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金融调查报告心得体会
金融调查报告是时下社会经济发展中不可或缺的一环，通过这些报告，我们可以了解到金融市场的发展趋势以及其中的变化和风险。而在参与金融调查报告的过程中，我深受启发和感悟，下面我将结合实际情况和个人体会，就这一话题进行探讨。
在进行金融调查报告时，我们首先需要学会分析金融市场的现状，并对其中存在的问题和不确定性进行认真研究。这需要我们运用各种方法，如问卷调查、实地观察等，从而了解市场参与者的行为和态度。通过对金融市场的调查研究，我们能够提供合理的市场预测和发展建议，从而为投资者提供参考和指导。
金融调查报告对于金融市场的发展和投资决策具有重要的价值。首先，报告了解了市场的发展趋势，可以帮助投资者分析市场变化，及时调整自己的投资策略，降低风险。其次，报告中提供了有关市场参与者的行为和态度的数据，这对于投资者了解市场情绪和市场参与者的预期非常重要。再次，报告中总结了市场的运行规律和经验，这些都为投资者指明了一条正确的投资之路。
然而，金融调查报告也存在一定的局限性。一方面，由于市场的不可预测性和复杂性，报告中的预测有时存在一定程度的误差。另一方面，报告中所提供的数据和信息可能存在一定的局限性，这需要我们在阅读和分析报告时保持辨识力和客观判断力。此外，金融调查报告往往只能提供历史数据和过去的经验总结，而对未来的预测和分析存在一定的不确定性。
尽管金融调查报告存在一定的局限性，但我们仍然可以从中获得许多经验和启示。首先，我们应该从报告中吸取有关市场发展和风险管理的经验教训，并加以借鉴和应用。其次，我们应该积极参与市场调查和研究，提高自身的调查、分析和决策能力。最后，我们应该保持对金融市场的敏感性和观察力，及时调整自己的投资策略，以应对市场的不确定性和变化。
总结：
金融调查报告是金融市场中重要的一环，通过对市场的调查和研究，它能够提供合理的市场预测和发展建议，对于投资者的参考和指导具有重要的价值。然而，我们也要认识到金融调查报告存在一定的局限性，需要在分析和应用时保持辨识力和客观判断力。通过借鉴金融调查报告的经验和启示，我们可以提高自身的调查、分析和决策能力，以应对市场的不确定性和变化，实现更好地投资回报。
金融调查报告心得体会
金融调查报告是指对特定金融领域的研究、调查和分析形成的一份报告，通常包含对市场和行业趋势的分析、对金融机构的绩效评估以及对政策和监管环境的研究。阅读金融调查报告是了解金融市场和行业发展动态的重要途径，对个人和机构的金融决策具有指导作用。以下是我对阅读金融调查报告的心得体会。
首先，金融调查报告为我们提供了宝贵的信息。在信息时代，信息的获取和加工非常重要。金融调查报告作为具有权威性和可靠性的研究成果，为我们提供了大量的经济、金融和市场方面的信息。通过阅读金融调查报告，我们可以对金融市场的运作机制、行业的规模和结构、市场的风险和机遇等方面有更深入的了解。这些信息对我们制定个人和机构的投资、融资和理财策略都具有重要的启示意义。
其次，金融调查报告帮助我们把握市场趋势。金融市场波动莫测，投资者需要不断跟踪市场动态，及时调整投资组合和风险控制。金融调查报告通过对市场经济和行业发展的深入研究，可以帮助我们把握市场的走势和趋势。通过阅读金融调查报告，我们可以了解到市场的主要风险和机遇，正确预判市场的未来走势，并据此为自己的投资决策提供参考。
再次，金融调查报告有助于评估金融机构的绩效。金融机构作为金融市场的核心组成部分，对经济的发展和金融的稳定起着重要的作用。通过对金融机构的绩效评估，可以了解金融机构的盈利能力、风险承受能力、经营稳定性等方面的情况。金融调查报告通常会对金融机构的财务状况、经营策略、风险管理和治理结构等方面进行综合评价，在评估金融机构的健康状况和投资潜力方面具有重要的参考价值。
此外，金融调查报告对政策和监管环境的研究也很重要。政策和监管环境对金融市场和行业的发展具有重要的影响。通过对政策和监管环境的研究，可以了解到金融市场和行业的政策取向、监管要求、法律法规等方面的变化和趋势。金融调查报告通常会对政策和监管环境的演变进行分析和评价，对于我们理解和适应政策和监管的变化具有重要的引导作用。
最后，阅读金融调查报告需要一定的专业素养和分析能力。金融领域涉及的知识和技术较为复杂，需要具备一定的专业知识和经验。同时，金融调查报告通常包含大量的数据和图表，需要具备一定的数据分析能力和图表解读能力。因此，我们在阅读金融调查报告的过程中，应保持学习和思考的态度，不断学习金融知识和分析方法，提高自己的专业能力。
综上所述，金融调查报告作为了解金融市场和行业发展动态的重要途径，对我们制定个人和机构的金融决策具有重要的指导作用。通过阅读金融调查报告，我们可以获取宝贵的信息，把握市场趋势，评估金融机构的绩效，研究政策和监管环境。但是，阅读金融调查报告需要一定的专业素养和分析能力，需要我们不断学习和提升自己的金融知识和技能。只有不断提高自己的专业能力，才能更好地利用金融调查报告的信息，做出准确的金融决策。
金融调查报告心得体会范文
近年来，金融行业的发展日益重要，对于全球金融市场的影响力也不断增强。作为一名金融专业的学生，我非常重视金融调查报告，这是一种非常有价值的信息来源，可以帮助我们更好地掌握金融行业的发展趋势以及在商业领域中取得成功的能力。
（二）报告的数据分析。
这份金融调查报告使用了各种统计数据和图表，以深入探讨了金融企业的财务情况、各类业务的发展概况以及市场竞争力等核心问题。通过对这些统计数据进行分析，我深切认识到了金融行业的竞争激烈程度，同时也看到了企业发展和行业内变化所带来的巨大机遇。
（三）报告的行业分析。
除了对统计数据的分析，这份报告还对金融行业的发展趋势进行深入探讨，从而有助于理解市场的内在运作机制。金融市场是一个高度复杂的系统，它不仅受到自身的内在经济力量所影响，也会受到外部因素的影响，如国际经济形势和政治环境等。通过这份报告，我对于行业内部的发展趋势有了更深刻和全面的了解。
（四）报告的企业分析。
这份报告还涵盖了金融行业的多个公司，建议这些公司采取何种策略，以应对未来的市场压力。研究不同的企业模式，探索其优点和缺点，可以帮助我们在未来选择和应用合适的企业模式，进而提高企业竞争力和市场份额。
（五）结语。
通过这份金融调查报告的研究，我重新认识了金融行业的竞争激烈程度，并通过对行业和公司的分析，理解了如何调整经营策略、建立企业核心竞争力。在未来，我会更加重视对金融资讯和市场动态的了解，并在实际学习和工作中力求切实应用。我相信，在这样的不断学习和应用的过程中，我的金融专业技能和实践经验将会得到不断提高，更好地适应和迎接未来市场挑战。
金融调查报告心得体会总结
第一段：引言（100字）。
金融调查报告是金融行业内的一项重要工作，通过系统、全面地调查和分析金融市场的情况，为相关决策提供依据。我通过阅读金融调查报告，并结合自己的学习与实践经验，深刻认识到了金融调查的重要性以及对于金融市场的启示。
第二段：吸收知识（300字）。
通过阅读金融调查报告，我对于金融市场的状况有了更加全面的认知。报告中详细描述了市场的供求情况、利率变动、资金流动状况等重要指标，并对市场的趋势进行了预测。其中，我特别关注了利率变动对金融市场的影响，了解到了利率与市场利益之间的关系。我从中学到了市场风险的评估，以及如何根据报告数据制定投资策略。
