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银行风险管理部案件防控工作总结报告
我行结合各部门及各条线工作重点,对业务风险及案件防控工作进行了持续学习与研究,认真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节,变被动应对为主动防控,完善制度建设,加强全流程管理,持续开展员工教育、培训,从执行各项规章制度的细节入手,继续深入开展案件风险排查,防范案件风险。现将本年度案件风险排查工作总结汇报如下:
一、主要工作。
一直以来,我行领导高度重视案件风险排查工作,充分依靠员工的智慧和力量,群策群力,结合实际工作查找问题,重点对各项规章制度进行梳理,查缺补漏、剔旧补新,使制度与实际工作相符;对内控管理、工作落实和业务条线等方面的问题进行认真分析梳理,分类汇总,剖析根源,制定方案及时整改。
务健康发展,为我行进一步开展防控、工作打下基础。
(三)加强制度建设,规范业务操作,提高案件防控水平。为提高案件防控水平,对旧版本业务规范在执行中遇到的问题,监管部门及我行历次检查中发现的问题进行了针对性的修订和完善,对于我行新开发的业务品种,能先制定相关制度,做到制度先行。陆续制定了《xxx,修订了《xx银行流动性风险应急处置预案》、《xx银行查库制度》、《xx银行大额现金支付审批权限管理办法》等相关制度。增加了操作管理环节及岗位职责,对部分业务环节的流程及职责进行了优化及补充,从制度及流程管控层面规范了各岗位业务操作,强化了案件风险防控。
精神,要求各支行认真组织员工学习传达,并做好学习记录。根据下发文件管理部门对传达文件的学习情况进行检查,了解员工学习文件贯彻落实情况,进行督促指导,提高员工案件防控意识。认真传达学习了多期《xx银行案例分析》及其他外部案例,提示各部门、各支行吸取教训,高度重视内控与案防工作,结合外部案例及我行实际,认真梳理排查本行业务管理中的薄弱环节,堵塞漏洞,提高对业务风险管理的重视程度,扎实防范了类似案件风险的发生。
银行员工八小时以外查访制度》,开展了多次对员工不良行为的专项排查,加强员工行为管控,防范业务操作风险。先后开展了重要岗位员工不良行为排查,员工涉及民间融资专项行为排查,员工参与非法集资行为排查,排除隐患;共排查员工xx人,排查率100%,共收回员工承诺书xx份,员工家访表xx份。制定制定业务操作与合规建设的学习培训计划,每周三为内审、财务会计例会,周四为信贷业务例会。深入开展学习“合规建设与五个基本规范”要求各部门负责人带头学,结合本职工作深入学,做到人人知晓,入脑入心,进一步增强员工合规经营、按章办事的自觉性。
一是紧密结合支行实际,注重工作措施的针对性,重视工作方法的有效性,强调工作纪律的严肃性。在工作上严格执行考勤制度,实行晨会和上下班指纹签到、签退制度。员工每天早七点半前签到上班,晚五点半签到下班,任何人不得迟到早退,对迟到早退员工实行处罚。并在排查过程中注重“三个延伸”,即:在时间上向八小时外延伸,在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延伸,在业务上向操作细节上延伸,做到排查工作深入、彻底。
二是首先采取个人谈话、内部询问、实际走访的方式开展排查,排查工作深入到部门、对每位员工的思想、工作、生活、家庭等方面的综合评价。平常也较注重员工的思想状况,与他们交流谈心,沟通思想,同时,在工作上帮助他们,生活上关心他们,为员工排忧解难,使员工感受到xx银行这个集体大家庭的温暖。
严格遵守各项规章制度,树立正确的世界观,人生观,价值观,未发现有不良思想倾向和不良行为的员工。
强和规范了员工行为,提高了员工防范道德风险和业务操作风险的能力。今后,我们还将对此项工作常抓不懈,逐步建立防范道德风险和业务操作风险的长效机制,为我行稳健经营、快速发展打下了坚实的基础。
三、存在的不足及薄弱环节。
(一)部分员工风险防范意识比较淡薄,对案件防控工作重视不够。部分员工心存侥幸,规章制度执行不够到位,或因业务繁忙而放松风险防范工作,没有将案件防范各项措施真正落到实处。(二)理论学习学习的方法与效果上还存在不足,部分员工对平时的学习还存在着“走过场”的应付现象,真正通过学习来研究解决问题和矛盾、来指导业务发展还做得不够好。
(三)业务培训工作力度还不够,导致员工钻研业务知识的主动性和积极性不高,业务能力不强、业务操作上,部分员还存在着随意性的现象,不能及时防范和化解风险,岗位制约有时没有真正发挥。
抓落实控风险全面提升风险管理水平×年,在×银监分局的大力支持和帮助下,×行紧紧围绕省局和×分局案防安保工作总体思路,狠抓制度落实、力促问题整改,着力加强案件风险防控体系的建设,始终坚持把案件防控工作放在首位,案防工作取得阶段成效,实现“零案件”案防目标,各项业务呈现良好发展态势。下面,将×行的具体工作情况汇报如下:
面组织开展了各个条线规章制度的培训活动。截至×月底,全行已有×余人、参加了集中培训,使员工的综合业务素质得到提高,为×行工作的顺利开展奠定了基础。
防工作落到实处。三是注重案防经验信息交流。在内网上。
专门设立学习交流专栏,开展学习心得交流、思想认识交流,达到了总结提高的目的,保证了案防工作的整体效果。
(四)积极开展读书学习活动。在全行范围内开展“×”主题读书活动。通过全员学习、开心得交流会等形式进行,进一步转变了员工的思维,营造了良好的安全氛围。
今年,×行提出“×”的工作思路,着重解决基础管理薄弱问题,努力构建案件防控长效机制。为此,我们重点抓了以下几方面工作。
(一)高度重视轮岗、休假管理。在重要岗位人员轮岗轮调和强制性休假制度方面,×行严格按照监管部门“三个百分百”要求,修订完善了《岗位轮换、交流管理办法》,进一步明确了岗位轮换、交流范围、方式、条件及期限;完善了岗位轮换交流流程,从而为岗位轮换、交流的顺利实施奠定了基础。
(二)高度重视对对账工作的管理。严格按照《人民银行结算账户管理办法》和×行银企对账制度进行银企、银银对账。银企对账包括与客户每季度存款对账,目前,我行×万元以上对账率达100%。按照要求,各支行负责人每季度直接与重要客户进行对账,对对账工作开展抽查,督促回收对账单等,保证了对账工作的顺利进行。
(三)高度重视案防三项制度的落实工作。一是按照银。
监会关于案件(风险)的最新口径,全面清理辖内机构自×年以来的案件风险情况,加强案件监管、严格案件报告。二是进一步规范案件查处流程。成立由行领导任组长的专案组,开展风险清查,妥善处置和化解案件风险。三是严肃案件管理纪律。要求各机构增强对案件风险的快速反应能力,及时报告;对发现符合监管部门或总行规定的案件或案件风险情形的,不报告或未在规定期限内报告,将严肃处理;要求各机构高度重视案件查处工作,深入调查,严肃问责,扎实整改,以有效的案件查处工作,促进内控案防工作能力的提升。截至×月末,我行未发现案件(风险)信息,报送数为零。
人员针对营业场所重点部位进行了防抢演练培训。二是加强防护设施建设。实行各支行负责人以物防、技防设施的管理负总责制,建立了双路报警系统,确保物防、技防设施的正常运行。三是加强规章制度建设。制定下发了《安全保卫管理办法》等规章制度。
五、强化监督措施,完善案件防范的约束激励机制从严治行是加强内控管理的基本要求,为此,我们坚持做到三个到位:
(一)明确案防重点,制定年度工作计划及整改规划我部在年初对全年的授信风险管理条线案件防控工作进行了专题部署,在对2010年度案件防控工作进行总结的基础上,拟定了2011年风管条线案件防控工作思路与计划,严格落实案件防控各项工作内容,始终将案件防控工作贯穿于授信业务的日常管理和风险排查工作之中。同时,为建立整改长效机制,加强和完善案件防控工作,我部还制定了2011年风管条线案件防控整改规划,进一步明确并细化了全年案件防控工作的推进重点和主要实施内容。
(二)建立责任体系,明确责任目标。
我部认真贯彻案防办公室工作要求,按季对员工案防知识学习培训情况、新《银行业金融机构从业人员职业操守指引》“防范操作风险三十禁”、案件处臵管理暂行办法等学习情况等若干日常工作内容开展检查,检查结果均已报送案件防控办公室。
另外,为增强部门案防知识学习的主动性,我部还制定了案件防控知识学习与培训计划,对学习与培训的内容、安排、组织方式、学习重点、实施要求等进行了明确。在具体落实上,部门根据计划安排,结合案防重点,每季下发学习通知至全体员工,要求有针对性地加强案防知识学习,以便更好地开展案防工作。
(四)确定案防重点关注名单,加大对被关注单位的指导和检查力度。
2011年以来,我部继续以“三个办法、一个指引”贯彻落实为重点,以案件防控为目标,加强制度建设,进一步完善全流程管理。
知》,提出严格落实整改、进一步夯实信贷管理工作、深入推进“三个办法、一个指引”贯彻执行的工作要求。
三是结合银监局监管意见,下发了《关于我行部分经营单位贷款新规违规问题的通报》,要求各分支行对照银监的现场检查意见,进一步加强落实整改与自查自纠;高度重视贷款新规,营造贷款合规文化;进一步改进和完善贷款基础管理要求;统一问责标准,加强内部问责。
住房类贷款的监测,加大对假合同、假按揭等违规行为和转按揭、加按揭等不审慎做法的打击力度。此外,还要求通过加强贷款支付与资金流向管理,严格防范信贷资金被挪用于发放网络贷款、民间借贷,并要求强化内部员工约束,防范其利用工作便利直接或间接参与融资性担保公司的违法违规活动。
失、操作风险点进行定义,识别和分类,构成操作风险识别和分类的字典式工具库。
效或权利障碍票据而产生的其他多种风险,对承兑业务采用保证金或定期存单质押担保的,须严查资金来源的合法性;严防无真实贸易背景,利用虚假资料开票、贴现,以及循环开票套取资金、套利;严控资金流向,防止贴现资金流入股市、期市、高利贷等领域。
卡客户办理业务的情况进行自查,如有发现要立即整改。
一是在2011年全行案件防控工作会议上通报了齐鲁银行伪造金融票证案,提示与会的各经营单位吸取该案件的教训,高度重视内控与案防工作,加强信贷流程精细化管理,重视操作风险管理,提高对低风险业务风险管理的重视程度并加强该类业务的风险排查。
2013年上半年,在总行及分行领导的正确领导下,在当地各监管部门的指导关心下,我分行认真贯彻落实总行、各监管单位的安保及案防工作文件精神与监管要求,坚持以防为主,以查促防的指导思想,加强队伍建设,强化队伍管理,营造“安全为集体,人人保安全”的良好氛围,上半年中,安全保卫及案件防范工作稳步进行。现将我分行2013年上半年案件防范及安全保卫工作情况汇报如下:
一、高度重视案防安保工作,制定计划逐一落实。
在行务会上通报内控制度执行情况及风险事件;并经常带领安保工。
作人员联合风险部门开展全行安全检查,长假节前大检查等;按责任书要求亲自参与全行的消防设施检查、监控报警系统巡检。时刻注意掌握辖内安全动态,及时解决我分行保卫工作中存在的不足和问题。
识和紧迫感,克服麻痹和侥幸心理,做到警钟长鸣,并要求前台员工在日常工作中,做好客户安全提示,提高客户离行后的安全防范意识。二、抓队伍建设,提高安全防范技能在日常工作中,加强队伍建设、政治思想教育建设,紧抓队伍身体素质锻炼,培训临柜人员对自卫器械的保管和使用,要求他们熟练掌握。在保安人员管理方面,我行不仅要求保安公司加强对保安人员的安全教育培训,要求驻网点保安的日常工作严格遵守我分行各项规章制度,还要求驻网点保安人员参加我分行对员工开展的案防培训,向各部室下发传阅学习安保及案防培训材料,保持高压态势,确保案件风险得到有效防控。
细则,采取常规性自查与不定期自查、并与重大节日专题查相结合的方式,时刻注意掌握辖内安全保卫工作动态,整改隐患,堵塞漏洞,防患于未然。(二)加强技防物防建设。根据分行树立的“安全无小事”的思想,贯彻从安全出发、从实际出发的原则,完善了分行技防物防建设。定期按照巡检制度做好设备巡检,积极配合总行对新设立网点安防建设工作进行督促指导,严格按照公安机关相关金融机构网点安防设施建设规范进行施工,最终通过验收顺利开业,各项技防物防系统稳健运行。根据总行部署,将远程监控与本地监控相结合,在原有本地监控网络的基础上积极对atm自助银行等高风险区域接入总行远程监控报警中心,有效提高物防和技防水平,提高了安全系数。
xx农村信用社合作联社下辖xx个信用社、x个营业部,共xx个营业网点。在职职工xxx人。联社内设部门xx个。截至xxxx年x月底,各项存款余额达到xxxxx万元,较年初上升30549万元,存款增幅16.33%,占年度计划36000万元的84.86%,较去年同期多上升9710万元;各项贷款余额达到xxxx万元,其中:贴现持票xxxx万元,较年初下降16045万元,传统贷款较年初上升14428万元,占年度计划26500万元的54.44%,存贷比例63.53%;其中:农业贷款余额xxxxx万元,较年初上升12332万元,占比67.98%。
不良贷款余额xxxx万元,较年初下降592.33万元,占年度计划700万元的84.62%,不良贷款占比5.37%;累计收回臵换呆帐贷款34.4万元,占年计划40万元的86%;累计收回托管资产473.48万元,处臵托管资产2250万元,占年度计划5500万元的49.52%;前9个月实现各项收入16925万元,同比多增收6350万元;各项支出14363万元,同比增加6888万元;账面利润2562万元,经营利润5059万元,同比增加1070万元。
业务、不漏一个员工,对xx年以来联行清算、存放同业、银行承兑汇票、贴现、财务会计、出纳、柜员管理、信贷、计算机、银行卡、安全保卫等业务进行全面的案件风险隐患排查;对员工工作能力、工作态度、工作责任心及银监会提出的九类不良行为进行排查;对重要岗位人员进行排查;对各业务网点管理能力、内控制度执行能力、自我约束能力及各项业务发展状况进行排查;对贷款的发放程序、审批程序、责任落实和责任追究进行排查;对大额费用管理、固定资产管理等进行排查。在进行排查的同时,还做到了以下两点:
一是结合我县信用社实际,注重工作措施的针对性,重视工作方法的有效性,抓住自查、互查、综合考评三个阶段,合理安排各阶段工作进度。并在排查过程中注重“三个延伸”,即:在时间上向八小时外延伸,在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延伸,在业务上向操作细节上延伸,做到排查工作深入、彻底。
下旬至5月份,我县信用社共排查395人,排查面达到100%。收回排查表395份,其中自查表395份、互查表395份。在这次九种人排查工作中,发现有2个不良行为的员工,联社已对两人分别做了处理。
通过本次排查,发现了一些风险隐患,采取边查边纠的措施,使检查中发现的部分问题及时得到了整改、纠正,排除了部分操作隐患,及时防范了风险。
五、抓多层次的业务检查、专项稽核、警示教育活动,提高案件防控意识。
充分发挥稽核监督作用,以“风险管理”为重点,“审慎经营”为目标,进一步提高案件防控能力。一是加大稽核检查力度,做到不留死角。扎实开展了xx年业务经营真实性检查、存款滚动式检查、五一安全检查、部分信用社突击检查、呆账核销检查、信贷大检查、票据业务检查、财务检查、重要空白凭证及印章管理检查、序时稽核等。通过连续检查,杜绝了风险隐患的发生。
二是建立了稽核检查问题跟踪台账。联社根据每次检查后信用社问题整改情况逐月下发稽核问题跟踪台账,限期整改,从而确保检查中发现的问题跟踪到位,整改到位。对整改不到位的信用社及责任人及时进行了处理。
三是加大了责任追究力度。今年,我联社对19名违规违纪人员进行了处理。
银行案件防控工作报告
20xx年上半年,在总行及分行(于:银行案件风险防控工作总结)领导的正确领导下,在当地各监管部门的指导关心下,我分行认真贯彻落实总行、各监管单位的安保及案防工作文件精神与监管要求,坚持以防为主,以查促防的指导思想,加强队伍建设,强化队伍管理,营造“安全为集体,人人保安全”的良好氛围,上半年中,安全保卫及案件防范工作稳步进行。现将我分行20xx年上半年案件防范及安全保卫工作情况汇报如下:
作人员联合风险部门开展全行安全检查,长假节前大检查等;按责任书要求亲自参与全行的消防设施检查、监控报警系统巡检。时刻注意掌握辖内安全动态,及时解决我分行保卫工作中存在的不足和问题。
