个人反洗钱报告（通用19篇）

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个人反洗钱报告范文

_活动不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁，而且助长新犯罪的滋生，扭曲正常的社会经济和金融秩序，破坏社会公平竞争，腐蚀公众道德，影响国家声誉。以下是为大家分享的反_培训个人总结，供大家参考借鉴，欢迎浏览!

反_培训个人总结(一)。

20xx年9月至11月，中国人民银行面向银行业金融机构开展了第五期金融业反_岗位准入培训，我社根据市办关于加强反_从业人员培训工作的有关指示和要求，认真组织反_从业人员进行了学习培训，有效地促进了反_从业人员反_履职效能的提升和反_内控制度的落实，进一步统一了对反_知识的认识，提高了反_业务的能力。现将本次反_业务培训总结如下：

一、基本情况及组织实施。

二、参加人员。

xxx联社全计人员及财务人员。

三、考试人数、平均分数情况。

考试人数40人、平均分数90分以上。四、出现的问题。

参加培训人员中有10人因为个人原因未能及时参加阶段性考试，造成了无法进行终结性考试，没有取得培训成绩。出现了这个问题，导致了整体培训工作没有完整结束。在以后类似的培训学习过程中，我联社将对培训人员集中登记，每天联络培训人员掌握学习进度以及出现的问题，及时有效的解决，保证培训工作落到实处。

四、收到效果。

1、通过专题学习，全体培训人员加强了反_业务知识，对什么是_、_的特征、方式有了进一步的认识。

2、我们在日常办理业务过程中就要时刻警惕那些不明来路的大额款项的流转，要了解客户，以便认清楚其为普通交易行为还是_行为。3、认识了_的集中常见方式。例如利用金融手段、利用保密限制、利用地下钱庄、利用民间借贷等。当前阶段的反_工作就要结合当前中国_犯罪的这几种新特征来进行，做到对_犯罪的有效打击。

4、要建立起反_的坚固防线，在办理业务过程中一旦超过规定金额以上或有_嫌疑的资金交易均应及时报告，从而防止_行为的发生。

五、反_工作中存在的问题及建议。

1、对反_工作的重要性认识不够。

由于我们地区经济不够发达，_犯罪活动不是十分突出，因此，从内部员工到公众对_犯罪的危害性、反_工作的重要意义认识还很不到位，缺乏足够的认识。

2、内部员工缺乏反_的知识和能力。

由于我们地区不是_犯罪活动多发地，因此，我们的员工在一定程度上缺乏反_操作程序、可疑资金的训识别和分析、遇情处理等知识。

反_培训个人总结(二)。

近期参加了中国人民银行组织的反_岗位准入培训,通过此次反_的培训，让我受益颇多，使我懂得_对社会秩序和金融体系产生的严重危害。身为***银行的一员，我深知反_的重要性只有认真学好反_的理论知识，才能更好的履行反_的工作职责。

_活动不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁，而且更会助长新犯罪的滋生，扭曲正常的社会经济和金融秩序，破坏社会公平竞争，腐蚀公众道德，影响国家声誉。

个人反洗钱报告范文

反_岗位工作人员培训心得体会反_工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反_工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进金融系统健康发展的保证。随着《_反_法》、《金融机构反_规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，。反_认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反_内控制度，明确了内部反_操作流程，基本上能按规定开展反_日常工作。但由于反_工作还处于起步阶段,按照《_反_法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。

目前存在以下一些问题,一是组织机构建设滞后，反_工作缺乏力度。二是内控制度缺失，存在风险隐患。三是客户身份识别制度落实不到位，反_工作基础薄弱。四是一线员工反_意识淡薄，思想认识上存在偏差。五是人员素质不高，反_履职不到位。另外，基层管理人员重企业经营效益，轻员工反_培训，造成一线人员反_知识欠缺。

鉴于存在以上几个问题，我们应当采取相应的对策。

(一)完善内控制度建设。根据业务的实际情况，进一步完善反_内控制度，个金机构应根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反_义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反_制度防线，同时根据反_岗位责任制，量化工作任务，使反_工作进一步规范化、制度化。

别_犯罪活动提供真实的基础信息，为反_工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。

(四)加强指导和监督检查，规范反_操作行为。首先通过开展业务指导，使正确认识和理解反_工作，不断完善反_组织体系和内控制度，严格履行反_义务;其次依法开展反_现场检查，加大检查处罚力度，督促把反_工作制度落到实处，严格规范反_工作行为。二是金融机构内部自上而下要建立反_定期不定期检查制度，督促辖区各支行，及时向反_监测中心上报大额交易和可疑交易，有效落实反_操作规程，认真履行金融机构反_职责。

个人反洗钱报告范文

县级人民银行是人民银行反_工作的重要组成和实施机构，承担着县域金融机构反_工作的组织、协调、监管职责。《反_法》颁布实施十年来，反_工作面临的形势和工作任务都有了很大变化，对反_履职提出了更高要求。县支行作为人民银行最基层单位，受整体经济发展水平和对反_重要性认识以及人民银行县支行反_监管力量薄弱等主客观因素的制约，县域反_工作亟待加强。《意见》强化了对外履职导向，着力提升对外履职合力，对县支行反_监管职责和岗位设置予以明确，顺应了当前反_形势要求。本文就近期县支行反_履职调研情况，对进一步加强县支行反_履职提出思考和建议。

一、人民银行县支行反_履职现状。

（一）反_机构和岗位设置情况。

1.岗位设置情况。县支行没有专门的反_机构和人员，反_岗位设置在综合业务部，岗位名称为“现金管理、反_岗”。截至2016年3月底，河南省人民银行县支行共有兼职反_岗位人员127名，专职岗位人员4名，共计131名。据调查，县支行反_岗均配备兼岗人员1人。部分县支行反_综合业务部主任或副主任兼职反_岗位，反_岗位人员达到2人。只有4个县支行配备了反_专职人员。

2.人员配备情况。全省131名县支行反_岗位人员中，40岁以下21人，占16%;40～50岁87人，占66%;50岁以上23人，占18%。从人员年龄结构看，年龄偏大、年龄结构不均衡。从近几年大学生招录情况看，人员流入量远远不能弥补人员减少量。据了解，2013～2015年，河南省共招录大学生到县支行130人左右，平均每个县支行三年才能进1个大学生，分配到反_岗位工作的人员更是少之又少，县支行人员新老更替明显失衡，如果不能快速补充新生力量，将会出现人员断档现象。

3.学历学识水平。从学历结构看，本科学历85人，大专学历28人，大专以下18人。虽然本科学历人员占比较大，但结合年龄层次可以看出，本科学历大多是通过成人教育途径取得，全日制本科毕业生较少。以新乡辖区县支行为例，县支行9名反_岗位人员虽然都有大专以上学历（其中5名本科学历，4名大专学历），但都是通过成人教育途径取得（6名省委党校，3名中央电大），没有一名全日制本科毕业生。

（二）反_监管职责及资源配比。

1.县支行反_职责。县支行履行反_监管职责主要是组织协调和管理辖区反_工作，建立健全完善反_工作制度和协调机制;收集和上报反_信息，对金融机构履行反_义务情况进行监督检查，开展反_宣传培训和调研等。县支行除了没有现场检查处罚权和反_调查权外，监管手段和监管原则与地市中支以上分支机构相同。

2.县支行监管资源配比。随着县域经济金融形势发展，县域金融机构呈快速增加趋势。截至2016年3月底，全省县级支行监管对象为1858家，其中地方法人机构157家，平均每个县支行要监管17家金融机构，监管对象包括银行、保险、证券等机构，在县支行反_岗位只有1人且为兼职岗位的情况下，难以对金融机构实施有效反_监管。

二、县支行反_履职存在的主要问题。

从当前县支行机构和岗位设置，以及监管资源配置情况来看，县支行普遍存在人员偏少、年龄偏大、知识结构不合理的情况，县支行反_履职资源远远不能满足县域金融机构反_监管需要，主要表现在以下几个方面：

（一）岗位人员大多为兼职，主动履职意识不强。

体现到反_监管上，往往处于被动应付的状态，缺乏主动作为。主要表现在：一是县支行领导对反_工作重要性认识不足。调查显示，大多数县支行没有充分认识到反_工作的重要意义，没有发挥反_作为基层央行唯一涵盖银行、证券、保险等各金融机构监管职责的重要抓手作用。二是县支行反_岗位人员履职内在动力不足。反_岗位设立在综合业务部，综合业务部对口上级行科室有会计科、国库科、支付结算科、发行科、科技科、反_科等6个科室，反_岗位人员往往身兼数职。过多的岗位任务，使得反_岗位人员疲于应付，难以主动、深入地开展反_工作。遇到工作安排冲突且时间要求紧急时，难以保障工作质量，甚至不能按时完成工作任务。在实践中，县支行基础工作不牢，差错率较高，更谈不上业务创新。

（二）人员素质与履职需求不匹配，影响监管有效性。

个人反洗钱工作报告

反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大的意义。本站小编为大家整理了一些个人反洗钱。

希望对你有用!

