一个好的月工作总结应该能够准确地反映出本月的工作成果,并以此为基础制定下个月的工作计划。以下是一些优秀的月工作总结案例,希望对大家有所帮助。
客户经理年终工作总结
20xx年,对于身处改革浪潮中心的银行员工来说有许多值得回味的东西,尤其是工作在客户经理岗位上的同志,感触就更大了。年初的竞聘上岗,用本身的话说“这是工作多年来,第一次这样正式的走上讲台,来争取一份工作”,并且,出乎预料差点落选。竞争让我一开始就感到了压力,也就是从那时候起,我在心里和本身较上了劲,必然要勤奋努力,不辱使命,他是这样想的,也是这样做的。一年来,我在工作中紧跟支行领导班子的步伐,围绕支行工作重点,出色的完成了各项工作任务,用智慧和汗水,用行动和效果表现出了爱岗敬业,无私奉献的精神。截至12月31日,我完成新增存款任务2415万元,完成计划的241.5%,办理承兑汇票贴现3笔,金额460万元,完成中间业务收入1万元,完成个人揽储61万元,同时也较好的完成了基金销售、信用卡、贷记卡营销等工作,完成供电公司建行网上银行系统推行上线工作,协助分行完成电费实时代收代扣系统的研发和推广。
我在工作中始终树立客户第一思想,把客户的事情当成本身的事来办,急客户之所急,想客户之所想,在工作方法上,始终做到“三勤”,勤动腿、勤动手、勤动脑,以博得客户对我行业务的支持。我在工作中能够做一个有心人,他从某公司财务人员一句不太起眼的话语傍边捕获到了信息,及时反馈并跟踪,最终使近2700万元资金年初到帐,实现了“开门红”,为全行的增存工作打下了良好的基础。
在办事客户的过程中,我用心细致,把兄弟情、伴侣意注入工作中,使简单枯燥的办事工作变得丰富而多采,真正表现了客户第一的不雅念。当客户在过生日时收到他送来的鲜花,必然会在惊喜中留下感动;如果客户在懊恼时收到他发来的短信趣言,也必然会暂时把不快抛到脑后,而抱以一丝谢意;而当客户不幸躺在病床,更会看到他忙前忙后,楼上楼下奔驰的身影虽说事情都很平常、也很简单,但向陈刚那样细致的人却不多。
我在银行从事信贷、存款工作十几个春秋,具备了较全面的独立工作能力,随着银行改革的需要,我的工作能力和综合本质得到了较大程度的提高,业务水安然平静专业技能也随着建行各阶段的改革得到了更新和进步。为了不辱使命,完成上级下达的各项工作任务,我作为分管多个重点客户的客户经理,面对同业竞争不竭加剧的困难局面,在支行领导和部门同事的帮忙下,大胆开拓思想,树立客户第一的思想,征对不同客户,采取不同的工作方式,努力为客户提供质的金融办事,用他本身对工作的理解就是“客户的需求就是我的.工作”。
随着我国经济体制改革和金融体制的改革,客户选择银行的趋势已经形成,同业竞争日激烈,在业务开展上,我中有你,你中有我,在竞争中求保存,求发展,如何办事好重点客户对我行的业务发展起着举足轻重的作用。
我认为作为一个好的客户经理,每时每刻地注重研究市场,注意市场动态,研究市场就是分析营销环境,在把握客不雅环境的前提下,研究客户,通过对客户的研究从而达到了解客户资金运作规律,力争将客户的下游资金跟踪到我行,实现资金从源头开始的“垄断控制”,实现资金的体内循环,巩固我行资金实力。本年在他分管的某客户中,资金流量较大,为使其资金做到体内循环,他从点滴做起,以优质的办事博得该单位的任信任,逐步摸清该单位的下游单位,通过多次上门联系,使得该单位下拨的基建款都在我行开立帐户。别的本年七月份在市政府要求国库集中收付预算单位账户和资金划转商业银行情况下,他积极的上门联系,成功留住某客户在我行的开户。银行客户经理年度总结又如以开展有益健康的健身活动为线索,与客户开展乒乓球、羽毛球活动,既把与客户的交往推向深入,又打破了传统公关模式,在工作中收到了非常好的效果。本年9月份,在与一家房地产公司相关人员进行友好切磋球技的同时,获悉客户欲对其部分房产进行拍卖,他积极的工作,使其拍卖款500万元,成功转入我行。
我对待工作有强烈的事业心和责任感,任劳任怨、积极工作,从不挑三拣四,避重就轻,对待每一项工作都能不遗余力,按时保质的完成。在日常工作中,他始终坚持对本身高标准、严要求、顾全大局、不计得失,为了完成各项工作任务,不惜牺牲业余时间,放弃双休和假期,利用一切时间和机会为客户办事,与客户交伴侣,做客户愿意交往的伴侣,我通过不懈的努力,在20xx年的工作中,为本身交了一份满意的答卷。
客户经理年终工作总结
我于20xx年4月接到省分行的调令,调任xx支行客户经理。在xx支行8个月的工作中,我勤奋努力,注重创新,在自身业务水平得到了不断提高的同时,于思想意识方面也取得了不小的`进步。现将我本人在20xx年三个季度的工作情况总结汇报如下:
20xx年二季度我在xx支行行长和各条线同事的关心指导下,用较短的时间熟悉了新的工作环境。在工作中,我能够认真学习各项金融法律法规,积极参加行里组织的各种学习活动,不断提高自己的理论素质和业务技能。20xx年3月至6月,我参加了北京金融培训中心举办的afp(金融理财师)资格认证培训,取得参加afp认证考试资格,并于20xx年7月顺利通过了afp认证考试。通过这次全方位的培训和学习,使我深刻意识到自身岗位的重要性和业务发展的紧迫感。在工作中,我把所学到的理论知识和客户所遇到的实际问题相结合,勇于探索新理论、新问题,创造性的开展工作。
到了新的岗位,自己的工作经验、营销技能和其他的客户经理相比有一定的差距。且到了新的工作环境,对行内业务往来频繁的对私对公客户都比较陌生,加之支行的大部分存量客户已划分到其他客户经理名下。要开展工作,就必须先增加客户群体。到任新岗位后,我始终做到“勤动口、勤动手、勤动脑”以赢得客户对我行业务的支持,加大自身客户群体。在较短的时间内,我通过自身的优质服务和理财知识的专业性,成功营销了支行的优质客户,提高了客户对银行的贡献度和忠诚度。
担任客户经理以来,我深刻体会和感触到了该岗位的使命和职责。客户经理是我们xx银行对公众服务的一张名片,是客户和银行联系的枢纽,在与客户交往中表现出的交际风度及言谈举止,代表着我行的形象。我深知客户经理的一言一行都会在第一时间受到客户的关注,因此要求其综合素质必须相当的高。从我第一天到任新岗位,从开始时的不适应到现在的能很好地融入到这个工作中,心态上也发生了很大的转变。刚开始时,我觉得客户经理工作很累、很烦锁,责任相对比较重大。但是,慢慢的,我变得成熟起来,我开始明白这就是工作。每天对不同的客户进行日常维护,热情、耐心地为客户答疑解惑就是我的工作,为客户制订理财计划和让客户的资产得到增值就是我的工作范围,当我明确了目的,有了工作目标和重点以后,工作对于我来说,一切都变得清晰、明朗了起来。当客户坐在我的面前我不再心虚或紧张,我已经可以用非常轻松的姿态和亲切的微笑来从容面对。如今客户提出的问题和疑惑我都能够快速、清晰的向客户传达他们所想了解的信息,都能与大部分客户进行良好的沟通并取得很好的效果,从而赢得了客户对我工作的普遍认同。同时,在和不同客户的接触中,也使我自身的沟通能力和营销技巧得到了很大的提高。
存在的主要问题:
个人职业发展的愿景:
由于银行业的特殊性和一定程度上的专业性,想成为银行业的优秀员工,必须经过系统的培训与丰富的实践。我期望在20xx年能争取到更多的培训机会,使自身的综合素质得到全面的提高。夯实自己的业务基础,朝着更高、更远的方向努力。
总结过去,是为了吸取经验、完善不足。展望来年,我将会更有信心、更加努力、积极进取、精益求精地完成好今后的工作,以争为我行来年个金条线的发展做出自己更大的贡献。
对公客户经理年终个人工作总结
大家好!告别20xx年,我们迎来新的开端。现将一年工作总结如下:
在营销工作方面,截止20xx年xx月xx日,营销pos机xx台,办理三方存管xx户,上交信用卡xx张,储蓄存款xx元,对公存款xx万元。
再次面对这些数字,依然喜忧参半。喜的是经过努力,收获还是有的;譬如外出营销,陌生拜访客户,在办理了信用卡的同时,挖掘储蓄xx多万。忧的是,相对于一年的时间,这些数字总是显得那么寒碜。当然这跟营销的方式方法有关,也跟坚持的态度相关。在最初营销客户的时候,不懂得如何接近客户,如何挖掘客户需求,在面对不同客户的时候,并没有做到细分,更没有做到精准细致化的`应对,营销课前的准备工作做的不好,直接导致营销的效果不够好。磨刀不误砍柴工,说的就是这个道理吧!在今后的工作中,我会多向成熟的客户经理学习,加强这方面的锻炼,真正做到根据客户的不同需求和实际情况交叉销售,而不是简单地推荐一张信用卡,一台pos机。
在日常工作中,遵守行里的规章制度,通过跟客户经理学习对公业务,熟悉并能办理出口押汇、进口开证等业务。在这里还要感谢每一位给予我指导和帮助的客户经理!同时多学习银行产品知识,参加并通过了行里组织的岗位资格考试。20xx年xx月通过了银行业从业资格考试,20xx年xx月通过经济师考试。我深知,只有学习,积累点滴,才能不断进步,努力提高自身素质和营销能力。
在社区营销方面,自20xx年x月开始,做了近一个多月社区营销,储蓄存款x多万。x月份开始老年大学营销活动,和单位同事一起为老年大学学员发放爱心白菜,元旦前后送福字挂历宣传营销活动。截止今天,新增xx多万。存款不多,效果也不够明显,看看各兄弟支行,比比差距,有时候想想,心里总有些失落。但我相信,有耐心,坚持做下去,终会有所收获!
作为一名助销经理,主要的工作是以客户为中心,寻找并挖掘客户资源,维护客户关系,并以此促进业绩增长。所以,接下来的一年里,除了做好日常的本职工作,我会一如既往地做深做透客户挖潜工作,寻找潜在客户,维护好已有客户,重点做好社区营销。感谢在过去的一年里给予我帮助的每一位同事们,谢谢大家的理解和支持!
最后祝愿我们新年身体更健康,业绩更出色,支行更上一层楼!
