金融市场实验报告（通用16篇）

金融是指金融机构和金融市场提供货币和信用、融资和支付等金融服务的活动。这些金融范文通过详细的案例和实证分析，对金融问题进行了深入剖析，具有一定的参考价值。

金融市场改革调研报告

金融市场调查报告

题目：

西安邮电学院职场调查报告研发人员逆境商数与工作绩效的关系姓名：杨九龙、易嘉明、罗盼、张晶晶所在系部：工商管理系专业班级：人力1002班学号：01105052指导教师：

刘霞日期：2012年4月5日关于《研发人员的逆境商数与工作绩效的关系》

一、前言。

现代社会的发展瞬息万变，现代人们的生活节奏也随之加快。而人与人之间的竞争就显得相当残酷。根据达尔文的“用进废退”理论来看，在残酷的外界竞争中能最终生存下来的动物，其生命力是最强的。因此，在当前严峻的就业形势下，但是竞争在促进社会发展的同时，对社会中的人造成了另外一种影响——压力。现代社会对企业提出了更高的要求，不仅要求管理者合适的进行压力管理，更要求员工具有较高的抗压能力。同时，企业环境的瞬息万变，也要求员工能够及时适应，调整面对挫折困境的心态。逆境商数，是指人们面对逆境时的反应方式，即面对挫折、摆脱困境和超越困难的能力。这里，对企业员工逆境商数的调查就很具有现实意义。

研发人员是公司的核心技术人员，他们为公司的创新和发展做出了巨大的贡献。因此，对企业核心技术人员的逆境商数进行调查研究，对企业的人力资源管理来说就显得很有必要。这不仅有利于企业的可持续健康发展，同时更能够提升企业的核心竞争力，体现企业的人文关怀。所以，学校为我们专业设置了这次难得的接近企业的机会，我们在专业老师的指导下，独立分组进行了此次关于研发人员逆境商数和工作绩效的关系的调查，希望能够从中获知一些关于现企业有关人员的现状，从而对行业内的情况做实际了解。

二、调查目的通过调查，了解西安企业研发人员的实际现状，以及研发人员对逆商和工作绩效的关系的理解。同时，提升了我们的实践能力和心理素质，加强了与社会的联系，为我们以后迈入社会奠定了基础。此次实习不仅锻炼我们的交流沟通能力，让我们对自己未来将要从事的职业有所了解；更让我们明白自己的不足之处，为有针对性地搞好自己的学习、制定和调整自己的职业发展规划打下了基础。

三、调查时间。

四、调查地点。

校外，有研发人员的公司企业。

五、调查单位。

西安电子科技大学多媒体通信研究所陕西开元制药有限公司。

陕西恒通智能机器有限公司。

陕西省轻工业研究设计院。

西安宏发电器有限公司。

西安宏达电子有限公司。

六、调查方式与方法。

主要采用深入企业内部对调查对象进行问卷调查的方式。

七、调查过程与内容。

本学期我们人力资源管理专业的课外实习时间一共两周，在实习开始的第一天上午，专业老师王养成教授为我们专业的同学讲解了本学期的实习任务，然后由全班同学进行自由分组，最终我、易嘉明、罗盼和张晶晶我们四个组成了一组，并由他们推举我担任组长。之后我们小组单独开会，我为大家布置了接下来每位成员的工作任务，初步计划了我们的调查方案和进度。

本次实习两周时间分为两个部分，第一周是外出跑企业的校外调查，完成了每组40份的问卷任务，第二周是在校内分析报告，对调查的结果进行详细的数据分析，完成分析结果的整理。

（一）第一周校外调查3月27日，天气不错，似乎预感到我们小组第一天肯定也会很顺利，早上八点半在食堂门口集合以后我们就出发了。在目的地——高新区的长安科技园下车后，我们就直接前往中兴产业园，绕了半天好不容易才找到了中兴的办公楼，令人意外的是，外界名气这么大的公司连个正门都没有。我们从旁边的小路直0接进入到了企业内部，直接进入到公司的办公楼，我们兴致冲冲地跟前台说明了来意，那位前台说公司的研发部门非常忙，根本没时间做外界的这些跟本职工作无关的问卷，所以前台也没法帮我们联系。最后跟他聊到我们是西安邮电学院的，没想到他说:“原来你们是西邮的啊，你们可以去找人事部问一下，他们今天在后边的那幢楼里有招聘会，出门左拐就可以看见。”连着说了好几声谢谢后我们几个赶紧奔往人力资源部，跟门口的前台又说了我们的来意，然后她就联系保安带我们几个去了人力资源部。当时人力资源部部门经理正在忙，让我们稍等一会，等了好久都没人搭理我们。这时旁边的一位姐姐随便问了一句：你们是哪个学校的，我赶紧报上西邮的名字，她转身给后边的一个女的说，过来接待一下这几个学生。那位女士放下手头工作，看着我们走了过来。看样子好像她也是西邮的，原来是学姐，我心中有点激动，想着这下有学姐帮忙应该很快就完成任务了。罗盼给她介绍了我们的问卷，她看了会后说：“要不你先放这把，我们这边研发部门都比较忙，等他们有空了我把这个问卷发下去让他们填，到时候填完了我叫你过来拿。”我们连声说谢谢，把所有的四十份问卷给了她，然后就高高兴兴地回学校了。想着我们的任务这么快就完成了，我给其他几个人下午放了假。然后我就躺床上睡大觉了。睡的正香的时候，接到了一个电话，是罗盼打来的，她说那位学姐给她打电话了，说公司的研发部门特别忙，而且考虑到可能会泄露公司的重要信息，所以不会接受外界的调查问卷。让我们明天过去把问卷拿回来。听到这我的心情一下子跌倒了谷底。看来我们又得从零开始了。

晚上我们班的学习委员蔡昱霖组织全班同学在食堂开会，大家聊聊今天的经历。我刚过去，他们就特别好奇我们是怎么混进中兴而且把四十份问卷任务一下子全给做完的，我只好跟大家解释了，又引得全班同学一阵唏嘘。然后听着大家交流了各个小组的经验，反省了自己当时遇到的问题，准备了相应的解决方法，并一一做了相关记录。

第二天早上我们几个又去了一趟中兴公司，去人力资源部找那位学姐把我们的东西拿了回来。再次谢过那位学姐之后，我们又重新开始寻找新的企业。

接下来我们四个人又去了高新区锦业四路的西安软件园的几家公司，先去了瑞恩软件，跟前台解释后她答应帮我们联系公司的人力资源部，过了一会一位人力资源部的人出来了，知道我们的来意后，她告诉我，公司的研发人员都非常忙，没有空余时间来做问卷调查，所以公司的人力资源部可以帮忙填几份，但是考虑到人力资源部与本次调查对象的偏差，所以我们就没有达成一致，也没在这家公司做成。之后我们几个又去了ibm西安分公司，公司的前台说公司有明确规定，不接受外界的问卷调查，奈何我们费尽口舌，还是打不通，最后也只好放弃。最后还去了华为研发总部，但一到门口跟前台说明我们的来意时，前台告诉我们，研发部门是公司的核心机密部门，连他们都不能轻易进去，更不用说外界的无关人员。况且，我们要调查的对象——研发部门一般工作都非常忙，根本没时间接受外界的这些与他们本职工作无关的问卷调查，因而我们屡屡碰壁。我们甚至去了中国航空631技术研究所，在门口的接待室和那位接待人员解释了半天，可人家就是不让进，跟我们说这是国家保密单位，更何况调查对象是最机密的科研部门，所以单位根本不可能接受这些外界的问卷调查。这下我们才明白了，然后才有针对性地去找企业。

时间已经中午十二点了，可是我们连一家公司的大门都进不去，这是的天气也渐渐变凉了。易嘉明说他得赶回去中午有经管院跟社科院的足球比赛，比赛完了他再过来。然后我，罗盼，张晶晶三个人又继续在高新区转悠。我想着在这边大多公司都差不多不让进，我给她俩说我知道长安产业园，那里的企业型单位比较多，我们可以去那边试试。说走就走，结果到企业壹号公园那边的时候已经开始下小雨了，我们几个人随便吃了点东西以后，继续在周围的企业附近跑，但是都在门卫那里吃了闭门羹，回答也差不多都如出一辙“如果要找谁让他出来接。”我们肯定没有里面认识的人，所以也都一次次地被拒绝。我想着这样下去肯定不行，得变换方式。我就试着在网上搜每家企业的公司信息，找到他们的联系电话，然后打过去，跟对方说明我们的来意，没想到这样的效果真的很不错，最终跟一家叫“陕西开元制药有限公司”的人给联系上了，我给门卫说已经跟人事部的某位主任预约好了，现在叫我们进去，结果竟然就放我们进去了。进去以后我们才开始自己找研发部门的位置。好不容易才找对了地方以后，跟研发部办公室的一位女士说明我们的来意，她倒是很乐意。但是不能给盖章，因为公司不会负担这些责任。由于公司规模不大，所以研发部门只有四个人，但其他两位不在，因此我们也只收到2份问卷。但我们还是非常感谢她，尽管只有2份，总比一份都没有强。

出来以后我们又用同样的方式进入了另外一家企业——西安宏达电子有限公司。这时易嘉明也赶过来了，虽然两次的数量都不多，一共只做了4份，而且都没有公章，但今天我们再累也值了。雨也越下越大，时间也已经下午五点多了。经过大家举手表决，一致同意今天就先到这，天气也不好，明天再继续弄。然后我们几个人就回学校了。回宿舍才发现两条腿都肿了，鞋也湿了，衣服也被雨淋透了。今天大家确实很辛苦，尤其是易嘉明，中午下着雨还跑回去踢比赛，比赛完了草草吃了点饭就又冒雨赶过来与我们会合。两个女生跟着我走了整整一天，也没说声累，实在不容易，值得表扬~~西安这地方邪，天气更邪，昨天还凛凛寒风，下着小雨，今天一下子又晴了起来。由于昨天已经小有收获，所以今天大家都干劲十足，看上去精神都很不错。昨晚我们班的蔡萌打电话问我们组的情况，她告诉我他们去了陕西轻工业研究设计院，说那里的一个主任人特别好，推荐我们也可以去那试试。所以今天我们四个人就乘车前往那里。几经周折才找对了地方，没想到那位热情的张主任不在，最后我给他留了张纸条，跟他说明我们的问卷数量不够，还得再多做几份，请他回来了给我打电话然后我们在过去，放在他的办公桌上我们就走了。今天出来的时候我特意带了地图，然后我们几个就前往地图上附近的企业单位，照着地图，我们找到了西北有色地质研究院，可是哪里的门卫可没有那么好说话，容不得我们解释就赶我们走，我们几个在，门口待了一会，想起了老师说的“锲而不舍”精神。既然不让我们进，那我们就在门口等！我们几个从十点一直等到十二点下班，里面的人陆陆续续地出来，看到我们手里拿的东西，但还是理都不理。眼看着所有的人都走光了，门卫都开始吃饭了，我说要不先吃饭吧，下午在这里上班之前早点过来，我们几个就在附近的饭馆吃了点东西。休息一会差不多快一点半了我们就又蹲到研究院的门口，罗盼和张晶晶主动去和门卫叔叔聊天，从他那里套来了一点有用的信息。下午好不容易他才答应让我们进去，说找前台，我们连声道谢后进入了办公大楼，跟前台的阿姨解释了我们的来意，请她打电话给人力资源部的主任，可是电话那边的主任根本就不愿意做这些外界的调查。直接拒绝了我们的要求，任凭罗盼和张晶晶怎么解释，那位主任就是不见我们。僵持了好久也没有半点进展。最后我们还是决定放弃这家单位，另觅出路。

前三天已经做了20份了，我们班有的小组已经完成得差不多了，因此我们也不敢丝毫松懈。前一天的晚上我已经提前在网上查好了今天要去的公司、单位具体地址和电话，所以今天坐车直接去了高新区的高新路，我把今天的第一个目标定到了位于高新区科技路海星城市广场的陕西恒华电热设备有限公司，可是我们在附近晃悠了快一个小时，竟然还没找到公司的地址，网上留的电话也打不通，最后不得不放弃。

又过了一会儿，罗盼发现了一幢有“中国联通”的大楼，她建议去那试试，一时找不到其他路子，我们就决定去碰碰运气。走近大楼的门口我们才发现这栋楼上有好几家公司，于是便打算挨个去问问。现决定去一楼的联通公司，待我们跟前台说明来意后，前台直接告诉我们，这里没有研发部门，又是竹篮打水一场空。然后又去了楼上的西安定华电子有限公司，跟前台说了以后前台就帮我们联系人力资源部，过了一会人力资源部主管就过来了，我们几个又跟他说明了来意，他说公司的研发人员都非常忙，可能没有太多的时间来做这个，罗盼赶紧抢先说道：没关系的，我们可以把问卷留在这，等他们有空了再填，然后明天再过来取也行。这位主管就答应了，最后在那里留了五份，答应明天让我们过去取。之后我们几个跟那位主管还聊了一会，他对我们现在在校学习的问题进行了指导，给我们一些好的建议，确实对我们以后的工作提供了很大的帮助。之后我们也没多打扰，就先走了。接下来的目标是西安宏发电器有限公司，这家公司竟然没有前台，我们也没多想，直接就走了进去，碰见一个穿工作服的工人，他问我们找谁，我说找研发部门主任，他告诉我直走最前面的那个房间就是。轻轻地敲了下门，我们几个一块进去，里面有三位女的正在电脑上设计图纸，我轻声跟其中一位说明了来意，她说什么问卷啊，拿来看看，然后就很爽快地帮我们填了，其他两位也都停下了手中的工作，都拿起笔来帮我们填，不到三分钟就填好了，但是他们说研发部门没有公章，所以不能盖章。我们也不好意思再追问，谢过之后就退了出来。在出来的路上我接到了那位张主任的电话，然后我跟他约定好明天早上十点去拜访。

