银行通过信用评估来决定是否发放贷款，以及贷款额度和利率。银行的服务质量对于客户来说非常重要，以下是一些银行口碑较好的体验分享。
银行卡业务自查报告
xxx农村信用联社安康办事处：
根据省联社农信联发[今年]212号文件精神，我联社于今年年10月6日至10月24日对辖内信用社的富秦卡业务工作进行了自查自纠，现将有关情况报告如下:。
我县联社在发行富秦卡以来，严格执行省联社下发的一系列业务管理制度，并结合我县实际情况，制定了《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）卡片管理办法（暂行）》、《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）章程》、《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）业务管理办法（暂行）》、《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）业务操作规程（暂行）》、《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）业务会计核算办法(暂行)》、《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）业务内部安全管理制度(暂行)》、《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）业务操作风险防范措施(暂行)》、《xxx农村信用社银行卡业务差错处理管理办法》,并及时将其下发至辖内各营业网点要求职工认真学习并贯彻执行。我县联社所属发卡网点严格按照xxx农村信用社联合社制定公告收费标准执行。
我县联社委托xxx农村信用社联合社负责富秦卡的订制、保管、分发等管理工作，富秦卡凭证属于重要凭证，按照xxx农村信用社综合业务网络系统中有关重要空白凭证规定，我县联社指定财务会计部专人建立富秦卡保管、领用、制作、发放及收回、销毁等登记管理制度进行管理。
我县联社把差错处理作为银行卡业务的一项重要基础工作，加强管理，为了及时有效处理银行卡交易中出现的差错,确保我县联社富秦卡业务及农民工银行卡卡特色服务正常开展,依据《xxx农村信用社银行卡业务差错处理管理办法(暂行)》，我县联社确定信息部2名工作人员专项负责银行卡差错处理，受理我县联社所辖营业网点提交的银行卡差错处理申请，负责辖内营业网点银行卡差错核实工作，并根据银行卡差错核实情况向省联社提交差错申请。我县联社受理银行卡差错实行首问负责制，一般问题响应时效三个工作日，最长不超过五个工作日，紧急问题即时响应，差错处理报告单实行专管专夹专人管理。
为适应我县联社富秦卡业务发展的需要，加强富秦卡业务管理，规范富秦卡业务操作，促进该项业务健康快速发展，制定了《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）业务管理办法（暂行）》，辖内各营业网点严格按照本办法进行业务操作，对富秦卡的开户、销户、挂失、止付等特殊业务进行登记簿管理,实行专人专夹保管。
发行富秦卡就是为了解决长期制约信用社发展的结算瓶颈，发卡后，要杜绝不受理富秦卡的行为，力保富秦卡的铺平形象不受损害，使持卡人在县内所有网点能享受到无差别、无障碍的服务，我县联社公布了省联社24小时客户服务电话10106262，我县联社还设立了投诉举报电话0915-000000，建立拒收、拒办富秦卡的`责任追究制度，加大对拒绝受理富秦卡业务的单位和个人的处罚力度。
富秦卡业务工作的有效开展，需要良好的外部环境，20xx年发卡以来我县联社组织各种宣传方式对富秦卡的功能及用卡知识和防骗技能,特别是农民工银行卡特色服务进行宣传，在城区川道，重要路口刊登广告，宣传专版（专题片）等形式进行图文影像宣传，通过在县城内投放宣传单（册）、张贴海报、标语标牌、横幅等形式，交叉宣传，在南北两山、川道，组织部分员工走乡串户进行现场宣传，通过各基层网点柜面进行实地宣传，大力发放宣传册，各网点分布咨询电话，方便群众咨询。积极利用相关文化活动，扩大富秦卡在当地的知名度和影响力。
我县联社基本上能按照银行卡的有关规章制度开展工作，但仍存在一些不足，如有少数经办人员对富秦卡相关业务知识知之甚少，对银行卡业务操作风险认识不到位。今后我县联社将继续把银行卡业务作为一项长期的重要工作来抓，组织辖内操作人员进行银行卡业务制度及相关知识培训，指导各营业网点加强内部管理，规范业务操作规程，并建立健全银行卡有关业务交易登记簿；加大银行卡业务检查的力度，由会计、稽核部门相关人员，定期或不定期的对银行卡各业务环节、各岗位进行检查或抽查，对违规、违纪行为认真查处，在对可能形成的业务风险进行防范控制、预警识别，对已产生的风险进行认定、分析和化解;对各信用社富秦卡业务各项规章制度执行情况进行监督,严格审查富秦卡业务处理过程是否符合操作程序,是否合规合法。及时纠正会计核算和业务过程中的各种差错，保证业务处理依据合法有效，处理结果真实可靠，资金收付正确安全，及时揭露违章、违纪、违法事件，防止风险损失的发生。在银行卡业务发展过程中汲取教训，总结经验，采取有效措施，保证我县联社银行卡业务健康快速发展。
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银行卡业务自查报告
根据省联社农信联发212号文件精神，我联社于xx年10月6日至10月24日对辖内信用社的富秦卡业务工作进行了自查自纠，现将有关情况报告如下:。
我县联社在发行富秦卡以来，严格执行省联社下发的一系列业务管理制度，并结合我县实际情况，制定了《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）卡片管理办法（暂行）》、《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）章程》、《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）业务管理办法（暂行）》、《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）业务操作规程（暂行）》、《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）业务会计核算办法(暂行)》、《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）业务内部安全管理制度(暂行)》、《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）业务操作风险防范措施(暂行)》、《xxx农村信用社银行卡业务差错处理管理办法》,并及时将其下发至辖内各营业网点要求职工认真学习并贯彻执行。我县联社所属发卡网点严格按照xxx农村信用社联合社制定公告收费标准执行。
为加强我县联社富秦卡业务的管理，防范业务风险。根据《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）卡片管理办法（暂行》，我县联社委托xxx农村信用社联合社负责富秦卡的订制、保管、分发等管理工作，富秦卡凭证属于重要凭证，按照xxx农村信用社综合业务网络系统中有关重要空白凭证规定，我县联社指定财务会计部专人建立富秦卡保管、领用、制作、发放及收回、销毁等登记管理制度进行管理。
我县联社把差错处理作为银行卡业务的一项重要基础工作，加强管理，为了及时有效处理银行卡交易中出现的差错,确保我县联社富秦卡业务及农民工银行卡卡特色服务正常开展,依据《xxx农村信用社银行卡业务差错处理管理办法(暂行)》，我县联社确定信息部2名工作人员专项负责银行卡差错处理，受理我县联社所辖营业网点提交的.银行卡差错处理申请，负责辖内营业网点银行卡差错核实工作，并根据银行卡差错核实情况向省联社提交差错申请。我县联社受理银行卡差错实行首问负责制，一般问题响应时效三个工作日，最长不超过五个工作日，紧急问题即时响应，差错处理报告单实行专管专夹专人管理。