客户经理年终工作总结
在银行的工作我感觉非常的充实,在工作方面我还是应该要去做出准备,一年来我还是感觉非常有动力的,作为客户经理我当然是知道自己在工作方面,还是要做出一个好的准备,在这一点上面我应该要做出更好的准备,这方面我应该要继续做出调整,所以这一年来的工作当中,我也需要总结一番:
银行的业务我还是应该要继续做出调整的,我每天都对自己工作方面还是应该要做的更加认真一点,作为一名客户经理,这对我还是有非常大的提高,这一点我还是需要继续努力去做好的,我们银行一直都是针对客户做出更好的效劳,让客户能够放心安心的把钱存进,这是一件非常重要的事情,在这方面我们是非常重视的,对此我也是感觉很有动力的,在这个过程当中我应该要继续认真一点的,作为一名客户经理,在这方面我应该要继续认真做出准备,我们银行一直对客户的效劳是非常重视的,在这一点上面,我还是感触非常深刻的,现在回想起来还是很有提高的。
在家工作当中,我需要更加细心一点,作为一名客户经理,这对我还是很有动力的,在这一点上面我也是需要让自己接触更多工作,这对我还是非常有意义的,在业务能力上面我还是应该要做的更加细心一点,在未来的工作当中我应该要继续做出调整的,与银行的客户经常联系沟通,耐心的为客户解决问题,把客户的利益放在第一位,在这方面还是要继续去落实好的,我也应该要对自己更加有信心一点,在这个过程当中,也是在虚心的接触更多的知识,未来在工作方面我一定会让自己接触到更多的知识,为了客户解决问题是非常重要的,在这个过程当中,我真切的体会到了这一点,在这样的环境下面我也是做出了很多调整。
当然在过去的一年当中,我也是有一些做的.不好的地方,现在我也是应该要做出调整的,我也会坚持做的更加认真一点,以后我会把自己的工作进一步的完善好,这对我个人能力还是有一定的影响的,这一点毋庸置疑,所以我需要去接触更多的知识,为客户更好的效劳,客户的信任就是我们工作的动力,这一点非常的关键,我知道以后还会有更多的事情要去努力,但是这些都不重要,是应该要让自己有更多的进步的,相信接下来的工作当中,可以为客户提供更好效劳。
客户经理年终工作总结
xxxx年各项工作基本告一段落了,一年来我能始终如一的严格要求自我,严格依据行里制定的各项规章制度来进行实际操作。在我的努力下,xx年我个人没有发生一次职责事故。完成了各项工作任务,业余揽储xxx万元,营销基金xxx万元,营销国债xxx万元,营销保险x万元,营销外汇理财产品——汇财通xx万元。营销理财金帐户xx个。在那里我总结一下我在这一年中的工作状况。
一年来,我能够认真学习各项金融法律法规,用心参预行里组织的各种学习活动,不断提高自我的理论素养和业务技能。共性是之后到了个人理财中心做客户经理后,多问、多学、多练,透过学习“优质客户识别引导流程”能成功的识别优质客户。如:xx月xx日,王先生来我行取款,在排队等候和他的闲聊中了解到,他是我行的老客户,每一天都要来银行办理业务,并恳切的请他为我行提看法,同时还推举他开理财金帐户,能够享受工行优质客户的服务,他很开心而兴奋的理解了我的推举,并留下了联系电话。我查询了他的存款在xx万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。
作为一名客户经理,我认为不但要擅长学习,还要勤于思索。xx月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等x家商业银行进行了走访,看看他们的金融产品和服务质量,回来后深有感慨。从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融产品的宣布传达资料、大堂经理和客户经理的优质服务、中兴实业银行的人民币理财产品、招商银行为优质客户设置的绿色通道,我看到了我们行的差距,还看到了我个人学问的欠缺,回来后制订了系统的学习业务学问和理论学问的方案,同时提出了推举把基金牌价和放宣布传达资料的架子尽快到位,既服务客户又起到好的营销效果。
一年来,我先后从事储蓄员,客户经理等不一样的岗位,无论在哪一个岗位工作,我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献,为我行事业进展鞠躬尽瘁。在做客户经理时能主动收集优质客户资料,补登优质客户信息记录表xx多份。做为客户经理,我的一言一行,都代表我行的形象。所以,我对自我高标准、严要求,用心为客户着想,向客户宣布传达我行的新产品,新业务,新政策,扩大我行的知名度。在储蓄所工作时,能用心协同所主任搞好所内工作,利用自我所学把握的学问,做好所内机具的保养和修理,保障业务的正常进行,营业前全面打扫所内卫生。营业终了,逐项检查好各项平安措施,关好水电等再离所。从没受到过一次外面顾客的`投诉。在平常有顾客对我们的工作有不一样看法的时候,我也能把客户不明白的事情解释清楚,最终使顾客满意而归。所里时常会有外地来的工人和同学办理个人汇款,有的人连所需要的凭条都不会填写,每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法,一字一句的教他们,直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单,以便下次再汇款时填写。当为他们每办理完汇款业务的时候,他们都会不断的向我表示感谢。
在我做好自我工作的同时,还用我多年来在储蓄工作中的阅历来帮忙其他的同志,同志们有了什么样的问题,只要问我,我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候,我会特别虚心的向老同志请教。对待业务技能,我心里有一条给自我规定的要求:三人行必有我师,要千方百计的把自我不会的学会。想在工作中帮忙其他人,就要使自我的业务素养提高。
只有不断开发优质客户,扩展业务,增加存款,才能提高效益。从伴侣那里得知,王先生是大客户,但公司帐户却开在建行,明白我们揽储任务重,叫我去宣布传达一下,看能否转到我行来,我主动和王先生联系,介绍我行的各项金融业务,还宣布传达了理财金帐户专享的服务,在我和伴侣的督促下,其次天就来我行会计处开了一个一般帐户,说等资金一到位就办理理财金帐户,以后慢慢把资金转到我行来。为搞好营销,扩大宣布传达力度,我透过电话发短消息联络客户,介绍我行的新产品,并上门送宣布传达资料宣布传达我行新产品的功能和特点。收到了好的效果。xx月x号利用去儿子学校的机会,给他们老师介绍了汇财通和保险业务,老师们争先询问汇财通利率状况,有个客户来我行购买了几千元美圆的汇财通。
新的一年里我为自我制定了新的目标,做为客户经理我方案从以下几个方面来锻炼自我,提高自我的整体素养。
一、道德方面。做为客户经理在品德、职责感等方面务必要有较高的道德修养,猛烈的事业心,作风正派,自律严格,洁身自爱。
二、心理方面。客户经理心理要成熟、健康。经受过磨炼,能理智地对待挫折和失败。还要有积极主动性和开拓进取精神。同时,还要有较强的交际沟通潜力,语言、举止、形体、气质富有魅力。在性格上要热忱开朗,在语言上要风趣幽默,在处理麻烦问题上要迅速而灵敏变通,在业务操作上要谨慎负责。
三、业务方面。客户经理要有系统、扎实的业务学问。首先要生疏银行的贷款、存款、结算、中间业务学问。既要把握主要业务学问,又要生疏较为冷门的业务学问;既要有较高的政策理论水平,又要能具体介绍各种业务的操作流程;既要生疏传统业务,又要准时把握新兴业务。另外,客户经理还要具备法律学问、经济学问,共性是要具备综合运用多种学问为客户带给多种可供选取的投资理财方案的潜力。四、营销方面。客户经理要成为市场营销的能手。要把握市场营销学的基本学问,又要身体力行,用心参预实践。把握推销自我的技巧、演讲技巧、产品推介的技巧、与客户沟通的技巧、处理拒绝的技巧等。
客户经理年终工作总结
时光如电,转瞬即逝,很快就要过去了,在各位领导同事的关心指导下,我紧跟分行和支行领导班子的步伐,围绕支行工作重点,完成了各项工作任务,用智慧和汗水、行动和效果为一年来的工作画上一个圆满的句号。现将这一年来的工作情况汇报如下:
我国经济下行压力较大,中国经济进入新常态,面临着投资增长后劲不足、融资瓶颈约束逐步明显的严峻经济形势,我始终坚持高标准严要求,严格按照行里制定的各项规章制度来进行实际操作。在我的努力下,负债业务保持xx00多万元,营销理财产品200万元,贷款150万元。
经过一年的辛勤工作,我更加深刻地体会到客户经理是兴业银行对公众服务的一张名片,是客户和我行联系的枢纽。在与每一位客户的交往的过程中,我们的言谈举止均代表着兴业的形象,所以我始终以“工作就是事业”的态度和用兢兢业业、勤勤恳恳的方式来对待工作。在做信贷业务中,我认真做好资料并及时上报提交审查放款,保证了客户所需资金的时效性。在客户贷款资金到期或需要提前还款时,我能及时配合客户做好还款流程,保证了贷款资金的安全回收。针对每个到期理财客户,我都及时设计好较高收益并适合各自的对接产品,很好的留住我行账户资金以及他行的闲置资金。每天对不同的客户进行日常维护,哪怕是一条短信祝福与问候,均代表着我行对客户的一种专注。对待每位客户提出的问题,我都以热情、耐心地态度给予答疑解惑,并始终用亲切的微笑来面对客户,用快速、清晰地话语向客户传达他们想要了解的信息。在业务营销的`过程中,我认真学习、点滴积累,努力提高个人营销能力。作为一名客户经理,其职责是服务好客户,一方面要熟悉自己的业务产品,明白自己能够给客户带来什么,另一方面,要明白客户要什么,尤其是后一方面重要,明白了客户的需求,才能去创造条件满足。个人营销能力的提升很大程度在于了解客户、满足客户。因此,在与客户交流的过程中,我不断发掘客户的爱好、兴趣、特长,力争讲客户感兴趣的话题,解决客户急需解决的问题。一直以来保持与客户的良好沟通并取得很好的效果,赢得了客户对我工作的普遍认同。
在过去的一年,取得了一定的收获和进步,这与领导的指导和支持是分不开的,然而我也清楚地看到了自身存在的很多不足:
第一,对各个方面业务的学习不够,面对金融改革的日益深化和市场经济的多样化,如何掌握最新的财经金融信息,有时会跟不上步伐。面对我行不断推出的新产品新业务,不能及时跟进营销拓展。
第二,是对挖掘现有客户资源,客户优中选优,提高客户数量和质量,提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。
第三,在拓展业务中有时缺乏积极主动性,在实践中有待完善提高自己。
是个崭新的开始,在下一年的工作中
首先,我要加强学习,努力提升业务技能,向有丰富信贷经验的客户经理学习信贷业务知识,在我行信贷政策不断优化的情况下,积极拓展挖掘贷款客户,努力实现存款、贷款两手抓两手都要硬,做一个全面发展的全能客户经理。
第二,积极拓展理财业务。鉴于我行理财产品的多样性和在整个市场上的高收益,通过积极下社区,深度挖掘老客户,以老带新等多种方式大力拓展理财业务,努力将理财业务做成亮点中的亮点,从而带动客户数量和客户质量的提升。
第三,强化交叉营销。与对公客户经理、信用卡直销团队等其他业务部门员工结对子,实现全方位服务客户、营销客户,以实现对我行客户的深度全面挖掘。
总结过去,是为了吸取经验、完善不足。展望来年,我将会更有信心、更加努力、积极进取、精益求精地完成好今后的工作。并始终树立客户第一的思想,把客户的事情当成自己的事来办,急客户之所急,想客户之所想,做到“客户的需求就是我的工作”。在工作方法上,始终做到“三勤”,勤动腿、勤动手、勤动脑,以赢得客户对我行业务的支持,在工作中始终做一个有心人,为兴业银行的蓬勃发展做出自己应有的贡献。
客户经理年终工作总结
时间过得真快,转眼间2x14年即将逝去,新的一年正在走来。回顾这三年来的工作历程,才发现自己一路走来并非坦坦荡荡,而是充满着坎坷和挑战。然而,这三年的客户经理工作,对于笔者而言,不但是一种磨砺,更学到了很多与人交往的道理,也在失败中不断成长。下面就个人方面以及对今年的工作做一下回顾和总结。
一、2x14年度个人感悟
工作的目的并不仅仅是赚取生活的砝码,更重要的是通过工作赢得社会的尊重和认可,从而获得工作带来的成就感和满足感。然而在这个竞争激烈的环境下,能找到一个让自己发挥能力的舞台是不易的。自从进入烟草公司以来,非常感谢同事们在工作上以及生活上的帮助,更离不开广大零售户对工作的支持。然而在服务零售户方面,与其他同志相比,还有很大的一段差距;在工作任务的执行方面没有明确的侧重点;对低消费以及人均分布较稀地区的消费群体没有灵活的应对措施等种种因素的影响,通过深刻反思这段成长空间,我越发要摆正位置和心态,明年创造出更优异的成绩。
二、2x14年工作回顾和总结
1、随着网上订货工作的深入开展,网订客户数也逐步上升,网订客户数为141户,占总客户数的61.1%,占的比例并不高,仍有很大的发展空间。在网订客户的选取方面,主要先从乡镇街道及主干道入手,让新增入网户感受到网上订货的便捷性,以逐步吸引周边的零售户加入网上订货。这样不愿意买电脑的零售户也渐渐地开始委托其他的零售户代订,有的直接将订烟的事情交给了家中的子女。
2、自"135"工作法实施后,工作模式逐渐发生了改变,工作方向也逐步明确。随着"月计划"、"周安排"、"周总结"、"日拜访"、"月总结"的实施,工作模式渐渐固化,工作方向也随之明确。这五项内容大致是这样的:在月末安排好下月的工作计划,有利于工作计划的开展;每周及时的安排、总结,有利于工作的回顾;在每次走访之前事先安排好要拜访的对象,这就节约了拜访时间,有针对性的关注异常客户;而月总结则可以将发现的问题及时的归纳汇总。
然而"135"并不是一套万能公式,它需要每个人灵活运用。通过工作让客户最大程度的满意,进而增进与客户之间的关系。良好的客情关系的最大的好处就是得到广大客户的衷心支持,最终获得良好的市场效益。比如,在拜访的过程中指导客户卷烟经营,加强与零售户的沟通,有针对性的对新品牌进行培育。否则,"135"可能会变成一代版的《四书》、《五经》了。
3、工作中的"狄德罗效应"。比如当客户经理在走访市场的过程中遇到客户通常的提问:"为什么有些烟别人订到,自己却订不到?"、"为什么有些烟自己总是比别人订的少?",请不要过于笼统回答道:"国家对卷烟实行计划生产"之类的话了。因为客户关心的不是总体的市场环境,而是经过与别人比较后自己的切身利益,这是就有必要向客户说明不同的客户类别之间的区别了(比如在卷烟销量、卷烟陈列、柜台展示等方面),从而让客户争相做类别高的客户群了,这就是狄德罗效应了。
