔款中扣除，必要时可由本公司处理。
第十四条被保险人应当在签订保险合同之日起15天内按照保险费率规章的规定一次交清保险费。
第十五条被保险人应当遵守国家有关部门制定的保护财产安全的各项，对安全检查中发现的各种灾害事故隐患，在接到防灾主管部门或本公司提出的整改通知书后，必须认真付诸实施。
第十六条在保险合同有效期内，被保险人名称、保险财产占用性质、保险财产所在地址、保险财产增加危险程度等事项如有变更，被保险人应当及时书面向本公司申请办理批改手续。
第十七条保险财产发生保险事故时，被保险人应当积极抢救，使损失减少至最低限度，并立即通知本公司查勘现场。
第十八条被保险人如果不履行第十四条至第十七条规定的各项义务，本公司有权拒绝赔偿，或者从书面通知之日起终止保险合同。
第十九条被保险人在向本公司申请赔偿时，应当提供保险财产损失清单，救护费用清单，救护费用清单以及必要的账册，单据和有关部门的证明。本公司应当迅速审定核实。保险赔偿金额一经保险合同双方确认，本公司应当在10日内一次支付赔款。
第二十条保险财产发生保险责任责任范围内的损失，应当由第三方负责赔偿的，被保险人应当向第三方索赔。如果被保险人向本公司提出赔偿请示，本公司可以按照本条款的有关规定，先予赔偿，但被保险人必须向第三方追偿的权利转让给本公司，并协助本公司向第三方追偿。
第二十一条保险财产遭受部分损失经本公司赔偿后，保险合同继续有效，但其保险金额应当相应减少，由本公司出具批单批注。
第二十二条被保险人从通知本公司发生保险事故的当天起3个月内不向本公司提交本条款第十九条规定的各种必要单证，或者从本公司书面通知之日起1年内不领取应得的赔款，即作为自愿放弃权益。
第二十三条被保险人向本公司提供的各种单证、证明必须真实、可靠，如有涂改账册，伪造单证、制造假案等欺骗行为，本公司有权拒绝赔偿或追回已付的保险赔款。
第二十四条保险合同成立后，投保人可随时书面申请解除保险合同，保险人亦可提前十五天发出通知解除保险合同。对保险合同生效期间的保险费，前者保险人按_________计收，后者按_________计收。
第二十五条通知。
1.根据本合同需要发出的全部通知以及双方的文件往来及与本合同有关的通知和要求等，必须用书面形式，可采用_________(书信、传真、电报、当面送交等)方式传递。以上方式无法送达的，方可采取公告送达的方式。
2.各方通讯地址如下：_________。
3.一方变更通知或通讯地址，应自变更之日起_________日内，以书面形式通知对方;否则，由未通知方承担由此而引起的相应责任。
第二十六条争议的处理。
本合同在履行过程中发生的争议，由双方当事人协商解决，也可由有关部门调解;协商或调解不成的，按下列第_________种方式解决：
(1)提交_________仲裁委员会仲裁;。
(2)依法向_________人民法院起诉。
第二十七条本保险受到中华人民共和国的法律管辖。中华人民共和国的法院对本保险项下的争议有排它管辖权。
第二十八条补充与附件。
1.本合同附件_________，名称_________。
2.未尽事宜，可另签补充协议，补充协议具有同等法律效力。
第二十九条其他。
本合同正本一式_________份，双方各执_________份，具有同等法律效力;合同副本_________份，送_________留存一份。
第三十条本合同自双方或双方法定代表人或其授权代表人签字并加盖公章之日起生效。有效期为_________年，自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日。
保险人(盖章)：_________被保险人(盖章)：_________。
法定代表人(签字)：_________法定代表人(签字)：_________。
委托代理人(签字)：_________委托代理人(签字)：_________。
签订地点：_________签订地点：_________。
财产保险合同
中保财产保险有限公司(以下简称本公司)根据__________________(以下简称为被保险人)的要求由被保险人向本公司缴付约定的保险费，按照本保险单承保险别和背后所载条款与下列特款承保下述货物运输保险，特立本保险单。
标记。
包装及量：_________________________。
保险货物项目：_________________________。
保险金额：_________________________。
承保险别：____________________。
所保货物，如发生保险单项下可能引起索赔的损失或损坏，应立即通知本公司下述代理人查勘。
如有索赔，应向本公司提交保险单正本(本保险单共有一份正本)及有关文件。
__________________________保险公司。
赔款偿付地点：____________________。
出单公司地址：____________________。
中保财产保险有限公司公路货物运输保险条款保险标的范围。
第一条凡在国内经公路运输的货物均可为本保险之标的。
第二条下列货物非经投保人与被保险人特别约定，并在保险单(凭证)上载明，不在保险标的范围以内：金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财产。
第三条下列货物不在保险标的范围以内：蔬菜、水果、活牲畜、禽鱼类和其他动物。
保险责任。
第四条由于下列保险事故造成保险货物的损失和费用，保险人依照本条款约定负责赔偿：
(三)在装货、卸货或转载时因意外事故造成的损失;。
(四)因碰撞、挤压而造成货物破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂的损失;。
(五)因包装破裂致使货物散失的损失;。
(七)符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失;。
(八)在发生上述灾害事故时，因纷乱造成货物的散失以及因施救或保护货物所支付的直接合理的费用。
责任免除。
第五条由于下列原因造成保险货物的损失，保险人不负赔偿责任：
(一)战争、敌对行为、军事行动、扣押、罢工、暴动、哄抢;。
(二)地震造成的损失;。
(三)盗窃或整件提货不着的损失;。
(四)在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失;。
(五)被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性所引起的损失或费用;。
(六)市价跌落、运输延迟所引起的损失;。
(七)属于发货人责任引起的损失;。
(八)投保人、被保险人的故意行为或违法犯罪行为;。
第六条经国家有关部门认定的违法、非法货物，保险人不负赔偿责任。
第七条其他不属于保险责任范围的损失。
责任起讫。
第八条保险责任的起讫期是自签发保险凭证后，保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储运处所时起，至该保险凭证上注明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时终止。但保险货物运抵目的地后，如果收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多延长至保险货物卸离运输工具后的15天为限。
保险价值和保险金额。
第九条保险价值按货价或货价加运杂费确定。
保险金额按保险价值确定，也可以由保险双方协商确定。
投保人、被保险人的义务。
第十条被保险人如果不履行下述任何一条规定的义务，保险人有权终止保险责任或拒绝赔偿部分或全部经济损失。
第十一条投保人、被保险人应当履行如实告知义务，如实回答保险人就保险标的或者投保人、被保险人的有关情况提出的询问。
第十二条投保人在保险人或其代理人签发保险单(凭证)的同时，应一次缴清应付的保险费。
第十三条投保人应当严格遵守国家及交通运输部门关于安全运输的各项规定，还应当接受并协助保险人对保险货物进行的查验防损工作，货物运输包装必须符合国家和主管部门规定的标准。
第十四条保险货物如果发生保险责任范围内的损失时，投保人或被保险人获悉后，应迅速采取合理的施救和保护措施并立即通知保险人的当地机构(最迟不超过10天)。
赔偿处理。
第十五条被保险人向保险人申请索赔时，必须提供下列有关单证：
(一)保险单(凭证)、运单(货票)、提货单、发票(货价证明);。
(二)承运部门签发的事故签证、交接验收记录、鉴定书;。
(四)其他有利于保险理赔的单证。
保险人在接到上述索赔单证后，应当根据保险责任范围，迅速核定应否赔偿。赔偿金额一经保险人与被保险人达成协议后，应在10天内赔付。
第十六条保险货物发生保险责任范围内的损失时，按保险价值确定保险金额的，保险人应根据实际损失计算赔偿，但最高赔偿金额以保险金额为限;保险金额低于保险价值的，保险人对其损失金额及支付的施救保护费用按保险金额与保险价值的比例计算赔偿。保险人对货物损失的赔偿金额，以及因施救或保护货物所支付的直接合理的费用，应分别计算，并各以不超过保险金额为限。
第十七条保险货物发生保险责任范围内的损失，如果根据法律规定或有关约定，应当由承运人或其他第三者负责赔偿一部分或全部的，被保险人应首先向承运人或其他第三者提出书面索赔，直至诉讼。被保险人若放弃对第三者的索赔，保险人不承担赔偿责任;如被保险人要求保险人先予赔偿，被保险人应签发权益转让书和应将向承运人或第三者提出索赔的诉讼书及有关材料移交给保险人，并协助保险人向责任方追偿。
由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔偿权利的，保险人可以相应扣减保险赔偿金。
第十八条保险货物遭受损失后的残值，应充分利用，经双方协商，可作价折归被保险人，并在赔款中扣除。
第十九条被保险人从获悉保险货物遭受损失的次日起，如果经过2年不向保险人申请赔偿，不提供必要的单证，或者不领取应得的赔款，则视为自愿放弃权益。
第二十条被保险人与保险人发生争议时，协商解决，双方不能达成协议时，按()项办法处理：
(1)提交仲裁机关仲裁;。
(2)向人民法院起诉。
其他事项。
第二十一条凡经公路与其他运输方式联合运输的保险货物，按相应的运输方式分别适用本条款及《铁路货物运输保险条款》、《水路货物运输保险条款》和《航空货物运输保险条款》。
第二十二条凡涉及本保险的约定均采用书面形式。
甲方_________(公章)乙方______(公章)。
代表_________(签字)代表______(签字)。
电话：______________电话：____________。
______年____月____日____年____月____日。
财产保险合同
保险方：_________保险公司：_________。
投保方：_______________________。
根据《经济合同法》规定：“财产保险合同，采用保险单或保险凭证的形式签订。”为履行财产保险合同，保险方和投保方都应明确如下合同的内容和双方的责任：
第一条保险标的____________________。
(财产保险标的，是指被保险的建筑物、生产设备、运输工具、运输货物等物质财富。投保方必须是这些被保险财产的所有人、经营人或与该财产有直接利益关系的人)。
第二条座落地点____________________。
(建筑物、生产设备的坐落地点，或运输工具及航程。)。
第三条保险金额____________________。
(即保险方在发生保险事故时，负责补偿的最高金额。保险金额不应超过保险财产的价格。如果投保方故意提高被保险财产价格，保险合同无效。如果不是故意的，超过保险部分的保险金额必须减去。)。
第四条保险责任____________________。
(保险方只对保险合同规定的责任范围的保险事故负责，按规定承担补偿责任。投保方在保险事故发生后，因救护被保险财产所造成的损失或支出的费用，保险方应负责赔偿)。
第五条除外责任____________________。
(保险方遇有法律规定的保险事故时，可以免除补偿的责任。保险事故的发生是由于投保方的故意或过失;事故发生后超过规定的期限未通知保险方;投保方放弃对造成保险财产损失的第三者的追偿权;保险财产的损失已经得到补偿等，都可以使保险方免除赔偿损失的责任。)。
第六条补偿办法____________________。
(被保险财产以全部价值投保的，当发生保险事故遭到全部损失时，保险方应偿付全部保险金额。被保险财产如以部分价值投保的，应根据损失情况按比例偿付。)。
第七条保险费交纳办法_________________。
(保险费按照一定的比例从保险金额中计算出来。投保方应按规定的办法向保险方交纳保险费。
第八条保险期限____________________。
(只有在保险期限内发生保险事故，保险方才负赔偿责任。保险期限一般以一年为期，期满后，可续订;货物运输保险，一般是从货物起运时起，至运达目的地时止。)。
第九条投保方的义务__________________。
1.投保方应按照合同规定的期限交付保险费，如不按期交纳保险费，保险方有权要求其交付保险费及利息或终止保险合同。保险方如果终止合同，投保方仍应交纳终止合同前欠交的保险费及利息。
2.投保方应当遵守国家有关部门制订的关于消防、安全、生产操作和劳动保护等有关规定，维护劳动者和保险财产的安全。保险方可以对被保险财产的安全情况进行检查，如发现不安全因素，应及时通知投保方加以消除，投保方应及时采取措施。否则，由此引起保险事故造成的损失，由投保方自己负责，保险方不负赔偿责任。
3.保险标的如果变更用途或者增加危险程度，投保方应及时通知保险方，在需要增加保险费时，应当按规定补交保险费。投保方如不履行此项义务，由此引起保险事故而造成的损失，保险方不负赔偿责任。
4.在发生保险事故后，投保方有责任采取必要措施，避免扩大损失，并将事故发生的情况及时通知保险方。如果投保方没有采取措施，保险方对因此而扩大的损失，有权拒绝赔偿。5.投保方如隐瞒被保险财产的真实情况，保险方有权解除合同或不负赔偿责任。
6.投保方发现被保险的财产有危险情况，不及时采取措施消除，因而发生事故并造成损失，由自己负责，保险方不负赔偿责任。
第十条保险方的赔偿责任________________。
1.对于保险事故造成的保险标的损失，在合同规定的保险金额范围内承担赔偿责任。
2.被保险财产的损失，应由第三人负责赔偿的，如果投保方向保险方提出要求，保险方可以按照合同规定先予赔偿，但投保方必须将追偿权转让给保险方，并协助保险方向第三者追偿。
最高以保险金额为限。
4.投保方要求保险方赔偿时，应当提供损失清单和施救等费用清单，以及必要的帐同、单据和证明。保险方收到投保方要求赔偿的凭证后，根据合同的规定，核定应否赔偿：在与投保方达成有关赔偿金额的协议后，应在十天内偿付。保险方如不及时偿付，则应承担违约责任，自确定赔偿金额之日起十日后，开始按中国人民银行当时对企业短期贷款利率支付违约金。
第十一条保险合同一经成立，保险方不得在保险有效期内终止合同。如果按法律或者保险合同的协议，保险方提前终止保险合同时，应将按日计算的未到期的保险费，退还投保方。除非保险合同另有规定，投保方中途不能要求终止合同，也不能要求退还保险费。
保险方：_____(章)投保方：_____(章)。
代表人：_____(签字)代表人：_____(签字)。
开户银行：_____开户银行：_____。
帐号：_____帐号：________年___月___日。
附一中国人民保险公司家庭财产盗窃险投保单。
兹将下列财产向你公司投保家庭财产盗窃险：
编号：____。
财产保险合同
联系电话：__________。
传真：______________。
邮政编码：__________。
乙方：______________。
联系电话：__________。
传真：______________。
邮政编码：__________。
为了推动我国____项目体育运动的发展，防范体育赛事举办过程中的风险，甲乙双方根据各自职能签署____赛事承办协议。本协议中，甲方是组织实施赛事的组委会，是本合同的投保人，乙方是保险公司，是本合同的保险人。经甲乙双方友好协商，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国体育法》、《中华人民共和国保险法》以及有关法律法规的规定，为明确双方的权利义务，就有关事宜达成如下协议：