时间也已经不早了，虽然只做了3份，大家积极性有点受挫，但是收获也不少，至少接触了形形色色的人物，也都跟他们打过交道。随即我们就乘车回学校。晚上回来给爸爸打电话聊到我们最近的实习任务，他说可以找我一个亲戚帮忙，并把电话告诉了我，然后我就给那个在陕西恒通智能机器有限公司搞科研的伯伯打电话，找他帮忙在公司的研发部做个调查问卷，他答应明天弄好了让我中午过来取。

数字100市场研究公司在2011年5月23日，通过数字100在线样本库。

（auredsample?）在态度8调查网全国范围内对783位受访者进行了问卷调查，其中男性问卷占55.2%、女性问卷占44.8%，受访者的性别比例基本平衡，年龄分布基本与互联网人群相符。

四成七的受访者比较在乎办公桌的整洁和布置47%的受访者不服水土比较在乎自己的办公桌整洁和布置，女性的比例要高于男性。

五成六的受访者办公桌属于干净整洁型。

七成三的受访者对办公桌的定位是方便工作。

四成五的受访者会根据办公桌对员工进行一些参考。

陆裕华李嘉怡张明杰陈志强（苏州大学215021）。

［摘要］大学生毕业走上工作岗位后成为职场新人，这些职场新人的工作状况如何，他们有怎样的需求，又有怎样的困惑。在校的大学生以及输出职场新人的高校，从职场新人的工作状况中能够获得什么样的启示，带着这些问题，苏州大学创业人社区“开拓者”队利用暑期，在老师带领下进行了社会调查。他们从大学文化知识对工作的帮助、学校到社会最难衔接的方面以及在校期间对工作影响较大的活动等若干方面，通过访谈与问卷相结合的方式进行了较为广泛的调查，最后完成了该调查报告。

［关键词］职场新人工作状况启示调查报告。

一、研究的动机和背景。

我国每年都有几百万的大学生走出校门成为职场新人，这些职场新人的工作状况如何，他们成为职场新人后会有什么样的需求，又会遇到什么样的困惑，从这些职场新人的工作状况中我们能得到什么样的有用信息，尤其是对即将成为职场新人的学子，以及培养这些学子的高校来说，又有能从这些信息中得到什么样的启迪，针对上述问题，我们苏州大学创业人社区“开拓者”队，在老师的指导下，利用暑期开展了社会调研，我们通过走访与问卷调查相结合的方式获得了大量的有用数字，经过对这些第一手资料的整理和分析，完成了此报告。

二、研究思路以及方法。

我们计划先从职场新人的“背景”入手，首先掌握社会环境的状况，然后再设计问卷向职场新人发放、调查，其中我们还与一些职场新人进行了面对面的交流。在对职场新人“社会环境”的调研中，我们通过网络，电视媒体，报刊杂志等方式了解了目前社会对职场大学生新秀各方面综合能力以及社会经验等的要求；我们通过与劳动与社会保障机构进行沟通，了解了国家对“大学生求职难”的相关政策以及后期的鼓励培养措施，探究政府在解决目前企业需求与大学生职场心理双向沟通方面所能够采取的各种措施。在此基础上，我们通过设计并发放问卷与面谈相结合的方式，了解了职场新人所遇到的各种问题与自身诉求。并希望籍此为即将进入职场的学子提供有益的参考，为培养这些学子的高校制定培养人才的政策提供参考依据。

三、研究过程及结果分析。

调查的行业主要包括金融、房地产、制造业等行业，调查的职场新人主要为毕业未满三年的公司员工。调查的内容涉及到：大学文化知识对工作的帮助、在校期间对工作影响较大的活动、学校到社会最难衔接的方面、最初选择工作重视的方面、工作压力的主要来源问题等。

在接受调查的众多人群中绝大多数人认为实习经历对工作影响较大，其他重要的影响因素依次是兼职经历、大学社团活动、各类比赛以及其他活动如公益事业等，当然大学期间的班级活动也不容忽视。从调查人群口中我们了解到：实习经历尤为重要，实习阶段可谓是大学生身份的转换阶段，从学生到社会人，所处的环境也发生重大变化，实习生面临的更重要的还是心理、社会认知和承受能力等多方面的考验。此外，大学期间的兼职经历对工作影响也较大，在学好专业课程的基础上走出校园做些兼职可以让学生提前进入社会，锻炼做事的毅力，一方面增加了社会阅历，另一方面可以在一定程度上给从学生身份到工作岗位的转换提供过渡。社团活动相当于学校这个小型社会的社会活动方面，学生通过这个平台发挥自己的组织能力、领导才能，更重要的是社团活动增强了学生的责任感和服务他人的意识，这些都对将来的工作影响深远。大学期间的各类比赛有利于培养学生勇于挑战的精神，同时增强竞争意识和团队意识，大有裨益。当然班级活动也是不可忽略的重要方面。3.学校到社会最难衔接的方面我们通过问卷调查分析出来的数据，从沟通协调能力、工作强度、工作压力、专业技能应用、工作经验、解决问题的能力等方面反映了初入职场的大学生感觉大学到社会最难衔接的方面。

从我们的问卷中可以看出，选择“发展前景好”这一选项的人占绝对大多数，“薪资待遇好”次之，“符合兴趣爱好”、“工作环境好”和“安逸稳定”也较多，选择“工作强度低”的最少。

首先，我们可以看出，现在大学生对最初选择工作不是看的薪水，而是看的发展前景，说明当代大学生有了为自己长远打算的意识，不只看到眼前的利益（薪水高低），而看重工作单位的潜力值，这是新一代大学生与旧时代大学生的重要区别。

其次，我们再看“安逸稳定”这一选项，这一选项的人数不是很多，只有83人，远低于“发展前景好”，经过分析可看出，现代社会公司企业林立，新兴公司与老牌企业层出不穷，同时竞争异常激烈，在此环境下，想要找个安逸稳定的工作异常困难。再者，我们看到大学生之所以很少选择“安逸稳定”这一项，也和大学生本身的价值取向有关，现在跳槽已不是一个“失业人”的代名词，反而成为了一种“时尚”，当代大学生尤为看重自己的意愿，意欲选择更适合自己的工作。

再者，我们再来看看“工作环境好”这一选项。选择这一选项的人也比较多，分析可知，当代大学生颇为看重自身所处的环境，这与大学生生活条件的改善有莫大的关系，同时也是大学生要找一个福利制度等外界因素优越的公司有关。

然后我们再来看看“工作强度低”这一选项，很少有人选，说明现在的公司企业都走的人性化道路，很多都为员工考虑，这是当代公司较之以前公司所喜人的地方。最后，我们再来看看“符合兴趣爱好”这一选项，选择的人虽不及“发展前景好”，但也是很多的，可以看出，大学生越来越重视自己的工作要符合自己的兴趣，虽然当今社会要想找到一个完全对口的工作很难，但是大学生对这方面的要求还是有的。

接近半成的工作压力是经济上对于买房买车的压力。这与现今高的惊人的房价以及飞。

速上涨的物价不无关系，由于被调查对象是年轻人的缘故，他们想要买房有很大一部分是家里要求以及用作结婚用，这反映的不仅仅是钱的问题，还有社会观念的问题。现如今还有很多人存在着没房就不结婚的旧思想旧理念，这是要不得的。次最大的压力来源便是工作时间长的问题，年轻人可能渴望更多的自由空间，不希望花费过多的时间在工作上。接下来便是工作任务太重的问题，从一方面来说可以解读为公司方给了员工过多的压力，没有给他们营造轻松自由的环境，另一方面也可以说是员工抗压能力有限，不希望承担过重的压力。而严格的管理制度和补贴家用带来的压力也是不容小视的。有时过度严格的管理制度没能起到督促员工提高员工生产率的作用，反而会引起员工反感，降低员工工作效率，欲速则不达啊。反而宽松的工作环境能给员工营造一个家的感觉，使他们投入更多的精力在工作上，把工作完成的更出色。

四、政策及建议。

通过我们的调查与分析，我们认为：

对于在校的大学生来说，一方面应该认真对待专业知识的学习，因为这是以后走入职场后继续发展的一个基础，有了坚实的专业基础知识，才能为以后的发展提供更广阔的空间；其次，要提高自己与外界交往的能力。有了较强的与外界交往的能力才能较好地适应环境的变化，才能在比较短的时间里完成由大学书生到职场达人的心理转变，从而在职场里找到自信。这就要求在校的大学生不能死读书，要积极参加学校的各类活动（包括社团活动），通过参加各种活动，学会于不同人的交往。还要利用假期积极参加实践活动，通过实践活动，开启了解社会的窗口；最后，大学生应该自觉地培养自身的耐压能力，接受挫折教育，培养乐观、积极向上的情操，这对大学生来说尤为重要。

对于接受大学生的单位来说，应该尽快掌握职场新人的特点，了解他们的需求与困惑，积极帮助他们完成身份的转变。在可能的情况下给职场新人提供较为宽松的政策与环境，为他们提供公平竞争的平台，对于比较突出和优秀者及时委以重任，为他们在公平竞争的同时，打开正常晋升的通道。要给刚进入职场的大学生提供足够的发展空间，这样才能吸引优秀的大学生进入公司。惟有此，才能使今天的职场新人，成为明天的职场达人。

联系地址：苏州市东环路50号联系单位：苏州大学东吴商学院。

联系人：陈志强。

2．办理营业用现金的领解、保管，登记柜员现金登记簿；3．办理营业用存单、存折等重要空白凭证和有价单证的领用与保管，登记重要空白凭证和有价单证登记簿；4．办理柜台轧帐，打印轧帐单，清理、核对当班库存现金和结存重要空白凭证和有价单证，收检业务用章，在综合柜员的监督下，共同封箱，办理交接班手续，凭证等会计资料交综合柜员。

职位要求：1.本科及以上学历。

西安邮电大学。

题目：研发人员逆商与工作绩效的关系。

日期：2013年07月20日—2013年07月25日

职场调查指导教师成绩评定表。

西安邮电大学。

关于《研发人员的逆境商数与工作绩效的关系》。

一、前言：

现代社会的发展瞬息万变，现代人们的生活节奏也随之加快。而人与人之间的竞争就显得相当残酷，在残酷的外界竞争中能最终生存下来的动物，其生命力是最强的。因此，在当前严峻的就业形势下，但是竞争在促进社会发展的同时，对社会中的人造成了另外一种影响——压力。现代社会对企业提出了更高的要求，不仅要求管理者合适的进行压力管理，更要求员工具有较高的抗压能力。同时，企业环境的瞬息万变，也要求员工能够及时适应，调整面对挫折困境的心态。逆境商数，是指人们面对逆境时的反应方式，即面对挫折、摆脱困境和超越困难的能力。这里，对企业员工逆境商数的调查就很具有现实意义。研发人员是公司的核心技术人员，他们为公司的创新和发展做出了巨大的贡献。因此，对企业核心技术人员的逆境商数进行调查研究，对企业的人力资源管理来说就显得很有必要。这不仅有利于企业的可持续健康发展，同时更能够提升企业的核心竞争力，体现企业的人文关怀。所以，学校为我们专业设置了这次难得的接近企业的机会，我们在专业老师的指交代下，在暑假期间个人独立进行了此次关于研发人员逆境商数和工作绩效的关系的调查，希望能够从中获知一些关于现企业有关人员的现状，从而对行业内的情况做实际了解。

二、调查目的：通过调查，了解企业研发人员的实际现状，以及研发人员对逆商和工作绩效的关系的理解。同时，提升了我们的实践能力和心理素质，加强了与社会的联系，为我们以后迈入社会奠定了基础。此次实习不仅锻炼我们的交流沟通能力，让我们对自己未来将要从事的职业有所了解；更让我们明白自己的不足之处，为有针对性地搞好自己的学习、制定和调整自己的职业发展规划打下了基础。

金融实验实训报告

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保险专业涉及的知识点很多，单纯依靠理论学习，学生缺乏感性认识，难以牢靠掌握，此外保险还是一门实践性很强的学科，作为学生不仅仅要知道课程有哪些知识点，更加有必要了解实践工作中保险业务是如何开展的。

通过本实训教学环节，学生可以在一个跟实际业务贴近的操作环境中体验保险业务的工作流程，培养学生对保险基本业务的实际动手能力和操作能力。了解保险公司承保业务工作基本流程，并能熟练完成各种保险单证的填制；掌握客户服务业务的主要内容和基本流程，能独立完成机动车辆及其他财产保险各项理赔工作的主要内容；了解保险销售技术并掌握相关实务技能，使学生有效结合理论与实际，提高其业务综合素质，增强其就业竞争力。

2.进入模拟软件界面，查看保险公司相关业务；

3.具体了解保险公司业务操作流程；

4.填写申请保单等相关模拟操作；

5.以保险公司业务员身份进行保单的审查等操作。

具体内容如下：

（3）练习理赔的全部流程，包括出单及出险车辆查询、出险通知书、录入赔款计算书、赔案的审批批单结算、付款、追偿和车辆找回处理等操作程序的练习。

（4）联系案例分析，要学会运用书本上的基础理论知识对软件里面的实际案例进行分析。

实验一：承保流程。

实验目的：承保是保险合同成立的必经程序，通过实验，加深对。。。。。

实验材料：电脑（win7）、模拟系统服务器、正确的学生信息。

实验步骤：1.根据老师提示填写账号及密码进行登录。

2.进入模拟软件界面，查看相关业务流程，

3.根据所学基础理论，具体学习操作程序。

4.填写保险合同（保单等）的内容，进行各个身份的模拟。

5.熟悉操作流程后根据所提供的案例进行实例分析。

实验二：续保流程。

实验中发现的问题。

建议。

金融市场调研报告

金融市场调查报告

随着我国金融业的快速发展，对银行卡的使用也越来越多，为了进一步详细了解关于不同的社会群体对银行卡的了解情况，使用情况，我们学校设计了这份银行卡调查问卷，借以了解相关方面的情况。

本次调查问卷总共有三十份，每份调查问卷分为三个部分，第一部分是调查解说，主要述说了本次调查的目的、调查地点、调查日期、调查学生。这是本人需要填写的。第二部分是个人基本情况调查，主要是填写被调查人的年龄、性别、职业、个人收入等等。第三部分是银行卡调查，是本次调查的重点，总共有二十五到题，分别对被调查人使用银行卡的种类、获得方式、主要原因、满意程度信用卡消费等等方面进行调查，全面了解相关情况。