第三段：发现问题（300字）。
在阅读报告的过程中，我发现了一些问题。首先，报告中忽略了一些新兴金融产品的分析，例如数字货币等。这些新兴金融产品在当今金融市场中占据了重要地位，但在报告中只是简单提及，没有进行深入的分析。其次，报告中的数据更新速度较慢，无法及时反映市场的最新动态。这给投资决策带来了一定的困扰。最后，报告中的推荐投资策略过于保守，没有给出更具创新性的建议。
第四段：思考反思（300字）。
对于以上问题，我深思熟虑并提出了一些解决方案。首先，关于新兴金融产品的分析，报告应随着金融市场的发展进行更新，将这些新产品纳入研究范围，为读者提供更全面的信息。其次，应加快数据的收集和分析速度，采用更高效的数据采集方法，保持报告的实时性，使决策者能够及时获得市场动态。最后，报告应更加注重灵活度，不仅提供保守的投资策略，还要有一些创新性的建议，以适应市场的变化。
第五段：结语（200字）。
通过阅读金融调查报告，我深刻认识到了金融调查的重要性，以及对金融市场的启示。同时，我也发现了报告中存在的一些问题，并提出了相关的解决方案。希望未来的金融调查报告能够更加全面、准确地反映市场情况，并提供更具创新性的投资建议，为投资者提供有效的决策支持。
金融风暴调查报告心得体会
金融风暴调查报告是对金融领域中的一系列风暴进行梳理和分析的重要文件，通过对各种风暴的调查，可以从历史中汲取教训，并为未来提供有力指导。近年来，全球金融市场的动荡和风暴频频出现，广大投资者和相关机构必须深入研究调查报告，总结经验教训，提高风险意识，保护自身和投资者权益。
首先，我们认真研读了报告的历史回顾部分。从2008年的次贷危机到2011年的欧债危机，再到2015年的中国股市崩盘，金融风暴频频袭来，给全球市场带来了巨大的冲击。这些风暴不仅导致了金融机构的倒闭和巨额亏损，更严重的是对实体经济造成了严重破坏。我们深感金融市场是现代经济的重要组成部分，它的稳定对整个社会的稳定和发展至关重要。
其次，报告中的分析部分对各个金融风暴的成因进行了深入剖析。我们发现，这些风暴往往是由一系列因素共同作用而引发的，如金融机构的过度杠杆、恶性竞争、监管缺失等。其中，对于监管缺失的问题，报告强调了其重要性。只有通过有效监管和制度建设，才能遏制金融风险的蔓延和发展。同时，报告还提醒我们，经济全球化和金融市场的高度联系使得金融风暴具有全球化的特征，要加强国际合作，形成全球化的监管标准，共同维护全球金融稳定。
再次，报告中对各个金融风暴的应对措施也给我们启示。秉持公平、公正、公开原则，对金融机构进行监管，加强金融市场的信息披露和透明度，都是防范金融风险的关键措施。此外，加强金融知识普及，提高投资者的自我保护意识，也是非常重要的。金融风暴催生于市场投机和信息不对称，只有通过提高投资者的金融素养，才能防止他们成为金融风暴的受害者。
最后，我们深感作为一名金融从业者，肩负着巨大的责任和使命。金融风暴的发生提醒我们，金融事业不仅仅是追逐利益和回报，更是维护经济稳定和社会安宁的基础。我们不能只关注自身的利益，而忽视了整个金融系统和经济的发展。在日常工作中，我们要时刻保持对风险的警觉性，审慎经营，坚守风险底线，做到风控第一，为客户创造稳定和可持续的投资回报。
综上所述，金融风暴调查报告对我们具有重要的指导意义。通过对历史的回顾和成因的分析，我们认识到金融风暴的严重性和普遍性，也看到了加强监管和维护金融稳定的重要性。我们要以调查报告为借鉴，增强风险意识，加强规范自律，共同努力守护好金融市场的安全和稳定。
金融风暴调查报告心得体会
近年来，全球金融市场的波动不断，金融风暴频繁出现。为了更好地了解金融风暴的成因和应对之策，我阅读了一份详尽的金融风暴调查报告，并从中获得了许多启示。以下即是我的心得体会。
首先，从金融风暴调查报告中可以看出，金融市场的稳定性对整个经济体系至关重要。金融市场是经济的核心，一旦金融市场出现问题，将给整个经济带来巨大的冲击。因此，我们应该更加重视金融市场的监管与稳定，加强金融市场风险管理，建立健全风险防范体系。只有保持金融市场的稳定，才能保持经济的发展。
其次，金融风暴调查报告让我认识到金融风暴的成因是多方面的。从过去的金融风暴中我们可以看到，不仅局部的金融市场风险暴露，还包括宏观经济政策的失调、制度性问题等多种因素。因此，我们需要以更广泛的视野来研究金融风暴，并及时采取措施来预防和应对金融风险。
再次，金融风暴调查报告揭示了金融监管的重要性。金融市场是高度复杂的系统，需要有强有力的监管机构来确保市场的稳定和公平。监管机构在预防和应对金融风险方面起到了关键作用，其监管政策和措施直接关系到金融风险的扩散和化解。因此，我们应该加强对金融监管的支持和理解，推动监管机构建立更为高效、科学的监管机制。
进一步，金融风暴调查报告指出，金融风暴发生后应加强国际合作与协调。金融市场的全球化和金融产品的创新使得金融风险具有全球性，各国应加强沟通与协作，共同应对金融风险。国际组织和国家应加强信息共享，开展有效的合作，加强对跨国金融机构的监管，共同维护金融市场的稳定。只有加强国际合作，才能更好地应对金融风暴的挑战。
最后，金融风暴调查报告的阅读让我深刻认识到，金融市场世界是一个复杂而变化莫测的系统。在这个系统中，我们不能只看到表面的数字和形式，更要关注深层次的结构和本质。只有从根本上解决金融风暴的问题，才能建立一个稳定、可持续的金融市场。
总之，通过阅读金融风暴调查报告，我对金融市场的认知有了更深入的了解，并从中得到许多启示。金融市场的稳定性、全面性的因素、监管的重要性、国际合作的必要性以及深入根本问题的思考都成为了我关于金融风暴的体会。希望今后的金融市场能够更加稳定，为经济发展贡献更大的力量。
金融调查报告心得体会总结
金融调查报告是一种了解金融市场和经济发展趋势的重要工具。通过对金融调查报告的学习，我深刻认识到金融市场的复杂性和变化性。在本文中，我将分享我对金融调查报告的一些心得和体会。
第二段：了解市场趋势与风险管理。
金融调查报告通过分析市场趋势和风险管理，帮助投资者和决策者做出合理的决策。在一份优秀的金融调查报告中，会详细说明当前的金融市场趋势，并提供对未来趋势的预测。此外，报告还会评估风险管理措施的有效性，并提出改进建议。通过学习金融调查报告，我明白了及时了解市场趋势和合理管理风险的重要性，这对投资者来说是至关重要的。
第三段：财务分析与投资决策。
金融调查报告的另一个重要方面是财务分析和投资决策的指导。报告通常会对被分析企业的财务状况进行详细审查，包括财务报表和财务比率等。通过对财务分析的研究，报告能够提供关于企业业绩和偿债能力的全面评估。基于这些评估结果，投资者可以做出明智的投资决策。在我个人的实践中，我发现金融调查报告的财务分析对于我进行个人投资决策非常有帮助。我从中学到了如何有效地分析企业的财务数据，并利用这些信息进行投资。
第四段：国际金融与全球经济。
金融调查报告通常会涵盖国际金融和全球经济的问题。通过对全球经济形势的分析，金融调查报告帮助人们了解全球市场的发展趋势和变化。国际金融因素的影响在当今全球化的世界中变得越来越重要。通过学习金融调查报告，我了解到国际金融市场和全球经济的紧密联系，并认识到全球经济形势对于国内经济和金融市场的影响。作为一个投资者，我需要密切关注全球经济形势，以做出更明智的决策。
第五段：总结与展望。