为适应我县联社富秦卡业务发展的需要，加强富秦卡业务管理，规范富秦卡业务操作，促进该项业务健康快速发展，制定了《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）业务管理办法（暂行）》，辖内各营业网点严格按照本办法进行业务操作，对富秦卡的开户、销户、挂失、止付等特殊业务进行登记簿管理,实行专人专夹保管。
发行富秦卡就是为了解决长期制约信用社发展的结算瓶颈，发卡后，要杜绝不受理富秦卡的行为，力保富秦卡的铺平形象不受损害，使持卡人在县内所有网点能享受到无差别、无障碍的服务，我县联社公布了省联社24小时客户服务电话10106262，我县联社还设立了投诉举报电话0915-000000，建立拒收、拒办富秦卡的责任追究制度，加大对拒绝受理富秦卡业务的单位和个人的处罚力度。
富秦卡业务工作的有效开展，需要良好的外部环境，20xx年发卡以来我县联社组织各种宣传方式对富秦卡的功能及用卡知识和防骗技能,特别是农民工银行卡特色服务进行宣传，在城区川道，重要路口刊登广告，宣传专版（专题片）等形式进行图文影像宣传，通过在县城内投放宣传单（册）、张贴海报、标语标牌、横幅等形式，交叉宣传，在南北两山、川道，组织部分员工走乡串户进行现场宣传，通过各基层网点柜面进行实地宣传，大力发放宣传册，各网点分布咨询电话，方便群众咨询。积极利用相关文化活动，扩大富秦卡在当地的知名度和影响力。
我县联社基本上能按照银行卡的有关规章制度开展工作，但仍存在一些不足，如有少数经办人员对富秦卡相关业务知识知之甚少，对银行卡业务操作风险认识不到位。今后我县联社将继续把银行卡业务作为一项长期的重要工作来抓，组织辖内操作人员进行银行卡业务制度及相关知识培训，指导各营业网点加强内部管理，规范业务操作规程，并建立健全银行卡有关业务交易登记簿；加大银行卡业务检查的力度，由会计、稽核部门相关人员，定期或不定期的对银行卡各业务环节、各岗位进行检查或抽查，对违规、违纪行为认真查处，在对可能形成的业务风险进行防范控制、预警识别，对已产生的风险进行认定、分析和化解;对各信用社富秦卡业务各项规章制度执行情况进行监督,严格审查富秦卡业务处理过程是否符合操作程序,是否合规合法。及时纠正会计核算和业务过程中的各种差错，保证业务处理依据合法有效，处理结果真实可靠，资金收付正确安全，及时揭露违章、违纪、违法事件，防止风险损失的发生。在银行卡业务发展过程中汲取教训，总结经验，采取有效措施，保证我县联社银行卡业务健康快速发展。
银行业务自查报告
塞尔银行监管委员会发布的《巴塞尔协议！访魅分赋觯操作风险是由于不确定的内部操作流程、人员、系统或外部事件导致的直接或间接损失的风险。由于信息系统软件、硬件、网络、机房环境、通信电力等不确定性因素发生故障，导致业务中断或者出现差错，势必对商业银行的服务、资金、名誉等造成损失。近年来，国际社会、银行家日益关注操作性风险防控和银行体系的稳定，因而建立一套以业务连续性风险控制为核心的风险防控体系，防止运营中断事件发生或者即使发生要能快速应对，是商业银行确保业务连续运营和健康发展的重要途径，也是银行面临的重点和难点。
银监会发布的《商业银行业务连续性监管指引》明确要求降低或消除因信息系统服务异常导致重要业务运营中断的影响，快速恢复被中断业务，维护公众信心和银行业正常运营秩序，提高商业银行业务连续性管理能力；要求有效应对重要业务运营中断事件，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，形成保障重要业务持续运营的一整套管理体系，包括策略、组织架构、方法、标准和程序；要求将业务连续性管理纳入全面风险防控体系，建立与本机构战略目标相适应的业务连续性管理体系，确保重要业务在运营中断事件发生后快速恢复，降低或消除因重要业务运营中断造成的影响和损失，保障业务持续运营；要求根据本行业务发展的总体目标、经营规模以及风险控制的基本策略和风险偏好，确定适当的业务连续性管理战略。
一、业务连续性风险防控的现状。
1、风险防控工作初见成效。
经过几十年的金融体制改革，截至xx年12月，中国银行业金融机构总资产达到148.05万亿元，总负债137.92万亿元，客户数量、日交易量、交易金额都增长迅猛，运营中断事件一旦发生则其影响严重。商业银行正在积极推进风险防控工作，并已初见成效，为防范业务中断起到了积极作用，主要成绩表现如下：
首先，应急管理体系已经构建。商业银行确立了应急管理组织架构，加强了内部各职能部门的协调配合，形成了统一的应急响应流程和通知报告机制，规范了第三方技术提供者行为，增强了运营中断事件的应对处置能力。
其次，应急处置能力已经具备。商业银行积极开展信息系统应急演练、灾备恢复演练，加强内部部门之间以及银行与通信、电力、银联等外部机构之问的联防协作，提高了应对信息系统运营中断事件的能力和信心。
再次，灾备系统建设已经展开。商业银行积极推进“两地三中心“(同城互备、异地灾备)建设，可以有效应对城区内运营中断事件(建筑物倒塌、社区电力中断、通信设施毁坏等)、区域性运营中断事件(地震、洪灾、战争等)。商业银行对信息系统进行了灾备等级划分，明确了不同等级信息系统灾备要求。大多数商业银行建立了同城灾备环境，保障核心业务数据安全，在运营中断事件发生时确保核心业务快速恢复。例如：四大银行的灾备系统基本成熟，业务连续性方案建设有待完善；股份制银行的灾备系统趋于成熟，业务连续性方案建设有待加强；城市商业银行的灾备系统处于起步阶段，业务连续性方案建设有待推进；外资银行的部分灾备系统已经完善，业务连续性方案已经完善。
2、风险防控工作存在不足。
商业银行在业务连续性风险防控方面依然存在不足之处，需要进一步加强风险防控力度，主要表现如下：
首先，部分商业银行对风险防控的重要性和价值认识不足，尚未形成有效的风险防控管理体系，对风险防控缺乏必要的理解，特别是高层管理人员认为风险防控管理体系建设“投入大、收益小”。部分商业银行的大部分风险防控参与的人员来自于it部门，业务连续性计划仅作为运营中断事件处理的应急预案，未建立系统性的风险防控组织体系。
其次，部分商业银行应对运营中断事件的业务恢复目标不明确，灾备资源的有效性保障不足，灾备系统建设覆盖面不够，存在缺乏风险评估、业务影响分析、交易有效梳理、开放系统数量庞大、交易路径过于复杂、灾备系统覆盖重要交易不足等现象。虽然部分商业银行建立了灾备中心，但业务分类分级、差异化的业务恢复目标不明确，灾备切换演练未能真正贴近实战，灾备人员配置、应急演练有效性验证等方面存在不足。
再次，部分商业银行风险防控的应急预案体系不够完善，业务应急机制匮乏，外部应急协调不足，没有业务层面应急管理机制的开发和演练，场地应急、人员应急等风险防控重要环节缺乏实质性的建设。部分商业银行业务连续性演练仅停留在信息系统层面，缺乏涵盖业务、技术和后勤保障等多方面的全行性协同演练，导致应急和灾备恢复能力的有效性无法得到验证。在信息系统应急演练中，业务部门配合不足，业务人员参与力度不大，业务覆盖不全，一旦出现意外，应急预案可能无法发挥作用，与外部机构的协作联动也明显不足。
最后，部分商业银行的灾备环境建设缓慢，“两地三中心”正处于建设阶段，无法投入使用，运营中断事件一旦发生，灾备环境无法承担应有职能。部分商业银行的灾备中心目前只停留在核心账务数据保护层面，运营中断事件一旦发生，很难实现重要交易的快速恢复、重要客户及交易数据的快速恢复。
二、业务连续性风险防控的建议。
商业银行为了更好地防控业务连续性操作风险，确保各项应急措施能在运营中断事件、技术缺陷等因素发生时起到积极作用，确保全行业务连续稳定的能力，建议商业银行做好以下几项工作：
1、进一步提升对风险防控的认识，建立常态化评估维护机制。
企业层形成风险防控文化，管理层加强风险防控认知，员工层提高风险防控意识，自觉自愿参与风险防控各流程活动，将其提升到全行战略层面。建立风险防控的.评估机制，科学建立风险防控计划和活动的评估机制，及时发现、持续改进、提高效率，要建立一套高效的业务连续性管理的成熟度模型。
2、进一步加快建立和完善风险防控体系，积极推进《商业银行业务连续性监管指引》的贯彻落实，充分借鉴和引进国际先进实践案例和标准规范。