4、专销联动工作
目前专销结合还存在的一些问题:
(1)信息反馈不及时,专销双方难以达成全面的共识,专销结合效果不理想。三员缺少直接交流,信息时效性不能保证。在新的订货模式下,专卖难免在检查中与零售户发生摩擦,不利于维护烟草形象。
(2)专销日常工作缺少监督或监督不力。有时顾于情面,难免在日常工作中出现相互推委现象,很不利于专销结合工作的正常开展,也不利于专销联动工作的健康发展。
有效做好专销结合应从几方面着手:
(1)市场走访方面。专卖、营销两支队伍不仅要在日常工作中各司其职,而且要在日常走访中相互监督,比如每月组织一次客户经理随同市管员进行走访。市管员在市场检查中、在对违法户的打击中发现问题,要及时告知客户经理,以便在客户经理在货源上加以控制。
(2)信息反馈处理方面。信息既是做好营销服务的基础也是做好专卖管理的基础,以信息共享为基础,建立一种专销共同参与的动态市场分析机制,是专销结合的核心内涵。通过综合信息平台及时传递,做到发现问题传递及时,部门即时落实,责任人限时解决。同时专卖、营销应该共同遵守规章制度,共同遵守行纪行规,保持一种良好的工作态势。
5、2x14年片区卷烟销售分析
(1)主要指标情况:本区域总销量与去年基本持平,省产烟需求有所增加,条均价也有所提升。2x14年共计销售卷烟977.87箱,比去年同期相比减少了30.26箱,减幅为3.00%。其中省产烟本年度销售850.13箱,与去年同期相比上升10.18%。本年度条均价为85.66元,去年同期为73.93元,增幅为15.865%。
(2)各类烟销售情况对比:一类烟75.47箱,比去年同期增长49.18%;二类烟236.39箱,比去年同期增长21.35%;三类烟211.98箱,比去年同期相比下降1.95%;四类烟392.78,比去年同期下降7.49%;五类烟61.22箱,比去年同期下降49.782%。可见低档烟的销售数量在各类烟中占的比例是最小的,同时低档烟的降幅也是最大的。
现将低档烟的下降做如下分析:
(1)健康意识的提高。由于吸烟与健康问题越来越受到人们的关注,低焦油、低危害卷烟也逐步被人们所接受。然而五类烟一般不包括低焦油卷烟,出于对健康的考虑,会导致越来越多的消费者退出低档烟市场。
(2)零售户无利可图。现在卷烟的批发价市场透明度过高,一般情况下无利可图,大多为了吸引客户前来购买零、副食品,所以这部分客户的售烟积极性并不高,但这部分客户却能影响周边地区的卷烟销售结构。
(3)消费结构在提升。随着人民生浩水平提高,消费者在卷烟消费方面也提高了档次,如现在一般出于三线以下城市的郊区办喜事一般档次都是13元以上的卷烟,而去年用的较多的仍是10元以上价位的。
三、本年度工作中存在的问题
1、农村市场小户为大户代订货现象严重,影响对客户真实销量的核定,建议专卖部门加大检查力度,对代订货的小户给予取缔。
2、"三员"之间扭曲了相互监督的实际意义,情面工作时有发生,导致很多隐藏问题的不能被发现,影响公司整体形象。
3、由卷烟供货引起的客户满意度下降,投诉率降低,但服务客户的能力有待加强。
4、低档烟销售形势仍然严峻,未能实现时间过半任务过半。
5、绩效考核有待进一步提高。
6、未能通过初级、中级职业技能的报名。
四、来年工作计划
1、密切注意在新的客户评价执行后的卷烟市场动态,重点走访农村中小型客户,了解中小型客户的真实需求,提高核量准确率。
2、扎实开展品牌培育。以市公司品牌为主线,重点在辖区内构建面向零售客户和消费者的营销体系,提升品牌结构,拓展品牌宽度。
3、按要求逐步开展"135"工作法的一条主线,三个要点,和五个步骤进行工作,有针对性地开展服务营销工作,能力提高片区的卷烟销量。
4、做好零售户基础信息维护工作。主要做好订单指导,让零售户尽快消化库存和维护卷烟标价。
5、关注零售户的销量波动情况。对卷烟销量波动较大的零售户,及时沟通,并及时与片区专卖管理员联系,防止其违规行为。
6、加强学习,重点学习卷烟职业技能相关教材,争取明年通过卷烟营销师中级考试。自觉养成勤于学习、勤于思考的良好习惯,在学习中加强自身修养,增强个人素质。
最后,由衷的感谢这一年来领导和同事们一如既往的关心和帮助,在来年的工作中笔者会加倍努力的工作,为今后烟草的可持续发展贡献一份力量。
银行对公客户经理个人年终工作总结版
时间过得真快,转眼间20__年即将逝去,新的一年又将到来,回顾这三年来的工作,才发现自己的成绩虽未拔得头筹,但也不低于他人。此刻想来,能取得这样的成绩,顾然同单位领导的关怀、各位同事的帮忙是密不可分的,但同自己的努力和付出的辛勤也同样密不可分。现就我个人方面以及对三年来的工作做一下总结分析:
一、敬业爱岗,视单位。
为家自从20__年进入烟草公司至今已过了三年多的时间,作为一名客户经理,我深深明白爱岗敬业的重要性和一份工作的来之不易,从进入公司以来我对烟草公司怀着一份深深感激之情,也许正是这样,才使我对新的工作充满热情。正所谓隔行如隔山,对于从事烟草公司客户经理一职来说,我以前所学知识和工作经验完全无用武之地。此刻要应对的是一个个活生生的人,这就要求我重新做起,从头再来。我想尽一切办法,利用业余时间向一些同事请教,但随着卷烟销售网络的改变提升,再加上这项工作在我县起步较晚,也算是一种新生事物,实在是没有太多现成的经验可学,一切几乎全得靠自己摸索,包括怎样搞好同客户的关系,怎样培育新的卷烟品牌,怎样调剂卷烟品种来满足不一样的消费地域和群体等等。总之,学这学那仅有一个目的。就是抓紧一切时间学习业务知识,充实头脑,提高工作技能的同时,我更注重与单位的同事之间坚持一种亲密的兄弟关系,作为一个基层单位,一个单位就是一个家,单位里的同事就是自己的弟兄,而一个人的成绩也不仅仅是靠一个人就能取得的,每个人实际上就是所有的工作链条中的一环,哪一个环节出了问题都不可能把工作干好,所以与同事之间的团结协作也是很重要的,不管是稽查员、送货员还是司机师傅,都与我的所谓成绩密不可分,而我作为团体的一员,单位效益的'好坏直接影响到我的既得利益,对此我有切身体会,而单位要想有好的效益,又与每个员工的一点一滴的积累不无关系,所以我在单位就像在自己家里一样,就像为家里人做事一样,认真负责、殚精竭虑、不遗余力。这样我与同事们的关系十分融洽,为我在工作中能取得优异成绩奠定了良好的人际关系。
二、加强对客户的沟通,维护客户利益。
作为烟草公司的客户经理,同我每一天接触最多的就要算是卷烟零售客户了,没有他们的支持,我所做的一切全是无用功,经过三年的磨合,我同他们之间建立了牢不可破的亲情和友情关系。其实卷烟与药品一样,都是属于国家垄断的产品。烟草公司是属于专卖专营的商业批发企业,虽然其体制与一般的商业批发企业有所不一样,但有一点是完全相同的,那就是所应对的市场及商业批发企业的立足之本就是客户。所以我必须把他们的利益放在第一位,设身处地为他们的利益着想,这样做的目的也正是为了使他们成为我公司忠实的客户。把我们作为商品的第一供应商,自觉地抵制假冒伪劣卷烟的冲击,更好地保护好消费者身体健康、维护好消费者利益的同时,无形中也为公司创造了效益,在客户能获得最大利益的时候他们也就真正成为了烟草公司的销售终端,为今后烟草公司的可持续发展供给了充足的网络保障。
进入20__年,随着卷烟销售网络的进一步提升,我们客户经理的工作职能也在发生转变;而我同卷烟客户的关系也进入一个新阶段,我对他们可说是已经很熟悉了,谁最爱卖什么样的卷烟,谁最爱老品牌,谁最爱新品牌,谁几天该补一次货等,我都了如指掌,对于他们提出的一些问题我也能够及时处理并供给帮忙。对于个性化服务,我更是驾轻就熟,运用自如,我把自己的手机号给每个客户都留了一份,他们谁有问题能够随时同我联系,对于该补仓而未补的情景,我也会打电话过去或亲自登门去提醒一下,他们对此都十分感激,把我当成知心人,有什么事全对我说,而我在卷烟品牌的调剂方面尽量做到紧俏烟户户有,断档卷烟必须会告知他们一个合理的理由。
此刻广大农民的收入还较有限,消费水平也比城市低很多,加上外出务工人员较多,所以四、五类卷烟在农村这块市场的消费需求比较大,而由于烟厂在生产方面也在提档增效,所以,五类卷烟的生产量极小,根本无法满足消费需求。在访销过程中,就有很多客户、普通消费者问到这个问题,问为什么没有五类卷烟,我对他们提出的问题一一答复,不论时间再晚都会解释清楚每个问题,直到他们满意为止,这些东西看来是微不足道的小事,实际上并不尽然,虽然多费些口舌,但对于他们来说却是一种信息的传达,使他们增加了对我、对烟草公司的信任度,不解释清楚的话,他会认为是烟草公司故意不给他烟,断他的财路,他就会转向别的地方寻求货源,对于烟草公司以后的发展造成不稳定因素。
由于我与客户的沟通,他们都十分理解和支持我的工作,这种融洽的关系也使我受益匪浅,他们向我反馈了很多有价值的需求信息,(比如我和同事李忠在走访客户时、卷烟客户把他们看到有人在我们辖区兜售假烟的情景第一时间就告诉了我们,并且我和李忠在市场也是第一时间发现了我们的客户有假烟、我们也是第一时间通知了主管部门)。更有客户直接拒绝那些来路不明的私烟,认为经过我给他订的卷烟才货真价实。
三、对工作乐观自信、要养成良好的心态。
自信是使看似不可为的事情取得成功的前提,有了自信才有取得成功的可能性,而乐观却是一种对于工作的态度,视工作为欢乐、享受,必然会得到工作给你带来的最大回报。
自己进入烟草公司以来,我在工作中树立正确的“人生观、世界观、价值观”,我对于领导及单位交给的各项任务都持着自信和乐观的心态。别人能完成的我也能完成,他们能做好的我也同样做得出色,我并不比他们差。对于每月的任务指标,由于我对于客户的真情实感及他们的大力支持,我完全有把握很好地完成,事实也果真如此,这样的工作业绩也使我感受到了成功的欢乐。正所谓知足者常乐,我的欢乐正是来自于低起点的目标定位,这样的定位使我很快便实现了一个个的目标,而正是一个个目标实现的积累收到了意想不到的结果,也使我从中得到更大的乐趣,使我懂得在工作中必须要有自己实现工作任务的标准,哪怕它与实际目标有必须差距,那也没什么,先把它实现了吧,然后再做其他的,这样就是在享受工作了,而不会感到它带给你的压力,你就会更加热爱自己的工作,也会干出更多的成绩。所以,坚持良好的心态以及乐观自信的工作态度也是我取得成绩的保证。态度决定一切,只要你努力了,你终究会得到回报,成绩只代表过去,这点成绩的取得有我的辛勤和汗水,更离不开同志们的协助以及卷烟零售客户的大力配合,这是大家共同努力的结果。尽管有了成绩,可是和先进同事相比还是有很大差距,还有努力的余地。
20__年是我们卷烟行业改革深入推进联合重组的一年,随着卷烟经营的稳步发展,我作为一名卷烟企业的客户经理,无论在思想上、知识上、行动上都必须跟上时代的发展的要求,不然就会被淘汰,为了做一个合格的烟草人,我不断告诫自己,“学习、学习、再学习”,自觉养成勤于学习、勤于思考的良好环境,在学习中加强自身修养,不断提高自己适应改革发展的本事,增强个人素质。为今后烟草公司的可持续发展贡献一份力量。
客户经理年终工作总结
xxx年,是我们祖国经济增速最快的一年。在我们中国移动公司的方针下,认真贯彻党的方针,在省公司的带领下,努力提升我们的业绩。更新我们的服务理念,改革制度,提升竞争优势。保持我们行业的主导地位。加快我们公司的发展,提高客户的服务水平,克服各种困难,使各项各种取得业绩。下面具体陈述:
我们的每一位服务人员都从客户的利益出发,想客户所想,急客户所急,为客户提供各类通信服务以及慎重停机、免费补卡,免费更换stk大容量卡,帮助客户积分兑奖等业务我们尽心尽力为客户做到最好。
结合xx-xx移动公司的各项工作指标,本着服务“以人为本”的宗旨从年初的数据分割到年末的客户满意度,实行了针对大客户、重要客户的上门服务、亲情化服务等差异化服务。我们要求每一位客户经理耐心解答客户关于移动通信方面的疑问、圆满解决客户在使用移动电话方面的问题、提供形式多样的信息服务。客户经理会定期与客户联络,同时,客户也可以通过电话、短信、上门等方式与客户经理保持联系。客户还可以向提供服务的大客户经理预约时间,要求上门服务。上门服务内容包括:业务受理、设置新业务功能、进行新业务演示、解决投诉问题、代收移动电话费等。
另外,结合“服务与业务领先”的战略目标,始终坚持“创无限通信世界做信息社会栋梁”的企业使命,不断增强员工的“危机感、紧迫感、使命感、责任感”在全面提高服务质量外,使我们中心在公司的文明建设上都取得了长足的进步。
在当前激烈的市场竞争中,中高端客户将成为我们通信行业下一步争夺的市场目标。在中高端客户市场保有率“战争”中,只有不断深化人性化、亲情般的的优质服务,不断提高的业务技术的水平才能,被众多中高端客户所信赖。去年的中高端保有率我们中心圆满的完成公司下达的任务。
外呼人员在我中心完成的指标中占有一定的比率。电话营销的目标客户群选取针对性强,以及服务口径设计妥当和全体外呼人员的共同努力,06年外呼人员在新业务的推广,全面推动新业务的增量增收中起到了很大的作用。外呼队伍人员在做市场调查.社会调查、服务关怀、挖掘潜力客户时,她们的服务质量就代表着我们公司的服务形象,所以我们培训外呼人员:熟练掌握公司个指标及各项业务,规范服务用语,应答技巧专业灵活,团队之间密切配合协作。使他们能在第一时间内将信息清楚明确的传递给目标客户。
是直接连接客户和公司的桥梁,所以对外呼人员的服务质量直接影响到客户。
外呼人员进一步培育潜力型和竞争型业务,重点加强潜力,服务管理、服务人员管理。
为进一步提高客户满意度、保持服务持续领先,大客户中心在06年里以客户价值为尺度,从加强投诉管理入手,建立起客户投诉快速响应机制。
首先,优化投诉处理流程,加强后台管理人员对前台客户经理投诉处理的支撑,设立投诉热线,建立管理层直接介入处理的应急响应机制,缩短投诉处理时限。其次,严格控制集团客户短信群发。再次,重要和重复投诉直接向公司专业部门或公司有关领导派单,管理人员及时支撑,处理解决方案。最后,完善客户跟进服务制度,提高移动公司的服务水平,从而达到投诉满意度100%。
客户经理是集团客户和个人大客户服务的主要提供者,也是移动公司对外展示员工形象和工作风貌的重要载体,客户经理的职业形象和职业素质一直是公司领导和客户关注的焦点。在06年的日常工作中,我们着重系统培训客户经理的服务与业务双领先全面优化营销体系,实现客户经理规模最优化。大力推进新业务的规模发展,加快改进服务的步伐,全面优化营销体系,推动中心完成全年的营销指标.