通过对不同年龄、不同收入群体的调查，了解比较全面的调查结果。我主要针对了社会上工作人员和在校大学生两类人群进行调查分析，得出以下几个方面的信息：

第一，百分之九十以上的大学生手中的银行卡数量都在2张以上。原因主要。

有两个方面，一是各商业银行争相来大学校园中开展业务，通过学校方面为学生办理了为数众多的银行卡。二是进入大学之后，随着自身生活的实际情况，每个人都选择了适合自己的银行卡，从而导致学生手中持有大量银行卡的现象。

第二，四大国有银行仍然是大部分人使用最多的银行卡，原因很简单，四大。

国有银行营业网点众多，成立历史比较久，人们认为安全性等方面可能会优于其他新兴的银行，许多单位都选择它们作为工资卡，而各高校大多选择他们的银行卡作为学生交纳学费的工具，从而使学生“不得不”使用四大国有银行的借记卡。

第三，安全方便是人们使用银行卡最主要的原因，随着人们生活水平的提高。

和生活节奏的加快，小巧易带，使用简单的银行卡已经成为人们生活消费必不可少的一个方面，使用存折的时代已经过去了。

第四，百分之八十以上的人在选择不同银行的不同银行卡时，最重要的影响。

烈，服务质量已经成为一个银行是否生存的关键，只有服务质量良好，为客户利益着想的银行才能立于不败之地。

务的发展阻力依然很大。

从以上几个信息可以看出，我国银行卡业务发展虽然总体态势良好，但是一些问题依然很严峻。

首先，基于大多数学生的实际生活水平和手中的资金数量考虑，每人手中都持有众多的银行卡，无疑是一种社会资源的浪费。大量的睡眠卡增加了商业银行计算机处理系统的负担，导致的银行的经营成本上升，吵得沸沸扬扬的银行卡年费的收取问题，相当一部分原因就是这个情况。第二，随着商业银行之间竞争的加剧，高校成为争夺的重要市场，银行的客户经理各显其能进行公关，为大学生配发了一张又一张的银行卡，而学生往往因为对集体发放的东西不放心使用，自己到金融机构去开立帐户，使大量“集体卡”处于闲置状态，从而出现了银行自己的拓展业务经营行为导致了成本上升的怪圈。

其次，四大国有银行占有了我国大部分的银行业市场，其他地方性的非国家控股的股份制银行发展受制，不合法的市场竞争依然存在，竞争力不强。

再次，银行技术条件有待改善。调查发现，持卡人对刷卡信心不足，抱怨最多的是atm开机率和吞卡率及pos刷卡的成功率不高、网络调整等待时间过长、网上支付的安全性不可靠等。特别是跨行、异地设备使用信用卡出错时,问题就更复杂，发生过此类问题的客户大多对此不满。有时客户因为错账导致信用卡内的钱被划走,打电话到银行却无法得到满意答复。有的跨行交易错账,受理行已经对错误交易发起冲正,而发卡行未接到,必须等待手工对账处理。有的在银行之间已经确认冲正问题，但也不能立刻把客户钱款划回,使商户与客户间发生很多矛盾。

最后，服务功能严重滞后。卡品种比例失衡，信用卡发展严重落后，卡消费信贷。

功能开发不足，透支少，分期付款消费少；大宗消费如购车、购房、旅游、购机票等方面卡支付方式受限，传统的现金交易和转帐交易仍占优势；网上银行的卡业务功能受限，网上支付的安全性和支付网关的统一性制约着网上卡功能的发挥；细化服务和贴身服务少，一些免费的信息服务和旨在与持卡人建立起紧密和稳定关系的服务少；帐户的整合功能和高级卡向低级卡的涵盖功能差，有的发卡行同品牌的卡品种很多，持卡人由于不同需要同时持有同一品牌的几张卡，给持卡人带来不便。

针对以上种种问题，提出以下几点建议：

第一，大力拓展银行卡功能和受理范围，推动银行卡“一卡多用”。大力拓展银。

第二，政策引导，发挥政府的推动作用，加快银行卡受理环境建设步伐。

第三，规范市场，加强央行的协调服务和监督管理力度，避免银行间恶性竞争。

鼓励竞争，理顺发卡行、收单行及专业化服务公司的利益分配机制，提高商业银行建设受理环境的积极性。

“路漫漫其修远兮，吾将上下而求索”，我国银行卡业务的将在不断的探索中前进，越来越完善。

2010-9-1。

金融市场调查报告

建设社会主义新农村是落实科学发展观、解决三农问题、全面建设小康社会的战略举措。《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》的出台，标志着我国社会主义新农村建设进入了一个新的历史时期，县域经济是新农村建设的主战场，为及时了解近几年来新农村建设的成效，分析在国际金融危机对实体经济影响不断加深的背景下，县域金融支持新农村建设面临的困境，进而寻求改进对策。笔者以河北省xx市为调查对象，对辖内金融机构、有代表性的30户涉农企业及50户农户进行了重点调查，结果显示，县域金融支持新农村建设的力度逐步加大，效果日益显现，但也存在着不容忽视的问题，金融支持新农村建设任重道远。

(一)支农部门之间缺乏沟通，金融机构积极性不高。

新农村建设是一项全局性的系统工程，涉及面广、难度大、较为复杂，需要部门之间相互协调、相互配合，形成支持合力。但是从县域实际情况看，政府的职能作用发挥得还不充分，尚未建立运转规范的金融支农和财政支农对接平台，缺乏有效的信息交流和沟通机制，金融机构不能及时了解财政支农的资金投向和投量，更谈不上做好配套资金的发放工作，金融支农存在一定程度的盲目性和滞后性。据调查，县域金融机构支持新农村建设普遍行动迟滞、进度缓慢，在年度工作规划中既没有对支持新农村建设的总体部署，在实际工作中也缺乏支持三农的具体行动，呈现政府倡导、人民银行呐喊、金融机构无动于衷的格局，与支持新农村建设的政策导向存在很大反差。

(二)农村金融网点覆盖率低，难以提供高效金融服务。

(三)信贷投入不足，资金供求矛盾突出。

(四)金融服务主体单一，支农范围狭窄。

从县域农村金融服务主体看：商业银行虽然具有资金、网络等方面的优势，但是，这些服务还没有延伸到广大农村地区，对现代农业产业化龙头企业还不能提供电子结算、信贷管理、业务咨询、政策指导为一体的金融服务，难以满足现代农业发展需要;农业银行早已偏离农字轨道，将经营重点转向支持大城市、大企业和大项目;农发行仅限于对国有粮棉油收购流通环节提供信贷服务，对农村经济发展的支持有限;真正能够为新农村建设提供金融服务的只有农村信用社，但农村信用社主要办理存款、汇兑、代收税费、代付粮食直补资金等业务，在满足农村资金需求上显得势单力薄，只向农业生产，、流通领域发放了少量贷款，难以满足新农村建设多领域、多层次的信贷需求。据调查，县域金融机构对农村基础设施建设、农业产业化及农村经济结构调整等方面资金投入明显不足;对农村教科文卫、通讯、农民工技术培训、农村金融生态环境改善等方面，还基本没有涉足，与新农村建设的要求差距很大。

(五)金融服务后劲不足，难以形成支农长效机制。

(一)加强组织领导，调动金融机构积极性。

一是充分发挥政府的职能作用，建立支农联系制度。政府牵头建立金融支持新农村建设组织机构，形成地方政府领导、金融管理部门推动、金融机构落实、相关部门配合的工作机制，构建运转高效的信息沟通交流平台，做到金融支农和财政支农同安排、同部署，协调联动，形成合力;同时，协同人民银行建立金融支农监测和考核制度，加大奖惩力度，调动金融机构支农积极性。二是人民银行要发挥协调督导推动作用，结合县域经济发展特色和重点，研究提出具体的工作思路和阶段性的`工作目标及措施，引导辖内金融机构加大支农力度。三是县域金融机构要看到国家公共财政向农村转移、工业反哺农业，全面建设农村小康，所带来的巨大商机和业务发展机遇，将支持新农村建设纳入本行的长远发展规划，发挥积极性，增强主动性，加快业务创新，增加信贷投入，实现支持新农村建设与自身可持续发展的双赢。

(二)增设营业网点，完善农村金融体系。

只有在农村设立适量的营业网点，才能使金融机构真正融入农村经济发展的大潮，因此，要建立多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，使其在体制、机制和服务方式上更好地适应新农村建设的需要。一是继续深化农村信用社改革，逐步完善法人治理结构，转换经营机制，坚持服务三农方向不动摇，发挥金融支农主力军作用。二是扩大政策性金融业务范围，农发行应当将重点由支持粮棉油收购逐步转向支持农业开发、农田水利建设等方面来。三是发挥农行县域商业金融的主渠道作用，根据农行股改往下走的原则，适当增设农村营业网点，大力支持农业产业化经营、乡镇企业和农村小城镇建设，逐步提高涉农贷款的比重。五是规范和引导民间借贷，推动民间金融阳光化，使其成为农村正规金融的有益补充。六是在条件成熟的农村乡镇，引导成立小额贷款公司、农村资金互助组织等多种类型的金融机构，实现农村金融主体的多样化，推动农村金融服务向纵深发展。

(三)扩宽金融服务范围，加大资金投入。

一是县域金融机构要按照新农村建设二十字方针要求，树立在竞争中求协作，在协作中谋发展的意识，找准支持新农村建设的最佳切入点，发挥自身优势，实行错位竞争，共同推进新农村建设进程。二是商业银行要树立小客户、大市场经营理念，充分发挥资金和人员优势，积极研发适合农村经济发展的信贷业务品种，满足农民发展高效农业、办企业等多样化资金需求，缓解农民贷款难、担保难问题。三是积极贯彻落实适度宽松的货币政策，根据国家的宏观经济政策导向，加大信贷投入，优化信贷结构，改善对中小企业和三农的金融服务。四是扩大支持范围。不仅要加大对农村种植、养殖等生产领域的资金支持，还要增加对农业基础设施建设、农村公共事业、转移农村富余劳动力、改善农村生态环境等方面的信贷投入，全方位支持新农村建设进程。

(四)完善制度，建立金融支农长效机制。

一是构建支农信贷资金的风险管理和利益补偿机制。对于金融支农信贷投入，可实行风险由国家分担，损失由国家弥补，经营能力由国家补偿的政策。财政应按照多予、少取、放活的原则，切出一块资金，建立金融机构涉农贷款风险补偿机制，发挥地方财力的激励作用。二是商业银行要根据农村经济快速发展的实际，适当下放信贷审批权限，建立符合新农村建设要求的授权授信机制，保障对新农村建设的信贷投入。三是完善资金回流机制。对县域金融机构从农村吸收的新增存款，要硬性规定一定比例反哺农村。四是加强农村金融生态环境建设。建立由财政、税务、工商、金融机构等各部门齐抓共管的工作机制，多方联动，加强农村信用体系建设，完善农村信用担保体系，尽快补长金融生态环境建设的短板，形成县域资金聚集的洼地效应。

金融市场调查报告

摘要:。

随着社会主义市场经济、现代企业制度和现代资本市场的建立，随着中国经济全球化过程，以及现代信息技术等管理工具的快速发展，企业迫切需要进行项目投资融资、资本运作、税务筹划、成本控制等相关的战略规划及运作、参与并为决策提供信息支持的财务管理的专门人才；另外金融市场的不断成熟和金融操作的日益现代化，使企业的财务活动以及与各方面关系将越来越复杂。对专业化的会计人才的需求也不断增加。

关键词:。

一、随着我国市场经济建设的不断发展和完善，经济应用类市场人才的需求量呈不断增长的趋势。

我国市场经济体制改革正在积极稳步地推行，市场化程度越来越高。与此相对应，经济生活领域呈现出繁荣丰富的景象，商贸领域更是异常活跃，并在深度与广度上都在快速地深化和拓展。新的信息、新的知识、新的思想、新的技术、新的方法潮水般地涌向我们，使得营销策划活动有着无数可开采的“矿藏”。商贸市场领域的激烈竞争，要求从业者具备较强的信息筛选能力、分析把握能力和决策判断能力，而这些能力都需要专业素质的培养方可取得。随着我国市场经济的不断发展和完善，市场主体的自主性不断增强，必须自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束，直面市场进行抉择。由于市场竞争的残酷性，决策行为的压力增大，风险提高。为了规避风险，在竞争中立于不败之地，必须更加积极地进行各种市场谋划和设计。也就是说，我国市场经济的快速发展，既对市场营销策划活动提出了专业化的要求，又为市场营销策划活动提供了更广阔的舞台。

我国已经是wto的正式成员国，对外开放的步伐日益加快，迫使我们必须按照国际规则和惯例来组织市场营销活动，统筹对外经济交往。在经济全球化的大背景下，我国企业正面临着进一步开放国内市场以及如何积极应对国际市场竞争的双重压力。面对跨国公司雄厚的资本实力、先进的科技水平、成熟的营销理念和营销手段，培养大批高级营销人才、科学有效地进行市场营销活动，将是我国企业参与国际市场竞争，获得生存与发展空间的唯一出路。

所有这些都昭示着：在我国应对现代化、市场化、全球化的过程中，市场营销将发挥越来越重要的作用。营销策划主体的增多，营销策划专业化、职业化的发展，使营销策划和商务设计从社会经济生活中脱颖而出，成为备受青睐的对象。由于社会的广泛需求，不少具有营销策划知识和才能的人开始独立出来，专门向社会提供策划和设计服务，为营销策划职业化发展展示了光辉的前景。培养大批理论厚实、开拓创新，又具有很强运作能力的高素质市场营销人才，已成为当务之急。

