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大学贷款调查报告范文
贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、主要从事产业、从事职业专业技能、诚信程度等。
二、资产负债情况。
写清上年家庭总收入及来源,上年家庭总支出及去向,家庭纯收入及上年度人均收入等情况。
三、贷户家庭财产情况。
(一)不易变现财产:房屋间数及结构,平方面积、座落位置、购建时间、变现价值;其他不易变现财产及变现价值。
(二)主要可变现的财产:
1、机械设备名称、数量及变现价值;
2、交通运输工具及变现价值;
3、家电器具及变现价值;
4、存货及变现价值;
5、存款及其他变现价值等;
6、主要可变现价值合计。
四、负债情况。
写清原贷款金额,贷款金融机构,贷款形态、欠息金额和其它负债(比如私人借款)等,计算资产负债比例。
五、家庭经营情况。
写清贷户的家庭承包土地面积、种植主要作物,具体亩数、产量、产值、每亩纯经济收入;养殖业总收入、头数、生产周期、周期内的产量、产值经济效益;加工业写清加工量、经济效益;外出务工收入等情况;综合评估客户全年收入状况。
六、借款用途及效益。
借款主要用于干什么?是否符合国家政策,市场前景如何?预计效益如何?自有资金多少,尚缺资金多少,多长时能收回成本,什么时间能还清贷款。
七、还款来源。
用于还款的资金来源是什么,资金来源收入情况分析。
八、担保情况。
属于保证担保方式的贷款,写清保证担保人基本情况(同借款人基本情况)与资产负债状态、分析评估担保资格,担保人的资金来源等;属于抵押担保的贷款,要写清抵押物的名称,存放具体地点、数量、(房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积,写清占地和建筑面积、附简易平面图)估价、变现能力,还款的来源等。
九、结论。
最后调查人写出准确的意见(包括贷与不贷,贷款方式、金额、期限、利率及还款方式等),承担的责任。
十、最后。
调查人写上自己的姓名,写清调查时间。
农户调查报告相对于企业、个体工商户贷来说简单的多,只要将上内容真实准确的反映出来,这个调查报告也就基本完成了。信贷人员只有认真做好贷前调查,将借款人、保证人的资信状况的经济效益和信用程度等真实的反映出来,才能真正把好贷款的出口关。
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贷款调查报告
截止年 月末,我支行各类学校贷款14户,共计贷款余额 万元,比年初增加 万元,占各项贷款总额万元的 %。按学校等级性质划分,大学 户,贷款余额 万元;普通中学 户,贷款余额万元;职业中学 户,贷款余额 万元。
经调查,经支行最大一户院校贷款为**,其贷款余额为8000万元,占学校贷款总额的43.92%,占各项贷款总额的2.05%。**由***公司全额投资与**大学联合办学,属教育部审批同意的民办高等学校,目前设有经济学院、管理学院、数学与计算机科学院、中文学院、外国语言学院、艺术学院等个6个院、系,32个本专科专业。截止**年**月**日,该学院共有在校学生11154人,其中本科学生7048人,专科学生4106人。教职工521人(外聘教师133人)。 ***年学院收入12358万元,***年学院收入15692万元。该公司资产负债结构较为合理,且作为高等学院,其生源较为稳定,第一还款来源较有保障。
(二)医院类贷款概况
截止20xx年11月末,我支行医院类贷款 户,共计贷款余额 万元,比年初增加 万元。其中按医院等级分,二级乙等医院 户,贷款余额 万元,二级甲等医院 户,贷款余额 万元。
(一)学校贷款风险点
1、政策风险。**年我市已全部免除学生的义务教育学费。我支行贷款支持的学校中,***户属于实行义务教育的学校,贷款余额***万元,经费来源全部为财政拨款。从国家政策因素来看,其计划用于还款的收入受到影响,贷款的第一还款来源难以保障。
2、市场风险。各类学校近几年基本建设投入较大,若遇学生减少或收费标准降低等异常情况,其收入将达不到预测收入,难以承受较大的负债。因近几年系学生入学高峰期,以后的生源和借读费收费标准是否稳定难以估计,各学校的竞争日趋激烈,其收入的稳定性受到影响,存在一定的市场风险。
3、担保风险。目前学校贷款的第二还款来源为主要为学校贷款的第二还款来源变现受法律等影响有一定的风险,保障度较低,且所提供的贷款担保难以取得合法的登记手续。一是学校的教育设施或非教育设施作为国家公益设施,属担保物明文规定不得作为贷款担保物的资产(高等学校的非教育设施例外);二是收费权质押难以实现。
(二)医院贷款风险点
1、医院行业投资回报周期长,形成品牌的周期长,其收入能否
达到预期效果具有一些不确定的因素,因此以其主营收入归还贷款具有一些不确定的因素。
2、医疗工作存在一些潜在的风险,如管理流程出现漏洞,造成医疗事故,将会使企业在形象及经济方面造成巨大损失。
3、医院房地产和收费权质押作为第二还款来源有较大的法律瑕疵和变现风险;
5、我支行医院贷款客户中,****医院主体为全民所有制的法人,这类医院客户,其法人变更受政府及主管部门影响较大,单位发展与债务的偿还受法人及政府影响较大,不确定性风险也较大。
(一)选准对象,适当介入。学校贷款的对象限于高等学校或省级重点中级学校,这部分学校生源稳定,绝大部分收费不属于义务教育收费,其用于偿还贷款的收入较有保障。医院贷款的对象限于等级在二级甲等及以上的医院,提高医院贷款的准入门槛,降低贷款风险。
(二)严格设置贷款担保。严格按照《担保法》规定设置贷款的有效担保,对《担保法》明文规定不得作为担保物的坚决不纳入有效担保范围,从源头上杜绝第二还款来源难以实现的现象。
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1、借款人主体的合法性、注册资本金到位情况、高级管理层信用记录、能力和经验是否适应项目建设管理需要、法人治理结构等。
该公司最高权利机构为股东会,下设主要五个职能部门:市场部、财务部、行政部、设计和研发中心及生产部,实行总经理领导下的部门经理负责制。具体组织架构如下:
股东会。
董事会。
总经理。
部门经理。
财务部。
行政部。
部门经理。
市场部。
人力资源。
后勤保障。
设计和研发中心。
部门经理。
生产部。
售后服务。
市场企划。
销售。
大客户部。
采购。
储运。
生产车间。
质检。
产品研发。
工艺研发。
2、项目控股股东或主要股东的行业背景、高级管理人员的经营管理能力等,对工艺复杂、技术含量高、生产设备有特殊要求的生产性项目,还应重点了解借款人主要股东是否具有相关的行业背景和较强的专业技术力量。
二、项目简介。
(二)项目资本金、负债性资金的来源及到位的可靠性,了解是否存在因股东投资意愿、资金实力等下降引发的项目资本金不能按期按比例到位风险、金融机构等负债性资金供给方不能按计划提供融资支持引发的资金缺口风险。
(三)项目总成本及融资计划。
1、说明项目总成本及其分类、融资方案,自有资金比例,占各经办机构贷款比重;。
2、资本金到位情况,借款及其他资金的落实情况和到位情况;。
3、已完成的投资额、投资总概算的可靠性;。
4、项目建成投产后借款人资产负债比,达产后正常生产所需流动资金额及意向性贷款单位等。
三、借款人/项目发起人的资信状况。
简单介绍:
(一)借款人/主要项目发起人过去几年的业绩。产值、利润及年增长率;。
(二)主要产品市场占有率及变化;。
(三)主要财务指标异常变动情况及简单说明;。
(四)借款人/主要项目发起人的资信状况(如本息偿还率),有无欠债、逃债行为等。
四、本次申请贷款的情况。
(二)贷款品种、贷款金额、贷款期限、利率及还款方式、担保方式。对拟提供担保情况调查,包括担保方式,担保人资格、能力,抵(质)押物是否足值有效、产权是否明晰、证件是否齐全、抵押物是否为整体资产,是否存在部分资产已对外提供担保的情况,变现难易程度、抵质押率等。如果是保证贷款应分析保证人财务情况/担保率,保证人是否已对其它银行或企业做过目前仍有效的其它保证或承诺。