xx-xx年我准备在工作中协助领导全面创新服务模式,提高新业务的市场占有率。协助领导全面提升客户服务,促进服务价值最优化。继续大力宣贯“正德厚生,臻于至善”的核心价值。
客户经理年终工作总结
客户经理,一普通的职业。它是××××公司对外服务的一个重要窗口,直接面对的是客户,是巨大的市场。两年的工作,使我真正地了解了它的含义,我的工作就是从“心”开始的——用诚心赢得客户,用细心服务客户,用爱心关心客户。
××××公司是一家股份制企业,每月在通信费用上人均消费××多元。但是初期我们的品牌在该厂使用的仅占少数,当时我就暗下决心,我一定要用我的真诚、热心、智慧和汗水塑造××××公司的强势品牌和优质服务,以赢得这个集团大客户。经过周密的策划、细致的服务,频繁和热情的交往,终于得到该单位的领导和职工对我和××××公司的认可。客户对我们的理解与支持,不只是口头上,而是行动上,记得今年盛夏的一天,街上的行人稀少,大地象一间密不透风的桑那房,等我赶到××送卡品时,已是大汗淋淋,陈总急忙倒了一杯水递给我,并讲:“小李,天气这么热,你还送来,来个电话我安排人去取就行了。”这一席话让我很受鼓舞。因为我曾多少次顶着烈日酷署、冒着寒风雨雪,上门服务时,他们不理睬、不接待,由开始拒人于千里之外,到今天的真诚合作,饱偿了我多少千辛万苦啊!我的劳动终于结出了丰硕的果实,我的价值终于得到了彰显,我感到了无比的自豪!我在平时工作中,比较细心地体查各个不同类型集团客户的特点和需求,尽量用心为他们提供生活和工作上的方便。我分管的××分局对天气预报有较大需求。因为在行业中,天气的变化对安全运输是非常重要的。在手机杂志业务推广期,我并没有急于向用户介绍此项业务,自己预先订制了天气预报及其他各项手机杂志,每天早上起床的第一件事,就是要向重要客户转发当天的天气预报。曾有一位客户语重心长的这样对我说:“小李,你真是非常的善解人意呀!”到现在,这样的事情已经持续快半年了,期间也引起了客户的注意,有客户问我:“××××,你手机发送的信息,从哪里摘录的,我便顺之介绍了我们的手机杂志,很多客户非常乐意的接受了此项业务,目前,在分局客户中,订阅天气预报及其他手机杂志的人数达到4成以上。实践使我感受到:根据客户需求用心为他们提供方便,有效地增强了客户的粘性,还巧妙地拓展了××××业务,我决心更好地做下去。在银信通业务推广时,我成功地协商集团单位中××××户集体申请开通了此项业务。
客户经理年终工作总结
时光如逝,岁月如梭,弹指一瞬间,20xx年已经成为历史,回首这不平凡的一年,有欢笑,有泪水,有成长,有不足,细细想来,感慨颇深,在新的一年缓缓开启时,有必要将自身去年一年的工作做一个简单总结,这样才能轻装上阵,在20xx年奋勇争先。
20xx年注定是不平凡的一年,在面对经济形势下行压力,不良贷款集中暴露,竞争环境不断恶化,内外部管理持续深入的形势下,我行立足自身特点,恪守了守土有责,锐意进取的责任,发扬了不畏艰辛,勇于开拓的精神,创造了双线达标,完美收官的成果。在这一过程中,在支行行长和各位领导同时的关心指导下,自己收获颇多,主要体现在以下几方面:
对公客户经理工作总结
大家好!告别20xx年,我们迎来新的开端。现将一年工作总结如下:
在营销工作方面,截止20xx年x月x日,营销pos机x台,办理三方存管x户,上交信用卡x张,储蓄存款xx元,对公存款xx万元。
再次面对这些数字,依然喜忧参半。喜的是经过努力,收获还是有的;譬如外出营销,陌生拜访客户,在办理了信用卡的同时,挖掘储蓄xx多万。忧的是,相对于一年的时间,这些数字总是显得那么寒碜。当然这跟营销的方式方法有关,也跟坚持的态度相关。在最初营销客户的时候,不懂得如何接近客户,如何挖掘客户需求,在面对不同客户的时候,并没有做到细分,更没有做到精准细致化的应对,营销课前的准备工作做的不好,直接导致营销的效果不够好。磨刀不误砍柴工,说的就是这个道理吧!在今后的工作中,我会多向成熟的客户经理学习,加强这方面的锻炼,真正做到根据客户的不同需求和实际情况交叉销售,而不是简单地推荐一张信用卡,一台pos机。
在日常工作中,遵守行里的规章制度,通过跟客户经理学习对公业务,熟悉并能办理出口押汇、进口开证等业务。在这里还要感谢每一位给予我指导和帮助的客户经理!同时多学习银行产品知识,参加并通过了行里组织的岗位资格考试。20xx年x月通过了银行业从业资格考试,20xx年x月通过经济师考试。我深知,只有学习,积累点滴,才能不断进步,努力提高自身素质和营销能力。
在社区营销方面,自20xx年x月开始,做了近一个多月社区营销,储蓄存款x多万。x月份开始老年大学营销活动,和单位同事一起为老年大学学员发放爱心白菜,元旦前后送福字挂历宣传营销活动。截止今天,新增x多万。存款不多,效果也不够明显,看看各兄弟支行,比比差距,有时候想想,心里总有些失落。但我相信,有耐心,坚持做下去,终会有所收获!
作为一名助销经理,主要的'工作是以客户为中心,寻找并挖掘客户资源,维护客户关系,并以此促进业绩增长。所以,接下来的一年里,除了做好日常的本职工作,我会一如既往地做深做透客户挖潜工作,寻找潜在客户,维护好已有客户,重点做好社区营销。感谢在过去的一年里给予我帮助的每一位同事们,谢谢大家的理解和支持!
最后祝愿我们新年身体更健康,业绩更出色,支行更上一层楼!
客户经理年终工作总结
以努力的工作来汇报领导对我的信任。坚持科学的态度和脚踏实地的精神,兢兢业业地做好各项工作。
1.建立客户档案信息。我经常深入了解自己负责的x公司的客户,掌握客户第一手资料,搜集、整理客户信息,建立和维护完整的客户档案信息。例如:有一次客户在交流中,我了解到xx公司将对员工进行集资的信息后,我及时介入,通过对外公关、对内协调、克服种种困难,终于在20xx年x月份,成功发放个人贷款x余万元。
2.建立重点企业和个人信用服务体系。我经常与企业重点客户人员保持良好的个人关系。例如在20xx年年底,我一次与x公司某领导的闲谈中了解到企业资金有点紧张,正在想通过向发电公司延迟付购电费的方式来缓解资金困难,我了解到这个信息后,他一边向上级行了解银行是否还有票据发放规模,一边动员企业领导可使用他支行票据来解决资金困难,通过自己不懈努力,为支行增加了x亿元的票据业务。
贷款存量x亿元,其中包括短期x亿元,住房和中长期x亿元,现有的管户数x多户,当前贷款存量还是管户数都是全市第一名。
4.积极开展贷款营销。为适应新时期农民和农村经济发展的需要,解决农民贷款难、促进农民增加收入、改进xx银行业务经营,我根据省分行深入开展“支农惠民行动计划“的工作要求,积极推广农户小额信用贷款,宣传xx银行的惠农政策、服务承诺。本着“惠农富民、支农富社、诚实守信、区别对待、快捷高效、方便农户、信用户优先“的原则,创新工作思路、增强营销理念,大力推广“扶持青年创业工程“、“信用建设工程“等。为保证支农惠民工作的顺利开展,我经常走入到农户中了解农户的需求和想法,还与乡镇党委干部一起参与现场评定信用户、现场发放贷款,公开信贷操作流程,增强群众对“x“的了解和信任,保证了x行的“惠农卡“顺利开展。20xx年,我累记放各项贷款x亿元,有效地促进了农业产业化结构调整和中小企业的转型发展。
客户经理年终工作总结
我是xxxx年6月来到公司,经过几个月的证券知识培训,通过考试,然后入职,在这几个月的学习与工作的时间里,让我学到了很多东西,同时感谢各位领导和同事的帮助,下面我将汇报我入职以来的工作情况。
首先,我觉得证券是一个压力性的工作,特别是对于我这种刚刚毕业,身在异地,没有经过生活厉炼的新一批社会青年来说更是一种艰难的考验!作为客户经理,我认为开发客户与客户维护是非常重要的,如今的市场行情,开发一个新客户真是难上加难,第一个月通过自己的努力,时间紧任务重,尽力克服重重困难,让自己佣有一个良好的开端!
其次,在维护客户方面,第一,常常给他们讲解一些股票技术方法,第二,力所能及的回答他们咨询的.问题,第三,亲情服务,与他们认真交心交朋友,同时在他们身上学习一些知识。在此之间,也发现了开发客户是不容易的,维护客户是更不容易的,现在证券公司很多,竞争压力大,一不小心客户就很可能被转到其他公司,所以与客户之间建立良好的关系也是非常重要的,而我自己也在不断地学习,学习新的知识来充实自己,因为知识永远不熊市,这样才会获取客户的认可与接纳!
如今我逐渐的喜欢上了证券行业,虽然有压力有困难,一切事在人为,我不怕,有有压力才会形成动力!客户经理是一项长期的工作,需要的是要有足够的耐心,平时工作的细心,坦诚的与客户交流和沟通,相信自己可以!我的工作与热情一切尽在行动中!
总之,上半年我的职业规划及目标是:按照公司的规定,开发足够的客户,累积一定的资产,完成转正要求!