建立完善的运营中断事件恢复组织体系和运营中断事件应急恢复流程。科学制定业务连续性计划，系统推进应急体系、灾备系统建设。成立灾备应急组织，包括应急领导小组、业务恢复小组、应急恢复小组、技术支持小组、行政支持小组等。加快集中式营运中心共享场地建设，各个中心之问实行互备运行，当一个办公场地发生场地级的运营中断事件后，其承担的业务自动并迅速转发到其他共享场地而保持业务连续性。加强组织队伍建设，明确责任、落实职责。
3、进一步建立有效的多部门应急协作联动机制。
虽然商业银行多个部门建立了应对运营中断事件的应急预案和组织机构，但部门间的条块分割管理使协调较为困难，难以形成合力，极大地影响了应急效能。应充分借鉴国外先进经验。对内，要深入推动有效的应急联动处置机制建设，制定联合应急预案，成立跨业的应急处置小组，加强信息沟通、资源共享、统一协调，提高处置能力；对外，要加强商业银行与电力、电信、公安等部门的信息交流，建立风险监测预警机制，整合资源，积极开展风险分析和预警。制订商业银行与其他政府部门的跨业应急预案，提高商业银行应对运营中断事件的能力和水平。
4、进一步加大力度推进应急演练工作。
积极开展行业性应急演练和金融跨业应急演练，鼓励风险防控的演练活动，组织协调由金融管理部门、基础设施供应商、多金融机构的联合演练，持续提高风险防控的实践能力，增强我国商业银行整体业务连续性能力。为了确认连续性计划的正确性和有效性，不断完善和优化运营中断事件恢复流程，应定期安排不同级别的运营中断事件恢复应急演练。根据运营中断事件恢复演练的不同级别和参与范围，组织系统级运营中断事件恢复演练、应用级运营中断事件恢复演练、业务级运营中断事件恢复演练(或称“灾备总体恢复演练”)，主要是为了验证全行运营中断事件恢复应急处理能力，演练范围涉及全行境内外所有机构。
5、进一步加快灾备环境体系建设，形成真正可以承担运营中断事件的灾备体系方案。
(1)加快灾备环境建设。“两地三中心"模式可以满足运营中断事件场景下的恢复要求，实现更灵活的风险应对。在架构布局上，同城双中心采取双活模式运行，具备并行的、基本相同的业务处理能力，通过高速链路实时同步数据。同城双活中心用于区域级运营中断事件恢复，当出现社区运营中断事件引起某个中心失效时，可在基本不丢失数据的情况下进行双中心间的应急切换，保持业务连续运营。异地灾备中心用于同城双中心的运营中断事件恢复，当出现大范围自然灾害等原因导致同城双活中心同时失效时，可以用灾备系统接管重要业务。
(2)加快核心业务灾备系统建设。大部分商业银行核心业务系统灾备架构由同城双活生产系统和异地灾备系统组成，同城双活生产系统数据采用同步复制技术。正常情况下，核心业务运行在两个中心的核心业务系统上，当一个中心核心业务发生运营中断事件时，可以无缝地将业务切换到另一中心的核心业务系统运行，并确保数据零丢失。异地灾备系统采用异步复制技术实现磁盘数据镜像。当同城双活核心系统同时发生运营中断事件时，由灾备中心的专职人员实施运营中断事件恢复系统应急切换工作，系统可以在2小时内接管全行核心业务，最大数据丢失时间在2分钟以内。
(3)加快开放平台灾备系统建设。大部分商业银行针对开放平台应用种类繁多、系统数量庞大、运营中断事件恢复需求差异大，以业务影响分析为基础，制定了应用系统灾备等级标准，可以分为6个层级的应用等级划分并实施差异化配置标准。在等级划分上，注重对柜面业务、atm、pos、电子渠道等关键业务实现端到端的高等级灾备保护，即当某应用系统被“高等级”应用系统实时调用，则其灾备等级要保持和“高等级”应用系统一致。
（4）加强分支机构灾备系统建设。商业银行要减少分行、分支机构机房部署的系统，减轻营业网点与数据中心的通信网络的依赖性，必要时可以直接连接总行数据中心。分行机房一旦发生运营中断事件，通过通信部门及时切换，直接连接总行数据中心，确保分行辖内业务的连续运行。
银行业务调查报告
3、20xx年3月17日下午3：30--5：00在招商银行江北支行行长办公室就网上银行业务开展现状提出建议。
三、调查内容：
通过此次调查，充分了解了招商银行发展网上银行业务的制度措施、存在的困难及意见和建议。内容提要：本调查报告对招商银行xx分行开展网上银行业务的情况进行了调查，并了解了该行发展网上银行业务的制度措施、存在的困难及意见和建议。
招商银行xx于20xx年5月份开始开展网上银行业务，由分行个人银行部主管，目前该行的网上银行开展情况如下：
（一）网上银行的功能：
目前，网上银行提供了两个版本，即中文版和英文版。网银业务只提供对公业务服务，提供的交易种类有查询、转帐、支付等，具体功能如下：
1、查询：包括客户的帐户余额查询(汇总及条件查询)、交易明细查询(当日明细及历史明细查询)、活期帐户信息查询(存款利率、协定余额、协定利率、冻结情况、可用余额等查询)、对帐单查询(按页及按日期查询)。
2、转帐：转帐分为内部转帐和对外支付，内部转帐分为同一客户的不同网银之间的转账和集团公司的总公司和子公司帐户之间的转帐两类。无论是内部转账还是对外支付均可按客户的要求和手工操作时会计控制的模式设计角色，即有三人、两人、一人三种转帐和支付控制模式，能有效控制风险。
3、中间业务：目前对开立基本户的客户提供了代发工资、财务报销、代理国税等业务。
（二）网上银行业务开展情况
截止20xx年6月止，该行的网银客户数为535户，累计交易额为287亿元，其中今年1——6月份共发生40亿元交易。
该行网银系统使用的是人民银行牵头，国内十二家主要商业银行联合共建的具有权威性、可信赖、公正的第三方信用机构——中国金融认证中心推出的cfca认证系统。该系统的权威性为网上银行安全性提供了强大保证。
该行在开展网上银行业务时，制定了一系列规章制度，主要的规章制度是人民银行和总行制订的有关制度。其中总行制定的制度有：
(1)招商银行xx分行网上银行业务章程(试行)
(2)招商银行网上银行服务协议(试行)
(3)招商银行网上银行管理暂行规定(试行)
(4)招商银行网上银行业务流程(试行)
(5)招商银行网上银行客户操作指南(试行)
(6)招商银行网上银行岗位责任制
(7)招商银行网上银行业务营销手册
(8)招商银行网上银行柜台业务操作手册
(9)招商银行网上银行客户经理手册
通过上述制度的实施与约束，目前该行的网银业务未有—笔业务发生风险，在客户中树立了很好的口碑。
（一）建立科学合理的考核制度。
(二)大力开展培训工作
业务已有很大改观。扎实的培训工作，为业务持续发展奠定了基础。
(一)客户普遍对网上银行业务交易的安全性存有疑虑，这是招行在开拓业务时遇到的主要问题。虽然招行在开拓业务时强调采用的是人民银行第三方认证机制保证安全性，但仍不易说服客户。主要原因在于客户对网络的安全性、技术的成熟性缺乏信心。
(二)客户普遍对使用网上银行办理业务有畏惧感。这与xx作为内陆城市，信息化水平低有很大关系，一些企业的财务人员对计算机操作不熟悉、接受新事物的速度慢等导致对网上银行业务认同度低。
(三)为满足客户的需要和贴近市场，网银系统提供的业务品种和功能有待进上步完善。
网上银行业务作业新的交易形式，其风险具有新的特点，央行可以制定规范性的业务操作和管理制度，供各商业银行开展业务时遵守执行，同时加强业务监管和指导，降低金融风险。
由于网上银行是一种新生事物，无论是客户还是银行开展业务的部门均有—个了解、熟悉、理解和掌握的过程，技术的成熟也需要相当长的一段时间，这就决定了发展网上银行业务应当从长计议。发展业务的过程中需着重培养客户使用先进金融交易工具的意识，稳步推进网银客户的开发；着重培育市场、不断挖掘潜在的客户群，把市场做大做好。
目前，我行的业务发展规划的核心是稳步开展网上银行业务营销工作，重点在培育市场。在具体开发业务时，计划首先对条件较好、财务管理较规范的国有大企业、三资企业、证券公司做好营销工作，争取它们成为招行网银客户的中坚力量。
进一步加大业务发展的激励约束机制，通过细化业务考核制度，同时加大培训督促力度为业务发展提供持续的动力。参考文献：
1、《金融理论前沿课题》，中国金融出版社，20xx年
2、《网上银行风险监管原理与实务》，王庆华，中国金融出版社，20xx年
3、《虚拟银行发展动态综述》，程平，《西部金融》，20xx年第9期
4、《金融干部网上银行知识读本》，刘廷焕，中国金融出版社，20xx年
5、《中外银行竞争分析与“入世”对策》，《华南金融》第二期