凡为甲方所有、或为他人保管、或为他人共有而由甲方所负责的财产，均可成为本保险单项下的保险标的。
艺术作品、电脑资料及现金非经甲方与乙方特别约定并在保险单上载明时，不在保险财产范围之内。
有价证券、票据、文件、账单、图纸、枪支弹药、爆炸物品一律不在保险财产范围之内。
在本保险有效期内，保险财产在本保险单注明的地点由于自然灾害及任何突然和不可预料的事故(除本条款第三条规定者外)造成的损害或灭失，乙方均负责任。
第三条除外责任。
乙方对下列各项不负赔偿责任：
3.1自然磨损、物质本身变化、自然发烧、鼠咬、虫蛀、大气或气候条件或其他逐渐起作用的原因造成财产自身的损失。
3.2进行任何清洁、染色、保养、修理或恢复工作过程中因操作错误或工艺缺陷引起的损失。
3.3电气或机械事故引起的电器设备或机器本身的损失。
3.4政府或当局命令销毁财产的损失。
3.5贬值及发生事故后造成的一切间接后果损失。
3.6盘点货物时发现的短缺。
3.7甲方及其代表的故意行为或重大过失引起的损失。
3.8明细表中规定应由甲方自行负担的免赔额。
3.9战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、罢工、暴动、民众骚扰以及政府有关当局的没收、征用引起的损失。
3.10直接或间接由于核反应、核子辐射和放射性污染引起的损失。
第四条赔偿处理。
4.1发生保险单责任范围的损失事故后，甲方应该立即通知乙方、并在_天或经双方协商同意延长的期限内，向乙方提供详细的书面事故报告及损失清单。
4.2保险财产若遭盗窃，甲方应保护现场并立即向公安部门报案，追查损失财物，同时立即通知乙方，如果乙方派员进行现场调查，甲方应给予便利。
4.3发生损失后甲方应立即采取一切必要的措施防止损失扩大，所支付的合理费用，乙方可予合理偿付，但以不超过受损财产的保额为限。
4.4甲方要求赔偿时，应提供保险单、损失清单、事故报告、损失证明和其他乙方认为有必要提供的单证。索赔期限，从保险财产遭受损失之日起，不得超过一年。如发现甲方提供的单证有任何虚假、欺骗或夸大失实时，乙方对该项索赔有权拒绝赔偿。
4.5保险财产遭受本保险责任范围内的损失时，应按受损保险财产损失当时的市价计算赔偿，其市价低于受损保险财产的保险金额时，按市价赔偿;如其市价高于受损保险财产的保险金额时，则其差额应认为由甲方自保，乙方按受损财产的保额与其市价的比例赔偿。若本保险单明细表中所载财产不止一项时，应分项按照本条款规定办理。
4.6保险财产发生部分损失时，本公司可按损失程度赔付现金或赔付基本上恢复原状的合理的修配费用。
4.7保险财产发生损失后，乙方如按全损赔付，其剩余价值应在赔款内扣除。乙方可以不接受甲方片受损保险财产的委付。
4.8任何属于成对或一套组成的财产，如发生损失，乙方的赔偿责任不得超过该受损财产与所属成对或整套财产保险金额的比例。
4.9赔偿损失后，由乙方出具批单减少相应部分的保险费，并且不退还保险金额减少部分的保险费。如甲方要求恢复保险金额，应加缴恢复部分按日平均计算的保险费。
4.10保险财产的损失应由第三者负责时，甲方应立即采取一切必要措施行使或保留向第三者追偿的权利。在乙方赔付支付赔款时，甲方应将向第三者追偿的权利转让给乙方，向乙方提供一切所需要的单证，并协助乙方向责任方进行追偿。
4.11如本保险单所保证财产在损失发生时另有其他承担该项财产的保险存在，不论甲方或他人所投保，乙方仅负按照比例分摊损失的责任。
第五条其他事项。
5.1甲方应采取合理的预防措施，防止发生意外事故，对乙方代表提出的合理化防损建议应认真考虑，并付诸实施。
5.2发生本保险单承保的损失事故后，被保险人应立即通知本公司，并用书面提供详细经过。
5.3为便于调查，被保险人在检验损失前应保护事故现场。
第六条索赔和赔款。
6.1甲方向乙方索赔时，应提供必要的有效证明单据，作为索赔依据。
6.2乙方的赔款以恢复投保项目受损前的状态为限，受损项目的残值应予扣除。
6.3赔款可以现金支付，也可以重置受损项目或予以修理替之，总赔款金额不得超过保单规定的保险金额。
6.4保险金额如低于本条款第四条规定的数额，其差额视为甲方自保，乙方仅按保险金额与本条款第四条规定数额的比例赔偿。
6.5乙方赔付损失后，如需恢复原保险金额，该恢复部分应另交原保险费率按日计算的保费。
6.6本保险单负责赔偿的损失、费用或责任，如另有别家保险的存在，不论为甲方或他人投保，或不论该保险赔偿与否，乙方仅负责按比例分担赔偿的责任。
第七条争议解决方式。
因本合同引起或与本合同有关的任何争议，由双方协商解决，协商不成，双方可选择以下争端解决方式：
7.1提请北京仲裁委员会按照该会仲裁规则进行仲裁;。
7.2诉至有管辖权的人民法院。
第八条其他。
本协议一式两份，签字盖章生效，甲乙双方各执一份。传真签字具同等法律效力。
甲方_________(公章)乙方______(公章)。
代表_________(签字)代表______(签字)。
电话：______________电话：____________。
______年____月____日____年____月____日。
家庭财产保险
第一条本保险承保下列家庭财产：
（一）房屋子及其附属物；
（二）服装、家具、家用电器、文化娱乐用品。
第二条下列财产不在保险财产范围以内：
（二）处于紧急危险状态下的财产；
（三）用于生产经营的财产；
（四）其他不属于第一条所列范围的财产。
第三条保险财产在保险单列明的地址由于下列原因造成的损失，本公司负责赔偿：
（一）火灾、爆炸；
（三）空中运行物体坠落、外界物体倒塌；
（四）暴风或暴雨使房屋主要结构（外墙、屋顶、屋架）倒塌；
（五）存放于室内的保险财产，因遭受外来的、有明显痕迹的盗窃、抢劫。
第四条保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险财产的损失所支付的必要的、合理的费用，本公司负责赔偿，但此项费用的赔偿金额最高不超过保险金额。
三、除外责任。
第五条保险财产由于下列原因造成的损失，本公司不负赔偿责任：
（一）地震、海啸；
（二）战争、军事行动、暴动、罢工、没收、征用；
（三）核反应、核辐射或放射性污染；
（四）被保险人或其家庭成员的故意行为或重大过失；
（五）保险财产本身缺陷、保管不善、变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损。
第六条本公司对下列各项亦不负责赔偿：
（一）家用电器因使用过度或超电压、碰线、漏电、自身发热等原因所造成的自身损毁；
（三）未按要求施工导致建筑物地基下陷下沉，建筑物出现裂缝、倒塌的损失；
（五）保险财产在存放处所无人居住或无人看管超过七天的情况下遭受的盗窃损失；
（六）因门窗未关致使保险财产遭受的盗窃损失；
（七）在发生本条款第三条一、二、三、四项列明的保险事故时保险财产遭受的盗窃、抢劫损失。
四、保险金额及保险费。
第七条保险金额根据保险财产的实际价值确定，并在保险单上分项列明。
第八条保险费按保险金额的3‰，在签订保险。
合同。
时一次缴清。
五、赔偿处理。
第九条被保险人索赔时，应当向本公司提供保险单、损失清单和其他必要的单证。
第十条保险财产遭受保险责任范围内的损失时，本公司按照出险当时保险财产的实际价值计算赔偿，但最高不超过保险单分项列明的保险金额。
第十一条保险财产遭受部分损失经本公司赔偿后，保险合同继续有效，但其保险金额相应减少。减少金额由本公司出具批单批注。
第十二条发生保险责任范围内的损失后，应由第三者赔偿的，被保险人可以向本公司或第三者索赔。被保险人如向本公司索赔，应自收到赔款之日起，向本公司转移向第三者代位索赔的权利。在本公司行使代位索赔权利时，被保险人应积极协助，并向本公司提供必要的文件及有关情况。
第十三条保险事故发生时，如另有其他保险对同一保险财产承保同一责任，不论该保险是否由被保险人或他人投保，本公司仅按比例负责赔偿。
第十四条被保险人的索赔期限，自其知道保险事故发生之日起，不得超过两年。
六、投保人及被保险人义务。
第十五条投保时，投保人应向本公司如实告知保险财产的存放地点、状况和被保险人的有关情况。
第十六条被保险人应遵守国家及有关部门关于消防、安全等方面的规定，采取合理的预防措施，防止保险事故的发生，对本公司及有关部门提出的消除不安全因素和隐患的合理建议，应认真付诸实施。
第十七条保险事故发出时，被保险人应尽力采取必要的措施，防止或减少损失，并立即通知本公司。
第十八条投保人和被保险人如果不履行第十五条至第十七条规定的各项义务，本公司有权拒绝赔偿，或者自书面通知之日起终止保险合同。
七、其他事项。
第十九条保险合同成立后，投保人可随时书面申请解除合同，本公司亦可提前15天发出通知解除保险合同。对保险合同生效期间的保险费，前者本公司按短期费率计收，后者按日计收。
第二十条被保险人和本公司发生争议不能达成协议时，可向仲裁机关申请仲裁或向法院提起诉讼。
财产保险合同
在日益复杂的民商事交往中，人们不再是机械地按现有的法律规定来办事，在很多方面各当事人出于效率、安全等多方面的考虑来选择一种自认为是最优的方式来进行民商事交往，而这种“最好的方式”或是违反现有法律规定或是现有法律没有规定。例如在银行贷款业务中，银行为了降低贷款风险要求成为财产保险合同中的受益人，这就出现了我国《保险法》上的一个新概念。对这个新概念我们如何看待，下面先介绍实务中的两个案例。案例一：原告王某就其实际控制使用的一辆货车向被告某保险公司投保第三者责任险和车辆损失险，保单中约定该货车行驶证上载明的货车所有人郭某为被保险人，保单特别约定栏中载明受益人为原告。后原告在驾驶系争车辆时发生交通事故，遂就第三者责任险及车辆损失险向被告申请理赔，然被告以“财产保险合同中受益人并非保险法上的受益人，保险法意义上的受益人仅限于人身保险合同”、“受益人的保险金请求权是期待权，受益人只有在被保险人死亡后才享有现实的请求权”为由拒绝理赔。案例二：原告上海某暖通设备有限公司与被告某保险公司签订财产保险基本险合同，保险标的为原告的厂房，被保险人为原告，第一受益人系为原告提供房屋抵押贷款的上海某银行。在“麦莎”台风期间，原告的涉诉房屋发生了倒塌事故，遂向被告申请理赔，而被告认为该保险合同的第一受益人是上海某银行，原告无权主张理赔事项。案例一中王某既是投保人也是“受益人”，车主郭某是被保险人。被告某保险公司依照《保险法》认为财产保险合同不存在“受益人”，只有被保险人可以在保险事故发生之后向保险人请求补偿。在案例二中，保险公司却是一种相反的态度，即认可财产保险合同受益人的正当性，并以此为理由提出原告诉讼主体不适格的辩解。由此可见在保险实务中，银行贷款与财产保险的绑定、责任险中的受益人等问题已经日益凸显，但是面对此类纠纷时，我国的《保险法》显得力不从心。我国《保险法》第22条第3款规定：“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。”此处只是规定人身保险合同中有受益人，却对财产保险合同中是否可以存在受益人未作规定。正是这一缺位，导致人们对财产保险合同中受益人的效力颇有争议，各地法院在审理“财产保险合同受益人案件”时结果也相左。我国《保险法》现有的缺位规定使得处于私法领域中原本自由的人们变得不安起来，基于这样的考虑，笔者认为很有必要在立法上设置财产保险合同受益人，并对其具体的权利义务加以明确规定。
（一）受益人的概念和功能。
1．受益人的概念：由上引我国《保险法》第22条第3款规定可知受益人可以是如下三类人：投保人、被保险人和上述两类人所指定的人（第三人）；许多发达国家的立法例以及许多学者都认为受益人是根据保险合同享有保险补偿金请求权的人。所以受益人实际上指的就是在保险事故发生之后可以请求保险公司给付补偿金的人。我们还要注意到一点，当投保人或被保险人未指定第三人时，投保人或被保险人自身就是受益人，在此种情况下，投保人或被保险人的身份是双重的，而由投保人或被保险人指定的第三人在身份上则不具多重性，即他不具备保险合同上的其他身份。为了区别两种不同身份受益人，我们将受益人分为广义的受益人和狭义的受益人，狭义受益人即为第三人，而广义受益人则是包括投保人、被保险人和狭义受益人。在财产保险合同中，一旦保险事故发生，被保险人就享有保险金请求权（实际上就是受益权），因此我们可以认为广义的受益人是广泛存在于保险合同中的，当然包括财产保险合同，所以本文所探讨的受益人只是在学界有争议的即狭义概念上的受益人。
2．设置受益人的功能：自海上贸易逐渐发展以来，商业繁荣的背后有着令人担忧的风险。在此背景下，保险这一“分散风险，消化损失”的“经济制度”就应运而生了。不妨这样说，保险制度是一种消极的保值投资，这种投资是为了消化在商业往来中出现的风险。设置受益人就是为了使在危险发生时有人可获得补偿从而达到保值的原初目的。传统的保险理论认为“谁投保，谁受损，谁获偿”，这是机械地把保险的功能与特定的人相联系，而忽视了保险制度的投资保值功能，因而是有局限性的。在一份保险中，对保险标的具有保险利益的主体并非是唯一的，如果简单地将损失补偿原则很狭隘地理解为“谁受损，谁获偿”，则将导致受益人被限定在被保险人之上的错误。通过上面的论述，笔者认为设置受益人只是为了损失得到补偿，实现保险分担风险、投资保值的价值。
（二）受益权的性质和基础。
1．受益权的性质：受益权指的是保险合同中的受益人在保险事故发生之后可以向保险人请求支付保险补偿金的权利。由此定义观之，受益权实质上是财产权，因为受益权是通过对他人请求为一定行为（包括作为和不作为）而享受生活中的利益的权利。财产权较之于人身权的显著特点是具有相对性和可让与性。此般特点决定了受益人的选择对象可以相对宽泛，而非局限在投保人或被保险人之中。理论界对于受益权的理论依据主要有三种解释：
（3）法律创设理论，认为法律认可受益人享有受益权。
通过分析，我们不难发现上述三种解释都有内在的缺陷。解释（1）无法解决受益人的民事行为能力欠缺问题，且第二个合同的成立有主观强加之嫌。解释（2）的认识与《保险法》中“受益人是由投保人或被保险人指定”的规定不符。而解释（3）则根本避而不答。在传统的合同理论中，相对性是合同的一个明显的特征，即合同中的权利义务只是存在于订立合同的双方当事人之间。但是随着为第三人利益订立的合同的出现，传统理论受到了挑战，因为该第三人不是订约当事人却享有合同上的权利。存在受益人的保险合同其实就是一个为第三人利益订立的合同，在此类合同中，受益人并不直接参与到合同的订立过程中去，且受益人只是投保人或被保险人指定而与受益人的意思无关；另一方面在受益人的变更过程中亦不需要保险人同意，保险人只是对这一变更作备案而已，所以我们可以认为受益权是投保人或被保险人单方意志为第三人所创设的财产权。
2．受益权的学理基础：第一，意思自治原则。对于作为财产权之一种的受益权，具体由谁享有则是一个可基于权利原初享有者的意思自由而得以处分的结果。很显然这样的一种自由处分非但没有引发道德上的危机，亦充分尊重了合同当事人的自由意志，所以立法上根本没有必要对受益人的范围作禁止性规定。前引案例二中，被告的理由是能够成立的，既然原告与被告在订立保险合同时就约定了银行为受益人，对于这样的自由意思表示，原告事后却不承认，显然是不诚信的表现。第二，商业交往中的安全与效率理论。对于不确定的危险，当事人希望通过参加保险而在保险事故发生后仍可保有保险标的的原有价值，这样就能够确保商业交往中的安全与效率。在财产保险中，债权人希望成为债务人保险合同中的受益人，这样的做法正是债权人希望最大限度地规避商业风险所造成的损失，因而是符合保险法的宗旨的。虽然对于保障债权人的利益已存在债的担保等制度，但这些制度的前提是债务人的财产是要完好存在的，一旦债务人的财产灭失，这些制度就失去了其被创设的意义。在此种场合下指定债权人为受益人无疑是更好的保护了债权人的权利，也是对交易安全的一种保护。在前引案例一中，原告王某实际占有保险标的物，由其行使受益权更为合理，也更能体现经济性、高效性的要求。受益权是一种纯获益权，不以负担债务为己任，因此难免会被质疑以第三人为受益人是否有转移资产、逃避债务。这种担忧其实是多余的，保险具有射幸性质，对一个不曾确定的财产权利的转移的行为加上这样的嫌疑是莫须有的，另外，受益人的指定也决非是毫无限制的，必定要受到特定情形的制约。