通过对金融调查报告的学习，我不仅了解了金融市场和经济发展趋势的复杂性，也掌握了分析市场趋势和财务数据的技巧。报告还提醒我密切关注国际金融和全球经济的形势。这些经验和知识对于我未来的职业发展和个人投资都非常宝贵。综上所述，金融调查报告是一种重要的工具，可以帮助人们更好地理解金融市场，并做出明智的决策。通过不断学习和应用金融调查报告，我相信我将能够在金融领域取得更大的成功。
金融风暴调查报告心得体会
金融风暴是一个广泛而复杂的话题，而对于这一话题的调查报告则是了解并解决金融危机的重要工具。通过阅读金融风暴调查报告，我对金融风暴的成因、影响以及如何有效应对有了更深入的理解。在这篇文章中，我将分享我对于金融风暴调查报告的心得体会。
第一段：引言。
金融风暴一直以来都是备受关注的话题，它对全球经济产生了极其严重的影响。阅读金融风暴调查报告让我深刻意识到，了解金融风暴的发展历程对于避免类似事件的再次发生至关重要。由此，对于金融风暴调查报告的阅读是我们深入研究金融风暴的第一步。
第二段：成因分析。
金融风暴的成因多种多样，常常是由多个因素共同作用所引发的。通过阅读调查报告，我了解到许多金融风暴的根源在于银行、投资机构和金融市场中的风险管理不善。例如，在次贷危机中，银行对房地产贷款的审查不严格，导致了房贷违约问题的爆发。此外，货币政策的不恰当和资本市场监管的缺失也是金融风暴的成因之一。
第三段：影响分析。
金融风暴对于经济的冲击是全面而深远的。从调查报告中我看到，经济衰退、资产价格崩盘以及大规模的失业是金融风暴所带来的直接后果。这种纵向冲击会进一步引发诸如信用收紧、企业破产以及个人崩溃等横向风险。在全球化的今天，金融风暴还会通过国际金融市场的互动而波及全球经济，进一步加大经济衰退的风险。
第四段：应对策略。
面对金融风暴，各国政府和金融机构采取了多种策略以应对其带来的风险。调查报告显示，金融监管应该更为严格，以防止金融机构形成风险传染链。此外，加强风险监管和制定有效的风险管理制度也是防范金融风暴的关键。对于政府来说，及时出台相关政策并提供适度的财政和货币政策的刺激，可以对经济衰退起到缓解作用。
第五段：个人思考。
通过阅读金融风暴调查报告，我深刻认识到金融风暴对于全球经济的重要影响。作为个人，我们也应该改变自己的理财观念和行为习惯，以降低金融风暴对我们造成的负面影响。此外，掌握基本的金融知识，增强风险意识，从而能够更好地应对潜在的金融风险。通过个人努力，我们可以为宏观层面的金融风暴应对做出一份微小而重要的贡献。
结语。
金融风暴调查报告是了解金融危机的重要工具，通过阅读对于金融风暴的成因、影响以及应对策略有了更加深入的理解。金融风暴对全球经济的影响是深远而严重的，对于个人来说，应该改变理财观念和行为习惯，增强金融风险意识。只有通过个人的努力，才能从根本上降低金融风暴带来的风险和影响。
金融调查报告心得体会范文
金融调查报告是对金融市场全面的分析和预测。阅读金融调查报告是每一个金融从业者必须掌握的技能之一。最近，我有幸参与了一次金融调查报告的研究，总结和分享我的心得体会。
第二段：了解调查报告的重要性。
金融行业涉及广泛的经济领域，因此需要持续关注和了解市场趋势，以便更好地进行投资和风险管理。了解金融调查报告的重要性，可以让从业者更敏锐地洞察到市场的变化，并寻找合适的机会进行投资和保险。
第三段：学习和分析调查报告。
学习如何分析调查报告是非常重要的一项技能。我们需要仔细阅读报告，了解报告中的数据和分析。对于我们自己的情况和操作，我们也需要将所学到的东西与我们所了解的市场相结合。这样，我们才能够更好地理解市场的趋势和未来的发展方向，并根据我们的需求修改或制定我们的策略。
第四段：注意调查报告的时间。
在阅读调查报告时，我们需要注意所涉及数据的时间。这是非常重要的，因为市场变化是非常快的，一份过时的数据就无法反映最新的市场情况。因此，我们需要特别留意报告在什么时候发布和更新，以便及时跟踪最新的市场动态。
第五段：总结。
通过对金融调查报告的研究，我意识到了分析和理解市场的重要性。除此之外，对于管理自己的投资和风险更有帮助。每一位金融从业者都应该像学习其他技能一样，学习如何分析金融调查和市场趋势。同时，我们也应该注意调查报告的更新时间。只有这样，我们才能更好地理解市场和自己的需求，并制定我们的投资和风险管理策略。
金融调查报告
一、商品价格会下降。随着需求减少，各类商品价格会下降，想买房子的别急，有人估计国内的房子价格会在未来一到三年左右的时间会跌去50%。
二、精打细算。即使你是有钱人，即使你是大款，也别再“烧包”了，别再“斗富”了，别再“潇洒”了，还是把好日子当作苦日子过得好！
三、工作越来越难找。企业都在倒闭，在裁员，哪里还会想到增加新员工啊？所以大学毕业生找工作会更难。
四、工资别想再提高。在全球金融危机中，加薪会逐渐变成很难的事情，你的工资收入可能会降低，奖金会越来越少甚至想都别想了。所以你如果是靠工资的消费人群那就要注意减少开支了。
五、百业萧条钱是宝。包括投资，消费，贸易都会变冷。人们会越来越重视现金。现金会越来越珍贵，钱会越来越觉得是钱了。
六、更多企业会倒闭。特别是一些外贸企业，受国外金融危机影响，出口亏损，当企业资不抵债的时候，就会倒闭，而企业倒闭自然会殃及百姓。
七、企业再掀裁员潮。企业生意难做，就会想办法压缩成本，减少生产，就会在裁减员工上打主意，而一个家庭如果有一位成员被裁员，就会影响到家庭生活。
八、“量入为出”为上招。一个“美国老太”和一个“中国老太”的故事几乎是尽人皆知。媒体的渲染和引导，让不少中国百姓尤其是年轻一代，十分羡慕美国人“潇洒一挥”的消费模式，贷款消费、提前消费的观念几乎深入人心，“卡奴”、“房奴”、“车奴”大量涌现。现在是这些“奴隶”们反省的时候了！
十、穷人日子最难熬。中国尚有许多的穷人，在这场金融危机到来的时候，本来捉襟见肘的日子就更难熬了，好在大家过去都有过苦日子的经历，好在现在的，政府会关心弱势群体，因此挺一挺也就过去了。
金融调查报告
三流企业抓产品，二流企业抓营销，一流企业抓文化。企业文化是价值观、神话、英雄、象征的集结，是一种精神，是一种意识，是一种境界，是如影随形、飘飘欲仙的企业灵魂。地方金融要建设具有中国传统文化、儒家思想、乡土社会与西方开放兼容、个性张扬相结合的独立法人经济文化。
我国的地方金融企业植根地方、服务地方，大多都在小气候、小环境中诞生、成长与发展，无论如何也割不断浓郁的乡情和传统文化渊源。
明清山西商人用孔子“天下熙熙，皆为利来；天下壤壤，皆为利往。夫千乘之王，万家之侯，百室之君，尚犹患贫，而况匹夫编户之民乎”之观点来发起利益追逐的进取精神；用“执事敬，事思敬，修己以敬”的主张，倡导敬业精神；用宗法社会的家族孝悌和睦、乡谊团结之乡情建立商帮群体，完成“团队建设”，因而称雄国内商界五个多世纪，出现了“生意兴隆通四海，财源茂盛达三江”的鼎盛局面。在商业的迅速发展下，山西票号钱庄历经100多年，给山西创造了亿万两白银收入，使山西成为全国首富，山西票号被人们称为“汇通天下”的金融组织。宝丰社当时的地位可类比当今人民银行，它曾领导钱庄参与清末晋商行会整理货币、建立制度、打击沙钱、维护正常货币流通、稳定社会经济、组织货币交易市场、管理金融机构、组织借贷转帐、票据流通等等。宝丰社等票号钱庄的财东大都是饱读诗书之人，深受孔孟之道影响，遵循“君子爱财，取之有道”的传统文化道德，并不是乱中捞利。他们实行“银股”“身股”平均分配；知人善用任人唯贤；抽疲转快调度资金；预提“护本”防止倒闭；职业教育培养人才；规章制度严格要求；经理负责运筹帷幄；诚信为本注重信誉等一系列制度和措施更是构建了当时票号钱庄的文化体系。