(三)是否为社团贷款,利率的浮动标准是否符合有关规定;。
(四)是否考虑了经办机构筹资成本、综合收益及风险因素。
五、项目审批依据。
简要说明该项目的立项依据,如根据项目有权审批部门批文xx号,项目审批情况,等等。
六、国家产业政策分析。
简要说明国家在行业的产业政策及省联社区域发展战略,并分析投资该项目是否符合国家产业政策,等等。
七、市场分析。
如果是工业项目应做简要的国际、国内及当地市场供需情况分析,内容可包括行业市场结构,如是垄断还是竞争性行业,是国家垄断还是区域垄断;过去几年的需求量变化,未来几年需求增长预测;价格变化情况和预测,价格预测是否有授权物价部门批准为依据;项目市场定位和市场开发计划;竞争对手及竞价力分析,等等。如果是基础设施项目,也应做相应类似分析(如公路项目应分析和预测流量及通行费价格,分析与铁路,航空,水运等其它运输途径的竞争相对优势)。
八、项目财务效益分析。
参照流动资金贷款财务分析,并分析该投资项目的财务效益。内容应包括内部财务收益率,年税后利润,盈亏平衡点,敏感性分析,敏感性分析依据,最敏感因素,贷款还款来源,净现金流量与当年还本付息金额比,贷款偿还期,等等。
九、经济和社会效益分析。
简要分析该投资项目能产生的社会经济效益,内容可包括为国家增加税收,创造就业机会,节省外汇,保护环境,等等。项目是否享受特殊优惠政策、补贴,是否享受关税或其他性质的保护,项目产品国内与国际市场价格是否存在悖离。
十、技术问题分析。
简单分析该项目的技术及设备选型。该技术在国际上/国内属先进技术还是即将淘汰的技术,是正在实验推广的新技术还是已经成熟的技术,使用该技术是否涉及到专利,技术诀窍转让等知识产权方面的问题;借款人/项目发起人有无使用此类技术/机器设备的经验,有无把握掌握和使用该技术;主要机器设备选型是否合理,是否需要进口等等。
十一、法律问题分析。
简要分析该项目在法律方面的问题。在贷款合同、抵押、保证、承诺、土地使用权、外汇许可、项目法律文件的审批,政府政策、法规、税收、环保、劳动用工等方面是否存在有待澄清,解决的法律问题?借款人/项目发起人是否与任何第三方有未解决、清算的重大法律纠纷?简要介绍项目所在地地方法律环境。
十二、环境保护分析。
简要分析该项目在环境保护方面的问题。该项目的建设和投产会对生态环境会产生什么影响(包括废水、废气、废渣、生态平衡、拆迁等等)?准备采用什么样的环境保护措施?环保方案是否已得到有权环境监管部门的审批。
十三、风险与防范。
指出并简要分析该项目本身以及经办机构发放贷款有哪些主要风险,计划怎样(采取什么样的措施)降低、规避、和分摊风险。如有展期,也要分析展期风险。
十四、调查结论。
调查报告应明确调查意见,包括项目是否符合固定资产贷款基本条件,是否同意办理此项业务,并对拟提供融资的额度、期限、担保方式等基本要素提出意见。
贷款调查报告
1、基本情况:企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品,注册商标。
2、财务状况:
(1)资产负债:固定资产分为办公管理类的固定资产,用于生产方面的固定资产,如厂房、设备;流动资产分为原材料、产成品、应收货款、现金(含周转金)逐项写清;无形资产包括土地、商标等;递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息情况。所有者权益,资产负债比率。
(2)生产经营状况、生产规模包括设计规模和实际规模、产值、产品的生产与销售周期、产品销售形势和市场的适应前景。成本计算分别计算出生产平均成本和综合平均成本、销售平均价、产品利润、实现税利和纯利润。
3、企业贷款的可行性分析:
(1)资产负债分析;
(2)生产周期与流动资金分析;
(3)现金流量分析;
(4)生产与销售分析;
4、资信状况:要写清贷款户是否有不良信用记录,打印企业信用报告。
5、贷款用途:要写明贷款户申请贷款的真实用途,并测算其贷款金额需求量是否符合实际。
6、第一还款来源:要预测企业在未来贷款期限内的收入能否用于偿还贷款本息
7、贷款方式:属于保证方式的贷款,写清担保人基本情况与资产负债状态、分析评估担保资格,属于抵押贷款,要写清抵押物的名称,存放具体地点、数量、(房产写明结构座落位置、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图)估价、还款的来源等。
贷款调查报告
支行营业部:
镇村三组村民因建房资金不足,向我部申请贷款5万元,期限二年,由村一组村民担保,经客户经理实地调查,具体情况报告如下:
一、借款人基本情况:
在外打工,儿子平,现年14岁,在中学上中学。
二、借款事由及还款资金来源:
在村一组修建三间一层砖木结构平房,现已完工,投资约15万元,现付工人工资及材料款尚差资金5万元,向我部申请贷款伍万元,因在内蒙古煤矿打工,年工资约1.5万元,妻子在家务农及养猪,年收入5000元,其女儿在外打工,年工资收入3万元,全家年收入约5万元。还款资金来源是家庭收入。在外无负债,也从未给他人做任何经济担保。
三、担保人基本情况:xxxx
四、调查结论:
综上所述,借款人长年在外打工,吃苦耐劳,其妻在家务农及照顾学生,其女琴在外打工,现房已完工,借款用途真实,全家年收入约5万元,还款资金有保障,担保人有资产,具备担保资格,故同意贷给建房贷款5万元,期限二年,由提供担保,第一年月利率执行,第二年按人民币利率管理规定执行。
以上意见妥否,请批示。
大学贷款调查报告范文
x月x日,xxx向我社申请抵押贷款xx万元,我社受理后,于20xx年x月x日对借款申请人进行实地调查,现将调查情况汇报如下:
一、借款申请人及家庭情况。
二、申请借款情况。
借款申请人于20xx年x月x日向我社申请借款xx万元,用于经营xx周转,经调查该户在xx,由于xx,成本提高,造成该户自有资金不足,从xxx出具该户收入证明可以看出,该户借款用途真实,合法,符合国家产业政策。借款主体合法。
三、借款人资信情况。
借款人xxx信誉较好,没有不良借款记录,勤劳节俭,守信用,无不良嗜好,品行端正,借款人资信情况良好。借款申请的主体资格合法。该户与我社有长期业务往来,能按时还本付息,资信状况良好。
四、借款人的偿债能力分析。
借款人xxx从事电煤运输,根据其在xx开据的收入证明该户在20xx年工资及家庭运输收入xx万元,借款人自愿用自己的经营、工资收入作还款来源,借款人申请金额为xx万元,期限为xx个月,经测算该户12个月基本收入为xx万元,扣除该户一家支出,约结余xx万元,但其另有奖金及提成不算在其中,在借款到期后,该户需支付利息xx万元,借款偿还不会存在风险,另此抵押物已在xx房管局抵押登记,由于该抵押物座落地段繁华,在借款不能偿还的情况下,抵押物易变现。更进一步缩小贷款风险。
五、借款存在的风险分析。
通过对该笔借款的调查分析,此款用于xx经营使用,其家庭收入相对比较稳定,贷款风险较小,能在24个月之内归还借款。只要认真做好贷后跟踪检查,贷款风险是能够得到有效控制的。
六、抵押物风险分析。
抵押物是位于xx县xx小区,建筑面积为xx平方米。金沙县评估事务所评估价格xx万元,评估单价为xx元,从目前市场房价看符合金沙县房产市场价格,和我社内部估价相符,据当前金沙房价预测,房屋价格仍呈现平衡上升趋势,鉴于房管局对此抵押物的评估,预计在近24个月内不会存在较大的下跌,房屋坐落地段较好,房屋产权清晰,未出租给他人使用,无任何产权纠纷,该房屋按照房屋抵押程序办理抵押登记,在抵押过程中我社信贷员全程参与,所以房屋抵押合法有效,即使贷款不能偿还的情况下,抵押物变现容易,对我社信贷资产不会存在损失。
七、信贷员经过调查得出结论。
通过以上调查分析,借款人具有偿还贷款的经济能力。借款用途合规,且提供资料齐全并真实,因此同意蒋中楷办理抵押贷款xx万元,期限xx个月,利率xx‰.