一、精心构建完善组织领导体系。

我县联社为了做好反洗钱工作，成立了以联社副主任谢新录为组长，联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区信用社的反洗钱工作。同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办会计参加的反洗钱动员会，学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥基层信用社“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，三是通过与其他银行及公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时，了解反洗钱的操作技术与方法。四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的安排到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。

三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测。

在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证(营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证)及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。

对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户(如营业执照过期或被注销的)，已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。

在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我联社坚持每天对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额;单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间(含他代本)单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本。

严格监管和控制公款私存现象。我联社成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我联社结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我县信用联社员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。

今年以来，我联社辖区内没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户;没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户;没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户;没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。

四、建议。

(一)加强领导，统一认识，充分认识反洗钱的重要性和必要性。

(二)完善反洗钱内控机制，建立健全相应的机构和制度。

(三)加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。

今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。

20xx年，我行在人行的正确领导下，站在20xx年累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。现将全年反洗钱工作汇报如下：

一、注重领导，完善组织领导体系。

一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反洗钱工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“xx银行20xx年反洗钱工作会议”，特邀xx市人民银行支付结算科xx科长、副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾20xx年我行反洗钱工作、安排布署我行20xx年反洗钱工作。反洗钱领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共xx人次参加了会议。

心得体会。

5篇反洗钱工作心得体会5篇二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。

三、注重执行，完善反洗钱内控制度建设。

一是制度先行，出台了《xx银行反洗钱客户风险等级划分实施细则(试行)》、《反洗钱工作考核办法(试行)》、《关于规范核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知。

二是执行至上。如认真落实人行号文件,重新印制了.《个人开户。

申请书。

》与《个人客户基本信息修改申请书》，加了职业、身份证有效期、国籍等要素，并对必填项作了星花标注;不断进行客户身份持续识别与客户信息补录工作;账户年检工作中对账户资料过期的账户，限制其账户使用;对公账户开户时，对法人或负责人的身份证进行联网核查后，并将核查结果打印在身份证复印的背面;认真做好大额交易及可疑交易数据报送工作，人工甄别后，可疑上报数量较同期明显减少;认真做好反洗钱非现场监管报表的报送工作等。

四、注重宣传，增强民众的反洗钱意识。

一是定点宣传。20xx年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了7次大的反洗钱宣传，其中支行在解放路时代广场开展的打击洗钱宣传活动，刊登在了20xx年8月13日《xx日报》周末版上，对提高社会的反洗钱认识起到了一定的作用。

二是全面宣传。各营业网点通过悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法》宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料7500多份，各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅25幅，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。

三是联合学校开展反洗钱宣传。我行针对小学生流动性强、分布广，接受知识快的特点，与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》的课外活动。并深入xx小学开展广播讲座，动员学生将在校学会的反洗钱知识传授给家庭成员。

通过十天在郑陪的学习，收获颇丰，做为一名反洗钱岗位工作人员在听取了总行反洗钱局鲁政处长《新形势下反洗钱工作现状及发展》的讲座，现结合工作实际，浅谈在反洗钱工作中的实践心得。

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进金融系统健康发展的保证。随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，。反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。

目前存在以下一些问题。

(一)组织机构建设滞后，反洗钱工作缺乏力度。某些金融机构成立后，由于机构人员迟迟不能确定，时至今日，部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目前反洗钱工作处于尴尬境地，缺乏应有的力度。

(二)内控制度缺失，存在风险隐患。随着金融机构的挂牌上市成立，其业务范围和业务种类也将发生变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看，反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在一定的风险隐患。

(三)客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。从调查情况来看，一线工作人员在与客户建立业务关系时，莲山。

课件。

核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。

(四)一线员工反洗钱意识淡薄，思想认识上存在偏差。一是普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济发达地区、大中城市，对于经济发展较为落后的小县城、欠发达地区，洗钱的可能性极小;二是基层行一线员工认为其网点大部分分散在乡镇，农牧民收入来源较为单一，不会有人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗;三是认为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知，即便开展反洗钱宣传，也没有任何效果。

(五)人员素质不高，反洗钱履职不到位。人员素质较低，加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。

鉴于存在以上几个问题，我们应当采取相应的对策。

要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。

(二)完善内控制度建设。根据业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，个金机构应根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。

(三)加强落实客户身份识别制度。在与客户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件等。在为客户提供服务时，客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。要舍得投入，购买“居民身份证识别器”，验证身份证的真伪;购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印，并在“客户身份识别登记簿”上登记保存。严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核对客户身份，并登记公民联网核查系统进行核查。

(四)加大培训力度，提升反洗钱队伍素质。加强基层网点的反洗钱工作，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培训力度。反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想认识，提升管理水平;其次要强化对具体操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高个金机构一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。

(五)加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为。金融机构是反洗钱重要组成部分，基层行网点众多，加之体制因素的影响，很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，加强监督检查，进一步规范农行反洗钱操作行为非常重要。一是请基层人民银行指导和监督反洗钱工作。首先通过开展业务指导，使正确认识和理解反洗钱工作，不断完善反洗钱组织体系和内控制度，严格履行反洗钱义务;其次依法开展反洗钱现场检查，加大检查处罚力度，督促把反洗钱工作制度落到实处，严格规范反洗钱工作行为。二是金融机构内部自上而下要建立反洗钱定期不定期检查制度，督促辖区各支行，及时向反洗钱监测中心上报大额交易和可疑交易，有效落实反洗钱操作规程，认真履行金融机构反洗钱职责。根据央行的反洗钱报告，我们发现：中国反洗钱制度的漏洞仍然存在于银行，未来银行仍然面临着巨大的反洗钱压力。所以我们要切实加强反洗钱。

规章制度。

的执行力度，弥补银行在反洗钱执行情况过程中存在的几大漏洞。首先是客户身份识别制度。“了解客户制度”作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此，强化反洗钱“了解客户制度”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。当前，银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息，但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息;二是客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。有效证明文件种类较多，识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及中国台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。建议尽快建立与人行、公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，准确核实客户资料，为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息，为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。

个人反洗钱报告范文

时间过得很快，转眼间，20xx年已经接近尾声。回顾本年度的工作，在银行领导的正确领导下，认真组织学习贯彻党的十八大精神，自身的思想素质、业务能力和综合素质都有了较大的提高，我个人也获得了长足的发展和巨大的收获。作为一名银行柜员，我认真积累日常工作经验，潜心钻研新的业务技能，为我行的发展做出了自己应有的贡献。现将本年度个人工作情况总结汇报如下：

一、坚持学习，不断提高政治思想素质和工作能力。

学则进，不学则退。时代要求我们必须坚持与时俱进，刻苦学习，在学习中汲取工作能力，汲取前进的动力，汲取创新的活力。只有加强学习，才能使自己在思想上、理论上、业务上真正成熟起来，更好的搞好本职工作，保质保量的完成工作任务。我的工作准则就是“干一行、爱一行、精通一行、勤勤恳恳、踏踏实实”，这更加使我注重加强理论学习，注重学习党的基本路线、方针政策、_理论、“三个代表”重要思想、科学发展观以及党的十八大精神等。通过学习，进一步增强了我的政治敏锐感，在具体事情面前能够保持清醒头脑，立场坚定，处处以集体利益为重，先集体、后个人，思想逐步走向成熟。在生活中，积极向周围领导和同事们学习，使自己的交际能力不断提高，解决、思考问题逐步走向周全。

二、认真履行岗位职责，努力完成各项工作任务。

自工作以来，我坚决服从组织和领导的安排，克服各种困难，勤奋工作，较好地完成了各项工作任务。

(一)兢兢业业，恪尽职守。平时，我积极主动地承担起接送钞的任务。在本职工作上，我觉得自己有许多需要学习需要加强的方面。因此，在开始工作时，除了认真学习我行相关业务操作书籍外，我还虚心的向周围其他同事请教办理业务中遇到的问题。更利用休息时间，学习其他柜台的业务，以此使自己能尽快掌握全面的银行业务，提高自己的业务素质。通过平时的积累，我在调离原来的储蓄柜台，换做对公业务时，能很快的适应新工作，大大缩减了过渡的时间。同时我也刻苦练习操作系统等业务技能，使自己能够拥有为客户提供优质、高效、快捷服务的本领。现在以后的工作中，我一定要继续保持积极的学习态度和创新意识，同时虚心的像其他同事请教经验，使自己能尽快的适应这个岗位，不辜负领导的期望。

(二)把握全局观念，积极支持、配合单位领导开展各项工作。认真落实支行各项工作要求，保质保量完成上级下达的各项工作任务;加强管理，搞好团结，凝聚士气;积极参与制订各项计划和规划，搞好分析和预测，合理建议，准确决策，促使我行各项业务健康、持续、快速的发展。认真履行岗位职责，充分发挥龙头柜员的作用。首先是要合理安排临柜人员现金业务，充份调动各员工的工作积极性，建立“分工明确、权责一致”的岗位责任制和工作质量考核制。创建良好的学习氛围，组织内部员工学习业务知识、规章、政策法规等，开展多种形式的岗位练兵，提高内部员工的业务素质。

(三)突出抓好业务规范操作和各项内控管理措施的检查落实。银行结算业务是一个高风险的部位，结算业务的内控建设应该被摆在极为重要的位置。从规范结算业务的柜面操作与加强管理两方面入手，做好龙头柜员即时、定期和不定期的自查，努力消除各种风险隐患，确保将结算部位风险降到最低限度。抓好重点业务、重点环节、重点时段的自律监管，发现问题立即督促纠正，并积极配合上级主管部门的监管辅导。

(四)提升服务理念，全面提高规范化服务水平。服务是银行的生命线。每位员工都赞同这个理念，每一位员工都认识到这一点，促进服务的深层次、高水平、全方位发展，增强我行在同业之间的竞争力。规范化服务这也是积极营销的一个表现。提高了服务质量，可以为客户提供比其它银行更加优质和更具特色的服务，由此我们就可以保持良好的客户资源。

总之，以上就是20xx年个人工作总结报告。在工作中虽然取得了一定的成绩，但是我离优秀的银行柜员要求还有一定的距离。在以后的工作中，我会进一步改进和提升自己，充分发挥自身特长和自己的主观能动性和工作积极性，协调好各个方面关系，发挥自己最大的工作潜能。

个人反洗钱报告范文

一、寿险业反_工作难点分析。

1、客户身份识别工作。

客户身份识别工作是寿险业反_工作的基础，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《身份识别办法》）执行中主要存在以下难点。

（1）客户身份识别金额标准偏低，工作重点不突出，工作效率低下。《身份识别办法》第十二条至第十四条对保险机构以订立保险合同形式与客户建立业务关系、为客户办理退保赔偿或给付业务时，履行客户身份识别义务均规定了一定金额起点标准。其中保险费计算方法，要求按照保险合同应缴纳的所有保费来计算，即：既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费。给付类业务无论客户是自然人或是法人、以现金或是转账方式支付保险金1万以上的，均要客户开展身份识别工作。过低的识别标准占用了反_资源，反_工作效率低下。相比之下，银行业为自然人办理人民币业务5万以上现金存取业务的，只需核对客户身份证件。设立客户身份识别标准本意在于区分反_工作的重点对象，标准偏低有悖于反_立法精神。

（2）客户风险等级划分标准亟待进一步明确规范。《身份识别办法》第十八条、第十九条规定主要框架内容。从实践来看，寿险业的划分标准制度主要由各总公司自行制订并组织实施，造成同行业之间风险因素构成存在明显差异、相同客户在不同公司评估结果不同等问题。从寿险业实务来看，对高保额客户的评估，主要关注投保目的、财务状况、健康状况等风险因素，若客户身体健康、财务状况良好，就可以投保与收入相匹配的保险。目前我国还没有实行个人财产申报制度，工商个体等群体的个人财产难以估量，对资金来源合法性判断缺少可操作性，超出寿险公司的职权。