客户经理年终工作总结
在xx领导的正确带领下,在同事们的亲切帮助下,在自己的不断努力下,自己感觉我成长了许多,积累了不少检验,为自己迎接新的挑战增调了不少自信心,为自己将来的发展创造了有利的条件,同时也发现自己的不足和弱点。下面是我对本年的工作进行总结:
xx年本线路累计销售卷烟xx万支,实现销售总收入xx万元,条均价达xx元。实时划扣成功率达xx%,网订客户比例高达xx%,需求满足率达xx%。
零售终端是卷烟销售的窗口,今年局(公司)加强了卷烟零售终端建设力度。一方面,我积极配合区域的零售终端建设工作安排,承担起区域示范街xx副食商店、xx日用百货商店的零售终端日常维护工作,遵循区域“以客为本、规范统一、突出重点、个性与共性相结合”的零售终端陈列原则,为客户制定美观、适用的零售终端建设方案,在规范统一的基础之上对“黄金叶(软大金圆)”、“双喜(盛世)”等知名品牌进行重点突出展示,提高知名品牌宣传力度。另外,我还坚持加强我原本线路的零售终端建设,力争在较短的时间内将建设工作推广至全线路,使全线路的终端形象得到较明显的改观。另一方面,作为区域零售终端工作第二小组的小组长,我积极指导并协助组员更好地完成其维护工作,并在每周的区域例会上汇报本小组的建设进度。我还负责撰写区域的零售终端建设阶段性简报,将区域的终端建设动态及时反馈至营销管理中心。
在营销管理中心的正确指引下,在首批开展精准营销的客户经理们的帮助下,我线路的精准营销工作于xx年xx月正式启动并得以顺利开展。至今,我线路共有精准营销目标客户xx位,需求和库存的数据采集、处理程序日臻完善,中华卷烟销量稳步上升,市场价格维持在合理水平,需求满足率显著提高。中华精准营销工作在客户当中反映良好,为下步湖北中烟黄鹤楼品牌精准营销工作的开展奠定良好的社会基础。
网上订货是构建面向消费者的现代营销体系的有效工具,是从营销层面上推进“卷烟上水平”的重要举措。随着网上订货业务的深度推广,我的工作重心已从提高网上订货覆盖率转至提高网上订货成功率之上。我的工作主要包括积极宣传网上订货业务,为有需要的客户申请网上订货、通过以老带新的`方法广泛开展网上订货流程培训、每周跟进网上临时订单、积极合理地解答客户咨询、后续跟踪网上订货不成功客户。如今,我线路的网上订货成功率高达xx%,位居全区域前列。我将继续跟进网上订货成功率,持续提高客户满意度。
为全面了解本线路的无证户分布和经营情况、切实加强专销互动,我对本线路的无证经营户进行了一次全方位的调查,调查内容包括无证户的名称、地址、法人代表、卷烟经营情况、是否持工商执照、是否申请烟草证、是否具有办证潜力等。本次调查还着眼于无证户的动态管理。我将密切关注本线路的无证户变更情况,及时将走访时发现的经营情况有改变的无证户情况填写于调查表中。
我积极参与公司举办的各种培训、竞赛和演出。在新年晚会上我参与小品的演出,获得了一等奖的荣誉;在世界无烟日当天,我参与xx女子乒乓球单打的角逐,荣获第三名;适逢建党90周年,我参与了“党在我心中”的征文活动,积极向党组织靠拢;每天我都会抽出1个小时的时间参与网络教育学院的课程学习,提升自身软实力。
可见,客户经理的工作和生活是充实而精彩的,在这里感谢局(公司)给予我们的提升自己和展示自己的机会。但同时我也清楚地意识到自身仍存在缺乏实践经验、考虑问题不成熟不全面等缺点。我将在今后的工作中严格要求自己,加强学习,虚心向老员工请教,认真总结经验教训,克服不足。
“潜心做事,低调做人”,这句话时刻鼓励着我,鞭策着我。我将尽自己所能在“培育知名品牌建功立业”活动当中做出贡献,为企业和谐发展添砖加瓦。
对公客户经理工作总结
20**年我被调任新城路分理处担任客户经理工作,在行领导的培养、和同志们的关心支持下,各项工作都取得了一定的进步。一年来,作为一名客户经理,我都始终遵循为客户服务的原则,将客户的利益放在第一位,尽职尽责,服务于客户。现将我这一年来的学习工作情况总结如下:
首先,自觉加强政治理论学习,提高自身修养。我积极参加支行党支部组织的各项学习活动,认真学习了**以来党的会议精神,进一步提高了自己的理论水平与政治素质,保证了自己在思想上和党保持一致性。认真学习我行新出台的各项政策,学习支行的经营分析会议,使自己在一线服务中更好的执行上级行的各项政策,提高了执行力。
其次,在业务学习方面,我不断的总结经验,并积极与身边的同事交流沟通,努力使自己在尽短的时间内熟悉新的工作环境和内容。同时,我还自觉学习商业银行营销策略、个人客户经理培训教材、金融案件分析与防范等与工作相关的政策、法律常识,积累自己的业务知识。**年通过了基金从业资格考试,代理保险资格考试。此外,根据行里安排我参加了个人金融理财师的培训。在培训中,丰富的课程学习使我的知识储备和层次得到了提高,并快速的进入了客户经理角色,11月份顺利通过金融理财师资格考试,为适应工作需要打下好的基础。
一年来,通过领导和同事们的支持和帮助,我完成了从会计主管到个人客户经理的转变,期间我具体参与的工作和取得的成绩主要包括以下几个方面:。
第一,作好vip客户的发掘和维护工作,年初我们设立了vip窗口,通过理财中心和vip窗口,为vip客户提供差别化的优质服务。并利用ocrm系统做好vip客户的维护工作,比如客户生日短信通知,客户存款到期提醒,信用卡还款到期提醒工作,这些工作虽然是一些琐碎小事,但它加强了于客户的联系,这些工作的落实受到广大vip客户的好评。
第二,结合上级行开展的旺季营销活动,351电子银行营销活动,信用卡弹屏营销活动中,和分理处的全体员工积极配合做好营销工作,各项工作都取得了一定的成绩,分别取得了省行351电子营销优胜奖,和信用卡弹屏营销先进单位荣誉称号。
第三,努力与客户沟通,化解各类矛盾。客户经理是对外服务的窗口,是建设银行对外的形象。个人素质的高低直接就反映建行的服务水平,因此我始终在努力完善自身的综合素质,给客户提供最优质的服务。然而难免也遇到蛮不讲理的客户,我也试着去包容和理解他,最终也得到了客户的理解和尊重。
一年来,我在学习和工作中逐步成长,但我清楚自身还有很多不足,比如遇到困难容易产生为难情绪,对个人银行业务知识水平不够高,综合协调能力有待提高等等。今后我将努力做到以下几点,希望领导和同志们对我进行监督指导:
第一,自觉加强学习,向理论学习,向专业知识学习,向身边的同事学习,进一步提高自己的理论水平和业务能力,全面提高综合业务知识水平。
第二、做到脚踏实地,提高工作主动性和自觉性,在点滴实践中完善提高自己,决不能因为取得一点小成绩而沾沾自喜,骄傲自大,而要保持清醒的头脑,与时俱进,创造出更大的辉煌。
第三、继续提高自身政治修养,强化为客户服务的宗旨意识,努力使自己成为一名优秀的客户经理。
对公客户经理工作总结
20xx年过去了回首这一年里的工作、生活,有很多需要记录的东西。进入公司到现在已经两年半多的时间,过去的一年多里,通过各位领导及同事的关怀和指导下,不仅监理业务能力有了长足的发展,个人的综合本质也潜移默化的有了很大的提高。严格执行各种规章制度和考勤制度,落实现场监理检查工作制度和监理日志填写。同时兼郑州移动无线专业伟德国际接口人。经常保持与建设方,施工方伟德国际与沟通,征求意见密切配合、服务于移动。根据建设工程委托监理具体执行文件及甲方具体要求,依据监理规范、技术验收规范尺度设计文件,完成了无线专业17年全年工程伟德国际治理的监理工作。
1、认真负责,严谨上进在15年的工作中我继续负责本年度无线工建工程项目的伟德国际治理监理工作,最主要的是天天对工程伟德国际进行通报公示工作,作为伟德国际接口人,负责郑州移动市区及郊县工程的伟德国际汇总。虽然有时候会感觉枯燥无味,但是我深刻熟悉到伟德国际治理是监理工作的主要环节之一,每当有懈怠情绪时,我就及时的跟项目部的领导交流,做一次阶段性的总结,把近期碰到的问题,解决的措施,进行梳理一下,并消除自己消极的情绪,继续以认真严谨积极的态度投入到每日的工作学习中。
2、加强内部治理工作以及人员培养,努力为公司培养相关的伟德国际治理人才,加强团队合作力度以及执行相关计划。
20xx年,对于身处改革浪潮中心的银行员工来说有许多值得回味的东西,尤其是工作在客户经理岗位上的同志,感触就更大了。年初的竞聘上岗,用自己的话说“这是工作多年来,第一次这样正式的走上讲台,来争取一份工作”,并且,出乎预料差点落选。竞争让我一开始就感到了压力,也就是从那时候起,我在心里和自己较上了劲,必须要勤奋努力,不辱使命,他是这样想的,也是这样做的。一年来,我在工作中紧跟支行领导班子的步伐,围绕支行工作重点,出色的完成了各项工作任务,用智慧和汗水,用行动和效果体现出了爱岗敬业,无私奉献的精神。
截至x月x日,我完成新增存款任务xxxx万元,完成计划的xx%,办理承兑汇票贴现x笔,金额xxx万元,完成中间业务收入x万元,完成个人揽储xx万元,同时也较好的完成了基金销售、信用卡、贷记卡营销等工作,完成供电公司建行网上银行系统推行上线工作,协助分行完成电费实时代收代扣系统的研发和推广。
我在工作中始终树立客户第一思想,把客户的事情当成自己的事来办,急客户之所急,想客户之所想,在工作方法上,始终做到“三勤”,勤动腿、勤动手、勤动脑,以赢得客户对我行业务的支持。我在工作中能够做一个有心人,他从某公司财务人员一句不太起眼的话语当中捕捉到了信息,及时反馈并跟踪,最终使近xxx万元资金年初到帐,实现了“开门红”,为全行的增存工作打下了良好的基础。
在服务客户的过程中,我用心细致,把兄弟情、朋友意注入工作中,使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采,真正体现了客户第一的'观念。当客户在过生日时收到他送来的鲜花,必须会在惊喜中留下感动;如果客户在烦恼时收到他发来的信息趣言,也必须会暂时把不快抛到脑后,而抱以一丝谢意;而当客户不幸躺在病床,更会看到他忙前忙后,楼上楼下奔跑的身影,虽说事情都很平常、也很简单,但向陈刚那样细致的人却不多。
我在银行从事信贷、存款工作十几个春秋,具备了较全面的独立工作本事,随着银行改革的需要,我的工作本事和综合素质得到了较大程度的提高,业务水平和专业技能也随着建行各阶段的改革得到了更新和提高。为了不辱使命,完成上级下达的各项工作任务,我作为分管多个重点客户的客户经理,应对同业竞争不断加剧的困难局面,在支行领导和部门同事的帮忙下,大胆开拓思想,树立客户第一的思想,征对不一样客户,采取不一样的工作方式,努力为客户供给质的金融服务,用他自己对工作的理解就是“客户的需求就是我的工作”。
随着我国经济体制改革和金融体制的改革,客户选择银行的趋势已经构成,同业竞争日激烈,在业务开展上,我中有你,你中有我,在竞争中求生存,求发展,如何服务好重点客户对我行的业务发展起着举足轻重的作用。
我认为作为一个好的客户经理,时时刻刻地注重研究市场,注意市场动态,研究市场就是分析营销环境,在把握客观环境的前提下,研究客户,经过对客户的研究从而到达了解客户资金运作规律,力争将客户的下游资金跟踪到我行,实现资金从源头开始的“垄断控制”,实现资金的体内循环,巩固我行资金实力。今年在他分管的某客户中,资金流量较大,为使其资金做到体内循环,他从点滴做起,以优质的服务赢得该单位的任信任,逐步摸清该单位的下游单位,经过多次上门联系,使得该单位下拨的基建款都在我行开立帐户。另外今年七月份在市政府要求国库集中收付预算单位账户和资金划转商业银行情景下,他进取的上门联系,成功留住某客户在我行的开户。银行客户经理年度总结又如以开展有益健康的健身活动为线索,与客户开展乒乓球、羽毛球活动,既把与客户的交往推向深入,又打破了传统公关模式,在工作中收到了十分好的效果。今年9月份,在与一家房地产公司相关人员进行友好切磋球技的同时,获悉客户欲对其部分房产进行拍卖,他进取的工作,使其拍卖款xxx万元,成功转入我行。
我对待工作有强烈的事业心和职责感,任劳任怨、进取工作,从不挑三拣四,避重就轻,对待每一项工作都能尽心尽力,按时保质的完成。在日常工作中,他始终坚持对自己高标准、严要求、顾全大局、不计得失,为了完成各项工作任务,不惜牺牲业余时间,放弃双休和假期,利用一切时间和机会为客户服务,与客户交朋友,做客户愿意交往的朋友,我经过不懈的努力,在20xx年的工作中,为自己交了一份满意的答卷。
客户经理年终工作总结
担任客户经理以来,我深刻体会和感触到该岗位的职责和使命。客户经理是我行对公众服务的一张名片,是客户和我行联系的枢纽。与客户的交际风度和言谈举止,均代表着我行形象。平时不断学习沟通技巧,掌握沟通方法,以“工作就是我的事业”的态度和用跑步前进的工作方式来对待工作。从各方各面搜集优质客户信息,及时掌握客户动态,拜访客户中间桥梁,下到企业机关,深入客户,没有公车时坐公交,天晴下雨一如既往,每天对不同的客户进行日常维护,哪怕是一条短信祝福与问候,均代表着我行对客户的一种想念。热情耐心地为客户答疑解惑,从容地用轻松地姿态和亲切的微笑来面对客户,快速清晰地向客户传达他们所要了解的信息,与客户良好的沟通并取得很好的效果,赢得客户对我工作的普遍认同。在信贷业务中,认真做好贷前调查贷后检查跟踪调查,资料及时提交审查及归档。20xx,累计发放贷款xx余万元,按时清收贷款xx万元,其中无一笔不良贷款和信用不良产生,在优质获取营业利润的同时实现个人合规工作,保证了信贷资金的安全。
在过去的一年,虽然我在各方面取得了一定的成绩,然而,我也清楚地看到了自身存在的不足。
1、是学习不够,面对金融改革的日益深化和市场经济的多样化,如何掌握最新的财经信息和我市发展动态,有时跟不上步伐。
2、是对挖掘现有客户资源,客户优中选优,提高客户数量和质量,提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。
3、是进一步客服年轻气躁,做到脚踏实地,提高工作主动性,多干少说,在实践中完善提高自己,以上不足我正在努力改正。
在新的一年,我将再接再厉,更加注重对新的规章新的业务新的知识的学习专研,改进工作方式方法,积极努力工作,增强服务宗旨意识,拿出十分的勇气,拿出开拓的魄力,夯实自己的业务基础,朝着更高更远的方向努力,用“新”的工作实际工作中遇到的种种困难。
对公客户经理工作总结
1.短期信贷业务期限为(a)。
1年(含1年)。
2年(含2年)。
3年(含3年)。
4年(含4年)。
2.长期信贷业务期限为(c)。
1年以上。
3年以上。
5年以上。
10年以上。
3.以下不属于表外信贷业务的是(d)。
商业承兑汇票。
保证。
信用。
商业汇票贴现。
承担相应债务。
最终承担债务。
承担相应义务。
最终承担义务。
5.信贷业务一般包括以下六个基本要素:对象、金额、期限、价格、(c)。
用途、方式。
用途、条件。
用途、担保。
方式、担保。
7.
1年到5年之间。
1(含1年)年到5年之间1年到5年之间(含5年)。
1年(含1年)到5年之间(含5年)。
按组织形式划分,信贷业务可以分为普通贷款、联合贷款和(b)三种形式。
委托贷款银团贷款。
境外筹资转贷款固定资产贷款。
9.环境和社会风险金融和社会风险金融和环境风险环境和经济风险。
银行信贷经营的首要理念是(c)。
以客户为中心理念。
诚实守信理念。
绿色信贷理念。
10.银行在经营信贷业务过程中,要保证信贷资金“保值“,避免承受过高风险和造成损失,体现了办理信贷业务必须遵循的原则是(b)。
流动性。
安全性。
效益性。
合法性。
11.银行在经营信贷业务过程中能按预定期限回收信贷资金,或能在没有损失的状态下迅速变现资金的能力,体现了办理信贷业务必须遵循的原则是(a)。
12.