(二)强化案防常识学习、不忘思想警示教育。上半年中,我分行严格落实案防知识学习和教育制度,在每一季度的安全例会上,坚持安全常识学习和教育,继续加强分行的安防保卫制度及各项应急预案的学习,将多媒体与书面教育相结合,积极收集消防火灾视应急处置技能培训视频放映,以直观易接受的`教育方式提高了员工的消防知识及技能,并收集近期各地发生的大案要案进行通报警示教育,并举一反三,结合辖内社会治安形势,提升案防意识,抓自查促整改,使广大员工对安全防范的严峻性、必要性有一个清醒的认识,增强忧患意识和紧迫感,克服麻痹和侥幸心理,做到警钟长鸣,并要求前台员工在日常工作中,做好客户安全提示,提高客户离行后的安全防范意识。
在日常工作中,加强队伍建设、政治思想教育建设,紧抓队伍身体素质锻炼,培训临柜人员对自卫器械的保管和使用,要求他们熟练掌握。在保安人员管理方面,我行不仅要求保安公司加强对保安人员的安全教育培训,要求驻网点保安的日常工作严格遵守我分行各项规章制度,还要求驻网点保安人员参加我分行对员工开展的案防培训,向各部室下发传阅学习安保及案防培训材料,保持高压态势,确保案件风险得到有效防控。
(一)强化检查整改。为促进安全保卫工作制度化、规范化,落实检查效果。年初,我分行积极认真总结20xx年度安全保卫工作情况,根据总行制定的安全保卫检查实施办法和违规违纪处罚实施细则,采取常规性自查与不定期自查、并与重大节日专题查相结合的方式,时刻注意掌握辖内安全保卫工作动态,整改隐患,堵塞漏洞,防患于未然。
(二)加强技防物防建设。根据分行树立的“安全无小事”的思想,贯彻从安全出发、从实际出发的原则,完善了分行技防物防建设。定期按照巡检制度做好设备巡检,积极配合总行对新设立网点安防建设工作进行督促指导,严格按照公安机关相关金融机构网点安防设施建设规范进行施工,最终通过验收顺利开业,各项技防物防系统稳健运行。根据总行部署,将远程监控与本地监控相结合,在原有本地监控网络的基础上积极对atm自助银行等高风险区域接入总行远程监控报警中心,有效提高物防和技防水平,提高了安全系数。
(三)严控风险事件,预防案件发生。上半年,我分行在推进业务发展的同时,保卫部门及风险管理部门定期召开联席会议,两部门协调配合,按照风险管理及案件防范要求对各项业务进行风险防控,严格贯彻落实信贷风险管理规定对信贷部门各项信贷业务进行风险管控,组织相关部门每月定期对营业部门进行重要空白凭证及现金进行检查,及时消除隐患,将分行各项内控制度落到实处。
一是安全防范意识有待进一步增强。
二是分行监控报警系统部分硬件设备老化故障频发,下半年需加强技防物防硬件设施日常检查维护,做好硬件设施更新工作。
银行案件管理心得体会
第一段:引言(200字)。
近年来,银行案件频频爆发,严重影响了金融秩序和社会稳定。作为银行从业人员,我们应当积极适应时代发展,提升自身素质,加强对银行案件的管理。在实践中总结经验和教训,形成自己的心得与体会,对银行案件管理具有重要意义。本文将从加强内部培训,建立科学的风险控制机制,加大监督力度,加强合规意识和加强员工教育等五个方面阐述我的心得。
第二段:加强内部培训(200字)。
银行业务繁杂,风险多样化,要提高工作人员的综合素质,必须加强内部培训。银行应组织各级干部、员工参加专业培训和岗位技能培训,提升他们业务知识和法律法规意识。同时,银行还要加大对高风险岗位的培训力度,提高员工风险意识和风险防范能力。
第三段:建立科学的风险控制机制(200字)。
银行案件管理的关键在于防控风险,提高风险控制水平。银行应建立科学的风险评估和风险控制机制,对各类风险进行分类、评估和控制。在风险控制方面,银行应注重外部风险的监测和内部控制的完善,确保风险监测预警体系的有效运转,及时发现和化解风险。
第四段:加大监督力度(200字)。
监督是防范银行案件的重要环节。银行应加强监管部门与业务部门的沟通与合作,建立健全的监管体制和机制。对银行内部进行全面监察,发现问题及时纠正,确保制度的执行和规则的遵守。同时,银行也应主动接受社会公众的监督,加强信息公开透明,提高社会信任度。
第五段:加强合规意识和员工教育(200字)。
银行员工必须具备严重合规的意识,要遵守相关法律法规和银行规章制度,保持清白自律的职业操守。银行应加强员工教育,提高员工的合规意识和道德水平。通过开展培训活动、组织讲座等形式,使员工时刻保持对法律风险的敏感和警觉。
结尾部分(200字)。
要做好银行案件管理,我们不仅需要加大对员工的培训和教育力度,建立科学的风险控制机制,还需要加大对风险的监测和监督力度,加强对外部合规要求的理解和遵守。只有这样,才能更好地预防和应对银行案件,维护银行业风清气正的形象,为社会经济发展作出贡献。希望通过本文的分享,能够引起更多从业人员的思考和共鸣,共同为银行案件管理做出更多的探索和努力。
银行风险管理部案件防控工作总结报告
xx银监分局:
我行结合各部门及各条线工作重点,对业务风险及案件防控工作进行了持续学习与研究,认真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节,变被动应对为主动防控,完善制度建设,加强全流程管理,持续开展员工教育、培训,从执行各项规章制度的细节入手,继续深入开展案件风险排查,防范案件风险。现将本年度案件风险排查工作总结汇报如下:
一、主要工作。
一直以来,我行领导高度重视案件风险排查工作,充分依靠员工的智慧和力量,群策群力,结合实际工作查找问题,重点对各项规章制度进行梳理,查缺补漏、剔旧补新,使制度与实际工作相符;对内控管理、工作落实和业务条线等方面的问题进行认真分析梳理,分类汇总,剖析根源,制定方案及时整改。
(一)认真落实案件风险防控工作的各项措施,实行案件风险防控工作责任制,年初与各支行、各员工签订《xx案件风险防控工作责任书》,全行共签订案件风险防控工作责任书156份,实行分管责任,明确工作职责,使案件风险防控工作做到全覆盖,责任落实到人,不留死角。
开多次会议,对案件防控工作的落实进行明确部署和严格要求,不等不靠,提早下手。我行成立了案件防控专项工作领导小组,制定活动实施方案,细化活动内容,明确目标,落实职责,增强工作针对性,不断加强内控管理,促进内控制度不断完善,优化全行工作作风,增强有效发展意识,进一步提高自我约束、自我监督、自我管理和自我完善能力,有效预防各类案件发生,促进全行各项业务健康发展,为我行进一步开展防控、工作打下基础。
(三)加强制度建设,规范业务操作,提高案件防控水平。为提高案件防控水平,对旧版本业务规范在执行中遇到的问题,监管部门及我行历次检查中发现的问题进行了针对性的修订和完善,对于我行新开发的业务品种,能先制定相关制度,做到制度先行。陆续制定了《xxx,修订了《xx银行流动性风险应急处置预案》、《xx银行查库制度》、《xx银行大额现金支付审批权限管理办法》等相关制度。增加了操作管理环节及岗位职责,对部分业务环节的流程及职责进行了优化及补充,从制度及流程管控层面规范了各岗位业务操作,强化了案件风险防控。
精神,要求各支行认真组织员工学习传达,并做好学习记录。根据下发文件管理部门对传达文件的学习情况进行检查,了解员工学习文件贯彻落实情况,进行督促指导,提高员工案件防控意识。
认真传达学习了多期《xx银行案例分析》及其他外部案例,提示各部门、各支行吸取教训,高度重视内控与案防工作,结合外部案例及我行实际,认真梳理排查本行业务管理中的薄弱环节,堵塞漏洞,提高对业务风险管理的重视程度,扎实防范了类似案件风险的发生。
(四)加强员工行为管理,推进我行操作风险管控。认真贯彻落实《xx银行员工劳动纪律管理暂行办法》、《xx银行员工学习管理办法》、《xx银行员工八小时以外查访制度》,开展了多次对员工不良行为的专项排查,加强员工行为管控,防范业务操作风险。先后开展了重要岗位员工不良行为排查,员工涉及民间融资专项行为排查,员工参与非法集资行为排查,排除隐患;共排查员工xx人,排查率100%,共收回员工承诺书xx份,员工家访表xx份。制定制定业务操作与合规建设的学习培训计划,每周三为内审、财务会计例会,周四为信贷业务例会。深入开展学习“合规建设与五个基本规范”要求各部门负责人带头学,结合本职工作深入学,做到人人知晓,入脑入心,进一步增强员工合规经营、按章办事的自觉性。
一是紧密结合支行实际,注重工作措施的针对性,重视工作方法的有效性,强调工作纪律的严肃性。在工作上严格执行考勤制度,实行晨会和上下班指纹签到、签退制度。员工每天早七点半前签到上班,晚五点半签到下班,任何人不得迟到早退,对迟到早退员工实行处罚。并在排查过程中注重“三个延伸”,即:在时间上向八小时外延伸,在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延伸,在业务上向操作细节上延伸,做到排查工作深入、彻底。
二是首先采取个人谈话、内部询问、实际走访的方式开展排查,排查工作深入到部门、对每位员工的思想、工作、生活、家庭等方面的综合评价。平常也较注重员工的思想状况,与他们交流谈心,沟通思想,同时,在工作上帮助他们,生活上关心他们,为员工排忧解难,使员工感受到xx银行这个集体大家庭的温暖。
严格遵守各项规章制度,树立正确的世界观,人生观,价值观,未发现有不良思想倾向和不良行为的员工。
员工不良行为排查工作,各部门能够认真组织员工学习总行的文件精神,进行不良行为的排查工作,对照排查内容逐条检查。排查工作的进行,加强和规范了员工行为,提高了员工防范道德风险和业务操作风险的能力。今后,我们还将对此项工作常抓不懈,逐步建立防范道德风险和业务操作风险的长效机制,为我行稳健经营、快速发展打下了坚实的基础。
三、存在的不足及薄弱环节。
(一)部分员工风险防范意识比较淡薄,对案件防控工作重视不够。部分员工心存侥幸,规章制度执行不够到位,或因业务繁忙而放松风险防范工作,没有将案件防范各项措施真正落到实处。
(二)理论学习学习的方法与效果上还存在不足,部分员工对平时的学习还存在着“走过场”的应付现象,真正通过学习来研究解决问题和矛盾、来指导业务发展还做得不够好。
(三)业务培训工作力度还不够,导致员工钻研业务知识的主动性和积极性不高,业务能力不强、业务操作上,部分员还存在着随意性的现象,不能及时防范和化解风险,岗位制约有时没有真正发挥。
×年,在×银监分局的大力支持和帮助下,×行紧紧围绕省局和×分局案防安保工作总体思路,狠抓制度落实、力促问题整改,着力加强案件风险防控体系的建设,始终坚持把案件防控工作放在首位,案防工作取得阶段成效,实现“零案件”案防目标,各项业务呈现良好发展态势。下面,将×行的具体工作情况汇报如下:
×年初,×行专门召集相关部门及人员专题研究安全运营和案件防控工作,并通过召开全行案防工作大会的形式,安排部署全年案防工作,提出抓好“四个落实”的案防工作要求:一是按照监管部门案防工作要求,确定案防工作的年度目标,做到目标落实。二是制定全年案防工作方案和工作计划,做到计划落实。三是深刻领会×银监局和×分局文件精神,提高思想认识,高度认识案件防控工作的重要性,紧密围绕案防十项重点工作,稳步扎实做好案件防控工作,确保完成各项工作任务,做到“重点工作落实”。四是×行案防工作实行各层级一把手负总责制,并在不同层级设立专兼职案防岗位,指定专人负责案件防控工作,实行定人、定岗、定责的“三定”管理,做到责任落实。目前,×行上下更加重视案防工作,工作的主动性、自觉性得到提高,确保了案防工作的有效落实。
二、强化教育,筑牢思想防线。
思想教育工作常常说起来重要,但实际上却最容易被忽视,在基层则更显薄弱。思想教育工作的缺失,也是引发道德风险和操作风险的一个重要因素,为此,我们着重抓了以下几方面工作:(一)持续开展制度培训,提高全员遵章守纪意识。×行以各项规章制度的学习培训为重点,全面组织开展了各个条线规章制度的培训活动。截至×月底,全行已有×余人、参加了集中培训,使员工的综合业务素质得到提高,为×行工作的顺利开展奠定了基础。
(二)开展警示教育活动,增强员工防范意识。×行注重将业务培训和法律知识培训有机结合,抓教育、抓引导,抓防范。今年以来,×行开展各种警示教育×场次,组织全行员工观看《警示教育》短片,并要求员工撰写心得体会,深刻反思,汲取教训。通过大量的刑事犯罪案例,用鲜活的人和事以法说教、以案说教,使警示教育收到很好的效果。
专门设立学习交流专栏,开展学习心得交流、思想认识交流,达到了总结提高的目的,保证了案防工作的整体效果。
(四)积极开展读书学习活动。在全行范围内开展“×”主题读书活动。通过全员学习、开心得交流会等形式进行,进一步转变了员工的思维,营造了良好的安全氛围。
三、强化制度建设,进一步提升内控执行力。
加强内控机制建设,堵塞管理漏洞是案件防控的关键。今年以来,×行以强化规章制度和案防长效机制建设的有机融合为突破口,抓好健全制度和强化执行两个关键环节,不断提高制度的约束性,努力实现管理规范化、经营合规化、工作标准化。
(一)完善案防工作考核评价机制。今年以来,×行以内控管理中案防要求为抓手,进一步强化考核评价工作,在业务流程管理和控制环节提出防范案件风险的要求,通过对案件防控工作的考核,努力实现违规违纪风险的提前消除,将案防要求与业务工作有机结合起来,努力解决制度建设和执行的“两张皮”问题。坚持每月自查,监事会每季度抽查,半年总行考核通报,切实督促各级领导班子、领导人员和重点管理岗位人员认真履行案防工作职责,确保制度执行的严肃性和规范性,并将责任落实到人,真正做到“谁主管、谁负责”。
(二)强化员工违规行为的管理。在对基层机构负责人。
和各部门案防工作考核的基础上,按照监管部门的要求,实施对员工进行违规行为积分,强化员工违规行为的管理,并制定出《员工违规行为积分实施细则》。引导和督促各级部门和工作人员遵章守纪、依法合规经营。员工违规行为积分细则的实施,使违规违纪行为得到有效遏制,收到良好效果。
四、强化内控管理,把内控管理工作落到实处。
今年,×行提出“×”的工作思路,着重解决基础管理薄弱问题,努力构建案件防控长效机制。为此,我们重点抓了以下几方面工作。
(一)高度重视轮岗、休假管理。在重要岗位人员轮岗轮调和强制性休假制度方面,×行严格按照监管部门“三个百分百”要求,修订完善了《岗位轮换、交流管理办法》,进一步明确了岗位轮换、交流范围、方式、条件及期限;完善了岗位轮换交流流程,从而为岗位轮换、交流的顺利实施奠定了基础。
(二)高度重视对对账工作的管理。严格按照《人民银行结算账户管理办法》和×行银企对账制度进行银企、银银对账。银企对账包括与客户每季度存款对账,目前,我行×万元以上对账率达100%。按照要求,各支行负责人每季度直接与重要客户进行对账,对对账工作开展抽查,督促回收对账单等,保证了对账工作的顺利进行。
(三)高度重视案防三项制度的落实工作。一是按照银。
监会关于案件(风险)的最新口径,全面清理辖内机构自×年以来的案件风险情况,加强案件监管、严格案件报告。二是进一步规范案件查处流程。成立由行领导任组长的专案组,开展风险清查,妥善处置和化解案件风险。三是严肃案件管理纪律。要求各机构增强对案件风险的快速反应能力,及时报告;对发现符合监管部门或总行规定的案件或案件风险情形的,不报告或未在规定期限内报告,将严肃处理;要求各机构高度重视案件查处工作,深入调查,严肃问责,扎实整改,以有效的案件查处工作,促进内控案防工作能力的提升。截至×月末,我行未发现案件(风险)信息,报送数为零。
(四)高度重视安全管理,做实安保工作。今年以来,×行在安保方面主要抓了以下几方面的工作:一是加强全员安保意识和技能培训。组织安保人员针对营业场所重点部位进行了防抢演练培训。二是加强防护设施建设。实行各支行负责人以物防、技防设施的管理负总责制,建立了双路报警系统,确保物防、技防设施的正常运行。三是加强规章制度建设。制定下发了《安全保卫管理办法》等规章制度。
五、强化监督措施,完善案件防范的约束激励机制从严治行是加强内控管理的基本要求,为此,我们坚持做到三个到位:
今年以来,我部根据《××银行案件防控长效机制实施办法》、《××银行2011年案件防控工作方案》等文件精神,结合部门及条线工作重点,对授信业务风险及案件防控工作进行了持续学习与研究,认真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节,完善制度建设,加强全流程管理,持续开展员工教育、培训,继续深入开展案件风险排查,建立和完善案件防控的长效机制,防范授信业务案件与合规风险。现将相关工作开展情况报告如下:
(一)明确案防重点,制定年度工作计划及整改规划我部在年初对全年的授信风险管理条线案件防控工作进行了专题部署,在对2010年度案件防控工作进行总结的基础上,拟定了2011年风管条线案件防控工作思路与计划,严格落实案件防控各项工作内容,始终将案件防控工作贯穿于授信业务的日常管理和风险排查工作之中。同时,为建立整改长效机制,加强和完善案件防控工作,我部还制定了2011年风管条线案件防控整改规划,进一步明确并细化了全年案件防控工作的推进重点和主要实施内容。
(二)建立责任体系,明确责任目标。
我部已形成由总经理领导,总经理室其他班子成员分别负责对口的二级部室、科室,各科经理负责本科员工,一级抓一级、一级盯一级的全员案件防控工作责任体系。我部负责人已于2010年底签订《××银行案件防控目标责任书(2011年度)》。2011年我部以确保不发生百万元以上大案、要案、力争杜绝百万元以下案件为案件防控责任目标,加强组织领导,落实内部责任追究机制。
(三)定期实施案防日常工作检查,开展相关知识学习与培训。
我部认真贯彻案防办公室工作要求,按季对员工案防知识学习培训情况、新《银行业金融机构从业人员职业操守指引》“防范操作风险三十禁”、案件处臵管理暂行办法等学习情况等若干日常工作内容开展检查,检查结果均已报送案件防控办公室。
另外,为增强部门案防知识学习的主动性,我部还制定了案件防控知识学习与培训计划,对学习与培训的内容、安排、组织方式、学习重点、实施要求等进行了明确。在具体落实上,部门根据计划安排,结合案防重点,每季下发学习通知至全体员工,要求有针对性地加强案防知识学习,以便更好地开展案防工作。
(四)确定案防重点关注名单,加大对被关注单位的指导和检查力度。
我部按照《××银行2011年案件防控工作方案》的要求建立重点单位关注机制。根据日常工作实践,结合各项信贷检查情况,对授信业务经营与管理合规性相对薄弱、整改情况相对欠佳的经营单位,建立了《重点关注名单》,梳理了重点关注风险点,以便加大对被关注单位的指导和检查力度。相关名单已按季报送案件防控办公室。
(五)加强制度建设,规范业务操作,提高案件防控水平。
版)》、《××银行固定资产贷款作业规范(2011版)》、《××银行流动资金贷款作业规范(2011版)》。2011版作业规范增加了支付管理环节及支付管理岗职责,对部分业务环节的流程及职责进行优化及补充。修订后的三项作业规范进一步强化了贷款全流程管理,规范了各岗位业务操作,从制度及流程管控层面强化了案件风险防控。
二是针对上海银监局对我行“三个办法、一个指引”贯彻落实情况的检查意见,下发了《关于坚决贯彻落实“三个办法、一个指引”相关要求的通知》,提出严格落实整改、进一步夯实信贷管理工作、深入推进“三个办法、一个指引”贯彻执行的工作要求。
三是结合银监局监管意见,下发了《关于我行部分经营单位贷款新规违规问题的通报》,要求各分支行对照银监的现场检查意见,进一步加强落实整改与自查自纠;高度重视贷款新规,营造贷款合规文化;进一步改进和完善贷款基础管理要求;统一问责标准,加强内部问责。
四是下发《关于严格执行贷款新规,加快落实“三项工作”的通知》,要求各单位要严格执行“三个办法、一个指引”,尽职开展贷款三查,严格调查、审核、跟踪贷款用途及流向,防范信贷资金被挪用。同时,通知并要求强化贷后管理,加强资金流向的跟踪检查,防范贷款资金挪用。在开展贷后现场检查及日常走访时,要进行实地账务比对,核实企业检查用款是否与贷款合同约定用途一致;及时搜集能够证明信贷资金用途的有关凭据,确保贷款资金实际流向与合同约定贷款用途相符。发现挪用的要采取限期收回等措施予以整改。
住房类贷款的监测,加大对假合同、假按揭等违规行为和转按揭、加按揭等不审慎做法的打击力度。此外,还要求通过加强贷款支付与资金流向管理,严格防范信贷资金被挪用于发放网络贷款、民间借贷,并要求强化内部员工约束,防范其利用工作便利直接或间接参与融资性担保公司的违法违规活动。
2、加强操作风险管控,落实有效措施。
一是为推进和加强我行操作风险管理,制定下发《××银行操作风险字典库(2011版)》,明确操作风险分类标准,在业务流程分析的基础上,对全行操作风险因子、操作风险事件、操作风险损失、操作风险点进行定义,识别和分类,构成操作风险识别和分类的字典式工具库。
二是为进一步规范个人征信业务操作,确保合规征信,制定并下发《××银行个人信用报告查询作业规范(2011版),按贷前、贷后、异议及信用卡特约商户实名查询等对征信业务进行规范。同时,向分支行重申“先授权,后查询”,严格遵循个人征信查询授权程序;“专人登记,定期核对”,做实个人征信台账的管理要求。
效或权利障碍票据而产生的其他多种风险,对承兑业务采用保证金或定期存单质押担保的,须严查资金来源的合法性;严防无真实贸易背景,利用虚假资料开票、贴现,以及循环开票套取资金、套利;严控资金流向,防止贴现资金流入股市、期市、高利贷等领域。四是下发《关于转发中国银行上海市分行违规与持无效贷款卡企业发生信贷业务情况通报的通知》,要求在贷前调查和最终放款前查询贷款卡状态,严禁与持无效贷款卡的客户发生信贷业务。严格执行《××银行企业信用信息基础数据库管理暂行办法》中关于贷款卡查询的规定,同时要求各经营单位针对存量信贷业务中是否存在给无效贷款卡客户办理业务的情况进行自查,如有发现要立即整改。
3、加强风险防范,推进案防长效机制建设。
下发《关于转发进一步推进改革发展加强风险防范的通知》,在转发银监文件的同时,重点提出要推进案件防控长效机制建设,包括:加强合规内控建设;深入推进案件防控工作,严格落实案件防控目标责任制,认真执行《××银行2011年案件防控工作方案》,努力实现全年案件防控目标。
(六)结合外部案例及我行实际,及时发布案件风险提示。
一是在2011年全行案件防控工作会议上通报了齐鲁银行伪造金融票证案,提示与会的各经营单位吸取该案件的教训,高度重视内控与案防工作,加强信贷流程精细化管理,重视操作风险管理,提高对低风险业务风险管理的重视程度并加强该类业务的风险排查。
2013年上半年,在总行及分行领导的正确领导下,在当地各监管部门的指导关心下,我分行认真贯彻落实总行、各监管单位的安保及案防工作文件精神与监管要求,坚持以防为主,以查促防的指导思想,加强队伍建设,强化队伍管理,营造“安全为集体,人人保安全”的良好氛围,上半年中,安全保卫及案件防范工作稳步进行。现将我分行2013年上半年案件防范及安全保卫工作情况汇报如下:
一、高度重视案防安保工作,制定计划逐一落实。
作人员联合风险部门开展全行安全检查,长假节前大检查等;按责任书要求亲自参与全行的消防设施检查、监控报警系统巡检。时刻注意掌握辖内安全动态,及时解决我分行保卫工作中存在的不足和问题。
(二)强化案防常识学习、不忘思想警示教育。上半年中,我分行严格落实案防知识学习和教育制度,在每一季度的安全例会上,坚持安全常识学习和教育,继续加强分行的安防保卫制度及各项应急预案的学习,将多媒体与书面教育相结合,积极收集消防火灾视应急处置技能培训视频放映,以直观易接受的教育方式提高了员工的消防知识及技能,并收集近期各地发生的大案要案进行通报警示教育,并举一反三,结合辖内社会治安形势,提升案防意识,抓自查促整改,使广大员工对安全防范的严峻性、必要性有一个清醒的认识,增强忧患意识和紧迫感,克服麻痹和侥幸心理,做到警钟长鸣,并要求前台员工在日常工作中,做好客户安全提示,提高客户离行后的安全防范意识。
二、抓队伍建设,提高安全防范技能在日常工作中,加强队伍建设、政治思想教育建设,紧抓队伍身体素质锻炼,培训临柜人员对自卫器械的保管和使用,要求他们熟练掌握。在保安人员管理方面,我行不仅要求保安公司加强对保安人员的安全教育培训,要求驻网点保安的日常工作严格遵守我分行各项规章制度,还要求驻网点保安人员参加我分行对员工开展的案防培训,向各部室下发传阅学习安保及案防培训材料,保持高压态势,确保案件风险得到有效防控。
三、完善制度及管理体系,加大风险防控力度。
(一)强化检查整改。为促进安全保卫工作制度化、规范化,落实检查效果。年初,我分行积极认真总结2012年度安全保卫工作情况,根据总行制定的安全保卫检查实施办法和违规违纪处罚实施细则,采取常规性自查与不定期自查、并与重大节日专题查相结合的方式,时刻注意掌握辖内安全保卫工作动态,整改隐患,堵塞漏洞,防患于未然。
(二)加强技防物防建设。根据分行树立的“安全无小事”的思想,贯彻从安全出发、从实际出发的原则,完善了分行技防物防建设。定期按照巡检制度做好设备巡检,积极配合总行对新设立网点安防建设工作进行督促指导,严格按照公安机关相关金融机构网点安防设施建设规范进行施工,最终通过验收顺利开业,各项技防物防系统稳健运行。根据总行部署,将远程监控与本地监控相结合,在原有本地监控网络的基础上积极对atm自助银行等高风险区域接入总行远程监控报警中心,有效提高物防和技防水平,提高了安全系数。
(三)严控风险事件,预防案件发生。上半年,我分行在推进业务发展的同时,保卫部门及风险管理部门定期召开联席会议,两部门协调配合,按照风险管理及案件防范要求对各项业务进行风险防控,严格贯彻落实信贷风险管理规定对信贷部门各项信贷业务进行风险管控,组织相关部门每月定期对营业部门进行重要空白凭证及现金进行检查,及时消除隐患,将分行各项内控制度落到实处。
四、存在的不足及下半年主要工作打算一是安全防范意识有待进一步增强。
二是分行监控报警系统部分硬件设备老化故障频发,下半年需加强技防物防硬件设施日常检查维护,做好硬件设施更新工作。
xx银行xx。
xxxx年,xx农村信用合作联社坚持以督导强化农村信用社案件风险防控为重点,大力强化案件防控职能建设,认真扎实抓好案件防控工作,做到突出重点、整体推进,形成了联社、各部室、各信用社齐抓共管,全部整体联动的格局,使案件防控工作逐步步入常规化、制度化、规范化轨道。案件防控工作的推行,有效遏制了各类案件和重大违纪违规问题的发生,截至九月底,我县信用社实现了零发案。
一、基本情况。
xx农村信用社合作联社下辖xx个信用社、x个营业部,共xx个营业网点。在职职工xxx人。联社内设部门xx个。截至xxxx年x月底,各项存款余额达到xxxxx万元,较年初上升30549万元,存款增幅%,占年度计划36000万元的%,较去年同期多上升9710万元;各项贷款余额达到xxxx万元,其中:贴现持票xxxx万元,较年初下降16045万元,传统贷款较年初上升14428万元,占年度计划26500万元的%,存贷比例%;其中:农业贷款余额xxxxx万元,较年初上升12332万元,占比%。
不良贷款余额xxxx万元,较年初下降万元,占年度计划700万元的%,不良贷款占比%;累计收回臵换呆帐贷款万元,占年计划40万元的86%;累计收回托管资产万元,处臵托管资产2250万元,占年度计划5500万元的%;前9个月实现各项收入16925万元,同比多增收6350万元;各项支出14363万元,同比增加6888万元;账面利润2562万元,经营利润5059万元,同比增加1070万元。
二、案件风险防控工作开展情况一、抓组织机构建设,明确工作目标。
依照案件防控文件精神,上半年,xx联社在以xxxx理事长为组长、xxx主任为副组长,联社监事长、副主任、部门负责人以及信用社主任为成员的案件防控工作领导小组的领导下,对防控工作做出了具体安排部署,同时各信用社也成立了相应的案件防控工作领导小组。结合我县信用社案件防控工作开展情况,联社先后召开了专题会、推进会、督导会,联社亢理事长对该项工作落实情况进行了明确部署和严格要求,各社主任、网点负责人本着对信用社事业、对员工和对自己高度负责的态度,率先垂范,以身作则,认真扎实地抓好案件防控工作,取得了显著成效,确保了前九个月经营零案率。
根据省联社“基础管理年”活动安排,xx联社以组建农村商业银行为契机,本着“严密、科学、规范、有效”的原则积极开展“三抓一促进”活动,一是根据实际需要,不断完善补充制度,使各项内控制度能够覆盖业务操作的每一个环节,确保不出现“制度盲区”;并设计操作流程,使各个业务之间,一个业务的各个环节之间,形成有序的、相互制约、相互联系的过程。共修订完善各项制度xxx条。二是在领会精神实质上下功夫,真正做到学出精神、学出新意、学出氛围、学出成效。三是坚持学以致用,抓好管理的规范和制度的执行。让每名员工知道该做什么、不该做什么、该怎么做;严格用科学有效的制度来规范员工的行为,坚持按章办事、管好程序办事,实现规范化管理。
三、抓“四项制度”落实,防范各类风险。
联社按照市办下发的《关于落实干部交流等四项制度的紧急通知》的相关要求,严格按照四项制度的相关规定进行了认真落实,一是落实了干部交流制度。4月份通过公开竞聘、考试、答辩等程序选拔了31名中层干部,其中部门经理13名,信用社主任、副主任18名,分别充实到了任职三年以上的需轮换的部门及信用社。二是对全县主管会计20人进行了轮换,三是对全县各信用社一线的操作柜员32人进行了轮岗,四是对全县信贷员进行了轮片或轮岗38人。此举有效防范了操作风险。
四、抓案件风险排查活动,遏制各类案件的发生。
为了有效防范风险,四月份,联社认真开展案件风险自查活动,做到了不漏一个环节,不漏一笔业务、不漏一个员工,对xx年以来联行清算、存放同业、银行承兑汇票、贴现、财务会计、出纳、柜员管理、信贷、计算机、银行卡、安全保卫等业务进行全面的案件风险隐患排查;对员工工作能力、工作态度、工作责任心及银监会提出的九类不良行为进行排查;对重要岗位人员进行排查;对各业务网点管理能力、内控制度执行能力、自我约束能力及各项业务发展状况进行排查;对贷款的发放程序、审批程序、责任落实和责任追究进行排查;对大额费用管理、固定资产管理等进行排查。在进行排查的同时,还做到了以下两点:
一是结合我县信用社实际,注重工作措施的针对性,重视工作方法的有效性,抓住自查、互查、综合考评三个阶段,合理安排各阶段工作进度。并在排查过程中注重“三个延伸”,即:在时间上向八小时外延伸,在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延伸,在业务上向操作细节上延伸,做到排查工作深入、彻底。
下旬至5月份,我县信用社共排查395人,排查面达到100%。收回排查表395份,其中自查表395份、互查表395份。在这次九种人排查工作中,发现有2个不良行为的员工,联社已对两人分别做了处理。
通过本次排查,发现了一些风险隐患,采取边查边纠的措施,使检查中发现的部分问题及时得到了整改、纠正,排除了部分操作隐患,及时防范了风险。
五、抓多层次的业务检查、专项稽核、警示教育活动,提高案件防控意识。
充分发挥稽核监督作用,以“风险管理”为重点,“审慎经营”为目标,进一步提高案件防控能力。一是加大稽核检查力度,做到不留死角。扎实开展了xx年业务经营真实性检查、存款滚动式检查、五一安全检查、部分信用社突击检查、呆账核销检查、信贷大检查、票据业务检查、财务检查、重要空白凭证及印章管理检查、序时稽核等。通过连续检查,杜绝了风险隐患的发生。二是建立了稽核检查问题跟踪台账。联社根据每次检查后信用社问题整改情况逐月下发稽核问题跟踪台账,限期整改,从而确保检查中发现的问题跟踪到位,整改到位。对整改不到位的信用社及责任人及时进行了处理。
三是加大了责任追究力度。今年,我联社对19名违规违纪人员进行了处理。
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宁可累死在路上,也不能闲死在家里!宁可去碰壁,也不能面壁。是狼就要练好牙,是羊就要练好腿。什么是奋斗?奋斗就是每天很难,可一年一年却越来越容易。不奋斗就是每天都很容易,可一年一年越来越难。能干的人,不在情绪上计较,只在做事上认真;无能的人!不在做事上认真,只在情绪上计较。拼一个春夏秋冬!赢一个无悔人生!早安!—————献给所有努力的人.