二、我省正步入经济社会大发展时期，应用类经济人才的需求旺盛，供需缺口较大。

陕西是我国经济不发达省份，但近几年来，我省全面落实科学发展观，开拓奋进，扎实工作，经济快速增长。

经济要发展，人才是关键。随着改革开放的进一步深入，我省经济将在更高的程度上和更大的范围内置于市场约束之中，需要培养和引进大批经济管理人才。

首先，我省县域经济的发展，需要经济类人才的支撑。省委、省政府已经出台《关于加快县域经济发展的意见》，提出振兴县域经济的重要任务是提升县域工业化和城镇化水平，加快县域资源开发尤其是人力资源的开发和利用，提高县域经济的市场化程度，而这些都离不开市场营销人员的运作。在具体实施“万村千乡”计划的过程中，我们发现，我省城镇高级经济专门人才紧缺，在很多地方，市场营销专业人才几乎是空白。

其次，我省中小企业和私营企业的发展，需要市场营销人才的参与。实践证明，中小企业和私营企业是实现我国经济增长任务最直接的主体。截止到2010年末，我国经工商行政部门注册的中小企业已经超过360万家。中小企业提供的出口额占全国的62.3％，上缴税收占46.2％，并提供了75％以上的城镇就业机会。但是，我省中小企业的发展与全国相比有较大的差距，2004年，我省中小企业实现增加值只占全省gdp的20.3%。在我省工业中，虽然中小企业占总数的90％以上，但国有大中型企业依然占有主导地位。在构筑安徽工业基础的161家重点企业中，国有绝对控股企业就占了133家。应当说，市场营销人才匮乏，是制约我省中小企业发展的主要原因之一，造成一部分中小企业管理落后、产品质量不高、技术创新能力和市场竞争力不强。

再次，我省外贸业务的开拓和发展，需要市场营销人才的贡献。2004年，全国进出口贸易总额1.15万亿美元，增长35.7％，而我省进出口贸易总额为72.1亿美元，虽然居中西部首位，但只占全国的6.27％。抽样调查发现，我省外贸落后的现状与人才结构有着密切的关系。在我省具有进出口经营权的2740家外贸企业中，45％的市场营销工作岗位由其它类型的经济人才充任，30％由专科市场营销人才担任，本科以上的市场营销专门人才不到15％。我省实有外贸企业6800多家，在未来5年内会增加到10000家以上，本科以上市场营销专门人才的缺额超过8000人。

以上情况和数字说明，我省应用类市场营销人才的需求旺盛，供需缺口较大。我省现有生产单位13万家，若按每2家企业再配备1名市场营销本科毕业生计算，10年内配齐，每年需要培养6500多人，加上行政管理部门和教学部门的需要，实际需要培养7000人以上。

我省物产丰富、人杰地灵，在全国经济发展大潮的推动下和周边省份快速发展的影响下，我省地方性经济发展的步伐已然加快。但要使我省经济发展水平上升到更高的台阶，提高我省企业产品的知名度和产品市场占有率，必须要依靠一大批懂得市场经营和开发的实用型人才。

三、加强学科专业综合化建设，培养合格人才。

在学科建设中，将主要发展经济类、管理类学科。我院已经将经济类、管理类学科列为首批重点建设学科，在资金扶持、人才引进、机构建设、专业申报等方面进行政策倾斜。我以服务于基层经济建设、服务于县域经济、服务于中小企业为目标,努力培养专业知识广、实践能力强、综合素质高，能够较好胜任各专业人才队伍。

目前，我省虽然有很多所本科院校开设金融专业，而且每年都在招生，但仍嫌不足，难以适应全省经济发展的需要。一方面，开设金融本科专业的均为省内一般普通高校，另一方面，这些开设金融专业的高校，招生不是很好，不能满足我省经济发展的需要。我院开设金融本科专业，扩大人才培养规模，能在一定程度上缓和市场营销人才的紧缺状况。

四、经济类专业社会需求量大，具有广阔的就业前景。

从培养规模来看，我国金融人才队伍相对发达国家而言，差距较大，主要表现在：

第一，规模数量不足。据统计，我国现有各类企业953万家（含私营），而我国高校每年经济类毕业生只有13万左右，其中金融本科专业的毕业生所占份额很小。

第二，素质偏低。有不少企业，观念跟不上市场竞争环境的变化，从事工作的人员往往由其它人员兼任。这些人员大多产品开发创新意识不强，缺乏以市场占有率为中心的市场细分、营销组合观念，已严重制约了企业经济效益的提高。

第三，结构层次不合理。各类企业，特别是规模经济企业，对能较好驾驭市场的高层次人才需求更为急迫。

据了解，金融行业的企业目前招聘的职位主要是销售类、金融类、保险类和经营管理类等人才。从金融行业人才的职业分布情况来看，保险类的供求比例差距比较大，企业对保险类人才的需求较多，而市场上该类人才的供应量又相对较少。此外，金融业对高端人才的需求也格外强劲，企业需求较多的典型高薪职位包括基金经理、高级投资咨询顾问、投融资经理、金融分析师等。这种需求也不断造就业内高端人才频繁流动，据资料显示，在基金经理炫目的光环背后，是年均30%的淘汰率和年均54.3%的变动率。近年众多明星基金经理转投私募行业也令金融领域人才紧缺的困境越加明显。专家表示，“企业在招聘金融行业高端人才时，大多数对工作经验都有严格要求，通常要求有5-10年及以上工作经验，并且能够熟练运用或精通一门外语，系统学习过一定的财务、金融和管理等专业知识，对相关的理论有较深入的研究。有些岗位甚至还要求候选人有过上亿资产运作经验，熟悉资金运作程序以及有海外资金渠道等。因此金融行业的高端人才往往在市场上呈现供不应求的态势，各大企业纷纷以高薪和各种附加福利待遇来吸引人才。”

金融市场实验报告

通过金融市场学两次实验课，我对现实的金融交易市场有了初步了解，并且能够进行简单的市场交易。

第一次实验课是在2011年11月8日，进入到了金融市场模拟平台，主要是初步了解其中的主要业务，初步涉猎了股票、基金、外汇等市场情况，在老师的指导下，通过查资料，了解了一些专业的交易名词以及一些交易规则。基本规则了解后，就可以进行基本的模拟交易，这次实验课是被安排在下午三点以后，股票无法交易，外汇属于即日交易，因此，利用模拟平台上的资金，我就选择了购买外汇，看了一下外汇市场的基本情况，第一次购买外汇，我选择的是美元瑞郎交易，回顾自己选择这一外汇的过程，由于缺乏专业知识以及交易经验，我当时的选择依据带有较多的主观性。之所以选择这一外汇交易，其中我也是通过观察其价格走势图，发现美元瑞郎这一外汇一直处于稳定的趋势，而且是基本保持上涨的状态，变动幅度不太大，因此第一笔交易我选择的是美元瑞郎的这一外汇交易。购买外汇的时间点也很重要，这直接决定了收益的多少，第一次购买我没有掌握好这一点，购买的价格过高，而且没有抓好卖出的时间，导致亏损比较严重。

外汇交易，我选择的是外汇保证金交易，开仓买入，平仓卖出，由于模拟平台原因，无法查找以前的交易记录，当时也没有即时记录下交易信息，现在只能通过回忆当时交易的大概情况，不能准确的记录具体数据，这是以后做实验报告需要注意的地方。

第二次实验课是在2011年11月15日，我选择的仍然是用外汇保证金对美元瑞郎下单，有了第一次交易经验，这次娴熟很多，开仓买入时要选择好正确的买入点，在其价格处于下跌趋势时下单，时刻关注其价格涨跌幅度曲线图，在曲线图处于回升状态时，果断出手，但是因为要支付交易佣金，即时交易时上涨幅度较小，有时会造成亏损。在当日晚上价格下跌期开仓买入，第二天下午交易忙碌期平仓卖出，一般会有较理想的收益，亏损的几率比较小。

两次实验课结束，学到了很多实用知识，为以后的工作学习、生活理财等方面打下了初步基础，便于理性投资，科学理财。

金融市场乱象自查报告

摘要：

一、引言。

金融市场的未来发展，以及这一发展对会计业、会计教育及会计研究的含义是什么p今天，我愿意就此发表一些个人的看法。

我认为广义的财务会计是运转良好的金融市场，尤其是股权市场的核心。但是对财务会计的需求正在发生变化。本文拟探讨将会发生重大变革的五个方面。会计准则的国际化。虽然多年来会计一直存在着跨国界的影g向，如德国对日本、英国对新加坡和澳大利亚、美国对加拿大，但是现在却有一股强劲的推动力，促使各国制定一套为各国管理者所接受的会计准则，用于管理在主多人也会感受到这些变革的力量，其中包括税收当局、证券交易所、以及公司立法者与管理者，但是对他们，我们只是一提而过。我们主要是对会计问题感兴趣，我们对这些需求的变化作何反应，也将反过来对金融市场的功效产生影响，事实上还将影响到某些地区性市场是否能充分发掘其潜力。最终，未来的会计将与今天的大多数做法不同。因此对会计教育工作者和研究人员来说，其前景是光明的。这一前景实现的程度如何，则直接取决于那些需要我们提供服务的人，取决于那些决定对高等教育与研究的资助以及其他一些重要事项的人，取决于这些人是否具有远见卓识，它也取决于我们自己。

1．金融市场为方便起见，我们可将金融市场划分为三种主要类型：

第一是股权市场。此处，我主要指有组织的、公开挂牌的一级和二级股票市场·而非更专业的风险资本市场。

第二是从事诸如期权和期货合同这类金融衍生产品交易的公开挂牌的市场，这些市场自70年代期权定价模型成型以后就问世了。

第三类市场由其他“市场”组成，如债务和场外交易市场(otc)。虽然财务会计中许多以资本市场为基础的研究都集中于二级股票市场，我们还是应该承认，所有这些市场的参与者都会对会计准则的形成产生影响。

金融市场乱象自查报告

首先银行要建立科学的风险管理体系。银行应与企业加强交流，多了解企业的资金与经营状况，详细研判投资项目的可行性、可持续性以及资金的安全性，注重控制贷款的集中度风险和关联交易，降低银行信用风险。其次企业也应从经营观念与方式上进行根本转变，在融资与经营过程中，坚持实事求是的基本原则，注重提高自我约束力，切实控制好投资和经营风险。再次园区管理部门也应充分发挥职能优势，利用好银行的间接融资作用，宏观调控优化银企关系，促进银行服务园区经济能力的不断提升，让金融体系成为金融资源的有效配置者和企业的监督者，激励金融市场发挥内在活力，强化资本市场实力，促进资本源头的升级与活力，形成金融市场的集团化效应，实现银行与企业互惠双赢。

二、扩宽贷款形式。

首先是灵活放贷形式。积极发展使用新型贷款形式，做好宣传引导工作，扩大贴息贷款规模，建立适合园区企业的授信体制、政策和程序，使更多企业能够在较短的时间里取得贷款支持。银行对企业融资的管理应区别对待，不能一刀切，要认真解决企业贷款评估时间长、手续繁杂、贷款周期短等问题，为企业发展创造更多发展机遇，真正做到园区经济产业带动、银行扶住的发展态势。其次是贷款形式要依据经济发展与时俱进。应大力扶持自主创新型高科技企业的发展，注重银行放贷模式的创新，在综合传统信贷和风险投资互补优势的基础上，以重项目质量、重成长潜力作为项目准入理念，通过眼前与长远相结合的模式开展业务，为企业量身定制多样性、专业性的融资解决方案。

三、发展直接融资。

首先，应充分调动民间资本参与开发建设的积极性。在政策允许范围内发展直接融资，活跃金融市场，促进投资种类多样化，合力开发出业务交叉、捆绑销售的金融产品和服务，把证券、衍生工具、外汇产品、互惠基金及其他银行业产品、货币市场产品、黄金市场产品、公司可转换权益等金融新产品作为银企合作的新途径，充分发挥比较优势，提高资金监管和为企业服务的技术和能力，满足企业未来的需求。其次要强化对直接融资的引导，加快工业园区企业融资服务体系建设。合理规范民间投资和融资投向，通过培育孵化，将民间资金直接导入园区。构建民间融资市场监测机制，及时把握民间融资的总量规模和结构变化，督促民间营资规范、健康、适度发展，最大限度的发挥其作用。

四、重视基金建设。

投资基金建设是保障园区金融安全的重要因素，在诸多影响和制约企业进一步发展的因素中，融资问题首当其冲。很多企业因为自有资金不足，缺乏有效抵押担保，许多依靠抱团互保向银行借款，而一旦一家公司因经营不善而蒙受损失，就会引发一系列的连锁反应，造成较大的金融风险。因此，必须要在企业、银行之间建立起一种利益共享、风险共担的风险分散补偿机制，通过投资基金更好地平衡各方的利益冲突，从而降低金融风险，为新兴企业赢得更好融资环境和发展机会。目前，我国比较稳固的基金组织有很多家，要积极打通园区与金融基金组织的沟通渠道，鼓励金融界、企业界入园创建各种风险投资公司，同时针对高科技企业投入高、风险大的特点，相关职能部门也应积极争取一部分资金建立自己园区的风险投资基金，完善管理机制，促进科技项目向现实成果的转化步伐。

五、加快国际融合。

工业园区是国内外企业的集聚地，国际化进程加快是其自身发展的必然趋势和目标方向。园区银行应有计划有步骤地推进自身国际化的探索实践，在经营运行中积极融入创新元素，不断寻求现行制度下的创新空间。另外，园区也应不断强化人才对金融市场体系国际化的基础保障作用。现代社会的竞争主要是人才的竞争，只有精通国内外有关法律制度、熟悉财务、金融业务的人员才能构建园区一流的金融市场体系，也只有他们才能推进与国际公司的更深层次合作。因此，为尽早实现园区经济与国际经济接轨，应通过多种渠道加快人才培养步伐，为园区金融体系的建设储备好智力资源库。

金融市场调研报告

金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业，是促进我市经济更好更快发展的重要保障。今年上半年，我们组织部分政协委员，对我市金融业发展情况进行调研。在市政协副主席储昭平的带领下，调研组听取了有关部门的情况通报，先后召开了金融界人士座谈会、企业家座谈会、金融专家座谈会，并实地走访了有关金融机构，了解我市金融业发展取得的成绩，查找存在的问题和不足，积极提出加快发展的建议。现将有关情况报告如下：