特此报告。
贷款调查报告
为了进一步优化贷款结构,努力提高信贷质量,最近对银行信贷业务进行了研究,现将研究情况报告如下。
今年,工行认真落实信贷政策,不断优化贷款结构,努力提高信贷质量,减少不良贷款。截至6月底,不良贷款余额为4549.1亿元,比年初下降425.2亿元,不良贷款率为1.30%,比年初下降0.28个百分点。同时,商业银行拨备覆盖率进一步提高,达到186.0%。从不良贷款结构来看,亏损贷款余额649.1亿元,可疑贷款余额2226.7亿元,次贷余额1673.3亿元;分支机构类型方面,主要商业银行不良贷款余额3839.8亿元,比年初下降424.7亿元,不良贷款率1.30%,比年初下降0.29个百分点。充足的信贷供应有力地促进了经济升温和复苏。在外需萎缩、消费需求不足的情况下,信贷资金带动投资快速增长,固定资产投资大幅上升。基础设施建设已经成为地方政府投资项目的主体。在新一轮大规模项目建设的带动下,企业投资信心正在恢复,民间投资热情逐渐激发。然而,在信贷总额大幅增长的背后,信贷资金的结构值得特别关注。在信贷供给上,大部分资金用于支持地方政府融资平台项目建设,这些项目多为铁路、公路、机场等大型项目。大量信贷资金涌入政府融资平台,既保证了当地经济恢复增长,也积累了一定的信贷风险。大型企业和项目资金很多,但大量中小企业面临着技术改造和生产线升级的关键期或寻找新项目的建设期,却苦于资金不足。银行内控合规建设仍存在一些不容忽视的问题:如部分制度运行存在缺陷,上下沟通不畅,制度相关规定和要求落实到岗位环节不协调,导致岗位职责不明确、职责模糊,部分缺乏必要和经常性的检查,难以有效落实一些基本约束条件;有些员工纪律制度观念淡薄,在业务操作中不能严格按照规章制度和流程操作,而不是习惯性地遵守制度。“三查”制度流于形式,人贷、关系贷屡禁不止。屡查屡禁不止,越权贷款时有发生,有的甚至对严重违规行为视而不见或不报,客观上助长了一部分人肆无忌惮地违规违纪,导致不良贷款不断出现。
(1)基层银行授信权限的征集
近几年来,由于辖区内银行金融资产质量差、不良贷款高,上级行建立了严格的授权和信用管理制度,加强信用风险管理,贷款审批权限逐步提高。大量基层银行特别是县级支行不再享有实质性的贷款审批权限,相对制约了银行的信贷投入。
(2)信贷准入标准不断提高,信贷投资定位趋于集中
(三)社会信用环境不理想,银行债权实施不到位
几年来,一些企业在重组过程中未能有效落实银行债权,极大地挫伤了银行贷款的积极性。重组后,企业自然难以获得信贷再支持。此外,一些企业信用意识薄弱,恶意逃废银行和信贷机构债务的现象时有发生。信用环境的缺失使银行和企业失去了相互信任的基础,促使银行在贷款时更加谨慎。很大程度上限制了银行业务范围的拓展和业务品种的创新。此外,诉讼执行难、赔偿率低的问题也在一定程度上影响了银行向中小企业放贷的积极性。
(4)银行内部控制制度存在缺陷。内部控制制度缺乏部门之间的责任制约关系,部门之间对内部控制制度建设实施标准的掌握不统一。由于各职能部门对内部控制制度制定的理解不同,各基层单位的执行程度和效果也有较大差异;一些基层农村合作银行仍然违规经营,信任代替管理、习惯代替制度、善良代替纪律的问题仍然突出。有些协会即使违规操作较少,也处于“被动合规”状态。
(一)进一步优化贷款行业结构
严格按照“差别待遇、保护和压力”的原则,不断优化信贷结构,促进产业结构调整,大力推进经济发展方式转变。严格控制对钢铁、水泥、平板玻璃等高能耗、高排放、产能过剩行业的贷款,确保三个“统一”:除国家4万亿元经济刺激计划确定、国务院或国家发改委批准的中央投资项目外,其他所有国家级项目不再授信。除多晶硅外产能过剩的五大行业,除国家发改委批准的新建项目外,其他新建项目不发放贷款。对于继续建设的项目,不符合规定标准和程序的,不得发放贷款。
要积极实施行业聚焦、客户细分、专业化管理战略,积极开展绿色金融业务,进一步优化企业贷款行业结构。要加大对交通、能源和电力(特别是新能源)、钢铁、城市基础设施、环保、高新技术产业等优质产业的支持力度。国家、省、市高新技术项目和自主创新产品出口所需的流动资金贷款,要按照信贷原则优先安排,重点支持;信誉良好的自主创新产品出口企业,可以及时审批一定的授信额度,提供各种金融服务;完善中小企业科技创新金融服务,与科技企业建立稳定的银企关系。继续加大对园区经济、重点企业、重点项目和农村经济的支持力度。抓住建设社会主义新农村机遇,积极支持农业产业化龙头企业发展,订单农业和科技农业发展,加大农村基础设施建设信贷投入。
(2)进一步优化贷款利率结构
贷款利率是一个重要的政策工具。相对来说,存款利率处于从属地位。主要是根据贷款利率进行调整,并不是货币政策传导到整个经济的唯一途径。央行在六次加息、开放市场、提高存款准备金率后,成功降低了信贷增速,减缓了银行向企业和投资的资金流动。信贷对投资和通货膨胀的影响已经减弱,不可能通过控制信贷来完全控制投资和通货膨胀。过去,流动性主要是通过银行体系和信贷产生的,但现在企业和居民都有大量存款,金融市场也初步发展起来。流动性可以通过各种渠道和方式产生。即使信贷增长放缓,流动性也可以通过其他渠道快速增长。即使没有宽松的银行贷款,固定资产投资也可以在自筹资金的推动下快速增长;居民存款通过证券公司和基金公司流入股市,推高股指。
为了使加息起到对症下药的作用,需要改变货币政策的传导路径,不仅仅是控制银行信贷,而是要全面控制流动性状况,这对产生流动性的各种途径和方式都有影响。实现这一目标的关键是建立合理的利率结构,使所有的利率都能反映出各自领域流动性的稀缺性,并且相互之间具有良好的相关性和联动性。央行只需要掌握基准利率,基准利率可以对所有市场利率产生影响,从而充分控制流动性状况。为此,央行采取了不对称的加息方式,存款利率的调整幅度大于贷款利率的调整幅度。央行的非对称加息会使利率结构更加合理。当然,合理利率结构的形成最终取决于市场的力量,需要促进多层次资本市场的形成和发展。在此基础上,央行放松利率管制,赋予金融机构更大的自主权,金融机构有能力在市场竞争中形成合理的定价。
(3)进一步优化贷款期限结构