2、可疑交易报告工作。

可疑交易报告是反_工作的核心，但可疑交易报告制度的实施并没有对_犯罪产生预期的显著抑制效果。2008年度反_监测分析中心共接收金融机构报送的可疑报告万份，其中向侦察机关移送和报案仅752起，究其原因，主要表现在以下方面。

（1）可疑交易报告的判断标准较为抽象。以保险机构为例，《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（以下简称《大额可疑交易报告办法》）第十三条规定了保险行业应当作为可疑交易报告的十七类交易，其侧重引导寿险机构加强主观识别，实行客观标准加主观判定的判断标准。其第一款、第九款、第十二款、第十四款、第十六款都将“不能合理解释原因或没有合理的原因”作为可疑交易报送的构成要件，也容易导致漏报的风险。第二款、第十七款为完全依据客观标准判断的条款，缺少可以量化的标准，则容易造成符合上述完全客观标准的交易全部上报导致产生大量垃圾数据。第四款、第八款、第十款等报送标准，对大额发票认定数额标准等未作明确释义，造成识别标准认定上的不统一，引发可疑交易报告标准的争议。

个人反洗钱工作报告

为有效防范洗钱和恐怖融资活动，不断促进和提高反洗钱管理工作水平，中国工商银行南充分行依据人民银行开展反洗钱自律评估工作的要求，成立了以分行行长为组长的反洗钱自律评估工作小组，具体负责组织、推动该行的反洗钱自律评估工作，通过认真组织、统筹安排、切实加强领导，确保了自律评估工作的顺利开展。该行组要措施如下：

一、加强组织领导，完善反洗钱管理制度。根据人民银行、总省行的有关制度，结合实际情况，成立了反洗钱领导小组，充分发挥反洗钱专业小组的作用，认真落实反洗钱相关制度规定和各项工作要求，确保相关反洗钱工作流程符合总行要求。

二、加强反洗钱合规管理。将客户身份识别资料保管、客户风险等级分类调整、尽职调查等反洗钱工作纳入全流程管理。加强反洗钱专业联动，将反洗钱职能嵌入业务流程，明确要点、规范操作。同时，完善客户风险分类的动态管理，强化风险客户的尽职调查，有效防范洗钱风险。

三、不断强化反洗钱集中处理工作。在全面实行反洗钱集中处理后，完善反洗钱业务集中处理岗位职责、操作流程，加强对集中处理人员业务培训，提高集中处理岗位员工对可疑交易的甄别能力，做好新系统试点上线工作。

四、组织做好可疑交易报送工作。该行反洗钱中心负责大额交易和可疑交易的报送工作，对可疑交易认真进行分析、识别，定期开展对反洗钱监控系统大额与可疑交易数据处理情况的监测，加强电子银行可疑交易的监测和控制，完善可疑交易监测，切实提高南充分行可疑交易报告质量。

五、加强反洗钱和反恐怖融资宣传培训。在配合当地人民银行做好反洗钱宣传工作的同时，各支行和各专业小组成员部门充分利用各种培训资源和渠道，把反洗钱培训及宣传工作纳入统一的业务培训中，切实提高员工的反洗钱风险意识。

六、认真开展反洗钱监督检查。在各支行、各专业小组牵头部门开展反洗钱监督检查的同时，反洗钱中心组织开展反洗钱专项检查和内控评价，将反洗钱工作同员工绩效考核挂钩，充分调动员工反洗钱工作积极性。

反洗钱培训总结报告

反洗钱工作的考核，不仅仅要对金融机构进行考核、评级，也要对金融机构的反洗钱岗进行考核、评级。下面由小编为大家精心收集的反洗钱培训总结，希望可以帮到大家!

第一，结合宝鸡市反洗钱工作的实际情况，将反洗钱工作划分为“综合岗和非现场监管岗”，明确2个岗位反洗钱。

岗位职责。

和工作流程，制定了“宝鸡市反洗钱非现场监管岗位职责”以及工作流程。第二，为进一步加强对金融机构反洗钱工作的监督和管理，提高金融机构高管人员的反洗钱意识，强化内部管理，制定了《宝鸡中支反洗钱监管工作约见谈话制度》，进一步规范了反洗钱非现场监管工作，为今后更好地实施反洗钱非现场监管奠定了基础。第三，对xx年度的非现场监管报表及有关资料，按照统一规范的模式，制作了“档案目录”，重新进行了装订，实现了“标准统一，规范管理”档案的目的。

面对反洗钱工作人员少、而1、2季度非现场监管报表采取人工汇总的情况，克服了被监管金融机构多达27家的现实，不厌其烦地催收报表，认真细致，一丝不苟汇总每一个数字，保证了非现场监管汇总表数字的准确可靠。

在3季度实施金融机构新版非现场报表报送工作中，一是及时向各家金融机构拷贝了新版报表模版、人行和金融机构主报告机构代码，接口规范手册和分行有关文件等资料。二是制作了金融机构基本信息采集表，分发给金融机构，同时要求金融机构准确填写,做到系统中各单位组织机构代码标识唯一，确保了金融机构信息库的完整准确性。三是建立完善了各网点报表联络员机制，便于出现问题随时沟通联系，保证了新版报表报送推广工作的顺利开展。四是加大了新版报表审核力度，对金融机构提交的报表,严格按照统一格式和内容进行审核，发现报表数据填制错误或与实际业务明显不符的，经耐心讲解辅导后,让其返回重新填报，对于格式填制不规范的，与报送人员一起进行纠正，直至准确导入。这些措施的实施，使金融机构3季度报表填报质量较以前有了显著提高。

为了提高各金融机构非现场监管报表数字的准确性，根据《反洗钱非现场监管办法》的有关规定，先后对非现场监管报表报送质量不高、存在明显问题的农信社宝鸡办事处、太平洋寿险宝鸡分公司、农业发展银行宝鸡分行、人民财产保险宝鸡公司、农业银行宝鸡分行5家金融机构，下发了5份《反洗钱非现场监管信息补充报送。

通知书。

》，“补报通知”不但起到了警示作用，而且促使金融机构重视了非现场监管报表和信息报送，报表质量有了根本性的改变。

为了使各金融机构达到“认识问题，引起重视，积极配合，力争做好”的监管目标，8月份，针对xx年上半年反洗钱非现场监管报表报送情况和现场检查存在问题，对存在问题相对较多的农行岐山县支行和农行陇县支行2家县级金融机构的主管行长和反洗钱主管部门负责人进行了约见谈话，其管辖人行县支行主管反洗钱工作的副行长和反洗钱专干也一起参加了谈话。

谈话会重点阐述了2家金融机构在反洗钱非现场和现场工作中存在的问题或违规事实，剖析存在问题的根源、性质和可能造成的危害，认真听取了其就存在问题或违规事实的陈述和解释。并对这2家金融机构反洗钱工作提出了建议和要求，其具体为内容为：提高认识，加强领导;转变观念，规避风险;加强基础工作，完善反洗钱工作机制;加强培训和教育，提高人员素质。

事在人为，人才是第一生产力，反洗钱队伍的人才建设，直接关系到反洗钱工作的水平。本文通过对保险公司人才建设存在突出问题的剖析，揭示保险公司在反洗钱管理中存在的一些问题。行业问题有着复杂的根源，解决行业问题，不仅要靠保险公司自身，更多的还要依靠反洗钱监管机构。本文通过对财险行业存在问题的分析，也为反洗钱监管机构提供了一些可以借鉴的监管措施。笔者认为，当前保险业反洗钱队伍建设上，外企做的相对较好，中资保险公司比较薄弱，主要存在以下四个问题：

开展反洗钱工作，主要依据是《反洗钱法》以及人民银行、保监会出台的一些。

规章制度。

对法律素养要求较高，具备法律专业背景较为合适同时，反洗钱工作是融合在具体的保险业务中的，主要体现在保险承保、理赔环节，因此，懂保险业务尤为重要，不了解保险业务，就不知道风险点在哪，更谈不上风险管控目前保险业法律人才不缺乏，缺乏的是具有保险业务背景的法律人才由于保险业反洗钱工作是2019年《反洗钱法》颁布才开始开展的，从事反洗钱工作的人才储备较少，加上近几年保险公司迅速扩张，行业里很难找到经验丰富的反洗钱人才尤其是二线城市，专业反洗钱人才罕见。

除保险公司总部外，保险公司分支机构的反洗钱人员多是兼职，从兼职的岗位来看也是五花八门，保费规模大点的分支机构，多是由法律合规岗兼任反洗钱岗。保费规模小的机构，有财务人员、办公室行政人员、稽核审计人员、甚至是it人员兼任反洗钱岗。一些基层的反洗钱兼职岗，没有反洗钱从业经验，不了解反洗钱工作，也不主动去学习反洗钱知识，连最基本的大额交易、可疑交易的概念都搞不清楚。

由于保险公司分支机构反洗钱岗以兼职为主，反洗钱是其工作的一部分，甚至是很小的一部分，反洗钱工作普遍不被兼职反洗钱岗重视。从管理上来看，谁有考核权就对谁负责。上级机构对下级机构的反洗钱岗没有任命权，对下级机构很难进行考核。考核措施难以制定，比如一个行政岗兼任发洗钱岗，同时还兼任人事岗、品牌岗，反洗钱工作占到其个人考核的百分比难以确定，上级的考核占其个人考核的百分比也难以确定。况且，一些保险公司的考核制度本来就不科学，只是重视保费规模和盈利金额，其他指标不予关心。直接导致了总部出台的一些好的政策在基层很难落实，以致出现上正中歪下胡来的现象。

保险公司业务员较多，业务员的学历、职业素养参差不齐，不少业务员只关心保费，不把反洗钱工作当回事。多数业务员认为洗钱和保险公司没关系，尤其是财产保险行业鲜有洗钱案例发生，如果连洗钱案例都举不出来，业务员很难意识到洗钱风险，也不愿服从反洗钱人员的管理。

保险业是金融业中开放时间最早、开放力度最大的行业，保险业的市场化也最强。近几年，央企、民企、外企、地方国企等各种类型的保险公司雨后春笋般涌现，一些保险公司刚成立三两年，就在全国各地完成了分支机构铺设，这是在银行、证券行业难以做到的。保险机构的井喷式扩张，人才争夺也最激烈，个别保险公司，一个省级公司集体倒戈，就把公司名字换成了其他保险公司，人员、职场等都没变。