一、我市金融业发展的基本情况。

1、金融工作明显加强。

市委、市政府高度重视金融工作，出台了《关于印发合肥市加快发展现代服务业的若干政策(试行)》、《关于推进中小企业振兴计划、解决企业流动资金问题的若干政策》等政策措施，激发和调动金融机构支持地方经济发展的积极性和主动性，引导和支持金融企业做大做强。建立了与金融监管部门、金融机构协调机制，定期召开会议，研究分析形势，协调解决问题。银政企沟通机制更加畅通、更加密切，金融与地方经济互动融合、互相促进的局面进一步形成。今年3月，我市成立了金融工作办公室，其主要职责是协调驻肥金融监管机构和驻肥金融机构与地方政府之间的关系，落实中央金融政策，推荐公司上市，协同有关部门推进金融体制改革。金融工作办公室的成立及其职能的发挥，必将对我市金融业的统筹协调发展起到有力的促进作用。

2、金融总量迅速壮大。

调研中了解到，近年来我市金融机构存贷款余额增长迅速。截至末，全市金融机构本外币存、贷款余额分别为2752.7亿元和2678.7亿元。4月末，我市金融机构本外币存、贷款余额分别为3416.51亿元和3098.1亿元，同比分别增长35.5%和36.5%，创历史新高。资本市场融资力度加大。全市17家上市公司发行股票19只，从资本市场募集资金83亿元。9月以来，市建投集团、海恒集团共发行企业债37亿元，市国资公司申请发行10亿元企业债正在办理股权质押登记手续，另有40亿元企业债的发行正在申请之中。信托租赁典当融资及小额贷款迅速发展。兴泰租赁累计向全市200户中小企业提供17亿元租赁融资，兴泰信托新增信托规模43.94亿元。全市典当总额22.54亿元，年末典当余额5.74亿元。小额贷款公司自去年试点以来，已放贷1.44亿元。

3、金融体系不断完善。

目前，全市有政策性银行2家，国有控股商业银行6家，股份制银行6家，外资银行1家，地方银行2家，农村合作银行2家，村镇银行1家，进出口银行、华夏银行、恒丰银行、汇丰银行正在或准备来我市设立分支机构。我市证券期货保险业发展迅速，服务体系逐步完善，目前我市有证券公司总部2家，证券公司营业部29家，期货公司总部3家，期货公司营业部7家，保险机构37家。同时，其他类型金融机构不断丰富，安徽兴泰租赁业务规模逐步扩大，江淮集团与民生银行合资的汽车金融公司正在积极筹建，小额贷款公司发展迅速。由此可见，经过最近几年的发展，我市已经基本形成以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的多元金融体系。

4、银政企合作成绩显著。

调研中我们感到，面对当前激烈的竞争态势，我市金融业虽然有了长足的发展，但还存在着一些问题和不足，还有很大的发展空间，是机遇和挑战并存。

——金融总量相对偏小，结构不尽合理。突出表现在资本市场融资规模有限，据市金融办负责同志介绍，目前我市上市公司只有17家，同样处于中部的武汉市有34家，长沙市有30家。从上市公司的融资能力来看，武汉市34家上市公司从资本市场筹集的资金约是我市的5倍，江苏省江阴市14家上市公司筹集的资金约是我市的2.5倍。如果与东部城市杭州、南京等相比，我市差距更大。有关专家认为，金融资产总量偏小，尤其是资本市场规模偏小，是我市金融业竞争力不强的主要表现，说明我市金融业还不能满足合肥经济社会快速发展的需要。

从金融结构来看，目前，银行业是我市金融业的主导产业，而证券、保险、创业投资等产业相对滞后或发展不够充分，因此，加快我市保险、证券、信托等产业的发展速度，加强金融产品和服务方式的创新，进一步优化金融结构，对于合肥的跨跃式发展具有十分重要的意义。

——中小企业融资难仍然存在，金融服务“三农”还有差距。金融界一些同志认为，出于对资金安全、中小企业信用度以及银行经营成本等因素的考虑，一些银行为中小企业提供贷款的积极性不高，这也是全国乃至世界的共同难题。参加调研座谈的中小企业界人士更是反映强烈，不少企业家提出，即使企业产品市场前景良好，企业利润也比较乐观，但由于缺少有效的资产抵押难以获得银行贷款，从而限制了企业的快速扩张。有企业家以自己的切身经历，列举了获得贷款难、银行服务僵化等现象，表达了他们在经营企业当中面临着资金方面的无奈。

改善农村金融服务是当前的一大难题，主要表现为金融机构对农村的覆盖率低，农村金融机构经营包袱沉重，金融服务单一与需求多样化的矛盾突出，金融工作在服务“三农”方面还任重而道远。

——信用体系不完善，民间融资不规范。金融的健康发展离不开好的生态环境。目前，金融生态环境的不完善主要表现是信用体系建设滞后，社会信用体系的各个环节相互整合不够，社会信用信息广泛分布于多个部门和机构中，尚未建成统一的信息处理和查询系统，没有做到资源共享，使得一些企业和个人失信现象严重，甚至是有些中介机构为谋取利益，出具虚假资产报告，导致金融资源配置结构扭曲。

另外，民间融资的不规范对金融稳定构成了较大的威胁，是对正规金融业务的挑战，是恶化金融生态环境的重要因素。民间融资的活跃，可以弥补正规金融机构业务经营不足、缓解资金供需矛盾，有着一定的积极意义。但民间融资因其自发性、信息不对称以及一些行业高利润的诱惑，极易导致民间资金流向国家产业政策限制行业，削弱宏观调控的效果。而且，民间借贷游离于金融监管范围之外，加上参与人数多，涉及范围广，操作方式简单，容易引发债权债务纠纷甚至是滋生违法行为，危害金融安全和社会稳定，亟待加以规范引导。

三、对加快我市金融业发展的建议。

加快发展金融业，对于推进我市跨跃式发展和率先实现中部崛起具有十分重要的意义。为此，我们建议重点抓好以下几项工作:。

1、强化金融意识，提高金融工作领导能力。

调研中大家认为，市委、市政府领导对于金融工作是高度重视的，我市也不缺少金融工作的专门人才，但一些部门和地方的同志还没有充分认识到发展金融的重要意义，甚至还存在着一些不正确的看法。因此，各级各部门要切实转变“金融是条条的，是市场的，地方政府难有作为”的模糊认识，积极探索金融发展规律，提高对金融工作的领导能力。进一步发挥市金融办的积极作用，加强与金融监管部门的沟通，密切与金融机构的联系和合作,建立健全与金融机构的联络协调机制，积极促进银企对接。根据国家金融产业政策,结合我市发展实际,研究制定具有合肥特色的政策措施。广泛宣传金融法规,有计划地对各级领导和广大干部开展金融知识培训，提高全社会的金融意识,掌握利用金融为地方经济发展服务的本领。

2、完善金融体系，打造区域金融中心。

我市区位优势明显，参与长三角区域分工和合作大有可为。当前和今后一个时期，我们要准确把握国内外金融业发展的趋势，认真研究和领会中央关于发展金融业的一系列决策和部署，尤其要利用好上海建设国际金融中心的契机，全面规划合肥区域金融中心和国际金融后台服务基地、金融产业园、资本要素大市场等一揽子事宜。要进一步完善政策环境，采取切实的办法，吸引更多的国内外金融机构来我市设立机构，支持和引导地方金融机构发展壮大，进一步丰富和活跃我市金融市场，营造功能齐全、竞争充分的现代金融组织体系，使我市成为名副其实的资金洼地。要大力发展村镇银行、小额贷款公司等新型金融机构，全面探索金融创新。要大力引进国内外会计、律师、评估等与金融核心业务密切相关的各类中介服务机构，发展一批讲诚信、有实力的资信评估公司、律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和资产评估公司，为金融业的快速发展提供配套服务。

3、加大信贷投放，大力发展资本市场，做大金融资源总量。

抓住国家当前执行适度宽松货币政策的有利时机，鼓励银行积极争取贷款额度，增加贷款投放，增强对合肥经济社会发展的支持力度。运用并购贷款和银团贷款等金融方式，加大对我市基础设施、重点产业、重大项目建设的支持力度。加强银企对接，把银行关注度高的项目和涉及地方发展及民生的项目统筹安排，打包向银行推荐。鼓励政策性银行对自主创新企业的扶持力度，鼓励商业银行加大对高新技术企业、科技创新企业的信贷扶持力度。

加强对企业上市工作的组织领导，努力形成各部门协调推进的工作机制。认真研究国家关于稳步发展主板市场、壮大发展中小板市场、加快推出创业板市场、拓展非上市公司代办股份转让试点的各项规定，制定和完善鼓励企业上市的相关政策，加快企业股份制改造和上市前期准备步伐，尽快形成一批上市企业梯队乃至上市企业的“合肥板块”。推动上市公司通过增发、配股等方式进行再融资，拓宽企业直接融资渠道。加大债券发行力度，鼓励符合条件的企业发行公司债、企业债、短期融资券以及中期票据，争取发行中小企业集合债。采取兼并重组等方式，深化与上海联合产权交易所的战略合作，推进产权交易市场发展，完善产权交易市场功能。设立政府创业投资引导资金，积极发展创业及私募等股权投资基金。研究发挥期货市场功能，积极推动融资租赁和信托业务发展。培育和发展有信誉、有品牌、有规模的中介机构，为企业上市和发行债券提供服务。

4、推进金融创新，切实解决中小企业融资难。

中小企业的发展壮大，对于我市经济全局具有举足轻重的作用。要高度重视并制定相关的政策措施，鼓励各金融机构加强和改善对中小企业的金融服务工作。加强对中小企业融资的政策引导，对为中小企业提供贷款的金融业务进行单独的业绩考核。制定中小企业贷款风险补偿制度，完善中小企业融资信用担保体系建设，加强风险管控能力，以调动金融机构服务中小企业的积极性。支持银行、保险、担保等金融机构开展中小企业金融产品创新，鼓励商业银行对有担保的中小企业贷款简化业务流程，并给予一定的利率优惠。鼓励银行建立中小企业金融服务专营机构，认真做好中小企业信贷资金需求调研，加大信贷投放力度，切实解决中小企业发展的资金瓶颈。

5、加强农村金融服务，促进金融与社会主义新农村建设相适应。

建设社会主义新农村，离不开金融服务业的强力支持。因此，要进一步健全农村金融体系，不断丰富农村金融资源，以优质的金融服务，促进农村经济社会发展。鼓励和支持金融机构完善县域业务网点，提高服务质量。制定和完善相关奖励措施，鼓励金融机构热心服务“三农”，力争县域新增贷款主要用于当地经济建设。发挥合肥农村科技商业银行的重要作用，支持其在农村地区开展各项金融业务，探索和创新农村小额信贷服务的新模式，使其更多的资金用于支持农村经济建设。抓住银监会新型农村金融机构扩大试点的契机，积极推进村镇银行试点工作，加快发展互助性小额贷款公司和合作型担保机构，努力构建市场主体多元、布局合理、结构优化、规模适度、功能齐全的农村金融服务体系。发展政策性农业保险业务，总结和推广长丰县草莓种植基地开展的“信贷+保险”试点工作，提高农村金融服务水平。

6、加强信用体系建设，不断优化金融生态环境。

金融业的健康快速发展，需要良好信用环境的有力支撑。为此，要高度重视社会诚信的宣传和教育，完善守信激励和失信惩戒机制，营造诚信文化，扎实推进“信用合肥”建设。加快联合征信体系建设步伐，改变目前各自为战的局面，依托人民银行信贷征信系统，扩大工商、税务、法院等部门的信息采集面，逐步统一工商、税务、银行等部门信用信息，实现互联互享。建立多部门工作协调机制，司法机关要积极协助金融机构做好司法收贷工作，严厉打击逃废债务等不法行为，帮助金融机构维护金融债权，稳定地方金融秩序。成立全市担保业协会，建立融资性担保机构监管联系会议，开展担保机构信用评级，规范担保机构与银行、中小企业的业务合作，为担保机构创造良好的发展环境。总之，要借助信用约束机制，创造诚实守信、公平有序的金融市场环境，为金融业的稳健经营和业务拓展打下坚实的信用基础。

金融市场乱象自查报告

根据石编发[20__]94号《关于对部分政府工作部门职责履行情况进行评估检查的通知》要求，我局对履行职责情况进行了认真自查，现就有关情况报告如下：

一、深化机构改革，理顺职责关系。

20__年8月，按照全区机构改革工作要求，__市工商局、__市质监局由自治区垂直管理部门下划市属部门，11月11日，__市市场监督管理局正式挂牌成立，加挂__市食品安全委员会办公室、__市工商行政管理局、__市质量技术监督管理局、__市食品药品监督管理局四块牌子。按照“三定”方案，我局共调整职责8项(取消4项、整合1项、加强3项)，确定主要职责18项。依据职责，内设17个科室、5个直属机构和大武口区分局、惠农区分局2个派出机构;共核定行政编制254名，工勤人员编制15名，全额预算事业编制70名，合计339名。目前，实有行政编制人员241人、事业编制人员64名、工勤人员14名，共计319名。按照机构改革工作要求，我局严格执行机构编制管理相关规定，完成了市局机关、直属及派出机构班子、机构、人员的调整整合工作，新组建成立了__市检验检测中心。

二、主要工作及取得的成效。

今年以来，我局紧紧围绕市委、政府中心工作，按照年初确定的目标任务，进一步深化改革，积极探索市场监管新举措，扎实推进食品药品、特种设备、打假治劣、消费维权等重点工作，努力维护公平公正的市场经济秩序，为__市经济发展做出了积极贡献。

