房地产市场的波动性较大，需要投资者具备一定的风险承受能力和市场洞察力。在选购房地产时，可以参考以下的购房指南，帮助你更好地做出决策。
中国金融稳定报告
3.私募股权基金投资于实体项目的业务流程。
第一文库网。
4.ppp项目的融资流程。
5.国内主板、中小板上市的流程。
6.国内创业板上市的流程。
7.新三板挂牌的流程。
8.国内otc市场挂牌的流程。
9.搭建红筹架构的流程。
10.搭建h股上市架构的流程。
11.美国主板上市的流程。
12.香港主板上市的流程。
13.上市公司定向增发的流程。
14.买壳上市的流程。
15.企业被上市公司收购的流程。
16.国债逆回购的流程。
17.退市（主板、中小板、新三板）的流程。
中国金融稳定报告
北京时间10月5日晚，据新浪财经报道，imf发布的《全球金融稳定报告》称，中国政府最近的改革促进了更平衡的增长，同时让市场力量发挥更大的作用，中国经济和金融体系的抵御能力因此获得提高。尽管如此，需采取降低杠杆率和改善监管框架的综合措施，迅速解决中国企业的高债务问题以及金融部门不断增大的其他脆弱性因素。中国当局正积极致力于提高经济和金融体系的弹性。但更多的是需要遏制过度信贷增长，降低信贷产品的不透明度，并确保健全的银行间融资结构。这些改革需要同时进行，以加强中国企业的活力，特别是国有企业。
短期风险减轻中期风险上升。
短期风险虽然降低，但中期风险正在积聚。全球经济增长持续放缓使得金融市场可能将长期处于低通胀、低利率的环境，货币政策正常化将进一步延后。许多国家的政治局势不安定。收入增长停滞和不平等问题加剧让民粹化、内向型政策趁机抬头。这些背景增大了解决遗留问题的难度，让经济和市场更容易受到冲击的影响，经济和金融发展逐渐陷入停滞的风险增大。在此环境下，金融机构艰难地维持资产负债表的健康，这又会进一步弱化经济增长和金融稳定。
同时，近40%的发达经济体政府出现了债券负收益，这是前所未有的。
新兴市场中国信贷增长面临挑战。
新兴市场在努力适应全球经济增长率下降、商品价格走低及全球贸易减少的环境。目前有利的外部环境——低利率，以及全球资金纷纷寻找投资机会，为过度负债企业重组其资产负债表提供了机会。许多新兴市场的'企业杠杆水平可能马上会触顶下降，因为在商品价格下跌和需求放缓之后，公司纷纷大幅削减投资。
中国的信贷持续快速增长，影子银行产品的扩张给金融稳定带来新的风险。金融体系在迅速发展的同时，其杠杆率和相互关联性也日益提高，各式各样的创新投资工具和产品又进一步增大了体系的复杂性。正如4月的报告中所讨论的，在险企业债务居高不下，非贷款信用敞口带来的潜在风险又加剧了这些挑战。
许多新兴市场经济体面临的挑战是如何帮助虚弱的企业资产负债表顺利去杠杆。公司债[0.02%]务约11%(4000多亿美元)由那些偿还能力弱的公司承担。负债水平的下降较为缓慢，因为高债务水平和产能过剩使公司很难通过自身发展走出困境，导致这些企业对国外或国内的下行变化非常敏感。同时，如果全球风险溢价上升且收益下降，还可能发生无序调整。在此情境下，一些新兴市场的银行资本缓冲将会耗竭。
发达经济体25%以上的银行表现疲弱。
货币政策进一步放宽的前景支撑了资产价格，部分提升了人们的风险偏好，从而减轻了经济增长的颓势。脱欧冲击起初对市场造成了一些扰动。但随后，市场顺利消化了有关脱欧对英国经济的下行风险及其潜在溢出效应的担忧。
发达经济体的金融机构面临若干周期性和结构性挑战，需努力适应这个低增长低利率的新时期，及不断演变的市场和监管环境。这些严峻的挑战对大部分金融体系都有所影响，如得不到解决，可能会破坏金融稳健性。
报告认为，周期性复苏不会解决盈利较低的问题。发达经济体25%以上的银行(资产约11.7万亿美元)将持续表现疲弱，并面临严峻的结构性挑战。对此，需采取更深入的改革和系统新管理，尤其是对于欧洲的银行。日本的银行面临经营模式上的重大挑战。这些银行通过海外扩张抵消利润减少和国内需求疲软，但是，这也让它们面临更大的美元融资风险。
长期低利率环境使许多寿险公司和养老金的偿付能力受到威胁。低利率使得保险公司和养老金的旧有问题雪上加霜，同时它们还需要应对人口老龄化以及资产收益较低或波动性较大的挑战。人们对这些重要的长期储蓄和投资机构的强烈担忧可能会导致他们进行更多储蓄，从而加剧金融和经济陷入停滞的压力。
促进稳定需采取协调政策中国改革效果显著。
报告显示，中国政府最近的改革促进了更平衡的增长，同时让市场力量发挥更大的作用，中国经济和金融体系的抵御能力因此获得提高。imf认为：“尽管如此，需采取降低杠杆率和改善监管框架的综合措施，迅速解决中国企业的高债务问题以及金融部门不断增大的其他脆弱性因素。”
货币和资本市场部副主任peterdattels表示：“中国当局正积极致力于提高经济和金融体系的弹性。但更多的是需要遏制过度信贷增长，降低信贷产品的不透明度，并确保健全的银行间融资结构。这些改革需要同时进行，以加强中国企业的活力，特别是国有企业。”
新兴市场经济体应利用有利的外部环境，主动监督和解决企业的脆弱性，特别是因过度使用杠杆和暴露外汇敞口带来的脆弱性。需在三个领域采取措施：
1.迅速和透明地识别不良贷款，加强破产框架，有效管理公司陷入困境所造成的不利影响。
2.改革宏观审慎和监督框架，提高监督和应对能力。
3.加强有助于降低风险感知和监管制度(包括支持代理银行业务的制度)，确保经济体能持续获得国际融资服务。
那么，新兴市场的银行缓冲区足够大吗?好消息是，大多数新兴市场的银行有足够的空间缓冲他们目前的不良贷款控股。坏消息是，虽然杠杆率已经达到顶峰，但违约率可能进一步上升。更大的银行缓冲区对于几个新兴市场来讲是必要的。imf呼吁主管当局未来应把重点放在这个潜在的需求上。
报告认为，在过去二十年里，新兴市场经济体的公司治理和投资者保护水平普遍提高。这些改进在企业和国家两个层面皆有体现。不过，新兴经济体之间存在巨大差异，且仍有进一步改进的余地。
分析表明，更强健的公司治理和投资者保护框架提高了经济体抵御全球金融冲击的能力——在全球金融体系进入新阶段之际，此问题显得特别重要。公司治理的改善提高了股市效率，让资本市场更有深度和更具流动性，能更好地吸收冲击。公司治理较好的新兴经济体通常也有更健康的企业资产负债表。
imf表示，决策者需要更有效和更平衡的政策组合，为促进经济增长和金融稳定确立更稳健的路径。在央行采取前所未有的一系列举措之后，市场风险偏好的再次增强使金融市场受益。尽管经济复苏仍需要宽松货币政策的支持，但更综合的政策组合将缓解央行日益加重的负担。
此外，一些货币政策，如负利率，已经达到其有效性的极限，低利率环境对银行和其他金融机构的中期副作用正在逐渐显现。需要实施财政和结构性政策，以增强信心，提振全球经济增长。
在金融发展停滞和贸易保护主义情景下，到2021年，世界产出损失将达到约3%。
银行须处置削减历史遗留的大量问题贷款，理顺资产负债表和产业结构，以此适应低增长和低利率的新环境。为了保持盈利，需调整过时的经营模式，同时，还需要适应新的经营现实和监管标准。
imf建议：“在有些经济体，不健康的银行必须退出市场，银行系统必须削减规模。这可以确保余下的银行有充足的信贷需求，进而确保一个有活力的、健康的银行体系能实现增长，并维持更高的资本和流动性缓冲。决策者应推进监管改革议程的完成，在不显著提高总体资本要求的同时保持资本框架的完整性，从而减少不确定性。”
imf总结了有助于促进金融稳定的措施，其中包括进一步提高外部投资者，特别是少数股东的权利;让披露要求完全符合国际最佳做法，以及提高董事会独立性。
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中国金融稳定报告
东方资产管理公司日前发布的《：中国金融不良资产市场调查报告》显示，预期未来商业银行不良贷款面临较大上升压力。
报告称，随着宏观经济下行，我国商业银行不良资产余额和不良率持续“双升”，截至第三季度，不良贷款余额达到11836亿元，不良率高达1.59%，预期未来商业银行不良面临较大压力。据预测，20第四季度不良贷款余额将达到12637.82亿元，不良贷款率将达到1.67%，四个季度的不良贷款余额的预测值分别是13515.34亿元、14393.98亿元、15273.78亿元和16154.80亿元，不良贷款率将分别为1.66%、1.74%、1.81%、1.88%和1.94%。
报告称，就世界范围看，我国不良率仍处于较低水平，但由于近期上升幅度较大，且未来不良率仍将不断上升，必须引起重视。分机构看，近期我国各类银行机构不良贷款率均呈上升态势，其中，尤以农村商业银行不良贷款率最高，2015年第三季度，农村商业银行不良贷款率为2.35%。分地区看，各地不良资产余额普遍呈现上升趋势，浙江、江苏、广东、山东、福建、上海等东南沿海发达省市不良贷款余额仍较大，不良贷款呈现出从东南沿海开始向内地蔓延趋势，内陆地区的不良贷款余额增长较快。
分行业看，不良贷款余额行业排名变化不大，但余额增幅普遍较大，各行业不良压力都在加大。制造业、批发和零售业、个人贷款、农、林、牧、渔业等行业不良贷款余额总额较大，采矿业、金融业、建筑业不良贷款余额上升幅度居于前列，预计未来制造业、批发和零售业、个人贷款、农、林、牧、渔业、采矿业等行业仍属不良资产的高发行业，应重点关注这些行业，警惕违约风险的发生。
中国金融稳定报告
为进一步掌握基层网点和油库经营管理基本情况，帮助基层提高维稳工作水平，确保片区安全、平稳、健康运营，**年*月*到**日，由公司党委王瑞鸿书记带队，财务、人事、政工资产等部门负责人参加，综合调研组一行六人分别到九县一库对经营状况、资金安全、网点建设、人事用工、党建工作、安全稳定以及闲置资产盘活等方面进行综合调研，认真查找影响稳定的因素。调研采取多种形式，包括开座谈会、员工谈话、听取班子成员汇报、实地查看现场、查阅管理制度和记录材料等，掌握了基层第一手真实资料，综合分析判断，并提出解决问题的办法。
一九县一库维稳工作的基本情况。
调研组4月8日到邵东片区开展调研，4月15日在邵阳油库调研完毕，共计与加油员、站长、油库班组长、片区班子成员、油库班子等66人次进行面对面谈话，并查阅了财务、资产等方面的大量工作资料，通过深入调查研究，发现基层经营管理情况基本良好，对市公司的各项政策基本能够认真地落实。总体来看，员工队伍基本稳定，经营形势基本稳定，安全形势基本稳定，基层班子基本稳定，反腐倡廉形势基本稳定，未发现重大违规违纪违法现象。
二影响片区稳定的因素及问题。
虽然片区情况基本稳定，但是影响稳定的的因素依然存在，维稳工作的薄弱环节依然存在，形成了一些安全隐患。
1、部分员工的对个人收入期望值偏高，影响队伍稳定。
相当数量单位的员工反映工资偏低，用工紧张，劳动量大，对个人收入期望值偏高，脱离经营实际，出现了一些不良情绪。少数片区的班子未能真正关爱员工，未能做好政策解释工作和思想引导工作，未能及时消除员工的误解，加剧了员工不满情绪，基层员工队伍思想有些波动。
2、少数基层班子工作作风不严谨，一定程度上造成安全隐患。
少数片区班子在资金管理方面未作深入细致的工作，未能密切关注员工思想动态和不良行为习惯，比如个人高消费等。在实物管理方面，部分片区存在“阴阳合同”、对外租赁闲置资产的租金收入未能及时入帐、遗留租赁合同不能及时清理等状况。在执行财经制度上，个别片区存在虚假申报维修、业务宣传费等行为、截留和挪用托管公司费用资金等行为。班子作风不严谨，管理不到位，导致一些安全隐患存在。
3、安全与维稳措施不到位，对片区和谐、健康发展形成挑战。
个别片区党建工作有形式主义倾向，对一线员工关心程度不够，对党员的形势教育不够重视。少数片区对新招人员把关不严，对新员工教育培训不到位；对各类不稳定的因素监控措施不够。这些薄弱环节，对建设和谐、健康片区形成一定挑战。
三、建议与对策。
调研过程中，公司调研小组与片区各类人员广泛沟通，宣传政策，强调片区班子的责任，提出了新的工作要求，能够当场解决的问题，尽量当场解决，取得良好效果。但对于出现的问题，万万不能忽视，今后应注意强调以下工作：
1、创新思路，强化片区思想教育工作。
思想政治教育是基础性工作，对于维护和谐稳定的`局面，提高员工队伍向心力和战斗力具有极其重要意义，因此要将思想教育工作和党建工作紧密结合一起，创新思路开展工作。一、片区班子成员要坚持以人为本的管理理念，建立定期下访谈心制度，深入一线员工倾听呼声，关心员工工作、生活、学习，耐心宣传法规政策，主动帮助员工排忧解难，化解内部矛盾。二、针对部分员工的对个人收入期望值偏高的现状，专门组织开展公司形势教育和政策宣传活动，对于员工反映强烈的收入偏低、用工紧张的问题进行细致的解释和解答，引导员工了解政策，明确公司面临的形势，及时消除不满情绪，促进党群和谐。三、片区要进一步加大党建和“五小建设”力度，切实改善基层一线员工工作和生活环境，增强员工的自豪感、归属感和凝聚力。四、积极推进片区企业文化建设，提出建设“和谐稳定站库”口号，开展丰富多彩的文体活动，营造团结奋进氛围。
2、改进班子作风，强化安全维稳责任。
片区班子要从思想上高度重视资金安全，不断改进作风。班子成员要抓好细节工作，下站时要注意核对加油机走字数与零管子系统的金额是否匹配，防止出现加油站员工截留销售款；特别关注非油品的库存管理、发票管理等情况，警惕利用充值就开增值税发票的犯罪行为；要高度关注有一夜暴富、买大额彩票、嗜赌等员工的思想动态。
同时，要特别强调执行财经纪律，对于资产处置、资产租赁收入等严格按照公司制度执行；坚决避免虚假申报维修、业务宣传费等行为、截留和挪用托管公司费用资金等行为。要特别注重实物管理，强调“守土有责”，不允许出现外单位、？个人无偿占用闲置土地等资产以及本片区无作为被政府无偿征用或低价征用的现象发生。片区要及时清理守站人员和遗留租赁合同，对于出现的问题及时整改，落实整改责任。
3、注重员工队伍建设，提升用工管理水平。
在用工制度上，要严格执行“严进宽出”原则，继续按照“增量增人、减量减人”的原则，对加油站用工实行动态管理和调控。要采取多种办法，坚定不移地提高新招人员的素质。()要以控制总量、优化结构、创新机制、提高素质为重点，充分调动各类人才的积极性和创造性，畅通人才成长通道，引导员工岗位成才、建功立业。
4、注重维稳工作，创建平安和谐片区。
片区要高度重视维稳工作，及时掌握串访、闹访情况；对本片区各类身份人员有不稳定情况要及时向市公司和当地维稳办汇报，按“属地管理、谁主管谁负责”的原则，依靠自己和政府力量做好维稳工作。同时，市公司相关部门要严格按新的信访稳定制度进行考核，督促基层创建平安和谐片区。
5、形成合力，加强监督。
市公司纪检监察、财务审计、人事劳资、资产管理、政工等职能部门要加强对九县一库的各方面工作的监督检查，必要时组成联合检查工作小组，一要以定期和不定期方式开展指导与督导活动，确保公司各项政策制度全面贯彻落实到位；二要针对出现的问题，进行有重点地跟踪检查，确保整改落实到位。各部门形成合力，全面推动基层片区维稳工作水平再上新的台阶，确保各片区安全、平稳、健康发展。
中国金融稳定报告
按照市委信息中心“关于社会各届对信访稳定方面的反映”的通知要求，为了进一步掌握基层信访稳定工作形势，我们先后深入到基层乡镇、部门、企业、村街进行一线调研，比较真实的掌握到了一些关于基层信访稳定方面的情况。
一、信访稳定工作是经济社会和谐发展的基石。
信访稳定工作，是构建和谐社会的基本要求和关键环节，必须充分认识做好信访稳定工作对经济社会发展的重大意义，要明确维护稳定就是在促进发展，维护稳定就是在维护群众的根本利益。xxx委员xxx说：“经济社会的健康快速发展离不开稳定的环境，只有在政府的正确领导下，提供一个稳定繁荣的市场环境，我们的生意才能越做越大，才能更快的促进全市经济发展。”xx村干部xxx说：“没有稳定的大环境，什么文明生态创建、新农村建设、和谐社会构建、经济发展都无从谈起，如果社会稳定了，人心也安定下来了，做事就能放开手脚，社会肯定能迅速发展。”
二、我市信访稳定形势渐趋好转。
是我市信访事件发生较多的一年相继发生xxx市、xxx市安全生产等重大事件。xx市市委、市政府面对问题迅速采取了大量行之有效的决策较好的扭转了信访工作的被动局面。社会各界反响普遍较好。xxx书记xxx说：“去年市里发生了多起重大事件我们的市委、市政府不回避问题、不隐藏矛盾积极面对在较好的处理了几起重大事件后全市信访形势明显好转希望平稳的态势得以延续给经济社会发展提供一个良好的环境。”
三、坚持“两手抓，两手都要硬”才能做好信访稳定工作。
（一）对症施治，突出五项重点保稳定。