对于作为财产保险合同标的之一的财产，我们主要是为了实现其使用价值和交换价值，因此保险法传统的理论只认可财产的所有人在保险事故发生后可以向保险公司请求给付保险金是有其合理的基础。也正如我在前一部分所论及的，财产保险合同受益人在现实生活中又有存在的必要，因此我国《保险法》在以后修订时设置财产保险合同受益人是必要和可行的。虽然我们认为设立财产保险合同受益人有着现实的需要和理论的基础，但是同时也要注意到设置财产保险合同受益人也会带来一些弊端。例如在车贷险中银行作为受益人，当保险标的（车辆）出现轻微损坏时由银行向保险公司请求给付保险金，此时我们会发现这样的结论是很难让人接受的，银行希望成为受益人的主要目的就是为了保证贷出款项能够及时、安全收回，而在上述情形中车辆只是轻微损坏，根本不至于损害到银行的债权的实现，但是对于车辆的所有人而言这样的损坏却可能是致命的。如果在此种情形下还允许银行成为受益人显然有违公平和效率的要求。所以我们认为在建构财产保险合同受益人的时候不能单纯地照搬现行《保险法》中有关人身保险合同受益人的规定，而是有所限制的。从上引的案例以及司法实务中的现状，我们认为财产保险合同受益人主要存在如下两类合同中：第一类合同，即以保险标的灭失为保险事故的财产保险合同。保险标的灭失所带来的损失往往比较大，此时就极有可能造成保险标的的所有人无力偿还债务从而危害债权人的利益。为了更好的保护债权人的利益，应当允许保险标的所有人指定其债权人为受益人。至于排除财产轻微损害状况的，这主要是因为轻微损害所造成的损失比较小，由所有人本身请求给付更利于损失得到弥补。此类合同的各方面特征都与人身保险合同有着相似之处，因此在受益人指定、变更以及收益权丧失等方面的具体制度可以参照人身保险合同对受益人的相关规定。第二类合同，即符合保险标的占有人与所有人分离的情形的合同。在资源有限的现实社会中，我们已经深刻认识到物尽其用的重要性，我们要求物之占有人积极使用该物。在物之所有人和占有人分离的情形下，现行《保险法》只是规定所有人可以在保险事故发生之后请求保险公司给付保险金，显然这对于物的实际占有人来说这是不合理的。为了调动财产之占有人的积极性，也为了让财产得到更加充分的利用，我们认为在此类合同中设立受益人也是必要且合理的。基于这样的制度设计理念，我们认为此类合同对于受益人的规定应该不同于人身保险合同中受益人的规定。首先，在受益人的指定方面，应当只允许投保人（财产的实际占有人）指定，且不需要被保险人同意。其次，在受益人的变更方面，根据谁指定谁变更的原则，仍旧是将此权利赋予投保人。最后，关于受益人的其他方面的规定则可以参照人身保险合同对受益人的规定。
通过以上的论证，笔者认为在特定的财产保险合同中设立受益人是切合社会经济生活的实际需要的。而我国现行《保险法》对于财产保险合同中的受益人的缺位规定，不仅落后于世界立法之趋势，更为重要的是这样的缺位给审判实务带来了诸多的不便，各地出现的不同判例使得法的统一性和权威性受到了挑战。每一法律制度的创设都有一定的社会基础和理论指导，目前的社会现状已表明“谁投保，谁受损，谁获偿”的传统理论已经不能适应了，所以我们应该对原有的理论加以扩大的解释、并创设新的制度以契合当今社会的现实需要。设立财产保险合同受益人是符合现代法治和实践的要求的，同时也是对保险合同受益人制度的完善和补充。
财产保险合同
第一条凡座落或存放在本保险单载明的地点，属于被保险人所有的下列家庭财产都可以向保险人(即华泰财产保险股份有限公司，下同)投保：
(一)房屋;。
(二)房屋内装璜、家具、用具、床上用品、服装;。
(三)家用电器、文化、娱乐用品;。
(四)现金、金银、珠宝、玉器、首饰;。
经投保人与保险人特别约定，并且在保险单上载明，属于被保险人代他人保管或者与他人共有的本条第(二)至第(四)项所列财产和专业人员使用的专业用品，保险人亦可予以承保。
不保财产。
第二条下列财产不属于本保险标的范围之内，保险人不承担保险责任：
(二)交通工具;。
(三)拖拉机、农用机械;、
(四)个体工商户、连家铺子因营业所使用的财产和所销售的商品;。
(五)烟酒、食品(米、面除外)、药品、化妆品;。
(七)移动电话和便携式电脑;。
(八)违章搭建的建筑或设施装置;。
(九)被保险人非法占有、持有的财产;。
(十)本保险条款第一条中未列明的其他家庭财产和正处于紧急危险状态下的财产。
保险责任。
第三条由于下列原因造成保险财产的损失，保险人承担赔偿责任：
(一)火灾、爆炸、空中运行物体的坠落;。
(二)有明显撬窃痕迹的盗窃或人室抢劫。
责任免除。
第四条由于下列原因造成保险财产的直接或间接物质损失，保险人不负赔偿责任：
(一)战争、军事行动、敌对行为、武装冲突、罢工、暴动;。
(二)核反应、核辐射和放射性污染;。
(五)虫蛀、鼠咬、霉烂、变质、自燃、自然损耗;。
(六)工艺不善、原材料缺陷、设计错误引起的损失;。
(七)不属于本条款第三条列明的其他原因引起的损失。
第五条因保险事故引起的任何精神损失，以及其他不属于本条款第三条规定的保险责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。
保险责任期间。
第六条本保险的保险责任期间为1年、2年、3年、4年、5年五档，投保人可以选择其一，并记载于投保单和保险单中，保险人在保险单载明的保险责任期间内承担保险责任。
保险金额。
第七条本保险的保险金额按以下方式计算：
(二)如投保人购买多份本保险，保险财产的总保险金额为单份保险的保险金额乘以实际投保份数;但总保险金额不得超过保险财产的实际价值，超过部分无效。
(三)在保险责任期间，如投保人增加投保份数，总保险金额将相应增加，增加额为增加、的投保份数乘以单份保险的保险金额，如投保人减少投保份数，总保险金额将相应减少，减少额为减少的投保份数乘以单份保险的保险金额。
保险费。
第八条本保险的保险费按以下方式计算：
(二)如投保人购买多份本保险，保险人收取的年保险费总额为单份保险的年保险费乘以投保份数。
投保人、被保险人义务及责任。
第九条投保人、被保险人应履行以下义务：
(一)投保人应对保险标的的有关情况如实告知;。
(四)被保险人应当维护保险财产的安全，按照有关部门的要求做好防灾防损工作;。
(七)被保险人如果不履行本条款规定的各项义务，或有虚报损失等欺骗行为，保险人有权拒绝赔偿或追回已经支付的赔款，亦可终止保险合同。
赔偿处理。
第十条。
(三)保险财产遭受损失后的残余部分，应合理作价折归被保险人，并且在赔款中扣除;。
(六)从保险人书面通知领取保险赔款之日起一年内，如被保险人不领取赔款，也作为自愿放弃保险保障权益处理。
附则。
第十一条在保险责任期间内，若投保人向保险人提出书面申请提前解除本合同，经保险人同意后，本保险合同可以解除。合同解除时，保险责任终止。
第十二条本保险合同由以下文件构成，各文件之间相互解释、相互补充，如有冲突，以如下序号在前的文件中的约定或解释为准：
(一)附贴批单及其他有关书面协议;。
(三)保险条款;。
(四)投保单。
第十三条有关本合同的争议由双方协商解决，协商不成的，按以下顺序处理：
(一)提交保险单签发地的保险人的经营机构所在地的市仲裁委员会仲裁;。
(二)如上述仲裁委员会不予受理，则任何一方可向有管辖权的人民法院起诉。
特别约定条款。
特别提示。
第一条本特别约定条款是华泰居安理财型家庭综合保险(家庭版)的备选条款，投保人可在购买基本保险的基础上选择本特别约定条款，如果投保人同时选择本特别约定条款，则基本保险条款和特别约定条款共同构成构成本保险的条款。
本特别约定条款只能和基本条款结合使用，单独使用时不发法律效力。
保障金的确定。
第二条投保人投保本保险时，可以选择缴纳保障金的形式。
(一)如投保人投保一份本保险，其应缴纳的保障金为10000元人民币;。
(二)如投保人投保多份本保险，其应缴纳的保障金总额为一份本保险应缴纳保障金乘以投保份数。
第三条保障金应一次性缴纳。
给付金的确定。
第四条在本保险的保险责任期间届满后，不论保险期限内是否发生保险事故，保险人实际支付了保险赔偿金多少，不影响投保人领取给付金。
第五条如投保人只投保一份本保险，在保险责任期间届满时，投保人可以领取的给付金按下列方式确定：
(一)如保险责任期间为三年，则给付金为10933元人民币;。
(二)如保险责任期间为五年，则给付金为11905元人民币。
第六条如投保人投保多份本保险，在保险责任期间届满时，投保人可以领取的给付金按下列方式确定：
(一)如保险责任期间为三年，则给付金为投保份数乘以10933元人民币;。
(二)如保险责任期间为五年，则给付金为投保份数乘以11905元人民币。
本保险保险责任期间届满前部分退保或全部退保时给付金的确定。
第七条在保险单载明的保险责任期间内，投保人要求部分退保或全部退保的，应在本保险保险责任期间届满前到本公司办理退保手续;但投保人只能要求按份退保或退保全部份数。
第八条本保险保险责任期间届满前部分退保或全部退保时，给付金按以下方式计算：
(六)实际保险责任期间持续四年以上五年以下的(含四年)，给付金=退保份数x(10000+1000ox保险天数x0.009%一对应的手续费)。
给付金的领取。
第九条本合同项下的给付金只给付给投保人或其授权代表人。
第十条投保人在领取给付金时，须携带保险单正本、相关批单正本、发票、本人身份证或其他能证明本人身份的有效证件。
如投保人委托他人代理领取给付金的，代理人代为领取时，除应提供上述材料外，还须出示授权委托书、代理人本人身份证或其他能证明代理人身份的有效证件。
第十一条如保险单正本、相关批单正本、发票丢失，投保人应及时到保险人经营场所办理挂失手续;在挂失手续办理之前，如给付金被冒领，保险人不负责任。
保险单号码：________________。
本公司依照家庭财产保险条款及在保险单上注明的其他条件承保被保险人坐落于_______________下该财产的保险。
保险财产项目。
保险金额。
特别约定。
房屋及其他附属设备。
其他保险财产。
(见条款第二条二、三、四项)。
代保管或与他人共有财产。
(应分别列明财产名称及金额)。
保险费率：每千元元附加盗窃险：每千元元。
保险费：人民币$。
自年月日时起。
至年月日二十四时止。
承保记录。
签章登记会计复核。
财产保险合同
委托人(甲方)：
代理人(乙方)：
为促进保险事业健康有序发展，充分发挥保险的经济补偿功能，保证保险代理行为合法、公正、有序进行，并切实维护甲、乙双方的正当权益，依照《xxx合同法》、《xxx保险法》及中国xxx关于保险代理的管理规定，甲、乙双方就保险业务代理合作事宜协商一致，特订立本合同：
1、代理险种及地域范围：
险种名称代理地域范围。
2、代理业务范围：
(1)代理推销保险产品;。
(2)代理收取保险费;。
(3)未经甲方书面委托，乙方对所代理的保险业务无理赔权，亦不得代理甲方签定订立任何赔付协议或作出任何形式的赔付承诺。
1、乙方代理甲方收取保险费，并于出具保单正本三个工作日按甲方制定的结算程序与甲方结算该业务保险费。
2、甲方在乙方转交的保费到帐后五个工作日内，将代理手续费支付给乙方。
3、甲方按实际所收保费向乙方以转帐形式支付代理手续费。各险种代理手续费标准为：
险种名称代理手续费比例(%)。
1、甲方应对乙方作好《保险法》及保险代理业务相关法规的宣传工作，并依据中国xxx的要求，协助乙方有关人员取得相应的资格证书。
2、甲方应及时向乙方提供投保单、保险条款、宣传材料及与代理业务相关的资料，并负责对乙方进行包括单证管理在内的保险基础知识培训和实务培训。
3、甲方有权对乙方代理的全部保险业务及管理情况进行监督和检查，乙方须积极主动配合，发现问题及时纠正。
4、乙方必须在本合同规定的代理业务范围及代理权限内为甲方代理保险业务。超权限代理须经甲方书面同意，否则造成的一切后果由乙方承担法律责任。
5、乙方不得将其经授权代理的保险业务转授第三方代理。
6、乙方应严格遵守中国xxx的有关规定并依据甲方制定的各项保险代理规定、承保规定和操作程序办理代理业务。
7、乙方在办理保险业务时，须使用甲方提供的宣传资料、条款、费率、单证及各种表格，未经许可不得随意修改或翻印甲方的任何文件和资料。
8、乙方在代理销售保险时，应如实向投保人转告投保声明事项，引导投保人依法履行如实告之义务;向投保人就保险合同条款进行说明，并对免责条款依法进行“明确说明”。
9、乙方应按本合同规定按时将保费及利息划付给甲方，甲方则应及时向乙方按比例支付代理手续费。
10、乙方代理的保险业务如发生保险责任范围内的损失，乙方有义务在获知客户出险信息后即时通知甲方。
11、乙方不得以甲方名义和信用，对外签定抵押合同或出具担保函，不得以甲方出具的保单进行质押活动。
本合同有效期自xx年xx月xx日零时起至xx年xx月xx日二十四时止。但依据本合同的约定，双方约定解除或依合同规定可单方解除合同起，代理期限即行终止。
1、本合同生效后，甲、乙双方不得擅自变更，如确有特殊原因需变更时，须双方同意后，以书面形式变更。
2、甲、乙双方可在合同期限内要求终止合同，但必须提前30天通知对方。
3、乙方在代理保险业务过程中有下列情况之一者，本合同自动终止：
(1)擅自变更保险条款，提高或降低保险费率;。
(2)在保险代理业务中有欺诈、背信、伪造文书行为;。
(3)串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险公司;。
(4)挪用侵占或贪污保险费;。
(5)被xxx收回或吊销《保险代理人资格证书》或《保险兼业代理许可证》或《经营保险代理业务许可证》，或者被国家工商行政管理部门收回或吊销《企业法人营业执照》。
4、若乙方违反中国xxx的有关执业管理规定，甲方有权终止本合同。
5、本代理合同终止时，甲、乙双方应立即开始并在15日内结清一切保险费、代理费及有关帐务，办理未决赔案、保险单证等文件的交换，妥善处理善后事宜。
6、本代理合同终止后，乙方不得再以甲方的名义从事保险代理业务。
1、乙方如不按本合同规定缴交保费，甲方有权立即终止本合同，并收回乙方代收的保险费。
2、乙方如超出本合同规定的代理范围开展业务，或在开展业务过程中违反甲方有关业务规章制度，经甲方制止仍不改正的，甲方有权立即终止本合同。乙方因此而给甲方造成经济损失的，甲方有权要求乙方赔偿。
3、乙方违反本合同的约定，致使甲方因各类表见代理行为而遭受损失的，甲方有权依法向乙方追偿，乙方并应向甲方支付违约金人民币5万元。
甲、乙双方之间一切有关本合同项下的争议应通过协商解决;协商不成，可向有管辖权的人民法院起诉。
本合同一式两份，甲、乙双方各执一份。未尽事宜，经双方协商后补充修订。
甲方：
乙方：
代表：(签章)。
代表：(签章)。
日期：
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财产保险合同
对我国财产保险公司而言，随着市场竞争的加剧，产品开发才是其健康持续发展的核心要素。从某种意义上讲，产品开发是财产保险公司经营的根本，也是业务赖以存在的基础。而保险合同设计又是产品开发体系中的重要环节。本文分析了我国财产保险合同中需要改进之处并提出相应的创新方向。
美国的商业财产保险条款中都是采用附属保单的形式，即保障范围和条件是单独的，需要那一项就采用那一项，然后和其他的附属保单及一些专门的条件事项组成一个完整的保单。例如按照保险责任来分国分为财产保险基本险、综合险，相对应的是美国采用基本附属保单（basicform）、责任范围广泛的附属保单（broadform）和特殊附属保单（specialform）。早在美国使用标准火险单时期，就有数以百计与之相配套的附属保单和批单，以适应不同的保险财产特点和投保人的需要。不同的附属保单和批单在内容上都与标准火险单相衔接和配套，做到了保险合同格式标准化。例如，标准火险单、普通财产附属保单、预防通货膨胀批单与营业中断附属保单等都可以合用，避免了各种单证之间的内容重复。标准火险单不能单独使用，它必须加上适当的附属保单和批单。现代美国的商业财产保险分为单险种保单和一揽子保单两大类。商业一揽子保单包括共同的保单声明事项，条件事项、一份或多份保险责任范围附属保单和适用的批单，以及补充的声明事项和条件事项。上述这些单证之间在内容上仍然相互衔接和配套，如包括建筑物和动产保险责任范围附属保单、作为承保的损失原因的特殊附属保单、地震附属保单、建筑商风险保险责任范围附属保单、建筑物和动产功能价值批单等内容。