银行案件防控工作报告
×年,在×银监分局的大力支持和帮助下,×行紧紧围绕省局和×分局案防安保工作总体思路,狠抓制度落实、力促问题整改,着力加强案件风险防控体系的建设,始终坚持把案件防控工作放在首位,案防工作取得阶段成效,实现“零案件”案防目标,各项业务呈现良好发展态势。下面,将×行的具体工作情况汇报如下:
×年初,×行专门召集相关部门及人员专题研究安全运营和案件防控工作,并通过召开全行案防工作大会的形式,安排部署全年案防工作,提出抓好“四个落实”的案防工作要求:一是按照监管部门案防工作要求,确定案防工作的年度目标,做到目标落实。二是制定全年案防工作方案和工作计划,做到计划落实。三是深刻领会×银监局和×分局文件精神,提高思想认识,高度认识案件防控工作的重要性,紧密围绕案防十项重点工作,稳步扎实做好案件防控工作,确保完成各项工作任务,做到“重点工作落实”。四是×行案防工作实行各层级一把手负总责制,并在不同层级设立专兼职案防岗位,指定专人负责案件防控工作,实行定人、定岗、定责的“三定”管理,做到责任落实。目前,×行上下更加重视案防工作,工作的主动性、自觉性得到提高,确保了案防工作的有效落实。
1.思想教育工作常常说起来重要,但实际上却最容易被忽视,在基层则更显薄弱。思想教育工作的缺失,也是引发道德风险和操作风险的一个重要因素,为此,我们着重抓了以下几方面工作:
(一)持续开展制度培训,提高全员遵章守纪意识。×行以各项规章制度的学习培训为重点,全面组织开展了各个条线规章制度的培训活动。截至×月底,全行已有×余人、参加了集中培训,使员工的综合业务素质得到提高,为×行工作的顺利开展奠定了基础。
(二)开展警示教育活动,增强员工防范意识。×行注重将业务培训和法律知识培训有机结合,抓教育、抓引导,抓防范。今年以来,×行开展各种警示教育×场次,组织全行员工观看《警示教育》短片,并要求员工撰写心得体会,深刻反思,汲取教训。通过大量的刑事犯罪案例,用鲜活的人和事以法说教、以案说教,使警示教育收到很好的效果。
2.专门设立学习交流专栏,开展学习心得交流、思想认识交流,达到了总结提高的目的,保证了案防工作的整体效果。
(四)积极开展读书学习活动。在全行范围内开展“×”主题读书活动。通过全员学习、开心得交流会等形式进行,进一步转变了员工的思维,营造了良好的安全氛围。
加强内控机制建设,堵塞管理漏洞是案件防控的关键。今年以来,×行以强化规章制度和案防长效机制建设的有机融合为突破口,抓好健全制度和强化执行两个关键环节,不断提高制度的约束性,努力实现管理规范化、经营合规化、工作标准化。
(一)完善案防工作考核评价机制。今年以来,×行以内控管理中案防要求为抓手,进一步强化考核评价工作,在业务流程管理和控制环节提出防范案件风险的要求,通过对案件防控工作的考核,努力实现违规违纪风险的提前消除,将案防要求与业务工作有机结合起来,努力解决制度建设和执行的“两张皮”问题。坚持每月自查,监事会每季度抽查,半年总行考核通报,切实督促各级领导班子、领导人员和重点管理岗位人员认真履行案防工作职责,确保制度执行的严肃性和规范性,并将责任落实到人,真正做到“谁主管、谁负责”。
(二)强化员工违规行为的管理。在对基层机构负责人。
和各部门案防工作考核的基础上,按照监管部门的要求,实施对员工进行违规行为积分,强化员工违规行为的管理,并制定出《员工违规行为积分实施细则》。引导和督促各级部门和工作人员遵章守纪、依法合规经营。员工违规行为积分细则的实施,使违规违纪行为得到有效遏制,收到良好效果。
今年,×行提出“×”的工作思路,着重解决基础管理薄弱问题,努力构建案件防控长效机制。为此,我们重点抓了以下几方面工作。
(一)高度重视轮岗、休假管理。在重要岗位人员轮岗轮调和强制性休假制度方面,×行严格按照监管部门“三个百分百”要求,修订完善了《岗位轮换、交流管理办法》,进一步明确了岗位轮换、交流范围、方式、条件及期限;完善了岗位轮换交流流程,从而为岗位轮换、交流的顺利实施奠定了基础。
(二)高度重视对对账工作的管理。严格按照《人民银行结算账户管理办法》和×行银企对账制度进行银企、银银对账。银企对账包括与客户每季度存款对账,目前,我行×万元以上对账率达100%。按照要求,各支行负责人每季度直接与重要客户进行对账,对对账工作开展抽查,督促回收对账单等,保证了对账工作的顺利进行。
(三)高度重视案防三项制度的落实工作。一是按照银。
监会关于案件(风险)的最新口径,全面清理辖内机构自×年以来的案件风险情况,加强案件监管、严格案件报告。二是进一步规范案件查处流程。成立由行领导任组长的专案组,开展风险清查,妥善处置和化解案件风险。三是严肃案件管理纪律。要求各机构增强对案件风险的快速反应能力,及时报告;对发现符合监管部门或总行规定的案件或案件风险情形的,不报告或未在规定期限内报告,将严肃处理;要求各机构高度重视案件查处工作,深入调查,严肃问责,扎实整改,以有效的案件查处工作,促进内控案防工作能力的提升。截至×月末,我行未发现案件(风险)信息,报送数为零。
(四)高度重视安全管理,做实安保工作。今年以来,×行在安保方面主要抓了以下几方面的工作:一是加强全员安保意识和技能培训。组织安保人员针对营业场所重点部位进行了防抢演练培训。二是加强防护设施建设。实行各支行负责人以物防、技防设施的管理负总责制,建立了双路报警系统,确保物防、技防设施的正常运行。三是加强规章制度建设。制定下发了《安全保卫管理办法》等规章制度。
为此我们坚持做到三个到位:
(一)监督措施要到位。×行提出,防范案件不能总当。
“事后诸葛亮”,要通过加强对业务经营和操作风险的监督检查工作,防患于未然。×年,为了保障各项制度的贯彻落实,督促员工依规操作,按照《方案》的要求,通过开展“三查一审”工作来落实完善检查监督机制。加大对基层机构的检查监督力度,突出重点,紧紧围绕案件防控的重点环节,对高风险业务、易发案件部位,增加了督查深度、广度和频率。
(二)惩戒措施要到位。×年,×行对违规和案件的责任追究提出了更为严厉的措施。同时制定了相关柜台业务禁止性规定,这些禁止性规定是柜台业务操作中的高压线,触犯一条即解除劳动合同,具有极强的威慑力,在全行上下引起了较大震动。
(三)激励措施要到位。为有效防范操作风险和各类案件、事故的发生,在严肃问责的同时,制定了相应的激励措施。对严格执行规章制度,有效避免资金财产损失的一线员工给予通报表扬和奖励。
(一)加强思想教育,重视案防工作培训,进一步提高案防意识,使员工防范风险意识由被动灌输转变为主动形式。
(二)加强内控制度建设,进一步完善案防长效机制。及时修订完善各项内控制度,建立严密的制度防范体系。
(三)强化对操作风险的管控,继续加强贷款“三查”、轮岗、对账和强制休假等制度执行的检查;突出对“高风险点”的监督检查,不断拓宽检查范围,力争使检查覆盖面达到100%。
(四)案件防控工作任重道远,决不能掉以轻心,×行将继续保持对案件的高压态势,继续强化员工的合规意识,从管住人就管住风险的高度,扎实做好员工行为动态管理,确保实现零案件工作目标。
(一)组织情况。
按照省、市行案件防控领导小组的要求,为适应支行内设机构职责调整,积极发挥各部门职能,进一步做好我行案件防控工作,支行研究决定,成立支行案件防控工作领导小组,具体如下。
主任:
副主任:
成员:
支行案件防控工作责任部门为综合管理部、公司业务部、三农金融部、中心大街支行、支行营业部。
(二)将案件情况纳入对下级机构的绩效考核情况。
按照上级行制定的《绩效考核办法》制定我行具体实施方案,将案件考核纳入实施方案,明确绩效考核的操作流程、主要事项及评分要求,同时加强对各部门负责人绩效管理思维方面的培训,转变观念,正确理解绩效考核的目的和评分偏差所造成的后果,真正督促各部门在绩效评分过程中严格按照评分考核标准执行。
(一)转发总省行及监管部门下发的各项案件防控的相关文件情况。
我行各部门能够认真、及时的转发总行、省行、市行及监管部门下发的各项案件防控的相关文件,并认真执行相关工作。确保各条线在案件防控工作上做到万无一失,保证我行的资金、人员等安防工作的正常开展。
(二)关键岗位人员岗位轮换和强制休假制度执行情况。
严格按照上级行的相关要求对关键岗位人员执行岗位轮换和强制休假制度,具有较强的操作性。
(三)本行员工行为排查工作执行情况。
严格按照员工行为排查工作有关制度对每名员工实行排查,排查率100%,截止目前未发现异常。
(四)处理突发事件及制定应急预案情况。
为了及时有效上报和应对突发事件,我行制定了防抢劫、防地震危害、防挤兑、
为积极推动案件防控长效机制建设,切实提高广大员工法制观念和依法合规经营意识,固安联社组织一线员工及相关部室开展了上半年案防教育培训活动。
此次活动采用了观看案防教育视频的形式,观看了典型案例教育视频,向大家生动的展示了一个个典型案例。通过从发案机构、发案人员、作案岗位、作案手段以及受到的相关处罚等多角度、多方面进行分析,促使广大员工以案为鉴,充分认识到银行从业人员职务犯罪的严重危害性。
通过此次培训,有效纠正了员工“重业务、轻案防”的错误思想,进一步提高了合规操作意识和风险防范意识,对我联社完善案件防控机制建设和提升内控管理工作水平具有重要意义。
(六)向监管机构、省行报送员工处罚信息。
截止目前,未向监管机构、省市行报送员工处罚信息。
(七)信用卡伪冒进件欺诈情况。
我行严格按照信用卡进件相关要求办理信用卡进件,无伪冒进件欺诈情况发生。
(八)案件信息报送及登记制度。
为贯彻国家有关法规和中国银监会案件专项治理工作精神,规范案件(风险)信息报送及登记程序,及时掌握案件(风险)信息,根据《银行业金融机构案件信息统计制度》、《银行业金融机构案件(风险)信息报送及登记办法》等有关规定,制定《**市支行案件(风险)信息报送及登记办法》。我们坚持及时、真实的原则,严禁迟报、瞒报。由各级机构负责案件(风险)信息报送及登记工作的组织、管理和协调,指定专人全程负责案件(风险)信息的收集、整理、报送和登记工作。
银行案件防控排查工作报告
(一)、成立组织,加强领导。
总行成立由行长任组长、分管行长为副组长,各条线部门负责人为成员的排查领导小组,领导小组下设办公室,设在合规管理部,主要负责制订案件防控工作方案,牵头检查、督促全辖各支行(部)贯彻落实案件防控工作措施。
(二)、责任明确,任务到位。
根据相关工作要求,结合实际情况,制订了《***年度案件防控工作实施方案》,明确了工作目标、工作任务、工作措施、工作要求。
(三)、上下联动,扎实落实。
各分支机构重视案件防控工作,均成立以机构负责人为组长的案件防控实施小组,有序推动案防工作。
二、主要的排查方法和步骤。
(一)把握重点,切实提高案件防控工作能力。
1、抓方案制定,着力长期深入推动。认真分析当前案件防控面临的新情况、新问题,并以案件防控工作逐步迈向制度化、规范化、常态化和科技化的方向,建立健全长效治理机制。
适用性、规范性、可操作性。二是对失效的制度及时废止。三是加大制度执行力建设。
3、抓风险排查,着力清除案防盲点。按照“抓分类治理、抓高发部位、抓跟踪整改、抓内部控制、抓案件问责”的要求,开展案件风险排查。
4、抓处罚整治,着力保持高压态势。对发现的问题和风险,及时进行分析评价,找出存在问题的根源,有的放矢、对症下药,并在必要时延伸排查到其他机构、其他业务,抓好同质同类问题和风险的整改,达到检查一点、整改一片的效果,提高案件防控工作效率。
(二)强化监督,有效提升案件防控精细化水平。
1、发挥业务条线的垂直化管控作用。一是着力深化各条线业务部门之间的合作与沟通。二是增强业务管理能力,提高业务条线垂直化管控力度。三是强化业务部门对自身风险所有者和风险回报的认识。四是充分发挥业务部门与风险管理部门在各自业务办理和风险管理方面的专业优势,提高风险防控的前瞻性和针对性。
2、发挥远程监控、授权作用。远程监控中心要实现对重要时段、重要环节“跨时空、全天候、零距离、无盲点”的监控。强化远程授权、集中对账和内部审计的预防与监督的作用,加快事后监督系统的上线推广应用。
3、发挥委派会计、兼职纪检监察员的作用。
带面、以条促块、条块联动的检查机制。
(三)加强行为监察,着力防范员工行为失范带来的案件风险
1、建立员工行为失范监察制度。建立员工行为失范监察制度,特别是要制定针对涉嫌黄赌毒、参与经商办企业、大额资金炒股和买彩票、参与高利贷和非法集资、交友混乱和经常出入高档消费场所等行为失范的检查规定、内部报告、处罚标准和鼓励员工监督与举报的奖励措施等制度。
2、围绕案件易发部位抓好管理。一是抓案件易发环节。二是抓案件易发岗位。三是抓案件易发生业务。
3、加强对员工行为的排查。把员工日常行为排查纳入常态化管理,按照“一级不少、一人不漏”的要求,每半年开展一次排查工作,管理好员工,特别是内退员工。
(四)加强合规教育,努力增强从业人员主动防控案件的意识
1、加强教育,增强案件防控意识。定期举办以案件防控和反腐倡廉为主要内容的培训班,力争培训到每一名员工。同时分批组织员工就近到监狱等场所接受警示教育。
2、倡导合规,积极营造合规文化。一是持续开展“标准基层行社”创建活动,打造一批规范化管理标杆基层网点,二是认真落实“合规从高层做起”,强化“合规人人有责”、“合规创造价值”的理念,三是把荣辱观、人生观、价值观教育贯穿于合规教育的始终,结合实际,总结一批合规先进典型,剖析一些典型案例,进行正反两方面的教育。
三、存在的问题
……
……
……
四、下步工作安排
(一)将高度重视案件防控工作。深刻认识当前案件防控工作的严峻形势,进一步增强案防责任意识,思想上决不心存侥幸,认识上决不麻痹大意,措施上决不敷衍了事,扎扎实实、持续深入地做好内控和案防工作。
(二)将案件防控与日常经营管理结合起来。坚持案件防控与业务经营“同样重视、同时部署、同频督查、同步考核”的工作方针。
(三)采用多种方式进行排查。在开展各种行为和风险排查的过程当中,采取多项检查、专项检查、暗访暗查等灵活有效的方式对营业网点及其员工进行全方位、多角度的核实与排查。
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银行案件管理心得体会
近年来,银行案件频发,给金融行业带来了巨大的风险和挑战。作为银行从业人员,我们不仅要熟悉各种业务操作,还要善于处理案件,保障银行业务的合法性和安全性。在长期的工作实践中,我积累了一些关于银行案件管理的心得和体会,愿与大家分享。
首先,高度重视内部控制,做到铁桶一般。银行业务的安全性离不开严密的内部控制机制。在日常工作中,我们要坚持原则、优化操作流程,确保每一个环节都能得到有效的监控。此外,加强内部监察,严格执行各项规章制度,对疑似违规操作及时进行审核和处理,防止风险扩散。通过不断优化内部控制,我们能够及早发现和解决问题,避免银行案件发生。
其次,保持谨慎和警惕的态度,提高识别风险能力。银行案件多是由于客户信用等因素引发的,我们要提高辨别客户真实意图的能力,判断客户是否有作假行为。在与客户进行业务往来时,要注意客户的言行举止,不能掉以轻心。此外,应加强对新型诈骗手段的了解和学习,提高自身的风险防范意识。只有保持警醒的态度,才能避免成为银行案件的受害者。
第三,加强信息共享与侦查合作,形成合力。在银行案件中,信息共享和合作是至关重要的。我们应积极参与银行联合行动,与其他银行共同打击金融犯罪。在发现可疑操作或账户时,要及时报告给上级,及时分享相关信息。此外,要与公安机关建立良好的合作关系,主动提供资料和协助调查。通过信息共享和合作,我们能够更好地打击银行案件,保护银行业务的安全。
第四,加强员工培训,提高专业素养。银行案件往往是由于员工操作不慎或疏忽大意造成的。因此,我们要加强员工培训,提高员工的业务素质和专业水平。培训内容应包括案件处理流程、法律法规等方面的知识,同时也要加强员工的纪律和职业道德教育。只有确保每个员工都具备较高的业务素养和风险防范意识,才能有效遏制银行案件的发生。
最后,加强宣传和教育,形成良好氛围。银行案件的发生往往会引起社会的广泛关注,损害银行的形象和声誉。因此,我们要加强对银行案件的宣传和教育,提高公众的风险意识和防范能力。通过开展宣传活动和举办专题讲座,让公众了解银行案件的危害和预防措施,从而形成整个社会共同防范银行案件的氛围。
总之,银行案件管理是一个复杂而又关键的工作环节。通过加强内部控制、提高识别风险能力、加强信息共享与合作、加强员工培训和加强宣传教育,我们能够更好地预防和应对银行案件的发生,保障银行业务的正常运转。希望这些心得和体会能够对大家有所启发和帮助,共同为金融行业的安全稳定做出贡献。
银行案件防控工作报告
20xx年上半年,在总行及分行领导的正确领导下,在当地各监管部门的指导关心下,我分行认真贯彻落实总行、各监管单位的安保及案防工作文件精神与监管要求,坚持以防为主,以查促防的指导思想,加强队伍建设,强化队伍管理,营造“安全为集体,人人保安全”的良好氛围,上半年中,安全保卫及案件防范工作稳步进行。现将我分行20xx年上半年案件防范及安全保卫工作情况汇报如下:
作人员联合风险部门开展全行安全检查,长假节前大检查等;按责任书要求亲自参与全行的消防设施检查、监控报警系统巡检。时刻注意掌握辖内安全动态,及时解决我分行保卫工作中存在的不足和问题。
(二)强化案防常识学习、不忘思想警示教育。上半年中,我分行严格落实案防知识学习和教育制度,在每一季度的安全例会上,坚持安全常识学习和教育,继续加强分行的安防保卫制度及各项应急预案的学习,将多媒体与书面教育相结合,积极收集消防火灾视应急处置技能培训视频放映,以直观易接受的`教育方式提高了员工的消防知识及技能,并收集近期各地发生的大案要案进行通报警示教育,并举一反三,结合辖内社会治安形势,提升案防意识,抓自查促整改,使广大员工对安全防范的严峻性、必要性有一个清醒的认识,增强忧患意识和紧迫感,克服麻痹和侥幸心理,做到警钟长鸣,并要求前台员工在日常工作中,做好客户安全提示,提高客户离行后的安全防范意识。
在日常工作中,加强队伍建设、政治思想教育建设,紧抓队伍身体素质锻炼,培训临柜人员对自卫器械的保管和使用,要求他们熟练掌握。在保安人员管理方面,我行不仅要求保安公司加强对保安人员的安全教育培训,要求驻网点保安的日常工作严格遵守我分行各项规章制度,还要求驻网点保安人员参加我分行对员工开展的案防培训,向各部室下发传阅学习安保及案防培训材料,保持高压态势,确保案件风险得到有效防控。
(一)强化检查整改。为促进安全保卫工作制度化、规范化,落实检查效果。年初,我分行积极认真总结20xx年度安全保卫工作情况,根据总行制定的安全保卫检查实施办法和违规违纪处罚实施细则,采取常规性自查与不定期自查、并与重大节日专题查相结合的方式,时刻注意掌握辖内安全保卫工作动态,整改隐患,堵塞漏洞,防患于未然。
(二)加强技防物防建设。根据分行树立的“安全无小事”的思想,贯彻从安全出发、从实际出发的原则,完善了分行技防物防建设。定期按照巡检制度做好设备巡检,积极配合总行对新设立网点安防建设工作进行督促指导,严格按照公安机关相关金融机构网点安防设施建设规范进行施工,最终通过验收顺利开业,各项技防物防系统稳健运行。根据总行部署,将远程监控与本地监控相结合,在原有本地监控网络的基础上积极对atm自助银行等高风险区域接入总行远程监控报警中心,有效提高物防和技防水平,提高了安全系数。
(三)严控风险事件,预防案件发生。上半年,我分行在推进业务发展的同时,保卫部门及风险管理部门定期召开联席会议,两部门协调配合,按照风险管理及案件防范要求对各项业务进行风险防控,严格贯彻落实信贷风险管理规定对信贷部门各项信贷业务进行风险管控,组织相关部门每月定期对营业部门进行重要空白凭证及现金进行检查,及时消除隐患,将分行各项内控制度落到实处。
一是安全防范意识有待进一步增强。
二是分行监控报警系统部分硬件设备老化故障频发,下半年需加强技防物防硬件设施日常检查维护,做好硬件设施更新工作。
银行案件防控工作报告
根据银监局《关于开展银行业操作风险排查的通知》要求,我行以加强对柜面业务的监督管理,查找单位存款及系统内往来账户对账的风险隐患,进一步规范银行业务操作行为,加强银行案件风险防控为目标,对相关业务进行了操作风险排查工作,现将检查情况报告如下:
乌斯太支行不断加强内控制度建设和发挥内控制度作用,加强对重点环节、重要事项的监督控制,通过全面落实区分行“9166”工程的22项防范措施,有效提升了支行的内控和风险防范水平,各类支付结算业务、现金收付款等业务的差错明显减少。账户管理工作也因严格执行规章制度,我行的账户管理工作从开户资料审核、账户使用、账户管理、销户等方面均得到了规范。
支行按照检查要求,由支行综合管理部牵头,组织风险经理、会计监管员、运营主管等人员对账户管理、对账业务、印押证管理、大额存单签发、大额存款支取及人员管理、员工行为排查等方面进行了检查。
(一)账户管理。
经查我行今年开立的账户资料齐全、手续合规,保证了账户资料的真实性、完整性、合规性。开户手续完成后存款人密码、支付密码器、网银密钥等由企业有权人领取。新开立的账户均在3日后办理支付业务。销户业务手续齐全、合规。但存在如下问题:
1、内蒙古天亚建筑安装工程有限公司中盐聚氯乙烯工程账户于20**年7月19日开户,于20**年7月24日延期,账户于20**年7月23日到期,已超期限使用账户。
2、未在规定期限内到人民银行办理开户手续,阿拉善经济开发区力远轮胎商行于20**年7月12日在我行开户,于7月18日在人行开户。