反洗钱，由于不能直接创造经济效益，在保险公司是被看作比较边缘化的岗位，一些公司领导认为反洗钱技术含量低，谁做都一样。反洗钱岗不被重视，发展空间有限。导致一些反洗钱岗不愿意从事反洗钱工作，或者有了好的机会就离开了反洗钱岗位。由于保险业整个行业不够成熟、稳定，以及反洗钱岗在保险业中地位不高，导致了保险业反洗钱岗位流动频繁。在整个金融业中，保险业的反洗钱岗是流动对频繁的。

笔者认为，近年来保险业的飞速发展，导致保险高级管理人才供不应求，反洗钱队伍建设滞后也是必然的。由于当前保险公司市场竞争激烈，尤其是中小保险公司面临盈利压力，往往无暇顾及在反洗钱人力、财力上的投入。个别保险公司成立几年，公司都没有专职的反洗钱岗位，甚至连反洗钱系统都没有。因此，保险公司反洗钱队伍建设，不仅要靠保险公司自身的重视和培养，更重要的是靠监管机构来督促、激励。笔者认为，反洗钱监管机构，可以从以下五个方面来推动保险公司的反洗钱队伍建设：

目前，在保险业从事反洗钱人员普遍缺乏从业标准和入门资格的“门槛”，这直接导致了反洗钱从业人员的专业素养和尽职水准参差不齐，进而大大影响了反洗钱的合规效率和质量。将反洗钱从业人员的任职资格标准化、规范化是国际反洗钱与反恐融资的大势所趋，它既是各国政府金融监管部门的刚性要求，更是各金融机构实施以风险为本进行合规管理的内在需求。对金融机构而言，实施反洗钱合规人员的国际标准认证将大大有利于提升员工的从业水平和单位的风险抵御能力，减少培训资源的重复浪费;对个人而言，参加反洗钱从业资格认证能有效证明自身的反洗钱专业水准，并对实际工作产生直接的改善效果。以下两种门槛可以参考：

一是引入美国的“国际反洗钱师”考试;二是有中国人民银行总行主办中国的反洗钱从业资格考试，考试分为初级、中级、高级，初级、中级考试适用于分支机构，高级适用于金融机构总部。也可以分银行、保险、证券等行业分别组织反洗钱从业资质考试。

在反洗钱监管上，对金融机构反洗钱岗提出明确的要求，对于不具有反洗钱从业资格证书的反洗钱人员，有监管部门组织培训、补考，直至合格为止。反洗钱从业资格人员的数量、占比，作为考核金融机构反洗钱工作的重要指标。

《保险公司内部审计指引》(保监发〔2019〕26号)第十二条：“保险公司应当配备足够数量的内部审计人员。专职内部审计人员原则上应当不低于公司员工人数的千分之五。保险公司员工人数不足一百人的，至少应当有一名专职内部审计人员。专职内部审计人员应当具有大专以上学历，具备相应的专业知识和工作能力。”为解决反洗钱兼职较多、人员较少的问题，对保险公司的反洗钱监管也可以参考审计人员的标准来规定。

保险公司反洗钱队伍建设相关制度比较空泛，甚至缺乏操作性。监管机构的“一法四规”以及《保险业反洗钱管理办法》都是宏观的，缺乏具体的操作细则。提升反洗钱队伍的技能，最直接有效的办法，是告诉他做什么，作为公司总裁职责是什么?作为一线出单、理赔人员的职责是什么?都要有明确的系统的规定，职位与责任相匹配，便于责任追究与考核。建议由监管机构制定统一的岗位职责指引，保险公司参照执行。

以案说法，是提升反洗钱队伍技能的有力方式。为提升保险公司反洗钱队伍的专业技能，建议反洗钱监管机构建立洗钱案例库，对不同行业的洗钱案例予以公示。比如针对财险行业建立一个案例分享库，分享国内财产保险行业发生的每一个洗钱案例，也可以介绍国外财险行业的洗钱案例。监管机构在对金融机构的反洗钱人员进行培训时，尽量通过案例的形式，来剖析洗钱风险，提出防范措施。

反洗钱队伍建设也要贯彻“风险为本”的监管理念，行业不同，洗钱的风险不同，反洗钱人力资源建设也应有所区分。对于洗钱风险高的行业，监管机构对其反洗钱人员的培训和考核力度要有所侧重。

反洗钱工作的考核，不仅仅要对金融机构进行考核、评级，也要对金融机构的反洗钱岗进行考核、评级。比如监管机构每年组织一次反洗钱考试，对考试成绩及排名进行公示，督促排名靠后的人员提升技能。可以对金融机构反洗钱人员引入职称评定，监管机构对金融机构发洗钱人员，综合其知识、能力，予以评定职称，分为初级、中级、高级反洗钱管理师，同时也是对行内在反洗钱工作上做出突出贡献人员的一种肯定。

我国保险业的发展还不够成熟、理性，反洗钱监管的时间也较短暂。直到2019年，我国才通过金融行动特别工作组(financialactiontaskforceonmoneylaundering，fatf)的验收，达到国际通行标准，也是第一个达标的发展中国家。我过保险业反洗钱水平在金融业中相对较低，但随着经济全球化的推进和我过金融业的不断开放，相信在人民银行的领导下，在反洗钱金融行动特别工作组(fatf)、亚太反洗钱集团(asia/pacificgrouponmoneylaundering，apg)等国际组织的帮助下，我国的反洗钱队伍会不断壮大，反洗钱水平很快接近国际领先水平。

反洗钱履职自查报告

农行反洗钱自查报告

结合实际情况，义马市农村信用合作联社朝阳分社对本营业网点进行了反洗钱工作的自我检查，现将本次工作情况上报，不妥之处，请指正！

一、反洗钱组织机构建设情况。

1、我行根据本网点人员变动及实际人员情况，重新成立反洗钱工作领导小组，网点主任是反洗钱具体负责人，有效依法履行反洗钱职责，并监督各网点反洗钱工作正常运转。

2、反洗钱领导活动小组设在朝阳分社办公室，确定专门反洗钱管理人员，进行本部门反洗钱培训、报表上报、自查等日常工作。

3、各个岗位工作人员均能够认真履行职责，能够按规定获取客户身份资料，对获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息严格保密。

二、反洗钱内控制度建设和执行情况。

1、加强内部控制制度建设。联社在各个网点转发了《金融机构反洗钱工作指导意见》、《金融机构反洗钱考核评估办法》、《反洗钱实施细则》等相关制度，并责任到网点负责人落实制度学习、执行。

2、客户身份识别情况。与客户建立业务关系或发生挂失等特定业务时，按照规定登记、审核、留存客户身份证件。

泄密情况。

4、大额交易和可疑交易报告。大额交易个人储蓄20万元以上、公司业务50万元以上和可疑交易报告按规定上报，数据采集完整，报告按照人行规定及时规范上报。

5、根据反洗钱风险等级划分及评估管理实施细则的相关规定，安排储蓄所主任进行客户风险等级划分、登记、上报工作，强化洗钱监督，防范洗钱风险。

6、反洗钱非现场监管和现场检查。按时报送非现场监管报表，报送的非现场报表真实、完整、规范；在人行或上级行现场检查前根据要求开展了反洗钱自查工作，并及时上报自查报告，对提出的反洗钱工作检查意见制定整改措施，及时整改并上报整改报告。

7、配合反洗钱案件协查、调查。主要对大额或一天笔数较多等异常资金交易及时关注，认真分析和判定，按照有关要求及时向上级报告重点可疑交易情况，积极主动配合当地人民银行和侦查部门开展反洗钱调查，报送的调查结果准确及时，分析报告规范完整。

8、反洗钱工作稽核审计情况。根据州分行安排的反洗钱内部审计，对审计结论积极整改落实。

9、反洗钱文件资料报送和报备。及时上报人行反洗钱领导小组，反洗钱信息员报备。按照要求及时、有效、规范地报送各类工作报告、报表、规章制度等反洗钱文件资料。

学两种方式相结合，对各网点进行反洗钱培训。

11、反洗钱工作配合情况。积极配合当地人民银行以及上级分行开展各类反洗钱检查和相关工作。

12、反洗钱考核评估情况。通过对县支行及各个网点进行反洗钱综合考核评估，基本合格。

综上所述，朝阳分社的各个岗位基本能够履行反洗钱职责，但在工作中还是缺乏一定主动性，缺少反洗钱相关制度学习和宣传，培训工作有待加强。反洗钱岗位以及各个网点工作人员反洗钱意识薄弱，需要不断增进相关知识，改进反洗钱工作，也会根据自身的欠缺，弥补不足，强化工作，有效提高反洗钱工作质量。

反洗钱整改报告

农行反洗钱自查报告

根据县联社2011年9月4日的会议精神，我社对反洗钱工作情况进行了一次自查，现将自查情况汇报如下：

首先，我社成立了以社主任111为组长、储蓄所负责人、内勤主任以及各柜员为成员的反洗钱工作领导小组，完善了反洗钱工作领导机构。其中222为社内反洗钱报告员，333为汪各储蓄所反洗钱报告员，确保反洗钱工作的顺利开展。

我社个人结算账户16850户，储蓄户98850户，单位账户240户。

根据要求，我社社内及网点基本能够建立客户身份登记制度，按照“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，我社严格按照存款实名制的原则办理，要求客户提供身份证，柜员认真按照客户身份证认真填写个人结算开户申请书，不足之处是不能全部进行公民联网核查。审查客户提供的材料、证明文件和资料时力求真实、完整和有效，对于单位和个体工商户到我社进行开户时我社要求其提供营业执照，税务登记证，法人身份证，组织机构代码证，并且要求客户填写开户申请书，和开户客户签订开户协议书，然后报当地人行报批。在对客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向方面进行仔细分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。在按规定期限保存客户账户资料和交易记录方面，我社做的不是太好，在个人结算户开户时没有留下客户的身份证复印件，只是在开户申请书上面登记客户的身份证号码。

落实大额和可疑交易报告制度方面。我社每天有专人负责进行反洗钱系统中的信息查询和补录上报人行。在个人存取款方面，我社严格按照要求，凡是取款超过5万元的我社要求客户提供身份证。经过主任何部门负责人审批，柜员填写大额提现登记簿，按规定每月报送大额交易的相关资料及报表。

我社在反洗钱工作存在不足之处还有我社没有建立台账，我社职工对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力等。今后，我们将严格按照反洗钱的要求和制度继续深入开展反洗钱工作，加大反洗钱工作力度，确保反洗钱工作的深入开展，不断完善反洗钱制度，继续加强现金支付交易监测和转帐支付交易监测，特别是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易的有效监测，防止和打击非法洗钱活动；加强反洗钱的社会宣传力度，严格保密制度，确保反洗钱工作的顺利开展。