1、抓导向。调研过程中，xxx人大主任xx对我们说：“抓信访工作要叫响两句话，就是无理越级集体访不行，有理越级集体访也不行；无理取闹不行，有理取闹也不行；必须双向规范，抓好干部规范，对不负责任的该批评的批评、该教育的教育、该处理的处理。对有理有序上访的群众，要满腔热情的接待，认真解决问题进行细致的思想工作，做到‘工作实、民心热’。2、抓排查。抓早、抓小、抓苗头，切实做好不稳定因素的排查化解工作，是从源头上减少群众上访的有效途径。xxx书记xxx在这方面深有体会：”信访稳定工作必须实现由“救火”向“防火”转变，定期排查不稳定因素，力争村（街）不漏户、户不漏人，对群众最关心的事，如，农业生产、计划生育等问题要及时发现，准确掌握，超前准备，防患于未然。”3、抓调处。着力在改进工作方法上求实效，由倾力抓“三访”向抓初访，提高一次性办结率转变。xxx乡人大主任xxx说：“对群众反映合理的问题，要耐心细致的做好解释、解决工作，应让‘事事有回音，件件有着落’，这样才能有效的减少重复访，控制越级访。”4、抓积案。在抓好新发生信访问题的同时，要十分注重抓好信访老户的清理工作。针对一系列历史遗留和重复访问题，由信访部门牵头，会同有关单位进行梳理分类，因人因事制宜，明晰哪些是本乡镇可以解决的，哪些需要上级协调解决。5、抓实事。以民为本，制定任何措施，都以群众利益为准绳。“修路、挖井、组建秧歌队、象棋队，举办卡拉ok，乒乓球、篮球比赛，通过这些投入，群众非常满足，干什么工作都支持我们，多年的老上访户也彻底改变了。”xxx办事处xxx党支部书记xx这样跟我们说。
（二）实处入手，规范三项责任机制保稳定。
1、双向责任追究制。对发生的各类信访案件深入分析，双向追究责任，xxx书记xxx谈的很深入：“这类事件的处理必须实行‘砍两边’，一刀砍干部违纪，一刀砍无理取闹的无赖，必须树好的，抓坏的，坚持两手抓。”2、领导干部下访制。要摒弃过去在办公室等待接访的被动做法，将工作窗口前移，坚持主动下访调处，严肃接待纪律，明确接访责任。3、双责双制考核制。双责即，自身分管工作的职责和包村职责，双制即，对领导干部履行业务职能及所负责工作实行考核制。xxx党委书记xxx谈到：“对任何一项工作都要有严格的考核制度，机制没有公平的考核会使人心不满，必须建立双向考核，责任到人，才能确保整个大局的稳定。”
四、建议市委、市政府寻求“四大转变”保持社会可持续稳定。
（一）由“被动接受难题”向“主动寻求突破”转变。
要把信访稳定工作切实摆上重要位置，明确各级各部门党政一把手，把维护稳定工作作为第一责任，抓在手上，不断强化管理社会的职能，提升对社会的掌控能力，推进信访工作由“被动接受难题”向“主动寻求突破”转变。各级干部应积极主动的把群众的情绪作为决策的“第一信号”，把群众的利益放在“第一位置”，把群众的需求作为“第一追求”，对涉及稳定信访的重大问题，敢于面对，敢于决策，敢于解决，敢于负责，敢于承诺，调动各级部门抓稳定、促发展的'积极性，以形成市、乡、村各级干部维护社会稳定、建设和谐社会的强大合力。老百姓们迫切的希望：“政府真正的走下来，切身体会人民的疾苦，不要高高在上，不要等出现问题才着急，领导们只要把我们放在心上，一切事都好解决。”
（二）由“亡羊补牢”向“未雨绸缪”转变。
着眼于治本控源，树立和落实积极的稳定观，在建立健全市、乡、村三级预警防控网络的基础上，加大矛盾隐患超前排查的力度，实现从“亡羊补牢”到“未雨绸缪”的转变。应坚持每半个月排查一次“不断档”，动态摸排“不间歇”，可以考虑推行“实事承诺卡”，摸民情、察民意、解难题、办实事，使矛盾纠纷稳控在基层，消除在萌芽。xxx退休老支书xx对我们说：“老百姓最关心的是种地、生孩子、赚钱的问题，政府把我们这几件事真正的放在心上，为我们提前谋划好，就什么问题都没有了。”
（三）由“就信访抓稳定”向“站在全局抓稳定”转变。
推进信访稳定工作不能只从单一角度出发，应把解决群众关注的热点难点问题作为稳定信访工作的主线，把推进政务公开、民主管理，落实民主权利作为稳定信访工作的突破口，从根本上解决农村财务、城市拆迁补偿、下岗职工再就业等涉及群体利益的热点难点问题，维护好广大群众的根本利益，从根本上消除群众信访隐患源头。要用联系的观点，统观全局的看待信访问题，xxx村民xx实在的说：“要是政府把方方面面的事都安排好了，吃喝不愁，农闲了有丰富的娱乐活动，生病了有医疗保障，老百姓都安安心心、快快乐乐的过日子了，谁还去上访啊？”
（四）由“怕访堵访”向“依法依规办访”转变。
应把规范基层干部依法行政、依规办事，群众依法有序表达诉求作为稳定信访工作的重要内容，对群众合理的要求予以保护，违法行为依法处置，让步不让原则，有效的营造风清气正的良好社会环境。涿州市采取印发明白纸、组织专门队伍进村入户宣传、张贴宣传标语、出动宣传车、开办电视专栏、开展农民培训等多种形式，大力宣传《信访条例》和涉农法律法规，加强对广大群众的教育，引导群众既充分行使民主权利，又自觉履行应尽的义务，使群众知法、懂法、守法，净化了社会环境，取得了较好的效果。同时，教育干部要严格按照法定权限和程序行使权力，正确对待上访群众，真心实意解决群众反映的问题，并对群众反映强烈、有违法施政行为的个别干部进行了党纪、政纪处理，有效的树立了政府的正面形象。
中国金融稳定报告
3.通过商品、服务众筹平台融资的流程。
4.企业并购重组的流程。
5.杠杆收购的流程。
6.债券市场投资的流程。
7.股权投资的流程。
8.配资业务的标准流程。
9.内保外贷业务的办理流程。
10.证券交易市场的开户流程。
11.大宗商品交易所的开户流程。
12.企业信用评级的流程。
13.企业审计的流程。
14.海外公司的设立流程。
15.企业背景调查的流程。
16.金融业务的立项流程。
17.中国证券投资基金业协会登记备案流程。
中国金融稳定报告
3.银行承兑汇票的申请流程。
4.商业承兑汇票的贴现流程。
5.银行保函的申请流程。
6.银行信用证的申请流程。
7.中小企业集合票据的发行流程。
8.中小企业集合债的发行流程。
9.中小企业私募债的申报、发行流程。
10.企业债的申报、发行流程。
11.中期票据的申报、发行流程。
12.短期融资券的申报、发行流程。
13.大额贷记卡的申办流程。
14.工资贷的申请流程。
15.个人消费贷款的申请流程。
16.企业流水贷的申请流程。
17.发行信托计划融资的流程。
18.通过融资租赁公司融资的流程。
19.通过金融租赁公司融资的流程。
20.通过小贷公司融资的流程。
21.通过典当公司融资的流程。
22.通过保理公司融资的流程。
23.通过股权众筹平台融资的流程。
24.通过个体网络借贷平台投、融资的流程。
25.债券众筹融资的.流程。
26.民间借贷的流程。
27.政府配套资金的申报的流程。
28.大学生创业贷款的基本流程。
中国房地产金融报告
2004中国房地产金融报告中国人民银行房地产金融分析小组2005年8月5日2005.08.1611:11:00金融要闻推动金融市场快速健康发展上半年货币政策系列述评之二记者付平2005.08.1609:51:00金融要闻推动金融市场快速健康发展是今年上半年央行货币政策中的一项重要内容。央行2005年第二季度货币政策执行报告指出：上半年，金融市场总体运行平稳，货币市场流动性充足，债券发行情况良好，市场交易较为活跃，尤其是金融市场制度性建设取得较大进展。
同时为金融管理部门进行金融间接调控提供了条件。金融市场的发展不仅能够扩大金融资产规模，而且能够促进金融工具的创新，并促使居民金融资产多样化和金融风险分散化。正因为如此，央行一直将推动金融市场快速健康发展作为货币政策操作的一个重要内容。
国内债券市场进一步对外开放；
信贷资产支持证券（abs）、住房资产支持证券（mbs）和企业短期融资券开始发行；
债券远期交易正式推出；
商业银行设立基金管理公司和股权分置改革试点正式启动；
外币买卖业务正式开办；
保险资金运用渠道进一步拓宽。
拓宽金融机构和企业融资渠道；
改变我国金融市场直接融资与间接融资的比例失调；
化解金融风险，维护金融整体稳定。另外，2005年5月，央行又在银行间债券市场推出了我国第一个金融衍生工具———债券远期交易。作为最基础的金融衍生工具，债券远期交易具有规避风险和价格发现等功能。可以有效地帮助投资者规避利率风险，促进市场流动性的提高，促进价格发现功能的实现，还可以为央行制定和执行货币政策提供参考信息，对完善我国金融市场产品结构、促进银行间债券市场乃至整个金融市场的发展具有重大意义。
商业银行设立基金管理公司和股权分置改革试点的正式启动，也是今年上半年金融市场制度建设的重要成果。今年4月，中国工商银行、中国建设银行和交通银行作为首批试点银行开始设立基金管理公司，商业银行设立基金管理公司可以鼓励金融创新，有利于推进商业银行改革，优化资源配置，促进金融市场长期健康协调发展。股权分置一直是中国股市长期存在的问题，股权分置在诸多方面制约着中国资本市场的规范发展和国有资产管理体制的根本性变革。
如扭曲证券市场定价机制、导致公司治理缺乏共同利益基础、制约资本市场国际化进程和产品创新、不利于上市公司的购并重组、不利于形成稳定的市场预期、不利于深化国有资产管理体制改革等等。因此，2004年初发布的“国九条”即明确提出要“积极稳妥解决股权分置问题”。证监会也明确表示，将按照“试点先行，协调推进，分步解决”的操作思路推进股权分置问题的解决。4月29日发布《关于上市公司股权分置改革试点有关问题的通知》，意味着中国股权分置改革迈出了积极稳妥的第一步。
畅通外汇交易渠道；
同时为将来人民币逐步走向完全可兑换提供了试验平台。
此外，为推动保险资金直接投资股票市场，在2004年出台《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》的基础上，保监会会同相关部门在今年上半年发布了一系列配套文件，对保险资金直接进入证券市场投资的相关问题作出了明确规定，使保险资金入市进入实质性操作阶段。6月，又允许保险外汇资金投资中国企业境外发行的股票，从而进一步拓宽了保险资金运用渠道。
其次，要大力培育和发展机构投资者，发展金融衍生产品，满足市场多样化需求；
第三，要加强基础性制度和基础设施建设，为金融市场发展提供良好的法律、技术环境；
最后，要加强金融市场监督管理，保证货币政策顺利实施，维护金融市场秩序。
金融时报2005.08.16。
中国金融稳定报告
近日，中国人民银行发布了《中国金融稳定报告(2015)》，对我国金融体系的稳健性状况进行了全面评估。报告认为，20，我国宏观经济在新常态下保持平稳运行，金融业改革积极有序推进，金融机构实力进一步提升，金融市场创新发展加快，金融基础设施建设不断完善，金融体系总体稳健，服务经济社会能力不断增强。
报告指出，年，全球经济总体缓慢复苏，主要经济体经济走势和货币政策分化明显。面对复杂多变的国际环境和艰巨繁重的国内发展改革稳定任务，我国继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，经济增长总体平稳，产业结构不断优化，物价水平保持稳定，财政收支基本平衡，居民收入持续增加，货币信贷和社会融资总量平稳适度增长，货币金融环境基本稳定。
报告认为，2014年我国金融业健康发展。银行业资产负债规模继续扩大，支持“三农”、小微企业力度不断加强，资本充足水平持续提高，拨备整体稳定，风险弥补和损失吸收能力较强。部分行业、领域和地区的风险有所显现，部分表外业务和影子银行潜在风险值得关注。证券期货业整体运行稳健,行业创新能力持续提升，市场基础性制度建设稳步推进，监管转型继续深化，双向开放取得积极进展。个别公司退市风险值得关注，部分创新业务合规风险管理有待加强。保险业资产规模持续增长，保费收入快速增加，资金运用收益大幅提高，经营效益显著提升。部分人身险公司流动性压力加大，保险投诉量有所增长。
报告指出，，面对复杂的国际国内经济形势，要全面贯彻党的十八大、十八届三中、四中全会精神，坚持稳中求进工作总基调，主动适应经济发展新常态，把转方式调结构放在更加重要位置，继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，更加注重松紧适度，适时适度预调微调，促进经济健康发展。大力推动金融改革开放，坚持全面深化改革，完善金融体制机制，健全和完善金融体系。加强对重点领域金融风险的.监测分析，动态排查风险隐患，切实防范化解各类金融风险。充分发挥金融监管协调部际联席会议制度功能，加强金融政策的协调和落实。优化金融环境，强化市场机制的约束作用，扎实做好存款保险制度实施工作，完善金融安全网。强化底线思维，采取综合措施，牢牢守住不发生系统性区域性风险的底线。
中山市房地产金融业务情况调研工作报告
在东莞新一轮城市建设高潮的带动下，全市房地产业继续稳步、健康、持续发展，房地产立项数量、商品房施工面积、商品房竣工面积，实际投入资金、实际销售面积等较上年都有较大幅度增长，整个房地产呈现出欣欣向荣的态势。
在东莞新一轮城市建设高潮的带动下，全市房地产业继续稳步、健康、持续发展，房地产立项数量、商品房施工面积、商品房竣工面积，实际投入资金、实际销售面积等较上年都有较大幅度增长，整个房地产呈现出欣欣向荣的态势。
然而当前房地产还处于买方市场，消费者的购房变得更加理性，因此研究购房者的需求具有更加重要的意义。为此，我司进行了“东莞市住房消费状况研究”的市场调研活动，我们从东莞市常平镇的总体住房消费者的角度出发，对民众对住房需求特点以及置业特点等进行了较为分析和研究。以此作为我司常平项目下阶段销售的市场依据。
二、宏观规划对常平房地产的影响。
1、高水平的城市化目标，常平房地产业成为仅次于制造、物流为主的第三大支柱产业。
东莞市政府关于常平（20**~20**）经济发展战略预测：20**年、20**年和20**年常平镇国内生产总值分别为82.16亿元、165.25亿元、428.61亿元；20**年、20**年和20**年城镇化水平分别为70%、75%和80%左右。
2、常平的城市定位及重心南移的决策，使镇区南部迎来了前所未有的发展机遇，必将成为常平房地产市场的热点。
根据常平镇新的城市规划城市性质为“珠江三角洲东部地区的铁路枢纽、客流、物流中心、东莞市东部经济、文化中心、华南商贸重镇”。规划常平镇20**年、20**年和20**年的城镇总人口分别为47.5万人、52万人、60万人左右；20**年、20**年和20**年基础设施配套人口分别按31万人、36万人和45万人计算。规划20**年、20**年和20**年城镇建设用地规模分别为31平方公里、36平方公里和54平方公里左右。城市建设用地发展方向为主要向南，并适当向东发展，采取生活内聚、产业外延的拓展方式。
3、生态住宅将成为开发商及消费者共同关注的投资亮点。
常平镇城市绿地景观规划将其中20**年常平镇建成区绿化覆盖率不小于50%，人均公共绿地面积达到12平方米以上，城市绿地系统结构为“一轴、两带、三心、五点”。规划常平城市景观体系为“一点十廊，五轴十六节点，三区七门户”，以“新城、碧水、绿脉”作为城市总体形象特征，将常平建设成为“水在城中，城在绿中，绿在阳光中，绿、水、城共生共融”的生态城市。
三、房地产市场分析。
1、常平各个区域分析：
1）常平中元街及中心地段。
沿中元街分布联邦大厦、星汇大厦、建汇大厦、好运广场、广裕中心，中心地段分布常阳花园、金地利、天鹅湖花园、丽景新园、明珠广场等，其座落于常平商圈区，整个区域以小户型，小面积为主，绿化率低，配套设施少，其成功销售的主要原因来自地段，地段决定它的价值，此区域楼盘极具投资性，投资价值高，回报快，出租率高，购买以香港本地投资客较多，部分买来住家，其交通购物方便，周边配套设施齐全，是常平最繁华的商业圈。
2）西北面区域。
西北面零星分布金美花园、蓝月湾、豪苑广场，北面为碧湖花园，并期主要以外销为主，开发以大户为主，大面积。主要针对香港人，新楼盘蓝月湾前期目标客源定位以港人为主。一期销售总结，本地人购买占80%，本地人购房以三户为主，面积要求在大，对住户要求舒适、宽敞。作为住家，香港人以二房面积小购买较多，作为旅游渡假的落脚点，北面碧湖花园是居家、渡假的好去处，空气清新、环境污染小、配套设施齐全，注重环境，以中心湖为卖点，至力打造常平明星楼盘，该区域楼盘销售一直看好。
3）常平南面，常黄公路沿线区域。
住宅空置严重，原有“外销”住宅的设计与需求日趋“内销”的矛盾越来越明显。南南零星分布金碧花园、紫荆花园、阳光山庄，产品有别墅，洋房售价不等，以中小户型为主，早期针对长香港业主，如紫荆花园购买者98%为香港人，其产品户型设计针对港人设计，目前港人购房所占比例仅仅20%左右，而阳光山庄购房80%为内地人，常黄公路沿线区域销售很不乐观，目前处于滞销局面，目前购买客户向本地内地市场延伸，其产品已不适应消费者需求。
4）常平东门区域。