银行卡业务自查报告
发行富秦卡就是为了解决长期制约信用社发展的结算瓶颈，发卡后，要杜绝不受理富秦卡的行为，力保富秦卡的铺平形象不受损害，使持卡人在县内所有网点能享受到无差别、无障碍的服务，我县联社公布了省联社24小时客户服务电话xxxx，我县联社还设立了投诉举报电话xxxx-xxxxx，建立拒收、拒办富秦卡的责任追究制度，加大对拒绝受理富秦卡业务的单位和个人的处罚力度。
富秦卡业务工作的有效开展，需要良好的外部环境，20xx年发卡以来我县联社组织各种宣传方式对富秦卡的功能及用卡知识和防骗技能,特别是农民工银行卡特色服务进行宣传，在城区川道，重要路口刊登广告，宣传专版（专题片）等形式进行图文影像宣传，通过在县城内投放宣传单（册）、张贴海报、标语标牌、横幅等形式，交叉宣传，在南北两山、川道，组织部分员工走乡串户进行现场宣传，通过各基层网点柜面进行实地宣传，大力发放宣传册，各网点分布咨询电话，方便群众咨询。积极利用相关文化活动，扩大富秦卡在当地的知名度和影响力。
银行业务自查报告
当前世界所面临的风险有恐怖袭击、黑客、网络侵袭、电脑病毒、自然灾害、大规模停电、罢工、环保、市场恶性竞争、企业倒闭等,近年来发生的“9.11”、“sars”事件、印度洋海啸等给国家和企业带来重大的损失。在金融领域,重大灾害事故亦不鲜见,xx年11月日本东京证券交易所由于系统故障,所有股票、可转换公司债、信托投资等共计2,520个品种暂停交易,整个上午无法进行主要交易;xx年6月17日，由于美国信用卡系统解决方案公司cardsystems的安全漏洞，导致4000万用户的银行资料被泄漏，其中包括master公司的1390万用户、visa的2200万客户；xx年4月,银联全国跨行交易系统瘫痪6小时,国内大部分商户的pos机无法刷卡,所有银行的atm终端无法跨行操作,造成了重大社会影响等等一系列的事件。由此可见金融业务数据大集中的同时，客观上也把风险集中和放大起来。
根据权威机构统计，美国在近间遭遇过灾难事件的公司中，有55%的公司马上倒闭，因为数据丢失造成业务无法持续，有29%的公司在两年之内倒闭。
世界各国的案例表明,传统的业务管理方法及流程,在遭遇灾害事件时常常不堪一击。越来越多的危机事件的影响使人们认识到,只有构建真正有效应对危机事件的管理体系,使管理科学化、手段现代化,才能保证业务的连续运行,实现企业的可持续发展。在此背景下,业务持续管理(bcm)应运而生。bcm的重要性显著增加,在英国,拥有行之有效的业务持续计划,已成为企业上市的基本要求;美国企业法对业务持续管理的具体措施也有明确要求;新加坡已拥有多个保证业务连续性的标准流程和管理规范,其金融局已经制定了业务持续管理的指导规范和管理标准。
一、我国金融机构业务连续性管理现状。
近年来,我国金融机构在it系统的连续性计划方面做了不少工作,不少机构投入大量资源建立灾难备份中心,制定了it系统业务连续性计划,在技术层面上开展灾备演练,积累了宝贵的经验。但还是存在着重建设轻保障；业务连续性管理体系建设难；监管考核工作难的问题，虽然建立起了完善的灾备系统，但是由于平常没有做过系统演练，当真正问题出现的时候谁都不敢轻易切换系统，生怕切换后导致无法切换回来的情况。同时从总体上看,我国金融机构业务连续性管理主要工作仍停留在it系统灾难恢复的技术层面,仍未建立以全面业务恢复为目标的全面业务连续性管理的需求规划、应急响应策略、流程和持续维护等机制。
商业银行业务连续性管理情况引起监管机构的高度关注,银监会加强了银行业全面业务连续性管理监控,监管力度不断加大,“十二五规划”中已经把信息科技全面纳入到风险管理体制中。商业银行不但要加强信用风险管理，市场风险管理同时还要加强操作风险管理，强调过程管理，kpi机制，引入流程化管理，建立一体化管理平台【包括运维中心体系建设，开发中心体系建设和安全中心体系建设】加强运维，开发，安全中心的横向协助能力，当然，运维中心和开发中心，监管部门和安全中心的纵向协助能力的建设也是非常重要。
监管指引还强调将“业务连续性计划的监管控制”作为一个独立的评价部分,要求各家银行进行自我评估。银监会召开专门会议对评估情况进行了通报和分析,表示将把业务连续性规划纳入银行风险的监管体系之中,并将组织人员对各家银行的整改情况组织现场检查。根据监管要求及内部管理需要,部分商业银行已着手开展业务连续性规划设计工作,但业务连续性管理工作对国内银行业而言是全新领域,目前国内金融机构此项工作还处于“摸着石头过河”的阶段,各机构源投入、开展情况各不相同。
商业银行业务连续性管理体系应涵盖业务经营、运营支持、后勤保障等所有业务板块,涵盖事前、事中、事后等全程管理,构建完善业务连续性管理体系是一项长期性、系统性工程。
1.商业银行业务连续性管理体系的目标及构建思路。
业务连续性管理的目标是:提高商业银行抵御危机事件的能力,有效消除或抵御潜在的风险,迅速处置,阻止或抵消不确定事件造成的威胁,并对存在的薄弱环节持续改进完善,确保商业银行日常业务平稳运行和可持续发展。
商业银行业务连续性管理体系的构建思路是:预设灾难场景,事先建立标准化、流程化的管理机制,当危机真正发生时,确保有适当的人在适当的时间做适当的事,执行事先确定的管理程序、操作步骤,以达到减少损失、实现业务可持续的目的。也就是说,提早设定整个危机事件处置的决策过程,事先考虑危机事件影响的可能性,预先做好内外部资源的安排、外部信息的处理与公关、人员及设施的备份等各项安排,当危机来临时,按照事先设计好的系列程序有条不紊地处置,防止因事件突发导致处理决策失误,确保机构主要业务的可持续运作,尽可能将损失减到最少。
2.业务连续性管理实施方案的制定。
业务连续性管理实施方案的制定应遵循以关键业务为核心、以流程为基础的原则。“以关键业务为核心”指梳理业务流程,针对关键和支持性的业务环节制定解决方案,以确保关键业务的可持续性运作为目标。“以流程为基础”指进行合理的流程设计,当损坏事件出现时,按照设定的程序执行解决方案,确保适当的人在适当的时间做适当的事。
银行业务部述职报告
是__中行的一名普通员工。____年_月从____学校毕业后，被分配到中行__市分行__工作。有关银行述职报告例文内容如下，以下是我的个人述职报告。
思想上，积极参加政治学习，理解掌握邓小平理论知识和"三个代表"重要思想，关心国家大事，拥护以______为首的党中央的正确领导，坚持四项基本原则，拥护党的各项方针政策，遵守行纪行规，政治上要求进步，具有较高的政治觉悟。
工作上，本人自__年工作以来，不管走到哪里，都严格要求自己。我工作过的岗位大部分在柜面，为了能更好的服务客户，我与客户诚心交友，几年的工作中，我结交了上百位客户朋友，他们不但是我的生活中的朋友，更是我工作中的助手，我现在的全部存款都来自于我结交的客户朋友.为了能同他们成为好朋友，针对不同个性、不同层次、不同需求的客户，我给予不同的帮助和服务，记得有一位第一次到我社客户，当我了解到他要贷款买二手房时，由于他不知该怎么办，只是有个想法，我便详细地向他介绍了个贷的所有手续，并利用休息天，帮他找房源，当他住到新房里的时候，我俩已成为无话不谈的好朋友，我就是靠这样的个性化服务同我的客户交上了朋友，在我成了他们的银行"顾问"的同时，他们也成为了我存款额的增长点，我最高存款余额160多万元。除了在服务客户上我尽心尽力，在县联社组织的各项业务技术竞赛活动中我也积极响应，曾先后在县联社举办的业务技术比赛获得百笔记帐、手工计算、机工点钞第一名的好成绩，受到了县联社和本单位的嘉奖。
学习上，自从参加工作以来，我从没有放弃学习理论知识和业务知识。本于__年参加盐城电视大学会计学本科，由于学习勤奋刻苦，成绩优良，学习中受到老师充分肯定，目前已以优异的成绩取得了大专毕业证书。不但掌握和提高了金融知识，也有了一定的理论水平。学习理论的同时，更加钻研业务，把学到的金融知识融会到工作中去，使业务水平不断提高。
以上是我工作中取得的一点成绩，这与我的领导和同事们的帮助是分不开的，我始终坚信一句话"一根火柴再亮，也只有豆大的光。但倘若用一根火柴去点燃一堆火柴，则会熊熊燃烧"。我将继续不断努力，克服一切困难，争取把工作做得更好，为信合事业作出自己应有的贡献。
银行业务述职报告
尊敬的各位领导，各位同志，大家好!