信用社。

20111-9-5。

反洗钱自律工作报告

我单位对20xx年本级机构及下属机构反洗钱工作自律评估如下：

1、内控制度建设和执行情况：合众人寿枣庄中支于20xx年1月份成立了以中支总为组长，各部门负责人及关键岗位人员为成员的反洗钱领导小组，并设定中支各部门关键业务岗为反洗钱岗，指定运营部负责人负责反洗钱和反恐怖融资合规管理工作。为贯彻落实反洗钱法律法规，积极响应国家反洗钱号召，更好地预防洗钱活动，维护金融秩序，依法履行保险公司反洗钱义务，有效落实反洗钱工作，合众人寿枣庄中支自20xx年1月份开业以来，在总、分公司的指导下，不断完善本机构的内部控制制度。20xx年在承继以往内控制度的同时对内控办法进行进一步的修订完善，3月份修定了合于《众人寿保险股份有限公司反洗钱内部控制办法》。合众人寿枣庄中支于20xx年12月29日召开了由中支总召集的反洗钱年终工作总结会，在会上各反洗钱岗位及反洗钱管理部门负责人认真总结了20xx年反洗钱工作，并就各自职责制定了20xx年反洗钱工作计划。会上，中支总结合各反洗钱职能部门的实际情况对20xx年的反洗钱工作提出了更高的要求并亲自部署了20xx年的反洗钱工作任务。20xx年我公司按照以往的惯例在1月15号之前印发了涵盖个险、银保、续期等全线业务在内的年度反洗钱工作计划和工作重点。按照公司往年的要求，我公司反洗钱管理部门于20xx年12月25日之前将20xx年度反洗钱工作形成书面总结报告，上报上级领导。20xx年我公司每季度都保证至少召开一次反洗钱小组例会，20xx全年共召开反洗钱小组会议7次，均由中支总主持召集，会议内容包括工作总结、阶段计划、整改落实等，及时对工作中的新情况、新问题进行总结，交流并督促重点可疑交易报告、反洗钱信息调研等各项工作进度。20xx年我公司总部制定了《合众人寿保险股份有限公司分支机构反洗钱内部审计实施办法》加强对公司内部的审计管理，，并于20xx年的7月份、12月份进行了两次反洗钱内部审计工作，对发现的问题及时整改，并于审计结束的5个工作日内形成书面总结报告。反洗钱工作是一项长期的工作，为了保证反洗钱工作的持续有效性，在反洗钱小组的领导下，不断修订、出台新的反洗钱内控制度，进一步健完善全反洗钱内控制度，明确各部门、各岗位反洗钱职责和义务，将反洗钱工作作为日常工作的关键考核指标，反洗钱工作执行的好坏将直接与员工的薪资和晋升相挂钩，这样大大提高员工对反洗钱工作的积极性，提升了公司内部反洗钱的执行力度。

2、客户身份识别情况本机构各业务部门均能够按照要求进行客户身份识别，在为客户办理规定的业务时，按照有关规定核对相关人员真实有效的身份证件或其他身份证明文件，了解客户及其交易目的、性质及实际控制客户的自然人、交易的实际受益人;采取持续的客户身份识别措施，对于客户变更基本姓名等资料以及交易出现异常等情形严格按照要求，进行了重新识别;在日常业务当中，严格按照《合众人寿保险保险股份有限公司反洗钱客户风险等级划分标准》进行客户等级划分，对高风险客户或者高风险账户持有人，进行严格审核，并加强对其金融交易活动的监测分析。

3、客户身份资料和交易记录保存情况我公司结合实际情况制定了《合众人寿保险股份有限公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存实施细则》，在各项业务关系或交易结束后，本着安全、准确、完整、保密的原则对客户身份资料和交易记录资料按照规定期限进行了妥善有效的保存。保存的客户身份资料包括记载客户身份信息的身份证件以及反映保险公司开展客户身份识别工作的辅助身份证明资料;保存的交易记录包括每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及保险合同、业务凭证、单据、业务函件和其他相关资料。公司设立专人对业务档案资料及业务操作流程进行审核，操作每笔业务之前、之后都有资深人员及时审核，每笔业务审核无误后才能最终生效，这样确保了留存的客户身份资料以及交易记录所记载的信息务全面、准确。

4、大额交易和可疑交易报告情况公司安排了专人负责报送反洗钱报表，并严格按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，及时有效地向中国人民银行报送大额和可疑交易报告。为了加强对大额交易数据及可疑交易的审核过滤，公司制定了《合众人寿保险股份有限公司大额交易和可疑交易识别指导意见》，完善了大额交易和可疑交易录入及报送过程中的错误数据修改流程，并对发现的每笔大额交易和可疑交易进行严格筛查，进一步识别报告主体身份，对重点可疑交易组织反洗钱领导小组进行集体审核分析，并由公司稽核部门对大额交易和可疑交易报告进行严格审计。

5、反洗钱宣传培训工作情况为了加强反洗钱宣传及培训力度，提高对反洗钱的重视度及执行力，年，我公司总部特制定了《合众人寿保险股份有限公司合规反洗钱宣传与培训管理制度》，20xx年年初，支公司制定了11年度宣传培训计划，对保险代理人、全体内勤、重点员工的培训计划都做了详细的安排。本机构在11年度共组织反洗钱培训7次，其中全体内外勤员工参加的培训3次，反洗钱岗位人员培训4次，并及时将新入司的员工补入到培训班中。同时，20xx年5月份、11月份分别对本单位下辖的两个县区单位(滕州、薛城)外勤员工进行了两次反洗钱知识的重点培训工作。培训结束前进行现场测试，当场公布成绩以此检测员工的知识掌握程度。这些培训，涵盖内容广泛，既有客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等核心反洗钱制度，又有公司反洗钱内控制度的内容。培训强调动态性和及时性，涵盖层面广泛，培训方式多样，既有网络培训、又有现场培训，又有有奖竞赛。反洗钱宣传方面，11年各营销网点重新制作了展板、条幅、海报，进行反洗钱宣传。xx年11月份公司在中国人民银行的要求下，举行了大型的反洗钱宣传月活动，通过室内、室外的宣传活动，大大提高了本单位的反洗钱宣传力度，在一定范围内起到了一定的宣传作用，也使得外勤营销员更加深入地了解反洗钱法等相关内容。

活动结束后认真进行分析总结，并整理留存相关影像图片、宣传资料，并及时按照规定将相关报告及照片上报人民银行。此外，20xx年8月组织全体内勤员工进行反洗钱考试，测试成绩纳入绩效考核。各部门各岗位反洗钱工作的完成情况列入年终考核指标体系中，按公司考核制度定期进行考核。对于当年度违返反洗钱制度的员工取消其年中、年底参加评优、服务明星评选的资格;对于违返制度而造成不良后果的，年中、年底考核降一级评定。

1.反洗钱培训计划需要做得更加全面、细致，培训内容涵盖范围要广泛。11年全体内勤培训基本上保证每季度培训一次，但外勤培训力度稍弱，还需进一步加强。

2.员工反洗钱知识学习除了培训外，需要增加对自主学习的检查，应该定期或者不定期地对员工的学习情况进行抽查，检查形式可以多样，这样更能促进员工对反洗钱知识的掌握。

3.反洗钱对外宣传力度稍弱，需要继续增加对外宣传的次数，最好能深入到城镇区民密集区，这样更能促进反洗钱宣传效果。

三、整改措施。

次数，确保每季度至少培训一次;。

2、除了定期举行反洗钱测试外，增加对员工不定期的反洗钱摸底测试，从而提高员工的自主学习意识。

3、在反洗钱外部宣传方面，加大对外宣传次数，制定合理的外部宣传计划，选定城镇居民密集区进行大范围的反洗钱宣传，宣传形式要多样，鼓动更多的群众参与到活动当中。-5-此外，为了更好做好反洗钱相关工作，在20xx年要更加注重对反洗钱的内部审计，增加检查次数，强化检查力度，从而使反洗钱工作真正做到实处。

反洗钱工作报告

自开展反洗钱工作以来，xx银行在人民银行和行领导的大力支持、帮助下，认真贯彻执行《反洗钱法》，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关法律规定和xx银行的各项。

规章制度。

在培训和宣传相结合的同时不断提升xx银行员工对反洗钱工作的认识切实履行反洗钱业务进一步完善工作机制强化对各项业务的监管努力提高反洗钱工作水平。

一、精心构建完善领导组织体系，为做好反洗钱工作奠定基础。

为切实保证反洗钱各项工作顺利开展，成立了以行长为组长，主管行长为副组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作，还指定专人负责此项工作，确定职能部门具体负责反洗钱工作，各支行相应成立了由支行行长为组长的反洗钱领导小组，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。根据人行的工作要求，结合xx银行的实际情况，制定了反洗钱内控制度，为更好地完成反洗钱工作提供了组织保障。

二、整章建制，健全和完善内控机制，为反洗钱工作提供制度支持。

建立健全反洗钱的相关制度，一是制定并下发了《xx银行客户风险等级划分工作安排》《xx银行反洗钱业务制度汇编》。二是进一步明确各分支行内部各环节的工作流程，从一线临柜人员发现、分析、报告可疑支付交易，到领导审核，再到分支行反洗钱领导小组向上级行有关部门报告，都要明确时间限制和工作责任，层层落实第一责任人负责制，最大限度地提高反洗钱工作效率。三是要按照内控优先的原则，切实加强内部控制制度的建设和落实，严格按照“业务创新，科技支撑”的有关要求，强调内部控制制度的优先制定原则，将反洗钱工作系统化、制度化、可控化、规范化。

三、严格培训，加强学习，为反洗钱工作顺利开展提供人员保障。

为增强对反洗钱工作的认识和顺利开展，xx银行从以下几方面着手进行：

1、深刻领悟反洗钱工作的重要性。提高管理人员特别是分支行会计主管的觉悟和反洗钱知识的积累，为反洗钱工作的顺利开展，做好准备。

2、建立了支行反洗钱培训登记簿专门用于登记反洗钱内容的培训记录。同时邀请有关专业人员来行进行专题培训，近三年来自主培训及结合外聘人员培训共计30场次接受培训人员近600人次。

3、认真选配工作人员。在工作中，要求分支行将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉反洗钱法等方面知识的机构人员安排到反洗钱工作岗位上来，从事反洗钱报告工作。