常平房地产的发展趋势向东门聚集，镇政府全力打造文化新城，一大批基础设施相继施工，如：铁路公园、广电中心、文化广场、中心广场、高尔夫球场、常平大剧院，因市场配套的大力支持，成为常平市场新地热点区域。加之政府全力扶植该区域的房地产，如东田丽园，旺角新城，一经推出就受消费者的相当大的关注，这与常平的规划是分不开的，成为常平打造文化新城的有力依托。
5）丽城开发商住居区，依托于隐贤山庄风景区的人文底蕴与自然景观为价值支撑，早期居家型物业的主要开发地。
位于常平东面铁路旁边分布有丽城隐贤。
山庄、丽景、丽都、聚福，规划新建落成的世纪康城，相邻新天美地，以东莞四大旅游景点之一隐贤山庄，为文化背景，集居所、餐饮、商贸、娱乐、渡假、旅游为一体，其区域开发的商品房，配套设施较为齐全，绿化率高，环境优美，交通便利空气清新，远离工业区，污染小，户型设计超前，购买者都以早期港人居住渡假为主，投资客较小，一般自住。其购买的主要原因，来自周边环境，空气新鲜，其户型设计符合早期港人需求，现区域内以香港人居多。现今推出的新楼盘如新天美地5期、世纪康城都以精美装修突出个性化特点，以优质的管理服务，新颖的产品设计为基础，销售均价在3600元/平方米左右，目前片区内香港人购房呈下降趋势，本地与内地呈现上升趋势，且该区域出租率不高。
2、本区域竞争楼盘分析。
针对本案丽都花园附近几个楼盘市调分析。
丽城鹿儿岛早期以风景区，大环境为卖点，在售户型有二户至三户。早期以香港人为主，后期购房以外地人和本地人为主，占比例的80%，其户型方正实用，楼价适中，各方面配套齐全，**年销售不是很乐观，现仍然有部分空置房，导致现暂停原因来自发展商，根据调查其空置房是作为抵扣工程款所用。
山水雅居现主打休闲地段，主要宣传推广其配套齐全，户型设计新颖超前，户型选择的多样性。根据我司前期的调研，该项目原定于3月开盘正式发售，由于工程资金的原因推迟至5月开始认筹。现楼体已近封顶，由于近年常平的房地产市场供给相对大于需求的情况，本地的消化能力弱的客观原因，山水雅居的客户访问量也较少，我司预测导致该盘迟迟未能发售的原因也就是由于认筹客户量的不足造成。
新天美地，其地理位置不理想，但走品牌个性化，特设7.5米的高入口大堂，装修材料采用顶级材料，名厂洁具及厨具，新盘推出特价单位毛胚房，造成过一时抢购热潮，但经过购房者的一段时间理性思考，其销售也逐步回落，作为新推楼盘其推广力度是相当大的，几乎涵盖了常平的所有媒体渠道。其产品中两房购买中80%为香港人，三户及四房购买为本地人，外地商人，销售情况在本区域内相对较好。
市场结论：
1、常平房地产市场前程看好，但其竞争也是日趋激烈，品牌竞争无论从开发经营，到施工设计，还是物业管理，销售服务越来越注重品牌的效应。
2、常平市场正从过去的外销主导向内销转变，由于港人（含其它外销需求部）与大陆与内销置业者的消费习惯不同，新开发楼盘的规划更注重对内销市场的偏好。
3、内销市场的主力需求以相对较大的住家型物业为重，集中在100―140平方米，三户二厅为主，相对创新的错层与跃式较受消费者的青睐。
4、常平房地产市场住宅销售的价格平稳，实际成交价集中在2700－4000元/平方米区间，个别楼盘因其早期设计不适应市场需求而价格下调，现整体市场环境除部分投资型产品和品质较好的项目外，都呈现出销售缓慢的情况。
一、我县房地产市场发展的现状。
（一）房地产市场发展形势分析。
近年来，在县委、县政府“奋力跨越争进位，富民强县快发展”等一系列方针政策的贯彻落实下，全县城镇建设步伐不断加大，房地产业由小到大，从弱到强，不断发展壮大。在保持市场供需总量平衡、供求结构基本合理，房地产价格基本稳定的态势下，全县房地产市场呈现快速运行的良好态势，房地产开发投资，开发项目施工、竣工面积，商品房销售面积等主要指标快速增长。房地产投资和消费为拉动我县经济增长和社会发展做出了重要的贡献。截至目前，我县具有房地产开发资质的企业已有17家，“十五”期间房地产开发投资累计完成6.3亿元，建设花园、锦华苑、公园、城南、金都、金明寓、栗园、金星等成规模小区8处，开发商品住宅6200套、56万平方米。房地产业的迅速发展，大大提高了居民的居住生活水平，为我县经济增长注入了新的活力。
目前我县房地产业处于相对平稳的发展时期，各类型楼盘销售情况良好。建筑类型方面，已建和待建楼房以砖混结构为主，框架结构楼房所占比重逐渐上升；楼盘品质不断提升，居住环境日益改善。xx年以来，在房地产市场供需两旺的同时，我县房地产开发楼盘的品质得到了不断提升，购房户的居住环境日益改善。住宅小区的环境和品位不断提高的同时也加大了居民对住房消费的吸引力。消费结构方面，主要以100平方米以上的大面积楼房为主，90-100平方米的小户型销售情况良好但数量较少，仅占年度开发量的25%左右。
总体看，xx年我县房地产需求增长速度将低于xx年，房地产供求形势进一步改善，房地产价格涨势将趋向相对稳定。今年以来，随着国家抑制房地产非合理需求的力度加强，增加中低价位普通商品住房等调控措施的实现以及二级市场的扩大，我县房地产市场供求形势和房地产市场结构将进一步得到改善。主要消费需求是外来经商务工人员、乡镇机关工作者及刚参加工作的大中专毕业生，他们成为购房的主力军；同时，个体从业者、私企老板及企业中的中高级管理人员对高档住宅的需求也将有所增加。商品房购买对象以个人购买为主，投资商尚未大量出现。房地产市场是否健康，一个重要标志是看市场化程度如何（特别是个人购房比例）以及投资性购房的比例。xx年，从购房者购房的动机来看，我县城区购房者中，购房用于自己居住的比例达到93%，以投资为目的占7%，而纯属投机炒作购房的比例尚不到2%，说明我县整个房地产市场并未出现大量投机者，整个销售市场处于自然销售状态。
预计房屋价格在较旺的实际需求的支撑下将继续上涨，涨幅经历了xx年爆发性增长之后，将趋向平稳，全年增长速度预计将小于xx年水平。xx年全县普通商品住宅平均销售价格为1280元/m2，同比上涨6.5%。受土地价格、建筑“三材”价格上涨和小高层商品房投放量的增加，以及商品房配套设施，环境建设档次提高等因素的影响，xx年全县商品房平均售价涨幅与上年基本持平，但市场供给与需求同步增长，商品房价格与商品住房价值基本相符，价格与价值之间并未形成较大的炒作空间。我县目前的房地产市场总体上没有呈现“泡沫”，并且还具有相当的发展空间。
xx年全县房地产开发完成投资2.05亿元，比上年增长19.8%。房地产开发投资占全县全社会固定资产投资比重达到5.17%，拉动全县固定资产投资增长4.5个百分点；对gdp增长的贡献率达到8.7%，拉动全县gdp增长1.2个百分点。房地产业已经逐步发展成为我县国民经济的重要支柱产业。同时房地产业为地方政府开辟了财源，每年对地方财政收入的贡献率超过了6%。拉动了社会总体消费的增长。xx年，房地产销售收入1.3亿元，按拉动消费系数1.4计算，拉动其他消费额1.82亿元，两项累计达到3.12亿元。同时为社会增加就业岗位5000余个。
（二）房地产市场发展存在的主要问题。
1、住房供应结构不够合理。中高档住房供应量过大，中低价位的普通商品房供应偏少。90平方米左右的普通商品房供应量不足三成，严重供不应求。由于近年来我县商品房价格上涨较快，而居民的实际收入增幅远赶不上房价的涨幅，广大低收入群体只能望楼兴叹，希望能多推出经济适用房以及小户型楼房，以满足部分弱势群体的购房需求。
2、房地产市场监管力度不够。房地产市场信息系统，包括商品房预售和销售、二手房转让、房屋权属登记、房屋租赁备案、开发项目立项、土地出让、开发经营许可、规划许可、建设许可、开发建设条件与施工许可、房地产信贷等。房地产业涉及的十多个税种，由国税、地税、财政分别征收，计税方式复杂，征管难度大。建立房地产信息系统，一是能够很好地解决开发企业与购房者、管理者信息不对称的状况，增加透明度，为政府和有关部门实行监测市场运行的动态变化提供依据，有利于调控市场，规范交易行为，实现房地产市场监督科学化；二是以房地产交易中心为平台，以房地产信息为依托，实现信息共享，通过部门配合、环节控制，推动房地产税收征管精细化管理，达到“先缴税、后办证”的要求，以促进税收征管科学化。我县的房地产信息系统还没有建立，相关部门信息沟通、资源共享的机制尚未形成，不利于及时便捷地对市场进行监测分析，同时也造出市场信息不对称、透明度不高，不利于合理引导房地产投资和消费。
3、城乡房屋权属登记管理工作需要加强。由于房产管理体制不理顺，导致产权、产籍多头管理，市、县、乡镇房产分治。按照建设部建房173号文和省建设厅鲁建房发（1997）239号文《关于制作颁发全国统一房屋权属证书的通知》要求，一个县只能有一个发证机关，并且所颁发的房产证必须是经建设部备案、由北京印钞厂统一印制。县城规划区外的各乡镇、村街房产，特别是各乡镇驻地企业，因无法办理全国统一的房产证，所以不能办理房产抵押贷款、过户等手续，()不利于企业和社会经济的发展。这不仅造成了工作上的扯皮，损害了群众利益，还造成了国家税费的流失。
4、部分开发商重视商品房建设，轻视配套设施建设的思想还很严重。相当项目配套设施水平低，配套不完善，开发项目整体功能差，造成消费者使用不方便，也给社会带来一些隐患。如绿地、公厕、幼儿园、超市、健身场、物业用房等这些基础配套设施多数小区没有或根本达不到设计要求。
5、违规开发的历史遗留问题有待解决。以前旧村改造和部分企事业单位自建房过程中，除还建本村居民和本单位职工住房外，还对外销售了许多手续不完备的房屋，驻城村街中也有个别住户在建房过程中少批多建，并将多建的住房违规出售，这些违规开发行为造成了房地产税费流失和不公平的市场竞争，对商品房市场带来很大冲击；也导致大量的房屋因手续不完备而不能确权和上市交易流通，影响了房地产市场的健康发展和社会的稳定。
二、关于规范发展我县房地产市场的几点建议。
1、引导普通商品房建设，推行安居工程（经济适用房和廉租房），调整住房供应结构。经济适用住房是指土地由国家划拨，各种税费减半征收，出售价格实行政府定价，按保本微利原则确定，主要面向社会上的中低收入家庭出售，是具有保障性质的政策性商品住房。我县目前为止未开发经济适用住房。xx年11月，由县房管局牵头，统计局、民政局等6部门参与组织了一次低保家庭住房状况调查。结果显示，我县低保家庭户主属“三无”、下岗、失业人员的约占97%，低保家庭无房户约为三分之一，有住房的用户，平均建筑面积小于45平方米的约占二分之一，且大多住房设施不全。所以，实施经济适用房和廉租房工程是广大中低收入者的迫切需求，是政府义不容辞的责任。另国办发【xx】37号文件已经要求，自xx年6月1日起，凡新审批、新开工的商品住房建设，套型建筑面积在90平方米以下的住房（含经济适用房）面积所占比重，必须达到开发建设总面积的70%以上。
3、严格控制机关企事单位自建住房。为满足职工住房需求，通过市场改善住房条件，临沭县人民政府下发的沭政发[**]43号文中规定：“从1月1日起，停止单位自行建设住房，需要住房的统一到县政府的住宅小区购买。”鲁政发[xx]22号文件中再一次规定：“从意见下发之日起（xx、3、22），各级党政机关和事业单位一律停止单位建房，鼓励机关、企事业单位职工投资置业，通过市场改善住房条件。”最近建设部、监察部、国土资源部联合下发的建住房[xx]196号《关于制止违规集资合作建房的通知》再次强调，“自本通知下发之日起，一律停止审批党政机关集资合作建房项目。严禁党政机关利用职权或其影响，以任何名义、任何方式搞集资合作建房，超标准为本单位职工牟取住房利益。”因此，机关单位住房改造要走法制化、正规化轨道。要树立“要住房，找市场”的观念，杜绝新的住房实物分配和“委托代建”、“定向开发”等变相福利分房的现象。
4、加强农村房屋权属登记工作，建立城乡一体的房屋权属登记和档案管理制度。禁止其他部门发放不具法律效力的房产证，以维护正常的房地产市场秩序。
5、提升产业的整体水平和实力。行业内要树立现代的房地产经营理念，整体提升我县房地产企业的综合实力和水平，这是促进我县房地产业快速健康发展的根本所在。一是要注重铸造房地产企业的“航空母舰”。要通过重组、兼并、控股、引外靠优等方式，尽快创建能对中小企业有带动作用“航母”型企业，提高企业整体素质，增强生存与发展能力，提升综合竞争力。二是注重打造品牌。房地产企业要尽快适应市场需求变化，实施精品带动战略，提高信誉，建立品牌，扩大市场；三是要注重物业管理，充分利用房地产开发与物业管理的“情侣效应”，实现房地产开发与物业管理互促互动。四是要注重企业诚信和经济伦理。倡导房地产开发商要建起企业诚信档案，树立起经济伦理观念，在发展中讲究文化底蕴、道德因素、科技含量、绿色生态，尽可能地为消费者提供舒适、健康、优美、洁净、安全、方便和环保等各方面优良的产品。
6、各部门加强协调沟通，做好拆迁工作。近年来，城市房屋拆迁成为社会的.热点难点问题。虽然城市拆迁工作是一项关系到加快发展经济、造福于民的好事，但在实际工作中，由于牵扯到各个方面的利害关系，特别是拆迁人、被拆迁人的经济利益问题，拆迁工作变得十分复杂，并出现了一些新问题，新情况。如我局在整理拆迁档案工作中发现，有的房产已拆除，但未到我局办理拆迁注销或变更登记等相关手续，导致一宗土地出现两套房产证，权属上容易产生纠纷，不利于房产档案的管理，至使有关问题难以及时妥善解决。根据国务院和山东省《城市房屋拆迁管理条例》的规定，计划、规划、土地等有关部门应当按照各自职责，协同做好城市房屋拆迁管理工作，使上述问题得以妥善解决。
7、加快房地产交易大厅建设，强化市场监管。我局在已建成房地产交易中心的基础上，决定整改再进步，效率再提高，建立真正意义上的“一站式”服务大厅，每科室都有一名工作人员进驻大厅，群众进一个门，领一份表，就可办妥所有手续。同时，在交易大厅门口还有各开发公司简介、年度开发量、楼盘介绍、联系电话等宣传图板，形成了一个“房产小超市”，既方便了人民群众，又宣传了开发公司，可谓一举双得。目前这一工作正在紧张有序的进行之中。
南京房地产开发投资额仍在增长，销竣比显示供需仍不平衡。20**年南京房地产开发累计投资额445.97亿元，同比增长27%，20**年1-2月房地产开发完成投资额77.2亿元，同比增长41%。**年以来平均销竣比为2.64，**年全年呈现供不应求的局面，但是**年前两个月销售面积跟不上竣工面积，主要原因可能是受市场“拐点论”的影响。
**年1-2月份商品房销售均价为5331元，同比**年2月份增长10.1%，相比**年全年销售均价增长0.5%，但是比较**年末的销售均价略有下降。**年12月份南京市商品房成交量显著放大，**年前两个月成交量较少，相比**年1-2月份同比减少60%多。
**年前4个月南京住宅市场成交量表现比较平稳，较**年同比有所减少。**年3月份累计成交面积约40万平方米，同比减少17%左右，4月份截至到4月22日累计成交40.2万平方米，有望超过3月份的成交量，但同比**年4月仍有缩减。
南京未来两年的住房建设计划将提高响应政策号召，土地供应不会对房地产市场过度限制。未来两年南京的住房建设计划将逐步落实“90/70”政策，增加中低价位、中小户型商品房的供应量，加大保障性住房的投入，由于存量土地比较多，**年土地供应相比**年减少135万平方米左右，但是**年将在**年的基础上增加200万平方米的土地供应，因此未来两年南京房地产市场不会受到土地供应的限制。
一、**年以来南京商品房销售情况，20**年，南京市商品房全年销售额为603.51亿元，销售面积1137.88万平方米，销售均价为5303.8元/平方米，其中住宅全年销售额533.42亿元，销售面积为1064.52万平方米，销售均价为5011元/平方米，现房全年销售额为77.58亿元，销售面积为190.27万平方米，销售均价为4**7元/平方米，期房全年销售额为455.84亿元，销售面积为874.24万平方米，销售均价为5214元/平方米。
**年1-2月份南京市商品房销售额为24.74亿元，销售面积46.41万平方米，销售均价为5331元，售价同比**年2月份增长10.1%，相比**年全年销售均价增长0.5%。其中住宅销售额为20.61亿元，销售面积42.63万平方米，销售均价为4835元/平方米，同比增长16.23%，现房销售额为2.05亿元，销售面积为4.37万平方米，销售均价为4691元/平方米，同比下降22.2%，期房销售额为18.56亿元，销售面积38.26万平方米，销售均价为4851元/平方米，同比增长27.83%。
从各月商品房销售均价的走势来看，**年南京商品房销售均价呈现稳步上涨态势，但是**年末到**年初房价有略微的下降。
从图表6的每月销售量来看，20**年12月份南京市商品房成交量显著放大，**年初可能受淡季因素和房地产“拐点论”影响，成交量较少，相比**年1-2月份同比减少60%多。