随着201_的钟声响起，201_已悄然逝去。今天，我就去年的工作情况，向大家作一个简单的汇报，请各位领导和同事们批评指正。
去年九月，营业室领导安排我做网点导储工作。对我来说，新系统、新业务简直像是外星事物一样，飘渺迷离。什么业务都不懂，客户咨询除了指给大堂经理，就是推向柜台。而我也认为，自己只是导储，没有必要多讲什么，只要做好引导和分流就可以了。至于那些业务，更是觉得学之无益，放之轻松。
十月初，单位组织了仪容仪表及营销方面的业务学习。也正是这次全方位的学习，让我对现在的工作岗位的价值，有了新的认识：这次学习多少懂了点理财方面的知识和营销技巧。第一时间的接触客户，加上人类特有的舍远求近的惰性，成为了我营销业务频率增多的客观条件。不如借这个条件，好好参学理财方面的业务知识和技巧，使艰难强硬变灵活柔和，让辛苦的付出得到更多的回报。努力充值自己，达到工作要求应具备的素质条件!
我的导师李挽先生曾说过：“爱你的工作，要和你的工作谈恋爱。因为只有工作才会使你活得理直气壮，也许你可以不工作也有饭吃，但那会使你活得窝囊、猥琐。...”既然欲与工作‘恋爱’，那么首先就得认识它，对它产生兴趣：我认为，只有产生兴趣，才能做好。然后了解它，努力充值自己，从而被对方接纳，以此达到驾驭对方的目的!从此，我每天开始认真学习业务，除虚心向同事请教外，找出业务学习时的笔记记录，仔细的琢磨思考。下班到家，继续登录网上银行进行‘概念与技巧’的搜索，学习。
‘我不骂天，不怨天，因为天从不负我’，这是我最喜欢说的一句话。在我不懈的努力下，这些看似冰冷陌生的文字，慢慢接受了我：当客户询问时，运用学来的技巧，我可以慢慢讲出一些业务的操作流程，使客户得到满意的答案;在与客户交流中，多次打消客户对农行的疑虑与不安,成功营销我行的各类产品。
俗话说：人分三六九等，来网点的客户也是一样，有时礼貌客气的问话，得到的却是生硬、敌视的回答。每每这时，为避免矛盾升级，我都会退避三舍，静静反省刚刚的交谈中，自己哪里有不妥之处。即使是礼貌问语，因素质不同，心态不同，得到的回馈自然也不同。为此，我采取了婉转且易于接受的语言同客户交流。因此也减少了很多令自己尴尬的局面。
总结过去一年的工作，自己尚有很多不足存在。以后自当努力学习业务，提高与客户语言交流的能力，积极营销各类产品。以‘我是农行人，农行是我家，一言一行树农行形象，一心一意为客户服务’为自己工作服务的宗旨。
以上述职报告妥否，请予审议。谢谢大家!
银行业务员辞职报告
尊敬的银行领导：
您好！
我是业务员xxx，我在我们银行里做业务员的几年里，我自认为我没有为我们的银行做出什么好的业绩，所以看到自己这样的成绩，我很惭愧，我思虑了很久，我觉得我不适合做业务员工作，所以特来辞职。
我进银行不是一年，而是将近有五年的时间了，这个时间已经不是一个很短的时间能够说的了的。我们银行的业务员是有任务的，但是我不管是月季业务，还是年业务，我都不能达标。其实我的组长已经跟我说过多次，让我努力一把，把业务跟上来，不然长期的话就有可能被辞退的机会。我其实是知道的，只是就算我努力了，也没有用，因为我总是会比其他人要差，这个时候就不是我不努力就能说的了，这究其根本还是我自己的原因。我想还是我自己努力不够，不然为什么我那么努力，但是还是没有回报。
我只要一想起自己这一些年，我都没有成绩，我就觉得愧对银行，愧对您。我不能容忍自己在自己的岗位上没有功绩，这说明我就是没有能力。那既然我不能在我岗位上做出银行和您想要样子，我怎么可能还会想要继续留下来工作呢？我不能，因为我要脸，我厚不了脸皮强留自己。虽然说我以后不会在银行工作了，但是依旧感谢您的宽容，让我在这里工作这么久，是您在我灰心的时候鼓励我了，所以我才有那个勇气工作到现在。
我遗憾不能为您、为银行效力，请领导谅解，我必须做这个选择。辞职才是对自己、对银行都好的选择，我相信您肯定能够感受到我的艰难，一份工作是自己一定做到基本的标注才行的。
此致
敬礼！
辞职人：xxx。
20xx年xx月xx日。
银行业务实习报告
交通银行(bankofcommunications)始建于19（光绪三十四年），是中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。20xx年6月23日，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的内地商业银行。
交通银行拥有以“外汇宝”、“太平洋卡”、“基金超市”为代表的一批品牌产品。20xx年，作为银行设立基金公司的三家试点行之一，交行发起设立了交银施罗德基金管理公司；推出了带有战略合作伙伴汇丰银行标识的“中国人的环球卡”――太平洋双币信用卡，这标志着交通银行将为海内外客户开展服务。
交通银行杭州萧山支行，位于萧山区文化路168号，地处萧山区中心商务区，毗邻中国银行、建设银行、萧山农村合作社等金融机构，是萧山区的金融中心地区。它以其优越的地.优势，优越的环境，丰富的金融产品，为各类企事业单位和城镇个人客户提供安全,快捷的全方位优质金融服务。
由于新装修好的萧山支行储蓄柜台与会计柜台都在一楼，实习期间我分别学习了储蓄与会计柜台的基本业务流程。实习过程主要包括以下几个阶段:。
(一)了解实习单位基本情况的和机构设置,人员配备等.