现代保险业务出现综合化趋势，一揽子保险单能承保不同可保利益的风险。一揽子保险单首先可以给企业的经营活动带来全面的保障，其次避免了多份保险带来的巨大的重复成本，比如调查企业的经营和风险状况周围的环境风险等等，再次可以给企业和保险公司之间建立长期的友好的关系，对保险公司来说这么大的客户是很有吸引力的，并且有利于形成保险公司的品牌效应，通过优质的产品质量和服务能够让企业信赖自己的保险产品，让其愿意并且专一购买自己的产品，最后也是最重要的一揽子综合保险能够有较低的保费这是由于成本的降低同时能够平摊风险，使得整体的赔付率变化幅度不会很大，这也方便保险公司预期风险制定比较合理的保费但是与专业化的'保单相比选择哪一种就要看消费者的偏好，倘若投保人并不需要那么多功能的保单，而只关注某一方面利益的保障，可能会更偏向与选择专一功能的保险，另外一揽子保险的保费总额很大，有时候超过企业或个人的承受能力所以，更偏好专一的保险而不是综合保险。。
美国财产保险业的私人、商业汽车保险单、房主保险单、企业财产和责任综合保险单的优点可供我国财产保险开发车险、家庭财产险、企业财产险借鉴。其中私人汽车保险单业除了车损险和责任险，还包括医疗费用给付条款、未保险驾驶人条款，后两者是目前我国车险保单中空白的。美国的企业财产和责任综合险基本的保险责任分为：财产保险、责任保险、犯罪保险、锅炉和机器保险四大部分，除了劳工险、汽车保险、保证保险等特殊险种，其余的保险范围可以选择，即加上适当附属保单和批单。iso设计的美国的房主保险单（ho1-8），分为两个部分，第一部分承包住宅、其他建筑物、动产、额外生活费用支出和房租收入损失；第二部分提供个人责任保险和受害人的医疗费用保险。
以美国的火灾保险单附属保单为例。被保险人不愿意购买那些保额超过他们的建筑物市价的保险，而保险人担心道德和心理危险因素也不想承保这样保额的保险。为了解决这一问题，美国的商业财产险中有以下两种批单可以使用：建筑物功能价值批单（functionalbuildingvaluationendorsement）和动产功能价值批单（不包括存货）。这些批单规定损失理算以功能重置成本为基础。功能重置成本是指用相似的可以履行相同功能但不一定同受损的财产一样的财产来置换受损财产的成本。
另外很多企业或组织的动产的价值特别是待售商品的价值会发生巨大的波动（或升或降）。由于普通的财产保险不能对波动的价值提供满意的保险，投保人或者超额投保支付了过多的保费或者就是不足额投保。申报价值附属保单和旺季保险限额批单提供了解决价值波动问题的方案。在申报价值附属保单（valuereportingform）中，要求被保险人在保险期内向保险人定期申报投保的营业性动产的价值。如果被保险人申报的价值准确和及时，即使损失发生时的价值大于上次申报给保险人的价值，保险人也会全额赔偿损失（受保额和免赔额限制）。旺季批单通常是在签发保单时附加上去的（也可能在保险期中间加上去），保费是在保额增加的时期按比例收取的。旺季批单适用于那些存货价值浮动有规律的小型企业。
财产保险合同有一些国际通用条款，如代位求偿权条款、重复保险条款、争议处理条款等。除前述的共同保险条款之外还应增补如下几项通行条款：
被保险人的定义条款。被保险人可以是指名的被保险人及其法定代表。指定被保险人的法定代表为被保险人的目的是为了预防在被保险人死亡、精神错乱或破产情况下保险人拒绝赔偿，被保险人的遗产管理人、监护人、财产接管人等属于法定代表。因此，这些条款很有必要。
空房条款。当建筑物无人居住或未被占有连续超过一定天数后所发生的损失应予以除外不保。在这种情况下损失概率增加，部分损失容易成为全损。目前只有平安保险公司的家庭财产保险产品中已把它列入责任免除。但这一除外责任同样适用于我国的企业财产保险。
保护受押人权益条款。按照可保利益原则，受押人对抵押财产也有可保利益。受押人通常是向抵押人发放购置房地产的贷款，以房地产作为抵押贷款的担保品。一旦作为担保品的房地产遭受损失，受押人有可能得不到贷款的偿还。保护受押人权益的办法有多种，如由受押人购买等于其可保利益的保险；或由被保险人（抵押人）把保单转让给受押人等。在我国，针对个人购置商品住房，保险公司相继开办了抵押商品房保险和住房抵押贷款保证保险险种。在抵押商品房保险中，受押人通过保单上的批注优先取得等于其可保利益的保险赔款权利。事实上，只要在家庭财产保险合同中设置这一条款或批单，就毋须单独开办这类抵押商品房保险。如今，企业通过向银行取得抵押贷款来购置房地产也是屡见不鲜的，比较可行的办法还是在条款或合同中设置与前述的标准抵押条款类似的条款或批单。
估价条款。美国的商业财产保险的建筑物和动产保险责任范围附属保单中的估价条款仍规定保险财产价值估价是以实际价值为基础，但也规定了一些例外，如损失2500美元以下的建筑物、已出售但尚未交货的存货。玻璃、装修。重要文件和记录等。
鉴定（公估）条款。当被保险人和保险人对财产的估价或赔款金额发生争议时，就要使用鉴定（公估）条款。鉴定类似于仲裁程序，规定鉴定条款的目的是减少诉讼。
我国财产产品开发的一个瓶颈就是缺乏准确、可分析的数据库。这和我国财产保险业起步较晚，重发展速度、保险费收入增加分不开的，财产保险费率厘定由于其标的风险程度的差异，风险分级对数据库的依赖性不言而喻。随着中国财产保险竞争格局的形成，任何一家公司市场份额都是有限，鉴于财产保险标的风险差异大，建立同业的费率厘定组织和保单设计协会无论从整合行业资源还是促进市场竞争和保险公司的健康发展都是很重要的。在这方面，美国财产保险公司联合建立费率厘定机构（iso、aais），保险公司向费率厘定局提供损失统计数据做为费率厘定局制定纯保费和成本分析的基础，费率厘定局做出纯费率供报保险公司是用，同时提供的信度、风险分级、成本分摊供财险公司参考，大量原始数据的积累，使得精算预测准确性的提高。
家庭财产保险
第一条凡是存放在本保险单上载明的地点，属于被保险人所有的下列家庭财产均可做为保险标的，由投保人向保险人办理投保手续。
一、衣着用品、床上用品；
二、家具、用具、室内装修物；
三、家用电器、文化娱乐用品；
四、农村家庭的农具、工具；
五、经被保险人与保险人特别约定，并且在保险单上载明，属于与他人共有的本条一至四款所列财产。
本条所指被保险人为参加保险的城乡居民（下同）。
本条所指保险人为中国太平*保险公司（下同）。
第二章不保财产。
第二条下列财产不在保险财产范围之内：
一、房屋及附属设备；
二、交通工具；
三、拖拉机、农用机械等；
四、个体工商户、连家铺子因营业所使用的财产和待销商品；
六、烟酒、食品、粮食、农副产品、药品、化妆品；
八、本保险条款第一条保险财产中未列明的其它家庭财产和正处于紧急危险状态下的财产。
第三章保险期限。
第三条保险期限分为一年、三年、五年期、长效还本保险为一年至八年有效。自办理投保手续并交纳保险费次日零时起到规定期满日的二十四时止。
第四章保险金额。
第四条由被保险人根据保险财产的实际价值自行确定，并且按照保险单上规定的保险财产项目分别列明。
第五条本保险分为非还本及还本保险两种形式，由投保人自愿选择，被保险人应当在投保时依照收费标准一次缴清保险费。收费标准请详见附表。
第六条保险人仅对由于下列原因造成保险财产的经济损失、负赔偿责任：
一、火灾、爆炸；
二、雷击、冰雹、雪灾、洪水、地震、地陷、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流；
三、空中运行物体坠落，以及外来的建筑物和其它固定物体的倒塌；
四、在发生以上灾害事故时，为防止灾害蔓延采取的必要措施所造成的保险财产损失，以及在施救过程中支付的合理费用。
第七章除外责任。
第七条保险财产由于下列原因造成的损失，保险人不负赔偿责任：
一、战争、军事行动或暴力行为；
二、核子辐射和污染；
三、被保险人或其家属成员的故意行为；
六、虫蛀、鼠咬、霉烂、变质以及其它不属于本保险单第六条所列保险责任范围内的损失；
七、保险财产在违章建筑、危险建筑内发生的保险事故的损失。
第八章退保。
第八条非还本保险形式的保险，未届保险期满中途不办理退保手续。
第九条凡投保人选择一年、三年、五年还本保险形式的，投保后享受下列保险待遇，并应遵循下列规定：
一、保险期满后，保险责任即行终止，保险人将投保人交纳的保险本金全数退还给投保人。
二、保险期满后，若不退保，投保人应另办续保手续。
三、被保险人如在保险期内要求退还保险本金，就根据非还本家财险费率计收本保险年度的保险费，不满一年的按一年计算，从应退还的保险本金中扣回。
第十条投保人选择长效还本保险形式的投保后享受下列保险待遇，并应遵循下列规定：
一、长效还本保险期为八年有效，八年保险期满保险责任即行终止，保险人将投保人交纳的保险本金全数退还给投保人。
二、长效还本保险期满五年以上要求退还保险本金的，要视本保险年度内是否出险而不定期，若本保险年度内出险，发生赔款的要按短期计费标准计收（见短期计费标准表计算），从退还的保险本金中扣回；若本保险年度内未出险，未发生赔款的不收取任何费用，将保险本金全数退还给投保人。
三、保期不满五年要求退还保险本金的，依照本条款第九条第三款规定办理。
第九章赔偿处理。
第十一条保险财产遭受保险责任范围内的损失时，保险人根据实际损失和损失当天出险当地的市场重置价，并且按其新旧程度计算赔款，但最高以不超过保险单上分项列明的保险金额为限。如保险单上未列分项保险金额时，分项赔偿限额按以下比例计算赔偿；衣着及床上用品按20%计算；家具、用具、室内装修物按30%计算；家用电器、文化娱乐用品按50%计算。
第十二条依本条款第六条第四款规定支付的合理的施救费用，应与保险财产直接损失赔偿金额分别计算，各以不超过保险金额为限。
第十三条保险财产遭受损失后的残余部分，应合理作价折归被保险人，并且在赔款中扣除。
第十四条保险财产发生保险责任范围内的灾害或事故时，被保险人应当尽力施救并保存现场，向当地公安部门或有关部门报告，同时立即通知保险人，以便及时确定损失、查勘处理。
第十五条被保险人在向保险人申请赔偿时，应当提供保险单、保险财产损失清单、施救费用单据以及所在单位、街道、乡（镇）和有关职能部门（如公安、气象等部门）的证明。
第十六条保险财产发生保险责任范围内的损失，应当由第三方负责赔偿的，被保险人应当向第三方索赔。如果被保险人向保险人提出赔偿请示时，保险人可以按照本条款的有关规定先予赔偿，但被保险人必须将向第三方追偿的权利转让给保险人，并协助保险人向第三方追偿。
第十七条保险财产在发生保险责任范围内损失后，被保险人应如实向保险人提供损失情况，如有虚报损失等欺骗行为，保险人有权拒绝赔偿或追回已经支付的赔偿，并终止保险合同。
第十章被保险人义务。
第十八条在保险期限内，保险财产存放地点发生变更，或保险财产所有权变更，被保险人应及时向保险人申请办理批改手续。
财产保险合同
为了使城乡居民的家庭财产在遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故造成损失后得到经济补偿，发扬团结互助精神，安定人民生活，特举办家庭财产两全保险。
凡是存放坐落于本保险单所载明地点，属于被保险人(即参加保险的城乡居民，下同)自有的下列家庭财产，都可以向保险人(即保险公司，下同)投保：
一、房屋及其附属设备；
二、衣服、行李、家具、用具、器具、家用电器、文化娱乐用品、交通工具等生活资料；
三、农村家庭的农具、工具、已收获的农产品、副业产品；
四、个体劳动者的营业用器具、工具、原材料、商品。
五、经被保险人与保险人特别约定，并且在保险单上载明属于被保险人代他人保管，或者与他人所共有的上述财产。
一、金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、古书、字画、文件、账册、技术资料、图表、家畜、花、树、鱼、鸟、盆景以及其他无法鉴定价值的财产。
二、正处于紧急危险状态的财产。
保险财产由于下列原因造成的损失，保险人负赔偿责任：
一、火灾、爆炸；二、雷电、冰雹、雪灾、洪水、地震、地陷、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流；三、空中运行物件的坠落，以及外来的建筑物和其他固定物体的倒塌；四、暴风或暴雨使房屋主要结构(外墙、屋顶、屋架)倒塌造成保险财产的损失；五、因防止灾害蔓延或因施救保护所采取必要的措施而造成保险财产的损失和支付的合理费用。
保险财产由于下列原因造成的损失，保险人不负赔偿责任：
一、战争、军事行动或暴力行为；二、核子辐射和污染；三、被保险人或其家庭成员的故意行为；四、电视、电器(包括属于电器性质的文化娱乐用品)、电气设备因使用过度和超电压、碰线、弧花、走电自身发热等原因所造成本身的损毁；五、堆放在露天及罩棚下的保险财产，以及用芦席、稻草、油毛毡、麦秆、芦苇、帆布等材料为外墙、屋顶、屋架的简陋屋棚，由于暴风、暴雨所造成的损失；六、虫蛀、鼠咬、霉烂、变质、家禽的走失或保险责任以外的死伤，以及其他不属于本保险单第四条所列保险责任范围内的损失；七、凡保险房屋项下，其中有违章建筑、危险建筑发生保险事故的损失。
定为三年、五年两种：从约定起保日零时起至保险到期日二十四时止，期满续保，另办手续。
由被保险人根据保险财产的实际价值自行确定，并且按照保险单上规定的保险财产项目分别列明。
一、依照保险人规定的家庭财产两全保险所交保险储金的规定，被保险人应当在起保之日起一次交清保险储金。
二、保险期满退还保险储金。
三、被保险人如在保险期内要求退还保险储金，根据规定的家庭财产保险及附加盗窃险费率计收保险费，从退还的保险储金中扣回。不满一年的按一年计算。
一、保险财产遭受保险责任范围内的灾害或事故时，被保险人应当尽力救护并保存现场，同时立即通知保险人，以便及时查勘处理。
二、被保险人在向保险人申请赔偿时，应当提供保险单、损失清单、救护费用单据，以及公安部门或所在单位、街道组织等有关部门的证明。
三、保险财产遭受保险责任范围内的损失时，保险人按照实际损失和损失当天的实际价值计算赔款，但最高以不超过保险单上分项列明的保险金额为限。
如果一次赔付数额未超过保险金额的，保险责任继续有效，达到保险金额的，保险责任即行终止，保险单须加批注，作为保险期满领取所交保险储金的凭证。
注：如果被保险人获得赔款又重新添置了财产，或者损失后的剩余财产的价值等于或大于原保险金额的，该保险单仍继续有效。
四、保险财产发生保险责任范围内的损失，如果根据法律规定或者有关约定，应当由第三者负责赔偿的，根据被保险人提出要求，保险人可以按照本条款的有关规定先予赔偿。被保险人应当将追偿权移交给保险人，并协助保险人共同向第三者追偿。
五、保险财产遭受损失后的残余部分，可以作价折归被保险人，并在赔款中扣除。
六、被保险人如果有虚报损失等欺骗行为，保险人有权拒绝赔偿，或者追回已经支付的赔款。
七、被保险人从保险财产遭受损失的当天起，如果在一年内不向保险人申请赔偿，即作为自愿放弃索赔权益。
被保险人与保险人发生争议不能解决时，按下列第____种方式解决：
(一)提交__________仲裁委员会仲裁；
(二)依法向人民法院起诉。
兹经被保险人和保险人双方约定：本保险单承保的家庭财产(房屋、手表、怀表除外)按照以下规定附加盗窃险：
一、存放于保险地址室内的保险财产，因遭受外来的、有明显痕迹的盗窃损失，保险人负赔偿责任。
二、被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人的盗窃或纵容他人盗窃所致保险财产的损失，保险人不负赔偿责任。
三、按照保险单所列财产项目分项承保，分项理赔。
四、被保险人在保险财产遭受保险责任范围内的盗窃损失后，要保存现场，向当地公安部门如实报案，并在二十四小时内通知保险人，否则保险人有权不予赔偿。
五、赔款后，破案追回的保险财产，应归保险人所有。被保险人如果愿意收回该项被追回的财产，其已经领取的赔偿必须退还给保险人；保险人对被追回财产的损毁部分，可以按照实际损失给予补偿。
投保单位：____________被保险人数：____人。
地址：________________保险单号：________。
兹根据本单位填报的职工投保名单，并依照家庭财产两全保险条款及附加盗窃险条款的有关规定，向本保险公司投保职工集体家庭财产两全保险如下：
份数。
保险金额。
保险储金合计(大写)：
注意：
本投保单位和职工名单附在一起，每人投保财产项目、金额、存放地点，均以名单所列为准。
本投保单在保险公司签发保险单之前，不生保险效力。
经办人：________复核：________。
投保人盖章。
年____月____日。
联系人：________电话：________。
被保险人数：____________保险单号：____________。
份数。
保险金额。
保险金额。
合计(大写)：
保险储金合计(大写)：
各分户号保险财产项目、保险金额、存放地址均以名单附表为准。