(二)银企对账情况:我行。
一、二季度银企对账率100%,均账实相符。
(三)柜面业务基础控制。
1、终端管理:我行物理终端与abis分配的逻辑终端号建立了对应关系,
2、柜员管理:支行严格执行“不相容岗位相分离”的原则,做到了印章和凭证分管分用、联行业务录入和确认分离和当班主出纳不处理库户类交易的规定。我行柜员交易掩码、应用掩码均按柜员权限设置,在柜员岗位有变动时及时进行调整,掩码设置符合要求。柜员短期离职时主管能够及时将柜员属性修改为“休假离职”状态。经对重要岗位人员的任职期限进行排查,不存在超期限任职情况。
(三)柜面重要事项监督管理。
1、柜员交接监督:会计交接工作坚持“先交后接”的原则,严格执行《中国农业银行柜员现金箱管理规定》和《农行内蒙古分行有价单证和重要空白凭证管理实施细则》要求交接现金和重空,未发现长短款差错。重空交接方面5月18日我行一名柜员在辞职办理交接手续时柜员保管的一份银保通凭证直接交于重空管理员而未出账,因管库员未认真核对账务,监交人未认真履行工作职责,当时未发现差错,后盟行删除该柜员凭证箱和柜员号时该凭证一并被删除。
2、现金箱、库房管理检查:通过调阅监控录像和现场查看,主管日终能够做到对柜员现金箱进行检查,对现金大数卡把审核。各级检查人员能够按照规定频率对柜员现金、重空进行检查,账实、账款均相符。
3、业务印章管理:我行现有停用业务印章2枚,由综合部封存入保险柜保管,已督促上交。各类印章按规定使用,不存在预先在各类重空或有价单证上签章的现象。
4、预留印鉴管理:今年我行无挂失预留印鉴业务,变更印鉴手续齐全,均有主管审批签字。电子验印系统上线后我行指定运营主管保管一套印鉴卡并入保险柜保管。
5、挂失、解挂业务资料齐全、手续合规,未发现违规操作转移客户资金或侵占存款的现象。
(四)支付结算业务。
3及时入账。
2、现金业务审核:经调阅录像和现场查看,柜员在办理大额资金存取业务时能够坚持“收入现金先收款后记账,付出现金先记账后付款”的原则,未发现逆程序操作现象。大额取款业务经有权人审批,手续齐全合规。
3、特殊业务审核:冲抹账业务程序合规,均由主管审批签字,并登记在“会计主管工作日志”,抹账业务传票上的注明正确、完整。挂失业务资料齐全、手续合规,无他人代办现象。查询、冻结、扣划业务手续齐全、全法,未发现逆程序操作现象。
4、其他业务事项审核:柜员在临时离岗时能够退出操作画面,重要空白凭证、有价单证、印章等入箱加锁。未发现柜员混用或使用他人柜员号操作的情况。
(五)运营主管授权管理:运营主管在授权前对授权业务进行认真审核,将原始凭证与柜员输入内容进行核对,在确定业务正确、合规时予以授权。今年我行有一笔运营主管转授权业务,转授权和撤销转授权均在“会计主管工作日志”进行登记。
(六)运营主管对arms系统管理:我行运营主管及时核销预警信息,未发生不及时核销情况。因运营主管对制度规定学习不够,出现了一笔违规核销差错,7月14日柜员办理一笔存折补磁业务,这之前上级行多次要求停止使用补磁交易,但当班主管仍以正常核销。主管对上级行的督办信息及时回复,未出现延误。
(七)系统内往来对账基本规定:我行开立1户系统内往来账户,与盟分行进行清算,对账工作由运营副主管负责,按月对账,明细账逐笔勾对,换人复核,自年初以来账账相符。
(八)大额存单签发、大额存款支取情况。
1、我行今年以来共签发4份,金额为640万元的单位定期存单,均资料齐全,手续合规。
2、对20**年1月1日至8月20日存量发生额超过100万元的现金和转账业务进行了检查,涉及19笔13042万元,经查支付手续齐全、合规,未发现违规违纪现象。
(九)其他业务检查:
截止20**年8月末,发放贷款58788万元,签发银行承兑汇票29330万元,均按照信贷审批原则逐级上报批准后经放款审核岗审核同意后放款。
银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法
各银监局,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司,邮政储蓄银行,银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司:
为鼓励主动排查并及早发现案件、减少损失,各银行业金融机构20xx年12月31日前发现的发生在20xx年1月1日前案件的问责工作适用原规定。
各银行业金融机构法人应当根据本办法制定或修订本机构案件责任追究工作制度,并于20xx年1月1日前向银行业监督管理机构报备。
20xx年11月11日。
第一章总则。
第一条为规范银行业金融机构案件问责工作,落实案件风险责任,促进案件风险防控,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规,制定本办法。
中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、外国银行分行以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构案件问责工作参照适用本办法。
第三条本办法所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的,或外部人员实施的,侵犯银行业金融机构或客户资金或其他财产杈益的,涉嫌触犯刑法,已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。
银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌犯罪或存在其他与案件直接相关的违法违规行为的,适用本办法。
第四条存在下列情形之一的,属于重大、恶性案件;
(一)涉案金额等值人民币一千万元(含)以上的;
(二)性质恶劣,造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的;
(三)银行业监督管理机构认定的其他属于重大、恶性的案件。
第六条本办法所称案件责任人员是指对案件发生负有责任的银行业金融机构从业人员,包括作案人员,相关违法违规行为的实施人或参与人以及对案件发生负有管理、领导、监督责任的人员。
对案件发生负有管理、领导责任的人员是指不履行或未有效履行管理职责,导致有关环节内部控制失效,致使案件发生的银行业金融机构法人或分支机构的负责人或部门负责人。
对案件发生资有监督责任的人员是指不履行或未有效履行监督、检查职责,应当发现而未能及时发现、报告案件及风险的人员。
第七条案件责任人员范围应当根据相关岗位和业务条线的职责内容、管理权限、履职情况等因素予以认定。
第八条银行业金融机构案件问责应当遵循依法依规、实事求是、杈责对等、责任明确、逐级追究的原则。
第二章问责主要方式。
(一)纪律处分:包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除等。
(二)经济处理:包括扣减绩效工资、降低薪酬级次、要求赔偿经济损失等。
(三)其他问责方式:包括通报批评、责令辞职、解除劳动合同等。
第十一条案件问责方式可以合并使用,但对于应当给予纪律处分的,不得以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。
第三章问责基本标准。
第十二条银行业金融机构应当追究案发层级机构案件责任人员的责任,并对其上一级机构涉案条线部门负责人、机构分管负责人、机构主要负责人及其他案件责任人员做出责任认定,根据责任认定情况进行问责。
发生重大、恶性案件的,银行业金融机构除追究案发层级机构及其上一级机构案件责任人员的责任外,还应当对案发层级机构上一级机构的上级机构涉案条线部门负责人、机构分管负责人、机构主要负责人及其他案件责任人员做出责任认定,根据责任认定情况进行问责。
第十三条根据责任认定情况,发生涉案金额等值人民币一百万元(含)以上案件的,银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人记大过(含)以上处分;发生重大、恶性案件的,银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人降级(含)以上处分。
第十四条根据责任认定情况,有下列情形之一的,银行业金融机构可以免予追究有关案件责任人员的责任:
(一)因不可抗力造成违法违规的;
(三)受他人暴力胁迫实施违法违规行为,且事后及时报告并积极釆取补救措施的;
(五)在集体决策的违法违规行为中明确表达不同意意见且有记录的;
(六)其他可以免责的情形。
第十五条根据责任认定情况,有下列情形之一的,银行业金融机构可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理:
(一)情节轻微且未造成损害的;
银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法
第一条为规范银行业金融机构案件问责工作,落实案件风险责任,促进案件风险防控,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规,制定本办法。
中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、外国银行分行以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构案件问责工作参照适用本办法。
第三条本办法所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的,或外部人员实施的,侵犯银行业金融机构或客户资金或其他财产杈益的,涉嫌触犯刑法,已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。
银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌犯罪或存在其他与案件直接相关的违法违规行为的,适用本办法。
第四条存在下列情形之一的,属于重大、恶性案件;
(一)涉案金额等值人民币一千万元(含)以上的;
(二)性质恶劣,造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的;
(三)银行业监督管理机构认定的其他属于重大、恶性的案件。
第六条本办法所称案件责任人员是指对案件发生负有责任的银行业金融机构从业人员,包括作案人员,相关违法违规行为的实施人或参与人以及对案件发生负有管理、领导、监督责任的人员。
对案件发生负有管理、领导责任的人员是指不履行或未有效履行管理职责,导致有关环节内部控制失效,致使案件发生的银行业金融机构法人或分支机构的负责人或部门负责人。对案件发生资有监督责任的人员是指不履行或未有效履行监督、检查职责,应当发现而未能及时发现、报告案件及风险的人员。
第七条案件责任人员范围应当根据相关岗位和业务条线的职责内容、管理权限、履职情况等因素予以认定。第八条银行业金融机构案件问责应当遵循依法依规、实事求是、杈责对等、责任明确、逐级追究的原则。
(一)纪律处分:包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除等。
(二)经济处理:包括扣减绩效工资、降低薪酬级次、要求赔偿经济损失等。
(三)其他问责方式:包括通报批评、责令辞职、解除劳动合同等。
第十二条银行业金融机构应当追究案发层级机构案件责任人员的责任,并对其上一级机构涉案条线部门负责人、机构分管负责人、机构主要负责人及其他案件责任人员做出责任认定,根据责任认定情况进行问责。
发生重大、恶性案件的,银行业金融机构除追究案发层级机构及其上一级机构案件责任人员的责任外,还应当对案发层级机构上一级机构的上级机构涉案条线部门负责人、机构分管负责人、机构主要负责人及其他案件责任人员做出责任认定,根据责任认定情况进行问责。
第十三条根据责任认定情况,发生涉案金额等值人民币一百万元(含)以上案件的,银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人记大过(含)以上处分;发生重大、恶性案件的,银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人降级(含)以上处分。第十四条根据责任认定情况,有下列情形之一的,银行业金融机构可以免予追究有关案件责任人员的责任:
(一)因不可抗力造成违法违规的;
(三)受他人暴力胁迫实施违法违规行为,且事后及时报告并积极釆取补救措施的;
(五)在集体决策的违法违规行为中明确表达不同意意见且有记录的;
(六)其他可以免责的情形。
第十五条根据责任认定情况,有下列情形之一的,银行业金融机构可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理:
(一)情节轻微且未造成损害的;
(三)自查发现、主动揭露案件的;
(四)主动釆取有效措施消除或减轻危害后果的;
(六)受他人恶意欺诈实施违法违规行为,且事后及时报告并积极采取补救措施的;
(七)其他可以从轻、减轻处理的情形。
第十六条根据责任认定情况,有下列情形之一的,银行业金融机构应当对有关案件责任人员从重处理:
(一)发生重大、恶性案件,或一年内发生同质同类案件的;
(二)监督管理严重失职,致使内部控制严重失效,从而引发案件的;
(三)指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作,发生案件的;
(六)案发后,瞒报或故意漏报、迟报、错报案件信息的;。
(八)对检举人、证人、鉴定人、调查处理人实施威胁、恐吓或打击报复的;
(九)其他应当从重处理的情形。
第十七条案件责任人员被撤职后,二年内不得安排担任同职(级)及以上职务。
第十八条银行业金融机构离职人员对离职前的案件发生负有责任的,银行业金融机构应当做出责任认定,并报告监管机构,案件责任人仍在银行业金融机构任职的,应当将认定结果及拟处理意见移送离职人员现任职单位。
第二十一条发生涉案金额等值人民币一百万元(含)以上案件的,银行业金融机构应当暂停案发层级机构分管负责人职务,并视情况暂停案发层级机构主要负责人职务,责成其积极配合案件调查。
发生重大、恶性案件的,银行业金融机构应当暂停案发层级机构分管负责人、主要负责人职务,并视情况暂停案发层级机构上一级机构分管负责人职务,责成其积极配合案件调查。案件调查结束后,确认被暂停职务的人员履行了相关职责的,即予恢复原职。
发生重大、恶性案件的,全国性银行业金融机构应当由法人机构总部或省级(一级)分支机构牵头组织开展具体案件问责工作,其他银行业金融机构应当由法人机构总部牵头组织开展具体案件问责工作。
案发层级机构人员不得参与具体案件问责工作,但案发层级机构为法人机构总部的除外。
第二十三条银行业金融机构对案件责任人员做出免责、从轻或减轻处理的责任认定,应当逐一提出处理意见和理由,并由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。
第二十四条银行业金融机构原则上应当在立案之日起3个月内对案件责任人员做出处理决定,并在决定后5个工作日内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。
对确需延长案件办理时间的,应当征得银监会或其省级派出机构同意。第五章问责监督。
第二十五条问责工作未按照本办法规定开展的,银行业金融机构应当追究负责具体案件问责工作层级机构主要负责人责任。涉嫌犯罪的,银行业金融机构应当向公安、司法机关报案。
第二十八条个别金融机构组织构架和层级不适用本办法有关要求的,机构法人应当向银监会或其派出机构提出申请,由银监会或其派出机构根据实际情况酌情决定。
第二十九条本办法实施后,有关银行业金融机构案件问责工作规定与本办法不一致的,以本办法为准。第三十条本办法由银监会负责解释。
第三十一条本办法自2014年1月1日起施行。
银行业金融机构案件风险排查管理办法
(1)税率下调引致商业银行进项抵扣下降,增值税税负上升。为进一步落实减税降费政策,切实减轻企业负担,国家从2019年4月1日开始对增值税率进行了调降,原适用16%税率的调整为13%,原适用10%税率的调整为9%,而一般计税法商业银行其销项税率维持6%不变,也不在进项加计抵扣的优惠政策范围之内,因此在购进货物或购买服务时,商业银行面临进项抵扣下降,成本上升的情况。同时,商业银行最主要的贷款利息支出不能抵扣,而其他可抵扣项目也较少,这些因素一起导致银行税负较高。
(2)普惠金融优惠政策覆盖面有限,中小银行机构难以达到政策门槛。部分地方法人金融机构难以达到“两增”考核要求,无法享受税收减免。2019年3月,银保监出台的进一步提升小微企业金融服务质效的相关文件中,明确提出在地方性法人金融机构中实行差异化考核:在法人机构信贷计划总体完成“两增”考核目标的前提下,可对部分机构实行差异化考核,相关标准或条件由各地银保监局自主制定。由于国有大型商业银行为实现政策目标,迅速抢占了当地优质小微企业资源,导致中小银行机构小微企业贷款下滑,难以符合“两增”考核要求。
(3)部分政策执行标准前后不一,企业所得税税负快速攀升。根据《企业所得税法实施条例》第九条规定:“企业应纳税所得额的计算,以权责发生制为原则,属于当期的收入和费用,不论款项是否收付,均作为当期的收入和费用。”税务部门在以前年度并未要求商业银行对其计提但尚未支出的应付未付利息作纳税调整,但在今年的企业所得税汇算清缴中,税务部门却依据收付实现制原则要求银行机构对该支出作纳税调增处理,引起地方法人银行机构税负大幅攀升。
(4)金融政策和税收政策缺乏配合,使得银行在享受企业所得税优惠上存在困难。一是存款保险费抵扣不足增加商业银行税负。《财政部国家税务总局关于银行业金融机构存款保险保费企业所得税税前扣除有关政策问题的通知》(财税[2016]106号)文件规定银行业金融机构按照不超过0.16‰存款保险费率缴纳的存款保险费准予在企业所得税税前扣除,而实际执行中部分商业银行由于风险差别费率过高不能足额抵扣引致负担进一步增加。如,山西长治辖内某商业银行反映,因2018年修订了存款保险费费率水平和级距差额,地方性商业银行存款保险费率总体上升,该行2018年度申报存保的总体费率水平分别为0.32‰、0.21‰,企业所得税规定只能按0.16‰扣除,因执行费率原因,导致企业所得税调增应纳税所得额214.65万元,税负上升53.66万元。二是贷款损失准备金计提比例高于税法允许税前扣除的比例。根据企业所得税相关扣除规定,银行涉农贷款和中小企业贷款损失准备金可按照关注类、次级类、可疑类贷款扣除比例分别为2%、25%、50%。但银监部门要求损失准备金计提比例分别为3%、30%、60%,税务部门可抵扣金额小于银监部门要求,导致银行机构在所得税汇算清缴时,贷款损失准备金纳税调增,引起税负上升。
(5)商业银行处置不良贷款抵债不动产面临高额税费,加重银行机构损失。近年来,部分商业银行不良贷款率出现上升,其取得抵债不动产较以往年度大幅增加,而抵债不动产从取得至处置过程中,需要缴纳增值税、契税、房产税等多种税费,导致商业银行债权难以保障。同时,法院判决的抵债资产主要依据市场评估价格,未实际考虑变现情况,抵债价值过高,导致承担过高的过户费用。在实际办理过户时,银行除承担自身过户费用,还需面对承担对方过户费用的被动局面。
(一)进一步降低银行业金融机构的增值税税率并合理扩大抵扣范围。
按照财政部、国家税务总局对增值税率的调整,银行业的贷款服务和直接收费金融服务等仍维持6%的税率。由于制造业税率的降低,导致营改增之后的商业银行税负没有实质性下降,因此建议进一步降低商业银行增值税税率。同时,要充分考虑银行机构的经营特点,应尽快研究制定利息支出可抵扣的适合银行的增值税模式,并允许以实收利息缴纳增值税,扣除不良贷款利息。
(二)进一步完善相关金融政策和税收政策。
多数农商行、城商行等地方法人金融机构在发放小微企业贷款时,以小微企业主和个体工商业主作为承贷主体,实际用途用于小微企业及个体工商业,这些贷款在地方法人金融机构占比较大,应尽快研究制定相關政策,让这部分贷款适用财税[2018]91号《国家税务总局关于金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税政策的通知》,享受相应的贷款优惠政策。
(三)进一步改进银行机构企业所得税方面的改革。
营改增之后银行业金融机构的总体税负水平不降反升,与所得税税负的增加有很大关系。所以建议要进一步推进银行业所得税改革,确实保障“税负只减不增”落到实处。同时,要更多考虑地方法人金融机构,尤其是农商行等涉农金融机构对支持三农方面的贡献,调整对地方法人金融机构的税率和核算方式,进一步实现减税效果。
银行业金融机构应尽快适应政策的变化,不断优化自身税控服务管理系统,继续加强对涉税工作人员的培训力度提升其业务能力,同时要加强工作人员的思想道德建设,提升涉税工作人员的税收筹划意识和能力;不断利用互联网和大数据,将税收筹划和涉税分析纳入银行重要事项。
参考文献:
[1]杨晶晶.“营改增”对农村商业银行的税负影响分析[j].财税探讨,2018.
[2]陈海芹.农村商业银行增值税税收筹划探析[j].全国流通经济,2017(16).