(二)实习第一周、第二周在储蓄柜台学习银行对私的基本业务流程.
(四)第四周在大堂经.处学习．我的主要工作是指导客户填写第三方存管协议，确保客户能够顺利签约.
（五）总结实习经过,并完成实习手册,实习报告.
7.23到8.17期间，我有幸进入交行萧山支行实习．在这宝贵的1个月时间里我学到了好多东西，并结合自己的专业知识，弄懂了很多银行业内的理论知识和实际操作，获益匪浅。
（一）储蓄业务。
实习第一周、第二周在储蓄柜台学习银行对私的基本业务操作流程及储蓄业务方面的知识。储蓄业务实行的是柜员负责制,就是每个柜员都可以办.所有的储蓄业务。虽然我没有实际上柜操作，但是我基本了解了柜员一天的业务流程，包括早上银行营业前的准备工作以及营业结束时的轧帐等等。还学习了最基本的`点钞、捆钞、如何敲章换章，现金支票的检验等，忙的时候柜组长还会叫我做一些查询复核业务。
（二）会计业务。
实习第三周我转到了营业部会计柜台，了解了对公客户在交行验资户、结算户、一般户的开户，信息更新，销户等会计流程；银行承兑汇票的查询查复，托收承付的操作流程；支付系统往来帐，查询查复等业务的处理。印象最深的是开一张银行汇票要经过三人之手。先记帐，第二人复核，然后再转交给第三人对银行汇票进行压数。
一点小建议：结算业务申请书的设计可以改进。
结算业务申请书上盖法人章和财务专用章的位置比较小，往往致使印鉴上的文字和印制在申请书上的文字重叠，加大电脑验证的难度，造成机器验章不通过，要.用验章机手工核对的方式，降低了工作效率。希望结算业务申请书的设计可以更加合.，更加人性化。
（三）跟大堂经.的学习。
在实习的最后一周时间里，我主要是跟大堂经.学习，维持大堂的排队秩序、解答客户的咨询及第三方存管（由于办.第三方存管的客户太多，银行把签约席放在了大堂里）。
关于第三方存管协议：
证券公司客户交易结算资金第三方存管业务是指：根据新证券法的要求，证券公司负责投资者证券交易、股份管理以及根据交易所和登记结算公司的交易结算数据清算投资者的资金和证券；存管银行负责证券公司客户交易结算资金汇总账户（以下简称资金总账户）与投资者银行账户的资金划转和账户管理，负责证券公司和登记结算公司之间的资金交收划转，负责为证券公司划拨佣金和代证券公司为投资者支付利息，通过为每个办.存管业务的投资者开立一个“管理账户”（虚账户），登记其证券交易保证金的进出和余额，并对证券公司客户交易结算资金进行总分平衡校验，实现对客户保证金的监督。
＂银证转账＂是把客户的保证金以证券公司的名义存在银行，而＂第三方存管＂是把客户的保证金以客户的名义存在银行，能够有效杜绝证券公司私自挪用客户资金.中国证监会要求，所有客户必须在今年12月31日前进行第三方存管，否则证券公司会依据相关法律法规对未进行第三方存管的客户进行必要的业务限制。所以目前每天来银行办.的客户是络绎不绝。客户需要填写证券交易结算资金存管业务申请表、协议书等资料，向银行申请开办第三方存管业务。
我的主要工作是指导客户填写各种表格，确保客户能够顺利签约.被一大堆人围着问这个怎么填，那个怎么填，我第一次觉得大堂经.也不是那么好当的。在大堂工作要特别注重礼仪，成天与客户打交道的大堂经.，代表着企业的形象和名誉，所以一切都要小心谨慎。在大堂你要维护大堂秩序，解答客户问题，还有营业中的分流客户，不论多忙，你必须维持良好的形象，礼貌的对待一切。其中解答客户问题就要求大堂经.必须了解银行的每一业务及其操作流程，所以要想做好一个大堂经.，必须拥有丰富的知识面。
第一天去实习，心里不可避免的有些紧张：不知道怎么样，应该去怎么做啊，要去干些什么呢等等！
踏进储蓄柜台，只见几个陌生的脸孔，我微笑着和他们打招呼。从那天起，我养成了一个习惯，每天早上见到他们都要微笑的说声：“早安”，那是我心底真诚的问候。仅仅几天的时间，我就和同事们打成一片，很好的跟他们交流沟通学习。之后每天上班前的早饭时间是最温馨的时候。大家会一起躲在后台一起吃早餐，讨论身边发生的每一件新鲜事。这次实习过程中我还获得了很多其他的经验。这些经验使我感觉到了自己在知识、技能、与人沟通交流等方面的进步和成长。
首先,我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心理在工作岗位上,我们必须要有强烈的责任感,要对自己的岗位负责,要对自己办.的业务负责.如果没有完成当天应该完成的工作,那职员必须得加班;如果是不小心弄错了钱款,而又无法追回的话,那也必须由经办人负责赔偿.。
其次,实际工作与在校的学习有着巨大的不同，实习可以让人深深体会到长辈们所说的从工作中再拾起书本的困难性。每天早晨大早就要出门赶车，傍晚回家后深感疲惫，难有精力能再静下心来读书治学。这样想来，那些能够一边工作一边学习考学的人想必有非常的的过人的决心和毅力，这让我更加珍惜在学校的时光。
还有要虚心学习，主动出击。当你可以选择的时候，把主动权握在自己手中。在实习的时候，我会主动的打扫卫生，主动地帮同事做一些力所能及的事情，并会积极地寻找合适的时间，向同事请教问题，谈生活的学习以及未来的工作，通过这些我就和同事走的更近，在实习当中，同事就会更愿意更多的指导我。获得更大的收获。
银行电子银行业务自查报告
为进一步完善我行电子银行业务管理，不断提高风险识别、防范能力，实现电子银行业务制度化、规范化，依据《xx银行关于开展业务全面自查活动的通知》要求，对我行电子银行业务进行全面自查，自查报告如下：
一、业务层面。
（一）是否建立了安全保障、检查监督、人员管理、统计分析、信息反馈、信息披露、重大事项报告制度等管理制度和风险识别、预警、评估、监测、控制机制。是否建立了能够完整涵盖业务的全过程和各风险点的业务操作规程和实施细则，操作规程各业务环节是否具备有效的控制手段，控制环节的设置是否合理，控制职能的划分是否清楚。是否建立了健全的岗位责任制，各岗位职责之间能否相互监督和制约。是否根据需要及时修改和完善已制定的各项管理制度、操作规程和实施细则。
自查说明：建立了电子银行业务管理制度，建立了业务操作规程和实施细则，建立了健全的岗位责任制。
（二）电子银行业务的相关部门和人员是否严格执行了电子银行业务的各项内部控制制度。经营电子银行业务的相关各部门和人员之间是否存在分工不清、缺乏制约等问题。
自查说明：制定了管理办法，对相关部门和人员的责任进行了说明，并列明了违反规定后的处罚措施。
《xx银行股份有限公司自助设备管理办法（试行）》第二章管理体系及岗位职责、第八章自助设备的检查、考核及责任追究。
（三）在客户申请某项电子银行业务品种时，是否向客户说明和公开各种电子银行业务品种的交易规则，是否向客户说明该品种的交易风险及其在具体交易中的权利与义务。
自查说明：银行卡客户申请书背面印有龙祥卡章程，对龙祥卡的申领条件、使用、挂失、销户、计息与收费、权利义务进行了全面的公开，对持卡人的权利、义务进行了说明。
相关材料：《xx银行股份有限公司龙祥卡章程》。
二、运营管理层面。
银行是否建立了全面、综合、系统的电子银行业务授权管理、会计核算、账务核对等管理制度，是否及时核对电子银行业务的全部账务，会计数据与统计数据是否相符一致。
自查说明：我行已建立了电子银行业务授权管理、会计核算、账务核对管理制度，及时核对电子银行业务的账务，使会计数据与统计数据相符。
相关材料：运营管理部有关授权管理的管理制度；
中国银联差错处理平台；
xx银行监管报送系统。
三、
科技信息层面。