四、制定严格措施确保客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度的落实。

(一)建立事后监督审核制度，未进行核查的按严重差。

错处理。在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，都进行客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。对于单位和个人银行结算账户的有关信息、审批手续及开户申请等进行一户一档保管，并保证账户管理资料的完整性和合规性。

(二)认真执行《人民币银行结算账户管理规定》，以“了解你的客户”原则开立各类银行结算账户。一是严格按照人民银行规定对单位账户进行年检，近几年对公账户年检率均达到80%以上，对未通过账户年检的账户坚决进行清理。二是积极维护账户系统信息，使账户系统信息达到准确、真实。

(三)结合人民银行20xx年12月下发的《中国人民银行关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的指导意见》银发[20xx]254号文件的要求，结合反洗钱工作，认真核实存款人姓名、身份证件号码、照片等有关内容，按照内紧外松、先易后难、先内后外的方式，以法规制度为依据，对虚假银行账户、假名银行账户、匿名银行账户及存款人身份不明银行账户进行处理，在合规、合法、合理的基础上，切实履行相应的反洗钱义务。

五、认真履职，严格执行大额和可疑支付交易的报告制度。

在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。各支行坚持每天都对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求需提前一天预约提现金额。

对大额和可疑支付交易的报送工作，指定专人负责。对于发现的可疑支付交易都及时上报上级分行。近三年来，通过中国人民银行反洗钱监测系统共上报大额交易76万余笔，金额9370亿元;可疑交易76万余笔，金额4270亿元。

通过以上举措，使xx银行反洗钱工作在内部控制、客户身份识别、大额和可疑交易报告、交易记录保存、反洗钱宣传培训等方面取得了可喜进步，有效保障了xx银行合规、有序、健康发展。

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反洗钱自查报告

本文目录。

根据银发（xx）120号文件精神安排，我县支行结合本县邮政金融反洗钱工作实际，对县支行及辖区金融网点进行了反洗钱工作的自我检查，现将本次工作情况上报，不妥之处，请指正！

一、反洗钱组织机构建设情况。

1、我行根据邮政金融网点人员变动及县支行实际人员情况，重新成立反洗钱工作领导小组，县邮政、支行管理人员以及储蓄所主任是反洗钱具体负责人，有效依法履行反洗钱职责，并监督各网点反洗钱工作正常运转。

2、反洗钱领导活动小组设在县支行综合办公室，确定专门反洗钱管理人员，进行本部门反洗钱培训、报表上报、自查等日常工作。

3、各个岗位工作人员均能够认真履行职责，能够按规定获取客户身份资料，对获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息严格保密。

二、反洗钱内控制度建设和执行情况。

1、加强内部控制制度建设。县支行在行内及各个网点转发了《甘肃省银行业金融机构反洗钱工作指导意见》、《甘肃省银行业金融机构反洗钱考核评估办法》、《中国邮政储蓄银行甘肃省分行反洗钱实施细则》等相关制度，并责任到网点负责人落实制度学习、执行。

2、客户身份识别情况。与客户建立业务关系或发生挂失等特定业务时，按照规定登记、审核、留存客户身份证件。

3、客户身份资料和交易记录保存情况。客户身份资料及交易记录保存真实、完整，按照反洗钱规定期限保存，不存在反洗钱信息失泄密情况。

4、大额交易和可疑交易报告。大额交易个人储蓄20万元以上、公司业务50万元以上和可疑交易报告按规定上报，数据采集完整，报告按照人行规定及时规范上报。

5、根据反洗钱风险等级划分及评估管理实施细则的相关规定，安排储蓄所主任进行客户风险等级划分、登记、上报工作，强化洗钱监督，防范洗钱风险。

6、反洗钱非现场监管和现场检查。按时报送非现场监管报表，报送的非现场报表真实、完整、规范；在人行或上级行现场检查前根据要求开展了反洗钱自查工作，并及时上报。

对提出的反洗钱工作检查意见制定整改措施及时整改并上报整改报告。

7、配合反洗钱案件协查、调查。主要对大额或一天笔数较多等异常资金交易及时关注，认真分析和判定，按照有关要求及时向上级报告重点可疑交易情况，积极主动配合当地人民银行和侦查部门开展反洗钱调查，报送的调查结果准确及时，分析报告规范完整。

8、反洗钱工作稽核审计情况。根据州分行安排的反洗钱内部审计，对审计结论积极整改落实。

9、反洗钱文件资料报送和报备。及时上报人行反洗钱领导小组，反洗钱信息员报备。按照要求及时、有效、规范地报送各类。

工作报告。

报表。

规章制度。

10、反洗钱宣传、培训情况。按照监管机构及上级行的要求开展反洗钱宣传。根据上级行本年度反洗钱培训计划，以集体学习和自学两种方式相结合，对各网点进行反洗钱培训，。

11、反洗钱工作配合情况。积极配合当地人民银行以及上级分行开展各类反洗钱检查和相关工作。

12、反洗钱考核评估情况。通过对县支行及各个网点进行反洗钱综合考核评估，基本合格。

综上所述，我县支行各个岗位基本能够履行反洗钱职责，但在工作中还是缺乏一定主动性，缺少反洗钱相关制度学习和宣传，培训工作有待加强。反洗钱岗位以及各个网点工作人员反洗钱意识薄弱，需要不断增进相关知识，改进反洗钱工作，我县支行会根据自身的欠缺，弥补不足，强化工作，有效提高我县支行反洗钱工作质量。

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一.组织机构建设情况. 。

二.反洗钱内控制度建设情况 。

三.客户尽职调查情况. 。

四.大额和可疑交易报告情况. 。

五.账户资料及交易记录保存情况 。

六.对当前反洗钱工作的建议. 。

(2).建议有关部门缩短反洗钱信息的上报流程,以提高工作效率,加快对洗钱犯罪的打击速度.

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中支在收到人民银行下发的《关于开展反洗钱工作自查的通知》后，总经理室高度重视，成立了反洗钱自查自纠工作小组，组长由中支总经洋担任，小组成员分别是公共资源部经理、反洗钱合规专员、财务部经理、运营部经理、培训部经理、保费部经理、营销部人管岗。要求各部门认真做好我中支的反洗钱自查自纠工作，由公共资源部负责此项工作的追踪落实、汇总上报。

本次反洗钱自查自纠工作覆盖到中支各部门、各服务部，自查时间为xx年3月25至4月30日，自查时间跨度：xx年10月1日至xx年3月30日。我中支反洗钱自查工作已完成，现将自查情况汇报如下：

一、反洗钱组织机构建设情况：

我中心支公司反洗钱工作实行一把手负责制，成立了“反洗钱管理工作小组”，公共资源部经理任合规官，财务部经理及运营部经理任合规专员，其它部门经理及前台岗为合规情报员。

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工作保密制度》{茂发[xx]第013号}、《保险股份有限公司茂名中心支公司反洗钱工作宣传培训制度》{茂发[xx]第014号}、《茂名中心支公司反洗钱审计制度》的通知》{茂发[xx]第015号}、《关于进一步明确〈茂名中心支公司反洗钱合规管理部门组织架构和合规管理部门人员。

岗位职责。

〉的通知》{茂发[xx]第016号}，在xx年3月制定了《关于xx年度反洗钱。

工作计划。

的报告》{茂发[xx]第001号}、《关于xx年度反洗钱检查计划的通知》{茂发[xx]第002号}、《关于xx年度反洗钱培训计划的通知》{茂发[xx]第003号}、《关于xx年度反洗钱宣传计划的通知》{茂发[xx]第004号}。

通过制订反洗钱相关制度，进一步完善了我中心支公司反洗钱的内控制度，规范业务操作流程，为执行具体业务提供了合规性依据。

三、大额和可疑交易报告情况。

茂名中心支公司基本能按照《保险股份有限公司茂名中心支公司大额交易、可疑交易和涉嫌恐怖融资可疑交易报告实施细则》[xx修订版]{茂发[xx]第007号}的文件的要求，加强对转帐支付交易的监测，落实大额和可疑交易报告制度，及时并准确的填制各类报表向上级管理机构报告。目前我中心支公司采取系统筛选与人工分析相结合，进一步提高了大额和可疑报告的准确性。

四、客户身份识别情况。

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【xx修订版】{茂发[xx]第007号}来执行。

五、客户身份资料和交易记录保存情况。

茂名中心支公司在初审录入时，已同时将客户原始资料进行扫描，保留电子文档，公司有专门的业务档案管理人员，所有的业务资料按照发生日期分类存档，按照《保险股份有限公司业务实物档案管理办法》有序管理，客户投保、退保、给付等均保存资料记录。

六、反洗钱培训情况。

通过举办专项培训、早会宣导、知识测试、新人培训教材等形式对我中心支公司内外勤员工进行培训。xx年共举行了x次的反洗钱专场培训，培训内容包括反洗钱基础知识、业务操作知识、反洗钱工作流程等内容，培训人员包括全体内勤、外勤;每次培训都进行了相应的知识测试，测试成绩归档，并作为个人年终绩效考核的一项重要依据。

为响应人民银行茂名市中心支公司和省公司的号召，茂名中心支公司结合自身的情况进行了多种形式的反洗钱宣传。

我中心支公司于xx年xx月在全市所辖服务部开展了“反洗。

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钱宣传月”活动，宣传活动由公共资源部牵头，成立了相应的反洗钱宣传活动小组，对活动的时间、形式和要求进行了安排。通过全年不间断在职场内更新“反洗钱宣传专栏”内容、反洗钱宣传折页、x展架、横幅等，在职场显要位置摆放。通过在闹市区设置宣传点等活动，面向内外勤员工和广泛的客户，进一步提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，同时也让我们的客户更加了解与配合我们的反洗钱工作。

八、对发现问题的整改计划(一)存在的问题:1、内控制度有漏报现象。

2、公司员工的反洗钱综合水平有待提高。(二)整改措施:。

1、完善反洗钱内控制度，杜绝再次出现内控制度漏报市人行的现象。

2、我中心支公司加强对员工进行反洗钱培训，将反洗钱知识测试以及实际工作中反洗钱操作结合在一起，纳入年终的考核中。

特此报告。

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根据市人民银行工作安排，我社于五月至六月期间对辖内信用社的反洗钱工作进行自查自纠，现将有关情况报告如下：