**年以来，南京市各区域板块住宅成交数量不一，成交量位居前两位的是江宁和浦口两大板块。截至到**年4月22日，江宁板块累计成交近5000套，约38.9万平方米，浦口板块累计成交近3400套，约32.9万平方米。江宁板块3月份成交约11.5万平方米，浦口板块成交约12.44万平方米，分别占全市总成交额的29%和31%。河西板块属于南京市的高尚住宅区，该板块的项目大多属于知名开放商，楼盘房型结构和质量也相对比较好，但是价位偏好，离市中心较远，适合有车族的消费群体，**年该板块成交量位居全市，城南板块4月份成交量有显著放大，截至到4月22日，城南板块4月份成交近8.7万平方米，占全市总成交量的14.8%。
二、南京各区域主要在售楼盘根据搜房网提供的信息，南京各行政区域主要在售楼盘情况。
玄武、白下、鼓楼三大区域的楼盘销售均价位居全市前三位。玄武区的楼盘售价在9000元/平方米~25000元/平方米之间，白下区普遍在9000元/平方米~15000元/平方米左右，鼓楼的房价普遍在10000元/平方米以上，位置较偏的苏宁千秋情缘在7000元/平方米左右。建邺区的楼盘大多集中在河西板块，该板块环境比较好，楼盘质量也比较高，知名地产开发商如中海地产、万科、栖霞建设等都在该板块开发项目，老南京和新南京都喜欢在此安家落户，目前该板块的销售均价都在10000元/平方米以上。
新楼盘比较多的是江宁区，江宁区是南京高新技术开发区，环境也比较好，售价相对较低，比较适合来南京落户的外地大学生，目前普通住宅售价大概在6000元/平方米左右，各个不同的楼盘价格差异也比较大。由于江宁区房价相对较低，环境较好，并有大量别墅项目，是富人聚集地，同时将受惠于即将开通的地铁2号线，预计江宁区的房价会有较大升值空间。
三、南京未来两年住房建设计划，根据南京市住房建设计划，**年南京各类住房上市量将达1120万平方米，其中普通住房上市总量约850万平方米，经适房（含廉租房）约240万平方米，比**年120万平方米的经济适用房供应量增加了近一倍，中低价商品房约30万平方米。**年南京廉租房建设计划投入资金3.6亿，筹建廉租住房1000套，约5万平米。**年各类住房建设用地计划供应量为850万平方米，其中住房建设用地700万平方米，保障性住房建设用地约150万平方米，相比**年土地实际供应量985万平方米减少约135万平方米。
**年南京普通住房上市量约800万平方米，相比**年的850万平方米有所下调，其中，中低价位、中小户型商品房约560万平方米，将逐步落实“90/70”政策；经济适用住房约225万平方米，与**的计划基本持平；中低价商品房（含限价房、拆迁复建房）可上市供应总量为60万平方米，比**年30万平方米的供应计划将近翻了一倍；廉租房建设计划投入资金3.4亿元，筹建廉租住房1000套，约5万平方米。**年各类住房建设用地计划供应1050万平方米，其中各类普通商品住宅建设用地850万平方米，保障性住房建设用地200万平方米，相比**年的土地供应量有所增加，预示土地市场将持续活跃。**年南京市住房建设计划总量与**年大致持平。
总的来或，未来两年南京的住房建设计划将逐步落实“90/70”政策，增加中低价位、中小户型商品房的供应量，加大保障性住房的投入，由于存量土地比较多，**年土地供应相比**年减少135万平方米左右，但是**年将在**年的基础上增加200万平方米的土地供应，因此未来两年南京房地产市场不会受到土地供应的限制。
中国金融稳定报告
今年五月上旬，武陵区总工会采取问卷、随访、座谈、抽样等方式，就全区维护职工队伍稳定，保障职工合法权益问题开展调研，现将调研情况报告如下：
党的xx大以来，各级工会认真贯彻落实区委、区政府的决策部署，扎实推进改革发展稳定各项工作，经济社会继续保持了良好的发展态势，包括广大职工在内的人民群众生活得到进一步改善。在推进改革发展稳定的过程中，各级工会坚持以人为本，重视关心职工群众的生产生活。在解决下岗失业人员再就业，实施职工养老、医疗、失业、工伤和生育五大保险，提高职工社会保障水平，完善社会救助体系，改善职工劳动安全卫生环境等方面，做了大量卓有成效的工作。广大职工支持改革、参与改革，在改革发展稳定中充分发挥了工人阶级主力军作用，广大职工在改革发展中普遍得到了实惠，全区职工队伍总体稳定。但也要看到，当前在职工队伍稳定，职工权益保障方面还存在着不少问题，有的还比较突出。如果这些问题得不到妥善解决，有可能影响社会政治稳定，影响经济发展的顺利进行。
从我区的情况看，社会的进步和经济的发展使广大职工的合法权益得到了较好地实现，劳动关系在总体上是健康协调的，但由于目前企业还存在着许多不确定因素，我区企业劳动关系出现了三大变化。
一是由原来长期、固定的劳动关系，逐渐向相对短期、流动的劳资关系转变。调查中显示，部分新工人不愿意签订长期、固定的劳动合同。新工人认为，双方权责对等明确的劳资关系很重要。企业反映，高素质劳动者大多希望并尽量与企业签订短期劳动合同，以利于他们频繁“跳槽”提升价值;企业与低素质低技能劳动者大多签订短期合同，这样可以减少雇用长期人员的加薪成本。
二是劳动用工形式呈现多样化趋势，动态的劳动关系比重明显上升。有的企业反映，他们近年的用工相当数量且不断增多的是农民工、短期合同工、协议劳务工。从工会的角度看，企业方和劳动者只在提供劳务期限内存在简单的权利义务关系，由于相关法规政策的不够配套、完善，致使灵活多样就业形式下的劳动关系呈现出非规范、动态和不稳定等特点。
三是分配方式多样化，出现了低收入人员和农民工为主的企业弱势群体。在走访中了解到，企业职工队伍中已经开始出现了经营者、管理者、劳动者等各种不同的利益群体。再加之目前劳动力的相对过剩，一些年龄偏大、技能偏低的职工和大量进城的农民工在社会劳动力市场上和企业内部的竞争中都处于明显的弱势地位，往往只能在技能和知识含量要求偏低，工作环境相对较差，劳动收入偏低的岗位就业，有时为了在竞争中获得岗位，甚至不得不放弃自己的一些合法权益。但是也有部分企业在金融风暴影响的特定环境下，积极引入和吸纳高素质人才。
二、当前影响职工队伍稳定的突出问题。
从调研的情况看，我区职工队伍不稳定因素主要反映在企业。我区国有集体企业改制比较早，改制企业的遗留问题已基本得到解决，职工权益保障状况相对比较好，职工队伍也比较稳定。但非公企业特别是规模以下企业，在普通职工权益保障方面还存在着不少问题，尤其是进城务工人员的权益保障问题比较突出。同时，在改制企业退休人员和部分困难企业困难职工中也存在着一些问题。具体来看，当前影响企业职工队伍稳定和权益保障的突出问题，集中反映在职工经济权益和劳动权益问题上，主要有以下几个方面：
(一)部分企业劳动用工不规范，劳动争议解决渠道不够畅通。有的企业不与职工签订劳动合同，尤其是一些小型非公企业劳动合同签订率更低。部分改制企业职工劳动合同呈现短期化倾向，不少职工的合同期只有一年，有的甚至只订半年，影响职工的职业安全感。相当一部分企业不按规定落实女职工“四期”保护政策、特别是产期生育保险待遇，个别企业还存在着违法使用童工和收取押金现象。以来，职工向区劳动仲裁部门投诉劳动争议案件达900余件，其中立案受理劳动争议案件达700件左右。仲裁部门因案多人少矛盾突出，难以及时有效处理量多难度大的劳动争议，极易引发群众上访事件。
(二)企业分配体系不够透明，彼此收入差距过大。企业职工工资正常增长机制没有建立起来，有的企业多年没有给职工增长工资，若扣除应缴保险款项，实际月收入较低，进城务工人员则更低。而职工医疗、教育和住房费用支出增长较快，低收入职工群体特别是困难职工生活负担加重。一些实行计件工资制的企业，随意提高劳动定额，压低职工工资水平，若扣除职工应得的加班工资，职工收入水平往往低于全市最低工资标准。企业经营者与劳动者之间收入差距拉大，不同领域、不同层次职工之间收入差距扩大，已成为引起企业劳动关系矛盾的一个重要因素。拖欠、克扣职工工资现象在一定范围内还存在，特别是一些小型建筑企业对进城务工人员，依然存在着工资前清后欠的现象。
(三)社会保障覆盖面不够宽，部分职工缺乏社会保障。社会保险参保率不高，一些非公企业职工、城镇非正规就业人员，特别是进城务工人员缺乏社会保障。患大病职工个人医疗费用负担仍然较重，有不少因此而导致生活困难。据统计，区总工会建档的特困职工共3000余名，其中有70%左右是因病致困。近年来，因社会保障方面的合法权益得不到落实而上访的职工呈增多趋势。
(四)企业安全生产形势不容乐观，职工劳动安全卫生条件有待进一步改善。一些生产经营单位特别是小型企业和建筑工地，没有严格执行国家安全生产和职业卫生法律法规，安全生产投入不足，劳动卫生条件较差，职工上岗缺乏安全培训，防范措施不够到位，职工伤亡事故时有发生。手指伤、眼外伤等职业危害和事故依然较为突出，重工企业职工身体健康也存在隐患。有的企业没有落实职工工伤保险，也不按法律规定承担赔偿责任，导致职工追索工伤补偿的劳动争议案件多发。
当前职工队伍稳定和权益保障方面存在的问题有多方面的原因：我国经济社会发展正处于转型时期，特别是我市市场化改革起步较早，随着产业结构调整和经济增长方式转变，企业劳资矛盾日益突出;一些地方和企业没有正确处理好发展速度、改革力度和职工可承受程度三者之间的关系，对维护职工合法权益不够重视;劳动和社会保障法律法规不够完备;协调劳动关系的制度、机制不够健全;部分职工特别是进城务工人员没有组织到工会中来，不少非公企业工会作用难以发挥。
三、进一步维护好职工队伍稳定和保障职工合法权益的对策建议。
维护职工队伍稳定和保障职工合法权益，事关贯彻落实科学发展观、巩固党的执政地位和社会主义和谐社会建设，也是贯彻党的全心全意依靠工人阶级根本指导方针的必然要求和集中体现。要按照中央和省委近期关于维护职工队伍稳定、加强工会维权工作的要求和部署，切实把维护包括广大职工在内的最广大人民的根本利益作为当前一切工作的出发点和落脚点，充分发挥广大职工在深化改革、促进发展、维护稳定中的主力军作用。为此，提出如下对策建议：
(一)继续抓好再就业扶持政策的落实，切实关心困难职工的生产生活。各有关部门要继续贯彻落实市委、市政府出台的再就业扶持政策，在增加新的就业岗位、开展再就业培训、完善再就业服务政策、保障改制企业职工就业相对稳定、支持失业职工自谋职业、帮助困难职工再就业等方面，进一步加大工作力度，并健全完善促进就业的长效机制。要高度重视并妥善处理好改制企业职工遗留问题。特别是在深化国有企业改革、推进事业单位改制过程中，要注重兼顾困难职工的经济利益，对实施涉及职工切身利益的改革措施，一定要认真执行“国有企事业单位改制方案必须提交企事业单位职工(代表)大会审议，职工安置方案必须经企事业单位职工(代表)大会通过后方可实施”的规定，规范操作，切实维护职工的合法权益。同时，要进一步关心困难职工、困难劳模的生产生活，继续开展帮困送温暖活动，扩大社会救助覆盖面，尽量帮助他们解决实际困难。
(二)大力推行企业工资集体协商制度，不断完善社会保障体系。要引导企业合理调整劳资分配比例，按时足额支付职工工资，严格执行最低工资标准，切实解决拖欠、克扣工资和加班加点不加工资问题。要督促企业推行工资集体协商制度，建立职工工资正常增长机制，着重解决企业增效职工不增资问题，逐步提高企业职工收入水平。进一步完善社会保障体系，逐步扩大社会保险覆盖面，适当提高保障水平，让更多的职工享受社会保险待遇。同时要注意把普通职工和进城务工人员作为重点对象进行一并考虑，使他们真正得到实惠。要大力支持工会做好职工医疗互助保障工作，多渠道减轻患病职工尤其是患大病职工的个人医疗费用负担，使职工医疗互助保障更好地发挥基本医疗保险制度的补充作用。
(三)高度重视安全生产和职业卫生工作，切实保障职工群众的身体健康和生命安全。各级工会和企业要坚持“安全第一、预防为主”的方针，认真贯彻安全生产法、职业病防治法等有关法律法规，全面落实安全生产和职业卫生工作责任制，切实加强重点行业、重点企业以及薄弱环节的安全生产和职业卫生管理，加大对小型企业安全生产和职业卫生的监督力度，依法处理职工伤亡事故。要督促各类企业特别是小型企业，必须保证必要的安全生产投入，加强职工安全培训，及时淘汰危及职工生命安全和身体健康的落后工艺和设备，不断改善劳动安全卫生条件，搞好作业场所职业危害防治。
(四)建立健全劳动关系协调制度，加大劳动和社会保障监察执法力度。要坚持和完善保障职工劳动经济权益的政策法规，积极创造条件，推进职工权益保障的地方立法工作。健全和完善劳动关系三方协调机制，加强监察力量，督促用人单位与劳动者依法订立和切实履行劳动合同，严肃查处侵害职工合法权益的行为，坚决防止和纠正各种损害劳动者合法权益的做法。工会组织和相关部门，每年要组织开展一次以规范劳动用工和工资待遇、落实劳动安全措施为重点，以推动建立和谐劳动关系为目标的执法监察行动，依法维护职工的合法权益，促进企业的健康发展。
(五)加强职工思想政治工作，提高职工整体素质。要加强对职工理想信念、形势政策和法制纪律教育，引导职工群众正确处理国家利益、集体利益和个人利益的关系。要坚持正确舆论导向，加大对工人阶级和劳动模范的宣传力度，通过劳动模范的引领示范作用，在全社会树立劳动光荣、知识崇高、人才宝贵的意识，让社会形成尊重劳模、关爱劳模、争当劳模的良好氛围，以达到稳定职工队伍，促进企业发展，维护社会和谐的目标。
中国家庭金融调查报告范文
这份报告被广泛使用。根据上级的部署或工作计划，每完成一项任务都要向上级报告，反映工作的基本情况、工作中的经验教训、存在的问题和今后的工作思路。以下是为大家整理的关于,欢迎品鉴！
近日，据媒体报道，据最新发布的《中国家庭财富调查报告2019》显示，我国居民家庭金融资产配置结构单一，依然集中于现金、活期存款和定期存款，占比接近九成。医疗、养老和子女教育等预防性需求是家庭储蓄的重要因素。
报告显示，2018年我国家庭人均财产为20.88万元,比2017年的194332元增长了7.49％。2018年城镇和农村家庭人均财产分别为292920元和87744元，且城镇家庭人均财产增长速度快于农村。
城乡居民在财产构成方面存在一定差异，从我国居民家庭财产结构来看，城镇居民家庭房产净值占家庭人均财富的71.35%，农村居民家庭房产净值的占比为52.28%。
调查数据显示，93.03%的居民家庭拥有1套住房，拥有两套及以上住房的家庭占比为3.82%，没有住房的家庭仅占3.14%。全国家庭平均自有住房套数为1.02套，即每个家庭平均拥有1套住房。
我国居民家庭金融资产配置结构单一，依然集中于现金、活期存款和定期存款，占比高达88%，接近九成。单一的金融资产结构不利于居民家庭平衡资产风险，而且难以实现保值增值。
较高的预防性需求，推高了储蓄比例，降低了其他金融资产的投资份额。从调查结果来看，全国家庭储蓄的主要原因依次是：“应付突发事件及医疗支出”占48.19％，“为养老做准备”占36.78％，“为子女教育做准备”占23.97％，“其他原因”占20.57％，“不愿承担投资风险”占13.82％。城乡家庭储蓄的主要原因先后位次基本一致。
为医疗、养老和子女教育预防性储蓄成为储蓄的主要动因，这在一定程度上体现出，我国社会保障制度有待完善，以降低居民对预防性储蓄的需求。较高的预防性储蓄导致金融资产结构单一化，同时也不利于扩大国内消费需求。
资产最多的10%家庭占全部家庭总资产的比例高达84.6%，其金融资产占家庭金融资产总额的比例也有61.01%，非金融资产占家庭非金融资产总额的比例更高达88.7%。还有，中国收入最高10%的家庭，其储蓄率为60.6%，其储蓄占总储蓄74.9%，城市家庭平均资产247.6万元，从数据中发现有0.5%的中国家庭年可支配收入超过100万元，有150万中国家庭年可支配收入超100万元。
重庆晚报讯前日，西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心在北京金融街(000402)正式发布全国首份《中国家庭金融调查报告》。该报告是西南财大与中国人民银行联手基于全国25个省、80个县、320个社区共8438个家庭的抽样调查数据汇总分析形成，涉及家庭资产、负债、收入、消费、保险、保障等各个方面的数据，全面客观地反映了当前我国家庭金融的基本状况。
此次《中国家庭金融调查报告》的问世，共历时三年，其权威性和详实的内容填补了行业空白。中国人民银行研究局张健华局长表示：“此次《中国家庭金融调查报告》调研数据的出炉，不仅为目前对家庭消费金融行为的了解提供有价值的补充，还将为政府和监管层制定重要政策提供有益参考。”报告显示，中国家庭年均可支配收入均值是51569元，城市70876元，农村22278元。
报告显示，截至2014年8月，中国家庭资产平均为121.69万元，城市家庭平均为247.60万元，农村家庭平均为37.70万元。城市家庭中，金融资产11.2万元、其他非金融资产145.7万元、住房资产93万元，负债10.1万元、净资产237.5万元。相应的农村家庭数据为3.1万元、12.3万元、22.3万元、3.7万元、34万元。报告显示，中国家庭负债平均为6.26万元，总体资产负债率为4.76%。其中，城市家庭平均负债100815元，农村家庭平均负债36504元。