(一)推进依法行政，规范执法行为。

按照建设法治政府的要求，以规范行政执法行为，提升行政执法能力为抓手，积极推进依法行政。一是落实普法工作计划。按照年度普法工作计划，集中组织普法学习，组织全局干部职工学习工商、质监、食药等方面法律法规。二是强化法制教育。积极组织执法人员参加行政执法证件申领培训，全系统共有230人取得了行政执法资格。通过培训学习，进一步提高了执法人员的法治思维和依法行政能力。三是开展执法业务培训。组织基层一线监管人员参加上级各相关业务部门技能培训，在全系统举办了12场次市场监管业务知识和法律法规培训，提升了执法人员综合能力，实现工商行政管理、质量技术监督、食品药品监管相关法律法规及业务知识的全员培训。四是开展法治城市创建活动。结合“3·15消费者权益日”、“5·20世界计量日”、食品安全宣传周、科技活动周等法律宣传活动，加强消费维权和科普知识宣传教育，努力构建四位一体的社会共治格局。五是完善执法机制，努力提升依法行政水平。建立健全了行政执法工作规则、暂扣和罚没物资管理制度等多项行政执法工作制度，成立了行政处罚案件审理委员会，通过定期组织开展行政处罚案件评查和行政执法检查工作，进一步完善行政执法程序，积极推进行政执法责任制工作落实。

今年以来，全市市场监管部门共查处各类违法案件423件，罚没款169.3万元。其中，不正当竞争案件41件、产品质量案件26件、无照经营案件85件、食品安全案件208件、虚假广告案件10件、药品医疗器械案件3件、特种设备案件5件、保健食品和化妆品案件2件、餐饮案件3件、审批登记案件2件、消费欺诈案件4件、其他案件19件，无一起因行政复议、行政诉讼被撤销或败诉。

(二)认真履行职责，维护公平有序市场环境。

1.加强食品安全监管。一是创新体制机制，建立了食品安全追溯体系，在8家食品生产企业进行试点，推进食品生产企业风险分级分类监管;二是认真落实食品安全监管责任制，建立了打击取缔食品非法生产加工行为工作联动机制，推进落实《__市食品流通环节肉品销售凭证》信息追溯机制;三是在全市大型食品超市果蔬销售区推行果蔬农药残留摊位公示牌制度，积极做好初级食用农产品入市后监管工作;四是深化餐饮服务食品安全监督量化分级管理，制定了《__市餐饮服务环节“明厨亮灶”工作实施方案》，按照“重点突破，因地制宜，循序渐进，稳步推进”的原则，在全市1432家餐饮服务企业推行“明厨亮灶”工程，力争用3年时间完成全市餐饮单位“明厨亮灶”改造工程，切实强化餐饮服务环节食品安全监管工作;五是健全食品安格化监管五项制度，强化督查督办和专项治理，组织开展食品种(养)殖、生产加工、流通销售、餐饮服务、餐厨垃圾等全链条食品安全专项治理，共检查食品小作坊和生产企业650家(次)，检查食品流通企业5059家(次)，完成食品生产流通环节民生计划抽样任务149个批次，取缔食品“黑作坊”5家，收缴不合格食品400余瓶(袋)，下架未经检疫肉200余公斤，有效规范了食品市场。

2.强化质量管控，提升产品质量管理水平。一是加强生产企业证后监管，对7家强制认证产品生产企业实施“3c”认证标志检查，对中色东方、宁夏奔牛等30家获得管理体系认证的企业实施了抽查，对32家资质认定实验室进行了监督检查，对18家食品农产品认证企业51个获证产品进行了监督检查;二是认真贯彻执行新版《药品经营质量管理规范》(gsp)，完成了56家药品零售企业gsp认证工作;三是积极组织开展产(商)品抽样检定工作，共完成成品油127个批次、保健食品54个批次、化妆品60个批次、药品156个批次、中药饮片68个批次的抽样工作;四是完善药品经营企业基本信息数据库，对16家药品批发及连锁企业总部开展了药品电子码核注核销工作，完成了321家零售药店的入网导入工作，派发数字证书160家;五是严格实施药品抽验，全年收集、分析、上报药品不良反应报告870例，严重不良反应病例120例，医疗器械不良事件报告171份，较上年同期报告数量和质量都有大幅提高。

3.开展特种设备安全监察。一是以开展“安全生产责任年”活动为契机，切实强化电梯及危险化学品安全监管，进一步规范压力容器充装;二是完善《__市特种设备重特大安全事故应急救援预案》，组织开展电梯、气体充装等应急救援演练11场次;三是以开展“电梯安全监管大会战”、气瓶专项检查等为重点，认真落实特种设备安全生产主体责任，完善监管机制，加大对电梯、锅炉、压力容器、大型游乐设施、气瓶、起重设备等特种设备安全隐患排查力度，共检查特种设备制造、安装、充装、使用单位239家(次)，检查各类特种设备1492台，气瓶20800余只，发现隐患443处，下发安全监察指令书131份，对整改不达标的5家企业停业整顿。

4.严厉打击市场违法行为。一是聚焦热点领域，以创建“无传销城市”工作为抓手，强化部门联动机制，规范直销，压缩传销活动空间;二是以红盾护农及农资打假专项行动为切入点，严厉查处制售假冒伪劣化肥、农药、种子等坑农害农行为;三是扎实开展机动车安检机构、公用企业限制竞争、娱乐场所、虚假广告宣传及打击假冒伪劣和商标侵权等专项整治，查获销售侵犯注册商标专用权和假冒白酒及啤酒437瓶，查扣无中文标签进口啤酒544瓶、无生产日期饮用纯净水19箱285瓶、过期矿泉水480瓶，没收冒用认证标志手机13部、各类不合格食品1209瓶(袋)，有效规范了市场秩序。

5.夯实维权根基，切实保护消费者合法权益。一是以纪念“3·15”活动为契机，围绕“携手共治，畅享消费”年主题，在《__日报》开设“红盾维权执法在行动”、“走进3·15”、“食品与安全”、以案说法、维权对话、消费警示等宣传报道栏目，开展了新《消法》、《侵害消费者权益行为处罚办法》系列宣传活动，发布了全市消费维权十大典型案例和十大维权热点，并依法对货值111万元的假酒1000瓶、过期药品14196盒、假冒伪劣商品50786条(袋)实施了环保销毁;二是围绕成品油、儿童用品、汽车4s店和眼镜等消费维权重点领域开展专项整治，净化消费市场环境;三是强化消费维权工作，加强12315、12331、12365投诉举报工作规范化、制度化建设，依法实施消费环节经营者首问和赔偿先付制度，保护消费者合法权益。今年以来，共受理群众咨询3073件，消费者申述575件，消费者举报191件，为消费者挽回经济损失101万元。

(三)转变职能，助推经济发展。

1.深化商事制度改革,激发市场主体活力。全面落实国务院注册资本登记制度改革，深入推进“先照后证”、“三证合一”、“一照一码”登记制度，放宽市场准入条件，激发市场投资活力。今年以来,我局共办理各类行政审批和行政服务事项12687件，全市登记各类企业9573户、个体工商户38406户、农民专业合作社760户、家庭农场370户,分别较去年同期增长15.69%、3.82%、22.98%和24.16%。

2.强化服务，着力优化市场发展环境。积极推进“大众创业、万众创新”工程，出台小微企业扶持措施，推进简政放权放管结合转变政府职能工作，全面启动企业名称登记管理改革及企业监管联合惩戒备忘录等4项工作，按照“两到位、两集中”的要求，整合15项审批职能，推行登记注册“一审一核”和“审核合一”制，规范行政审批权力运行，简化办事程序。同时，我局还会同市财政局、科技局、商务局等部门成功申报全国小微企业创业创新示范城市，成为全国首批15个示范市(区)之一。

3.落实质量发展纲要，稳步实施商标发展战略。一是成立了__市质量和商标战略工作领导小组，精心部署20__-20__年度省级政府质量考核工作，引导企业申报中国质量奖、宁夏质量奖和质量贡献奖;二是围绕“品牌兴市、品牌强市”战略，指导企业走品牌发展之路，确定宁夏银晨太阳能科技有限公司、宁夏贺东庄园酒业有限公司等企业为中国驰名商标培育重点，丽珠制药、德信恒通管业等企业为第十届宁夏商标培育重点。截止目前，全市培育注册商标1563件，其中，宁夏商标56件，中国驰名商标3件。

4.加强计量检定，做好计量认证管理工作。一是开展“计量惠民生、诚信促和谐”双十工程，认真落实乡镇医用计量器具和集贸市场计量器具免费检定机制，对政府定点蔬菜直销店和平价蔬菜超市电子计价秤及水电气热民用四表进行了专项计量抽查;二是服务节能减排，组织对全市11家重点用能单位实施能源计量审查工作;三是指导市烟草公司实施企业标准化良好行为创建活动，指导宁夏海华国际饭店和惠农区做好服务业标准化试点和国家玉米种植综合标准化示范区建设工作;四是围绕国家能源发展战略和节能减排工作目标，完成了全市25家年综合能耗2-5万吨标煤企业的节能减排考核工作。

5.强化信用监管，扎实推进市场诚信体系建设。一是扎实开展“守合同重信用”企业公示(认定)活动，审核上报20__—20__年度自治区级“守合同重信用”企业71家;组织开展了20__—20__年度市级“守合同重信用”单位认定活动，申报“守重”企业90家，其中，8家、自治区级18家、市级24家、新申报40家。二是以“百城万店无假货”示范街创建活动为契机，确定大武口区人民路市场、汉唐九街为“诚信经营示范市场”和“诚信经营示范街”，积极发挥示范引领作用。三是扎实开展企业年报公示和信息公示抽查工作。采取双随机的办法对516家企业进行了抽查，对30户初查有问题的企业委托会计师事务所进行检查;将1551户未按期公示年报信息、25户通过登记住所无法取得联系企业列入经营异常名录，强化企业信用体系建设。

6.拓宽企业融资渠道，解决企业融资难题。通过指导企业办理动产抵押登记和股权出质登记，帮助小微企业解决融资难的问题。今年以来，全市共办理动产抵押登记159份，抵押物金额58.50亿元;指导企业办理股权出质登记149件，股权质押金额20.05亿元，融资74.30亿元，有效缓解了小微企业融资难题。

(四)简政放权，规范权力运行。

照“直接办理、承诺办理、联合办理、负责办理”四种形式进行分类，重新设定、梳理办事流程，制作“三表一图”(事项办事指南、事项内容信息表、事项岗位说明书和事项运行流程图)，做到工作流程明细、受理渠道畅通，目前我局行政审批工作已统一进驻市政务服务中心。

三、存在的主要问题。

(一)食品安全存在监管盲区，与群众期望有差距。我市食品产业普遍存在从业门槛低，基础比较薄弱的情况，全市现有食品生产经营主体1.1万余户，小、散、低的现象比较突出，特别是小食杂店、小餐饮店量多面广、设施简陋，农村家庭聚餐、宗教活动场所、城乡结合部等特殊区域监管难度大。从业人员文化素质和法律意识较差，企业第一责任人意识不强，执行食品质量管理规范不严格，个别经营户以次充好、弄虚作假、规避监管的情况仍有发生。

(二)监管方式亟待转变，与改革要求有差距。商事登记制度改革以来，行政审批发生重大变化，尤其是先照后证、一址多照、一照多址、企业年检变为年报公示等制度的实施，要求从原来的事前审批向加强事中事后监管转变，对原有的监管模式带来新的挑战，以往注重事前审批为主的思维模式未能及时转变，加强事中事后监管的手段还不多，监管模式还有待进一步完善，在做好“宽进”下的“严管”方面还需进行深入有效探索。

统的有效运行和基层职能的重组亟待研究。一方面原先三个部门的人员，在工作方式、业务知识等方面都存在较大差异，特别是整合后基层市场监管所执法力量薄弱，缺乏专业性人才的问题比较突出;另一方面机构改革后，由原来的垂直管理改为地方政府领导，市局、县(分)局两级机构在各项监管职能定位上需要厘清，在事权划分、行政方式、职能定位等方面需要进行深入的研究。

四、下一步工作打算。

为进一步强化市场监管，积极落实食品、药品、特种设备“三个安全”监管，推动我市市场监管工作再上新台阶，下一步我局将围绕市委、政府和上级部门工作要求，重点抓好4个方面工作：

(一)守住一条底线。坚持底线思维，以食品、药品、特种设备安全、百姓放心消费为重点，牢牢守住市场监管的底线，确保全市市场不发生区域性、系统性、影响广泛、反响强烈的负面事件，不发生重大食品药品安全事故。

(二)发挥两项职能。一是强化服务促发展。积极贯彻落实市委、政府工作部署，充分发挥市场监管部门服务民生、维护公平市场秩序的职能作用，进一步强化服务发展理念，围绕全市中心工作抓好市场监管。二是强化监管保平安。根据“三定”方案对部门间职责的界定，进一步加强与卫生、农牧、商务、公安等相关部门的协调配合，完善部门协同监管工作机制，逐步建立信用监管、执法监督、企业自律、社会共治四位一体的事中事后监管联动机制，维护市场平稳、有序、安全。

(三)营造四个环境。一是营造便捷高效的准入环境。进一步简政放权，积极推进商事登记制度改革，试点推行企业名称登记管理和电子营业执照，实现网上申请、登记，推进注册登记便利化，促进小微企业“双创”工作落实。二是营造公平有序的市场环境。强化竞争执法工作，加大商标专用权保护力度，打击传销和不正当竞争行为，维护市场秩序。三是营造良好企业发展环境。实施商标品牌战略，支持优势特色企业争创驰(著)名商标，支持农业大户、农村经济合作组织、农业龙头企业创牌，发展生产性服务业和生活性服务业品牌，走品牌发展之路。四是营造安全放心的消费环境。以贯彻新《消费者权益保护法》为契机，进一步更新维权理念、创新维权方式、完善维权机制，为百姓创造一个质量可靠、安全放心的消费环境。