在稳步推进利率市场化的同时,进一步优化利率期限结构,充分发挥利率杠杆在优化资源配置中的作用,巩固宏观调控成果。要充分利用浮动利率政策,进一步建立和完善风险定价体系,根据货币政策导向和贷款风险合理确定贷款利率,提高信贷资金配置效率。要加强积极的债务管理,发行长期债务工具增加长期资金来源,推进中长期贷款证券化试点,改善资产负债期限错配,优化利率期限结构,提高货币政策传导效率。要灵活运用多种货币政策工具,保持货币信贷合理增长,引导银行重点优化信贷结构,加快金融企业改革,增强竞争力,进一步促进金融市场发展,优化资源配置,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。
(4)进一步优化贷款客户结构
要牢固树立“以市场为导向、以客户为中心、以效益为导向”的经营理念,努力拓展优秀客户和低风险贷款市场。
1.要抓住黄金客户,必须把扩大、培育和巩固优秀客户作为信贷管理的基本原则。在严格信用评级的基础上,选择一批优秀客户实施公开统一授信。对于已建立现代企业制度、市场前景良好的重点骨干企业,要加大贷款投入,积极渗透,争取“银团贷款”,使其成为优秀客户。
2.为确保信贷资源的优化配置,借鉴以往超负荷经营的经验,立足客户配置信贷资源,在符合信贷条件、资金需求量大、信贷环境好的领域,充分发挥系统调控优势,重点建立“高效安全的信贷领域”,重点抓好重点领域。
3.要坚决减少劣质客户的增量投资。提前研究行业、行业、企业、产品的发展趋势,把握退出的主动性和预见性,建立和完善信贷退出机制,努力压缩和淘汰劣质客户,主动防范和化解现有贷款的实际和潜在风险,是调整和优化银行信贷结构的关键。对于高风险客户,要采取果断压缩的政策。对已列入产业指导目录禁止投资的项目和企业,要彻底清理,坚决压缩贷款;对于地方保护主义严重、社会信用环境较差的地区,特别是在企业转制改制过程中大量逃废银行债务的地区,在严格控制新增信贷的同时,采取各种措施对现有贷款进行催收和压缩;对于那些业务正常但发展前景黯淡的客户,一定要主动出击,趁早退出;对于表面“红火”但潜在风险较大的企业,要主动退出;受经济政策影响较大,改制后前途未卜的企业不予支持,有贷款的要主动退出。
4.要以支持微型企业贷款为重点,更新观念,消除偏见,不分“来源”看效益,加大支持个人和民营经济的信贷市场发展力度,特别是对产权清晰、机制活跃、负债低、效益好的微型企业,要建立“绿色通道”体系,落实优惠政策和特殊服务,使其成为新的优质客户群体和信贷高效低风险的“保护区”。要研究制定扶持小企业的具体措施,建立梯形客户结构,重点扶持有市场、有信誉、技术含量高的小企业。国家、省、市高新技术项目和自主创新产品出口所需的流动资金贷款,要按照信贷原则优先安排,重点支持;信誉良好的自主创新产品出口企业,可以及时审批一定的授信额度,提供各种金融服务;完善小企业科技创新金融服务,与科技企业建立稳定的银企关系。此外,要加强金融创新,建立适合微型企业特点的贷款审查、信用评级、抵押担保、贷后管理等运营管理体系,灵活运用贷款利率政策,提高资金定价水平,满足微型企业贷款需求。
目前,国民经济正处于结构调整时期,以企业产权制度和内部结构为主要内容的改革将逐步深化。优胜劣汰的市场经济规律在调节经济发展中的特殊作用越来越突出。经济结构调整步伐加快,产业升级周期缩短,企业间竞争明显加剧。市场经济的这些动态特征使银行业进一步扩大了选择和发展空间,信贷结构的调整既是机遇也是挑战。银行要想在这个“阶段”发挥更大的作用,就要顺应这种必然的竞争态势,积极利用自身独特的金融监管功能和作为现代经济核心的作用,引导和推动经济发展变化,通过调整信贷结构促进贷款质量的提高,从而实现自身利益的最大化。
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申请单位:
目录。
第二章借款人财务状况.............................3。
第三章借款人产品、技术与市场分析.................8。
第四章贷款用途及使用计划........................13。
第一章借款人情况。
1.1借款人简要介绍。
本小节是对借款人基本情况进行的简要介绍,主要涉及以下内容:
1.1.1借款人的历史沿革与股权构成。
借款人的名称、成立日期、历史沿革(合资企业需说明合资年限)、上级主管部门或股东情况;重点说明借款人所处的关联企业系统,借款人是独立公司还是集团公司、是股份制企业还是独资企业,是母公司还是子公司等等;进而了解借款人的上下级关系、集团构成、主要股东、控股子公司的管理体制。
1.1.2借款人的资本情况。
借款人的注册资本、实收资本及合资企业的中外方股本到位情况(是否足额、及时到位),未到位的应列出到位计划,并对未到位原因作出简要说明。
1.1.3借款人的职工构成情况。
包括工人、技术人员和管理人员所占比例,各自的年龄结构,学历水平等,对人员构成状况的合理性进行评价;企业是否拥有一群素质较高、能力较强的技术开发人员,在新产品的开发上相对于同行业是否有较强的优势。
1.1.4借款人的生产经营情况。
介绍借款人的生产能力及生产规模、主要产品、行业状况,产品销售、出口情况;生产是否具有季节性,是原材料供应的季节性还是产品销售的季节性;厂房和设备的基本情况,是否陈旧过时;现有生产能力、生产规模是否合理。
1.2行业情况及地位。
本小节是对借款人在行业和地区经济发展中的位z和作用进行的。
分析说明,主要涉及以下内容:
1.2.1行业特点分析。
分析借款人所处的行业是新兴行业、成熟行业还是夕阳行业;受经济周期的影响是否显著;该行业是否容易进入或退出;同行业公司之间是否有比较明显的不同点。
1.2.2产品生命周期分析。
借款人的主导产品处于产品生命周期的哪一个阶段(投入期、成长期、成熟期、衰退期),在本行业中是否处于领先地位,与国外同类产品相比较有何优劣,其出口形势如何,在地区是否具有较强的社会影响力。
1.3投资情况。
1.3.1借款人投资及收益情况。
了解公司投资情况,分析经营过程是否具有连续性以及对外投资收益的情况。需要注意的是除国务院规定以外,有限责任公司和股份有限公司对外股东本权益性投资累计不能超过其净资产总额的50%。
1.3.2借款人涉及的重大事项。
1.4管理者素质评价。
本小节主要是介绍借款人法定代表人和领导班子成员的人员构成、学历水平、经历、业绩、信誉、品行等,分析其经营管理能力。