银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法
第一条为规范银行业金融机构案件问责工作,落实案件风险责任,促进案件风险防控,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规,制定本办法。
中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、外国银行分行以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构案件问责工作参照适用本办法。
第三条本办法所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的,或外部人员实施的,侵犯银行业金融机构或客户资金或其他财产杈益的,涉嫌触犯刑法,已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。
银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌犯罪或存在其他与案件直接相关的违法违规行为的,适用本办法。
第四条存在下列情形之一的,属于重大、恶性案件;
(一)涉案金额等值人民币一千万元(含)以上的;
(二)性质恶劣,造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的;
(三)银行业监督管理机构认定的其他属于重大、恶性的案件。
第六条本办法所称案件责任人员是指对案件发生负有责任的银行业金融机构从业人员,包括作案人员,相关违法违规行为的实施人或参与人以及对案件发生负有管理、领导、监督责任的人员。
对案件发生负有管理、领导责任的人员是指不履行或未有效履行管理职责,导致有关环节内部控制失效,致使案件发生的银行业金融机构法人或分支机构的负责人或部门负责人。
对案件发生资有监督责任的人员是指不履行或未有效履行监督、检查职责,应当发现而未能及时发现、报告案件及风险的人员。
第七条案件责任人员范围应当根据相关岗位和业务条线的职责内容、管理权限、履职情况等因素予以认定。
第八条银行业金融机构案件问责应当遵循依法依规、实事求是、杈责对等、责任明确、逐级追究的原则。
第二章问责主要方式。
(一)纪律处分:包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除等。
(二)经济处理:包括扣减绩效工资、降低薪酬级次、要求赔偿经济损失等。
(三)其他问责方式:包括通报批评、责令辞职、解除劳动合同等。
第十一条案件问责方式可以合并使用,但对于应当给予纪律处分的,不得以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。
第三章问责基本标准。
第十二条银行业金融机构应当追究案发层级机构案件责任人员的责任,并对其上一级机构涉案条线部门负责人、机构分管负责人、机构主要负责人及其他案件责任人员做出责任认定,根据责任认定情况进行问责。
发生重大、恶性案件的,银行业金融机构除追究案发层级机构及其上一级机构案件责任人员的责任外,还应当对案发层级机构上一级机构的上级机构涉案条线部门负责人、机构分管负责人、机构主要负责人及其他案件责任人员做出责任认定,根据责任认定情况进行问责。
第十三条根据责任认定情况,发生涉案金额等值人民币一百万元(含)以上案件的,银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人记大过(含)以上处分;发生重大、恶性案件的,银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人降级(含)以上处分。
第十四条根据责任认定情况,有下列情形之一的,银行业金融机构可以免予追究有关案件责任人员的责任:
(一)因不可抗力造成违法违规的;
(三)受他人暴力胁迫实施违法违规行为,且事后及时报告并积极釆取补救措施的;
(五)在集体决策的违法违规行为中明确表达不同意意见且有记录的;
(六)其他可以免责的情形。
第十五条根据责任认定情况,有下列情形之一的,银行业金融机构可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理:
(一)情节轻微且未造成损害的;
(二)因抵制无效,被迫执行上级错误决定或命令而实施违法违规行为的,但执。
行上级明显违法违规决定或命令的除外;
(三)自查发现、主动揭露案件的;
(四)主动釆取有效措施消除或减轻危害后果的;
(六)受他人恶意欺诈实施违法违规行为,且事后及时报告并积极采取补救措施的;
(七)其他可以从轻、减轻处理的情形。
第十六条根据责任认定情况,有下列情形之一的,银行业金融机构应当对有关案件责任人员从重处理:
(一)发生重大、恶性案件,或一年内发生同质同类案件的;
(二)监督管理严重失职,致使内部控制严重失效,从而引发案件的;
(三)指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作,发生案件的;
(六)案发后,瞒报或故意漏报、迟报、错报案件信息的;
(八)对检举人、证人、鉴定人、调查处理人实施威胁、恐吓或打击报复的;
(九)其他应当从重处理的情形。
第十七条案件责任人员被撤职后,二年内不得安排担任同职(级)及以上职务。
第十八条银行业金融机构离职人员对离职前的案件发生负有责任的,银行业金融机构应当做出责任认定,并报告监管机构,案件责任人仍在银行业金融机构任职的,应当将认定结果及拟处理意见移送离职人员现任职单位。
第二十条案件责任人员涉嫌犯罪的,银行业金融机构应当向公安、司法机关报案。
第三章问责基本程序。
第二十一条发生涉案金额等值人民币一百万元(含)以上案件的,银行业金融机构应当暂停案发层级机构分管负责人职务,并视情况暂停案发层级机构主要负责人职务,责成其积极配合案件调查。
发生重大、恶性案件的,银行业金融机构应当暂停案发层级机构分管负责人、主要负责人职务,并视情况暂停案发层级机构上一级机构分管负责人职务,责成其积极配合案件调查。
案件调查结束后,确认被暂停职务的人员履行了相关职责的,即予恢复原职。
发生重大、恶性案件的,全国性银行业金融机构应当由法人机构总部或省级(一级)分支机构牵头组织开展具体案件问责工作,其他银行业金融机构应当由法人机构总部牵头组织开展具体案件问责工作。
案发层级机构人员不得参与具体案件问责工作,但案发层级机构为法人机构总部的除外。
第二十三条银行业金融机构对案件责任人员做出免责、从轻或减轻处理的责任认定,应当逐一提出处理意见和理由,并由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。
银行业金融机构案件风险排查管理办法
1,认真落实党风廉政建设和案件防范工作责任制。深入贯彻省分行年纪检监察保卫工作会议精神。制定并印发了《--分行年党风廉政建设和反腐败防案件主要工作任务分解表》《--分行年纪检监察保卫工作意见》,层层签定了《--分行党风廉政建设和反腐败防案件目标责任书》。将党风廉政建设责任制与经营管理、业务绩效指标同布置、同落实、同检查、同考核,从而增强了各单位各部门责任人的责任感。
2、认真落实党风廉政建设和案件防范工作机制。强化党委统一领导,纪检监察部门组织协调,部门各负其责,依靠群众支持和参与的反腐败领导体制和工作机制。各单位“一把手”对反腐倡廉和案件防范工作切实负担起了全面领导责任,领导班子其他成员根据分工各负其责。市行纪委、监察认真履行协助党委组织协调反腐倡廉和案件防范工作,督促辖内各行部负责人履行对本行、本部门党风廉政建设责任制主要责任单位和协同责任单位工作职责,并责任到人,真正形成齐抓共管的工作格局。
3、认真抓好领导干部廉洁自律,完善和规范领导干部廉洁从业制度。全行党员干部和管理人员严格遵守“四大纪律、八项要求”。市分行领导和各级管理人员带头执行廉洁自律各项规定,坚持勤俭办行,反对铺张浪费和大手大脚。自觉加强思想道德修养,讲操守、重品行,注重培养健康的生活情趣和高尚的精神追求,正确处理与客户及亲友的关系,自觉保持“三个距离”,净化自已的社交圈。全年未发生收受现金、有价证券和支付凭证等情况,并对照《中央纪委关于严格禁止利用职务上的便利谋取不当利益的若干规定》进行自查自纠。
4、加强党内监督、群众监督、舆论监督和制度约束。
一是认真执行述职述廉制度。全年--名分支行领导向上一级行进行述职述廉。二是认真落实纪委、中组部有关要求,上半年在全辖县支行以上的党组织增开了一次以加强领导干部作风为主题的专题民主生活会,认真对照总书记总书记倡导的八个方面的良好风气进行剖析和自查,制定整改措施,明确整改重点,落实整改责任。下半年又召开了一次党委(支部)民主生活会,领导班子以“树立科学发展观,大力发展业务;加强领导班子建设;加强授信管理,防范风险”为主题,从思想观念,政治素质,经营业绩、作风形象、团结协作及自身工作等方面广泛开展批评与自我批评。同时针对思想、作风和工作中存在的问题深入剖析原因,并提出了今后的改进措施和努力方向。三是开展民主评议。四是坚持民主集中制度,重要事项和决策必经集体研究,做到公正、公开、透明。五是坚持诫勉谈话制度。对4名业务后进单位负责人进行了诫勉谈话。六是严格执行领导干部个人重大事项报告制度。分、支行主要领导按要求填报了《领导干部个人重大事项报告》。七是坚持任期和离任稽核制度,今年对---支行、==支行、==支行、==分理处等负责人变动进行了离任稽核。八是发挥专业委员会作用。对大额采购、基建装修、资产处置及人员提拔使用等进行监督,从源头上预防了腐败现象发生。九是推行行务公开。始终坚持每周行务例会制度,议事和决策内容通过会议、内部网络向全行员工发布信息,加强了同全行员工信息沟通和情况了解,全年未发生上访和群众来信来访事件。
5、进一步深入推进治理商业贿赂工作。
一是根据市银监分局转发关于《银行业不正当交易行为自查自纠工作检查评估实施方案》的通知要求,我行对辖内各单位的自查自纠及自我评估工作进行了检查和重点核查。通过市分行和全辖11个行处自查评估,整体情况良好。进一步增强了全员依法合规经营意识和抵制不正当交易行为的自觉性,正确区分了正常商业活动与不正当交易行为的界限,规范经营行为。二是认真落实了《银行业治理商业贿赂领导小组办公室关于开展市场诚信体系建设调研活动的通知》《中国银行业监督管理委员会==监管分局转发银行业治理商业贿赂领导小组关于进一步规范银行代理保险业务的通知》开展了调研活动。三是开展了防止银行资金流入房市、股市的全面检查。
6、认真贯彻落实《实施纲要》。
一是加强领导。按照市行下发的《==分行贯彻落实〈实施纲要〉主要任务分解表和责任分解表》要求,紧密结合本单位实际,以预防领导干部职务犯罪和防范操作层违纪违法问题为重点,紧紧围绕教育、制度和体系建设、监督、惩治、深化改革等五个方面主要内容,抓好任务分解和责任落实。纪检监察部门切实履行好组织协调和监督检查职责,加强与相关部门的协调配合,把贯彻落实《实施纲要》工作不断推向深入,保障各项业务健康稳步发展。二是按照省分行纪委“关于开展落实《实施纲要》工作情况自查”(==中==银纪[]1号)通知的要求,对贯彻落实〈实施纲要〉情况进行了自查,总体良好。
7、深入开展教育学习。
一是加强政治理论学习。市行党委和支行党支部坚持中心组学习制度,认真学习领会总书记总书记的重要讲话精神、充分认识加强领导干部作风建设和大力倡导八个方面的良好风气的重要意义,树立了讲政治、讲正气、讲学习、讲大局的氛围,提升了全员的政治素质和理论水平。二是深入开展了“xx大”文件学习,行党委把学习贯彻xx大精神作为当前和今后一个时期的重要工作,有计划、有步骤安排,认真组织党员和员工研读党的xx大报告和党章原文,坚持集中学习和自学相结合,联系实际开展讨论,领悟要义,掌握实质,以进一步把全行员工的思想统一到党的xx大精神上来,更好地把科学发展观的要求贯彻落实到全行业务发展和内控管理中,进一步明确本单位的具体工作目标与任务,扎扎实实地推动本单位的工作,确保学习贯彻xx大精神取得实效。三是加强廉政思想教育。组织学习了《国有企业领导人员廉洁从业若干规定(试行)》和《中国==银行党委关于进一步加强对高级管理人员教育监督的若干要求和措施》,教育引导各级党员干部和管理人员进一步坚定信念,加强党性锻炼和职业修养,自觉抵制腐朽思想侵蚀,规范操守,廉洁从业。以领导干部作风建设促进党风行风建设。打牢全员廉洁从业的思想道德防线。四是开展了“双十禁”学教活动。全辖管理人员和员工认真学习、宣传,严格遵守、执行。与此同时,在学习“双十禁”中,注意做到三个结合。即:把学习“双十禁”与做好内控、防范风险相结合,与当前防风险教育相结合,与风险自查相结合;全行参学参测人员达300多人。五是组织全辖干部员工观看了《“赌之害“——党员领导干部参赌警示录》纪录片。使大家认识到由赌而贪,几成定律。赌博不仅使干部自身犯罪,还造成了国家财产损失,对党风、社会风气也造成危害。六是落实市委二届六次全会关于在市直机关继续开展“创建学习型、服务型、创新型机关”活动。制定了活动方案和学习计划,开展了教育学习,并响应金融系统倡导的“==发展我发展,我为==作贡献”活动,增强了为地方经济发展竭诚服务的意识。
(二)认真落实防控工作制度,注重关口前移。
1、牢固树立全员防案思想理念。一是利用正面教材和反面案例教训开展教育,使全行每位员工都充分认识无案件无事故对单位对自己利益有着重要意义。二是认真贯彻《中国==银行加强案件防查工作指导意见》,明确各级机构、管理人员和所有员工在案件防范上的责任和义务。三是领导重视,全面推动。市分行领导先后多次主持召开中层以上管理人员会议,带头学习并贯彻落实省银监局关于辖内银行业金融机构案件案件防控工作会议精神。7月12日晚==行长主持召开了全行职工大会,传达学习了银监会主席刘明康在大型银行案件防控工作会议上的讲话和省银监局==副局长讲话。强调在全行开展好合规文化建设及案件防范大讨论活动。8月3日晚市行再次召开了全行员工大会,副行长===作了“加强内控管理,强化执行力度,努力做好内控和案件防控工作”报告。进一步提高了全行员工案件和风险防控意识。
3、认真落实防案工作制度,排查异常,化解风险。一是坚持案件形势分析会制度。市分行和各支行、处按要求召开,并形成会议纪要报送相关部门,组织人员到部分支行、分理处参加案件形势分析会,促进基层行会议取得效果。二是对经营机构负责人和重要岗位员工实行轮岗、交流。全年全辖交流轮岗72人,完成年计划轮岗人数120%。同时加强了基层经营性分支机构负责人的定期轮岗交流制度落实的监督检查。定期对岗位交流、强制休假等管理工作进行检查、评价和督促。三是加强对基层负责人重要岗位员工“八小时之外”及其社交圈的监督,每半年开展一次员工行为排查,掌握异常行为表现,及时消除风险隐患,防范案件发生。四是建立全员抵制违规行为激励机制,落实《员工堵截、举报和抵制违法违纪行为奖励办法》。
4、进一步开展案件专项治理。为了推进案件专项治理工作,防范案件和风险发生。一是认真落实了银监会关于防范操作风险“十三条”和“十个联动”的要求,开展专项治理,防范操作风险。二是制定了《中国==银行==分行案件治理整改方案》和《==分行年案件治理具体措施及落实计划任务分解表》,落实责任抓整治。三是落实年度风险金考核奖惩制度,对未发生经济案件的单位和个人给予了奖励,对发生经济案件,不仅扣除年了度风险金,而且同单位、个人绩效考核评价及奖惩进行挂钩,实行了一票否决制。四是制定了《==分行重大突发事件紧急预案》,预防突发事件发生。五是落实了《关于加强银行金库业务风险管理的通知》和《关于==银行金库安全专项治理工作方案》,对检查中存在的隐患及时整改。五是围绕创建“平安==市”的总目标,开展创建“平安单位”活动,促进了社会和单位稳定、和谐。一年来由于高度重视案件专项治理工作,使各级管理者和全行员工增强了案件防范意识,加强了内控管理,杜绝了各类案件的发生。
5、建立差错信息记录平台,加大责任追究力度。
针对以往检查中发现的差错屡查屡犯的情况,为了掌握全辖各项业务在历次内查外审中存在的问题,加大对业务差错整改落实的监督和相关责任人的处罚。市分行利用《==分行业务差错管理系统》,《==分行业务差错系统管理办法》和《==分行业务差错处理办法》。对业务差错情况和屡查屡犯问题进行跟踪检查,统计和公告发布。截止今年11月末,记录各类差错信息903条。上半年绩效考核对35名柜面经办人员,29名业务经理,20名网点负责人进行了经济处罚,罚款金额3150元。对少数员工无视三人当班,双人临柜制度,违反劳动纪律,给予了记大过处理。
6、认真做好反洗钱工作。
今年以来,市分行规定对反洗钱工作由监察内控保卫部统一管理调整为条线管理,从而理顺了关系,提高了工作效率。使反洗钱的业务监控面覆盖国内结算、国际结算、清算、银行卡、储蓄等银行业务的所有方面,形成了覆盖面广、分工明确、职责清晰、可操作性强的反洗钱组织管理体系。一是按要求报送大额和可疑交易,基本完成系统维护和验平工作。二是进行反洗钱检查,省分行于年10月对我行本部反洗钱组织机构建设等情况进行了专项检查。市分行对反洗钱工作进行了自查。通过检查,发现了我行在反洗钱工作中还存在不足之处,针对存在的问题,市分行下发了整改报告,相关单位均进行了整改,有力地促进了反洗钱工作的开展。三是市分行举办了反洗钱知识讲座,对全辖所有报告员和信息员进行了培训。四是各经营性分支机构均能本着“了解你的客户”的原则,严格执行有关账户管理的各项规章制度,认真履行反洗钱工作职责。五是在办理企业开、销户过程中进行尽职调查;在柜面办理业务中注重对有效证件审核,无匿名、假名和无效证件办理业务的情况。
(三)加强内控建设,扎实开展内控各项工作。
1、整合内控职能。一是按照调整架构、优化流程、合理分工、明确职责的要求,整合了风险管理部和个人金融部的内控职能,监察内控保卫部负责履行内控第二道防线的相关职能。二是落实《==分行内部控制委员会章程》,在全辖调整充实了内控合规员。监察内控保卫部承担内部控制委员会秘书处日常工作。按季召开会议,研究防风险事项,报告全行内控防范情况。三是制定了《==分行年内控工作要点》,并按照条线监控原则,对内控体系建设工作任务进行分解细化,由各责任单位逐项予以落实。同时,强调加强部门间的协调配合,真正做到齐抓共管。
2、加快内控“三道防线”建设。一是扎实开展了内控“三道防线”宣传月活动。充分认识三道防线建设的重要意义。宣传、张贴“三道防线”材料。二是组织学习“三道防线”内容,抽查“三道防线”内容测试,收到良好效果。三是明确职责。内部控制第一道防线就是全行各级机构、各业务管理部门和每位员工。每个机构、部门和员工既是业务的直接经办者,又是风险的所有者,也是内控的第一责任人。
3、加强和完善制度建设,夯实内控管理的基础。一是落实《中国==银行==省分行内部控制第二道防线管理办法》,履行监察内控保卫部所承担的内部控制第二道防线工作职能和任务。制定《===分行监察内控管理工作考评标准》,对全辖进行考核。二是制定《===分行事后监督部门员工考核管理办法》。三是制定《==分行库存限额考核办法》《关于规范柜员汇款限额变更申请程序的通知》《关于加强客户柜面遗失重要物品管理的通知》《关于进一步加强印章管理的紧急通知》、《关于确实加强银企对账工作的通知》等,进一步完善了我行相关业务操作的制度规定,对内控风险防范起到了积极地作用。