从全国平均水平看，在家庭资产中，金融资产为6.37万元，仅仅只占总资产8.76%，而非金融资产为66.40万元，占91.24%。
报告数据还显示，家庭金融资产中，银行存款比例最高，为57.75%;现金其次，占17.93%;股票第三，占15.45%;基金为4.09%;银行理财产品占2.43%。银行存款和现金等无风险资产占比高。
报告数据还显示，资产最多的10%家庭占全部家庭总资产的比例高达84.6%，其金融资产占家庭金融资产总额的比例也有61.01%，非金融资产占家庭非金融资产总额的比例更高达88.7%。还有，中国收入最高10%的家庭，其储蓄率为60.6%，其储蓄占当年总储蓄的74.9%。大量低收入家庭在调查年份的支出大于或等于收入，没有或几乎没有储蓄。而中国较高储蓄的根本原因，不在于广大民众没有足够的消费动机，而在于没有足够的收入。
我国家庭自有住房率近90%城市首套房收益率超300%中国家庭的非金融资产以住房为主。《中国家庭金融调查报告》显示，中国家庭自有住房拥有率为89.68%，远高于世界平均水平。据资料，世界平均住房拥有率为63%，美国为65%，而日本为60%，我国自有住房拥有率处于世界前列。报告还指出，城市家庭拥有两套以上住房的占19.07%，其第一套房平均收益率在300%以上。
报告显示，城市户籍受访者3996个家庭中，有3412.36个家庭拥有各种类型的自有住房，自有住房拥有率为85.39%。这一比率在农村显然更高一些，为94.60%。
2014年中国城市户均拥有住房已经超过1套，为1.22套。这一数值比2013年中金公司发布的数据0.74套住房相比有大幅提高。
报告称，股票投资盈利的家庭占22.27%;盈亏平衡的家庭占21.82%;亏损的家庭比例达56.01%。也就是说，高达77%的炒股家庭没有从股市赚过钱，这与人们说的“二八”法则比较接近。
值得注意的是，炒股的盈亏水平与学历的高低并不成正比，反而是小学学历水平炒股盈利的更多。报告显示，没上过学炒股盈利的股民占33.33%，小学占37.04%，初中占9.84%，中专/职高占20.59%，大专占25.4%，大学本科占19.31%，硕士研究生占22.22%，高学历与炒股赚钱之间并没有必然关系。
报告显示，中国家庭投资意愿大大强于美国家庭。
在美国，拥有工商业项目的家庭只有7.1%。而在中国，总体14.06%的家庭拥有工商业项目，这一比例是美国的一倍。具体看，在城市该数据为12.44%，在农村该数据为15.16%。
报告显示，九年制义务教育和高考扩招效果明显，“80后”初中以下比例仅为7.5%，而大学毕业比例则高达并稳定在19%。
大学教育及硕士生教育回报显著。数据显示，本科学历收入是大专或高职学历的1.75倍，硕士学历收入则为本科学历的1.73倍，而博士学历收入则只有硕士学历的70%。
另外，到海外接受高等教育已经成为中国公民重要选择之一。中国家庭中9.78%在校大学生(含研究生)留学海外。在有15岁以下小孩家庭中，8.31%打算送小孩出国，29.43%看情况决定是否送小孩出国。
1、抽样设计。
中国家庭金融调查的抽样方案采用了分层、三阶段与规模度量成比例(pps)的抽样设计。初级抽样单元(psu)为全国除西藏、新疆、内蒙和港澳地区外的2585个市/县。第二阶段抽样将直接从市/县中抽取居委会/村委会;最后在居委会/村委会中抽取住户。每个阶段抽样的实施都采用了pps抽样方法，其权重为该抽样单位的人口数(或户数)。chfs首轮调查的户数设定为8000——8500户。从可操作性角度出发，各阶段样本数设定如下：首先，根据城乡以及地区经济发展水平，末端抽样的户数(即从每个居委会/村委会抽取的户数)设定在20-50户之间，其平均户数约为25户;其次，在每个市/县中抽取的居委会/村委会数量为4;最后可以计算得到抽取的市/县个数约为8000&pide;(4×25)=80。
2、拒访率比较。
表2列出了chfs与国内外调查数据拒访率的比较。就国内调查而言，chfs比charls分别低3.75%、5.22%和6.19%。需要注意的是，2008年charls的调查只涉及甘肃和浙江两个省份，而2019年chfs调查涵盖25个省份，两者的拒访率进行直接比较可能存在偏差。三个国外数据库都与chfs具有一定的可比性，其调查内容都在不同程度上涉及到家庭的资产、收入和支出等，尤其是scf，是与chfs直接可比的调查项目。从表2可以看出，scf、cex和shiw三个调查的拒访率都在25%以上。与chfs直接可比的scf调查拒访率更是在30%以上。这表明chfs的拒访率与国外同类调查相比，处在很低的水平上，进一步表明了chfs调查组织工作的高效率与高质量。
3、人口统计学特征。
chfs数据的人口统计学特征与国家统计局的公布的数据非常一致，表明chfs样本完全具有全国代表性。表3的第一部分列出了chfs调查的总人口数量、城市人口和农村人口，以及经过权重调整后的城市人口比例。与此对应，表3也汇报了国家统计局公布的2019年全国总人口、城市人口和农村人口。
就家庭规模而言，国家统计局公布的城市和农村家庭规模分别为2.89人和3.98人，chfs权重调整后的城市和农村家庭规模分别为3.03人和3.76人，无论是城市还是农村，chfs与国家统计局统计的家庭规模都具有一致性。同时，chfs和国家统计局统计的人口平均年龄分别为38.09岁和36.87岁，二者也非常接近，可知chfs调查样本的人口年龄结构分布与全国人口年龄结构分布相一致。就男性占总人口比例而言，chfs和国家统计局统计出的男性比例分别为50.7%和51.4%，二者相差无几。
按照特定地区是城镇地区还是农村地区来计算城市人口比例，计算出的chfs中城市人口比例为51.4%，与国家统计局公布的指标非常一致。
通过以上的对比分析可知，chfs与国家统计局调查结果得出的家庭规模、人口年龄结构、性别比例和人均收入都具有广泛的一致性，chfs具有全国代表性的结论是有可靠依据的。
1、家庭收入。
数据显示，家庭收入均值为52087元/年，其中，城镇庭和农村家庭分别为71546元/年和27606元/年。
根据chfs调查数据，中国家庭收入不均现象非常严重。处于收入分布90%以上分位数的家庭的可支配收入占所有家庭可支配收入的56.96%。表5汇报了这些高收入家庭各项收入在所有家庭中的占比情况，其中，经营收入的76.85%被处于收入分布90%以上分位数的家庭所有，经营收入不均现象最为严重。
2、家庭储蓄。
总储蓄占总收入的19.25%，低于依据宏观数据计算出来的储蓄率，但仍然处于较高水平。从储蓄的分布来看，家庭储蓄分布极为不均。55%的家庭没有或几乎没有储蓄，而处于收入分布90%以上分位数的家庭储蓄率为60.6%，其储蓄金额占当年总储蓄的74.9%。处于收入分布95%以上分位数的家庭的储蓄率为69.02%，其储蓄金额占当年总储蓄的61.6%。因此，中国高储蓄的根本原因不是广大民众没有足够的消费动机，而是广大民众没有足够的收入。现行促进消费的政策对广大民众的影响不大。因此，增加消费、减少储蓄最有效的政策是提高广大民众的收入水平以减少收入不均。
1、房产。
在调查样本中，自有住房拥有率为89.68%。城市家庭自有住房拥有率为85.39%，农村家庭拥有自有住房率为92.60%。东、中、西部地区家庭自有住房拥有率分别为87.35%、94.42%、90.41%世界平均住房拥有率为63%，美国为65%，而日本为60%，我国自有住房拥有率处于世界前列。
(2)拥有住房数量。
80.27%的家庭有一套住房，14.03%的家庭有两套住房，1.16%的家庭有三套以上住房。西部地区84.27%的家庭有一套住房，8.03%的家庭有两套住房，只有0.80%的家庭有三套以上住房。
(3)人均居住面积。
城市人均建筑面积为38.89平方米，人均使用面积为33.76平方米。农村人均建筑面积为49.04平方米，人均使用面积为39.57平方米。
(4)住房负债。
样本中有13.94%的城市家庭为购买住房而向银行贷款，不仅如此，还有7.88%的非农户籍家庭通过银行以外的其他渠道借款以获得住房。从住房贷款或借款的规模来看，非农家庭购房贷款总额平均为28.39万元，占家庭总债务的47%;农业家庭购房贷款总额平均为12.22万元，占家庭总债务的32%。
住房贷款总额远远大于家庭年收入，户主年龄在30-40岁之间的家庭负担最重，贷款总额平均为家庭年收入的11倍多;收入处于最低25%的那部分家庭贷款额达到了其年收入的32倍之多。由此可见，住房贷款是许多家庭的沉重负担，“房奴”在中国的确是一个值得关注的现象。
2、汽车。
(1)汽车拥有率。
城市家庭拥有汽车的比例为22.89%，农村家庭拥有汽车的比例为11.92%，总体来看，中国家庭拥有汽车的比例为16.37%。
(2)汽车品牌分布。
中国家庭金融调查数据显示，家庭拥有的汽车市场占有率前4名均是国外品牌，它们是大众(7.35%)、丰田(5.69%)、别克(4.25%)、现代(3.90%)，其后依次是长安、本田、东风、五菱、奇瑞、福特。前十名中有6个国外品牌。
3、工商经营。
(1)工商项目拥有。
城市有12.44%的家庭拥有工商项目，农村有15.16%的家庭拥有工商项目，总体来看，有14.06%的中国家庭拥有工商经营项目，远高于美国的7.2%。
(2)经营负债。
从事农业生产的农业户籍家庭有5.84%目前有银行贷款，仅从事工商业生产项目的农业户籍家庭有9.83%拥有银行贷款。约15%的既从事农业生产又从事工商业生产活动的农业户籍家庭拥有行贷款。对非农户籍家庭，仅从事农业生产项目的家庭中有9.47%拥有贷款;有12.81%的从事工商业生产的家庭以及20%既从事农业生产又从事工商业生产的家庭拥有银行贷款。
(3)信贷约束。
就从事农业或工商业的家庭而言，没有银行贷款的家庭中有75.03%不需要银行贷款。值得特别注意的是，在目前没有贷款的家庭中，约18.89%的家庭需要银行贷款。这些家庭中，有14.8%没有提出申请。而约4.1%的家庭虽提出申请但被银行拒绝。就没有提出贷款申请的原因而言，农业户籍家庭与非农户籍家庭都主要将未提出贷款申请的原因归结为“估计申请后不会获批”，分别占52.5%与41.4%。其次是“申请过程麻烦”和“其他”原因。“不知道如何申请”所占比重最低，仅13.02%的农业家庭与10.34%的非农家庭将未提出贷款申请的原因归咎于此。向银行提出贷款申请但被拒家庭以及由于害怕申请被拒而未提出贷款申请的家庭均在一定程度上面临信贷约束，两类家庭占所有从事农业或工商业活动家庭的10.7%。
(4)教育与创业。
对资产位于最低20%以及资产位于20%~40%的家庭，其户主的平均受教育年限为8.13年。资产位于40%~60%分位数项目，其户主的平均受教育年限为9.55年。资产位于60%~80%分位数项目，其户主的平均受教育年限为10.04年。资产位于最高20%的项目，其户主的平均受教育年限也最高，为12.48年。由此可见，资产随着受教育年限的增加有增加的趋势。
1、金融资产总量。
家庭金融资产平均为6.38万元，中位数为6000元。分城乡来看，城市家庭金融资产平均为11.20万元，中位数为1.65万元;农村家庭金融资产平均为3.10万元，中位数为3000元;家庭金融资产在城乡之间的差异显著，中位数达到3.5倍。从均值和中位数之间的差异可知，金融资产在家庭之间的分布是不均匀的。
2、无风险资产占比高。
家庭金融资产中，银行存款比例最高，为57.75%;现金其次，占17.93%;股票第三，占15.45%;基金为4.09%;银行理财产品占2.43%。银行存款和现金等无风险资产占比高。
3、炒股盈亏的“二八”法则。
有效样本中，盈利的家庭占22.27%;盈亏平衡的家庭占21.82%;亏损的家庭比例达56.01%。可见，高达77%的炒股家庭没有从股市赚钱。这与人们上说的“二八”法则比较接近。
4、炒股盈亏的年龄效应。
根据户主年龄将家庭分为青年、中年和老年，我们发现年龄与炒股盈利成正相关关系。在户主为青年的家庭中，炒股盈利占16.14%;盈亏平衡的家庭占27.67%;亏损的家庭占56.20%。在中年家庭中，炒股盈利的占23.71%;盈亏平衡的占17.01%;亏损的占59.28%。在老年家庭中，炒股盈利的占30.30%;盈亏平衡的占19.19%;亏损的占50.51%。总体来看，随着年龄的增加，炒股赚钱的比例呈增加的态势。
5、金融市场参与差异大。
1.10%。因此，家庭在不同金融市场参与率存在显著差异，衍生品和债券市场参与率尤其低，这与我国衍生品市场和债券市场发展滞后的现实基本吻合。
6、股票市场参与和风险态度成正比，风险偏好型的家庭炒股比例为20.29%;风险中性型的家庭炒股比例为11.54%;风险厌恶型的家庭炒股比例为5.36%。因此，炒股与家庭风险态度呈明显的正相关关系。
7、民间金融市场参与城乡趋同。
报告的发现包括，中国家庭储蓄主要集中在高收入家庭，收入最高的10%的家庭储蓄率为60.6%。中国较高储蓄的根本原因是储蓄分布的差异，广大民众并不缺少消费动机，而是没有足够的收入。
在住房资产方面，中国家庭自有住房拥有率为89.68%，远高于市场想象和世界平均水平。城市家庭第一套住房市价与成本之比为4.4，城市住房收益可观。
该报告历时三年，对全国25个省份、80个县(市)、320个社区(村)进行了入户调查，获得有效问卷8438份，调查成果将建成中国家庭金融微观领域的基础性数据库，与社会共享。
家庭金融的相关数据直接反映了家庭在经济金融活动中的行为决策，对于央行进行宏观调控，防范金融风险具有重要意义。在美国，消费者金融调查(scf)是美联储投入巨资与芝加哥大学合作完成的一项长期性调查。金融危机之后，美联储为直观了解美国家庭财务受金融危机影响状况，甚至将本因2010年进行的调查提前到了2009年。而我国，之前在此领域仍是空白。
收入前10%家庭储蓄占比74.9%。
中国家庭金融调查在全国范围收集并统计家庭金融行为的微观信息，主要包括：住房资产和家庭金融财富、家庭负债和信贷约束、家庭保险与社会保障、家庭支出与收入等方面内容。
报告显示，中国的高储蓄的根本原因不是没有足够的消费动机，而是没有足够的收入。目前，中国家庭的高储蓄率日益成为世界的焦点。政府一直在采取措施刺激国内居民消费需求，但效果甚微。
截至2014年8月，中国家庭总储蓄占总收入的19.25%，处于较高水平。然而从储蓄的分布来看，家庭储蓄分布极为不均。一方面，有55%的家庭在调查年份的支出大于或等于收入，没有或几乎没有储蓄。另一方面，收入最高的前10%的家庭储蓄率达60.6%，储蓄金额占当年总储蓄的74.9%。可支配收入占所有家庭可支配收入的56.96%，收入不均现象非常严重。也就是说，中国家庭储蓄都主要集中在高收入家庭。
提出的“工资增长和gdp增长速度要求同步，劳动报酬增长和劳动生产率提高同步”。中国人民银行研究局局长张健华认为，增加消费可以通过增加低收入家庭的消费能力和消费结构升级完成。
事实上，中国经济的结构正在改变，市场力量正在推动着消费力的提高。“消费力从20xx年开始，每年提高0.7%。原因就是劳动力市场发生重大变化，廉价劳动力供给开始小于需求，可支配收入在提高。”清华大学教授李稻葵(微博)补充道。
自有住房拥有率近90%。
报告数据显示，目前中国家庭自有住房拥有率为89.68%，高于世界平均住房拥有率为63%的水平。2014年，中国城市户均拥有住房已经超过1套，平均为1.22套，农村为1.15套。我国的自有住房拥有率，农村高于城市，中西部地区高于东部地区。但这并不与市场上旺盛的刚性需求存在矛盾。
“一方面，中国有相当一部分人群离开已有房产的家乡，到外地或大城市生活，这是房产刚性需求的一种表现。”李稻葵解释。
另一方面，房产已成为中国家庭资产增值最快的财产。“拥有房产的家庭这几年都有很高的收益率，有房子的家庭还想买两三套。”甘犁补充。城市中第一套住房的总收益率均值为340.31%，第二套为143.25%，第三套为96.70%。
甘犁教授认为，此份报告提供了详尽的基础数据，人口结构、家庭信息、教育需求、储蓄状况等。希望社会各界能充分利用这些数据资源，从不同角度和视野来分析包括房地产在内的中国经济问题。
1.调查设计。
(1)chfs抽样设计：经济富裕地区(东部地区)的样本比重相对较大(样本市县中东中西部省份的比例为32:27:21，全国为34:27:38)，城镇地区(相对于农村地区)的样本比重相对较大(样本中城镇居委会与农村村委会比例为181:139)，城镇富裕家庭占比较大，样本的地理分布比较均匀。
(2)数据核查：事后对所有受访者进行(电话)回访。
(3)拒访率：chfs的拒访率低于国内外相似或同类调查的拒访率。