注意：收到保险单，请立即核对，如有错误，希及时通知更正。
经办人：____复核：____。
签单日期____年____月____日
财产保险论文
保险业如何提高各级分支机构经营效益，以提高公司整体经营效益，从而实现公司价值最大化，关系到公司的生存和发展，也是保险公司财产管理所面临的最大课题。在新时期下，面对激烈竞争的市场及我国加入wto的巨大压力，我国财产保险公司必须完成从保费规模增长型向管理效益增长型的转变。本文通过研究和改进财险的业绩评价体系，并将其运用于分支机构，进而最终达到提升公司价值的思路和方法，对于中国财产保险公司来说具有极大的现实意义。
截止到20xx年12月，全国共有财产保险公司45家，其中外资公司15家。从各财产保险公司市场占有率来看，中资保险公司仍然占据绝对优势，20xx年中资财产保险公司市场份额为97.56%，其中市场份额居于领先地位的有太保财险、平安财险公司。虽然中资保险公司市场份额较大，但是与外资公司相比，固定资本所占比例较高，资产流动性偏低，偿付能力准备不够充足，资产利用率不高。利润主要来源于主营业务收入，即承保利润，与外资公司比较中资公司盈利能力较弱。
中国财产保险公司财产目标经历了从产值最大化、利润最大化、股东财富最大化到企业价值最大化的演变过程。产值最大化是在计划经济体制下形成的。作为现代保险公司来说，追求价值最大化已经成为明确的管理目标。价值最大化的理论含义是：一是价值体现为未来预期收益的现值，而不是简单的资产的帐面价值；二是未来预期收益体现为现金流量，而不是简单的会计利润，现金流是可以折现的；三是未来预期现金流具有不同程度的风险，随着经济和竞争的全球化，风险、复杂性和不确定性构成了现代及以后的商业经营环境，也使企业的未来收益具有不同程度的风险；四是资本具有成本，资本的基本回报要求使资本成为最昂贵的一种资金来源。把价值最大化作为目标是很具重要意义的，首先它考虑到了资金的时间价值和投资风险；其次它反映了对企业资本保值增值的要求，克服了管理上的片面性和短期行为，追求长期利益最大化；再次能够优化资源配置方向，使资源向着回报高、效率高、风险低、创造最大价值的区域、产品和客户倾斜。
2.1eva评价分析方法的概念。
经济增加值eva是英文economicvalueadded的缩写，其公认的标准定义是指公司税后经营利润扣除债务和股权成本后的利润余额。它的核心思想是一个公司只有在其资本收益超过为获得该收益所投入资本的全部成本时，才能为股东带来价值。如果eva值为负，那么公司就是在耗费自己的资产；如果差额为零，说明企业的利润仅能满足债权人和投资者预期获得的收益。eva管理是市场价值实现的一个方式，它又是把与市场价值相连的激励机制得以实现的一个方式，市场价值的管理、薪酬激励机制的设计、预算管理、战略规划基于经济增加值的管理来实现。eva把股东、管理者、员工的意志和行为最大限度地统一起来，创造了管理上的奇迹，成为创造财富的基础。基于这种认识，eva不仅是一种有效的公司业绩度量指标，同时还是企业进行决策与战略评估，以及资金运用和出售定价的基本理念。eva评价分析方法实质可归纳为4个“m”，即评价指标(measurement)、管理体系(management)、激励制度(motivation)和理念体系(mindset)。
2.2eva与保险公司财务管理目标的关系。
根据概念上分析，eva的主要特征表现在：一是在计量上完整覆盖了包括资本成本在内的各项成本要素，这是它与传统的利润、资产收益率、现金流等评价指标的本质区别，从根本上体现了股东利益，诠释了企业创造财富的真正内涵。二是剔除了公认会计准则功能性的，偏离股东利益因素的影响，从内部管理角度，对财产收支和资本项目进行合理调整，设计出符合实现股东利益最大化的绩效评价和激励机制。三是为企业经营管理确立了长远、清晰、唯一的目标，而且是反映绝对数额越大越好的指标。尽管eva本身是期间的流量指标，但长期滚动的eva则反映了企业长期价值的增长，企业价值的增长=市场增加值(mva)在数量上等于企业未来年度eva的折现值的总和，eva和mva具有本质的一致性，和对企业市场表现同样的解释力。要实现价值最大化，每年产生的经济增加值就要更多，或者说经济增加值的变化会带来企业价值的变化，实际上，这两个指标一个是存量，一个是增量。
3.1发挥eva的资源配置机制。
eva约束观念的建立本身是一个很大的`转变和进步。现在国内很多保险公司，还没有把eva的理论应用到实际中去，在承保的时候随意降低费率，抬高手续费，赔付时放宽标准，以赔促保，其最后的结果就是严重影响公司的长期价值创造。
如果不控制成本和风险，市场再大也不会创造价值甚至会毁灭价值。经济资本的约束是不是影响了市场份额，如果错误地理解了这个机制，就有可能影响市场份额，因为本来能够盈利的业务通过错误算帐误导了经营决策。事实上，保险最重要的市场是价值市场，只有那些能够创造价值的市场才是应该努力争取的市场，并不是简单的保费规模。经济资本总量的要求，使得经济资本与账面资本保持一致，其次，也体现了不同的风险，这就必然会造成有的业务系数高，有的业务系数低。实际经营中应努力使得相关资产组合的风险系数最低，而不要简单的追求单一产品的风险系数最低。因为开展的业务是相互联系的，片面开展单一品种肯定不能达到公司价值最大化。
3.2运用eva衡量各个业务单元的真实业绩。
将eva指标分配到各业务单元，以指标完成情况作为投入多少的依据。这样将企业资金真正投入到创造“创值”的机构和业务，并以此控制投入规模，提高资本配置效率，并同时注重到规模扩大与提高效益的结合。以一定的eva指标要求分支机构，如不能达到，则不能开设该新机构。同时，对于长期经营不善的机构，可予以撤、并。为确保新设机构质量，可制定人均eva指标，要求定期报告。对于业务单元，致力于结构调整，大力发展有效益的、边际利润率高的创值业务，坚决退出无利润区，将价值创造建立在每一张保单上；将扶持优秀业务和淘汰劣质业务结合起来，大力推出有效益的险种。业务结构调整的同时，公司要加快新产品的研制步伐，积极开发内含价值高的新产品，以代替那些内含价值较低、效益较差的产品，逐渐形成一方面有着人性化设计、符合客户需求，另一方面又有较高的边际效益、有利于公司的长远发展的产品体系。
3.3选择合理的eva分析考核方法。
和间接驱动因素。前者指与eva指标存在直接数量关系的因素，后者指间接影响eva的因素。eva驱动因素还可以分为财产驱动因素和非财产驱动因素前者由各类会计数据组合而成，后者构成中不包含会计数据。一般而言，直接驱动因素大部分都属财产驱动因素。
3.4建立基于eva的薪酬激励计划。
基于eva的薪酬激励计划是将红利支付与红利报酬分割开，在红利银行制度下，将以eva为基础的管理者红利计入其红利银行帐户中，该账户在该期间的期初余额包括以前期间的红利报酬超过以前期间红利支付的余额。本期支付的红利则基于更新后的红利账户余额。具体运用时再以一个不变的比例支付红利奖金，如红利账户余额的三分之一。如果公司经营业绩始终良好，红利银行的余额会越来越多；如果红利账户的余额为负，则当期没有奖金支付，同时借记该账户；而如果管理人员离开公司，就会失去这笔奖金，本期的余额将被转存到下一期。这一制度下既允许了公司基于单一区间的高额报告业绩，奖励给管理者高额红利，同时奖金不封顶。但是如果以后的事实表明业绩的虚假的，更多的红利奖励将在被支付之前被终止。红利银行制度通过基于后续期间的报告业绩来修正红利支付，削减了管理者从事短期行为的动机，同时它也给具有高业绩的诚实的管理者提供了极大的奖励。管理者知道，增进自己利益的惟一方式就是为股东创造更多的财富。
陈超.公司财产管理案例[m].北京：人民邮电出版社，20xx.
管理评价体系的优势与不足[j].经济与管理，20xx，(19)：50。
财产保险论文
财产保险业务在我国起步较晚，在之后的发展过程中又一直被中国人民保险公司所垄断，这种垄断局面直到1986年新疆生产建设兵团农牧业保险公司成立之后才打破。保险行业经过长期的发展，陆续成立许多保险公司，其中较为出名的就是中国太保公司和中国平安保险公司。随着保险公司的逐渐增多，保险市场的格局也逐渐从完全垄断型模式转向寡头垄断性模式，因此，保险市场的竞争也日益激烈。
（二）中小财产保险公司竞争压力大。
我国的保险市场在初期形成过程中就存在一定的问题，导致以人保为首的保险公司在市场竞争中拥有异常明显的优势，太保和平安也同样如此，这三家保险公司所占的市场份额远远超过了其他财产保险公司。通过相关的调查，衡量比较下来，大型保险公司虽然在竞争优势上朝着逐渐下降的趋势发展，但是其拥有的优势仍然十分明显，这种明显的竞争优势将会持续相当长的一段时间。这种现状是由于大型保险公司起步较早，发展历史比较久，长期的发展也逐渐提高了其知名度，对社会各界的影响都比较大，加上他们所拥有的产品在种类上十分齐全，同时，不管是销售人员还是服务人员数量都非常之多，并且网点布局十分广泛，接近客户的住所，为客户带来很多的便利条件。另外，大型的保险公司所包含的业务领域更为广泛，能够为客户提供较为全面的保险业务，客户可以在同一家保险公司购买各种不同需求的保险产品，不需要再跑到其他家保险公司进行咨询。加上大型保险公司这些优势所花费的成本也比较低廉，是刚进入保险市场的一些中小型保险公司难以模仿复制的`。因此，对中小型保险公司来说，不仅难以开拓市场，而且需要承受较高的营运成本，导致他们面临较大市场竞争压力。
（一）密切关注国家宏观经济环境,选择合适的时机开展财产保险业务。
从本质上来说，财产保险业务不仅是一项保险业务，而且更是一项投资理财业务。大部分的客户在购买财产保险时，主要是想利用闲置的金钱去获得更多额外的投资收益。归根究底，保险公司开展财产保险业务其实就是从客户手中筹集一部分资金，用来投资到相关国家项目中，等到项目结束收回投资本金和收益时，支付给客户更高的投资收益，相当于一项成本较高的负债。保险公司通过这种途径能够增加自身的盈利能力，同时又能提高公司的实力。然而，保险公司的投资与国家的宏观经济环境和资本市场的成熟情况息息相关，因此，保险公司应该时刻关注我国的宏观经济状况，抓住好机遇进行投资，提高自身的投资收益。
（二）合理选择市场发展策略,因地制宜选择发展模式。
根据经济不同的发达程度选择不同的保险发展模式，对于财产保险来说，至关重要的是选取好适合的发展策略，对于不同地区的经济状况的不同因地制宜选择发展模式。比如，在经济相对来说发达的地区，居民的平均收入水平也比较高，人们拥有的闲置金钱也随着增多，因此，这些地区的居民对财产投资的需求也较强，所以，保险公司在该地区应该积极加大对理财型产品销售的力度。另外，对于经济不发达的地区，保险公司应该考虑到当地居民的人均收入，结合实际情况，制定出符合当地居民经济能力接受范围内的保险产品，满足客户的相关需求，推动该地区的经济发展。
（三）根据公司的战略,选择合适的财产保险产品。
在我国目前的保险市场上，财产型保险主要分为两大类型，一是固定利率型，二是浮动利率型，这两种不同类型的保险产品也存在不同的差别。固定利率型产品是指同时兼具高风险和高收益的产品，很大程度上与市场经济的好坏直接挂钩，当处于良好的资本市场时，在收益确定的情况下，能够获取超额的利润；一旦资本市场较差，而利息承诺是固定的，导致保险公司陷入严重的债务危机。而浮动利率型产品的收入来源主要是靠收取管理费，客户自行承担相应的风险和收益，保险公司仅是收取稳定的管理费用，对于市场的变动所带来的随机风险是不需要保险公司来承担的。
综上所述，保险公司在开展财产保险业务时，不仅获得很大的投资收益，而且也会面临许多的问题和挑战。加上现在保险市场环境的多变，以及日益激烈的市场竞争，保险公司务必认清保险市场的现状，及时了解国家宏观经济的状况，为财产保险业务开拓更多的经营策略与渠道，同时联系自身的实际发展状况，促进我国保险行业的长远发展。
财产保险合同财产保险合同的分类
在签订财产保险合同的过程中，投保人有义务如实陈述保险人据以决定是否承保、如何确定保险费率的有关主要危险情况。保险人有义务将办理保险的有关事项告知投保方。
财产保险合同是投保人和保险人以财产或利益为保险标的，投保人向保险人交纳保险费，在保险事故发生造成所保财产或利益损失时，保险人在保险责任范围内承担赔偿责任，或在约定期限届满时，由保险人承担给付保险金的责任的协议。
货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。
被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安全。
根据合同的约定，保险人可以对保险标的的安全状况进行检查，及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议。
投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。
保险人为维护保险标的的安全，经被保险人同意，可以采取安全预防措施。
在合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。
被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
根据机构改革的需要，中国人民保险公司已分成若干家专业保险公司，比如中保财产保险有限责任公司、中保人寿保险有限责任公司、中国太平洋保险公司等。因此，在财产保险合同关系中，有权作为保险人而开展各种保险业务的，只能是中保财产保险有限责任公司及其在全国各地的分支机构。除此以外的其他任何单位和个人均无权以任何方式开展财产保险业务，除非有国家有关主管机关的特别批准。财产保险合同中的投保人则是不确定的，根据保险法规定，投保人可以是企业法人、事业单位、社会团体，也可以是合伙组织、农村承包经营户、私营业主和一般公民个人。
中国财产保险合同不以投保方支付保险费为合同的成立要件，双方当事人只要就合同主要条款达成协议，合同即生效。投保人应按双方约定，及时缴纳保险费。保险人应对合同生效后的保险合同标的负责，包括投保人支付保险费之前的那一段时间。
财产保险合同生效后，只有在发生自然灾害或意外事故，并导致财产损失时，保险人才负赔偿责任。换句话说，财产保险公司是以将来事故的发生为补偿条件的，所发生的事故必须是财产保险合同中约定事故范围以内的事故，而且必须造成保险财产损失，否则，保险人不承担责任。保险人给付保险金的责任，以保险合同约定的保险金额、保险责任限额为限，被保险人发生的超出保险金额或者保险责任限额的损失，保险人不负给付保险金的责任。根据保险法第三十九条第二款规定，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效。
财产保险合同是要求高度诚信的合同。
所谓诚信，就是指双方当事人应当遵守诚实信用的原则。财产保险合同的特殊性要求双方当事人严格遵守诚信原则，坚决反对弄虚作假以骗取保险金的行为。投保人申请保险赔偿，必须如实说明保险事故的发生情况，以及财产损失的范围。保险事故发生后，投保人应即时通知保险人，以便保险人尽快了解情况，介入保险事故处理，确定合理的赔偿范围和最终赔偿金额。
财产保险是商业保险中的基本类别之一，其保险的对象是财产或与其有关的利益，其保险标的既可以是有形的，也可以是无形的，但并不是一切财产和利益都可承保，在具体的财产保险合同中，各种财产和利益可分为可保财产，特约财产和不保财产。
合同分类。
财产损失保险合同是以补偿财产的损失为目的的保险合同，其标的是除农作物p牲畜以外的一切动产和不动产。如房屋p船舶p车辆p货物等。
根据投保标的的不同，财产损失保险合同又可分为以下几种：
3）运输工具保险合同，即以船舶p飞机p机动车辆等运输工具为保险标的的保险合同。
责任保险合同以被保险人对第三者所负的赔偿责任为保险标的的保险合同，责任保险合同通常分为以下几种：
1）雇主责任保险合同。
2）公众责任保险合同。
3）产品责任保险合同。
4）职业责任保险合同。
信用保险合同是指保险人对被保险人的信用放贷或信用售货的一种保证形式，当债务人不能清偿时，由保险人负责赔偿。信用保险合同主要包括以下几种：
1）出口信用保险合同。
2）国外投资信用保险合同。
3）国内商业信用保险合同。
保证保险合同是指由保险人为被保险人向权利人提供保险的一种形式。当被保证人行为或不行为致使权利人遭受经济损失，由保险人负赔偿责任。保证保险合同主要分为两种：
1）忠诚保证保险合同。
2）确实保证保险合同。
合同特征。