一、按照中国人民银行的规定，建立健全反洗钱内控制度。联社于xx年5月份制定了大额交易和可疑交易的主要检查项目的监督检查制度（永信联函［xx］043号），并于xx年6月10日在综合业务系统存款业务交易中新增反洗钱维护子交易，实现对反洗钱工作的实时监测分析。

二、设立专门的反洗钱工作机构，并配备必要工作人员专门负责反洗钱工作，能够做到“三明确”、“二落实”，将反洗钱工作职责落实到岗，落实到人。由会计出纳科专门负责收集全辖反洗钱工作及大额支付报告和可疑支付报告，按月报送人民银行，并按照分级管理的原则，对基层机构的反洗钱情况进行监督、检查。

三、制定有效的反洗钱措施：

1、建立客户身份登记制度。按照“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，柜面业务人员严格审查客户提供的材料、证明文件和资料（如身份证、企事业法人营业执照、代码证以及国地税务登记证等）的真实性、完整性和有效性；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。

2、在综合业务系统上按规定期限保存客户账户资料和交易记录，建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料，包括单位银行结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等信息和个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件的名称和号码、住所等信息。

3、按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。

4、于五月中旬开展对客户的反洗钱宣传工作，并将反洗钱培训摆上工作日程，采用以会代训的形式，让工作人员尽量掌握有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，提高可疑支付交易资金的识别和分析能力，增强反洗钱工作能力。

（一）大额交易方面检查涉及项目。

2、对金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款解付；

（二）可疑支付交易方面检查涉及项目。对法人、其他组织和个体工商户以及个人银行结算账户之间的以下项目进行分析和识别：

1、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；

2、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；

3、资金收付流向与企业经营范围明显不符；

4、企业日常收付与企业经营特点明显不符；

5、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；

6、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；

7、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；

8、短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；

9、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；

10、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；

12、频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；

13、有意化整为零，逃避大额支付交易监测；

（三）经自查，未曾发现开立有匿名账户或假名账户，没有为身份不明确的客户提供存款、结算等服务；暂时未发现相关的企事业及个人结算账户有可疑支付交易的行为。

五、检查中发现的不足之处：

1、反洗钱有关的资料及相关信息基本上都是以电子信息形式存储，纸质材料不够齐全。

2、由于我社系统格式的特殊性，所打印出的反洗钱材料和人民银行规定的格式（包含报表的格式以及纸张的类型等）存在的一定的差距。

3、由于反洗钱还是一项较为陌生的工作，基层从业人员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。

证券反洗钱整改报告

农行反洗钱自查报告

根据银发xx号文件精神安排，我行结合自身日常反洗钱工作情况进行了自我检查，现将本次工作检查情况汇报如下：

一、反洗钱组织机构建设情况。

1、我行根据网点人员变动及实际人员情况，成立反洗钱工作领导小组，支行运营副主管是反洗钱具体负责人，有效依法履行反洗钱职责，并监督各项反洗钱工作正常运转。

2、反洗钱领导活动小组设在支行综合办公室，确定专门反洗钱管理人员，进行本部门反洗钱培训、报表上报、自查等日常工作。

3、各个岗位工作人员均能够认真履行职责，能够按规定获取客户身份资料，对获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息严格保密。

二、反洗钱内控制度建设和执行情况。

1、加强内部控制制度建设。支行在行内及各个网点转发了相关制度，并责任到网点负责人落实制度学习、执行。

2、客户身份识别情况。与客户建立业务关系或发生挂失等特定业务时，按照规定登记、审核、留存客户身份证件。

3、客户身份资料和交易记录保存情况。客户身份资料及交易记录保存真实、完整，按照反洗钱规定期限保存，不存在反洗钱信息失泄密情况。

4、大额交易和可疑交易报告。大额交易个人储蓄20万元以上、公司业务50万元以上和可疑交易报告按规定上报，数据采集完整，报告按照人行规定及时规范上报。

5、根据反洗钱风险等级划分及评估管理实施细则的相关规定，进行客户风险等级划分、登记、上报工作，强化洗钱监督，防范洗钱风险。

6、反洗钱非现场监管和现场检查。按时报送非现场监管报表，报送的非现场报表真实、完整、规范；在人行或上级行现场检查前根据要求开展了反洗钱自查工作，并及时上报自查报告，对提出的反洗钱工作检查意见制定整改措施，及时整改并上报整改报告。

7、配合反洗钱案件协查、调查。主要对大额或一天笔数较多等异常资金交易及时关注，认真分析和判定，按照有关要求及时向上级报告重点可疑交易情况，积极主动配合当地人民银行和侦查部门开展反洗钱调查，报送的调查结果准确及时，分析报告规范完整。

8、反洗钱宣传、培训情况。按照监管机构及上级行的要求开展反洗钱宣传。根据上级行本年度反洗钱培训计划，以集体学习和自学两种方式相结合，对各网点进行反洗钱培训。

9、反洗钱工作配合情况。积极配合当地人民银行以及上级分行开展各类反洗钱检查和相关工作。

综上所述，我行各个岗位基本能够履行反洗钱职责，但在工作中还是缺乏一定主动性，缺少反洗钱相关制度学习和宣传，培训工作有待加强。反洗钱岗位以及各个网点工作人员反洗钱意识薄弱，需要不断增进相关知识，改进反洗钱工作，我行会根据自身的欠缺，弥补不足，强化工作，有效提高我行反洗钱工作质量。

反洗钱自律工作报告

洗钱是人类经济和政治生活中的一颗毒瘤,洗钱活动日益猖獗,对各国经济、金融秩序以及社会稳定产生了不利影响:它危害国家的社会治安,破坏社会公平,扰乱经济和金融的正常运行,下面是本站小编给大家带来的反洗钱自律。

欢迎阅读!

我单位对20xx年本级机构及下属机构反洗钱工作自律评估如下：

1、内控制度建设和执行情况：合众人寿枣庄中支于20xx年1月份成立了以中支总为组长，各部门负责人及关键岗位人员为成员的反洗钱领导小组，并设定中支各部门关键业务岗为反洗钱岗，指定运营部负责人负责反洗钱和反恐怖融资合规管理工作。为贯彻落实反洗钱法律法规，积极响应国家反洗钱号召，更好地预防洗钱活动，维护金融秩序，依法履行保险公司反洗钱义务，有效落实反洗钱工作，合众人寿枣庄中支自20xx年1月份开业以来，在总、分公司的指导下，不断完善本机构的内部控制制度。20xx年在承继以往内控制度的同时对内控办法进行进一步的修订完善，3月份修定了合于《众人寿保险股份有限公司反洗钱内部控制办法》。合众人寿枣庄中支于20xx年12月29日召开了由中支总召集的反洗钱。

年终工作总结。

会，在会上各反洗钱岗位及反洗钱管理部门负责人认真总结了20xx年反洗钱工作，并就各自职责制定了20xx年反洗钱。

工作计划。

会上，中支总结合各反洗钱职能部门的实际情况对20xx年的反洗钱工作提出了更高的要求并亲自部署了20xx年的反洗钱工作任务20xx年我公司按照以往的惯例在1月15号之前印发了涵盖个险、银保、续期等全线业务在内的年度反洗钱工作计划和工作重点按照公司往年的要求，我公司反洗钱管理部门于20xx年12月25日之前将20xx年度反洗钱工作形成书面总结报告，上报上级领导20xx年我公司每季度都保证至少召开一次反洗钱小组例会，20xx全年共召开反洗钱小组会议7次，均由中支总主持召集，会议内容包括工作总结、阶段计划、整改落实等，及时对工作中的新情况、新问题进行总结，交流并督促重点可疑交易报告、反洗钱信息调研等各项工作进度20xx年我公司总部制定了《合众人寿保险股份有限公司分支机构反洗钱内部审计实施办法》加强对公司内部的审计管理，，并于20xx年的7月份、12月份进行了两次反洗钱内部审计工作，对发现的问题及时整改，并于审计结束的5个工作日内形成书面总结报告反洗钱工作是一项长期的工作，为了保证反洗钱工作的持续有效性，在反洗钱小组的领导下，不断修订、出台新的反洗钱内控制度，进一步健完善全反洗钱内控制度，明确各部门、各岗位反洗钱职责和义务，将反洗钱工作作为日常工作的关键考核指标，反洗钱工作执行的好坏将直接与员工的薪资和晋升相挂钩，这样大大提高员工对反洗钱工作的积极性，提升了公司内部反洗钱的执行力度。

2、客户身份识别情况本机构各业务部门均能够按照要求进行客户身份识别，在为客户办理规定的业务时，按照有关规定核对相关人员真实有效的身份证件或其他身份证明文件，了解客户及其交易目的、性质及实际控制客户的自然人、交易的实际受益人;采取持续的客户身份识别措施，对于客户变更基本姓名等资料以及交易出现异常等情形严格按照要求，进行了重新识别;在日常业务当中，严格按照《合众人寿保险保险股份有限公司反洗钱客户风险等级划分标准》进行客户等级划分，对高风险客户或者高风险账户持有人，进行严格审核，并加强对其金融交易活动的监测分析。

3、客户身份资料和交易记录保存情况我公司结合实际情况制定了《合众人寿保险股份有限公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存实施细则》，在各项业务关系或交易结束后，本着安全、准确、完整、保密的原则对客户身份资料和交易记录资料按照规定期限进行了妥善有效的保存。保存的客户身份资料包括记载客户身份信息的身份证件以及反映保险公司开展客户身份识别工作的辅助身份证明资料;保存的交易记录包括每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及保险。

合同。

业务凭证单据业务函件和其他相关资料。公司设立专人对业务档案资料及业务操作流程进行审核，操作每笔业务之前之后都有资深人员及时审核，每笔业务审核无误后才能最终生效，这样确保了留存的客户身份资料以及交易记录所记载的信息务全面准确。

4、大额交易和可疑交易报告情况公司安排了专人负责报送反洗钱报表，并严格按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，及时有效地向中国人民银行报送大额和可疑交易报告。为了加强对大额交易数据及可疑交易的审核过滤，公司制定了《合众人寿保险股份有限公司大额交易和可疑交易识别指导意见》，完善了大额交易和可疑交易录入及报送过程中的错误数据修改流程，并对发现的每笔大额交易和可疑交易进行严格筛查，进一步识别报告主体身份，对重点可疑交易组织反洗钱领导小组进行集体审核分析，并由公司稽核部门对大额交易和可疑交易报告进行严格审计。