贷款调查报告
***公司(厂)在我支行开立基本(一般)存款账户,目前贷款余额***万元,贷款方式担保(抵押),今年第***季度贷款五级分类为正常。现因******(写贷款用途)原因,要求新(增)放****万元,由****担保(抵押)。
基本情况:***公司(厂)地处**镇**村(**路边),企业成立于***年*月*日,营业执照有效期止**年*月*日,企业性质***,注册资本**万元,以***方式出资(调查营业执照、章程及验资报告),其中:***出资**万元,占注册资本的*%,***出资**万元,占注册资本的*%,***出资**万元,占注册资本的*%,资本金已全部到位。
该企业现有职工**人,其中工程技术人员**人,管理人员**人,业务人员**人。企业占地**亩,企业厂区面积**平方米,其中已办权证土地面积**亩,房产面积**平方米。
快易贷提醒需要若向银行委托贷款,报表要注意营运资金的流动性、负债程度及长期盈利能力。主要涉及到这几个指标:资产负债率,净资产(长期偿债能力)、流动比率,速动比率(短期偿债能力)、营业收入(判断企业规模的重要指标)、存货周转率,应收帐款周转率(企业管理能力)、现金流(非常重要的指标)。
贷款报告应详细介绍你的企业情况,贷款种类、用途,贷款保证,还款计划与来源等,同时应付上你单位的财务报告,最好是经过社会中介机构审计过的,可信性较高。
贷款是一种按照利率和归还条件而出借货币的信用形式,出借机构分为银行和各信用机构,贷款类型分为个人贷款,汽车贷款,住房贷款,公积金贷款,消费贷款,信用贷款,无抵押贷款。
20xx年最新的贷款利率具体定位:
一、半年至一年的短期贷款为:
1.180天以内(含180天)5.6%;2.180天至365天(含365天)6%。
二、一年至五年以上的中长期贷款利率为:
1.一至三年(含)6.15%;2.三至五年(含)6.4%;3.五年以上 6.55%。
为响应国家对个人征信的号召,快易贷建议用户遵守征信要求和相关法律,以免影响贷款和信用卡申请的信用。
贷款调查报告
镇村三组村民因建房资金不足,向我部申请贷款5万元,期限二年,由村一组村民担保,经客户经理实地调查,具体情况报告如下:
一、借款人基本情况:
借款申请人,男,现年42岁,原住在县镇村五组,因原住地条件较差,现搬迁住在镇村一组,全家共四口人,妻子,现年39岁,家庭主妇,女儿,现年18岁,在外打工,儿子平,现年14岁,在中学上中学。
二、借款事由及还款资金来源:
在村一组修建三间一层砖木结构平房,现已完工,投资约15万元,现付工人工资及材料款尚差资金5万元,向我部申请贷款伍万元,因在内蒙古煤矿打工,年工资约1.5万元,妻子在家务农及养猪,年收入5000元,其女儿在外打工,年工资收入3万元,全家年收入约5万元。()还款资金来源是家庭收入。在外无负债,也从未给他人做任何经济担保。
三、担保人基本情况:
担保人,男,现年52岁,住村一组,家有砖混结构三间二层,价值约25万元,全家共6口人,母亲,妻子,52岁,家庭妇女,女儿,现年22岁,在中学食堂打工,年收入15000元,女婿,现年23岁,在内蒙古煤矿打工,年收入3.5万元,另有一个2岁孙子。现在有我部未到期贷款1.4万元,无其它负债,也没有给别人做过贷款担保。
四、调查结论:
综上所述,借款人长年在外打工,吃苦耐劳,其妻在家务农及照顾学生,其女琴在外打工,现房已完工,借款用途真实,全家年收入约5万元,还款资金有保障,担保人有资产,具备担保资格,故同意贷给建房贷款5万元,期限二年,由提供担保,第一年月利率执行‰,第二年按人民币利率管理规定执行。
以上意见妥否,请批示。
贷款调查报告
我社收悉xxxx向我社申请贷款500万元用于酒店装饰装修及设施购置的申请材料后,依据信贷相关规定要求,经我社社务会研究决定,由xxxxxx四同志负责调查,对xxx实际情况进行了实地初步调查,现将有关情况汇报如下:
一:借款人基本情况、信用等级:
二:贷款种类、用途、期限、利率:
该贷款为短期贷款,用途:酒店装饰装修及设施购置,贷款金额500万元,期限24个月,年利率11.97%。
三:借款人经营项目背景及基本情况、资金状况、用款计划、还款来源及计划:
该借款人近几年主要从事住宿、餐饮业、房屋租赁。在多年的经营中,该借款人诚信守信,在同行业中获得了较高的信誉,自己也在不断的经营发展中壮大了自己的资金和资产实力。今年由于酒店装饰装潢及设施购置,经预算缺部分流动资金,特向我社申请贷款500万元,借款期限24个月,还款来源为客房和酒店收入,xxxx市场租赁收入,借款人计划于20xx年3月前归还清全部借款本息。
四:借款人经营预测及分析经调查了解,借款人近几年主要从事住宿餐饮业、房屋租赁和市场开发,在经营中积累了较丰富的经验,社会人脉关系较好,市场洞察力敏锐,近三年年收入均在300万元以上,目前从事的住宿餐饮业、房屋租赁盈利水平较好,具有一定的抗风险能力。由此分析,借款人完全有能力在贷款期限内还清借款本息。
五:担保、抵押情况:
该笔贷款属于抵押贷款:
1、抵押物为位于北关十字东南角综合楼一座、该大楼坐落面积及大楼周边占地面积。
2、抵押土地的土地使用权证号:武国用xxxx第xxxx号;抵押土地范围和面积:包括大楼面积1753平方米,和大楼门前广场占地1536平方米,抵押土地的总面积为3289平方米。
3、抵押大楼的房屋产权证号:046132;抵押大楼的范围及面积:包括大楼门前广场面积1536平方米、大楼负一层面积664平方米、一层营业大厅面积169平方米、二层、三层、四层、五层、六层、七层、八层面积为4217平方米、抵押总面积为5922平方米。抵押物价值约为1800万元。
4、抵押物状况良好,充足有效。
六:借款人、担保人与信用社合作关系、贷款情况及对外融资、担保情况:
借款人xxxxx信用度较高,诚实守信,无不良记录。对外再无担保及投融资行为。抵押人xxxxx在我社无贷款,无担保,无对外投融资行为及不良信用记录。
七:收入来源和还款来源分析。
收入来源:
1、借款人住宿餐饮业年收入240余万元:
2、借款人房屋租赁收入约60万元。
八:贷款风险评价及防范措施该借款人经济实力较强,有多渠道的收入来源,现所从事的行业发展前景看较好,盈利较高、具有一定抗风险能力,能实现按时偿还借款本息的能力。风险防范措施:
1、贷款时,办妥借款人意外伤害保险,
2、严格坚持贷款的“三查制度”加强对借款人、担保人资产、资金的有效监管。
3、抵押物充足,变现能力强,发现信贷风险,能及时处置抵押品收回贷款,
4、加强贷后管理,随时提示借款人谨慎经营。及时掌握借款人经营状况,确保我社信贷资金绝对安全。
九:贷款结论。
通过调查,借款人经济实力较强,诚信状况良好,经信用社贷审小组审查,该户从事行业明确,借款用途真实、经营项目发展前景态势良好,符合产业政策及贷款管理的有关规定,同意贷款500万元,借款期限24个月,年利率11.97%,按季清息,办理借款人意外伤害保险,报请联社审批。
调查人:
xxxxxx信用社。
贷款调查报告
开发资质等级:肆级信用等级:
注册资本:20xx万元所有者权益:20xx.45万元。
总资产:9716.16万元总负债:7626.11万元。
【注:报表截止日期20xx年12月末】
基本结算账户行:中国工商银行银行贷款总额:5000万元。
法定代表人刘彦联系电话13947354929。
财务负责人孔繁霞联系电话13634750317。
公司主要投资人投资金额占实收资本。
王春艳400万元20%。
刘伟1600万元80%。
法定代表人个人信用状况:良好。
贷款调查报告
企业名称、地址、企业性质、注册资本、法人执照、法人代表姓名、性别、年龄、职称、学历、专业年限、诚信程度、领导成员名称、技术人员和员工人数、生产的产品,注册商标。
固定资产分为办公管理类的`固定资产,用于生产方面的固定资产,如厂房、设备;流动资产分为原材料、产成品、应收货款、现金(含周转金)逐项写清;无形资产包括土地、商标等;递延资产、不能变现的待摊费用、租金、装修费。负债包括银行借款、民间筹资、应付货款分项写清、银行借款写清所属行社、贷款金额、贷款形态、欠息情况。所有者权益,资产负债比率。
成本计算分别计算出生产平均成本和综合平均成本、销售平均价、产品利润、实现税利和纯利润。
这些项目要采用比较、趋势、指标分析方式进行分析,全面评估分析贷款的风险与否,还款的保证和来源,提出负责性的调查结论、贷出与否、准贷金额、采用贷款方式(按第一项第5条写清)、贷款期限、调查人所承担的责任。
贷款调查报告
自xx年9月以来,xxx信用社对本辖区的奶牛养殖业进行贷款的重点扶持,截止xx年2月末,信用社存量贷款中养牛业贷款余额达1.2亿元。xxx镇的奶牛存栏量从xx年的3000多头,达到目前的16000头,500头以上规模的养牛小区11个,xx年高峰期奶牛的存栏量甚至达到了18000多头。信用社对xxx镇奶牛养殖业的资金投入,受到了当地政府和农民的欢迎,为当地农村经济的发展和农民的增收、信用社的增效起到了积极的促进作用。
但xx年以来,xxx信用社的不良贷款大幅攀升,xx年末和xx年头两个月,信用社的新增不良贷款达3000多万元,新增不良贷款中绝大部分的贷款用途为:奶牛养殖。因此,xxx镇奶牛养殖业整体经济效益的大滑坡、奶牛养殖户的大面积亏损造成了信用社不良贷款的猛增,通过调查,形成养牛业不景气的主要原因有以下几个方面:
从xx年3月,我县奶牛饲料的平均价格从0.6元左右/斤持续上涨,并上升到0.85元-0.90元/斤,涨幅高达42%,造成养牛业的饲养成本大幅度提高;作为养牛业一项主要经济来源的牛奶销售收入,几年来牛奶的价格一直维持在0.8元-0.9元/斤这一区间,与饲料价格上涨的趋势不成正比。而经过测算,只有当牛奶价格高于饲料价格0.25元/斤以上时,养牛户通过销售牛奶获得销售收入,再减去饲料、雇工费、水电费、兽药、消毒费和贷款利息等费用支出,才能够在保本的基础上实现利润,就是说0.25元的牛奶和饲料的差价是奶牛养殖的保本价格。因此,xx年3月份以来饲料和牛奶的市场价格变化,直接造成养牛业的大面积亏损。
饲料价格的持续走高的市场形势,使养牛业陷入了困境,由此产生的负作用使奶牛的价格大幅度下滑:优质成年奶牛的价格从高峰期(xx年)的每头1.8万元到2万元,下降到目前的8000元到1万元,差价达1万元左右;小母牛犊的价格从高峰期的每头6000-8000元,下降到目前的500元左右;淘汰奶牛的价格从高峰期的每头3500元左右,下降到目前的1500元左右。目前已经出现了牛犊待卖但无人问津的现象。由此造成的影响体现在以下二个方面:
2、xx年以前,养牛户通过销售牛奶获得销售收入,已经基本可以与各项支出和相关费用相抵,部分自有资金比例高、养殖经验丰富的养牛户在这一环节已经取得了一定的利润。并且,养牛户流动资金充足,配方科学、质量良好、投量合理的饲料喂养,使得奶牛的产奶量多、奶质好,并且产犊率高。由于牛犊数量充裕,养牛户在保留一定数量牛犊继续喂养、扩大养殖规模以外,可以对剩余的牛犊进行销售,每头6000-8000元的销售收入也是实现利润的根本保障。同时,一部分年龄大、产奶低的淘汰奶牛也可以较高的价格进行变现。因此奶头养殖业的行情曾经是”一片大好”。但是xx年3月以来,饲料价格的居高不下,已经让养牛户入不敷出,而由此带动的牛犊和淘汰牛价格滑坡的负面市场效应,更让奶牛养殖业的经营雪上加霜,微薄的销售收入解决不了养牛户资金紧张的根本问题。
由于上述原因,部分养牛户在销售收入减少的情况下,流动资金短缺,但仍必须投入资金,进行必要的饲料投量,因此只能四处借钱举债来养活奶牛。但由于短期内资金支出大于收入的现象难以改变,其流动资金日益减少,只能缩减资金投入,靠减少饲料的投入量或降低饲料的营养含量进行维持,而这又势必造成奶牛体质的下降、产奶量的降低,所以牛奶和牛犊销售收入的减少的结果又在所难免,奶牛业的生产和经营出现了恶性的循环。更令人担忧的是:部分养牛户已经私自变卖、转让奶牛来养活其它的奶牛,这种”以牛养牛”的现象,将给信用社的信贷资产造成直接的风险。