流动性安全性效益性合法性。
银行在经营活动中应追求最大效益,这体现在办理信贷业务时必须遵循的原则是(c)。
流动性安全性效益性合法性。
信贷基础测试1.1:信贷业务概述。
二、多选题第2节,共3节。
1.按期限划分,信贷业务可以分为(abc)。
短期信贷业务。
中期信贷业务。
长期信贷业务。
超长期信贷业务2.表内信贷业务是指在资产负债表中资产栏可以揭示的业务。以下属于表内信贷业务的有(cd)。
保证。
商业汇票承兑。
商业汇票贴现。
贷款。
3.表外信贷业务是指在资产负债表附注中反映的业务。以下属于表外信贷业务的有(acd)。
4.
5.
6.商业汇票承兑商业汇票贴现保证信用证。
按资金来划分,信贷业务可以分为(abd)。
信贷资金贷款委托贷款联合贷款境外筹资贷款。
建设银行的信贷业务的服务渠道包括(abc)。
客户经理电子银行渠道网点渠道柜员。
办理信贷业务必须遵循“三性”原则,“三性”原则包括(bcd)。
时效性。
安全性。
流动性。
效益性。
信贷理念。
价值取向。
信贷原则。
管理制度。
8.我行信贷文化核心理念除了诚实守信理念、审慎经营理念、资本经营理念、风险管理理念以外,还包括(bcd)。
以市场为导向理念。
以客户为中心理念。
金融创新理念9.10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.绿色信贷理。
信贷文化建设的主要内容除了建设信贷经营文化、信贷服务文化以外,还包括(abcd)。
信贷合规文化信贷风险管控文化信贷廉政文化。
打造符合建设银行发展要求的信贷队伍。
信贷业务的金额是指银行向客户提供的(abd)。
综合授信额度信用额度贷款利率。
单笔信贷业务数额。
信贷业务对公客户可以分为(abc)。
机构客户小企业客户大中型公司客户个人客户。
信贷业务服务渠道中电子渠道包括(abcd)。
网上银行电话银行手机银行其他电子终端。
下列选项中属于固定资产贷款的有(bcd)。
工商业流动资金贷款基本建设贷款技术改造贷款房地产开发贷款。
对公大中型公司机构类客户包括(abcd)。
企事业法人。
兼具经营和管理职能的政府机构金融同业其他经济组织。
信贷业务服务渠道中网点渠道包括(abcd)。
综合性支行及以上机构的本部营业部单点型支行网点型支行分理处和储蓄所。
绿色经济。
低碳经济。
循环经济。
高效经济。
信贷基础测试1.1:信贷业务概述。
三、判断题第3节,共3节。
1.信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务,并以客户支付利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件的一种经营行为(a)。
2.
3.真假。
按会计核算的归属划分,信贷业务可以分为表内信贷业务和表外信贷业务(a)。
真假。
短期信贷业务期限在3年以内(含3年)(b)。
真
假
4.担保是指保证借款人还款或履行责任的第二来源(a)。
真
假
5.按授信对象划分,信贷业务可以分为机构类信贷业务、公司类信贷业务和个人信贷业务(b)。
真
假
6.信贷业务要素中,金额是指银行向客户提供的综合授信额度、信用额度或单笔信贷业务数额(a)。
真
假
7.按币种划分,信贷业务可分为本币信贷业务和外币信贷业务(a)。
真
假8.9.
10.
11.按组织形式划分,信贷业务可分为普通贷款和银团贷款(b)。
真假。
信贷业务一般包括对象、金额、期限、价格、用途、担保六个基本要素(a)。
真假。
对公信贷客户分为大中型公司机构类客户、小企业客户和个人客户三类(b)。
真假。
按偿还方式划分,信贷业务可分为一次性偿还信贷业务和分期偿还信贷业务(a)。
真
假
12.中期信贷业务期限在1年到10年之间(含10年)(b)。
真
假
13.合规经营是保证银行实现有效发展的基石,是防范信贷风险的重要防线。因此,要加强信贷合规文化建设(a)。
真
假
14.长期信贷业务期限在10年以上(b)。
15.
16.真假。
信贷业务要素中,期限是指信贷业务的期限或银行承担债务的期限(a)。
真假。
信贷业务中,价格是指贷款利率(b)。
真
假
17.信贷业务要素中,用途是指借款人办理业务后信贷资金的具体去向(a)。
真
假
18.绿色信贷应包括对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持,防范环境及社会风险,提升自身的环境和社会表现等基本内容(a)。
真
假
19.办理信贷业务必须遵循的安全性原则,指的是银行在经营信贷业务过程中,要保证信贷资金的“保值”,避免承受过高风险和造成损失(a)。
20.真假。
信贷业务效益性指银行在经营活动中只追求最大经济效益(b)。
真
假
21.客户是银行一切价值创造的来源,优质服务是银行赢得客户的关键。因此,要加强信贷服务文化建设(a)。
真
假
22.大中型公司类机构客户,包括企事业法人、兼具经营和管理职能的政府机构、金融同业、小企业客户、其他经济组织等(b)。
真
假
信贷基础测试1.2:授权管理。
一、单选题第1节,共3节。
1.全行授权工作的归口管理部门是(a)。
总行法律事务部。
总行人力资源部。
总行公司业务部。
总行内控合规部。
2.行长授权分为基本授权和(b)。
一般授权。
特别授权。
普通授权。
专属授权。
3.特别授权的有效期自授权人签章之日起生效,至授权事项办理完结后终止,最长期限不得超过(b)。
一年。
两年。
三年4.5.
6.行长授权中授权人特指(a)。
建设银行行长。
建设银行一级分行行长建设银行二级分行行长建设银行支行行长。
基本授权的有效期原则上为(b),根据工作需要可延期至新的授权生效时止。
一年两年三年四年。
以下关于基本授权的说法,错误的是(d)。
基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内(转授权人在其权限范围内)就重要经营及管理事项所进行的授权(转授权)。
基本授权的有效期原则上是两年。
转授权和授权变更的有效期应当与基本授权的有效期一致。
授权变更无需通过“授权变更通知”的形式7.以下关于特殊授权的说法,错误的是(d)。
除授权人特别授权外,其他任何被授权人不得进行特别授权。
8.授权分为公司治理层面授权和(d)。
行长授权。
基本授权。
特别授权。
经营管理层面授权。
9.授权人在董事会授权和法定经营范围内(转授权人在其权限范围内)就重要经营及管理事项进行的授权(转授权)指的是(a)。
基本授权。
特别授权。
行长授权。
一般授权。
10.授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权指的是(c)。
行长授权。
转授权。
特别授权。
一般授权。
11.关于授权书的保密和公开,以下说法错误的是(d)。
应监管机构、行政主管部门、外部审计等要求,可视情况提供全部或部分基本授权书内容。
特别授权书不能直接用于对外出具。
信贷基础测试1.2:授权管理。
二、多选题第2节,共3节。
1.董事会的权限主要来自(abc)等相关法律和法规和公司治理文件。
2.
3.
4.
《中国建设银行股份有限公司董事会授权管理办法》授权要素主要包括(abcd)。
授权事项授权权限。
生效日期和有效期其他要素
以下关于基本授权的说法,正确的有(abc)。
基本授权的有效期原则上为二年发生规定情形时,基本授权可承继。
授权变更必须采用《授权变更通知》的形式基本授权书可直接用于对外出具。
以下关于特别授权的说法,正确的有(bc)。
各级分支机构需要特别授权的,应当向总行提出特别授权申请差别化信贷授权理念主要表现在(abcd)。
6.
7.区分客户类型授权区分业务类型授权。
区分存量业务、新增业务授权区分区域差别化授权。
授权范围指涉及建设银行重要经营管理事项的(abd)。
审批权签字权否决权审批签字权。
以下关于基本授权的说法,zhengque的有(acd)。
基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内(转授权人在其权限范围内)就重要经营及管理事项所进行的授权(转授权)。
基本授权的有效期原则上是三年。
转授权和授权变更的有效期应当与基本授权的有效期一致。
授权变更必须通过“授权变更通知”的形式。
8.以大中型对公授信业务审批授权方案为例,以下选项表现了差别化授权理念的有(abcd)。
9.大中型对公授信业务审批授权方案中,业务类型包括(abd)。
综合授信。
信用额度。
多笔信用业务。
单笔信用业务。
10.大中型对公授信业务审批授权方案中,客户类型包括(abc)。
重点授权客户。
其他授权客户。
差别化授权客户。
一般客户。
11.对各一级分行的审批授权方案包括对公大中型客户授信业务审批授权方案、小企业客户授信业务审批授权方案,此外,还包括(abcd)。
信用卡业务审批授权方案。
12.个人信贷业务审批授权方案风险业务审批授权方案海外机构审批授权方案。
有关授权书的保密和公开的说法,正确的有(abc)。
原则上不得将基本授权书对外公开。
应监管机构、行政主管部门、外部审计等要求,可视情况提供全部或部分基本授权书内容。
特别授权书不能直接用于对外出具。
13.有关授权管理,以下说法正确的有(acd)。
授权管理制度是建设银行重要和基本的管理制度之一。
授权效力低于规章等其他管理规定。
不得用规章等其他管理规定修改授权。
规章等其他管理规定中有关授权内容与授权书不一致的,应以授权书为准14.发生下列哪些情形时,基本授权可承继(abcd)。
在授权的有效期内,被授权的分支机构或相关部门如发生撤并或职责调整等,可根据相关文件,直接由承继机构(部门)行使原授权权限15.以下关于特殊授权的说法,正确的有(abc)。
除授权人特别授权外,其他任何被授权人不得进行特别授权。
16.以下有关信贷审批授权体系的说法,正确的有(abc)。
一级分行行长可根据二级分支机构风险把控能力、资产质量水平等情况对二级分行转授权。
17.下列说法正确的有(abcd)。
各级机构授权工作的归口管理部门可在职责范围内组织授权制度执行情况的监督和检查。
被授权人应在授权范围内进行经营管理活动,严禁越权。
信贷基础测试1.2:授权管理。
三、判断题第3节,共3节。
1.授权分为三个层面:公司治理层面授权、经营管理层面授权和转型规划层面(b)。
真
假
2.公司治理层面授权是指股东大会对董事会的授权和董事会对行长的授权(a)。
真
假
3.经营管理层面授权是指行长在董事会授权范围内,就重要经营管理事项对总行本部高级管理人员、相关部门、境内外分行的授权(a)。
真
假
4.行长授权分为业务管理授权和人事管理授权(b)。
真
假
5.特别授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内(转授权人在其权限范围内)就重要经营及管理事项所进行的授权(转授权)(b)。
真
假
6.基本授权变更是指授权人(转授权人)根据经营管理需要对被授权人的权限做出调整(a)。
真
假7.基本授权是指授权人在董事会授权和法定经营范围内对基本授权以外某一特定事项向被授权人所进行的授权(b)。
真
假
8.授权变更无需采用“授权变更通知”的形式(b)。
真
假
9.特别授权书不能直接用于对外出具(b)。
真
假
10.特别授权书涉及建设银行商业秘密,各级机构应做好保密工作,原则上不得将基本授权书对外公开(b)。
11.真假。
被授权人应在授权范围内进行经营管理活动,严禁越权(a)。
真
假•退出•提交。
信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规。
一、单选题第1节,共3节。
1.债务人或者第三人不转移对特定财产的占有而将该财产作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式是(b)。
保证。
抵押。
质押。
留置。
2.债务人或者第三人将其特定的财产移交给债权人占有而作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式是(c)。
保证。
定金。
质押。
抵押。
3.以下关于《商业银行法》在信贷业务中运用的说法中,错误的是(d)。
建设银行无权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划4.债的当事人以外的第三人和债权人约定,当债务人不履行债务时,由该第三人按照约定履行债务或者承担责任的担保方式是(a)。
保证。
定金。
质押。
抵押。
5.当事人约定一方向对方给付一定数额的金钱,并以该金钱的法定得丧规则保障合同的订立、履行的担保方式是(b)。
保证。
定金。
质押。
抵押。
6.债权人按照合同约定和法律规定占有债务人的特定动产,债务人不依约或依法履行债务时,债权人有权留置该动产并有权于催告期满后就其变价价值优先受偿的担保方式是(c)。
保证。
定金。
留置。
抵押。
7.有关《物权法》和《担保法》的说法,错误的是(d)。
《物权法》的法律适用效力优先于《担保法》。
担保物权是银行保障信贷安全的重要手段。
《担保法》与《物权法》的规定不一致的,适用《担保法》8.以下关于票据的说法,错误的是(c)。
票据属于无因证券。
票据关系成立后,即与其原因关系相分离。
持票人在行使票据权利时,需要证明其取得票据的原因。
信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规。
二、多选题第2节,共3节。
1.客户提供的担保方式包括(abc)。
第三方保证。
抵押。
质押。
借条。
2.《商业银行法》的立法宗旨包括(abcd)。
保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益。
规范商业银行的行为,提高信贷资产质量。
加强监督管理,保障商业银行的稳健运行。
维护金融秩序,促进社会主义市场经济的发展。
3.关于《商业银行法》在信贷业务中的运用,以下说法正确的有(abc)。
信贷人员在办理各项信贷业务时均应严格遵守《商业银行法》的有关规定。
建设银行开办的信贷业务不应突破《商业银行法》规定的业务范围。