财产保险合同中的保险人是中国人民保险公司及其分支机构。此外，根据需要也可以建立其他少数保险企业作为补充，但必须严格按照国务院发布的《保险企业管理暂行条例》的规定，向中国人民银行申请批准，由工商行政管理部门发给营业执照，才能开展业务活动。
要式合同是指以履行一定方式为要件的合同。中国《经济合同法》第25条规定：“财产保险合同，采用保险单或保险凭证的形式签订”，《中华人民共和国财产保险合同条例》第5条规定：“投保方提出投保要求，填具投保单，经与保险方商定交付保险费办法，并经保险方签章承保后，保险合同即告成立，保险方并应根据保险合同及时向投保方出具保险单或者保险凭证。”这都反映了财产保险合同要以书面形式签订的法律要求。
财产保险合同中，投保方负有按期向保险方交足保险费的义务，保险方负有在保险事故发生并对所保财产或利益造成损失时，向被保险人（投保方）支付一定的赔偿金的义务，双方互有给付义务，所以是双务有偿合同。但财产保险合同与一般双务有偿合同相比较又有其特殊性。保险方的义务只有在约定的保险事故发生，并给所保财产或利益造成损失时，才需履行；而且除了两全保险外，保险费就归保险方所有。实际上，保险方的义务是对投保方（受益人）提供经济上的保障。因此，财产保险合同是特殊的双务有偿合同。
财产保险合同的条款及格式都是由保险方事先拟好的，投保方只有接受或不接受的自由，而不能修改、变更合同条款。
财产保险合同中，投保方（被保险人）获得保险金的前提是保险事故的发生，而保险事故是否发生、何时发生都是不能事先确定的，在合同有效期间内，倘如发生保险标的的损失，则被保险人从保险人那里得到的赔偿金额可能远远超出其所支出的保险费；反之，如无损失发生，则投保人只付出保费而无任何收入。保险人的情况则与此相反，当发生事故时，他所赔付的金额可能大于其所收保费；如无事故发生时，则只享有收取保费的权利，而无赔付的责任。
签订履行。
应遵循原则。
1）诚实信用的原则。
在财产保险合同中，保险事故的发生是不能事先确定的，保险方对保险事故发生的危险程度的估计主要是靠投保方在申请保险时的陈述和保证，如果投保方的陈述不真实，则不仅会使保险方无法正确估计风险，也不利于保护被保险财产的安全。如果投保人陈述不真实，有隐瞒或欺骗行为，保险人可以解除合同。由此可见，坚持诚实信用的原则，在签订财产保险合同中有特殊的意义。
2）有保险利益才能投保的原则。
保险合同以不能事先确定事件的发生作为给予保险金的前提，这就使不法之徒有了可以利用这种特点来牟的可能，为了防止这种情况发生，《中华人民共和国财产保险合同条例》作了投保人必须有保险利益的规定。财产保险的保险利益是指保险标的对投保人有直接的利害关系，这种利害关系具备下列条件：这种利害关系有经济上的价值；利害关系的经济价值可以用金钱估算或约定；这种利害关系为法律所承认。没有保险利益的人无权作为投保人签订保险合同。
基本程序。
签订财产保险合同，由投保人提出投保申请，填制投保单，投保单就是要约的书面形式。投保单是由保险人事先印制好的，投保人只须依所列项目逐项填写即可。
根据《中华人民共和国财产保险合同条例》的规定，投保人提出投保要求，填具投保单，经与保险人商空交付保险费办法，并经保险方盖章承保后，保险合同即告成立。合同成立后，保险人应根据保险合同及时向投保人出具保险单或保险凭证。保险单是保险合同成立的正式凭证，是当事人双方履约的根据，保险单应具体记载有关保险的事项。保险凭证是一种简化了的保险单，凭证上一般不记载具体的保险条款，但它与保险单具有同等法律效力。保险凭证多用于货物运输保险。
在签订财产保险合同的过程中，投保人有义务如实陈述保险人据以决定是否承保、如何确定保险费率的有关主要危险情况。保险人有义务将办理保险的有关事项告知投保方。
财产保险论文
近年来，财产保险业的发展蒸蒸日上。以陕西省为例，20xx年省内24家财产保险公司原保费收入总计达到1，600，037.96万元，同比增长率为16.73%。但是，不能只看保费收入而评价公司，应该用经营绩效评价体系来判断公司经营水平。目前，财产保险公司经营绩效评价体系存在一些问题。具体如下：
（一）非财务指标较少。
有些财产保险公司仍然对非财务指标不重视，认为只需财务指标就可以得出经营绩效，这一理解是片面的。经营绩效是一个公司的整体能力体现。它既需要财务方面的能力体现，也需要非财务方面的反映。非财务方面可以用非财务指标说明。非财务指标包含很多方面，本文关注的是产品开发与组织管理能力和市场能力的指标。产品开发和组织管理都需要人才，人才是公司发展的动力和推手，人才的储备和培养对于财产保险公司来说是至关重要的。这关系到公司未来的发展和命运。同时，人才也是公司产品开发与组织管理的中坚力量，所以公司人才储备方面的指标应受到重视。另一方面，市场能力是经营能力的核心，它很大程度上说明着公司目前的实力和影响着公司未来的发展。市场能力包含有市场开拓与市场保持及产品线长度等方面能力，它们应得到关注。
（二）反映业务质量指标较少。
随着市场竞争的加剧，各个财产保险公司都急切地想扩大市场规模，赢得更多保费，使得市场份额进一步提升。有的保险公司将财务资源与保费规模相挂钩，导致小机构为了获取更多的费用资源，不断盲目地扩大保费规模，而忽视业务质量，致使赔付成本逐步攀升，公司盈利逐渐减少。如果长期下去，看似公司保费节节攀升，但忽略了赔付成本，实则是处于下降的。所以，应该重视反映业务质量的指标。
（三）与费用相联系的指标较少。
目前，各财产保险公司普遍存在的一个问题是费用高。纵观这些费用，有的费用是用在了业务发展上，例如日常展业费等。而有的费用却和业务的开展不相关，例如大量的激励费、耗材费等。这些费用没有直接用到创造价值的业务上，没有对公司的经营绩效的提升做贡献，不利于公司的经营和长期的发展。控制费用是目前财产保险公司都急需解决的事，因此与费用相联系的指标应受到重视。
构建财产保险公司经营绩效评价体系时，必须遵循一定的原则。它既是标杆，也是目标。本文在构建财产保险公司经营绩效评价体系时，指标较多。所以这些指标必须遵循一定的设计原则。这些原则能更好地促进经营绩效的评价。主要包含以下五项原则：
（一）科学性原则。
科学性原则是指在构建评价体系时，应该保证指标的选取过程是具有科学性的，是符合经营绩效相关理论的。首先，要大量阅读文献。需参考相关文献，以文献为基础；其次，要结合财产保险公司的.实际情况，考虑到财产保险公司的发展，做到有的放矢；最后，体系中所选取的指标，必须要既能很好地反映经营绩效，又符合科学性原则，而不能与经营绩效脱离了关系。
（二）关键性原则。
关键性原则要求选取的指标应该是评价体系中的关键性指标。即最能准确客观地体现财产保险公司的经营绩效。指标有很多，没有办法做到面面俱到，不能把每一个指标都选取，只能选择最能够代表财产保险公司经营绩效的指标。必须要在工作量和选取的指标具有代表性、客观性方面仔细权衡，使得选取的指标既能客观反映公司的经营绩效，又具有可操作性。
（三）兼顾财务和非财务指标原则。
以前，财产保险公司在评价经营绩效时，都只注重财务指标。财务指标可以反映出公司的财务经营情况，但却不能体现公司其他方面的情况。这样经营绩效评价就不客观。所以，需要增加非财务指标来反映经营绩效。非财务指标评价也涉及到公司很多方面要素。它一般体现的是公司的储备力量及长期能力，所以也应在财险公司经营绩效评价中起着举足轻重的作用。只有把财务指标和非财务指标相结合，才能更加全面、客观反映公司的经营绩效，为各方信息需求者提供准确的决策依据。
（四）层次性原则。
一个完整的财产保险公司经营绩效评价体系含有多个指标。这些指标不是平行的，它们归属于不同的层次。同时，它们对经营绩效的影响程度也有差异。所以，我们需要选择合适的方法进行权重分配，确定好权重后，可以先进行每一层次的评价，然后做出总评价。这样，结合各个方面对经营绩效的影响程度，使得评价的经营绩效更贴近公司实际情况，更加真实。
（五）可操作性原则。
设计财产保险公司经营绩效评价体系时，可能会有较多指标。这些指标有的可以通过计算来衡量，有的指标则不能进行衡量和相互比较。所以，应该选择有准确数据来源、可以通过计算进行评价、并且评价结果能够分析比较的指标。同时应使得各指标的计分方法和度量标准保持一致，可以进行对比，增加评价指标体系的可操作性。评价体系的构建最后要求用体系评价出结果，并且可以对结果进行分析对比。所以，可操作性的指标才可能被纳入经营绩效评价体系中。
本文在构建财产保险公司经营绩效评价体系时，选取指标的标准和依据主要有以下三个方面：
（一）财务指标的评价。
财务指标的评价依然是经营绩效评价的重点，应继续加强财务方面的评价。财务指标的评价相对来说已非常成熟。本文选取了盈利能力、偿付能力、营运能力、发展能力四个财务方面的指标评价，力求通过以上四方面财务评价，更客观地反映出财险公司的财务能力。
（二）非财务指标的评价。
在对财险公司进行财务评价的同时，不能忽略对其非财务指标的评价。只有把两者结合起来，经营绩效评价体系才是完整的、全面的。非财务指标一般反映的是公司的长期能力以及潜在能力。它是说明公司核心竞争力的关键因素。本文构建的非财务指标评价主要是两方面：人才方面和市场方面。人才在公司间的竞争中起的作用越来越重要，人才是公司不断前进的重要推动力量。市场方面指标评价可说明财险公司所占的市场份额和所处的市场地位等。在评价财产保险公司经营绩效时，不能只关注现阶段的指标评价，也应重视公司未来发展能力的指标评价。经营绩效评价反映的应是公司综合能力。所以，兼顾财务指标和非财务指标的评价，既可以体现出财险公司目前的能力，又可以反映公司未来发展能力。这样，经营绩效的评价结果才会是更加真实、客观、全面的。
（三）财务指标和非财务指标的可操作性。
一般而言，财务指标评价都是可量化的，计算出来的结果是可以进行比较的。但是，有的非财务指标则不能量化。它更多受到主观因素的影响，这样得出的结果可能准确性较差，而且也不方便于对比。所以，应选择具有可靠数据来源、能通过计算得到量化的结果、结果可比较的指标。
保险业是一种特殊行业，它通过同时增加保费收入和控制赔付的风险来获得利润。另外，财产保险公司经营绩效评价体系目前存在非财务指标较少、反映业务质量指标较少、与费用相联系的指标较少等问题。同时，构建经营绩效评价体系时，必须遵循上文分析的五项设计原则和三项构建标准。本文在阅读并参考了相关文献的基础上，基于现状、设计原则、构建标准的分析，构建了财产保险公司经营绩效评价体系。该体系共有三级指标。首先，一级指标是财产保险公司经营绩效评价；其次，有九个二级指标：盈利能力、偿付能力、营运能力、发展能力、产品开发能力、组织管理能力、市场保持能力、市场开拓能力、财产保险种类健全程度；最后，有十六个可以量化、比较、分析的三级指标。
完善的经营绩效评价体系可以引导公司改善经营情况，提高经营水平。为了增强财产保险公司的竞争力，应加强经营绩效评价体系的运用。并且公司内外部信息相关者都需要参考经营绩效评价结果。本文通过分析财产保险公司经营绩效评价体系现状、设计经营绩效评价体系的五项原则、构建经营绩效评价体系的三项标准，构建了财产保险公司经营绩效评价体系。该体系克服了以往较少关注非财务评价指标的缺陷，增加了人才方面和市场方面等非财务指标的评价。这样，使得评价体系更全面、准确地反映出财产保险公司的经营绩效水平。
财产保险合同
第一条本保险承保下列家庭财产：
（一）房屋及其附属物；
（二）单件价值在元以上的服装、床上用品、家俱；
（三）单件价值在元以上的乐器、家用电器（不含微型电器、电子用品）。
第二条下列财产不在保险财产范围以内：
（二）处于紧急危险状态下的财产；
（三）用于生产经营的财产；
（四）其他不属于第一条所列范围的财产。
保险责任。
第三条由于下列原因造成保险地址内的保险财产的损失，本公司负责赔偿：
（一）火灾、爆炸；
（三）暴风或暴雨致使房屋主要结构（外墙、屋顶、屋架）倒塌；
（四）空中运行物体坠落、外界物体倒塌。
第四条存放于保险地址室内的保险财产，因遭受外来的、有明显痕迹的抢劫或盗窃损失，本公司负责赔偿。
第五条保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险财产的损失所支付的合理的、必要的费用，本公司负责赔偿，但此项费用的赔偿金额最高不超过保险金额。
除外责任。
第六条由于下列原因造成保险财产的损失，本公司不负责赔偿：
（一）地震、海啸；
（二）战争、军事行动、罢工、没收、征用；
（三）核反应、核辐射或放射性污染；
（四）保险财产本身缺陷、保管不善、变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损；
（五）被保险人或其家庭成员的故意行为或重大过失。
第七条本公司对下列各项亦不负责赔偿：
（二）被保险人的家属或雇佣人员或同住人员或寄宿人盗窃保险财产而造成的损失；
（四）未按要求施工导致建筑物地基下沉、建筑物出现裂缝、倒塌的损失；
（五）保险财产在存放处所无人居住或无人看管超过七天的'情况下遭受的盗窃损失；
（六）因门窗未关致使保险财产遭受的盗窃损失；
（七）在发生本条款第三条列明的保险事故时保险财产遭受的盗窃或抢劫损失。
保险金额和保险储金。
第八条本保险采取每份固定保险金额的方式办理投保；被保险人可根据投保时家庭财产的实际价值确定投保份数。
第九条保险储金按保险金额的3——5%，在签订保险合同时一次缴清。
第十条无论在保险合同有效期内是否发生保险事故，在保险合同终止时，保险储金均全额退还被保险人。
第十一条若保期不满3周年，被保险人中途要求退回储金，本公司按储金的一定比例收取工本费；保期不满1年收3%；满1年不满2年收2%，满2年不满3年收1%；3年以上免收。
第十二条从签发保险单次日零时起，被保险人只要不提取保险储金，本保险在xx年内（含xx年）有效，xx年后可以续保。
赔偿处理。
第十三条被保险人索赔时，应向本公司提供保险单、损失清单、公安部门证明和其他必要的单证。
第十四条保险财产发生保险责任范围内的损失时，本公司按照出险当时保险财产的实际价值计算赔偿金额，但最高以不超过保险单分项列明的保险金额为限。
第十五条保险财产遭受部分损失经本公司赔偿后，保险合同继续有效，但其保险金额应当相应减少。减少金额由本公司出具批单批注。
第十六条发生保险责任范围内的损失，应当由第三者负责赔偿的，被保险人可以向本公司索赔，也可向第三者索赔。被保险人如向本公司索赔，应自收到赔款之日起，向本公司转移向第三者代位索赔的权利。本公司向第三者行使代位索赔权利时，被保险人应积极协助，向本公司提供必要的文件和所知道的有关情况。
第十七条保险财产遭受损失后的残余部分，应当作价折归被保险人，并在赔款中扣除。
第十八条保险事故发生时，如另有其他保险承保同一责任，不论该保险是否由被保险人或他人投保，本公司仅负按比例分摊的责任。
第十九条被保险人的索赔期限，从其知道保险事故发生之日起，不得超过两年。
投保人及被保险人义务。
第二十条被保险人应当遵守国家及有关部门关于消防、安全等方面的规定，采取合理的预防措施，防止保险事故的发生，对本公司及有关部门提出的消除不安全因素和隐患的合理建议应认真付诸实施。
第二十一条在保险合同有效期内，被保险人名称、保险财产占有性质、保险财产所在地址、危险程度等事项如有变更，被保险人应当及时书面向本公司申请办理批改手续。
第二十二条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或减少损失，同时立即通知本公司。
第二十三条投保人和被保险人如果不履行第二十条至二十二条规定的各项义务，本公司有权拒绝赔偿，或者自书面通知之日起终止保险合同。
其他事项。
第二十四条被保险人与本公司发生争议不能达成协议时，可申请仲裁机关仲裁或向法院提起诉讼。
财产保险合同
根据《经济合同法》规定：“财产保险合同，采用保险单或保险凭证的形式签订。”为履行财产保险合同，保险方和投保方都应明确如下合同的内容和双方的责任：
（财产保险标的，是指被保险的建筑物、生产设备、运输工具、运输货物等物质财富。投保方必须是这些被保险财产的所有人、经营人或与该财产有直接利益关系的人）。
（建筑物、生产设备的坐落地点，或运输工具及航程。）。
（即保险方在发生保险事故时，负责补偿的最高金额。保险金额不应超过保险财产的价格。如果投保方故意提高被保险财产价格，保险合同无效。如果不是故意的，超过保险部分的保险金额必须减去。）。
（保险方只对保险合同规定的责任范围的保险事故负责，按规定承担补偿责任。投保方在保险事故发生后，因救护被保险财产所造成的损失或支出的费用，保险方应负责赔偿）。