上海商业储蓄银行是旧中国最大的商业银行之一，创办人陈光甫开办之初就以“服务社会、以人为本、竞争创新”为核心内容的企业文化。提出“我行一无所恃，可恃者乃发挥服务之精神也”，并在传票帐单上都醒目地印上“服务社会”字样，要求业务工作的每一个方面、每一个环节都“务求顾客之欢心，博社会之好感”。陈光甫要求基层行员仪容整洁，热情待客。“对于本行一切顾客无论何界中人或乡愚妇女，应谦恭和悦竭诚相待”，“无论贫贱，视同一律。”如有与顾客吵架者，不问是非曲直一律开除；处理业务要认真礼貌。“如抄结单给顾客，必须行列整齐，内容清晰，让顾客乐于核阅”，否则，“满纸涂鸦，顾客随即弃置一隅，不愿详阅，且对本行发生不好印象。”；业务娴熟，力求手续简便，收付敏捷。对于主要存户的存款余额表要心中有数，对于支票上的签字或印签，要能够一看即知真伪，不必验对所留模式，以免顾客久等；严禁上班时间吸烟、闲谈、阅报，应以“全副精神接待顾客，始能得社会之好感”。陈光甫还是中国金融界屈指可数的、在行内推出“利益共同体”和“命运共同体”的银行家，他经常向行员灌输“银行是我，我是银行”的思想。他说，“凡百事业，以人而兴，而新陈代谢，尤愿继起有人，俾可维持事业于永久。”“有人才，虽衰必盛；无人才，虽盛必衰。银行尤盛”。
中国传统的“儒文化”强调“仁、义、礼、智、信”。“诚信”是立身之本，修养之首，齐家之基，立国之本。对此，儒学给予了前所未有的重视和广泛而深入的阐发。孟子曰：“诚者天之道也，思诚者人道也”；《中庸》说：“惟天下之诚为能化”，“君子诚之为贵”；《大学》曰：“心诚求之，虽不中，不远矣”，“所谓诚其意者，毋自欺也”；荀子道：“君子养心莫善于诚，至诚则无他事矣。”；周敦颐说：“诚，五常之本，百行之源也”；朱熹也曾有“诚者何？不自欺，不妄之谓也”的见解。“货之粗精好歹，实告经纪，使好裁夺售卖，若昧之不言，希为侥幸出脱，恐自误也”；“赊须诚实，约议还期，切莫食言”。可见，儒学的诚，指的是胸怀坦荡，真实无伪。以诚相伴而生的是“信”，有诚才有信，诚实不欺，谓之“信”。孔子曰：“人而无信，不知其可也”；司马光认为：“夫信者，人君之大宝也。国保于民，民保于信；非信无以使民，非民无以守国。是故古之王者不欺四海，霸者不欺四邻，善为国者，不欺其民，善为家者，不欺其亲。不善则反之，欺其邻国，欺其百姓，欺其兄弟，欺其父子，上不信下，下不信上，上下离心，以至于败”。言而有信，取信于人是儒家学说推崇备至的伦理准则。儒学乃国之瑰宝，乡规乡俗与民约乃传统文化之要略。在儒家文化和乡土风情基础上建立的票号钱庄与旧银行企业文化应成为现今地方金融企业文化建设的重要参照和借鉴。正本请源，票号钱庄是我们的根，伦理道德、儒家思想是地方金融文化的源。
美国管理专家认为，企业文化是“价值观、神话、英雄和象征凝聚而成，这些价值观、神话、英雄和象征对公司员工具有重大意义”。我们现在的大多数地方金融企业具有规模较小、网点不多、扩张受限、支持体系不足的特点。这一特点把董事长（或行长）推上了地方金融企业文化主导者的位置上。地方金融机构，尤其是独立法人地方金融机构，决策者的文化素质、志向、抱负、价值观、施政方针和实践，对领导层以至全体人员，是一种无形的精神力量，这种力量甚至在他本人离开这个企业或者人世，也能被这个企业传承并发扬光大。因此，地方金融企业文化的形成，一是领导人要稳定。如果领导人经常调换，一个将军一个令，领导者不能充分展示才华，必然是短期行为，不能安下心来专心致志办好自己企业，企业文化就无法形成。民国时期，从夹缝中出现的一批银行家，他们以自己所办的银行为终身的事业，他们大多有学识、有能力、有魄力，他们的共同点是爱国、爱帝、敬业。实践证明，他们在自己经过十几年至几十年的努力所办的银行中，培育营造出各自独特的企业文化。二是要建立地方金融的高智商决策者文化。俗话说，兵熊熊一个，将熊熊一窝，帅熊天下会灭亡。地方金融企业的董事长（行长）很多是单兵作战，很大程度上要靠自身和班子成员的德行操守、事业心和敏锐思维来掌管企业的前程。在目前的一些地方金融机构中，许多的高智商和见多识广者，在小银行中创出了大的企业文化思路。江苏连云港赣榆农村信用社，在当时的主任乔宗君领导下，从90年代开始就建立了自己的企业文化，打出了“农民自己的银行”“中小企业家的朋友”“服务赣榆百姓”的口号，并形成了严格的制度保证。
天津农村合作银行，立行之日始以精神和境界为导向，用浴火凤凰为徽标提升自己的价值观和理念。金色的凤凰在烈焰中浴火腾飞，涅磐重生，挥舞出璀璨的生灵图景。他们意图把天津农村合作银行这一社区银行、零售银行、农民银行，打造成像浴火腾飞的凤凰一样的传奇银行、阳光银行、吉祥银行。天津农村合作银行的标志是一只迎着旭日东升的金凤凰，寓意着成立半个世纪后重新腾飞。浴火凤凰，涅磐重生，九圆体、金黄色的行徽蕴含着合作与圆满，象征着长久与腾飞，更昭示着天津信合事业一个全新“银行时代”的开端。
记得有一个美丽的传说，金色的凤凰在烈焰中浴火腾飞，涅磐重生，挥舞出璀璨的生灵图景。天津农村合作银行是社区银行、零售银行、农民银行，也是像浴火腾飞的凤凰一样的传奇银行、阳光银行、吉祥银行。天津农村合作银行的标志是一只迎着旭日东升的金凤凰，寓意着成立半个多世纪后重新腾飞。浴火凤凰，涅盘重生，九圆体、金黄色的行徽蕴含着合作与圆满，象征着长久与腾飞，更昭示着天津信合事业一个全新“银行时代”的开端。
宁波鄞州农村合作银行以创新精神打造自己的核心文化——“蜜蜂文化”。由太阳蜂和太阳花组成的行徽，揭示了鄞州银行“勤劳、奉献、和谐快乐、建设家园”的境界和意识，形成了“以蜜蜂文化为核心的银行是平民的银行；勤劳是我们对自我的最基本的要求；奉献是我们道德情操的要求；快乐是我们追求的工作环境；家园是我们与客户共同努力的目标。”
标志是文化的集中体现物，它的每一个部分都传达着我们的追求与承诺。
1、圆是圆满，是辉煌。
2、“蜜蜂”是快乐、勤劳、奉献的象征。
品牌吉祥物：太阳蜂。
太阳蜂，勤劳快乐的生灵、甜蜜生活的酿造师、诚实守信的实践者。鄞州银行正师以太阳蜂精神自励的银行！
品牌象征：太阳花。
太阳花，永远向着太阳的花，富又生命力的花，五彩缤纷的花。
浴火凤凰、烈焰中腾飞，是神的象征，是神的力量；蜜蜂飞舞在太阳花之上，快乐工作，辛勤奉献象征着中华民族的勤劳、无私与奉献。这就是特色的企业文化，是高智商决策者文化。
美国加州大学管理学教授威廉·大内在《z理论—美国企业如何迎接日本的挑战》中指出：“一个公司的文化由其传统和风气所构成。此外，还包括一个公司的价值观，如进取性、守势、灵活性——即确定活动、意见和行动模式的价值观”。
地方金融的企业文化建设无疑应该是民族文化的传承和风土人情与行业特性、市场定位、发展战略相结合的企业价值观与精神境界的全面体现。
地方金融企业一是要有拖不垮、打不烂、不卑不亢的进取精神。许多地方金融企业偏安一隅、规模小、条件差，有时还要受到各方面的挤压。那种在夹缝中生存的艰难，如果企业领导人没有强烈的事业心和坚忍不拔的毅力是无法形成团队力量和企业精神的。四川聚兴诚银行领导人杨灿三经常在早会、周会上向员工们说“蚕经三眠方能吐丝，人历三眠事业乃成；三眠之中，第一眠要忍耐，第二眠要自持，第三眠要坚定”。