建设银行无权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外4.以下关于票据权利和票据义务说法,正确的有(abc)。
付款人负有无条件支付票据的义务。
出票人、背书人等债务人有担保承兑和担保付款的义务。
当付款人不履行付款义务时,票据的所有债务人不负连带付款责任。
5.保障存款人的合法权益在《商业银行法》中主要体现在以下哪些方面(abcd)。
保障存款人的合法权益得到实现。
商业银行应当制止任何单位或个人侵犯存款人合法权益。
商业银行破产清算时,应给予存款人特别保护,即在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后,应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息6.以下关于信贷业务合同签订的说法,正确的有(abc)。
建设银行各项信贷业务一般需要与客户签订合同。
信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《合同法》总则的规定。
建设银行签订的贷款合同还需要遵守《合同法》分则关于借款合同的规定。
给关系人办理信贷业务时可以不用签订合同7.质押包括(ab)。
动产质押。
8.权利质押不动产质押证件质押。
以下关于《票据法》的说法中,正确的有(abcd)。
《票据法》适用于在中华人民共和国境内的票据活动。
票据属于无因证券。
票据行为是指以发生票据上的债务为目的的法律行为。
9.《票据法》规定的票据行为包括(abcde)。
出票。
背书。
承兑。
保证。
付款•退出•下一步。
信贷基础测试1.3:信贷业务相关法律法规。
三、判断题第3节,共3节。
1.在信贷业务中,客户提供的担保方式包括第三方保证、抵押、质押等(a)。
真
假
2.信贷业务人员可以向关系人发放信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件(b)。
真
假
3.对单位存款,建设银行不能拒绝任何单位或者个人查询,但法律、行政法规另有规定的除外(b)。
真
假
4.建设银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外(a)。
真
假
5.建设银行各项信贷业务一般需要与客户签订合同。信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守《合同法》总则的规定(a)。
真假。
6.建设银行在开办对公信贷业务时,无需关注对公客户的行为是否符合《公司法》及其章程等组织文件的规定(b)。
7.真假。
信贷人员在办理票据业务时,应严格遵守《票据法》及配套法规的各项规定(a)。
真
假
8.根据国家法律规定,财政部、中国人民银行、审计署、银监会、证监会、保监会等部门负责对商业银行经营管理实施监管和监督(a)。
真
假
9.与《物权法》相比,《担保法》扩大了可用于抵押的财产范围,明确法律及行政法规未禁止抵押的财产均可抵押(b)。
真
假
10.信贷合同的订立、履行、违约责任等不仅应遵守《合同法》总则的规定,而且要遵守《合同法》分则关于借款合同的规定(a)。
真
假
11.不动产可以用来质押(b)。
真
假
12.保证是基于保证人的信用的担保,其制度内容涉及保证成立的认定、保证人的责任、无效保证合同的认定以及诉讼时效等问题(a)。
真
假
13.《担保法》的法律适用效力优于《中华人民共和国物权法》(b)。
真
假•退出•提交。
信贷基础测试1.4:信贷业务主要监管要求。
一、单选题第1节,共3节。
1.商业银行资本充足率不得低于(c)。
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.6%7%8%9%商业银行核心资本充足率不得低于(b)。
3%4%5%6%商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于(b)。
2%4%6%8%单一集团客户授信集中度不应高于(b)。
10%15%20%25%商业银行流动性覆盖率应当不低于(d)。
70%80%90%100%以下关于不良贷款率的说法中,不正确的是(d)。
不良贷款率是信贷业务主要监管指标之一。
按贷款五级分类标准,次级、可疑和损失三类合称为不良贷款不良贷款率高,可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大不良贷款率=年度不良贷款总额/年度贷款总额*100%贷款拨备率原则上应不低于(a)。
2.5%3.5%4.5%5.5%以下关于拨备覆盖率说法错误的是(b)。
信贷基础测试1.4:信贷业务主要监管要求。
二、多选题第2节,共3节。
1.有关贷后管理的说法,正确的有(bcd)。
无需监督贷款资金是否按用途使用。
对借款人账户进行监控。
强调借款合同相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性。
明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任2.银监会“三个办法、一个指引”的核心要义主要体现在以下几个方面:全流程管理原则、诚信申贷原则、罚则约束原则,此外还有(abcd)。
协议承诺原则。
贷放分控原则。
实贷实付原则。
贷后管理原则。
3.以下关于贷款拨备率的说法中,正确的有(acd)。
不良贷款率是信贷业务主要监管指标之一。
贷款拨备率原则上应不低于4.5%贷款拨备率具有逆周期性。
贷款拨备率=(贷款损失准备金余额/各项贷款余额)*100%4.信贷业务主要监管指标有资本充足率、杠杆率、单一集团客户授信集中度、流动性覆盖率、拨备覆盖率,此外还包括以下哪些指标(abcd)。
不良贷款率。
不良贷款偏离度。
贷款拨备率。
案件风险率。
5.以下关于流动性覆盖率的说法,正确的有(bc)。
信贷基础测试1.4:信贷业务主要监管要求。
三、判断题第3节,共3节。
1.不良贷款率指商业银行的不良贷款占总贷款余额的比重(a)。
真
假
2.不良贷款率是评价商业银行信贷资产安全状况的重要指标之一,不良贷款率越高,可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大(a)。
真
假
3.资本充足率指商业银行持有的、符合有关规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率(a)。
4.
5.真假。
商业银行资本充足率不得低于10%(b)。
真假。
商业银行核心资本充足率不得低于5%(b)。
真
假
6.商业银行资本应抵御信用风险和市场风险,资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项损失准备的基础之上(a)。
真
假
7.资本充足率=(总资本—对应资本扣减项)/风险加权资产×100%(a)。
真
假
8.杠杆率指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本净额与商业银行调整后的表内外资产余额的比率(a)。
真
假
9.商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于6%(b)。
真
假
10.杠杆率=(一级资本—对应资本扣减项)/调整后的表内外资产余额×100%(a)。
11.
12.
13.真假。
不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额×100%(a)。
真假。
按贷款五级分类标准,贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(a)。
真假。
在贷款五级分类标准中,关注、次级、可疑和损失的贷款,合称为不良贷款(b)。
真
假
14.不良贷款偏离度是指商业银行不良贷款的账面分类和真实分类的偏差程度,用来衡量不良贷款分类准确性(a)。
15.
16.真假。
不良贷款偏离度指标值越大,分类准确性越高(b)。
真假。
不良贷款偏离度=实际不良贷款率—账面不良率(a)。
真
假
17.贷款拨备率原则上应不低于4.5%(b)。
真
假
18.贷款拨备率具有逆周期性:当经济上行时,贷款质量好,不良贷款也少,贷款总量增加,贷款损失准备金余额随着贷款总量增加也增加;当经济下行时,就可以释放经济上行时积累的贷款损失准备金余额(a)。
19.
20.真假。
贷款拨备率=贷款损失准备金余额/各项贷款余额×100%(a)。
真假。
流动性覆盖率指商业银行合格优质流动性资产与未来一个月现金净流出量之比(b)。
真假。
21.拨备覆盖率原则上应不低于100%(b)。
真
假
22.流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%(a)。
真
假
23.拨备覆盖率=贷款损失准备金余额/不良贷款余额×100%(a)。
真
假
24.单一集团客户授信集中度指商业银行最小一家集团客户授信总额与银行集团资本净额之比(b)。
25.真假。
单一集团客户授信集中度不应高于25%(b)。
真
假
26.单一集团客户授信集中度=扣除保证金、银行存单和国债后的单一集团客户授信余额/银行集团资本净额×100%(a)。
真
假
27.流动性覆盖率指商业银行合格优质流8动性资产与未来30天现金净流出量之比(a)。
真
假
28.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%(b)。
真
假
29.合格优质流动性资产是指满足有关规定的现金类资产,以及能够在无损失或极小损失的情况下在金融市场快速变现的各类资产(a)。
真
假
30.拨备覆盖率具有顺周期性:当经济上行时,贷款质量好,不良贷款少,提取的贷款损失准备金余额也多;当经济下行时,贷款总量减少,不良贷款余额增加,贷款损失准备金余额要减少(b)。
真
假•退出•提交。
信贷基础测试2.1:信贷业务流程概述。
一、单选题第1节,共3节。
“成长之路”业务。
“速贷通”业务。
评分卡信贷业务。
低风险业务。
“成长之路”业务。
“速贷通”业务。
评分卡信贷业务。
低风险业务。
3.信贷风险缓释、档案管理等事项涉及的流程是(c)。
贷前、贷中。
贷中、贷后。
贷前、贷中、贷后。
贷前、贷后。
合并申报。
追加申报。
变更申报。
预授信。
项目评估组长。
项目评估综合管理岗人员项目评估小组成员。
半年。
一年。
一年半。
两年。
风险偏好统一原则。
谁认定谁负责。
全面覆盖原则。
前瞻性原则。
8.自审定批复文件发布之日起计算,客户信用等级有效期不得超过(a)。
一年。
二年。
三年。
四年。
9.申报评级采用的年度财务数据与信用等级审定申报日期相差9个月以上,或者客户有审计报表但尚未发布,以及评级采用的财务报表为未经审计的年报,客户的信用等级有效期不得超过(b)
10.(c)是整个授信流程的中心内容。
客户选择。
调查分析。
授信方案设计与制定。
方案审查与评审。
11.违约概率是指客户未来一定时期内,通常是(b),发生违约的可能性。
半年。
一年。
一年半。
两年。
12.综合授信中的客户选择着重从境内外客户的行业趋势、市场地位、集团整体、商业模式和综合实力方面作出判断,对客户进行识别和遴选,从而确定授信对象、制定授信策略、配置金融产品和提供差别化金融服务,达到(a)的目的“定准入”
“定总量”
“避风险”
“提策略”
14.
15.500万元。
500万元(含)以下1000万元。
1000万元(含)以下。
信用额度有效期一般是(c),最长不超过(),自审批批复日起计算。
1年2年2年2年2年3年3年3年。
贷后管理方案在年度检查结束后应至少重检(a)次。
一
二
三
四
5亿元。
10亿元。
15亿元。
20亿元。
一
二
三
四
每半年。
每季度。
业务存续期间每年度。
20.
21.
两次6个月三次6个月两次3个月三次3个月。
现场检查中,小企业评分卡业务遵循(d)的原则。
“双人检查”“一手清”
红色、橙色、黄色;
1、2、3红色、橙色、黄色;
1、2、3、4红色、橙色、蓝色;
1、2、3、4红色、橙色、蓝色;
5000万元(含)。
5000万元。
3000万元(含)。
3000万元。
2-312-3半。
1-311-3半。
每季度。
7户或项以上。
10户或项以上。
12户或项以上。
风险经理。
贷后管理人员。
信贷经营部门负责人。
36.预警客户交由(d)管理的,自动退出预警状态。
37.
风险管理部门信贷经营部门授信审批部门资产保全部门。
(c)应对贷后管理方案的可操作性及有效性进行审核并负责。
牵头审批人风险经理。
经营主责任人、信贷经营部门客户经理。
38.以下哪项不是贷前尽职调查实地调查的方式(b)。
实地走访。
第三方机构获取信息。
账务核实。
面谈。
39.客户信用等级特征描述:客户偿还债务能力很强,风险很小,在国家范围内处于某行业大类的领先地位,对应的核心定义是(b)。
卓越。
优秀。
优良。
良好。
40.客户信用等级特征描述:客户偿还债务能力极强,风险极小,在全球或者大国家范围内处于领先地位,对应的核心定义是(a)。
卓越。
优秀。
优良。
良好。
41.客户目前仍有偿债能力,但恶劣的商业、金融或经济条件可能削弱客户偿还债务的能力和意愿,具有较大的不确定性,对应的核心定义是(c)。
42.
43.(。
44.较好一般可接受关注。
客户不能偿还债务的可能性非常大,风险水平很高,对应的核心定义是(c)。
可接受关注较差违约。
客户已经处于违约状态,出现我行违约相关规定的违约事件,对应的核心定义是d)。
可接受关注较差违约。
客户信用等级重检,评价人员应坚持的原则是(b)。
尽职调查审慎性。
科学计量。
专家审定。
二年;二年。
三年;二年。
二年;三年。
三年;三年。
46.(c)侧重从审核、决策层面推进并负责贷后管理方案的落实执行。
牵头审批人。
风险经理。
经营主责任人。
风险管理部门。
信贷经营部门。
授信审批部门。
资产保全部门。
风险管理部门。
评估部门。
授信审批部门。
资产保全部门。
49.信用评级工作中的不属于我行商业机密的是(b)。
评级资料。
评级流程。
评级报告。
评级结果。
集团客户。
机构客户。
大型客户。
全球客户。
53.