(4)数据代表性：人口统计学方面，chfs调查数据在家庭规模、人口年龄结构和性别比例方面与国家统计局的数据比较一致，其中城市人口比例数据与国家统计局有差异(20**年chfs数据按户口计算为0.369，国家统计局公布的数据为0.513，但是国家统计局公布的城镇人口是指居住在城镇范围内的全部常住人口，不是户籍概念)。在居民收入总额上，chfs和国家统计局公布的全国居民收入总额、城市和农村居民收入总额、人均收入方面比较一致，在农村和城市人均收入内部构成上二者差距比较大。
(5)国内有影响力的家庭调查数据：中国健康与营养调查(chns)，中国家庭收入项目调查(chip)，中国综合社会调查(cgss)，中国健康与养老跟踪调查(charls)。
按规模大小成比例的抽样，它是一种使用辅助信息，从而使每个单位均有按其规模大小成比例的被抽中概率的一种抽样方式。pps抽样是指在多阶段抽样中，尤其是二阶段抽样中，初级抽样单位被抽中的机率取决于其初级抽样单位的规模大小，初级抽样单位规模越大，被抽中的机会就越大，初级抽样单位规模越小，被抽中的机率就越小。
2.家庭人口和工作特征。
(1)20**年chfs样本数据显示平均家庭规模为2.94人。少儿(15周岁以下)人口男女性别比为123:100，劳动年龄人口男女性别比为100.5:100，老年(60周岁以上)人口的男女性别小于1。
(2)无论是根据人口老龄化指标1(60周岁以上人口占总人口比例为10%，根据chfs我国20**年该数据为16.34%)还是指标2(65周岁以上人口占总人口比例为7%，我国为10.65%)都表明我国人口老龄化现象严重。少儿抚养比低于老年抚养比，且城市人口老龄化趋势高于农村。
(3)根据chfs数据，我国初中及以下学历的比例高达63.58%，年龄组越低的人群高学历的比例越高。
(4)根据chfs我国城市剩男、剩女(30周岁以上的未婚男女)的比例41:62，农村为59:38。
(5)企业雇佣的劳动力占从业人员的比例高达62%，其中38.44%在私营或个体企业工作，大力发展工商业可能是解决中国劳动力就业的主要途径，大力支持私营或个体企业的发展，中国劳动力就业压力将可能得到缓解。
(6)具有博士学历职工的工资收入低于硕士学历职工的工资，在这个阶段教育收入回报为负。
(7)随着人口年龄降低，初中学历以下人口比例显著降低，义务教育效果明显。
3.家庭非金融资产。
(1)从土地的闲置率上看，在被征收土地归为农用土地的假设下，限制土地的占比也有9.97%。(这一数据与我观察到的家乡的情况正好相反，由于种粮补贴及苹果价格上涨，农民们甚至把部分荒山都开垦成土地了，根本看不到土地闲置的情形。)。
(2)农村劳动力的输出比例为35.22%。
(3)受计划生育政策的影响，16?25周岁，26?35周岁的农村居民供给人数显著小于其他年龄组，据此分析，劳动力输出可能持续不足，“用工荒”现象可能长期存在。
(4)在从事农业生产的家庭中，有66.88%的农业家庭以及72.68%的非农业家庭没有使用机械。
(5)政府对粮食作物与经济作物的补贴差异仅能缩小两类农作物生产收益差距的2.2%，富裕家庭可能获得了更多的农业生产补贴资金。(这是否与富裕家庭的生产规模更大有关系?)。
(6)20**年非农业户籍家庭11.79%从事工商业，农业户籍家庭14.73%从事工商业项目。行业分布方面，批发零售业、住宿餐饮业、制造业、居民服务和其他服务业、其他行业分列前5位。地区分布来看，东部地区家庭从事工商业活动更为积极。
(7)从户主的平均受教育年限来看，20**年从事工商业的家庭户主平均受教育年限为9.77年，高于未从事工商业家庭户主平均受教育年限，后者为8.86年。大学本科以上学历中，从事工商业活动的家庭户主与未从事工商业活动家庭户主获得这些学历占比差距不显著。(大学本科以上学历的家庭中创业比例低于大学本科以上学历)随着家庭工商业项目资产规模的增加，户主平均受教育年限也增加。
(8)按行业来看，绝大部分行业对应的工商业项目资产规模小于40万元。从工商业项目的取得方式看，通过创立工商业项目的方式获得经营项目的家庭占比为79.69%。从家庭对最主要工商业项目的占有份额来看，农业户籍家庭占有份额平均为93.27%，非农业户籍家庭为87.85%。从项目的组织形式来看，个体户/个体工商户是最为普遍的组织形式。
(9)个体户/个体工商户家庭每周平均工作时间6.51天，家庭独资企业6.34天，有限责任公司5.41天，股份有限公司、合伙企业分别为6.18天、5.62天。
(10)20**年家庭主要从事的工商业项目以盈利为主，仅少数项目存在亏损现象。
(11)从银行贷款的资金流向来看，大企业或工商业获得贷款的可能性更大。贷款申请被拒及害怕被拒而未提出申请的家庭占所有从事农业或工商业家庭的10.7%。从贷款的年利率来看，农业家庭与非农业家庭非别为7.11%、5.96%。随着贷款规模的增加，贷款的年利率大致呈递减趋势。非农业家庭主要采用抵押贷款，农业家庭主要采用信用贷款。不管是农业家庭还是非农业家庭向民间金融住址借款的占比均较小。不管是农业家庭还是非农业家庭，绝大部分借款都没有收取利息。
(12)非农业户籍家庭自有住房拥有率为85.39%，农业户籍家庭为92.60%。20**年中国城市有房家庭户均拥有住房1.22套。11.88%的城市家庭未拥有住房，69.05%的拥有一套住房，15.44%拥有两套住房，3.63%的拥有三套以上(城市家庭有房率比较高，但炒房的比例并不高，未来商品房的需求可能在于城市化)。20**年城市人均建筑面积为38.89%，人均使用面积上升到33.76%。中小户型商品房(建筑面积小于等于90平方)占比为44.89%。20**年中期，有13.94%的非农业户籍家庭为购买住房而向银行贷款，还有7.88%的非农业户籍家庭通过银行以外的其他渠道借款以获得住房。(住房贷款的比例低于我以前的预期)户主年龄在30-40周岁之间的家庭，贷款总额平均为家庭年收入的11倍之多，收入处于最低25%的那部分家庭贷款额达到了年收入的32倍之多。
(13)约14.53%的家庭拥有常见车辆如轿车、客车和货车等。排名前3位的汽车品牌分别是大众、丰田、别克。第一辆汽车从银行借款或通过其他途径借款的占拥有汽车家庭的24.33%，为第二辆汽车负债的家庭占拥有两辆以上汽车家庭的14.29%。家庭为汽车购买保险比较普遍，但为其他车辆购买保险较少每类汽车险种，没有理赔的家庭购买占比都比理赔家庭的购买占比低，汽车保险的逆向选择明显。
(14)在其他资产种类的分布上，农业家庭和非农业家庭持有金银首饰最为普遍。
(1)金融市场参与率分别为：银行存款60.91%，股票8.84%，债券0.77%，基金4.24%，衍生品0.05%，金融理财产品1.10%。其中股票市场、基金市场、银行存款以及民间金融的参与率与学历(博士以下)成正相关，与年龄成反相关。博士在股票市场与民间金融市场的参与率显著低于硕士，在基金与银行存款市场的参与率高于硕士。
(2)家庭金融资产平均为6.38万元，中位数为6000元，金融资产在家庭之间的分布不均匀。户主受教育程度与家庭持有金融资产(或无风险资产)总量成正相关(博士除外)，与年龄反相关。户主受教育程度与家庭持有风险资产总量正相关(博士除外)，在年龄段的分布上44周岁以下家庭持有家庭风险资产最多，60周岁次之，45-59周岁最少。家庭风险资产的占比平均为9.98%，与户主受教育程度正相关(博士除外)，与年龄反相关。(博士群体更保守么?)。
(3)从活期存款与定期存款来看，城乡家庭活期存款与定期存款的中位数分别相差4000元与3万元，城乡差距较大。农村家庭股票账户现金余额均值、中位数均高于城市家庭，表明农村家庭股票账户资金闲置情况更严重。股票投资盈利的家庭占比为22.17%，学历与炒股赚钱之间没有必然关系，随着年龄的增加，炒股赚钱比例递增。炒股借贷的比例为1.70%，平均借贷金额为6.29万元，比例较小，但金额较大。50%以上的家庭没有从基金投资中获利。
5.家庭负债。
(1)家庭房产负债比例为(2513/8438)29.78%，其中银行贷款比例为(846户)10.03%，贷款均值为22.85万元;民间借款比例为(1667户)19.76%，借款均值为5.37万元。家庭教育负债比例为7.93%，均值为12798元。
(2)除了住房、汽车、商业、教育、信用卡负债之外，其他负债的主要目的是看病，占40.41%，其次是娶媳妇，15.40%。家庭其他负债的主要来源是近亲。民间借款的家庭比例为34.95%。
6.家庭保险与保障。
(1)44.2%的被调查居民没有养老保险。农业户籍居民64.36%主要靠子女养老，非农业户籍为49.17%。目前离休金与退休金之间，以及离退休内部行业之间差距较大(养老保险改革势在必行)。0.38%的农业户籍居民与4.76%的非农业户籍居民有企业年金。从行业来看，国家机关、党群组织、企事业单位负责人拥有企业年金的比例为6.26%，占比最高，其次为专业技术人员为4.4%。年金人均领取余额，前者为1627元，后者为5131元。年均缴纳方面，二者差距不大。
(2)社会基本医保的平均覆盖率为89.17%，城乡差别不大。商业保险方面，农业户籍居民92.86%没有任何商业保险，非农业户籍居民，85.37%没有任何商业保险。
7.家庭支出与收入。
(1)家庭总支出由食品支出(27%)、衣着支出(6%)、生活居住支出(17%)、日用品与耐用消费品支出(6%)、医疗保健支出(8%)、交通通信支出(20%包含交通工具的购买支出)、教育娱乐支出(14%)及其他支出(2%)构成。农村居民年均消费支出为城市居民的51%，且家庭消费不均等的程度在农村居民内部更加突出。城乡居民在医疗保健支出上相差无几，考虑到城乡收入差别，农村居民的医保负担更重。城镇居民的转移支出占其收入的比重约为11%，农村为14%。
(2)居民家庭年收入的均值与中位数之比约为2.9:1，意味着居民收入分配不平等程度高。20**年我国城乡居民转移性收入为3884元，转移性支出为6052元(差额去了哪里?)公务员家庭相对于非公务员家庭来说，年转移收入的总量高出32%，来自非亲属的转移收入比例也大大高于后者。
(3)无论是城镇家庭还是农村家庭储蓄的最主要目的是为了子女教育。子女教育和结婚、养老以及买房是我国家庭储蓄的三个主要原因。
8.家庭财富。
(1)城市家庭资产达到均值的占14.30%，农村家庭资产达到均值的占21.34%。
(2)样本家庭中没有负债的占到61.78%。
前日，西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心在北京金融街正式发布全国首份《中国家庭金融调查报告》。该报告是西南财大与中国人民银行联手基于全国25个省、80个县、320个社区共8438个家庭的抽样调查数据汇总分析形成，涉及家庭资产、负债、收入、消费、保险、保障等各个方面的数据，全面客观地反映了当前我国家庭金融的基本状况。
此次《中国家庭金融调查报告》的问世，共历时三年，其权威性和详实的内容填补了行业空白。中国人民银行研究局张健华局长表示：“此次《中国家庭金融调查报告》调研数据的出炉，不仅为目前对家庭消费金融行为的了解提供有价值的补充，还将为政府和监管层制定重要政策提供有益参考。”
城市家庭平均资产247.60万元。
高收入家庭储蓄占总额74.9%77%的炒股家庭没从股市赚钱。
80后大学毕业比例19%硕士最赚钱。
投资兴业家庭比例是美国1倍。
城市家庭年进账70876元。
人情支出远大于人情收入。
报告显示，中国家庭年均可支配收入均值是51569元，城市70876元，农村22278元。从数据中发现有0.5%的中国家庭年可支配收入超过100万元，有150万中国家庭年可支配收入超过100万元，10%的收入最高的家庭收入占整个社会总收入的57%，说明中国家庭收入不均等的现象已经较为严重。
报告显示，截至2014年8月，中国家庭资产平均为121.69万元，城市家庭平均为247.60万元，农村家庭平均为37.70万元。城市家庭中，金融资产11.2万元、其他非金融资产145.7万元、住房资产93万元，负债10.1万元、净资产237.5万元。相应的农村家庭数据为3.1万元、12.3万元、22.3万元、3.7万元、34万元。
报告显示，中国家庭负债平均为6.26万元，总体资产负债率为4.76%。其中，城市家庭平均负债100815元，农村家庭平均负债36504元。
从全国平均水平看，在家庭资产中，金融资产为6.37万元，仅仅只占总资产8.76%，而非金融资产为66.40万元，占91.24%。
报告数据还显示，家庭金融资产中，银行存款比例最高，为57.75%;现金其次，占17.93%;股票第三，占15.45%;基金为4.09%;银行理财产品占2.43%。银行存款和现金等无风险资产占比高。
报告数据还显示，资产最多的10%家庭占全部家庭总资产的比例高达84.6%，其金融资产占家庭金融资产总额的比例也有61.01%，非金融资产占家庭非金融资产总额的比例更高达88.7%。还有，中国收入最高10%的家庭，其储蓄率为60.6%，其储蓄占当年总储蓄的74.9%。大量低收入家庭在调查年份的支出大于或等于收入，没有或几乎没有储蓄。而中国较高储蓄的根本原因，不在于广大民众没有足够的消费动机，而在于没有足够的收入。
中国家庭金融的调查报告
报告的发现包括，中国家庭储蓄主要集中在高收入家庭，收入最高的10%的家庭储蓄率为60.6%。中国较高储蓄的根本原因是储蓄分布的差异，广大民众并不缺少消费动机，而是没有足够的收入。
在住房资产方面，中国家庭自有住房拥有率为89.68%，远高于市场想象和世界平均水平。城市家庭第一套住房市价与成本之比为4.4，城市住房收益可观。
该报告历时三年，对全国25个省份、80个县(市)、320个社区(村)进行了入户调查，获得有效问卷8438份，调查成果将建成中国家庭金融微观领域的基础性数据库，与社会共享。
家庭金融的相关数据直接反映了家庭在经济金融活动中的行为决策，对于央行进行宏观调控，防范金融风险具有重要意义。在美国，消费者金融调查(scf)是美联储投入巨资与芝加哥大学合作完成的一项长期性调查。金融危机之后，美联储为直观了解美国家庭财务受金融危机影响状况，甚至将本因2019年进行的调查提前到了2019年。而我国，之前在此领域仍是空白。
收入前10%家庭储蓄占比74.9%。
中国家庭金融调查在全国范围收集并统计家庭金融行为的微观信息，主要包括：住房资产和家庭金融财富、家庭负债和信贷约束、家庭保险与社会保障、家庭支出与收入等方面内容。
报告显示，中国的高储蓄的根本原因不是没有足够的消费动机，而是没有足够的收入。目前，中国家庭的高储蓄率日益成为世界的焦点。政府一直在采取措施刺激国内居民消费需求，但效果甚微。
截至2019年8月，中国家庭总储蓄占总收入的19.25%，处于较高水平。然而从储蓄的分布来看，家庭储蓄分布极为不均。一方面，有55%的家庭在调查年份的支出大于或等于收入，没有或几乎没有储蓄。另一方面，收入最高的前10%的家庭储蓄率达60.6%，储蓄金额占当年总储蓄的74.9%。可支配收入占所有家庭可支配收入的56.96%，收入不均现象非常严重。也就是说，中国家庭储蓄都主要集中在高收入家庭。
提出的“工资增长和gdp增长速度要求同步，劳动报酬增长和劳动生产率提高同步”。中国人民银行研究局局长张健华认为，增加消费可以通过增加低收入家庭的消费能力和消费结构升级完成。
事实上，中国经济的结构正在改变，市场力量正在推动着消费力的提高。“消费力从20xx年开始，每年提高0.7%。原因就是劳动力市场发生重大变化，廉价劳动力供给开始小于需求，可支配收入在提高。”清华大学教授李稻葵(微博)补充道。
自有住房拥有率近90%。
报告数据显示，目前中国家庭自有住房拥有率为89.68%，高于世界平均住房拥有率为63%的水平。2019年，中国城市户均拥有住房已经超过1套，平均为1.22套，农村为1.15套。我国的自有住房拥有率，农村高于城市，中西部地区高于东部地区。但这并不与市场上旺盛的刚性需求存在矛盾。
“一方面，中国有相当一部分人群离开已有房产的家乡，到外地或大城市生活，这是房产刚性需求的一种表现。”李稻葵解释。
另一方面，房产已成为中国家庭资产增值最快的财产。“拥有房产的家庭这几年都有很高的收益率，有房子的家庭还想买两三套。”甘犁补充。城市中第一套住房的总收益率均值为340.31%，第二套为143.25%，第三套为96.70%。
甘犁教授认为，此份报告提供了详尽的基础数据，人口结构、家庭信息、教育需求、储蓄状况等。希望社会各界能充分利用这些数据资源，从不同角度和视野来分析包括房地产在内的中国经济问题。
中国银行个人金融部实习报告