二是要培育优秀的地方金融银行家。银行家的精神就是银行的精神。有思想、有德行的优秀银行家就会带出优秀的金融团队。在当前的地方金融企业中，象天津农村合作银行的董事长齐逢昌、浙江台州城商行的陈小军、鄞州银行的陈耀芳、九江商业银行董事长刘羡庭、廊坊商业银行关景春、江苏靖江城市信用社董事长朱惠健等都是非常优秀和敬业的真正的银行家。许多地方金融企业的董事长、行长发挥自身的聪明才智和高尚情操打造了本行非常出色的企业文化。
三是要把企业的价值取向、经营理念和发展战略作为企业文化的重要内容。地方金融企业要从自身实际出发，不攀比，不求大而全。有实力和条件的，作强作大；条件有限的，办特色银行，办精品银行，办社区银行，办平民银行。
四是打造地方金融坚固的诚信大厦。地方金融企业的生命线是得到当地政府、经济组织和当地百姓的信任与支持。
地方金融企业大多没有纵向的领导体系和横向的网路支撑。这从表面上看，是一个很大的缺陷，但细一琢磨，这恰是梁山好汉，是出英豪的好机会，是建立自身特色文化的绝好条件，“一个好的董事长（行长）就是一家好的银行”；“一个好的董事长（行长）就是这家银行的精气神”。好领导带出的团队是拖不垮、打不散的团队。在好领导、好团队行为和良好风气与传统下形成的企业文化就是这家银行的“魂”！是一种高尚的、飘飘欲仙的、如影随形的精神境界。
金融调查报告
为了解国际金融危机对黄石市企业经营及职工队伍的影响，市总工会于20xx年11月下旬分别召开了有10家骨干企业工会、7家县(市)区总工会、7家非公企业工会参加的“全市工会经济形势与职工状况分析座谈会”，并向15家市属大中型企业和19家小型非公企业发放了企业经营现状调查问卷，对我市部分企业进行了调查，现将有关情况报告如下。
1.企业受冲击。
黄石公司、灵乡大冶铁矿、东贝集团、西塞山电厂，其中宝钢黄石公司利润总额比上年同期下降262%、灵乡大冶铁矿下降160.6%、西塞山电厂下降94%、东贝集团下降24.8%。在19家小型非公企业中，下陆恒盛化工利润总额比上年同期下降300%、下陆东升建设下降210.5%、下陆华裕机电下降130%、铁山福星铝业下降20%。调查还显示，经济危机对有色冶金行业冲击非常大，铜价从6万元下降到目前的3万元，钢铁产品也出现跳水式下跌，由于产品降价直接导致收入减少，下游市场萎缩、消费需求下降，前三个季度形成的利润被瞬间的损失所稀释，流动资金也受到较大影响，导致行业竞争激烈，企业面临巨大困难。
2.职工利益受影响。
一是收入下降。调查情况显示，大冶有色公司已经开始削减职工工资，取消了效益奖，人均每月减少300元，大冶铁矿处级干部每月减少1500元、科级干部每月减少500元;宝钢黄石公司10月份职工人均工资比上年同期下降19%，西塞山电厂也下降8%。
二是企业裁员。东贝集团反映，企业效益从7月份起逐月下滑，开工严重不足，职工工资逐步减少，职工流失超过200人;工矿集团反映，下属企业特殊钢厂，因有电炉停产，可能要裁员30人。
三是加薪计划难以落实。从调查的情况看，大冶有色、宝钢黄石公司、灵乡大冶铁矿、新冶钢、西塞山电厂等企业都反映xx年给职工涨工资比较困难，其中西塞山电厂反映公司董事会初步决定xx年降低职工工资10%。
四是职工思想出现波动。由于受到经济危机影响，企业订单减少，有部分企业处于半停产状态，引起许多职工对未来前途的担忧，主要是对企业发展、个人岗位、工资收入、社会保障等产生了较大忧虑。特别是大冶有色公司的职工提出，新组建的公司与剥离出来的公司两者的工资差距不能过大。职工对停发效益工资有不同看法，职工认为在铜价高涨的时候并没有多发效益工资，如今在铜价下降的时候却减少工资，让人接受不了。
1.深入调查研究，及时把握职工的思想动态。国际金融危机爆发以来，市总工会迅速行动起来，通过召开座谈会、发放调查问卷、深入企业调研等形式，及时摸清经济危机对职工的影响，为下一步有针对性地开展工作提供决策依据。
2.开展思想教育，帮助职工认清当前经济形势。各级工会利用工会阵地，加强对职工的形势教育，引导职工理性看待当前国际、国内的经济形势以及企业的经济现状，增强与企业共渡难关的信心。
3.开展增收减支活动，帮助企业降低生产经营成本。各级工会引导干部职工发扬艰苦奋斗精神，做好过紧日子的准备，组织职工积极开展节能降耗活动，许多企业号召职工开展“六个一”节约行动，即节约一度电、一两煤、一升油、一滴水、一块料、一分钱，坚持从点滴做起，从今天做起，形成节约光荣、浪费可耻、我为企业作贡献的良好氛围。
4.组织开展技能培训，进一步提升职工队伍素质。在加强内部挖潜，做好降本减负的同时，许多企业工会充分利用当前生产形势不饱和的有利时机，积极开展系列培训，做到练好内功强素质，为下阶段生产复苏打下扎实基础。
5.关注企业动态，维护职工合法权益。市总工会要求各级工会要密切关注企业发展动态，切实把好企业裁员和降薪的程序关，同时对因为企业效益下滑对困难职工带来的影响及时给予帮扶救助，决不能因为经济危机而加重困难职工的生活困难。
6.做好返乡农民工的转移就业培训。受经济危机的影响，我市回流返乡农民工达2.6万，预计年内返乡人数将会大幅增加，农民工技能培训和转移就业显得尤其重要。为此，xx年11月25日，省市两级工会联合在阳新县成立农村劳动力培训中心，向返乡农民工提供就业帮扶，计划年内进行“订单式”职业培训农民工1500人，学成后直接进宝成鞋业集团就业。
1.加强形势教育，把思想和行动凝聚到为黄石经济平稳健康发展上来。要利用各种舆论宣传阵地，引导企业正确处理危机与机遇的关系，引导职工正确处理挑战与应战的关系，引导企业从生产、经营、管理的各个环节抓起，扩大业务范围，增加经济效益。
2.加大扶持力度，帮助企业渡过难关。为积极应对金融危机给经济发展带来的影响，市政府应该鼓励金融机构合理扩大贷款规模，帮助中小企业克服困难，抓住机遇，加快发展。在当前这个非常时期，更需要政府、银行、企业密切合作，抱团取暖。金融机构在确保企业按期支付银行贷款利息的情况下，不减少贷款规模，保证企业的资金链不断裂，并且积极帮助金融企业规避金融风险。
3.做好维护职工稳定工作，以职工队伍的稳定促进社会稳定和经济发展。各级党委、政府。
一是要及时发现、处置有可能引发劳资纠纷和群体性的事件的苗头和情况。
二是要密切关注企业发展动态，切实把好企业裁员和降薪的程序关，建立企业裁员30人以上报告制度、工资调整协商制度。
三是进一步完善帮困送温暖长效机制，帮助生活困难职工、下岗失业人员、农民工解决生产生活实际困难。
4.出台政策、加大投入，做好职工培训和农民工转移就业培训。建议市财政要安排专项资金，专门用于中小企业在职职工岗位技能培训。要加大公共就业服务力度，为失业人员和返乡农民工提供免费培训和生活补贴，并提供创业贷款和项目推介服务，鼓励自主创业。
金融专业调查报告
题目：
姓名：
专业：班级：学号：
xx年xx月xx日。
村镇银行发展现状调研。
近几年来，基于国家十分重视农村经济的发展，浙江省农村金融和农村金融机构也在进一步完善。建立村镇银行就是为了弥补农村商业金融机构的空缺，增加农村金融市场的有效货币供给。创造竞争环境以解决农村银行金融机构竞争的不充分，从而更好地建设农村金融生态环境；但是村镇银行尚属方兴未艾之际，其在发展过程中尚存在一系列问题，我通过对浙江省5家村镇银行的村镇银行问卷调查和实证分析，科学总结现存问题、分析原因并提出对策，以期能为浙江省村镇银行更好的建设提供服务。
6月25日~7月1日。
(1)调研目的。