牵头行管辖行。
调查小组组长经营主责任人。
各级行原则上应在每年(c)月末前完成全部存量客户的信用评级工作。
总行。
一级分行。
二级分行。
基层机构。
风险经理。
信贷管理人员。
56.贷后检查类别的差异化安排是指(b)可根据客户情况选择进行。
首次检查。
季度检查。
年度检查。
clpmccbscrmsclrmsclpmclrmsclrmsclpm60.重大信用风险事件应持续跟踪风险事项变化情况,将相关进展情况录入(b)。
总行。
一级分行。
二级分行。
基层机构。
风险经理。
审批人。
贷后管理人员。
信贷经营管理人员。
风险管理部门。
信贷经营部门。
授信审批部门。
会计核算部门。
64.经办行(机构)放款的,则由经办行(机构)(d)自行负责审核,并做好验印工作。
评估部门。
信贷经营部门。
授信审批部门。
会计核算部门。
风险经理。
贷后管理人员。
信贷经营管理人员。
66.贷后检查环节的操作,至少应由一名客户经理和一名(d),或两名客户经理共同执行,避免“一手清”
风险经理。
审批人。
贷后管理人员。
信贷经营管理人员•退出•下一步。
信贷基础测试2.1:信贷业务流程概述。
二、多选题第2节,共3节。
1.大中型公司机构类客户信贷业务贷中阶段主要包括(abcd)等流程环节。
综合授信。
信用额度审批。
单笔信用业务审批。
贷款发放。
2.大中型公司机构类客户信贷业务贷前阶段主要包括(abcd)等流程环节。
客户信用评级。
贷前尽职调查。
项目评估(专业贷款评估评级)。
客户违约概率。
客户偿债能力。
客户风险分值。
4.客户存在下列哪些情况时,不得接受其申请,总行另有规定的除外(abcd)。
违反国家外汇管理规定使用外币贷款的在进行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中,未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的5.贷前尽职调查应遵循的原则包括(abcd)。
6.双人调查客观审慎勤勉尽责结论明确。
贷前尽职调查内容包括(abcd)。
客户基本情况、客户生产经营状况、客户财务状况。
银企合作情况。
项目基本信息、交易背景。
融资用途和还款来源、风险缓释措施。
7.以下关于贷前尽职调查内容说法正确的有(abcde)。
客户财务状况具体内容为财务审计报告形式审查、财务报表真实合理性审查、主要科目调查、财务状况分析(偿债能力分析、盈利能力分析、营运能力分析、现金流量分析)。
交易背景具体内容为交易合同信息、交易证明文件。
融资用途和还款来源具体内容为融资用途、还款资金来源8.以下关于贷前尽职调查管理要求说法正确的有(bd)。
调查团队应以实地调查和间接调查相结合的方式开展贷前尽职调查工作,并将实地调查结论与间接调查结论进行相互验证,结论不匹配的应进一步调查核实9.10.在贷前尽职调查中,调查前应做好哪些准备工作(bcd)。
对客户申请提出受理意见确定经营主责任人组建调查团队明确调查工作内容。
以下关于客户信用等级的描述正确的有(ad)。
客户信用等级通过数字符号给予区分,分为十九个等级,风险逐级递增。
等级。
等级。
等级。
15、16的核心定义为关注,具体是指客户须依赖良好的商业、金融或经济条件才有能力偿还债务。如果商业、金融或经济条件恶化,则无法偿还债务11.以下属于大中型客户评级工作流程的有(ad)。
12.
13.
14.初始评级客户评价系统评分等级建议。
以下属于小企业客户评级工作流程的有(ab)。
发起评级客户评价系统评分等级建议。
以下属于专业贷款评估评级工作流程的有(bd)。
初始评价项目评估系统评分专业贷款评级。
客户信用评级应坚持以下原则包括(acd)。
尽职调查。
客观分析。
科学计量。
专家审定。
15.客户需要我行提供信用评级的,应正式提交书面申请,且必须属于下列哪些情况的,才可按照行内有关规定对外披露(abd)。
企业招投标行为。
其他经总行信贷经营部门批准的情况。
以下关于项目评估说法正确的有(abc)。
项目评估是对贷款决策提供意见和建议的工作过程。
对于以中长期融资为目的的并购、理财、融资租赁等其他融资业务,不可比照开展项目评估。
18.房地产开发贷款项目境外筹资转贷款项目。
我行作为债权人的项目融资。
利用我行开出的融资类保函等所兴建的项目项目评估应遵循以下哪些原则(abcd)。
统一规则。
集约管理。
专业评估。
分级作业。
19.以下关于项目评估中分级作业说法错误的有(ac)。
分级作业权限划分的总原则是:审批与评估严格分开。
总行主要承担重大疑难、跨区域、行业风险较高的项目。
一级分行主要承担民营集团企业跨区域跨行业发展的项目。
总行依据分行评估人员配备、总行项目评估委员工作情况,机构风险管理等级,评估质量考核结果等因素,差别化的划分各一级分行项目评估作业权限20.以下关于客户分类说法正确的有(cd)。
根据客户性质,可以分为公司客户和集团客户。
根据客户规模,按照四部委口径,可以分为大、中、小三类。
授信品种组合市场策略。
22.
23.定价和收益策略风险控制策略。
以下关于综合授信的说法正确的有(abcd)。
综合授信是客户信用风险总量控制的核心。
综合授信包含信贷类综合授信和非信贷类综合授信综合授信额度是以风险分析为主。
综合授信是客户各类信用风险敞口的最高限额(综合授信额度)和授信策略以下关于综合授信评审的说法错误的有(ad)。
综合授信评审工作不承担控制过度授信、全面授信的评审责任。
综合授信评审工作定位是“定准入、定总量、提策略”
综合授信评审工作承担实质性信用风险的控制责任。
24.综合授信方案审查与评审应遵循的原则包括(acd)。
风险偏好统一原则。
稳健原则。
全面覆盖原则。
前瞻性原则。
25.综合授信方案“定总量”需遵循的基本原则包括(cd)。
按照承债限额确定上限。
按照信用需求总量确定上限。
集团客户综合授信总量按照信用需求总量和承债限额两者孰低的原则确定上限。
防止多头授信和过度授信原则。
27.
28.
调查分析。
方案设计与制定方案申报与审查方案审查与评审。
信用额度可分为“经营周转类额度”、(abcd)以及“其它产品额度”等分项额度。
“专项贷款额度”“非融资性保证额度”“债券承销额度”“债券投资额度”
信用额度申报业务类型分为新申报、(abd)、批复延期。
续议复议。
29.
30.
31.
32.追加变更方案。
信用额度申报审批基本流程包括(abcd)。
发起申报。
信用额度申报业务的受理与合规性审查审批决策审批结论。
综合授信评审以评审会的形式,实行评审委员集体决策机制,包括(ad)两种方式。
会议评审分级评审牵头评审会签评审。
风险分类审批方式包括(ad)。
专家审批专项审批会签审批会议审批。
以下属于小企业客户评分卡评价工作流程的是(ac)。
发起评分。
客户评价。
系统评分。
等级建议。
33.条件落实审核是指对以下哪些方面进行审核(abcd)。
授信申报书及审批批复中要求的各项审批条件落实情况。
信贷业务办理要件的完整性与合规性。
支付方式是否满足受托支付或自主支付的标准。
35.
内控名单征信报告押品有效性行业限额系统预警信息。
制定贷后管理方案的流程包括(abcd)。
方案设计。
方案审核与审定。
36.
37.
38.
39.方案落实方案重检。
制定贷后管理方案的管理要求说法正确的有(bd)。
对于新客户,要在首笔信贷业务发放后立即制定贷后管理方案。
对大中型客户信贷业务来说,贷后检查类别包括(acd)。
日常检查现场检查专项检查。
新发放贷款重检。
小企业客户信贷业务贷后检查类别包括(bcd)。
专项检查首次检查现场检查日常监控。
项目评估准备的内容包括但不限于(abd)。
审核项目审批要件的合法合规性。
阅读客户基本资料及财务报表。
组建评估小组。
制定项目评估工作计划。
40.对客户生产经营状况进行贷前尽职调查,其内容包括但不限于(bcd)。
发展规划。
主营业务。
行业风险。
市场营销情况。
41.以下关于贷后检查说法正确的有(abcd)。
检查前准备:经办行信贷经营部门应逐户落实检查人员开展贷后检查工作。
检查审核:日常检查形成的报告由信贷经营部门审核,并报告经营主责任人。专项检查报告按要求由相应人员审核签字,并按要求路径报告42.客户风险分级监控流程包括(abcd)。
确定监控名单。
43.实施监控监控报告监控跟踪。
对大中型客户信贷业务来说,贷后检查应遵循以下哪些原则(abcd)。
风险与收益并重原则。
差别对待原则。
“双人检查”和“四眼”原则。
层级负责与条线指导相结合原则。
真实性。
定量与定性分析相结合重要性。
及时性。
45.以下关于我行资产风险分类说法正确的有(abcd)。
我行信贷资产风险分类采取十二级分类。
按照分类对象,信贷资产风险分类可分为公司类和零售类。
分类方法包括直接分类和非直接分类。
非直接分类是指不符合直接分类条件的信贷资产,由分类人员确定初始分类级别,经过风险因子判断和加权调整、风险缓释措施分析调整、综合调整实施风险分类46.预警跟踪管理工作流程包括(abcde)。
发现预警信号。
报告录入预警信号。
反馈意见。
集中诊断。
跟踪和退出。
47.商机管理工作流程包括(abc)。
商机挖掘与维护。
商机选择。
形成金融服务方案。
跟踪反馈。
48.大。
客户经理年终工作总结
只有不断开发优质客户,扩展业务,增加存款,才能提高效益。从朋友那里得知,王先生是大客户,但公司帐户却开在建行,知道我们揽储任务重,叫我去宣传一下,看能否转到我行来,我主动和王先生联系,介绍我行的各项金融业务,还宣传了理财金帐户专享的服务,在我和朋友的催促下,第二天就来我行会计处开了一个一般帐户,说等资金一到位就办理理财金帐户,以后慢慢把资金转到我行来。为搞好营销,扩大宣传力度,我通过电话发短消息联络客户,介绍我行的新产品,并上门送宣传资料宣传我行新产品的功能和特点。收到了好的效果。12月2号利用去儿子学校的机会,给他们老师介绍了汇财通和保险业务,老师们争先询问汇财通利率情况,有个客户来我行购买了几千元美圆的汇财通。
时间飞逝,转眼xx年年关已到,我到xx公司也有一年时间了。这是紧张又充实的一年,xx见证了我从无到有。从今年三月八号进公司以来的一年,对我来说是一个成长的过程,我从一名经验浅薄的应届生,逐渐成长为一名具备一定专业知识的职员。面对这一年,xx公司所有人齐心协力,同心同德,克服了今年市场经济低迷的困难,使公司产品推陈出新,这是值得我们骄傲的。为我们克服了困难,经受住了考验而骄傲自豪。
年初,我以应届生身份来xx公司实习,这是我从学校走向社会的第一步,是人生道路上一个很重要的起点。众所周知采购部是公司业务的后勤保障,是关系到公司整个销售利益的最重要环节,所以我很感谢公司和领导对我的信任,将我放在如此重要的岗位上。回首这一年,我在xx的取得的进步都历历在目,每一个进步都值得我骄傲。正是因为有了一个良好的平台和一群可爱的同事,才使我能够快速适应工作,一步步走向成熟。
工作中有苦也有乐,但更多的是收获,这一年的工作我受益匪浅。古人云:“纸上得来终觉浅,要知此事必躬行”。对我们应届生来说刚走上工作岗位是理论与实践相结合的学习,把理论应用到实践当中并在实践中积累更加丰富的理论知识。转眼已经一年。就这一年的工作我做一个简单的总结,汇报我在xx公司一年来取得的成绩以及自己的不足。
客户经理年终工作总结
今年我主要负责对公贷款的授信工作、以及部分个人贷款业务兼统计。统计部分已熟练掌握,今年未出现差错。
年我参与了xx的调查工作,对于该笔业务,由于没有得到明确指引和对固定资产贷款业务的不熟练,浪费了大量时间,但也通过该笔业务熟悉了固定资产贷款业务以及更为深入的了解了该企业的情况。
为此我重新翻阅了在学校所学的《投资项目评估》这本书,对于项目评估有了更深理解,并已纂写了该企业项目贷款的调查报告,为今后可能的授信做好充分准备。
同时我也体会到了考察投资者实力的重要性,这是决定授信与否的关键之一。
在随后的xx矿业调查中,我运用前面掌握的方法和经验,使调查进行更加顺利。对于项目贷款的授信流程和必要条件,我已能较熟悉掌握;但该类贷款需要注意的风控措施,还需往后真正的实践才能学习和体会。
今年参与了xx企业的资产清收工作,对于资产清收的流程有了一定的了解,同时也体会到这一工作的艰辛,以及需付出的代价。
这提醒我在今后的工作中,要更加注重第一还款来源的可靠,以及做好各项管理工作。
今年x月份还完成了对电子商业汇票这一新业务的的探索,为全行开展这一业务开了先河,在后面的工作中也体会到了这一业务的便利。为使自己有更全面的业务能力,提升资金的工作效率,在空闲时间我也不断加强学习,并积极参与资格考试。
今年通过了银行从业资格考试的公共基础和个人理财,计划明年进行公司信贷、个人信贷、风险管理的考试;初级经济师考试也已结束,预计可于明年拿到证书。
工作中存在的不足及改进办法:
1、没有仔细分析每一家企业财务状况,因为一些企业存在财务制度不正规、不健全的情况,就没有进一步进行财务分析,事实上还是要通过查阅原始账本来了解,或碍于情面等原因,没有对全部企业进行分析,今后要进行改正。
2、接触面较为狭窄,不能从多渠道获取借款人信息,这个需要在工作中特意结交一些朋友,在今后会注意。
这其实贷后管理的不擅长导致了贷后管理这一方面的轻忽,人总是愿意去做擅于做的事,而更不愿意触碰生疏的工作。