(四)加强五项监管。一是进一步推进食品药品安全治理。全面推行食品安全风险分级分类监管工作，推动追溯体系建设;扎实开展餐饮服务行业“明厨亮灶”工程，深入推行药品经营企业电子监管和医疗机构药械规范化创建达标工作。发挥食品安全委员会综合协调、督查考核等职能，完善食品安全应急管理机制，加强舆情监测预警和应急演练。二是进一步强化特种设备安全监察。继续开展特设宣传“六进”活动，加大特种设备监察人员培训，完善特种设备监察信息化管理，围绕“八大类”特种设备，继续开展“十大专项整治行动”，大力提升特种设备岗位危险源等有害因素的辨识和控制能力。三是继续深入开展打假治劣工作。积极开展市场要素专项整治活动,严厉打击商标侵权和制售假冒伪劣商。

金融市场乱象自查报告

1.我国农村金融市场的作用主体——农信社。

1.1在中国，农村信用社全面的长期粮食直补、农资综合补贴等是农业国家政策补贴的发放工作，是最广泛分布在农村分支机构的，这样支持银行业金融机构的服务功能得以充分利用。据统计，目前，农业相关贷款的农村信用社贷款占全部银行业金融机构超过三分之一以上，农户贷款占78％，在金融服务空白乡镇具有98.4％和67.7％的覆盖面和服务覆盖任务。

1.2在一些地方农村信用社的创新，给我们提供了不少的宝贵经验。首先，发展农村金融服务，就必须始终坚持以服务“三农”为目标，致力于广阔的农村市场。其次，下沉服务中心，了解和掌握农民的真正需求，有针对性地创新金融机构，以及开发具有农户“双赢”的理财产品。第三，要改变工作的思路和方法，从过去等待农民们进入活动现场谈合作，到现在与农民紧密联系，避免信息和合作的不对称没安排和合作的失败。第四，全面完善的服务。通过扩大网络和服务覆盖范围，使用简单的营业网点、定时服务、开设金融便利店、小额支付方便点及其他金融服务，这样得以真正的走近村庄。

2.资金在农村经济发展中的地位。

2.1在发展和扩大农村商品生产者之间的经济联系的过程中，资金要素发挥着重要的作用。以该基金为载体之间的经济联系，已经成为各种经济关系中的一个重要环节。这就要求资本市场的公开和发展，以满足农村产品结构和产业结构调整的需要，或为适应农村商品经济的发展，促进横向经济的发展。如果没有相应的农村金融市场，农村商品经济不能得到充分的发展。

2.2农村经济体制经过30年的改革之后，在中国的农民之中劳动力市场机制已经形成了，但在市场资源配置过程中，还是有明显的滞后。相关的，投资结构和产业结构，在农村的变化，也没有根本性的突破。其原因是，农村发展，产品市场和要素市场不同步，即要素市场尤其是金融市场发展严重滞后，滞后阻碍了市场开发和产品开发。目前，中国的农产品采购和销售价格已经放开，农产品市场已基本形成，政府也试图规范市场经济参数。

二、我国农村金融市场存在的问题。

1.农村信用社历史包袱仍然沉重。

在中国农业银行时期的改革过程中，在农村金融市场中的农村信用社已经显示出重要性。有资料显示，各金融机构中农村信用社拥有有80％以上的农业贷款。然而，农村信用社商业背离合作金融物业的发展影响了“三农”服务的效果。这主要表现为：历史包袱问题，与具有一定的信贷资产相比，农村信用社有更多的负债。在商业化改革的影响下，在追求自身利益最大化过程中，这种片面实现的功能和有选择性的贷款已经越来越明显的存在于农村信用社中，贷款结构显示了越来越多的“非农业”和“城市”的倾向，广大农民获得贷款持续下降，为农民提供覆盖金融服务是非常有限的。

2.金融体制不完善，尚不能适应新农村建设的要求。

2.1目前，农村金融体系是不健全的、是不完整的体制、基础设施建设薄弱、机制功能也不健全、政策扶持还不太到位，这些问题使农村金融已经成为整个金融体系的“瓶颈”和“短板“，这些问题难以满足多元化的金融服务在农村地区的需求，难以满足农村经济发展水平的需要，难以满足社会主义新农村建设的需要。

2.2农村金融体系存在着明显的组织不完善，服务功能不健全等问题。一是在信贷管理系统中的国有商业银行改革，采取的是贷款审批权，降低了信用的基层分支；并引进通用业务策略转移、信贷集中到中心城市并提供优质的客户。在领先的经营策略中，银行贷款集中于少数重点企业，而乡镇工业、特色农业生产和农产品加工企业贷款是少之又少的，这使支农作用减弱。二是农业发展银行功能单一，受限于许多制约农村经济发展的关键环节，支持农业综合开发、基础设施建、，农业科技推广等方面的政策有效性的产业化。

三、解决我国农村金融市场问题的办法。

1.拓宽融资渠道，服务经济发展。

1.1一是扩大银行理财产品。通过信贷资产证券化，出售贷款，加强信贷资产结构调整。二是多层次资本市场的发展，设立企业产权交易平台，探索建立产权交易市场，优化资源配置，促进产权流动。开发和支持股权投资机构，引导产业资本和风险投资基金进入投融资领域。三是保险功能的融资。该基金会积极引导企业加强保险业，加强管理和内部控制，以提高公众意识；努力培养挖掘，以提高保险市场；强化服务意识，以提高潜在的宣传服务水平。特别是在建立基金股权投资行业的`发展，以及其他形式的重点项目，高新技术产业和基础设施支持的。

1.2与产业优化升级和发展要求相结合，进一步推动金融机构中小企业信贷支持力度，促进转型升级紧密结合，不断提高金融服务行业的关联性。为了鼓励创新导向的中小企业信贷和金融产品，融资对于中小型企业来说，具有需求量大，并承担少的特点。积极宣传中小企业股权质押和推广、仓单质押、票据融资、债务追讨、专利权质押等金融产品，加强适当的保值避险的发展，适合不同中小企业的资金需求非信贷金融工具多样化的金融产品。

1.3加大自助银行，网上银行，电话银行，手机银行和网络输入等电子金融服务，方便解决市民的日常金融需求。通过采用联保，小额贷款业务的贷款支持农民工，大力推进中间业务的创新发展，在融资，信用担保，金融企业在农民工的生产和生活展开。

2.1推进制度建设。激烈的市场竞争，价格竞争将显示为工具，优胜劣汰的情况就会出现。如果普通的企业被淘汰可能不是对整个行业的影响很大，但如果金融出现在市场上，企业被淘汰出局，可能会导致金融市场的连锁反应，这就对市场有很大的形成性影响。因此，如何建立风险控制制度，是一项非常重要的工作。

2.2完善法律法规体系使得金融监管系统的安全得以有效运行。目前的分业监管制度在我国，无论是宏观、微观审慎监管的部门或中央或地方机关，从自身风险防范角度来看，所有的监管机构出台相应的法律法规，其中一些相关法规的衔接与连贯存在问题。

2.3核心问题，经济体制改革是处理好政府与市场的关系，使市场在资源配置中发挥决定性的作用，更好地发挥政府的作用。关键的财务管理制度改革，是解决政府过度干预和调控不到位。从中国的中央和地方财政管理制度中不难看出，财务管理职责过于集中在中央，因此，不能很好地适应经济发展在现实中的局部差异。

金融市场乱象自查报告

这些年来，教育方面收费乱象情况已经到了非常严重的地步，百姓承担的教育费用已严重影响到生活的水平和质量，这些乱象不得不引起教育界，政府相关部门的高度重视。

这些乱象主要表现在：

一是政府对教育工作的目的在认识上有严重的不足和莫视，缺乏对教育工作的有效监督；

二是教育主管部门对乱象的存在视而不见，纯粹的不作为，教育主管部门形同虚设；

五是教育择校乱收费造成社会矛盾的激化不容小视；

六是百姓在教育上的'互相攀比教还需要政府部门的正确引导。

以上这些问题如不正视并逐步加以解决，将不可避免地引发严重的社会问题和社会矛盾。错失一代人或数代人接受正确教育的机会。将对民族的进步发展产生不可估量的损失，甚至严重影响中华民族的伟大复兴。

金融市场调研报告

从调研问卷显示的结果看，金融危机对我市女企业家的影响有以下几个特点：一是缓慢波及。由于____地处内陆，女性掌门的出口企业不多，受到的冲击不具有迅速性、正面性和毁灭性。金融危机以慢慢渗透的方式产生影响，延迟了遭受影响的时间，削弱了损失强度。表现在：____年，金融危机狂潮席卷全球，我国大部分对外出口企业遭重创，但我市接受调研的企业在____年均有较好的业绩，有50%的企业主营业务收入较上年有所增加，有35%的企业业务收入与上年持平;有32%的企业利润较上年增加，45%的企业利润与上年持平。汉寿县一家工业生产企业的业务收入较上年增长了29.2%，利润较上年增长23.3%。而到了____年，女企业家普遍感到了生产经营的压力，有94%的女企业家普遍感觉生产困难，仅有2名女性认为生产不存在困难，仅占调研人数的6%;有91%的女性认为金融危机对企业造成了影响，认为没有影响的仅占9%。____年一季度业务收入下降的有29家企业，占调研总数的85%。76%的女性预测____年营业收入和利润将减少或持平、企业生产经营状况将变得更坏。二是行业有别。金融危机对不同行业企业造成的影响有较大差异。调研显示，工业企业尤其是有对外出口订单的企业受到的冲击最大，____年一季度，9家接受调研的工业企业中有8家业务收入较去年同期有所下降，4家企业一季度业务收入比上年同期减少50%以上，武陵区某公司一季度业务收入较上年同期下降65.7%，澧县某公司一季度业务收入为零。批发零售业、住宿餐饮业、建筑业、房地产业等企业受到的冲击次之，今年一季度业务收入较上年同期分别下降17.93%、13.3%、12.8%、8%。种养殖业受到的冲击最小，发展态势平稳，桃源某农牧公司自____年以来，业务收入稳步上升，____年一季度业务收入较去年同期增长2%。

调研显示，在金融危机下，企业发展的瓶颈主要有：一是极度短缺的资金。表现为资金流转缓慢、流动资金短缺、资金回笼困难。越是与外界关联度大的企业，资金流转缓慢的问题表现得越明显。如汉寿县一加工企业目前有近百万货款无法收回，导致不能满负荷生产;桃源县一种养殖企业目前有200万流动资金缺口。由于资金流转缓慢，融资难的问题更加凸显，成为影响企业发展的最主要因素。97%的调研对象表示，民营企业融资非常困难，津市市一家企业产品有市场、经营有效益，但因资金严重短缺而导致规模无法进一步扩大。二是居高不下的成本。税收、行政部门收费等政策性费用，宣传费，利息、工资、福利、原材料等生产成本费用，每一块支出都是不可或缺的。在金融危机的大背景下，这些费用不降反升，极大地挤占了利润空间，使有限的利润不足以支持扩大再生产。三是雾里看花的前景。近45%的女企业家表示对市场前景把握不准，认为前景很不明朗或是不够乐观，她们对金融风暴到底要持续多久、以及未来的不确定性有着深深的担忧。四是良莠不齐的队伍。表现在企业尤其是县域企业缺乏大量高素质的营销人才、技术人才。人才引不来，引来了没法留。限制了企业向高端转型发展。同时，受金融危机影响，员工信心不足，人心思变、生产效率不够高。五是起点不一的竞争。部分企业主对公务员经商提出了质疑声，她们认为公务员把本应用于公务服务的行政公权力资源用到经商办厂中，为自身攫取利益，对其他白手起家的民营企业家形成了很大冲击，加剧了不公平竞争。此外，无证无牌作坊由于门槛低、生产成本低，价格低廉，对正规厂家也形成了一定冲击。

以上瓶颈由来已久，它们形成的制约力量在金融危机到来时呈几何级数增长，被放大若干倍，与金融危机的负面影响一道，使企业市场萎缩、订单减少，最终可能裹足不前。

二、企业应对危机的设想和打算。

面对危机，女企业家均表现出超强的耐受力和抗压性。在这次危机前，大部分女性均把加大管理力度、降低生产成本、保证员工工资、增强内部凝聚力作为应对危机的首策，没有人提出减薪或裁员，充分体现出女性更重感情的特质。她们具体设想有：一是稳中求进。有近45%的女企业家认为，在寒潮的冲击下，首先要站稳脚跟，存活下来，再择机发展。82%的女企业家有2年内扩大投资的意向。二是挖潜降耗。100%的受访者表示，将通过加强内部管理、节能降耗、减少非生产性开支等方式降低生产成本。三是苦练内功。增强员工服务意识，品质意识、责任意识、效率意识和职业道德修养提高生产效率。同时，所有受访者均表示宁可压缩利润空间，坚决不减薪、不裁员，以打造团队的凝聚力、强化员工对未来发展的信心。四是提升实力。把这次危机作为一个契机和起点，改进技术、调整产品结构，创立品牌，提高产品市场竞争力，提升企业实力。此外，还有部分企业家表示将加大融资力度(民间融资)，争取产业扶助;部分企业表示将搞好信息调研，在国内拉动内需时扩大市场;部分对外出口企业表示将把市场重心转移到国内，面向城市发展的企业表示将会把重心转移到农村。

看起来，金融危机对企业发展造成了一定影响，但从另一方面看，金融危机增强了女企业家们的危机意识，促使她们自我反省、自我革新从而实现自我进步。在金融危机的大潮中，勇立潮头者、积极应对者、抢得先机者，总是会最终胜出，金融危机在某种程度上起到了择优淘劣的作用。从这个意义上来说，它也不乏一定的积极意义。

三、对市委市政府克服困难应对危机的建议。

调研显示，女企业家对国家推出的减负、减税、减息的实质性政策表示高度认同，同时，她们也对市委市政府提出了一些建议：一是搭建民营女企业家融资平台。政府要出面搭建面向女性民营企业家的融资平台，如设立巾帼低息贷款等，降低民营企业融资的门槛;金融部门要进一步降低贷款利息、简化贷款程序。二是减轻民营企业负担。部分女企业家感觉，较往年相比，今年的负担不降反升，建议不折不扣落实上级优惠政策，减少行政性收费，减免相关税收。在新型产品推出时，要给予切实优惠的税收政策，促进新产品的研发。三是切实关心民营女企业家的生存状况。建议市委市政府定期对民营女企业家的生存状况进行详细的调研和分析，组织座谈，加强沟通与交流，出台具体的扶助措施。相关职能部门和研究机构要及时定期向她们提供经济走向的信息，使她们的生产经营活动更加有的放矢。四是强化群众众消费信心。为待业、下岗、返乡群众开展技能培训，鼓励他们大力创业;解决好就业问题，稳定群众收入，增强消费信心，刺激消费。