xx年奶牛和牛奶市场待续升温,在政府的大力号召下,大量农户选择从事奶牛养殖。同时,过热的市场造成了奶牛的价格膨胀,xx年7-12月份,成年奶牛的市场价格高达2万多元。由于部分农户缺乏市场风险意识和必要的养殖经验,在其从事养殖的起步阶段,就出现了只重数量、不顾价格、不重质量的现象,盲目地购进大量的奶牛。据统计:xx年下半年,xxx镇农户以2万元左右的高价,新增存栏奶牛5000余头,人为地造成养殖成本过高。而且由于部分养牛户缺乏必要的选牛经验,部分奶牛品种不纯、体质差、产奶量低,有的甚至根本就不是奶牛。在饲养过程中,部分养牛户也没有掌握科学的养牛方法,病牛和死牛的现象时有发生。因此,在奶牛市场刚刚趋于平稳的xx年初,其经营就已经出现了亏损,使信用社的贷款过早地出现了不良。勉强维持经营的养牛户也由于较高养殖成本和质量较差的奶牛等因素,在日常同样多资金投入的情况下,目前的经营也已经陷入了困境,无法正常归还信用社的贷款。
东棘镇的大部分养牛户搞专业养殖,放弃了农业种植,没有其他的收入来源,因此经营一旦出现亏损,在无法获得信用社的资金支持的情况下,就无法正常经营,这也是信用社不良贷款居高不下的客观原因之一。
了信用社信贷人员的工作量,致使信用社的不良贷款出现了”前清后增”。xx年以来,xxx镇作为xx市”信用工程”的试点,初步建立的信用环境受到污染,广大农户初步形成的信用意识面临着严峻的挑战。
由于xxx信用社的贷款笔数多、xxx镇的地域较为分散、养牛户主动还贷的比例偏低、信用社信贷人员少、贷款管理力度不强等方面的原因,信用社的贷后检查工作跟不上,对到期贷款的催收工作不到位,使信用社的信贷工作只停留在对新增不良贷款的被动清收上,信贷管理工作严重脱节。这也是信用社不良贷款”前清后增”的主要原因之一。
xx年政府为了鼓励和推广奶牛畜牧养殖,采取了一系列优惠政策,其中主要的一条就是对农户xx年至xx年的小额畜牧养殖贷款进行贴息,并做出了承诺。目前市政府承诺的贴息款已经到位,及时发放到农民的手中,但县政府应该拔付的贴息款150余万元未能按时兑现。由于xxx镇的贴息对象主要是养牛户,因此贴息款的拖欠,对养牛户的还息还贷造成了一定的影响,部分养牛户对归还贷款本息甚至出现了抵触情绪。
针对xxx信用社不良贷款大幅攀升、养牛业贷款集中出现不良的不利局面,县联社已经对xxx信用社的领导班子进行了调整,县联社和信用社有关人员正积极采取措施,夜以继日地清收、盘活不良贷款,尽力扼制新增不良贷款的出现。
贷款调查报告
众所周知,宾馆酒店业是服务性行业,其产品是由员工提供的服务,员工服务的对象又是需要情感的宾客,因而其从业人员的心理素质、职业道德、业务、素质和工作积极性等就直接决定着宾馆酒店的服务质量,进而关系着宾馆酒店经营的成败。因此,如何调动员工的积极性,对人力资源进行有效管理,对宾馆酒店业的发展起着决定性的关键作用。那么,前湖迎宾馆的管理人员是如何对他们的人力资源进行有效管理的呢?为此,我于20xx年9月20日至21日对前湖迎宾馆的人力资源管理情况作了调查,报告如下:
为了能够更好的了解该企业的人力资源状况,让企业能够长期的在竞争日益激烈的当今社会生存及发展。
调查对象:前湖迎宾馆工作人员。
一般情况:这部分人大致在20—30岁之间且为具有较多经验者,大部分为本科在校实习生。
本次调查采取的是随机问卷调查,发放问卷是在南昌前湖迎宾馆随机选择工作人员当场发卷填写,并当场收回的形式。全宾馆共发出调查问卷50份,收回有效问卷46份,回收率达92%。
20xx年9月20日xxx20xx年9月21日。
作为20xx中博会主会场之一的前湖迎宾馆,中博会期间将迎来近千名境内外重要来宾,也将承担起中部博览会高峰论坛20xx、国际金融论坛、20xx中国·江西(南昌)服务外包产业合作推进会、跨国采购说明与洽谈会等一系列重要会议的接待工作。此次中博会期间,前湖迎宾馆共招募了360名酒店接待工作人员,大部分来自市内的大中专院校。被分配到各接待酒店的前台、总机、大堂、中西餐厅等岗位,开始着正式工服上岗工作。经过近两个月在前湖应宾馆的工作,各员工已基本了解与适应了各自的岗位环境及工作环境。
(1)员工培训方面。
员工能否胜任宾馆的工作,需要看员工自身是否具有服务工作和管理工作能力,这种能力可以由宾馆酒店对他们加以培训而产生。但是经调查有65%的员工认为在公司获得的培训机会较少。酒店对员工的培训工作,是酒店的前期工程,只有通过培训,采取优胜劣汰的措施,才能有效地保证饭店员工素质的不断提高。对员工的培训也是一个企业在竞争中立于不败之地的关键,酒店员工的素质和服务质量,决定了酒店的`长远发展。前湖迎宾馆应充分认识到对员工培训的重要性,定期组织员工到各大重点高校进行专业技能和自身素质的培训。
(2)工资管理方面。
(3)绩效考核与员工激励方面。
a、绩效考核。
为了及时了解员工的思想状况、业务技术水平、工作能力以及工作成果情况,有效地做好培训、定级、晋升、报酬分配工作,前湖迎宾馆对每一位员工进行了考核。普通员工用评定量表进行考核,由主管对员工的仪表仪容、劳动纪律、工作态度、工作质量等项内容进行评估。
b、员工激励。
前湖迎宾馆的工资待遇普遍较低,多数人认为如果公司提高工资,提供晋升机会,提供舒适的工作环境的话会为公司尽全力。目前该公司找成员工流失的主要原因也是因为薪资问题,工作辛苦,与上级工作不融洽等方面,且有一半的员工认为该酒店没有发展前景。
图表二员工流失主要原因。
(4)个人价值方面。
有76%的人认为自己的才能在目前的工作岗位上有些方面没得到发挥,有一半以上的人希望且有信心接受难度更大、责任更大,压力更大的工作挑战,并认为自己在工作上的表现优秀且满足要求。
(5)公司存在的问题。
二十一世纪的竞争,是知识的竞争,归根结底是人才的竞争。未来饭店的经营应树立“顾客第一,员工第一。”的经营理念,使饭店成为“宾客之家,员工之家。”酒店要注重员工的培养,为员工创造宽松的人际关系、舒适的工作环境,较多的晋升机遇和较高的工资福利。因为员工是服务的实施者,只有满意的员工才会提供满意的服务。通过赋予员工更大的权力和责任,使被管理者意识到自己也是管理者的一员,进而更好地发挥自己的自觉性、能动性和创造性,充分挖掘自己的潜能,在实现自身的人生价值的同时,为企业作出更大的贡献。总结各优点和缺点,我从中得出了几点有利于其发展的措施。
1、“以人为本”为员工创造更好的生活环境。当我们把“以人为本”融入管理时,就已将人力资源作为企业的最大资源和财富。怎样发挥人力资本的最大价值或发挥人的积极因素,“员工第一”做出了答案。另外还应让员工切身感受到我与企业兴衰的紧密关系。换句话说,只有酒店极大的昌盛,员工的个人福利才会大幅地提高,二者成正比关系。