4、实行银行业务全面监督和重点监督相结合,不断提高事后监督工作质量。,我行进一步加强事后监督工作,业务监督已涵盖储蓄、会计、信贷、银行卡、国际结算、财务等银行业务的所有方面。事后监督方式实现了从普遍监督向一般监督和重点监督的转移。在工作方法上改变以往的单纯审查传票的审核模式,每月开展对长期不动户、长期未解挂业务、冲正授权等高风险业务的现场检查;同时在市分行事后监督中心设立了质量控制岗,加大对县支行派驻员工作质量的监督,按月抽查监督过的会计凭证,提高事后监督派驻员的工作责任心。按月在自主开发的“==分行事后监督差错管理系统”中发布《事后监督报告》,对带有共性的业务差错向相关管理部门提出风险警示。今年发现各类问题179个,其中一般差错43个,较大差错86个,重大差错50个。
5、加大检查和整改力度,规避操作性风险和监管风险。今年以来,一是市分行根据银监局《关于对中国==银行==省分行辖内分支机构进行全面现场检查的通知》的文件精神,由监察内控保卫部牵头组成联合检查组,1月18日-2月12日在全辖开展了经营性分支机构业务操作性风险大检查,检查面达100%。检查内容涉及存款及柜台操作、会计结算、信贷业务、票据承兑及贴现、银行卡、利率管理、安全保卫及金库管理等12个方面,发现各类问题30个。4月11日-23日,监察内控保卫部对全辖各经营性分支机构的异地存款及利率执行检查情况进行了专项检查。检查采取通过ondemend系统采集账户信息,人工分析判断,并对市分行营业部异地存款的账户资料进行了现场检查。发现各类问题5个问题,目前已全部整改到位。二是在职能管理和业务部门自我检查、评估的基础上,监察内控保卫部坚持按季度检查。5月和9月份,市分行组织两次对辖内单位贯彻落实党风廉政建设和案件防范工作责任制情况、纪检监察内控会议、文件及相关制度落实情况进行了检查。对检查发现的问题,提出了整改建议。并督促和帮助其落实整改,切实改变内控薄弱的状况,强化内控管理工作。三是为了有效防范经营性分支机构业务操作风险,保障我行各项业务的健康发展,7月下旬—8月上旬,在全辖开展了经营性分支机构业务操作性风险大检查和自查,检查面达100%。发现各类问题56个,目前已整改45个,11个正在整改中。在开展各种检查活动中同时对内外审发现的问题进行跟踪检查,11月对16项未彻底整改事项进行督办。四是配合省分行开展专项检查和稽核检查。年8月,开展了授信业务专项检查,检查内容涉及资产质量真实性、授信前中后期评估、管理、住房、汽车消费贷款。对省分行检查组提出的整改要求,认真督促整改,及时上报现场和非现场要求的各种报告和资料。五是开展了安全生产隐患排查治理和安全评估自评工作。通过检查,降低了操作风险,全面提高了业务和工作质量。
6、积极开展代职管理和离任稽核。完成了全年计划代职10个经营机构负责人的代职管理任务,并按时上报代职情况报告。一是将代职管理和柜面常规检查有机地结合起来,加大了代职管理检查的深度和广度,公正、客观地对每位基层管理者的经营业绩和管理水平进行评价。二是积极开展对离职干部的稽核审计工作。今年以来先后完成了==支行、==支行、===分理处主要负责人的离任稽核。通过代职管理及相关检查,共查找出业务发展、规范操作、内部管理、队伍建设、文明优质服务等方面的各类问题43项,经过督促现已整改。通过代职管理及相关检查进一步强化落实了各项内控管理措施,加强了网点的合规管理制度建设和内控监督机制在日常工作中的有效运作。
7、开展集中对账工作,防范高风险银行业务环节。截止11月底,我行客户对账单送达率为99%,较年底上升了7个百分点;重点客户对账单回收率86.59%,非重点客户对账单回收率72.26%,虽较上年度都有所上升。主要做法:一是开展了对账客户通讯地址专项清理。成立了由分管行长任组长的对账客户通讯地址专项清理工作组。制定了全辖的对账客户通讯地址专项清理方案。组织开展规了范采集客户通讯地址的培训,在全辖进行了信息梳理,客户清理,规范采集、维护客户的通讯地址。总计清理重点客户836户,非重点客户1327户,重点客户清理维护率达100%,非重点客户清理维护率99.92%,取得了较为满意的成果。二是加强内部对账。将外围系统、自有账户的对账内容纳入其中,每月通过信箱发送对帐单,要求七日内盖齐印鉴送到对帐中心,目前回收率100%。三是采取上门对帐。对市区无法收回对帐单的企业,对其中129户重点客户进行了上门对帐。对县支行重新制作上门对帐单,计上门对帐48户。通过对帐本年度累计发出对帐整改通知书89份,对帐不符通知书46份。并监督各行.各分理处进行了整改,整改率100%。
8、认真开展平账巡查工作。今年以来,股市、房市异常火爆,大量的储蓄资金流入两市,为了防止对银行的潜在风险,在全省实行平账巡查制度。市分行领导高度重视此项工作,亲自带领监察内控保卫人员参加每天的检查大库,抽查现金尾箱,认真做好检查记录;巡查人员自备交通工具,牺牲节假日休息,坚持巡查工作不间断。平账巡查工作开展以来,我行及时纠正了两笔业务差错,有效降低了现金库存的规模。各行处同样认真做好每日库、箱现金平帐工作,防止了案件苗头。
9、实行营业机构业务经理派驻制,监督业务经营以法合规,防范操作风险。市分行计财部门对全辖业务经理的工作情况进行管理和监督,按时召开业务经理工作会议,不定期抽查业务经理工作开展情况,对网点的合规问题实时监控并及时上报。
10、根据总、分行要求,1月份和十月份全辖分别完成了“重要控制测试”工作,并对测试结果进行了评价。三季度根据《中国==银行==省分行经营性分支机构员工个人合规档案管理办法(试行)》,制定了==分行全员合规档案实施方案。此外、还开展了规章制度清理,印章管理全面地清理工作。
通过各项内控制度和措施的落实,我行的内控管理水平上了一个新台阶,业务差错率大幅下降,每万笔业务差错由年初的万分之1.1下降到目前的0.8。
(四)做好安全保卫工作,提高防范能力。
1、落实安全责任制。坚持分级管理,“按照谁主管,谁负责,一把手负总则”的原则,层层落实安全保卫工作责任制。市行领导与各县支行行长、各部室主任、城区各分理处主任签订了风险防范与安全保卫工作责任书。真正做到了一级抓一级,把安全保卫工作落到实处。
2、抓检查监督,抓整改落实。今年以来,抓检查监督工作不放松,一是行领导亲自带队检查。全年对县支行和城区网点检查达6人次,检查次数达7次。即元旦、春节、四月中旬、五一和十一期间;二是监察内控保卫部对县支行、城区分理处进行了6次综合检查,每次检查都做到了制定详细的检查方案,做到有的放矢,有针对性的对县支行实行同业寄库保卫工作重心转移后,出现的新情况、新问题进行了重点检查,并对照《安全生产隐患排查表》规定的内容进行了认真细致检查,检查面达100%。全年共查出各类存在问题7项,有的当场进行了整改,有的限期整改,并对检查情况进行了通报,与此同时在对检查中限期整改的进行跟进检查,认真抓好督促整改的落实。三是做好节假日期间的重点安全检查。如元旦、春节期间,根据上级行和公安、银监局要求,认真抓好“两节”期间的安全保卫工作,市分行领导高度重视,成立安全大检查领导小组,制定了检查实施方案、提出了具体要求。先是认真做好自查,而后对自查情况进行了跟踪检查。由于此次安全大检查工作中,领导重视,工作扎实,在迎接省银监局、公安厅“两节”安全大检查联合检查中获得了好评。
3、积极做好营业网点安全达标和图像联网工作。根据省分行统一安排布署,市行加强了技防工作,充分发挥技防、物防在安全保卫工作的积极作用。明确了今年技防工作主要抓好两个联网:即大力推广报警联网和图象联网传输,规范监控值班和预警运行机制。两个达标:即继续做好网点和金库安防新标准达标的工作。一是完成了全辖营业网点报警联网。二是图像联网传输工作正在紧张安装调试。截止11月底,前端27个的图像及声音全部调试完毕效果良好。年底前全部安装调试验收结束,正式投入运行。三是根据公安部和银监会对金融系统营业网点实施安全达标的工作要求,我行积极对营业网点的安全达标工作进行了整改。截止11月末已对8个营业网点进行了老网点改造,增加安装了共计21路电视监控、20副防尾随联动门锁具以及拾音器、对讲器。已通过公安部门、监管分局对营业网点达标整改审核方案、风险等级的审定,并通过公安部门验收,已完成19个营业网点的安全达标,安全达标合格率达95%。提前完成了公安部门、监管分局要求的三年达标任务。
4、加强技防设施的保养,充分发挥技防在业务经营中的作用。目前,全辖共有数字柜员式监控30套,“110”报警系统18套,独立红外报警系统6套,为确保上述技防设施的正常运作,我们积极地做好维护保养工作,基本上做到对城区网点有报告的在6小时内就维修到位。今年以来共对城区分理处柜员电视监控、atm机检修了12次。在做好对atm机的工作中加大了对atm机的防范工作力度。在对城区的atm机检查中做到了每月不少于两次,并做好与市其他金融机构的相互沟通。截止11月末,==市有3家金融机构的atm机被犯罪嫌疑人先后张贴小广告、安装卡槽卡扣就达到了5次。我们做到积极与其他金融机构及时沟通情况,并及时对我行的atm机进行跟踪检查和巡查,截止目前我行在市区的atm机未发生一起异常情况。
5、认真做好录象检查回放工作。由监察内控保卫部牵头,相关部室参与,对录象回放实施联合检查,做到每周由监察内控保卫部到城区各分理处将录象资料拷贝回来,然后再发出通知,做到每周5全天对录象进行集中回放查看,各部门对在查看中存在的问题做到有记录、有签字、有反馈,监察内控保卫部每月集中整理并发出月度录象查看回放情况通报。
6、加强与保安公司的监督协调和沟通。今年以来,保安公司配合营业部门收款20余次,前往==缴、调款达9次。为保证公司业务部大客户的上门收款,确保收款任务的万无一失,事前与保安公司相关领导进行了沟通,确保了上门收款的安全。在平时工作中,经常与保安公司的管理人员就工作中的事项、保安队伍的管理和如何加强守押工作进行了沟通,由于平时的沟通协调增进了彼此进一步相互了解,确保了经营业务的安全运行,实现了全年安全无事故。
7、做好节假日值班和分行办公楼装修期间的安全保卫工作。一是做好节假日全辖值班安排和市分行综合值班室的值班工作,坚持实行行领导代班制度和行政人员值班制度,营业网点坚持做到3人当班2人临柜,并经常检查值班人员的在位情况。二是认真做好装修期间的安全保卫工作。加强办公室搬迁当中做好大楼门卫的值班工作和楼层之间的巡查,严格了大楼安全管理责任制度,执行夜间的大楼巡查制度。三是积极做好大楼装修期间的消防保障工作,把每一楼层配备了消防灭火器材。从而保障了大楼装修改造施工期间的安全。
(五)存在问题与不足。
尽管我行在党风廉政建设和反腐败防案件方面,在内控制度建设方面做了大量工作,取得了一定成效,但与我行党风廉政建设和反腐败防案件主要工作任务及内控工作的实际要求仍有差距,还有待改进和完善。主要表现在:
1、少数单位、部门负责人和员工对党风廉政建设和反腐败防案件认识不够深刻,对内控建设思想认识有差距。认为这些工作与本部门没有多大关系,是务虚工作,是监察内控保卫部一个部门的工作,重视程度不够,不能处理好与业务发展关系,使得具体任务停留在表面,落实不力。
2、内控制度的建设与执行方面存在薄弱环节。一是整改问题不彻底,屡查屡犯现象时有发生。二是管理不到位,执行制度不到位。对文件的学习、落实打折扣。如个别行因在印章清理工作中有疏漏,给别有用心的人留下了可乘之机。三是部分职能部门履责不到位。对内控检查工作不重视,检查次数偏少,上报信息、资料、反馈报告不及时。四是内控检查工作操作不够规范,缺少相应书面记录,有的检查登记不齐,没有形成检查报告制度。
3、内控检查手段落后于业务发展和产品创新。现阶段,开展各项业务检查仍停留在查看各种登记薄、监控录像、审阅会计报表、抽查会计传票、核打各类账卡和询问业务当事人等方式方法,不能通过科技手段从庞杂的业务流水中提取出特定的业务种类,有的放矢地开展专项检查,从而节省大量的人力和物力,做到既提高管理效能又降低管理成本。
此外,人员素质急待提高,急待知识更新。有的对新业务,新产品科技含量没有完全理解和掌握,操作使用和专砖研不够,造成一定的人力、物力、财力浪费。
二、明年工作展望。
我们将紧紧围绕省市行党风廉政建设暨纪检监察内控保卫工作会议和市分行年度工作会议精神继续深入推进《实施纲要》贯彻落实加强领导干部作风建设以预防领导干部职务犯罪和案件防范为工作重点加强内控建设和管理加大监督检查力度狠抓规章制度落实杜绝重大案件和事故为我行业务健康发展提供有力保障。
(一)认真抓好领导干部廉洁自律和党风廉政建设工作。
1、认真加强领导干部作风建设。深入开展xx大文件和《党章》学习,注重事前监督和防范,及时发现和纠正领导干部作风方面存在的问题。继续抓好党内监督的各项制度的落实,执行好个人重大事项报告、述职述廉、民主评议、诫勉谈话、民主生活会、责任审计、函询等党内监督制度,推进行务公开,加强群众监督,增强监督的合力和实效,促进领导干部作风建设。
2、督促检查任务和责任分解落实到各单位、各部门和领导干部个人;完善全行绩效考核中的案件和内控指标;继续贯彻《总行党委关于贯彻落实的具体意见》,切实履行组织协调和监督检查职责,不断推进《实施纲要》的贯彻落实。
3、认真落实领导干部廉洁自律的有关规定。继续贯彻执行《国有企业领导人员廉洁从业若干规定》和总行《关于进一步加强对高管人员教育监督的若干要求和措施》等,不断发挥内部监督机制作用。
4、加强廉洁从业教育。不断加强理想信念教育和职业道德教育,引导广大员工树立正确的世界观、人生观和价值观,从根本上夯实拒腐防变的思想基础。
(二)标本兼治,综合治理,不断提高我行案件防范的能力。
1、进一步落实案件防范工作责任制。认真贯彻落实《中国==银行加强案件防查工作指导意见》和市分行内控委员会的有关决策,对6个县支行、5个城区支行、7个城区分理处和市行营业部、监察内控保卫部“一把手”实行年度风险金考核奖惩制度。
2、进一步加强企业合规文化建设,增强广大员工依法合规经营意识。组织广大员工认真学习《员工守则》和《员工违规处理办法》等,严格遵守、认真执行“双十禁”,在注重一线员工的教育管理和排查的同时,做好对各级机构负责人和部室员工的教育管理工作,教育引导员工认真贯彻科学发展观,坚持业务发展和内部管理并重,正确处理好业务发展与风险控制之间的关系,有效防范和控制风险。
3、进一步落实案件防范制度。一是抓好案件排查和整改制度落实。坚持案件形势分析会制度。组织人员到部分支行、分理处参加案件形势分析会,促进基层行会议取得实效。二是加强基层经营性分支机构负责人的定期轮岗交流制度落实的监督检查。定期对岗位交流、强制休假等管理工作进行检查、评价和督促。三是抓好《八小时之外考察管理意见》的落实,做好员工行为考察,建立全员合规档案。四是建立全员抵制违规行为激励机制,落实员工堵截、举报和抵制违法违纪行为奖励办法。
4、加强监督检查。对全辖各单位党风廉政建设和案件防范责任制的贯彻落实进行检查。着重检查案件防范制度的落实工作,帮助和指导各行查找薄弱环节,提出整改要求,抓好督办,切实改变内控薄弱的状况,强化内控管理工作。
(三)坚持从严治行,强化责任追究。
1、落实案件查办责任制。一旦发现经济案件,立即执行案件查处预案,及时逐级向主管部门报告,控制涉案人,限度降低损失,提高办案效率,严格履行办案程序,提高办案质量。
2、加大责任追究力度。对检查发现或暴露的案件,依据《违规处理办法》,在分清责任的基础上,进行“双线问责”,严格追究责任人和相关领导的责任,同时追究业务管理部门的失职责任。
(四)、做好信访举报核查工作,发挥信访监督作用。
1、切实加强领导。高度重视群众来信来访受理和核查工作,对重要信访或举报,及时报行领导批办。对群众反映强烈、举报不断、带有倾向性的问题,及时组织核查,研究解决所反映的问题。
2、落实信访核查责任制,保证信访办结率达到100%。对上级机关和行领导批示明确查处结果的信访,在一个月内组织核查,三个月内上报调查和处理情况,如确有特殊情况不能办结的,按规定汇报进展情况。在信访核查过程中,坚持客观公正、不徇私情,严肃维护信访工作纪律。
(五)深入推进案件专项治理和治理商业贿赂专项工作。
一是全面落实银监会关于防范操作风险“十三条”和“十个联动”的要求。加强对重点单位部门、重点业务、重点环节、等控制和管理。突出对银行票据、重要空白凭证、异地客户存款、大额资金支付、理财、印章、印鉴卡、授权卡、柜员卡、现金尾箱、消费信贷、对公贷款等12个案件多发部位的专项检查,重点防范违规办理票据业务套取银行信贷资金、伪造银行存单骗取质押贷款、挪用盗用客户资金等主要风险点。对各类检查,尤其是稽核和内外审、监管部门检查指出的问题,认真抓好整改落实。二是继续深入开展防治商业贿赂教育,进一步增强全员依法合规经营意识和抵制不正当交易行为的自觉性。进一步完善内部控制、授权(授信)管理、资本约束管理、财务收支管理、基建工程和大宗物品采购招投标、人力资源管理等各项制度,建立防范商业贿赂长效机制,从源头上堵塞漏洞。
(六)加强内控制度建设,切实履行内控职责。
1、加强内控建设。明确各部门内控任务,强化各部门内控责任,提高一道防线与二道防线的协调配合,做到齐抓共管。
2、加强内控制度执行和落实,充分发挥内控合规员队伍作用。加强三道防线建设,落实岗位制约机制,对不相容岗位兼职问题认真排查和整改,严禁业务操作“一手清”。强化事后监督对基层机构日常操作风险的监督和控制。
3、加大检查和问责。加强职能部门的检查工作力度,规范检查方式,
以资金运营监管为关键,以基层营业机构为重点,通过健全和完善规章制度,对重点部门、重点业务、重点环节进行多层次、多角度、高频率的事后监督和检查,有效遏制案件的发生。加大对违规事件责任人的行政和经济处罚。
4、大力推进员工合规档案管理工作,对我行现有的“事后监督差错管理系统”进行改造,使之成为“员工合规档案管理系统”,更广泛地记录员工的合规行为。
5、积极开展代职管理、离任稽核、集中对账、平账巡查,岗位轮换等工作,严防案件苗头。
6、实行营业机构业务经理派驻制,监督业务经营以法合规,防范操作风险。
7、认真做好“重要控制测试”工作,并对测试结果进行评价。
8、落实《中国==银行===省分行内部控制第二道防线管理办法》,明确第二道防线人员责任,做好第二道防线各项工作。加强全辖内控合规员培训,提高内控工作能力。
(七)认真做好保卫工作。
1、加强领导,明确任务,强化责任。进一步坚持分级管理,按照“谁主管,谁负责,一把手负总则”的原则,层层落实安全保卫工作责任制。切实提高对安保工作重要性的认识,认真履行职责,扎扎实实做好安全保卫工作,确保全辖无得逞四类案件和重大责任事故发生。
2、完善图像联网传输的后续工作。加强报警联网和图象联网传输管理,确保报警联网和图象联网传输有效畅通运行,规范监控值班和预警运行机制。金库监控图象和报警信号上传率达到100%;在市分行逐步建立以本部为中心对本部金库、办公大楼及支行、网点的防抢、防盗进行综合监控值班。建立网点、atm机、办公楼的安防预警运行机制。