写一篇中国银行个人金融部实习报告不难，让我们一起写写吧。此次中国银行的金融部实习，我们每天要配合大堂经理做好对客户的分流工作。下面是小编为大家收集有关于中国银行个人金融部实习报告，希望你喜欢。
一、实习目的。
顶岗实习是我们大学生必须经历的过程，是理论与实践相结合的重要方法。它使我们在实践中了解社会、在实践中巩固知识。实习也是对我们专业知识的一种检验，它让我们学到了很多在教室上根本就学不到的知识、技能，既开阔视野，又能增长见识，为我们走向社会打下坚实的基础，是我们走向工作岗位的第一步。本次实习主要是熟悉银行中贷款的基本操作流程和贷款产品，进入银行实践，学习银行的运营模式，将理论与实战进行结合，用理论指导实战，用实战检验理论。通过实习，在毕业前先接触一下社会，了解一下企业，为自己以后更好的找工作，更好的融入社会做准备。
二、实习时间。
20__年_月_日至_月_日。
三、实习单位简介。
中国建设银行是四大国有银行之一，是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。在国内，中国建设银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户所信赖，已成为中国最大的银行之一。在海外，建设银行同样通过自己的努力赢得了优良的信誉，被《财富》评为世界500强企业之一。中国建设银行阜新分行一直鼎立支持阜新经济的发展，在地方经济建设中发挥着极其重要的作用，以优美的环境、丰富的金融产品，竭诚为各类企事业单位和城镇个人客户提供安全、快捷的全方位优质金融服务。
“中国建设银行，建设现代生活”是建行人理念与追求的浓缩。跨入21世纪，建设银行将以优良的业绩和不断的创新寻求更为广阔的服务领域和发展空间。它的经营理念包括以下四点：
1.经营理念：以市场为导向以客户为中心。
2.服务理念：客户至上，注重细节。
3.风险理念：了解客户，理解市场，全员参与，抓住关键。
4.人才理念：注重综合素质突出业绩实效。
四、实习内容与过程。
本人在建设银行的实习内容如下：
(一)跟工作人员学习部门相应的理论基础知识及银行相关各种文件。
在实习的前几天里，我主要跟信贷部赵叔学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件。一方面要学习新的知识，另一方面，还要学习人民银行下达的相关文件。结合中行金融报，金融研究等杂志刊物，了解银行改革的方向，动态。银行的创新和进步，是与国外银行竞争的基本条件。所以银行从上到下，都要树立一种竞争认识，服务认识。同时通过实习还让我们了解银行的业务，建行的业务结构较为多角化有公司业务，个人业务，资金业务，网上银行业务以及信贷业务等等，我实习的主要是信贷业务，包括很多种类的贷款，学习这些贷款的基本操作流程和需要注意的地方。
(二)信贷业务。
由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽管中央银行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。建行也是如此。所以，银行目前也投入了个人贷款领域。需要注意的是，银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人，而是与商家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。银行在与商家签订协议时，审查商家的证件是否齐全。而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证明等。一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押(如汽车贷款)和不动产抵押(如住房贷款)。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体发放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。
(三)跟综合柜员学习银行基本业务操作。
在学习各种相关银行知识的同时，我还主动向综合柜员学习银行基本业务操作。因为现在银行是实行的柜员制，所以我并没有机会去进行实时操作，所以能做的就是把培训时的技能操作和综合柜员的操作结合起来，寻找两者的不同，并记录下不同业务类型的交易码和分析码及特殊业务的类型。但是就是从旁边的学习中，我同样学到了很多的东西。当银行提出从以产品创新为中心到以顾客为中心转变的原则时，就是对业务员最大的挑战和考验。业务员所要求的不仅是熟练的业务操作，更应懂得如何同顾客交流，为顾客服务，服务优于管理，一个好的管理者更是一个好的服务者。起初对于那种一张报纸，一杯茶的管理者的生活在这彻底改变，报纸是了解客户，了解银行的手段。茶是服务于客户的。“创建学习性组织，争做学习性员工”每个员工勤奋学习的精神，带动着银行业务的广泛开展。通过与业务员的接触，我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户，存取现金，挂失，解挂，大小钞兑换，受理中间业务及外汇业务等，以及明白了事中监督和事后监督的重大意义。
(四)个人贷款中心。
我在个人贷款中心实践过贷款受理调查岗、信息录入岗、签约岗、审核岗等等。个人贷款中心受理调查岗就是协助客户填写完整个人住房贷款面谈记录(个人及家庭)、贷款合同、抵押担保承诺书、韩城市房地产抵押合同，整理好住房贷款需要的工资卡(连续三个月)、户口本、结婚证、收入证明等的原件及复印件，如果属于个体工商户，则需出具营业执照、一年内的完税凭证、常用账户现金流量证明、财务表等等能够证明其还款能力的凭证，核查贷款资料的真实性、完整性、准确性、有效性等等，通过面谈、现场调查等方法，对其还款能力、买卖行为的真实性、贷款担保情况进行核查，在人行信用信息系统查询个人的信用记录并打印信用报告等等。根据贷款年限与年龄之和，男不得超过65岁、女不得超过60岁，收入证明及每月还款金额不得超过收入的50%算出每月应还款金额，让客户相关人员按手印签字盖章，在资料完全整理齐全后，将客户信息、住房信息、还款计划等等相关资料都录入个人住房贷款系统(pmis)，复核后上报渭南分行，如果审批，则会在贷款合同盖章签约，并办理抵押登记工作。另外，个人住房贷款中心也办理信用卡申请业务，我也会协助客户填写真实完整资料后签字按手印，在系统中录入客户信息等等。
五、实习心得。
通过长达一个月的实践操作，我学到了很多在教室上学不到的东西，获得了宝贵的实践经验，锻炼了自己的学习能力、动手能力、交际能力等，明白了在以后的工作中所需要的能力和态度，可以让自己在今后两年中重点培养自己在这方面的能力，为以后能好好工作做铺垫，打好基石，能发挥出更大的才能。
(1)在实践中，我懂得了责任心一定要强。俗话说一切从小映大，银行本来8点正式上班，但我发现所有的员工责任心都很强，都又敬业奉献精神，早早7.30就到岗，常常晚上加班到九点多，甚至周末也不休息。对于任一笔业务，态度非常认真，对所需要的资料常常核对几遍，对于企业提供的数据也会仔细研究，若发现不正常数据，则会到企业认真考察，而不是敷衍了事，蒙混过关。这都让我看到了自己的反面，以前有时布置的任务并没有用心完成，这让我明白了即使以后工作了，认真的工作态度也是必须的。
(2)在任何一项工作中，团队精神永远最重要!虽然每天都是各司其职，但是每一项业务都是整个部门的队员合伙完成的，遇到什么问题也是互相研究互相讨论询问，共同解决问题，这让我明白，一群人的力量始终比一个人的力量大，否则，在系统操作过程中遇到点事，如果不共同讨论的话，任何一项任务都会更费时，造成效率低下。而且大家在完成自己的任务后，都会自觉的帮助同事完成他人工作，营造了一个优良的环境，也让我学会了如何与大家交流，明白了一些在与同事的交流中应注意的细节，在为顾客的营销中、与领导的谈话中、与客户的协调中都大大提升了自己的交际能力。
(3)俗话说“书到用时方恨少”，虽然在教室上学过财务报表分析、各种比率的计算与含义等等，但是当赵叔叔考验我时记忆却模糊不清，让自己也大为吃惊，所以下定决心回到学校还会很刻苦的、很扎实地认真学习，让自己在以后工作中能够应运自如，为自己奠定坚实的理论基础，并且联系实际，坚持锻炼自己的实践能力，做到学以致用，成为真正的有用之人。
(4)现在的大学生或多或少都有一些心高气傲，眼高手低，我也不例外。然而在实践工作中，我才发现，在大学里学到的书本东西如果不在实际的工作中加以运用，就不能发挥出知识的力量，有了知识基础并不能说明就比学历低的人能力高很多，很多工作都是熟能生巧，我们坚决不能以自己的学历作为骄傲的资本，只能以知识作为基础，脚踏实地，一步一个脚印，虚心向学长学姐们学习，凭着对新事物的接受学习能力强，在不断的摸索锻炼中，不断发掘出自己的潜能，不断提高自己的能力，才会有美好的未来，而不能一开始就要求太高，想一步登天，否则不仅成不了才，还会挥霍掉自己的青春。
(5)诚信，是人一辈子的财富。在工作中接触到的个人信用信息比较多，也就慢慢了解到一个人拥有好的信用是多大一笔财富。随着全国通用的个人征信信息系统的不断完善，各家银行只要轻轻一点，就可以查到一个人的信用记录。在实习阶段，对于个人住房贷款、消费贷款、作为企业法定代表人、开门做生意等的个人信息都有一定的要求，一旦客户被拉入黑名单，如利用信用卡套现、逾期不还款等违规现象出现，办理所有的业务都将受阻，为了让人生光彩照人，一路顺通，受过高等教育的我们都应该做到诚信，不仅仅是在银行的业务上，更应该是在生活中。
在今年我十分荣幸的进入____银行进行实习工作，在这几个月的实习期里，我自身从中受益匪浅，这次实习机会对于我这个刚毕业的学生是非常宝贵的。实习的几个月，让我认识到我的选择是非常正确的，这里确实是一个很好的学习工作的地方，在这并不算长的时间里我学到了很多在学校里没有的东西。以下是个人实习报告总结：
对于一个非银行业相关专业毕业的求职者来说，能够有这样一个机会进入银行工作，对我来说既是机遇又是挑战。诚然，对于一个对银行业务不甚了解的门外汉来说，在银行这样的单位里，在完全陌生的领域中，我必须从头学起。
由于我对此项工作的陌生，同事们都纷纷把自己手头有的相关书籍借给我，并且跟我讲了许多关于我们部门——特殊资产经营部相关的业务知识，对于我来说，一个一个原来陌生的名词也渐渐熟悉了起来，从前对经济、金融、法律等方面知识相当匮乏的我，也逐渐对这些领域的话题产生了兴趣。对知识的渴望让我看了不少相关领域的书籍，确实觉得受益匪浅。
另外，银行的各级领导也对我十分关心，让我分别到法律与合规部以及营业部去实习，在这两个部门中，我也得到了很大的收获，从其它部门的业务知识我也可以知道其与我们部门相互之间的关系。以及其在整个银行中所起的作用。
当然在同事们需要的情况下，我也会尽自己所能去给大家提供便利，每天我基本上都是第一到办公室，然后打开空调，把加湿器灌上水，并把水烧开……尽管这都算不上什么大事，只是我的举手之劳，不过我觉得正是这样一个良好和谐的办公室气氛，使我在一个祥和的环境中可以把工作做得最好。
在工作过程中我还会单独出去办事情，我认为这样对我的锻炼很大，特别是锻炼了自己与人交往的能力。对我来讲可以提高自己的表达能力，同样也可以锻炼自己的胆量。把握住这些机会，让自己变得更加成熟起来。
在这几个月的工作中还碰上了内控体系文件的修订，通过参加相关的会议，我渐渐自己也学会了如何填写这些内容，不仅如此，我对这其中内容的含义也从模糊到清晰，一点一滴地积累，慢慢地也搞清楚了。
以上是我的毕业实习报告。由此，通过这几个月的学习和锻炼，我已经初步了解了本部门的业务知识，已经基本能够单独处理核销所具备的技能。从对银行业务知识的陌生到现在，我知道自己已经取得了一定的进步，希望在今后能够有更多的时间去努力学习，可以参加一些相关专业的辅导班，并且参加一些银行业务知识方面的考试。积极提高业务水平，从而完全达到能胜任这份工作的能力。
在刚刚过去的一个月中，我有幸来到____银行____县支行国际部和会计处实习。
作为报告开头，我想先介绍一下工行一些基本情况。____银行是四大国有独资____银行之一，拥有分支机构2万多个，是中国资产规模最大的____银行，20____年末资产总额近53000亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。而工行____县支行在2010年____省工行系统县级支行的收益排名中位列第二，其中很大一部分是得益于国际业务，这主要是因为当地对外轻纺贸易较为发达。因此我在完成了会计处的实习任务之后，还到国际部进行了短时间的实习，以期更全面的了解银行的核心业务。
在会计处实习的时间里，我主要学习了综合业务处理系统，熟悉了银行的会计科目，基本掌握了该系统的记账和复核的操作，并能独立处理同城交换、证券清算和外汇核算。通过看、问和动手操作，我对会计处的主要工作有了更加系统的了解，特别是支票汇票等，在实习之前，我只从书上学到过它的基本概念，对真正的票据并没有具体的认识。现在我已经大致明白了审票和解付的过程。而在国际部实习的时间里，我边干边学，发现其实大部分知识已在《国际结算学》中学过，我所要做的就是熟悉各种票据，掌握它们在国际贸易中的作用，同时帮助和指导客户填单和审单。在实习过程中有带教领导、银行员工的协助、自己的努力，自感收益不小。
这次实习把我从学校纯理论学习中拉到了在实践中学习的环境。一进入岗位，我就意识到，该把学生时代的野性收敛了。没有规矩无以成方圆，虽然这个银行内部气氛和谐，没有老套的束缚，但它毕竟是一个跟钱打交道的机构，需要有严谨的纪律和详细的规程，我就应该严于律己，这样不仅可以遵守银行的规矩，对我自己更有好处。以下是我实习一个多月来的体会：
首先，来工行____县支行实习的短短一个月的时间里，使我在思想上有了很大的转变。以前，在学校里学知识的时候总是老师往我的头脑里灌知识，自己根本没有那么强烈的求知欲，大多是逼着去学的。然而到这里实习，确使我的感触很大，自己的知识太贫乏了，银行员工的学习气氛特别浓无形中给我营造了一个自己求知的欲望。
在这里大家都在抓紧时间学习，这种刻苦的精神特别让我敬佩。给我一种特别想融入他们其中的感觉。这将对我以后的人生路上一种很大的推进。只有坚持学习新的知识，才会使自己更加提高，而这里就有这样的气氛。同时这次实习也为我提供了与众不同的学习方法和学习机会，让我从传统的被动授学转变为主动求学;从死记硬背的模式中脱离出来，转变为在实践中学习，增强了领悟、创新和推断的能力。掌握自学的方法，这些方法的提高是终身受益的，我认为这难得的两个月让我真正懂得了工作和学习的基本规律。
其次，在本次实习的一个月里，我深深体会到团队合作的重要性。记得那时我在工行已独立上岗二个星期了，已不像第一次那样紧张了。那一天银行业务特别多，系统太忙，计算机运行得很慢，其中有一笔900元的取款已发生，但发票打印不出，查了流水也成功了，主管确认这笔业务已成功，至于发票只好用手工补。可到了傍晚轧帐时，发现少了900元，再次查流水时，发现那笔900元的取款还在发送途中。但当时主管也确认过了，并确认也成功了，大概是系统不好，电脑自动充值，所以才会这样。所幸该客户的帐号是在我行开户，同事们帮我查到了这个人的联系方式，主管帮我追回了900元，当时我真好感激行里的每位同事，我认识到团队合作真的是很重要。总之，这次实习为我从各方面融会知识，为我将来的工作和生活铺垫了精彩的一幕，我认为这种改变是质的飞跃。
现在实习结束了，工行____县支行的领导和同事对我的成绩也给予了肯定。我也对自己的表现基本满意，为我走向社会打下了坚实的基础。与银行员工的相处中，我也学到了待人、处事的态度、方式，银行的员工待人诚恳，虽然他们年龄和我一般大，有的还要小几岁，我感觉他们很成熟，有很多值得我学习的地方，这一个多月是我用金钱买不到的机会，无论从工作、学习、做人上，我都有很大的收获。这两个月我没有白来，如果有时间，希望能还有一次这样的实习机会。我衷心的感谢工行____县支行的每一个人，今后我不会辜负你们的期望，把工作做得更好。
这次实习的岗位是大堂经理，所涉及的工作内容基本有.教客户开户，填单据，兑换外币的程序，对公，对私业务的引导。以及给予客户存款贷款建议，介绍客户理财渠道，提供给顾客一些财经信息。还有教客户如何用atm、自动缴费机、网上银行的使用方法等等。
实习的感想：作为一名经管系国贸专业的大学生，我一直很期待能够有机会到银行、证券、保险等金融领域的公司去实习。这个期待已久的梦想终于在今年的暑假实现了：在____银行池州分行进行暑期实习。虽然实习只有短短的一个月，但却在金融知识、银行业务、公司内部管理等方面给我上了一堂意义深远的实践课。特别是中行各部门经理经理对我的悉心教导与细心关怀，让我感受到了中行这个大家庭的美好与温馨，让我对中行充满了感激与敬仰!