希望通过了解浙江省村镇银行发展的现状以及国外村镇银行发展模式，分析浙江省村镇银行发展的当前问题；然后通过剖析当前问题，以及借鉴国内外优秀村镇银行发展的模式和经验。提出促进现阶段浙江省村镇银行发展的一些对策和建议，并分析浙江省村镇银行可持续发展的前景。
(2)调研方法。
（3）现状与问题。
由于村镇银行是农村金融的新兵，刚刚起步，存在的问题还很多。部分村镇银。
在经营过程中资金头寸紧张，存款的增长速度和贷款增长速度严重不匹配。以吉林东丰村镇银行为例，截至20xx年6月25日，该行储蓄存款211万元，其中活期存款180万元，而同期贷款为1310万元。而浙江省村镇银行成立的时间更短，第一家成立的时间是20xx年的5月，所以仍然有很多的问题也是可以理解的，主要的问题有以下；四个方面。
（一）经营模式还不成熟。
村镇银行作为一种新型的金融机构，需要在摸索中不断发展，不仅要在本地招聘一些有人际和经验的人员，而且也需要更多具有专业技能和丰富执业经验的人才。按照《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》要求，在人员素质上的要求并不高，但是农村的经济环境与工资水平不利于招到合适的专业人才，而且符合要求的也大多都分布在已有的金融机构中，村镇银行并不能够提出更优越的条件以吸引具有从业经验的人才。经验不足及业务素质不高的从业人员存在着很大的操作风险。
（二）搞风险能力还很弱。
村镇银行信贷支持的主要对象为弱势产业的农业和弱势群体的农民，农业作为高风险低受益的行业，受自然风险和市场风险影响巨大，而目前农业保险覆盖率不高，且手续复杂，一旦发生自然灾害，借款人就可能不按时履行还贷责任。即使有抵押，但由于抵押品大多数是农民住房、宅地或农机等，这些抵押品一般都很难变现，所以村镇银行还要承担不良贷款损失。
（三）业务和营销手段单一。
村镇银行设立的初衷之一是要在农村地区发挥“鲶鱼效应”，在经营管理、业务发展和产品服务创新上有所突破。但从岱山稠州村镇银行20xx年经营情况来看，利息收入为1452万元，在营业收入中的占比达到99.73，利润来源和结构单一，严重缺乏创新动力。目前，岱山村镇银行开办的中间业务也仅有代理企业产险和代理借款人意外伤害保险等几项，还不能办理代扣代缴税金等中间业务，无法留住企业基本结算账户，吸收企业存款难度较大。
（四）高质量从业人员不足。
村镇银行作为国家大力发展的一种新型金融机构，要想在竞争中求生存，就需要更多具有专业技能和丰富从业经验的高素质人才。但是农村的经济发达程度、工资水平等客观因素，不利于吸引人才，直接制约了村镇银行的创新。
（4）解决方法。
（一）通过强化监管措施，切实防范可能带来的各种风险。
各级监管机构在积极争取试点工作的过程中要加强监管与控制，要始终把防范风险放在第一位，优化产权结构，完善公司治理，加强内部控制，强化资本约束，把村镇银行办成具有可持续发展能力的农村社区性银行。
（二）合理设置村镇银行规模。
在农村地区，必要的规模对于维持村镇银行信誉、防止挤兑、降低成本等方面均大有好处。根据国内外经验，村镇银行应采取发起方式设立，且应有1家以上(含1家)境内银行业金融机构作为发起人，并适度提高境内投资人入股农村地区村镇银行持股比例。最大限度防止新成立的村镇银行被单一的资金供给者所控制，鼓励投资来源多元化和股权结构分散化，为村镇银行未来的运作奠定良好的资本来源结构。
（三）减少政府的不当干预。
发展村镇银行，应该按照市场经济的规则，政府对村镇银行的发展只能通过政策加以引导，使其向利于社会主义新农村建设的方向发展，而不能采取行政手段进行干预。组建村镇银行要杜绝政府参股和干预管理决策，为村镇银行提供一个市场化的、充分竞争的发展环境。
（四）加强培训与教育，尽快建立一支高素质的村镇银行工作人员队伍。一是要强化对村镇银行工作人员的遵纪守法、行业自律意识教育和岗位业务技能培训，培育出一批政治过硬、业务精良的员工队伍。二是要加快人才引入步伐。既可考虑优薪从外地引进高素质人才，亦可通过协商从当地金融机构中吸纳一批富有从业经验的现有从业人员。
（五）建设村镇银行应因地制宜。
农村金融业务具有较高的风险，加上我国区域经济发展差距较大，经济结构和发展水平严重不均衡。因此，因地制宜，分类指导，坚持产权制度模式的多元化和组织形式的多样性，应是村镇银行发展的基本原则。
一直对暑期实践充满了期待，觉的暑期实践是个很好的锻炼机会。通过实践可以接触社会，并把学到的知识用到实际当中去，并把遇到的问题和看到的现象用学过的知识去分析，真正实现理论与实际相结合。而且通过暑期实践锻炼自己的能力，扩大自己的知识面，能够了解到更多的东西，还能培养自己处理事情的能力，提高与人交流的能力。总之，参加暑期实践是一次非常有意义的活动。
金融调查心得体会
调查是金融行业中非常重要的环节，也是我们金融从业人员必须要掌握的技能之一。调查可以帮助我们更好地了解客户信息，为客户提供更加有效的服务，并且减少金融风险。前段时间，我参与了一次对公司客户的调查工作，从中学习到不少经验和感悟，特此总结分享。
第二段：调查中的难点和解决方案。
在调查中，我们最大的难点就是需要搜集到客户的真实信息。对于一些客户来说，可能存在着隐私保护等问题，不愿意透露自己的真实情况。解决这一问题的有效方法，是我们要对客户进行深入的沟通，让客户认识到我们的诚意和专业，同时根据客户的反应和表现，寻找最合适的沟通方式和方式，获得到客户的信任。
第三段：调查的重要性。
进行金融调查的重要性，不容忽视。在金融从业人员需要对客户所提供的个人资料和财务状况进行评估，以便确定客户的风险偏好和投资期望，更好地满足客户需求。同时，调查还可以帮助金融机构更好地识别和管理风险，从而实现与客户之间的合理风险分担。
第四段：调查的技巧。
如何在调查中更好地提高效率和质量？这就需要一定的技巧。比如，我们要通过调查问卷和口头沟通等方式，系统地掌握客户信息；同时，我们还需要对不同类型的客户采取不同的调查方法，因为不同客户对于信息披露的要求和反应是不同的。除此之外，我们还需了解市场上最新的调查技巧和工具，以便更好地应对未知挑战。
第五段：总结。
通过这次金融调查，我深刻认识到了调查的重要性，了解到了解决调查中的难点和提高调查质量的技巧，也锻炼了自己的沟通和逻辑思维能力。调查不仅在金融业中起到了关键的作用，同时还涵盖了多种技能和方法，岂止是一项简单的工作。作为一名金融从业人员，我们应该不断提高自己的调查技能，以更好地为客户服务。
金融专业调查报告
题目：
姓名：
专业：
班级：
学号：
时间：xx年xx月xx日。
近几年来，基于国家十分重视农村经济的发展，浙江省农村金融和农村金融机构也在进一步完善。建立村镇银行就是为了弥补农村商业金融机构的空缺，增加农村金融市场的有效货币供给。创造竞争环境以解决农村银行金融机构竞争的不充分，从而更好地建设农村金融生态环境；但是村镇银行尚属方兴未艾之际，其在发展过程中尚存在一系列问题，我通过对浙江省5家村镇银行的村镇银行问卷调查和实证分析，科学总结现存问题、分析原因并提出对策，以期能为浙江省村镇银行更好的建设提供服务。
6月25日~7月1日。
(1)调研目的。
希望通过了解浙江省村镇银行发展的现状以及国外村镇银行发展模式，分析浙江省村镇银行发展的当前问题；然后通过剖析当前问题，以及借鉴国内外优秀村镇银行发展的模式和经验。提出促进现阶段浙江省村镇银行发展的一些对策和建议，并分析浙江省村镇银行可持续发展的前景。
(2)调研方法。
（3）现状与问题。