（一）银行是否遵守了国家有关计算机信息系统安全、商用密码管理、消费者权益保护等方面的法律、法规和规章。是否根据需要设定转账限额。是否设定电子银行业务密码试输次数、试输时间的限制。
自查说明：银行卡客户申请书背面印有龙祥卡章程，章程中列明了持卡人的权利义务，并规定了持卡人在境内atm上使用龙祥卡取款时，每卡每日累计取现金额不得超过20000元（含）；人民币持卡人可申请开通atm自助转账功能，使用龙祥卡转账时，每卡每日转出累计金额不得超过50000元（含）人民币；持卡人将密码连续错误输入6次时，系统将自动锁定其账户，客户可持本人有效身份证件到柜台进行解锁或密码挂失。
相关材料：《xx银行股份有限公司龙祥卡章程》第三章使用第七章权利义务；
《xx银行股份有限公司银行卡业务管理办法（试行）》第七章银行卡特殊业务处理。
（二）是否制定并实施充分的物理安全措施，有效防范外部或内部非授权人员对关键设备的非法接触。是否采用合适的加密技术和措施，以确认电子银行业务用户身份和授权。是否实施有效的措施，防止电子银行业务交易系统不受计算机病毒侵袭。
自查说明：我行制定了自助设备管理办法，要求1、自助设备安装要符合公安部门金融安全防范标准以及设备物理安装标准的要求，无风险隐患；设备及场所的装修要符合总行统一要求，有完善的防晒、防雨和隐形监控等设施，标识醒目，方便客户全天候的操作需求。2、网点自助设备管理员和复核员须经过操作培训方能上岗，网点更换自助设备管理员和复核员应提前10个工作日报电子银行部备案。
相关材料：《xx银行股份有限公司自助设备管理办法（试行）》第三章设备管理、第七章风险控制。
（三）银行是否制定必要的系统运行考核指标，定期或不定期测试银行网络系统、业务操作系统的运作情况，及时发现系统隐患和黑客对系统的入侵。是否具有预警止付功能。是否将电子银行业务操作系统纳入银行应急计划和业务连续性计划之中。
（四）银行是否根据业务发展需要，及时对从业人员进行培训，及时更新系统安全保障技术和设备。是否建立电子银行业务运作重大事项报告制度，是否及时向银行监管部门报告电子银行业务经营过程中发生的重大泄密、黑客侵入、网址更名等重大事项。是否接受银行监管部门认可的权威评估机构对其业务操作系统的安全性进行评估。
自查说明：20xx年12月27日上午8：30在总行九楼会议室进行银行卡业务培训，培训内容为银行卡业务、自助设备业务；20xx年2月28日在总行9楼会议室举办了自助设备业务培训班；20xx年3月1日至6日，金电公司对我行银行卡系统进行了检测。
相关材料：《银行卡业务培训课件》《自助设备管理培训课件》。
金电公司《xx市商业银行借记卡系统检测报告》。
四、发展战略层面。
董事会和高级管理层是否确立了与自身相适应的电子银行业务发展战略和运行安全策略。
自查说明：我行已初步确立了发展战略和安全策略，拟定了《濮阳银行电子银行业务发展战略》、《濮阳银行电子银行业务运行安全策略》。
五、内控稽核层面。
银行内审部门是否配备专门的电子银行业务审计力量。是否定期对电子银行业务进行审计。内部审计的范围是否全面，效果是否良好。
自查说明：银行卡、自助银行等电子银行业务属20xx年以来新开办的业务品种，我行将按照有关规定组织对电子银行业务进行定期审计，使内部审计的范围全面。
六、其他。
（一）营业网点的制度建设、营业网点管理规定。
（二）新开办的业务品种、是否事先制定风险防范措施。在新业务和新产品推出之前，是否制定有关的政策、制度和程序，对潜在的风险进行计量、评估和控制。
自查说明：事先制定了风险防范措施，对潜在的风险进行了计量、评估和控制。
相关材料：《xx银行银行卡可行性报告》、《xx银行股份有限公司银行卡风险管理办法（试行）》、《xx银行股份有限公司银行卡（借记卡）系统应急处理预案和处置策略（试行）》、《xx银行股份有限公司自助设备管理办法（试行）》第七章风险控制。
xx年xx月xx日。
银行业务调研报告
一、功能完善、服务高效、遍布城乡的农业银行网点网络，全力建设国内一流零售银行的战略目标，我把_农行网点建设情况专题调研报告如下。
一、_分行网点建设现状及存在问题。
近年来，_市分行在加强网点建设与管理方面都做了大量基础性工作，总体上看，全行网点建设与管理工作已经取得了阶段性成果，有力地助推了全行业务快速发展。截至2009年10月，个人贷款净增621亿元，同比多增152亿元，个人贷款总额达1795亿元;储蓄存款净增85亿元，同比多增187亿元;中间业务收入3325万元，同比多增695万元，增长4028%总之，网点建设为全面推进零售业务转型、提升网点综合竟争能力奠定了良好的基础。但是，我们同时应该看到，_市分行网点建设与管理工作，尤其是网点形象建设与当地同业比、与形势发展要求比仍然存在以下亟待解决的突出问题：
1、网点人员问题突出。一是基层网点人员紧缺。
银行业务的述职报告
尊敬的领导、亲爱的同事们：
大家好！
时光如电，转瞬即逝，弹指一挥间，20__年就过去了，在担任x支行这一年的客户经理期间，我勤奋努力，不断进取，在自身业务水平得到较大提高的同时，思想意识方面也取得了不小的进步。现将20__年工作情况汇报如下：
20__年，在支行行长和各位领导同时的关心指导下，我用较短的时间熟悉了新的工作环境，在工作中，认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自身的理论素质和业务技能，到了新的工作环境，工作经验、营销技能等都存在一定的欠缺，加之支行为新设外地支行，要开展工作，就必须先增加客户群体。
工作中我始终“勤动口、勤动手、勤动脑”去争取客户对我行业务的支持，扩大自身客户数量，在较短的时间内通过优质的服务和业务专业性，搜集信息、寻求支持，成功营销x交易中心、x市电力实业公司、x中小企业服务中心等一大批优质客户和业务，虽然目前账面贡献度还不大，但为未来储存了上亿元的存款和贷款。至x月末，个人累计完成存款x多万元，完成全年日均x余万元，代发工资，通知存款等业务都有新的突破。
担任客户经理以来，我深刻体会和感触到该岗位的职责和使命。客户经理是我行对公众服务的一张名片，是客户和我行联系的枢纽。与客户的交际风度和言谈举止，均代表着我行形象。平时不断学习沟通技巧，掌握沟通方法，以“工作就是我的事业”的态度和用跑步前进的工作方式来对待工作。
从各方各面搜集优质客户信息，及时掌握客户动态，拜访客户中间桥梁，下到企业、机关，深入客户，没有公车时坐公交，天晴下雨一如既往，每天对不同的客户进行日常维护，哪怕是一条短信祝福与问候，均代表着我行对客户的一种想念。热情、耐心地为客户答疑解惑，从容地用轻松地姿态和亲切的微笑来面对客户，快速、清晰地向客户传达他们所要了解的信息，与客户良好的沟通并取得很好的效果，赢得客户对我工作的普遍认同。
在过去的一年，虽然我在各方面取得了一定的成绩，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。
（一）是学习不够，面对金融改革的日益深化和市场经济的多样化，如何掌握最新的财经信息和我市发展动态，有时跟不上步伐。
（二）是对挖掘现有客户资源，客户优中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。
（三）是进一步克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，多干少说，在实践中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。