（保险方遇有法律规定的保险事故时，可以免除补偿的责任。保险事故的发生是由于投保方的故意或过失；事故发生后超过规定的期限未通知保险方；投保方放弃对造成保险财产损失的第三者的追偿权；保险财产的损失已经得到补偿等，都可以使保险方免除赔偿损失的责任。）。
（被保险财产以全部价值投保的，当发生保险事故遭到全部损失时，保险方应偿付全部保险金额。被保险财产如以部分价值投保的，应根据损失情况按比例偿付。）。
（保险费按照一定的比例从保险金额中计算出来。投保方应按规定的办法向保险方交纳保险费。）。
（只有在保险期限内发生保险事故，保险方才负赔偿责任。保险期限一般以一年为期，期满后，可续订；货物运输保险，一般是从货物起运时起，至运达目的地时止。）。
1．投保方应按照合同规定的期限交付保险费，如不按期交纳保险费，保险方有权要求其交付保险费及利息或终止保险合同。保险方如果终止合同，投保方仍应交纳终止合同前欠交的保险费及利息。
2．投保方应当遵守国家有关部门制订的关于消防、安全、生产操作和劳动保护等有关规定，维护劳动者和保险财产的安全。保险方可以对被保险财产的安全情况进行检查，如发现不安全因素，应及时通知投保方加以消除，投保方应及时采取措施。否则，由此引起保险事故造成的损失，由投保方自己负责，保险方不负赔偿责任。
3．保险标的如果变更用途或者增加危险程度，投保方应及时通知保险方，在需要增加保险费时，应当按规定补交保险费。投保方如不履行此项义务，由此引起保险事故而造成的损失，保险方不负赔偿责任。
4．在发生保险事故后，投保方有责任采取必要措施，避免扩大损失，并将事故发生的情况及时通知保险方。如果投保方没有采取措施，保险方对因此而扩大的损失，有权拒绝赔偿。
5．投保方如隐瞒被保险财产的真实情况，保险方有权解除合同或不负赔偿责任。
6．投保方发现被保险的财产有危险情况，不及时采取措施消除，因而发生事故并造成损失，由自己负责，保险方不负赔偿责任。
1．对于保险事故造成的保险标的损失，在合同规定的保险金额范围内承担赔偿责任。
2．被保险财产的损失，应由第三人负责赔偿的，如果投保方向保险方提出要求，保险方可以按照合同规定先予赔偿，但投保方必须将追偿权转让给保险方，并协助保险方向第三者追偿。
3．投保方为了避免和减少保险责任范围内的损失而进行的施救、保护、整理、诉讼所支出的合理费用，以及为了确定保险责任范围内的损失所支出的对受损标的检验、估价、出售的合理费用，按照合同规定，由保险方负责偿付，但最高以保险金额为限。
4．投保方要求保险方赔偿时，应当提供损失清单和施救等费用清单，以及必要的帐同、单据和证明。保险方收到投保方要求赔偿的凭证后，根据合同的规定，核定应否赔偿：在与投保方达成有关赔偿金额的协议后，应在十天内偿付。保险方如不及时偿付，则应承担违约责任，自确定赔偿金额之日起十日后，开始按中国人*银行当时对企业短期贷款利率支付违约金。
第十一条保险合同一经成立，保险方不得在保险有效期内终止合同。如果按法律或者保险合同的协议，保险方提前终止保险合同时，应将按日计算的未到期的保险费，退还投保方。除非保险合同另有规定，投保方中途不能要求终止合同，也不能要求退还保险费。
保险方：（章）_______________。
代表人：（签字）_____________。
开户银行：___________________。
帐号：_______________________。
_________年________月______日。
投保方：（章）_______________。
代表人：（签字）_____________。
开户银行：___________________。
帐号：_______________________。
_________年________月______日。
附件。
中国人民保险*司家庭财产盗窃险投保单。
被保险人：__________。
兹将下列财产向你公司投保家庭财产盗窃险：
编号：________。
保险财产项目。
保险金额。
备注。
衣服、卧具、家具、用具、器具、家用电器、文化娱乐用品、交通工具等生活资料。
财产保险合同
法定住址：_________。
法定代表人：_________。
职务：_________。
委托代理人：_________。
身份证号码：_________。
通讯地址：_________。
邮政编码：_________。
联系人：_________。
电话：_________。
传真：_________。
账号：_________。
电子信箱：_________。
被保险人：_________。
法定住址：_________。
法定代表人：_________。
职务：_________。
委托代理人：_________。
身份证号码：_________。
通讯地址：_________。
邮政编码：_________。
联系人：_________。
电话：_________。
传真：_________。
账号：_________。
电子信箱：_________。
第一条下列财产可以在保险财产范围以内：
1、属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；
2、由被保险人经营管理或替他人保管的财产；
3、具有其他法律上承认的与被保险人有经济厉害关系得财产。
第二条下列财产非经被保险人与本公司特别约定，并且在保险单上载明，不在保险财产范围以内：
2、牲畜、禽类和其他饲养动物；
3、堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；
4、矿井、矿坑内的设备和物资；
5、其他。
第三条下列财产不在保险财产范围以内：
1、土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；
2、货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料以及无法鉴定价值的财产；
3、违法建筑、危险建筑、非法占用的财产；
4、在运输过程中的物资。
第四条保险责任。
由于下列原因造成保险财产损失，本公司付赔偿责任：
（1）火灾、爆炸；
（3）空中运行物体坠落。
第五条保险财产的下列损失本公司也负责赔偿：
2、在发生第四条所列灾害或事故时，为了抢救财产或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险财产的损失。
第六条发生保险事故时，为了减少保险财产损失，被保险人对保险财产采取施救、保护、整理措施而支出的合理费用，由本公司负责赔偿。
第七条除外责任。
由于下列原因造成保险财产的损失，本公司不负责赔偿：
（1）战争、军事行动或______；
（2）核子辐射或污染；
（3）贝保险人的故意行为。
第八条本公司对下列损失也不负责赔偿：
1、保险财产遭受第四条各款所列灾害或事故引起停工、停业的损失以及各种间接损失；
3、堆放在露天或罩棚下的保险财产以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失；
4、其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
第九条固定资产可以按账面原值投保，也可由被保险人与本公司协商按账面原值加成数投保，也可以按重置重建价值投保。上述保险财产发生保险责任范围内的损失，按以下方式计算赔偿金额：
1、全部损失。
按保险金额赔偿，如果受损财产的保险金额高于重置重建价值时，其赔偿金额以下部超过重置重建价值为限。
2、部分损失。
（1）按账面原值投保的财产，如果受损财产的保险金额低于重置重建价值，应根据保险金额按财产损失程度或修复费用与重置重建价值的比例计算赔偿金额；如果受损保险财产的保险金额相当于或高于重置重建价值，按实际损失计算赔偿金额。
（2）按账面原值加成数或按重置重建价值投保的财产，按实际损失计算赔偿金额。
3、以上固定资产赔款应根据明细账、卡分项计算，其中每项固定资产的最高赔偿金额分别不得超过其投保时确定的保险金额。
第十条流动资产可以按最近12个月的平均账面余额投保，也可以按最近账面余额投保。上述保险财产发生保险责任范围内的损失，按以以下方式计算赔偿金额：
1、按最近12个月账面平均余额投保的财产发生全部损失，按出险当时的账面余额计算赔偿金额；发生部分损失，按实际损失计算赔偿金额。
以上流动资产选择部分科目投保的，其最高赔偿金额分别不得超过出险当时该项科目的账面余额。
2、按最近账面余额投保的财产发生全部损失，按保险金额赔偿，如果受损财产的实际损失金额低于保险金额，以不超过实际损失为限；发生部分损失，在保险金额额度内按实际损失计算赔偿金额，如果受损财产的保险金额低于出险当时的账面余额时，应当按比例计算赔偿金额。
以上流动资产选择部分科目投保的，其最高赔偿金额分别不得超过其投保时约定的该项科目的保险金额。
第十一条已经摊销或不列入账面的财产可以由被保险人与本公司协商按实际价值投保。该项保险财产发生保险责任范围内的损失，按以下方式计算赔偿金额：
1、全部损失。
按保险金额赔偿赔偿，如果受损财产的保险金额高于实际价值时，其赔偿金额以不超过实际损失金额为限。
2、部分损失。
按实际损失计算赔偿金额，但以不超过保险金额为限。
第十二条被保险人因保险事故发生本条款第六条的费用支出时，本公司按以下方式计算赔偿金额：
1、固定资产按账面原值加成数或按重置重建价值投保的，流动资产按最近12个月账面平均余额投保的，已经摊销或不列入账面的财产经被保险人与本公司协商按实际价值投保的，根据被保险人实际支出的费用计算赔偿金额。
2、除按上列方式以外投保的财产，根据保险金额与重置重建价值或出险当时的帐面余额的比例计算赔偿金额。
以上费用的最高赔偿金额，以不超过保险金额为限。
第十三条保险财产遭受损失以后的残余部分，应当充分利用，协议作价折归被保险人，并且在赔款中扣除，必要时可由本公司处理。
第十四条被保险人应当在签订保险合同之日起15天内按照保险费率规章的规定一次交清保险费。
第十五条被保险人应当遵守国家有关部门制定的保护财产安全的各项，对安全检查中发现的各种灾害事故隐患，在接到防灾主管部门或本公司提出的整改通知书后，必须认真付诸实施。
第十六条在保险合同有效期内，被保险人名称、保险财产占用性质、保险财产所在地址、保险财产增加危险程度等事项如有变更，被保险人应当及时书面向本公司申请办理批改手续。
第十七条保险财产发生保险事故时，被保险人应当积极抢救，使损失减少至最低限度，并立即通知本公司查勘现场。
第十八条被保险人如果不履行第十四条至第十七条规定的各项义务，本公司有权拒绝赔偿，或者从书面通知之日起终止保险合同。
第十九条被保险人在向本公司申请赔偿时，应当提供保险财产损失清单，救护费用清单，救护费用清单以及必要的账册，单据和有关部门的证明。本公司应当迅速审定核实。保险赔偿金额一经保险合同双方确认，本公司应当在10日内一次支付赔款。
第二十条保险财产发生保险责任责任范围内的损失，应当由第三方负责赔偿的，被保险人应当向第三方索赔。如果被保险人向本公司提出赔偿请示，本公司可以按照本条款的有关规定，先予赔偿，但被保险人必须向第三方追偿的权利转让给本公司，并协助本公司向第三方追偿。
第二十一条保险财产遭受部分损失经本公司赔偿后，保险合同继续有效，但其保险金额应当相应减少，由本公司出具批单批注。
第二十二条被保险人从通知本公司发生保险事故的当天起3个月内不向本公司提交本条款第十九条规定的各种必要单证，或者从本公司书面通知之日起1年内不领取应得的赔款，即作为自愿放弃权益。
第二十三条被保险人向本公司提供的各种单证、证明必须真实、可靠，如有涂改账册，伪造单证、制造假案等欺骗行为，本公司有权拒绝赔偿或追回已付的保险赔款。
第二十四条保险合同成立后，投保人可随时书面申请解除保险合同，保险人亦可提前十五天发出通知解除保险合同。对保险合同生效期间的保险费，前者保险人按_________计收，后者按_________计收。
第二十五条通知。
1、根据本合同需要发出的全部通知以及双方的文件往来及与本合同有关的通知和要求等，必须用书面形式，可采用_________（书信、传真、电报、当面送交等）方式传递。以上方式无法送达的，方可采取公告送达的方式。
2、各方通讯地址如下：_________。
3、一方变更通知或通讯地址，应自变更之日起_________日内，以书面形式通知对方；否则，由未通知方承担由此而引起的相应责任。
第二十六条争议的处理。
本合同在履行过程中发生的争议，由双方当事人协商解决，也可由有关部门调解；协商或调解不成的，按下列第_________种方式解决：
（1）提交_________仲裁委员会仲裁；
（2）依法向_________人民法院起诉。
第二十七条本保险受到______的法律管辖。______的法院对本保险项下的争议有排它管辖权。
第二十八条补充与附件。
1、本合同附件_________，名称_________。
2、未尽事宜，可另签补充协议，补充协议具有同等法律效力。
第二十九条其他。
本合同正本一式_________份，双方各执_________份，具有同等法律效力；合同副本_________份，送_________留存一份。
第三十条本合同自双方或双方法定代表人或其授权代表人签字并加盖公章之日起生效。有效期为_________年，自_________年_________月_________日至_________年_________月_________日。
保险人（盖章）：_________被保险人（盖章）：_________。
法定代表人（签字）：_________法定代表人（签字）：_________。
委托代理人（签字）：_________委托代理人（签字）：_________。
签订地点：_________签订地点：_________。
_________年____月____日_________年____月____日。
财产保险论文
1.1缴费的本质不同。传统财产保险业务是要求客户根据保险费率缴纳一定数额的保险金;而理财险业务要求客户缴纳的是保障金，这意味着客户投资于公司的同时又获得保险保障。
1.2资金成本不同。理财险业务较传统财产保险业务有一定的优势，因为理财险业务收取保障基金后,不仅在保险到期后被保险人能够那会本金还能得到一定的收益回报。
1.3公司承担的风险不同。相对于理财险业务相对于传统保险来说，一方面要承担赔付的责任，另一方面还要承担社会经济变化所带来的风险。
2.1扩大理财险业务的发展,有利于快速增加财产保险公司的规模。众所周知，理财险业务就是收取一定数量的保障金，由此可见，财产保险公司的资产的增加主要就是依靠理财险，由此可见理财险对于保险公司资产的增加有决定性的作用。
2.2从我国理财险业务的拓展，可以看出,大部分是固定利率的产品,实质上就是保险公司负债筹资，客户负责拿出资产投险。
2.3理财险业务的发展,不仅有利于保险的普及和更有利于保险的发展。财产保险公司经营的理财险业务首先是一种投资理财业务，同时也是一种保险业务,通过使投资与保险相结合,能让客户在取得理财收益的同时,享受保险公司提供的相关保障人们愿意投资的决定性因素。
3.1人员技能能否满足理财险经营管理需要。对于人员的要求应该与时俱进，满足当今社会的需要，满足客户的.需要，满足公司发展的要求。
3.2传统资产负债管理模式将不能满足理财险经营的需要。传统财产保险公司负债期限短、流动性强。为了解决这个问题应在原有的基础上改变公司资产和负债的性质,并且还应该改变公司的管理模式，使之更加适应现代发展的要求。
3.3现今，财产保险公司的经营受国家宏观经济和资本理财险的影响。开展理财险业务以后,应该密切关注国家宏观经济环境和资本理财险的发展,根据他们的变化及时作出调整，更快的制定出相应的投资对策,减少对公司自身的影响。
3.4理财险业务的发展,增加了财产保险公司的经营风险。为了适应发展不得不改变的策略保障了客户的利益的同时为自身增加了风险。
4.1应关注国家宏观经济的实时环境,找准合适的时机开展业务。应以扩大公司的资产规模、提高公司的利润、增强公司的实力为目的。
4.2合理选择发展的策略，既然这是一个需要投资的产品就应该合理的选择对应的人群，选择对应的人群可以帮助我们少走弯路，并在探索中确定适合的发展道路，保证公司的发展。
4.3根据公司的战略,选择合适的理财险产品。根据不同的公司都有不同的保险产品，能力不同，选择的产品不同，还是需要根据自身实力制定保证公司发展的同时又满足消费者需求的保险产品。