由于村镇银行是农村金融的新兵，刚刚起步，存在的问题还很多。部分村镇银。
在经营过程中资金头寸紧张，存款的'增长速度和贷款增长速度严重不匹配。以吉林东丰村镇银行为例，截至20xx年6月25日，该行储蓄存款211万元，其中活期存款180万元，而同期贷款为1310万元。而浙江省村镇银行成立的时间更短，第一家成立的时间是20xx年的5月，所以仍然有很多的问题也是可以理解的，主要的问题有以下；四个方面。
（一）经营模式还不成熟。
村镇银行作为一种新型的金融机构，需要在摸索中不断发展，不仅要在本地招聘一些有人际和经验的人员，而且也需要更多具有专业技能和丰富执业经验的人才。按照《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》要求，在人员素质上的要求并不高，但是农村的经济环境与工资水平不利于招到合适的专业人才，而且符合要求的也大多都分布在已有的金融机构中，村镇银行并不能够提出更优越的条件以吸引具有从业经验的人才。经验不足及业务素质不高的从业人员存在着很大的操作风险。
（二）搞风险能力还很弱。
村镇银行信贷支持的主要对象为弱势产业的农业和弱势群体的农民，农业作为高风险低受益的行业，受自然风险和市场风险影响巨大，而目前农业保险覆盖率不高，且手续复杂，一旦发生自然灾害，借款人就可能不按时履行还贷责任。即使有抵押，但由于抵押品大多数是农民住房、宅地或农机等，这些抵押品一般都很难变现，所以村镇银行还要承担不良贷款损失。
（三）业务和营销手段单一。
村镇银行设立的初衷之一是要在农村地区发挥“鲶鱼效应”，在经营管理、业务发展和产品服务创新上有所突破。但从岱山稠州村镇银行20xx年经营情况来看，利息收入为1452万元，在营业收入中的占比达到99.73，利润来源和结构单一，严重缺乏创新动力。目前，岱山村镇银行开办的中间业务也仅有代理企业产险和代理借款人意外伤害保险等几项，还不能办理代扣代缴税金等中间业务，无法留住企业基本结算账户，吸收企业存款难度较大。
（四）高质量从业人员不足。
村镇银行作为国家大力发展的一种新型金融机构，要想在竞争中求生存，就需要更多具有专业技能和丰富从业经验的高素质人才。但是农村的经济发达程度、工资水平等客观因素，不利于吸引人才，直接制约了村镇银行的创新。
（4）解决方法。
（一）通过强化监管措施，切实防范可能带来的各种风险。
各级监管机构在积极争取试点工作的过程中要加强监管与控制，要始终把防范风险放在第一位，优化产权结构，完善公司治理，加强内部控制，强化资本约束，把村镇银行办成具有可持续发展能力的农村社区性银行。
（二）合理设置村镇银行规模。
在农村地区，必要的规模对于维持村镇银行信誉、防止挤兑、降低成本等方面均大有好处。根据国内外经验，村镇银行应采取发起方式设立，且应有1家以上(含1家)境内银行业金融机构作为发起人，并适度提高境内投资人入股农村地区村镇银行持股比例。最大限度防止新成立的村镇银行被单一的资金供给者所控制，鼓励投资来源多元化和股权结构分散化，为村镇银行未来的运作奠定良好的资本来源结构。
（三）减少政府的不当干预。
发展村镇银行，应该按照市场经济的规则，政府对村镇银行的发展只能通过政策加以引导，使其向利于社会主义新农村建设的方向发展，而不能采取行政手段进行干预。组建村镇银行要杜绝政府参股和干预管理决策，为村镇银行提供一个市场化的、充分竞争的发展环境。
（四）加强培训与教育，尽快建立一支高素质的村镇银行工作人员队伍。一是要强化对村镇银行工作人员的遵纪守法、行业自律意识教育和岗位业务技能培训，培育出一批政治过硬、业务精良的员工队伍。二是要加快人才引入步伐。既可考虑优薪从外地引进高素质人才，亦可通过协商从当地金融机构中吸纳一批富有从业经验的现有从业人员。
（五）建设村镇银行应因地制宜。
农村金融业务具有较高的风险，加上我国区域经济发展差距较大，经济结构和发展水平严重不均衡。因此，因地制宜，分类指导，坚持产权制度模式的多元化和组织形式的多样性，应是村镇银行发展的基本原则。
一直对暑期实践充满了期待，觉的暑期实践是个很好的锻炼机会。通过实践可以接触社会，并把学到的知识用到实际当中去，并把遇到的问题和看到的现象用学过的知识去分析，真正实现理论与实际相结合。而且通过暑期实践锻炼自己的能力，扩大自己的知识面，能够了解到更多的东西，还能培养自己处理事情的能力，提高与人交流的能力。总之，参加暑期实践是一次非常有意义的活动。
金融市场调查报告
较为宽裕的资金状况与部分子市场风险的不断累积，是进入2011年以来上海金融市场运行呈现出的主要特征。“宽货币、紧信贷”的实质在于储蓄资金无法有效转化为投资，导致资金在商业银行大量沉淀，这同时也反映了金融市场的不成熟和发展滞后，需要加快金融市场改革和创新步伐，推动金融市场全面、快速和稳健发展。
货币市场：
银行同业拆借与债券市场。
上半年，银行间同业拆借与债券市场累计成交万亿元，日均成交亿元，同比分别增长和。
由于市场资金保持持续宽松，市场利率价格区间不断下行。同业拆借、质押式回购和买断式回购的月加权平均利率分别由月的、和，下降到月的、和，分别大幅下降、和。月日超额准备金利率下调以后，商业银行的超额存款准备金率不断下降。一季度末，商业银行超额存款准备金率为，比上年同期低个百分点，月末则降到。公开市场操作力度显著增强，但是货币回笼量仅相当于外汇占款量。虽然上半年央行票据的发行节奏不断趋于缓和，进入月份后更是取消了年期央票的发行，但是票据发行总量明显增多，上半年，央行共发行票据期，共计回笼资金亿元；进行了次正回购，共计回笼资金亿元；春节前进行了次逆回购，共计投放资金亿元；三项合计，上半年公开市场操作累计净回收亿元基础货币，而去年上半年净回笼仅为亿元。相对于上半年多亿美元的外汇储备增加额而言，公开市场操作较好地对冲了外汇占款的资金投放量。
票据市场：
上半年，一方面由于市场资金宽松，票据市场利率始终处于下降通道；另一方面由于商业银行风险控制审慎，贷款增长放缓，商业银行买票并持票到期以弥补信贷规模下降的意愿不断增强。上半年，上海票据市场承兑、贴现及买断式转贴现业务余额分别为亿元、亿元，同比分别下降和上升；承兑、贴现及买断式转贴现累计发生金额分别为亿元、亿元，同比分别下降和上升。
二资本市场。
股票市场：
上半年，沪市共有家首发、家增发，合计募集资金亿元，同比仅增长。月份股权分置改革启动后，新股发行和再融资均暂停。
沪市、股合计成交亿元，日均成交亿元，同比大幅下降。沪市上证指数振荡走低，股价整体下调。上证指数年初以开盘，月末以收盘，比年初下降，振幅达。债券市场：
在加息预期减弱和市场充沛的资金推动下，沪市国债指数始终处在连续上升通道中，并屡创近年新高。沪市债券市场累计成交亿元，日均成交亿元，同比下降。银行间债券市场保持了半年的上涨行情，债券综合指数处于持续上升趋势，至六月末已升至点，创历史新高，与年初点相比，上升点，增幅达。
三外汇币场：
上半年，我国贸易顺差达到。亿美元，超过去年全年的顺差总额，加上人民币升值预期造成的外资流入银行间外汇市场交易活跃，成交量大幅增加，市场供大于求差额扩大。上半年，银行间外汇市场累计成交折合亿美元，日均成交量亿美元，同比分别大幅增长和。四黄金市场：
上半年，上海黄金市场成交保持活跃，价格表现为箱体振荡走势。上海黄金市场累计成交亿元，日均成交亿元，同比大幅增长。黄金累计成交吨，日均成交吨，同比大幅增长。商业银行上半年以大量净卖出交易为主。交割比由月份的，大幅下降到月份的，市场投资交易需求在一定程度上超过了实物交易需求。