2、明确晋升考核制度,让每一个在此长期工作的员工都放心会有一个良好的待遇。
3、管理人员还要不断的学习,不断的增强自身素质。只有这样领导者才能在竞争的浪潮中游刃有余,更好的管理好其他员工。
4、加强员工各方面的培训,努力使员工培训成最优秀的员工带给顾客最优秀最满意的服务。员工和管理人员的自我完善势必会大大的促进酒店的发展和壮大。
5、企业应建立一套有效的激励竞争机制,增强员工的工作积极性。
6、一个明确的战略目标。告诉员工企业未来的发展计划与目标,并让员工和企业共同为之奋斗。
贷款调查报告
的有关销售情况)、信誉状况:
誉前提下,公司决定继续开发b区。b区一期合计432户,
共8栋现已主体完毕。销售情况良好。
(2)开发企业与我行合作关系(以前楼盘项目合作情况,主要。
介绍合作金额、客户违约及开发公司履行阶段性保证情况):
良好。
在他行的开发项目借款、客户违约及开发企业履行阶段性保。
证情况:
无。
贷款调查报告
题目设计思路:首先,了解大学生的生活费来源和多少,再分析大学生生活费的花销方向。了解大学生生活费短缺时,如何解决。并引入校园贷的相关问题,例如,听说过的校园贷平台、使用校园贷的途径、风险、性质,最后了解大学生一旦超额消费后,无力偿还校园贷的解决方法和看法。
问卷发放和回收情况:一共有132访问量,问卷回收量是60,平均完成时间为1分4秒。
调查结果统计及分析:(问卷上部分问题未具体显示)。
1、生活费来源情况。
家庭提供,49人,占81.7%大部分的学生的生活费都是靠家庭提供,少部分人是勤工俭学和奖助学金。基本没有人用校园贷款。
2、生活费数量情况。
600――1000,32人,占53.3%1000――1500,14人,占23.3%生活费处于600-1000元的学生占大部分,其次是1000-1500元。1500元以上的学生稍微比600元以下的多些,可见大学生的生活费还是相对较多的。
3、生活费花费方向(多选)。
伙食,54人,占90%。
书籍,22人,占36.7%。
化妆品,22人,占36.7%。
服饰,33人,占55%。
聚餐、请同学吃饭,28人,占46.7%。
娱乐(看电影、唱k、网吧等),33人,占55%。
基本所有同学的生活费都会花在伙食上,而用在娱乐和服饰上的也过半。用在聚餐、化妆品和书籍上的也有很多。娱乐、服饰、化妆品以及聚餐上的花费价格较高,相信这也是大学生使用校园贷的原因之一。
4、生活费短缺时解决方法。
向父母要,37人,占61.7%打工赚钱,19人,占31.7%大部分学生生活费短缺时都会再向家里索要,有部分去打工赚钱,更少一部分会跟同学朋友借钱。基本没有人用校园贷。
5、是否使用过校园贷。
是,15人,占25%。
否,45人,占75%有三分之一的大学生是使用过校园贷的。
6、是否了解风险。
是,32人,占53.3%。
否,28人,占46.7%了解与不了解风险的大学生比例差不多,说明还是有相当一部分大学生是不了解校园贷的风险的。
7、超额消费后,无力偿还的解决方式。
问家长要,42人,占70%。
勤工俭学,24人,占40%。
借新还旧,9人,占15%。
逾期有钱再还,6人,占10%。
大部分的学生都是会和家长索要来偿还,也有学生会勤工俭学。但也有一部分会借新还旧、逾期。
8、对校园贷使用的支持与否。
支持,5人,占8.3%不支持,27人,占45%。
经济允许的情况下支持,22人,占36.7%无所谓,6人,占10%。
支持与不支持的观点基本各占一半,有极少部分觉得无所谓,与自己无关。
由此可见,大学生生活费来源较单一,大部分来源于父母,且生活费不算高,只能维持基本的生活支出,不能任意消费。多数同学都听说过校园贷,很大一部分同学不清楚校园贷的高风险,而且未使用过校园贷,也有一些同学使用过校园贷。还款基本还是靠父母,也有少数自己打工还款。我们身边的大学生基本懂得理性贷款和消费,不会因为一时的冲动而消费,并且贷款基本不会超过自己的承担范围,往往可以合理安排自己的贷款费用,不会因为还不上贷款而出现极端事件。
发现问题与解决方法:
1、大学生每月的生活费基本都可以维持生活,但是维持不了持久的娱乐。大学生本人应该积极增强远离校园贷的意识。作为在校学生来说,学习才是第一要务,其次就是就业,学生应该明确自己的理想和信念,少一些攀比,少一些对物质的需求,少一些享受。还应该学习理财,掌握好每月的开销。
2、大多数学生知道校园贷款,也有部分人使用,但是绝大部分都不知道校园贷的风险。学校应该普及校园贷风险知识,对于学生的学习和生活的监护,学校无疑在学生在校期间负有主要责任。学校也应该多开设个人理财的课程,实时掌握学生的生活动态,避免学生跳入校园带的圈套。
贷款调查报告
借款人因票据到期需要周转金,于30xx年3月5日向我公司提出x万的小额贷款申请。我公司业务部对该借款人进行了调查,现将调查情况报告如下:
1、基本情况:
x男,1962年3月出生,身份证号码:3x.x地,大专学历,12月创办了x公司,任法人。经营稳定。其妻x,x年x月x日出生,身份证:3x.
2、借款申请人资产情况。
据调查,x为x公司的法定代表人,出资额x万元,占出资比例99.87%。同时,x销售中心为x公司股东,股东出资金额贰仟万元整。借款人拥有8辆汽车,约人民币x万元,拥有多处房产。
通过征信查询,借款人目前信用良好,信用评级为正常。
3、借款用途、金额、期限。
借款人x申请借款135万元,用于借款人x年3月5日农行到期x万承兑票据。期限为一个月。经调查了解,借款用途真实、合法。
4、借款方式。
借款人申请的贷款方式为保证担保,保证人分别为x润滑油销售中心及自然人x,并签订了我司认可的保证书。x销售中心经营正常,收入稳定。自然人x同为x销售中心股东,出资额x万元,出资比例x%。
5、还款来源情况。
借款人的还款来源为x润滑油销售中心的主营业务收入(附与x公司的供货合同)。此外据借款人介绍,近期借款申请的农行x万贷款将发放,可用来还贷。
6、调查结论。
借款人自身经济实力雄厚,信誉度较好,还款意愿强。保证人经营正常,收入稳定,具备担保实力。综合以上调查分析认为,只要确保该公司专款专用,公司运营正常,到期还贷,符合贷款条件。本人同意对借款申请人x发放贷款x万元,期限为一个月,月利率8.4‰,按月还息到期一次还本。