4.4要处理好理财险业务和传统财产险业务的发展重点问题。保险公司在开展业务时应考虑好是否满足公司发展的要求，一切的基础都建立在盈利的基础上，结合自身发展解决问题。
5.1加强理财险销售人员的培训。正是由于此项业务既包含投资又包含保险，公司需要培养出一批熟悉风险投资，而且懂的管理理财险的员工，他们需要懂得如何与顾客交流此项投资有需要有灵敏的反应能力解决顾客的问题，避免因误会而丧失的资源。
5.2加强理财险销售渠道管理。销售渠道主要是银行,还需要一系列的后续保障工作，需要保证后续服务与前台销售相衔接、扩大和加深保险业务，不仅要提高管理还要提高后勤保障工作。还应当以对自己负责对别人负责的态度管理下属，管理每一项业务，保持员工的积极性，就需要定期奖励业务优秀的员工激发员工的斗志，增加他们的信心，从而提高业绩。
5.3拓宽投资范围,提高投资收益。现今，大部分保险业务并不能给公司带来巨大的收益，这需要拓宽投资范围增加投资业务的种类。不仅应该增强各方面的联系的能力更应该努力做好与各个竞争对手之间的联系，掌握他们的优秀的方法或者是他们正在改革的方向应当紧跟时代的潮流，抓住人们的对于风险投资的看法。
5.4加强资产负债管理。我国保险行业仍处于较低的发展阶段，加强对公司的资产负债管理,并且加以合理的公司投资资产的配置,是提高公司资产的盈利能力,加强资产流动是公司近期发展的需要,也是以保证客户的利益的重要措施。
5.5积极的开展理财险业务。随着保监会加大对偿付能力的监管力度,要求所有的保险公司都必须保证偿付能力都要达到一定的标准水平，这就使得各个理财公司必须积极主动的开展各种创新性的理财险业务。
我国保险行业的发展仍有较大的上升空间，为了促进公司资产的盈利，我国财产保险公司不仅要积极开展资产负债管理,还应该充分合理配置公司的资产资源,既要保证资产流动性,又要把客户的利益放在第一位。保险公司在开展业务时应考虑好是否满足公司发展的要求，一切的基础都建立在盈利的基础上，结合自身发展解决问题。
财产保险心得
财产保险是指对财产及相关利益进行保险的一种保险方式。随着经济的发展和财富的积累，财产保险已成为现代社会中不可或缺的一种保险形式。然而，财产保险市场中也存在着许多风险，如自然灾害、意外事故、盗窃等，这些风险都会对投保人的财产安全造成威胁。因此，对于财产保险市场来说，如何提高保险公司的风险管理水平，保障投保人的财产安全，已成为一项重要的研究课题。
二、研究目的。
本文旨在探究财产保险市场的风险管理和保险产品设计问题，以期为保险公司提供一些参考和借鉴。具体来说，本文将重点研究以下几个方面：
1.风险识别和评估：如何准确识别和评估财产保险市场中的各种风险，以便更好地应对和防范。
2.保险产品设计：如何根据不同的风险类型和客户需求，设计出更加符合市场需求的保险产品。
3.风险管理策略：如何采取有效的风险管理策略，提高保险公司的风险管理水平。
三、研究方法。
本文采用文献综述和实证研究相结合的方法，通过对已有文献的梳理和分析，探究财产保险市场的风险管理和保险产品设计问题。具体来说，本文将采用以下方法：
1.文献综述：对前人关于财产保险市场风险管理和保险产品设计的研究成果进行梳理和分析。
2.实证研究：通过对实际数据的收集和分析，验证财产保险市场的风险管理和保险产品设计策略的有效性。
四、研究结果。
通过对文献的梳理和分析，本文得出以下结论：
1.风险识别和评估是财产保险市场风险管理的关键环节。保险公司需要建立完善的风险识别和评估机制，以便及时发现和评估风险。
2.保险产品设计是财产保险市场的重要环节。保险公司需要针对不同的风险类型和客户需求，设计出更加符合市场需求的保险产品。
3.风险管理策略是提高保险公司风险管理水平的关键。保险公司需要采取有效的风险管理策略，如风险分散、风险控制、风险转移等，以提高保险公司的风险管理水平。
五、结论。
本文通过对财产保险市场的风险管理和保险产品设计问题的研究，得出以下结论：
1.风险识别和评估是财产保险市场风险管理的关键环节，保险公司需要建立完善的风险识别和评估机制。
2.保险产品设计是财产保险市场的重要环节，保险公司需要针对不同的风险类型和客户需求，设计出更加符合市场需求的保险产品。
3.风险管理策略是提高保险公司风险管理水平的关键，保险公司需要采取有效的风险管理策略，如风险分散、风险控制、风险转移等。
综上所述，财产保险市场的风险管理和保险产品设计对于保障投保人的财产安全具有重要意义。保险公司需要加强风险识别和评估，设计出更加符合市场需求的保险产品，采取有效的风险管理策略，提高保险公司的风险管理水平。
财产保险合同
保险方：_________保险公司：_________。
投保方：_______________________。
根据《经济合同法》规定：“财产保险合同，采用保险单或保险凭证的形式签订。”为履行财产保险合同，保险方和投保方都应明确如下合同的内容和双方的责任：
第一条保险标的____________________。
（财产保险标的，是指被保险的建筑物、生产设备、运输工具、运输货物等物质财富。投保方必须是这些被保险财产的所有人、经营人或与该财产有直接利益关系的人）。
第二条座落地点____________________。
（建筑物、生产设备的坐落地点，或运输工具及航程。）。
第三条保险金额____________________。
（即保险方在发生保险事故时，负责补偿的最高金额。保险金额不应超过保险财产的价格。如果投保方故意提高被保险财产价格，保险合同无效。如果不是故意的，超过保险部分的保险金额必须减去。）。
第四条保险责任____________________。
（保险方只对保险合同规定的责任范围的保险事故负责，按规定承担补偿责任。投保方在保险事故发生后，因救护被保险财产所造成的损失或支出的费用，保险方应负责赔偿）。
第五条除外责任____________________。
（保险方遇有法律规定的保险事故时，可以免除补偿的责任。保险事故的发生是由于投保方的故意或过失；事故发生后超过规定的期限未通知保险方；投保方放弃对造成保险财产损失的第三者的追偿权；保险财产的损失已经得到补偿等，都可以使保险方免除赔偿损失的责任。）。
第六条补偿办法____________________。
（被保险财产以全部价值投保的，当发生保险事故遭到全部损失时，保险方应偿付全部保险金额。被保险财产如以部分价值投保的，应根据损失情况按比例偿付。）。
第七条保险费交纳办法_________________。
（保险费按照一定的比例从保险金额中计算出来。投保方应按规定的办法向保险方交纳保险费。
第八条保险期限____________________。
（只有在保险期限内发生保险事故，保险方才负赔偿责任。保险期限一般以一年为期，期满后，可续订；货物运输保险，一般是从货物起运时起，至运达目的地时止。）。
第九条投保方的义务__________________。
1、投保方应按照合同规定的期限交付保险费，如不按期交纳保险费，保险方有权要求其交付保险费及利息或终止保险合同。保险方如果终止合同，投保方仍应交纳终止合同前欠交的保险费及利息。
2、投保方应当遵守国家有关部门制订的关于消防、安全、生产操作和劳动保护等有关规定，维护劳动者和保险财产的安全。保险方可以对被保险财产的安全情况进行检查，如发现不安全因素，应及时通知投保方加以消除，投保方应及时采取措施。否则，由此引起保险事故造成的.损失，由投保方自己负责，保险方不负赔偿责任。
3、保险标的如果变更用途或者增加危险程度，投保方应及时通知保险方，在需要增加保险费时，应当按规定补交保险费。投保方如不履行此项义务，由此引起保险事故而造成的损失，保险方不负赔偿责任。
4、在发生保险事故后，投保方有责任采取必要措施，避免扩大损失，并将事故发生的情况及时通知保险方。如果投保方没有采取措施，保险方对因此而扩大的损失，有权拒绝赔偿。
5、投保方如隐瞒被保险财产的真实情况，保险方有权解除合同或不负赔偿责任。
6、投保方发现被保险的财产有危险情况，不及时采取措施消除，因而发生事故并造成损失，由自己负责，保险方不负赔偿责任。
第十条保险方的赔偿责任________________。
1、对于保险事故造成的保险标的损失，在合同规定的保险金额范围内承担赔偿责任。
2、被保险财产的损失，应由第三人负责赔偿的，如果投保方向保险方提出要求，保险方可以按照合同规定先予赔偿，但投保方必须将追偿权转让给保险方，并协助保险方向第三者追偿。
3、投保方为了避免和减少保险责任范围内的损失而进行的施救、保护、整理、诉讼所支出的合理费用，以及为了确定保险责任范围内的损失所支出的对受损标的检验、估价、出售的合理费用，按照合同规定，由保险方负责偿付，但最最高以保险金额为限。
4、投保方要求保险方赔偿时，应当提供损失清单和施救等费用清单，以及必要的帐同、单据和证明。保险方收到投保方要求赔偿的凭证后，根据合同的规定，核定应否赔偿：在与投保方达成有关赔偿金额的协议后，应在十天内偿付。保险方如不及时偿付，则应承担违约责任，自确定赔偿金额之日起十日后，开始按中国人民银行当时对企业短期贷款利率支付违约金。
第十一条保险合同一经成立，保险方不得在保险有效期内终止合同。如果按法律或者保险合同的协议，保险方提前终止保险合同时，应将按日计算的未到期的保险费，退还投保方。除非保险合同另有规定，投保方中途不能要求终止合同，也不能要求退还保险费。
保险方：_____（章）。
投保方：_____（章）。
___年___月___日。
保险工作计划保险工作计划书
(一)做好被征地农民养老保险本局工作。
(二)开展养老保险关系跨省转移。
根据部、省关于开展企业职工养老保险关系跨省转移的本局工作部署，制定发布我市养老保险关系转移接续流程，多形式、多渠道开展相关政策宣传和业务咨询服务。立足于本局工作需要，充实经办窗口人手力量、强化业务培训提高，积极总结经验、分析不足，着力推动养老保险关系跨省转移接续本局工作顺利开展。
(三)强化新型农保试点指导管理。
认真指导做好新型农村社会养老保险试点本局工作，加强对试点本局工作中机构、人员、技术、硬件支撑需求问题的协调解决，进一步提高新型农保经办能力。同时，切实加强试点本局工作的组织指导和监督检查，及时发现问题和解决问题，确保试点本局工作顺利推进。
(四)继续实施社保特殊政策。
继续实施因灾和应对金融危机社保特殊政策，认真总结縔，巩固成果，进一步优化流程，强化服务，严格政策，规范程序，更好地为企业服务，切实减轻企业负担。
(五)积极推进社会保险扩面征缴。
以广覆盖、保增长为奋斗目标，努力挖掘新的扩面资源，着力稳定费源。继续以非公有制企业、城镇个体工商户、灵活就业人员和农民工为重点促进养老保险扩面;进一步巩固煤炭、建筑等高风险企业工伤保险扩面成果，积极推进以商贸、餐饮、娱乐等服务业为重点的.“平安计划”二期工程。同时，按照省局要求，在年内将“老工伤”人员全面纳入工伤保险统筹管理。对参保企业实施分类管理和动态管理，通过目标考核、部门联动、审计稽核、政策宣传等措施，强化基金征缴，确保养老、工伤基金应收尽收。
(六)确保社会保险各项待遇按时足额支付。
以高度的政治责任感，积极与省局、财政、银行加强联系，强化资金调度，巩固发放成果，做到当期无拖欠。精心组织实施20xx年企业退休人员基本养老金和工伤人员相关待遇的调整本局工作，确保政策兑现，待遇及时足额发放到位。
财产保险论文
高职层次的学生就业一般以中小城市为主，高职院校的毕业生就业一般以高校所在地及临近地区为主，因此，针对高职层次的《财产保险》进行课程改革，必须对省级以下的保险公司运营机制进行研究，区别分支保险公司和总公司的在运行机制、运营部门及运营岗位的不同设计课程内容改革。因此，《财产保险》课程如果要和财产保险保险公司的运营对接，那么必须在授课内容上进行调整，有针对性地讲解基层财产保险公司业务，将营销、承保、理赔、客服等保险业务流程有效融进各类险种知识，将具体的业务操作标准准确融进基础理论讲解。
对教学内容进行改革的目的是更好地实施教学，传统的学科体系教学方式已经不适用于现代职业教育，为了培养适应市场需求、企业需求的人才，职业院校必须将课堂对接岗位、学校对接企业。学校采用与企业合作建立校内实训基地的方式达到对接目的，学校透过实训基地了解企业职业标准，企业通过实训基地传达工作要求。
1.项目教学确定教学目标。
目前，高职院校的毕业生由于缺乏实践技能，进入企业后往往需要进行衔接岗位的再培训，浪费时间及各项资源。各类职业院校都在研究如何将企业的上岗培训与校内课程进行有效对接，其中大家广为推荐的一个方法就是实行项目化教学。项目化教学要想实现预期目标，必须结合课程特点、培养目标及企业标准制定。高职院校的《财产保险》课程对接的是地方财产保险公司基层岗位，如果要实行项目化教学，该课程就可以结合课程教学标准及校内实训基地的规模分为两类项目：一是根据财产保险公司运营流程设置展业、核保、理赔、客户服务等项目单元；二是根据业务险种设置企业财产保险、家财产险、机动车辆保险、责任险、信用保证险、工程保险等项目模块。两类项目充分考虑了理论知识与实践能力的综合运用，符合职业教育的人才培养目标。
2.实践教学提升教学内容。
教学目标的完成必须依靠强而有效的实施，培养技能型人才不能仅仅局限于课堂教学，必须加强学生动脑、动嘴、动手能力的综合运用。如何有效利用校内实训基地，还原企业工作流程，将理论教学和实践教学有效融合是教学中的要点。学校可以根据《财产保险》教学特点，与财产保险公司共建校内实训基地，按照保险公司业务流程设置场所，安装企业标准软件，使学生实际参与财产保险公司展业、承保、理赔等实际工作内容。让学生在教与学、听与做中有效将所吸收的理论知识转化为实践动手能力，通过仿真的工作环境进一步深化实践教学内容。
3.顶岗实训强化教学效果。
目前部分学校金融保险专业与保险公司合作开办校内保险服务网点，利用网点优势对外可以服务师生等保险人群，对内可以提供兼职就业岗位参与保险公司真实运营，实现校内顶岗实训。这类服务网点可以以机动车辆保险业务为主，意外伤害保险为辅，利用学校资源，真实开展保险业务。保险公司通过网点提高知名度，扩大业务量，学校通过网点提供实训机会、强化教学效果，是一种共赢的教学新模式。
对内容进行调整，对实施进行改革，最终需要恰当的评价手段才能体现效果。现有的评价体系手段过于单一、标准过于统一，不能有效体现学生的专业技能及综合素质的培养。《财产保险》学课程改革必须重新制定评价方式，课程改革的目的是对接职业标准，那么评价改革的目标就可以是对接职业能力要求。
1.加大平时成绩。
传统的专业考核以理论教学为主，容易忽略学生的平时表现，学生的平时表现将直接影响学生进入企业后的工作素养。对接职业能力的评价必须将考核内容与平时表现相结合，加大学生平时成绩的比重，《财产保险》课程可以利用实训模拟、顶岗实习等环节，通过日常表现、技能展示、软件操作等方面，确认学生能力、水平及素质，考核中平时成绩可以占到总成绩的50%以上。
2.增加自评互评。
企业员工不是独立的，工作既是竞争又是合作，毕业生的职业能力不仅包括掌握专业技能，而且包括掌握分工合作。分组实施项目化教学，同一项目组学生可以充分观摩其他人的操作过程，有效吸收各类经验、反省自身。教学完成时，教师可以要求学生采用自评、互评的方式给出成绩，提高学生的参与感。自评、互评的成绩具有一定的'参考性，可以纳入平时成绩，使平时成绩考核的点更多、面更全。
3.插入竞赛成绩。
目前高职院校技能比赛已经进入常规化，各院校每年甚至每个学期都举行技能比赛。技能比赛的目的是提高学生掌握技能的水平，因此可以将技能比赛与课程学习相结合，完善课程考核制度。在《财产保险》课程所在学期，技能比赛引入财产保险公司承保、理赔部门所需的技能项目，以财产保险公司的技能要求为标准，核定学生技能掌握水平，将技能比赛的成绩最终反馈到课程成绩、综合成绩。实现以竞赛带动学习，以技能学习促进竞赛成绩。
4.适当引入企业导师评价。
为提高毕业生竞争力，实现资源共享，职业院校各专业都积极与相关企业开展各项合作。学校通过合作了解企业需要，培养针对性人才，企业可以利用合作在提高知名度的同时为企业储备人才。《财产保险》课程可以聘请财产保险企业员工作为企业导师对校内教学项目给予指导，企业导师在期末结束时从企业的角度、从用人的角度，按照企业用人标准评价学生，使校内的评价体系更加完善，有效对接职业能力及岗位需要。
本文针对高职金融保险专业《财产保险》课程，在课程内容、实施方式、评价体系等方面提出改革建议的目的，就是为了进一步推进金融保险专业的整体教学改革，实现对接职业标准的课程教学模式，最终培养出符合市场需要的高素质技能型人才。