五期货市场：
上半年，因主要期货价格处于历史高位，成交大幅萎缩，上海期货交易所累汁成交合约万手，成交金额万亿元，同比分别大幅下降和，分别占全国期货市场的和。
一宏观调控较为明显地影响着金融市场运行。
金融市场资金尤其是银行间市场资金充裕，交易量持续放大。进入××年以来，宏观调控效果开始逐步显现，固定资产投资和贷款增速明显回落，商业银行出于对贷款风险的考虑和资本充足率考核的约束，出现厂一定的信贷紧缩倾向，大量资金沉淀于商业银行，银行间市场成为商业银行资金运作的主要渠道。同时，超额准备金利率的下调，使得银行间市场资金供求失衡的问题更为显性化。
关于人民币汇率制度改革的讨论和此起彼伏的人民币升值预期，直接带动了上半年出口的快速增长和顺差规模的持续扩大。一方面，银行间外汇市场成交量大幅增加，另一方面，外汇占款所带来的货币投放规模持续扩大，导致银行间同业拆借和债券市场、银行间外汇市场的成交量同时显著放大，成交十分活跃。
上半年房地产：调控力度加大，房地产价格涨幅逐步回落，房地产开发贷款和个人消费贷款增速明显放缓。原先投资于房地产市场的资金开始流人其他领域，在一定程度上提高了银行间市场和其他金融市场的交易活跃程度。
由于宏观调。
控带来的不确定性，上牛年作为重要保值渠道的黄金市场成交量也显著放大，商业银行在黄金市场中交投活跃，交割比明显下降。
金融市场价格走势反映了宏观调控下经济走势的不确定性。
受制于目前的投融资体制现状和宏观调控政策，亡半年金融市场表现出明显的“宽货币、紧信贷”特征，对商业银行的资产负债管理带来了压力，助涨了市场投机行为，也对经济金融运行产生了一定程度的影响。
一是导致银行间市场风险累积。面对金融市场上充裕的资金状况和不断走低的收益率，金融机构采取了一定的变通模式进行应对。一种是金融机构通过质押式回购以较低的利率融到资金后，再以甚至是高于的利率水平转存入银行，进行银行利润回吐式的简单套利操作；另一种是金融机构通过质押式回购以较低的利率融到资金后，再买入债券，不断进行放大套做，套取债券价格与资金成本之间的利差收益。两种模式均推动了银行间债券市场价格的不断走高，市场系统性风险加大。
不断放大的杠杆效应、不断缩短的资金使用期限和不断延长的套做券种期限，使银行间债券市场的风险正在一步步积聚。无风险套利本身是对价格的一种修正，但由于我国银行间债券市场在市场结构、产品结构等方面还处于初级发展阶段，市场本身并不具有平衡修复机制，套利的结果不是套利空间的消失，而是风险的积累和暴发。由于市场资金供给比较集中在国有商业银行，一旦资金成本上升，或者资金供应结构发生变化，市场将立即面临流动性风险。
一是信贷资源的“挤出效应”，在信贷紧缩的倾向下，谈判能力较弱但成长性较好的企业的信贷规模首先被挤出，影响这类企业的发展；二是“成本递增”效应，由于正常的银行信贷渠道受到阻滞，部分企业或项目转而寻求民间金融和地下金融渠道，融资成本将会增加，进而影响到企业效益和经济发展；三是“顺周期”效应将缩短经济景气周期，我国商业银行的信贷行为具有顺经济周期的偏好，缺乏对长期风险收益的理性权衡，—旦经济增长回落，即以减少信贷投入规避风险，而正常项目的投资规模缩减甚至取消，将会使宏观经济运行的景气周期缩短。
“宽货币、紧信贷”对于商业银行的影响最为严重。一方面，银行间市场利率的逐步走低，给商业银行的资产负债管理带来了巨大压力。作为债券市场重要参考指标的年期央行票据的发行利率，已经降到了左右，远远低于一年期定期存款利率的水平。另一方面，商业银行信贷的紧缩，将使部分流动性不足的企业出现资金紧张甚至濒临破产，又可能引致商业银行不良资产的增加。
对于保险公司而言，债券市场是目前保险公司最重要的资金运作渠道，而目前“宽货币”所导致的债券市场低收益率已经接近保险公司底线，保险公司在市场上很难找到适合资产负债匹配的中长期债券，这已经成为保险公司正常经营亟待破解的难题。
利率渠道、信贷渠道和资产价格渠道是我国货币政策传导的三条主要渠道，在“宽货币、紧信贷”的条件下，货币政策的三条传导渠道均受到了一定程度的影响。一是如此低的货币市场利率，与宏观经济的基本面严重脱节，作为货币政策重要中介目标之一的短期利率，已经失去了货币政策传导意义。二是信贷渠道是货币政策传导最直接的渠道，直接与最终产出发生联系，由于银行信贷趋紧，部分真正有需求的企业得不到资金，将会最终影响企业效益和经济发展。三是“宽货币、紧信贷”只能提高债券资产的价格，不能带来公司价值的提高，更无法给公司带来财富效应，资产价格传导渠道也无法形成。
三、进一步推进金融市场发展的建设。
在继续发展短期融资券的同时，推出短期国债和其他短期债券品种；加快推出债券互换、国债期货等业务，综合辅助市场的发展会提高风险管理的能力。
二是要完善金融市场机制。要促进以政府信用为主导的债券市场向商业信用、非政府信用为主导的市场过渡，并完善信用评级机制，给市场传达正确信息；推动债券市场发行从主体集中、量大、频率低向主体分散、量小、频率高转变，完善市场利率期限结构，尽快形成合理的收益率曲线；逐步形成以做市商为核心，经纪商和金融机构为主体，众多非金融机构投资者积极参与的银行间市场运行架构；引入债券预发行机制、国债发行余额管理机制，改债券发行审批管理为备案管理。
二完善市场风险监测和管理机制。
一是要在适时推出衍生交易品种，为市场提供更多避险工具的同时，加强研究和分析提高此类衍生产品交易活跃性的措施和方法，充分发挥其价格发现和风险避险功能，平抑单边非理性投机，防范债券市场的系统性风险。
二是要加强市场风险的监测与管理机制建设。针对当前银行间市场普遍存在的非理性投机行为，要通过尽快建立债券市场风险预警指标体系，采取必要的窗口指导措施，引导金融机构的市场风险预期，抑制过度炒作现象。对于债券回购业务量过大，持续进行滚动操作，风险程度明显超过其承受能力的金融机构，要进行重点监控并有针对性地采取提高结算备付金比例、强制减仓等风险控制措施。要督促和引导金融机构在债券投资中提高风险测量与控制能力，促使其完善债券业务组织架构；鼓励金融机构提前按照市场风险监管要求，将债券账户细分为投资类、中间类和交易类账户，并充分利用灵敏度、、压力试验等方法，不断建立和完善自身的债券业务风险管理体系。
“宽货币、紧信贷”虽然仅仅表现在银行间市场，其实也是与其他金融市场之间联系沟通不顺畅的一种反映，因此必须统一协调金融市场发展的整体规划，形成较为明确的金融市场整体发展战略。目前，金融市场尤其是债券市场的管理政出多门，人民银行负责银行间市场债券包括央行票据、政策性金融债券、商业银行次级债、短期融资券的发行和流通，财政部负责国债的发行，发改委负责企业债券的审批与发行，证监会负责交易所市场债券如可转债等的发行和流通。不仅现有的监管体制复杂，而且市场呼声甚高的一些衍生金融工具的监管归属也尚未完全明确，市场的发展受到严重掣肘。
今后，不仅仅是银行间债券市场和交易所债券市场，发行市场和流通市场、现货市场和期货市场、债券市场和其他金融市场的联系也将更加紧密，市场间的联动也将不断增强。因此，统一协调金融市场发展的整体规划，将有利于避免金融市场发展中“头痛医头、脚痛医脚”的短期价值取向，更有利于各个监管部门形成合力，加快金融市场的发展步伐。建议成立由人民银行牵头的金融市场协调发展委员会，统一进行金融市场发展的中长期规划，推进金融市场向全面和纵深方向发展。
11春工商管理（本）杨达2011.05.03。