女企业家还表示，应对危机，关键靠自己。尽管经济寒潮逼人，但她们大多数心态良好，她们认为，困难只是前进中的插曲，61%的女企业家对生产前景持很乐观和比较乐观的态度。我们期待着，这些会思考、能发现、有准备的优秀的女性能够在经济寒潮中化危为机、成功转型，很快地迎来经济的暖春。

金融市场乱象自查报告

摘要：民间金融的规模越来越大，其对经济发展的作用也越来越大，民间金融合法化、“阳光”化已是大势所趋。文章提出了进一步放开和规范民间金融的措施。

关键词：民间金融;中小企业融资。

长期以来,民间金融一直被冷落，在制度上也有相应的规制,随着我国金融市场的不断开放及市场经济制度的发展和不断完善,民间金融的规模越来越大，其对经济发展的作用也越来越大。事实上,无论从我国信用体系自身发展来看,还是从经济发展对金融活动的要求看,让民间金融合法化、“阳光”化,都是未来发展的必然趋势，也是我国进一步实行金融体制改革的关键一步。

一、民间金融概述。

(一)民间金融的概念。

民间金融亦称民间借贷、地下金融。本文所指的民间金融主要指游离于官方正规金融机构之外的，发生在非金融机构的社会个人、企业及其他经济主体之间的各种投资及资金借贷的金融活动。民间金融是市场经济条件下企业特别是中小企业融资活动的必然产物，在正规金融机构提供的服务不足的情况下，又是一种必要而且重要的补充。

(二)民间金融的特点。

民间金融与正规金融相比还是有许多的差别，民间金融主要具有以下一些特点：

(1)参与主体和资金来源的广泛性。

(2)参与方式的灵活性。

(3)形式多样化。

(4)借贷利率市场化。

(三)我国民间融资的现状。

民间融资是相对于国家依法批准设立的金融机构而言的,泛指非金融机构的自然人、企业及其他经济主体(财政除外)之间以货币资金为标的价值转移及本息支付。改革开放以来,随着城乡经济的日渐活跃,私营经济日益发展壮大,民间融资亦以各种形式发展起来。由于民间融资本身固有的隐蔽性特点,人们很难确切地了解它的实际规模。

以来受金融危机的影响以及目前国家正在实行的积极稳健的货币政策，逐步收紧银根，中小企业的融资需求与获取银行贷款之间矛盾的扩大，民间融资的规模正在逐步的扩大。

巨大的资金来源和市场需求构成了民间金融存在的市场空间，投融资需求滋养着民间金融。我国城镇居民持有可支配的货币数额较大，且逐年呈上升趋势。

我国城乡居民的储蓄存款余额以非常快的速度逐年增长。从居民存款可以看出，我国民间资本潜力巨大。目前中国的存款利率较低而且可供居民选择的投资渠道仍十分有限。民间大量资金闲置，而民间金融活动又有着较高的回报，在趋利动机的驱动下，大量民间资金就流入了民间金融市场，吸引着许多不断发展壮大的中小企业。而大量的民间闲置资金使得急需资金而从正规渠道难以融资的中小企业必须选择向民间融资。

此外，优化我国金融资源的配置迫切需要进一步开放民间金融;推进我国现有利率制度改革也可以从民间金融的利率生成中得到一些启示。

二、民间金融与中小企业融资。

(一)中小型企业的发展现状及融资状况分析。

1、中小企业促进社会稳定与经济发展，对经济社会的发展贡献越来越大。

朱宏任在国务院新闻办公室举办的一季度全国工业通信业运行情况发布会上说，从今年一季度情况看，规模以上工业企业的中小企业同比增长16.9%，这个增速比全部规模以上工业企业增加值的增速要快2.5个百分点。前两个月实现利润和上缴税金的总额同比分别增长41.7%和31.1%，从业人员平均人数增长10.4%，吸纳就业能力进一步增强(来源于新华网204月20日)。

中小企业正成为我国创新的主力军。目前，中小企业完成了我国65%的发明专利和80%以上的新产品开发。不少中小企业已经从早期的加工、贸易等领域，向基础设施、高新技术等领域拓展，目前中小企业在不少地方已形成产业群，是产业链中的重要组成部分，是专业化协作的基础，成为大企业配套的供应商。很多中小企业向“专、能、特、新”方向发展，是创新不可忽视的力量。

2、中小企业的融资状况。

由于长期受传统体制的影响，中小企业融资和获取资金难的问题一直没有得到很好的解决，成为长期困扰制约中小企业发展与生存的瓶颈问题。深圳银监局近日发布的数据显示，该市中小企业融资需求和缺口加大，企业融资缺口环比增加22%，平均融资缺口为332万元。同时，样本企业平均授信余额环比增长2个百分点，融资成本环比增加21%。

造成中小企业的融资难的主要原因如下。

从内在原因分析，是因为部分中小企业自身质素不高。中小企业贷款难的内因主要有：产权制度不明晰;财务制度不健全;自身实力有限，固定资产数额较少等。中小企业的自身缺陷导致其社会信任度低，融资十分困难。

从外在原因分析，金融扶持不足。首先，银行缺乏利益驱动。银行业普遍强化了信贷管理，以规避贷款风险为第一原则，相对于大型企业，中小企业贷款风险大;银行对中小企业贷款在同等数额上必须投入更多的人力、物力和财力，贷款成本高使银行缺少对中小企业贷款的利益驱动。

其次，由于证券市场发育滞后，广大中小企业很难通过发行股票或债券直接融资，加之我国的风险投资行业才刚刚起步，满足不了大量中小企业的资金需求。

(二)中小企业在民间金融平台上融资的优势。

中小企业不可能完全依靠正规金融渠道获得资金支持，经验证据也表明中小企业在正规金融市场上只能获得有限的资金支持，而民间金融在中小企业的融资上确具有显而易见的优势，具体分述如下。

1、信用约束优势。

民间金融机构在放贷时一般不要求抵押或担保，主要是靠借款人或者中间人的个人信用。在这种信用前提下的借贷活动有着道德约束的保障，而且这种道德约束往往比法律制裁更有效。这点在清末山西的票号依靠亲戚朋友的关系来缓和票号内部和外部都存在的委托关系――代理道德风险中表现明显。民间借贷有是以个人信用为基础的，借款人对借款有着无限责任，当借款企业逾期不还时，民间金融机构就可凭借条上诉，法院也会以个人借贷纠纷的形式予以受理。

民间借贷在放贷时也可能要求担保，但对担保品没有严格的限制，民间金融的交易双方能够绕开正规金融机构关于最小交易额的限制。

2、交易成本优势。

所谓交易成本，就是在一定的社会关系中，人们自愿交往、彼此合作达成交易所支付的成本，即人际关系成本。民间金融操作简便，可以针对企业的不同信用状况、资金用途等设计个性化信贷合同，有时可能只需几分钟即可办理好一笔贷款业务，正适合中小企业资金需求“短、频、急”的特点。

同时民间金融组织本身具有小巧灵活的特点，使得民间金融更具有灵活性的交易成本优势。合同执行期间，交易双方可以根据实际情况就贷款的归还日期、利率、归还的方式等进行创新与变通，与正规金融机构比具有相对较低的交易成本。

3、资金配置效率高。

民间金融机构的“股东”常常与运作者之间关系密切，他们的监督成本以及出现“坏账”的可能性会大大降低。民间金融的产权制度与中小企业具有很多的相似性与兼容性，从而使两者之间较容易形成诚信和协作。民间金融是一种合约双方自愿达成交易的市场化融资机制，贷款人一般都是具有理性行为的“经济人”，贷款人在没有任何行政干预的情况下自主地把资金投放到还款能力最有保证的借款人手中或预期收益最佳的投资项目上。而对借款人而言，对借款具有无限的责任，增加了借款人的还款约束，这就让借款人必须合理和高效率地使用资金。民间金融的发展有助于资金的有效流动，在一定程度上提高了资金的配置效率，增加了社会的总体福利。

民间金融对中小企业融资的优势是显而易见的，但是如何在实际操作中合理的规避风险，更加有助于民间金融自身的发展和更好为中小企业融资服务还需进一步的实践和探索。

三、民间金融规范的措施。

(一)确立民间金融机构的合法地位。

政府首先应当以法律的形式确立民间金融的合法性，保障民间金融机构和国有或国家控股的正规金融机构在法律上具有平等的`地位，明确民间金融机构是我国金融体系的重要组成部分。

鼓励、支持民间金融的规范发展，使其在金融服务方面发挥更为积极的作用。人民银行应该从掌握宏观金融运行总量、金融市场运行、利率水平及其波动等方面的真实情况出发，进一步加强对民间金融活动的监测，并定期发布监测报告、政策指引和风险提示，引导和规范民间金融的活动。

政府应该应该为民间金融机构的建立和发展提供良好的社会环境，大力规范市场秩序，坚决打击诈骗舞弊、敲诈勒索及x社会性质的违法活动，着眼于金融市场的长远发展，逐步营造有利于民间金融经营和发展外部环境。同时，政府可以在赋税方面对民间金融机构有所倾斜以促进其更好的经营和发展。

当然，政府在民间金融建立、经营、发展的过程中应尽量减少行政干预，使得民间金融在市场机制的作用下不断发展完善。

(二)培育诚信法治的市场，改善金融环境。

要将体民间融资纳入正常轨道,当前最重要的工作就是促进全社会共同努力,建设一个法制和诚信的市场。要建立健全个人和中小企业信用体系,促进个人和企业遵纪守法,注重信誉。建立和完善包括以政府为主体的担保体系、以金融机构出资为主的商业信用担保体系和以中小企业为主的互助型担保体系。

(三)培育不断健全民间金融机构。

在培育和不断健全民间金融机构的过程大体可以按照“三步走”的方式来进行：首先是融资超市，其次是小型投资机构;第三是建立融资银行。

融资超市融资超市就是在一定的条件下发放小额贷款。融资超市通过向国家贷款，然后再把带来的款“零售”给小额贷款人。国有大银行通过审核，把资金批发给信誉好的融资超市。这样既解决了国有大银行做小额贷款的高成本，又有效的缓解了小额资金用户的融资难题。

民间投资机构设立民间投资机构实行较低的市场准入原则。由民营企业或个体经营者合伙或入股发起设立，资金来源主要是自有资金，可以吸收居民入股，也可以向其他金融机构融资，接受社会组织和个人的信托存款，但不得吸收公众存款。资金运用主要是为中小型企业或个体工商户提供融资支持。

民间融资银行可以考虑按照一定的设立条件，对于符合成立条件的民间金融形式，允许其依法成立金融机构，并下发营业执照，建立民营性质的融资银行。一方面，建立民营性质的融资银行时需要一定数量的资本金，保障其正常的运营和发展，但是资本金的数额要求不要太大，资本家的形式多样化并提高非货币资金的所占比例，以便于民间资本和部分中小企业资本的进入。另一方面，准许民营性质的融资银行根据市场状况吸收公众存款，并将所吸收的资金投入市场，特别是投入到中小企业需要相当规模的融资中去，缓解中小企业面临相当规模融资时的压力。

融资银行可以是上下游企业战略联盟在一定的条件下出资设立的，为战略联盟的各家企业提供融资便利。联盟内的企业应当看成是一个整体，在融资上相互支持相互帮助，甚至可以采取零利率的资金借贷转让方式，确保整个联盟企业内部的资金流顺畅，优化资金的配置效率。

在民间融资银行运营的过程中，可以允许并鼓励具有一定实力的或者具有较大发展潜力的高新技术中小企业在民间融资银行“上市”，发行其公司的债券。居民通过购买其债券取得预期的收益。

另外，鉴于部分企业特别是中小企业的资信不足、难于提供足够的抵押品或者一时难以提供抵押品，还可以成立风险投资基金，以帮助企业特别是中小企业渡过难关。

当然具体怎样来组织民间金融机构没有一个放之四海而皆准的模式，需要因地因时因人制宜。

(四)建立健全行会、商会并充分发挥其在民间融资过程中的作用。

首先，行会、商会在民间融资过程中的中介者作用。中小企业自主、自愿的原则加入行会或商会组织。行会、商会对所加入的企业在资金状况、信誉、生产状况、发展潜力上做出客观的、综合的评价，并向相关的民间金融机构发布，供民间金融机构参考，以利于民间金融机构及时准确的掌握相关企业的信息。行会、商会要广泛的收集多家民间金融机构的信息。把各家民间金融机构的融资方式、资金情况、担保条件、借贷利率等信息汇总起来，并对不同的融资方式、融资条件有针对性的进行分析，并将分析结果提供给企业，帮助企业选择有利于自己发展的融资渠道，以取得最具优势的融资。当然，行会、商会还可以为中小企业贷款提供适当的担保，以利于中小企业在暂时达不到金融机构所要求的担保条件时取得贷款，有助于中小企业解决暂时的困难。

其次，行会、商会在民间融资过程中的指导者作用。行会、商会还可以在中小企业运用贷款提供指导。尽量使企业的资金用到刀刃上，提高中小企业的资金效益。同时，行会、商会还应该及时提醒中小企业偿还即将到期或者已到期的贷款，不断提高中小企业自身的信誉。

(五)建立有效的民间融资利率信息的发布机制。

证券交易所的主要功能就是发布股票的价格信息，同样各地方的民间金融市场也应当建立相应的利率信息发布机制，使民间金融融资利率水平趋同化，保障民间融资的信息通畅，降低民间融资的成本。各地的报纸、电视、网络把各省市县的民间融资利率信息分别发布出来，为以后民间金融的发展探索更加高效有益的渠道，加快民间金融的发展。

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【拓展知识】。