3、巩固安全保卫基础工作,确保无抢劫、盗窃案件及火灾事故发生。一是加强安全检查工作。充分利用联网图象监控对各县、城区(支)行、分理处检查工作。重点检查各单位综合值班情况,营业网点防抢、办公楼防火、防盗及守库押运监督协调情况。二是坚持对网点检查面达100%,做到检查前有计划、有重点,检查中(被检查单位)有记录,检查后有检查反馈意见书,每季有安全检查情况通报。将对各行处安全工作任务落实情况列入市分行年度考核内容。
4、认真落实营业网点监控录象检查工作。定期召开分析会和防诈骗协调会。及时收集、归纳有关案件通报和媒体披露的相关案件,对营业网点监控录象资料,做到认真检查,分析,综合利用,发现情况及时通报并提出整改建议,情节严重的严肃追究责任,从而消除一切隐患。
5、做好技防设施的使用,管理,保养和维护。
6、进一步做好与保安公司工作协调,做好守押保障工作,完善操作程序,确保我行业务需求,确保我行资金和人员的安全。
银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法
第一条为规范***案件问责工作,落实案件风险责任,促进案件风险防控,根据〘中华人民共和国银行业监督管理法〙、〘中华人民共和国商业银行法〙和〘中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知〙(银监办发〔2013〕255号文)等法律法规,制定本办法。
第二条***及辖内各营业网点(以下简称信用社)案件问责工作,适用本办法。
第三条本办法所称案件是指信用社从业人员独立实施或参与实施的,或外部人员实施的,侵犯信用社或客户资金或其他财产权益的,涉嫌触犯刑法,已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。
信用社从业人员在案件中涉嫌犯罪或存在其他与案件直接相关的违法违规行为的,适用本办法。
第四条存在下列情形之一的,属于重大、恶性案件:
(一)涉案金额等值人民币一千万元(含)以上的;
(二)性质恶劣,造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的;
(三)银行业监督管理机构认定的其他属于重大、恶性的案件。
第五条本办法所称案件问责是指信用社对案件责任人员实施责任追究的行为。
第六条本办法所称案件责任人员是指对案件发生负有责任的信用社从业人员,包括作案人员,相关违法违规行为的实施人或参与人以及对案件发生负有管理、领导、监督责任的人员。
对案件发生负有管理、领导责任的人员是指不履行或未有效履行管理职责,导致有关环节内部控制失效,致使案件发生的部门或营业网点的负责人。
对案件发生负有监督责任的人员是指不履行或未有效履行监督、检查职责,应当发现而未能及时发现、报告案件及风险的人员。
第七条案件责任人员范围应当根据相关岗位和业务条线的职责内容、管理权限、履职情况等因素予以认定。
第八条信用社案件问责应当遵循依法依规、实事求是、权责对等、责任明确、逐级追究的原则。
第九条信用社案件问责工作应当接受银行业监督管理机构的监督和指导。
第二章问责主要方式第十条信用社案件问责主要包括但不限于以下方式:
(一)纪律处分:包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除等。
(二)经济处理:包括扣减绩效工资、降低薪酬级次、要求赔偿经济损失等。
(三)其他问责方式:包括通报批评、责令辞职、解除劳动合同等。
第十一条案件问责方式可以合并使用,但对于应当给予纪律处分的,不得以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。
第三章问责基本标准。
第十二条信用社应当追究案发营业网点案件责任人员的责任,并对其营业网点负责人、联社涉案业务条线部门负责人和联社分管领导、联社主要负责人及其他案件责任人员做出责任认定,根据责任认定情况进行问责。
第十三条根据责任认定情况,发生涉案金额等值人民币一百万元(含)以上案件的,信用社应当给予案发营业网点主要负责人记大过(含)以上处分;发生重大、恶性案件的,信用社应当给予案发营业网点主要负责人及联社涉案业务条线部门负责人降级(含)以上处分。第十四条根据责任认定情况,有下列情形之一的,信用社可以免予追究有关案件责任人员的责任:
(一)因不可抗力造成违法违规的;
(三)受他人暴力胁迫实施违法违规行为,且事后及时报告并积极采取补救措施的;
(五)在集体决策的违法违规行为中明确表达不同意意见且有记录的;
(六)其他可以免责的情形。
第十五条根据责任认定情况,有下列情形之一的,信用社可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理:
(一)情节轻微且未造成损害的;
(三)自查发现、主动揭露案件的;
(四)主动采取有效措施消除或减轻危害后果的;
(六)受他人恶意欺诈实施违法违规行为,且事后及时报告并积极采取补救措施的;
(七)其他可以从轻、减轻处理的情形。
第十六条根据责任认定情况,有下列情形之一的,信用社应当对有关案件责任人员从重处理:
(一)发生重大、恶性案件,或一年内发生同质同类案件的;
(二)监督管理严重失职,致使内部控制严重失效,从而引发案件的;
(三)指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作,发生案件的;
(六)案发后,瞒报或故意漏报、迟报、错报案件信息的;。
(八)对检举人、证人、鉴定人、调查处理人实施威胁、恐吓或打击报复的;
(九)其他应当从重处理的情形。
第十七条案件责任人员被撤职后,二年内不得安排担任同职(级)及以上职务。
第十八条信用社离职人员对离职前的案件发生负有责任的,信用社应当做出责任认定,并报告监管机构;案件责任人仍在信用社任职的,应当做出认定结果及拟处理意见移送离职人员现任职单位。
第十九条信用社在案件问责工作中应当依法保障案件责任人员申诉的权利。
第二十条案件责任人员涉嫌犯罪的,信用社应当向公安、司法机关报案。
第四章问责基本程序。
第二十一条发生涉案金额等值人民币一百万元(含)以上案件的,信用社应当暂停案发营业网点负责人职务,责成其积极配合案件调查。发生重大、恶性案件的,信用社应当暂停案发营业网点负责人职务,并视情况暂停案发涉案业务条线部门负责人职务,责成其积极配合案件调查。
案件调查结束后,确认被暂停职务的人员履行了相关职责的,即予恢复原职。
第二十二条案件查清后,信用社应当按照员工管理权限组织开展具体案件问责工作。
发生重大、恶性案件的,由联社纪委牵头组织开展具体案件问责工作。
案发营业网点人员不得参与具体案件问责工作。第二十三条信用社对案件责任人员做出免责、从轻或减轻处理的责任认定,应当逐一提出处理意见和理由,并由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。
第二十四条信用社原则上应当在立案之日起3个月内对案件责任人员做出处理决定,并在决定后5个工作日内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。
对确需延长案件办理时间的,应当征得银行业监督管理机构同意。
第五章问责监督。
第二十五条问责工作未按照〘关于印发〖银行业金融机构案件问责工作管理暂行制度〗的通知〙(银监办发〔2013〕255号)规定开展的,联社应当追究具体案件问责工作层级机构主要负责人的责任。涉嫌犯罪的,应当向公安、司法机关报案。
第二十六条联社未按照本办法规定开展问责工作的,银行业监督管理机构可以依法采取监管措施,督促其严肃问责。
第六章附则。
第二十七条本办法实施后,有关案件问责工作规定与本办法不一致的,以本办法为准。
第二十八条本办法由***负责解释。第二十九条本办法自下发之日起施行。
银行内控管理案件防范典型材料
近年来,陇南分行、陇南审计办事处认真贯彻落实省分行内控管理案件防范工作会议精神,坚持以科学发展观统领全局,积极适应股份制改革要求,坚持以“股改促发展、严控促管理、狠抓促落实”,有力的推动了各项业务又好又快发展。截止9月末,陇南分行各项存款余额达到438276万元,贷款余额150645万元,实现经营利润5656万元,各项经营指标均排全省前列。同时,今年在全省年中工作会议上,成县、两当县支行还被评为连续10年无案件县支行,市分行党委被授予“四好”领导班子,实现了业务经营与内控管理共促进、同发展,“双丰收”。
一、重内控,推动各项业务的发展。在工作思路和经营理念上,陇南分行党委始终坚持“两手抓、两手硬”,积极引导全行员工牢固树立“股改是第一使命、发展是第一要务、控险是第一责任”的理念,在快速发展业务的同时,正确处理改革与发展、管理与风险防范的关系,促使各县支行树立了正确的经营观、发展观和政绩观。牢固树立“内控优先”意识,保证业务发展始终与风险控制能力相适应,并将发展建立在风险与可控性相统一的基础之上,实现了各项业务健康、全面、协调、可持续发展。特别在内控监管协调配合上,市分行党委积极听取审计办的意见和建议,同时,每次召开全行性会议都邀请审计办参加,并安排一定时间,专门部署内控管理工作。如2017年10月,市分行和审计办共同组成工作组,针对审计办操作风险大检查中查出的问题和部门自律监管中发现的问题,对全辖40个营业网点进行了拉网式现场整改,经过两个多月的共同努力,及时有效地纠改了存在的各类问题。同时,今年前9个月,市分行和审计办又先后组织40余人次,分赴9个县区支行,结合贯彻落实年中工作会议精神,深入基层营业网点,帮助抓弱、抓欠、抓进度、抓效果、抓内控、抓案件防范,既有力地推动了各项业务的发展,又加强了内控管理和风险防范工作,确保了全行各项工作的健康有序进行。
二、重检查,促进了各类问题整改。陇南分行在开展案件防范和专项治理方面,加强组织领导,落实排查责任,认真开展风险排查和十二个案件易发多发点的排查检查。驻陇南审计办事处为促进陇南分行合规操作、全面加强风险控制和案件防范,不断强化内部管理、切实提高制度执行力基础,审计办事处在积极有效地开展完成各项审计工作的同时,认真配合陇南分行对全行9个县支行的40个营业网点、12个设库单位进行了“金库安全大检查”、围绕案件防范和查处十项规定,对9个支行进行了全面检查;在开展各种检查的同时,狠抓问题的整改,对十二个重点环节风险点排查发现的1121个问题,己边查边改754个,纠改78个;各种审计检查发现问题122个、2248.8万元,已整改112个、2080.93万元,整改率达75%以上。在对成县支行开展重点审计后,审计办专门召开了由县支行管理层以上参加的座谈会议,就该行存在的问题从主、客观两方面查找了问题根源,提出了七条整改意见。县支行领导班子针对审计办提出的整改意见,高度重视,当即调整了领导班子分工,并指定一名副行长专门负责内控建设工作,同时补充了两名会计事后监督。各类问题的及时整改,有效防范了各类案件及事故的发生,确保了全行业务经营的稳健运行。
理工作。市分行还针对内控管理、案件防范工作突出制度执行力这一关键,不断加强合规文化教育,努力提高全员的思想认识,切实把案件防范变成每个员工的自觉活动,使员工的认识和行动进一步统一起来,确保了各项制度落实到位。例如,在今年一季度案件防范座谈会上,审计办提出了个别部门和县支行自律监管不到位、有屡查屡犯、边纠边犯的现象。陇南分行党委针对审计办提出的这一建议,当场决定:对下辖7个县支行采用召开现场会议的方式,找亮点,摆实事,查问题,抓落实,通过现场观摩,查摆问题,总结内控管理经验,不但促使全行内控管理各项制度真正落到了实处,各类问题得到有效纠改,而且对全行内控管理工作起到了积极的推动作用。
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银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法
第一条为规范银行业金融机构案件问责工作,落实案件风险责任,促进案件风险防控,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规,制定本办法。
中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、外国银行分行以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构案件问责工作参照适用本办法。
第三条本办法所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的,或外部人员实施的,侵犯银行业金融机构或客户资金或其他财产杈益的,涉嫌触犯刑法,已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。
银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌犯罪或存在其他与案件直接相关的违法违规行为的,适用本办法。
第四条存在下列情形之一的,属于重大、恶性案件;
(一)涉案金额等值人民币一千万元(含)以上的;
(二)性质恶劣,造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的;
(三)银行业监督管理机构认定的其他属于重大、恶性的案件。
第六条本办法所称案件责任人员是指对案件发生负有责任的银行业金融机构从业人员,包括作案人员,相关违法违规行为的实施人或参与人以及对案件发生负有管理、领导、监督责任的人员。
对案件发生负有管理、领导责任的人员是指不履行或未有效履行管理职责,导致有关环节内部控制失效,致使案件发生的银行业金融机构法人或分支机构的负责人或部门负责人。
对案件发生资有监督责任的人员是指不履行或未有效履行监督、检查职责,应当。
发现而未能及时发现、报告案件及风险的人员。
第七条案件责任人员范围应当根据相关岗位和业务条线的职责内容、管理权限、履职情况等因素予以认定。
第八条银行业金融机构案件问责应当遵循依法依规、实事求是、杈责对等、责任明确、逐级追究的原则。
第二章问责主要方式。
(一)纪律处分:包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除等。
(二)经济处理:包括扣减绩效工资、降低薪酬级次、要求赔偿经济损失等。
(三)其他问责方式:包括通报批评、责令辞职、解除劳动合同等。
第十一条案件问责方式可以合并使用,但对于应当给予纪律处分的,不得以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。
第三章问责基本标准。
根据责任认定情况进行问责。
发生重大、恶性案件的,银行业金融机构除追究案发层级机构及其上一级机构案件责任人员的责任外,还应当对案发层级机构上一级机构的上级机构涉案条线部门负责人、机构分管负责人、机构主要负责人及其他案件责任人员做出责任认定,根据责任认定情况进行问责。
第十三条根据责任认定情况,发生涉案金额等值人民币一百万元(含)以上案件的,银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人记大过(含)以上处分;发生重大、恶性案件的,银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人降级(含)以上处分。
第十四条根据责任认定情况,有下列情形之一的,银行业金融机构可以免予追究有关案件责任人员的责任:
(一)因不可抗力造成违法违规的;
(三)受他人暴力胁迫实施违法违规行为,且事后及时报告并积极釆取补救措施的;
(五)在集体决策的违法违规行为中明确表达不同意意见且有记录的;
(六)其他可以免责的情形。
第十五条根据责任认定情况,有下列情形之一的,银行业金融机构可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理:
(一)情节轻微且未造成损害的;
(三)自查发现、主动揭露案件的;
(四)主动釆取有效措施消除或减轻危害后果的;
(六)受他人恶意欺诈实施违法违规行为,且事后及时报告并积极采取补救措施的;
(七)其他可以从轻、减轻处理的情形。
第十六条根据责任认定情况,有下列情形之一的,银行业金融机构应当对有关案件责任人员从重处理:
(一)发生重大、恶性案件,或一年内发生同质同类案件的;
(二)监督管理严重失职,致使内部控制严重失效,从而引发案件的;
(三)指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作,发生案件的;
(六)案发后,瞒报或故意漏报、迟报、错报案件信息的;。
(八)对检举人、证人、鉴定人、调查处理人实施威胁、恐吓或打击报复的;
(九)其他应当从重处理的情形。
第十七条案件责任人员被撤职后,二年内不得安排担任同职(级)及以上职务。第十八条银行业金融机构离职人员对离职前的案件发生负有责任的,银行业金融机构应当做出责任认定,并报告监管机构,案件责任人仍在银行业金融机构任职的,应当将认定结果及拟处理意见移送离职人员现任职单位。
第二十条案件责任人员涉嫌犯罪的,银行业金融机构应当向公安、司法机关报案。
第四章问责基本程序。
第二十一条发生涉案金额等值人民币一百万元(含)以上案件的,银行业金融机构应当暂停案发层级机构分管负责人职务,并视情况暂停案发层级机构主要负责人职务,责成其积极配合案件调查。
发生重大、恶性案件的,银行业金融机构应当暂停案发层级机构分管负责人、主要负责人职务,并视情况暂停案发层级机构上一级机构分管负责人职务,责成其积极配合案件调查。
案件调查结束后,确认被暂停职务的人员履行了相关职责的,即予恢复原职。第二十二条案件查清后,银行业金融机构应当按照员工管理权限组织开展具体案件问责工作。
发生重大、恶性案件的,全国性银行业金融机构应当由法人机构总部或省级(一级)分支机构牵头组织开展具体案件问责工作,其他银行业金融机构应当由法人机构总部牵头组织开展具体案件问责工作。
案发层级机构人员不得参与具体案件问责工作,但案发层级机构为法人机构总部的除外。
认定,应当逐一提出处理意见和理由,并由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。
第二十四条银行业金融机构原则上应当在立案之日起3个月内对案件责任人员做出处理决定,并在决定后5个工作日内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。
对确需延长案件办理时间的,应当征得银监会或其省级派出机构同意。
第五章问责监督。
第二十五条问责工作未按照本办法规定开展的,银行业金融机构应当追究负责具体案件问责工作层级机构主要负责人责任。涉嫌犯罪的,银行业金融机构应当向公安、司法机关报案。
第二十六条银行业金融机构未按照本办法规定开展问责工作的,银行业监督管理机构可以依法釆取监管措施,督促其严肃问责。
第六章附则。
第二十八条个别金融机构组织构架和层级不适用本办法有关要求的,机构法人应当向银监会或其派出机构提出申请,由银监会或其派出机构根据实际情况酌情决定。
第三十条本办法由银监会负责解释。
第三十一条本办法自20xx年1月1日起施行。