银行并不像我之前想象的那样，工作轻松，银行的工作人员也是很辛苦的，看似简单的工作其实里面包含的细节非常的多，每一步都需工作人员的小心谨慎。而且还经常为了完成某项工作而加班，当然这也是因为中行的员工具有很强的责任心，对自己的没完成的工作会主动加班完成，尽管加班是没有工资报酬的。这更让我感受到了中行这个大家庭的团结与责任心，而这对于企业尤为重要。没有团结，企业内部就会一片混乱，难以发展，只要企业内部团结就会战无不胜，即使再难的事，只要团结，就一定会成功;而如果只有团结而没有责任心，企业就难以在市场经济环境下取得与竞争对手的相比较优势，就无法体现一个企业市场地位，同时也难以得到客户的广泛认同，企业的发展就会举步维艰。而中行此时展示给我就是这样一个团结、负责的大企业的形象，我相信通过中行员工齐心协力的工作，中行领导远见卓识的领导，中行一定能取得与竞争对手的巨大优势。
我所在的中行的文化理念是微笑服务。对每一位客户的到来和要求都要热心欢迎和对待，特别是遇到一些年纪较大的顾客更是要将这些经济上涉及的细节慢慢不厌其烦的道来，一是为了给企业赢得更好的口碑，另一个是银行涉及业务的资金都是每个顾客的心血，我们必须要对其对我们的寄托和信任认真负责。银行不仅要求我们对每一位客户都笑脸相迎，对每一位自己的同事更是要关爱、关心。值得赞扬的是同事们对每一件顾客要求小事都会放在心上并认真对待的，而且工作时都有节俭的好习惯，不浪费。每天早晨的晨会是总结一天的工作和互相检查仪容仪表的时候，接着就是以全新的心态和面貌开始了一天的工作。我想不管在哪一个企业，如果有良好的企业文化，员工有积极的心情，那么这个企业的发展将会蒸蒸日上，也会是更多人才向往的地方。
在银行里我和每一位同事都相处的非常好，也学到了很多的东西，包括关于银行以及和银行相关的如保险的基本的知识，为人处事的方式方法，从客户交谈中学到的社会知识和经验等等。我觉得实习对在校大学生有重要的意义也是非常必要的。通过实习能够不断充实和完善自身的知识结构，培养自我教育、自我管理和自我发展的能力，将学到的知识联系实际并在实践中得到校验，锻炼适应能力和社交能力，从而积累社会阅历和工作经验，走出成功就业的第一步，为国家和社会作出应有的贡献。希望这次的实习经验可以为我毕业以后的求职、发展的道路提供一些帮助，更重要的是我对自己以后的成功有了更多的信心。
在刚刚过去的一个月中，我有幸来到中国工商银行____县支行国际部和会计处实习。
作为报告开头，我想先介绍一下工行一些基本情况。中国工商银行是四大国有独资商业银行之一，拥有分支机构2万多个，是中国资产规模最大的商业银行，2010年末资产总额近53000亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。而工行____县支行在2010年____省工行系统县级支行的收益排名中位列第二，其中很大一部分是得益于国际业务，这主要是因为当地对外轻纺贸易较为发达。因此我在完成了会计处的实习任务之后，还到国际部进行了短时间的实习，以期更全面的了解银行的核心业务。
在会计处实习的时间里，我主要学习了综合业务处理系统，熟悉了银行的会计科目，基本掌握了该系统的记账和复核的操作，并能独立处理同城交换、证券清算和外汇核算。通过看、问和动手操作，我对会计处的主要工作有了更加系统的了解，特别是支票汇票等，在实习之前，我只从书上学到过它的基本概念，对真正的票据并没有具体的认识。现在我已经大致明白了审票和解付的过程。而在国际部实习的时间里，我边干边学，发现其实大部分知识已在《国际结算学》中学过，我所要做的就是熟悉各种票据，掌握它们在国际贸易中的作用，同时帮助和指导客户填单和审单。在实习过程中有带教领导、银行员工的协助、自己的努力，自感收益不小。
这次实习把我从学校纯理论学习中拉到了在实践中学习的环境。一进入岗位，我就意识到，该把学生时代的野性收敛了。没有规矩无以成方圆，虽然这个银行内部气氛和谐，没有老套的束缚，但它毕竟是一个跟钱打交道的机构，需要有严谨的纪律和详细的规程，我就应该严于律己，这样不仅可以遵守银行的规矩，对我自己更有好处。以下是我实习一个多月来的体会：
首先，来工行____县支行实习的短短一个月的时间里，使我在思想上有了很大的转变。以前，在学校里学知识的时候总是老师往我的头脑里灌知识，自己根本没有那么强烈的求知欲，大多是逼着去学的。然而到这里实习，确使我的感触很大，自己的知识太贫乏了，银行员工的学习气氛特别浓无形中给我营造了一个自己求知的欲望。
在这里大家都在抓紧时间学习，这种刻苦的精神特别让我敬佩。给我一种特别想融入他们其中的感觉。这将对我以后的人生路上一种很大的推进。只有坚持学习新的知识，才会使自己更加提高，而这里就有这样的气氛。同时这次实习也为我提供了与众不同的学习方法和学习机会，让我从传统的被动授学转变为主动求学;从死记硬背的模式中脱离出来，转变为在实践中学习，增强了领悟、创新和推断的能力。掌握自学的方法，这些方法的提高是终身受益的，我认为这难得的两个月让我真正懂得了工作和学习的基本规律。
其次，在本次实习的一个月里，我深深体会到团队合作的重要性。记得那时我在工行已独立上岗二个星期了，已不像第一次那样紧张了。那一天银行业务特别多，系统太忙，计算机运行得很慢，其中有一笔900元的取款已发生，但发票打印不出，查了流水也成功了，主管确认这笔业务已成功，至于发票只好用手工补。可到了傍晚轧帐时，发现少了900元，再次查流水时，发现那笔900元的取款还在发送途中。但当时主管也确认过了，并确认也成功了，大概是系统不好，电脑自动充值，所以才会这样。所幸该客户的帐号是在我行开户，同事们帮我查到了这个人的联系方式，主管帮我追回了900元，当时我真好感激行里的每位同事，我认识到团队合作真的是很重要。总之，这次实习为我从各方面融会知识，为我将来的工作和生活铺垫了精彩的一幕，我认为这种改变是质的飞跃。
现在实习结束了，工行____县支行的领导和同事对我的成绩也给予了肯定。我也对自己的表现基本满意，为我走向社会打下了坚实的基础。与银行员工的相处中，我也学到了待人、处事的态度、方式，银行的员工待人诚恳，虽然他们年龄和我一般大，有的还要小几岁，我感觉他们很成熟，有很多值得我学习的地方，这一个多月是我用金钱买不到的机会，无论从工作、学习、做人上，我都有很大的收获。这两个月我没有白来，如果有时间，希望能还有一次这样的实习机会。我衷心的感谢工行____县支行的每一个人，今后我不会辜负你们的期望，把工作做得更好。
中国家庭金融调查报告
中国首份《中国家庭金融调查报告》近日引来广泛争论和质疑。报告称：中国家庭净总资产高出美国家庭21%，城市户口家庭的平均资产已达247万元，全国的自有住房拥有率高达89.68%。
这些数据是如何出炉的，为何中国家庭资产会超出美国?中国之声近日专访了《报告》团队领军人、中国家庭金融调查与研究中心主任、西南财经大学经济学院院长甘犁。
采访中甘犁说，不曾想到一份《报告》的发布会引起如此广泛的争论和质疑。他首先表示，可以肯定的是，数据结果来自全国性的抽样调查。
甘犁：抽样方式和美国美联储抽样方式是一样的。第一，我们在全国随机抽了8438户进行入户调查，在很多宏观数据上，我们都进行了比较。第二是数据的资产，包括了所有资产，有房产、家庭的金融资产，就是银行存款、股票市场、各种债券甚至黄金等。还包括了家庭的汽车、家庭的工商业、土地。所以，这是一个非常完整的资产总量的描述。我们的资产描述跟美国的资产描述也是具有可比性的。
在质疑者看来，尽管中国的发展有目共睹，但要说中国家庭净资产比美国高出两成以上，他们并不认同了。对此，甘犁的解释，中国家庭总资产超越美国，很大程度上来自房产的估值。
甘犁：中国家庭的房产占总资产比例的70%，美国只有30%。我们爱买房子，房产又涨的比较快，而美国在金融危机以后房产缩水比例很高。所以美国的资产在缩水，我们的资产因为房产的原因在增加。然后我们的家庭人口越多，人口基数比较大，所以全国所有家庭资产加起来超过了美国全国所有家庭加起来的资产的总额，但是人均只有美国的四分之一。
中国家庭总资产中金融资产只有5%，而美国是38%;反过来，中国家庭总资产70%都是房产，而美国却只有30%左右。这样一种家庭资产结构在甘犁看来，风险很大。
甘犁：20年前的日本因为房产泡沫，导致了日本全国总资产远远超过了美国。但是泡沫破灭了以后，日本到现在为止的全国总资产只有美国的60%，比我们低更多了。
谈到为什么中国住房拥有率会近90%时，甘犁说，这与计算方式有关，更与家庭定义有关。
甘犁：城市是全国平均，农村现在90%多的家庭是有房子的，所以这样平均下来，城市就只有85%-86%拥有住房。我们根据了国际上调查机构拥有的家庭定义，有几种情况是觉得自己没有住房，但我们把他算进住房。一是人屋分离的情况;二是啃老族。
中国金融稳定报告
东方资产管理公司日前发布的《2015：中国金融不良资产市场调查报告》显示，预期未来商业银行不良贷款面临较大上升压力。
报告称，随着宏观经济下行，我国商业银行不良资产余额和不良率持续“双升”，截至2015年第三季度，不良贷款余额达到11836亿元，不良率高达1.59%，预期未来商业银行不良面临较大压力。据预测，2015年第四季度不良贷款余额将达到12637.82亿元，不良贷款率将达到1.67%，2016年四个季度的不良贷款余额的预测值分别是13515.34亿元、14393.98亿元、15273.78亿元和16154.80亿元，不良贷款率将分别为1.66%、1.74%、1.81%、1.88%和1.94%。
报告称，就世界范围看，我国不良率仍处于较低水平，但由于近期上升幅度较大，且未来不良率仍将不断上升，必须引起重视。分机构看，近期我国各类银行机构不良贷款率均呈上升态势，其中，尤以农村商业银行不良贷款率最高，2015年第三季度，农村商业银行不良贷款率为2.35%。分地区看，各地不良资产余额普遍呈现上升趋势，浙江、江苏、广东、山东、福建、上海等东南沿海发达省市不良贷款余额仍较大，不良贷款呈现出从东南沿海开始向内地蔓延趋势，内陆地区的不良贷款余额增长较快。
分行业看，不良贷款余额行业排名变化不大，但余额增幅普遍较大，各行业不良压力都在加大。制造业、批发和零售业、个人贷款、农、林、牧、渔业等行业不良贷款余额总额较大，采矿业、金融业、建筑业不良贷款余额上升幅度居于前列，预计未来制造业、批发和零售业、个人贷款、农、林、牧、渔业、采矿业等行业仍属不良资产的高发行业，应重点关注这些行业，警惕违约风险的发生。
中国家庭金融调查报告【】
(1)chfs抽样设计：经济富裕地区（东部地区）的样本比重相对较大（样本市县中东中西部省份的比例为32:27:21，全国为34:27:38），城镇地区（相对于农村地区）的样本比重相对较大（样本中城镇居委会与农村村委会比例为181:139），城镇富裕家庭占比较大，样本的地理分布比较均匀。
（2）数据核查：事后对所有受访者进行（电话）回访。
（3）拒访率：chfs的拒访率低于国内外相似或同类调查的拒访率。
（4)数据代表性：人口统计学方面，chfs调查数据在家庭规模、人口年龄结构和性别比例方面与国家统计局的数据比较一致，其中城市人口比例数据与国家统计局有差异(xx年chfs数据按户口计算为0.369，国家统计局公布的数据为0.513，但是国家统计局公布的城镇人口是指居住在城镇范围内的全部常住人口，不是户籍概念）。在居民收入总额上，chfs和国家统计局公布的全国居民收入总额、城市和农村居民收入总额、人均收入方面比较一致，在农村和城市人均收入内部构成上二者差距比较大。
（5）国内有影响力的家庭调查数据：中国健康与营养调查(chns)，中国家庭收入项目调查(chip)，中国综合社会调查(cgss)，中国健康与养老跟踪调查(charls)。
pp：按规模大小成比例的抽样，它是一种使用辅助信息，从而使每个单位均有按其规模大小成比例的被抽中概率的一种抽样方式。pps抽样是指在多阶段抽样中，尤其是二阶段抽样中，初级抽样单位被抽中的机率取决于其初级抽样单位的规模大小，初级抽样单位规模越大，被抽中的机会就越大，初级抽样单位规模越小，被抽中的机率就越小。
2、家庭人口和工作特征。
（1)xx年chfs样本数据显示平均家庭规模为2.94人。少儿(15周岁以下）人口男女性别比为123:100，劳动年龄人口男女性别比为100.5:100，老年（60周岁以上）人口的男女性别小于1。
（2)无论是根据人口老龄化指标1(60周岁以上人口占总人口比例为10%，根据chfs我国xx年该数据为16.34%）还是指标2（65周岁以上人口占总人口比例为7%，我国为10.65%）都表明我国人口老龄化现象严重。少儿抚养比低于老年抚养比，且城市人口老龄化趋势高于农村。
（3）根据chfs数据，我国初中及以下学历的比例高达63.58%，年龄组越低的人群高学历的比例越高。
（4)根据chfs我国城市剩男、剩女(30周岁以上的未婚男女）的比例41:62，农村为59:38。
（5）企业雇佣的劳动力占从业人员的比例高达62%，其中38.44%在私营或个体企业工作，大力发展工商业可能是解决中国劳动力就业的主要途径，大力支持私营或个体企业的发展，中国劳动力就业压力将可能得到缓解。
（6）具有博士学历职工的工资收入低于硕士学历职工的工资，在这个阶段教育收入回报为负。
（7）随着人口年龄降低，初中学历以下人口比例显著降低，义务教育效果明显。
（1）从土地的闲置率上看，在被征收土地归为农用土地的假设下，限制土地的占比也有9.97%。（这一数据与我观察到的家乡的情况正好相反，由于种粮补贴及苹果价格上涨，农民们甚至把部分荒山都开垦成土地了，根本看不到土地闲置的情形。）。