5、反洗钱宣传培训工作情况为了加强反洗钱宣传及培训力度，提高对反洗钱的重视度及执行力，年，我公司总部特制定了《合众人寿保险股份有限公司合规反洗钱宣传与培训管理制度》，20xx年年初，支公司制定了11年度宣传培训计划，对保险代理人、全体内勤、重点员工的培训计划都做了详细的安排。本机构在11年度共组织反洗钱培训7次，其中全体内外勤员工参加的培训3次，反洗钱岗位人员培训4次，并及时将新入司的员工补入到培训班中。同时，20xx年5月份、11月份分别对本单位下辖的两个县区单位(滕州、薛城)外勤员工进行了两次反洗钱知识的重点培训工作。培训结束前进行现场测试，当场公布成绩以此检测员工的知识掌握程度。这些培训，涵盖内容广泛，既有客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等核心反洗钱制度，又有公司反洗钱内控制度的内容。培训强调动态性和及时性，涵盖层面广泛，培训方式多样，既有网络培训、又有现场培训，又有有奖竞赛。反洗钱宣传方面，11年各营销网点重新制作了展板、条幅、海报，进行反洗钱宣传。xx年11月份公司在中国人民银行的要求下，举行了大型的反洗钱宣传月活动，通过室内、室外的宣传活动，大大提高了本单位的反洗钱宣传力度，在一定范围内起到了一定的宣传作用，也使得外勤营销员更加深入地了解反洗钱法等相关内容。

活动结束后认真进行分析总结，并整理留存相关影像图片、宣传资料，并及时按照规定将相关报告及照片上报人民银行。此外，20xx年8月组织全体内勤员工进行反洗钱考试，测试成绩纳入绩效考核。各部门各岗位反洗钱工作的完成情况列入年终考核指标体系中，按公司考核制度定期进行考核。对于当年度违返反洗钱制度的员工取消其年中、年底参加评优、服务明星评选的资格;对于违返制度而造成不良后果的，年中、年底考核降一级评定。

1.反洗钱培训计划需要做得更加全面、细致，培训内容涵盖范围要广泛。11年全体内勤培训基本上保证每季度培训一次，但外勤培训力度稍弱，还需进一步加强。

2.员工反洗钱知识学习除了培训外，需要增加对自主学习的检查，应该定期或者不定期地对员工的学习情况进行抽查，检查形式可以多样，这样更能促进员工对反洗钱知识的掌握。

3.反洗钱对外宣传力度稍弱，需要继续增加对外宣传的次数，最好能深入到城镇区民密集区，这样更能促进反洗钱宣传效果。

三、整改措施。

次数，确保每季度至少培训一次;。

2、除了定期举行反洗钱测试外，增加对员工不定期的反洗钱摸底测试，从而提高员工的自主学习意识。

3、在反洗钱外部宣传方面，加大对外宣传次数，制定合理的外部宣传计划，选定城镇居民密集区进行大范围的反洗钱宣传，宣传形式要多样，鼓动更多的群众参与到活动当中。-5-此外，为了更好做好反洗钱相关工作，在20xx年要更加注重对反洗钱的内部审计，增加检查次数，强化检查力度，从而使反洗钱工作真正做到实处。

为有效防范洗钱和恐怖融资活动，不断促进和提高反洗钱管理工作水平，中国工商银行南充分行依据人民银行开展反洗钱自律评估工作的要求，成立了以分行行长为组长的反洗钱自律评估工作小组，具体负责组织、推动该行的反洗钱自律评估工作，通过认真组织、统筹安排、切实加强领导，确保了自律评估工作的顺利开展。该行组要措施如下：

一、加强组织领导，完善反洗钱管理制度。根据人民银行、总省行的有关制度，结合实际情况，成立了反洗钱领导小组，充分发挥反洗钱专业小组的作用，认真落实反洗钱相关制度规定和各项工作要求，确保相关反洗钱工作流程符合总行要求。

二、加强反洗钱合规管理。将客户身份识别资料保管、客户风险等级分类调整、尽职调查等反洗钱工作纳入全流程管理。加强反洗钱专业联动，将反洗钱职能嵌入业务流程，明确要点、规范操作。同时，完善客户风险分类的动态管理，强化风险客户的尽职调查，有效防范洗钱风险。

三、不断强化反洗钱集中处理工作。在全面实行反洗钱集中处理后，完善反洗钱业务集中处理。

岗位职责。

操作流程，加强对集中处理人员业务培训，提高集中处理岗位员工对可疑交易的甄别能力，做好新系统试点上线工作。

四、组织做好可疑交易报送工作。该行反洗钱中心负责大额交易和可疑交易的报送工作，对可疑交易认真进行分析、识别，定期开展对反洗钱监控系统大额与可疑交易数据处理情况的监测，加强电子银行可疑交易的监测和控制，完善可疑交易监测，切实提高南充分行可疑交易报告质量。

五、加强反洗钱和反恐怖融资宣传培训。在配合当地人民银行做好反洗钱宣传工作的同时，各支行和各专业小组成员部门充分利用各种培训资源和渠道，把反洗钱培训及宣传工作纳入统一的业务培训中，切实提高员工的反洗钱风险意识。

六、认真开展反洗钱监督检查。在各支行、各专业小组牵头部门开展反洗钱监督检查的同时，反洗钱中心组织开展反洗钱专项检查和内控评价，将反洗钱工作同员工绩效考核挂钩，充分调动员工反洗钱工作积极性。

为贯彻落实上级行工作要求，加强反洗钱履职管理，提高反洗钱工作执行力，近年来，工行湖南怀化分行在当地人民银行的正确领导下，持续完善反洗钱工作，坚持脚踏实地、勤奋进取，通过上好一堂课，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系，切实打击洗钱活动。

一、注重领导，夯实理论基础，深刻地领会反洗钱的精神和意义。为了预防洗钱活动，规范反洗钱监督管理行为，规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为，怀化分行根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国人民银行法》等法律规定，以及人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等一系列反洗钱规定要求，采取集中培训和支行多形式、多渠道、多层次、分散培训相结合地对本行反洗钱人员进行全方位的业务培训。如：要求分行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。各支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义。

二、注重宣传，完善运行机制，增强民众的反洗钱意识。一是为把反洗钱工作落到实处，怀化分行及所辖各支行均按规定配备了兼职人员从事反洗钱数据的甄别和补录工作。定期召开反洗钱工作会议，听取反洗钱工作汇报，针对在反洗钱工作中存在的问题和薄弱环节，提出整改意见和措施。二是通过在各营业网点悬挂横幅，张贴标语、宣传图片，摆放宣传资料等形式，全面开展《反洗钱法宣传。据统计，宣传活动共发放《反洗钱法》知识宣传资料5000多份，各网点门前悬挂《反洗钱法》宣传横幅近百幅，营造了浩大的反洗钱宣传声势，在一定程度上增强了市民对反洗钱认识。三是切实加强信息交流和报告。怀化分行建立了反洗钱信息交流和报告工作制，积极参加地方监管部门召开的反洗钱工作会议，加强与其他专业银行经验交流与合作。定期向省行和地方监管部门报告反洗钱工作开展情况，对重大可疑人员、可疑交易第一时间上报省分行和地方监管部门，并及时在反洗钱监测系统中登记，做好监测系统数据的增补和维护工作，充分发挥好监测系统的作用。

三、打好基础，积极采取措施，认真开展反洗钱自律评估工作。根据反洗钱法律法规、监管要求和本行工作实际，怀化分行每年坚持对该行反洗钱工作进行自律评估，按规定的程序主要从反洗钱工作基本情况、反洗钱工作中存在的主要问题、整改计划和自律评估等内容撰写评估报告、填制报表。根据全年反洗钱工作开展情况，认真收集、整理相关资料;按照反洗钱工作自律评估项目及标准，对每个评估项目逐条逐项进行打分;根据实际情况扣减分数，根据分项得分计算总分，确保评估信息的真实准确和评估结果的客观公正。为更好地开展反洗钱工作，不断提高反洗钱工作水平打下了良好基础。

四、全面准确、及时贯彻落实，推动反洗钱工作进入新阶段。针对当前国内外反洗钱形势的新变化、新特征，怀化分行及时转变监管思路，多种监管手段的搭配使用，将现场检查与非现场监管有机结合，优化了监管资源配置，快速发现风险隐患，及时修正非现场评估结果，大力推动建立完善疏堵并举、防治结合的综合治理长效机制和预防、预警、打击、处置四位一体的防治工作体系，及时发现当前金融管理方面存在的薄弱环节，提出加强和改进的措施和建议，并通报有关部门和报告上级部门，加强金融机构外部监管，配合金融机构切实防范廉政风险和系统风险。

反洗钱季度工作报告

在20xx年第一季度中，我社反洗钱工作紧紧围绕人行反洗钱工作要求及工作重心，认真学习、贯彻执行《反洗钱法》，充分认识到反洗钱工作的重要性，根据一法四令等相关法律法规和行的各项规章制度，在宣传与培训相结合的同时，继续提升员工对反洗钱工作的认识，日常工作中，切实履行反洗钱义务，进一步完善工作机制，强化对各项业务的监管，努力提高反洗钱识别水平。现将20xx年第一季度反洗钱工作情况总结如下：

一、注重领导，完善组织领导体系。

在社主任领导的高度重视下，结合我行实际，成立了反洗钱领导工作小组，由主任许正为组长，赵龙龙、代定军为成员，对反洗钱工作进行了系统安排，做到了行动有安排，安排有落实，将反洗钱工作落到了实处。

二、注重培训学习，提高反洗钱工作认识。

我社仍将反洗钱一法四令等法律法规作为反洗钱业务培训的一项重要内容，并纳入全员业务培训计划中，由反洗钱工作领导小组开展集中培训等形式的反洗钱业务培训，力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神意义和宗旨。

三、搭建有风险等级划分平台,建立人工分析识别机制。

客户风险等级划分是金融机构履行客户身份识别义务的重要内容，它对有效防范洗钱和恐怖融资风险具有非常重要的作用。随着我行cbus系统的上线，反洗钱系统进行升级和完善，不仅增加了风险等级划分模块，而且建立可疑交易主动分析识别报送机制，加强人工判别，对人工判定为可疑交易但系统未能识别的，使用反洗钱系统进行新增上报，这不仅提高了反洗钱可疑交易上报的准确率，更为做好反洗钱系统建设打下坚实的基础。

反洗钱工作是一项长期而艰巨的工作，为保证此项工作正常有序开展，我社将继续强化组织领导，明确工作职责，确保我行反洗钱工作的顺利开展。