在新的一年，我将再接再厉，更加注重对新的规章、新的业务、新的知识的学习专研，改进工作方式方法，积极努力工作，增强服务宗旨意识，拿出十分的勇气，拿出开拓的魄力，夯实自己的业务基础，朝着更高、更远的方向努力，用“新”的工作克服实际工作中遇到的种种困难。
谢谢大家！
此致
敬礼！
银行业务部述职报告
欣喜的是，中国农业银行股改方案获得国务院的批准，终于让我们踏上了建设股份制商业银行的新征程。
一年来，在州分行党委特别是分管行长的高度重视、正确领导和大力支持下，在省分行垂直业务部门的帮助下，在各位同事的配合下，我按照上级行及本行领导赋予会计结算部的工作职责，团结和带领我部员工恪尽职守，努力工作，圆满完成了全年各项工作任务。现将一年来的主要工作情况汇报如下：
一、认真贯彻落实会计基础管理工作会议精神，狠抓会计内控建设。
为从根本上解决困绕我行的基础管理差，内部控制力弱的问题，我行于年初召开了高规格的会计基础工作会议。会议认真查找了我行会计基础管理方面问题，深入分析了问题存在的原因，提出了提高我行会计内控管理水平的具体措施。
会后不久，会计结算部正式单设。作为会计结算部的负责人，我把贯彻落实会计基础管理工作会议精神作为首要任务和工作切入点，并从以下几个方面开展了工作：
1、以抓《中国农业银行云南省分行会计内控管理尽职指引》和在会计基础管理工作会议上签订的《会计基础管理及内控建设责任书》的落实为契机，把各级行的行长、分管行长、会计部门(职能所在部门)负责人、会计主管、监管员以及人事、监察等相关职能纳入会计内控管理组织体系，大家各司其职、齐抓共管、相互制约、相互监督、一体考核，让会计内控管理关系更清晰，会计内控管理层次得到提升。
2、坚持按季组织开展监管检查工作，促进会计内控管理水平逐步提高。会计监管是内控管理的重要组成部分和操作风险的重要防线。对这一块工作的重视我一刻也没有放松过，尽管面临这样或那样的困难，我还是坚持按计划、按程序每季度对各县支行各经营机构组织开展一次认真细致的检查。做到每次检查都有方案、有通知、有记录、有整改、对责任人有处理。监管的内容也严格按照会计监管制度的规定和案件专项治理的要求逐条细化，不敢有丝毫的马虎。
从已经结束的前三季度监管来看，累计查出问题273个次，绝大部分问题已得到整改或改善，处理或建议处理责任人96人次，其中扣发考核性工资44人次，扣款金额7750元，向州分行员工违规行为积分管理办法领导小组办公室提请积分建议52人次。我把实质重于形式作为监管的重要原则，通过持续、认真细致的监管，我们的会计内控管理水平有了明显的进步。
3、坚持值班制度，提高预警信息核销的及时性和真实性，充分发挥会计监控系统的监督作用。
州分行会计结算部分设后，我对会计监管系统的在线值班非常重视，明确责任到人并严格执行值班员每日在线值班监控预警信息，督促网点机构会计主管按时核销预警信息。对督办信息及时分配给包片监管员进行核实回复。节假日轮流值班，值班员轮班或休假交接时，通过“值班交接”功能进行交接。值班工作的加强，直接促进了我行预警信息核销效率的提高，更重要的是对会计人员产生了一种持续的强大的监督和震慑作用。
4、注重提高会计主管的业务素质与履职能力。会计主管履职到位与否，是会计内控好坏的关键一环，2011年，我认真贯彻落实会计主管委派制，倡导提高会计主管待遇，加大考核力度，提高会计主管履职能力。2011年，我督促对在同一机构履职满一年的会计主管进行轮换调整，全州九个营业机构共轮换会计主管六名，新委派会计主管三名，增派会计副主管两名。我按月组织召开由分管行领导、直管网点会计主管、会计结算部人员、网点负责人等人员参加的会计主管例会，分析内控形势，学习新的文件精神，研究解决管理中存在的实际问题。以会代训，提高会计主管的业务素质与履职能力。
二、深入学习实践科学发展观，认真组织部门员工和业务条线参加《员工行为守则》教育检查活动。
1、深入学习实践科学发展观。深入学习实践科学发展观活动是适应新形势，完成新任务，实现新发展的需要，对于推动我行业务经营又好又快发展具有极其重要的历史意义和现实意义。通过认真的思考、学习和实践，我认为我行会计工作要贯彻落实科学发展观，让会计工作上水平，为我行经营改革发展大局做出应有的贡献，着重应做好以下几点：
(1)、坚持以人为本，狠抓内控建设。“以人为本”，是科学发展观的本质和核心。银行会计工作要真正做到以人为本，把全面、协调、可持续的发展观深入贯彻落实到工作实践中去，最重要的就是要抓好内控建设，确保业务实现“又好又快”地发展。“好”是指质量、安全，“快”是指速度、效益。这是在强调内控优先，是一种发展观念的转变。对银行来讲，首先就是要讲风险、内控，然后才是效益、发展。
计监督职能，全面提高会计质量和会计工作水平，将凡是有经济活动的地方都要纳入会计的视野;所谓“协调”，就是要使会计工作与全行整体利益和改革发展的大局相适应，使会计核算和会计监督两方面相互促进，协调发展。
(3)、坚持可持续发展，构建风险防控长效机制。会计工作要实现可持续发展，构建风险防控长效机制，必须坚持精细化管理和执行力建设。要坚决贯彻“内控优先”的理念，特别是在案件防控工作中，要“警钟长鸣”。人员管理要常抓不懈。要通过强化培训、完善“技防”措施、加大奖惩力度等多种手段，提高相关人员的风险识别能力。要强化问责，不断健全完善考核激励机制。
2、认真组织部门员工和业务条线参加《员工行为守则》教育检查活动。农业银行每位员工的服务和言行举止直接体现农行的社会形象和社会声誉。总行制定专门的守则来统一规范全行员工的行为准则，弘扬良好的职业操守，倡导按规则为人做事的风气，是做好各项工作、推动全行改革发展非常重要的基础和保障。
学习好、领会好、遵守好《守则》，将有助于规范全行服务标准，提升全行金融服务水平;有助于防范合规风险和操作风险;有利于推动全行合规文化建设。为达到规范行为、培育文化、弘扬正气、改善形象的目的，我按照怒江州分行开展《中国农业银行员工行为守则》教育检查活动实施方案的部署，积极组织我部员工和业务条线积极参加学习教育、检查评价和总结验收各阶段的活动。
我本人参加了省分行开展《员工行为守则》教育检查活动视频会议。反复学习了褚行长“一把手”所作的“学习第一、认真第一、责任第一”的精彩而语重心长的讲课。通过会计主管例会和部务会等多种形式组织员工集体学习《员工行为守则》并讨论交流学习心得。组织部室员工参加网上测试并全部顺利通过。我还公开在部室内进行了述合规，自觉接受大家的监督，同时组织部室员工进行对照检查评分，签署了《承诺书》，教育检查活动所形成的材料已整理移交办公室。
通过集中系统的《员工行为守则》教育检查活动，让我更加深刻地理解了《守则》的内在涵义，更准确地把握《守则》具体条文与精神实质，让我知晓何事可为、何事不可为，自觉用《守则》标准规范自身行为。我决心认真执行《守则》，率先垂范，力求在部室内和条线上形成守法合规氛围。
三、加强金库管理，规范金库运转。根据总行和省分行对金库管理体制的改革和日趋严格的管理要求，我按照分管领导的安排，牵头组织成立州分行现金管理中心，在人员极其有限的情况下，通过合理设置岗位、对金库门进行技术改造等措施最大限度地保障了按照制度要求对中心金库实行专业化管理的需要。对不符合保留条件的兰坪金顶营业所金库积极组织撤并。按制度要求监督并亲自参与查库，把金库管理作为每次会计监管的重点内容之一。
银行业务调研报告
2022年6月11日按照支行党委的安排，由_行长带队，支行各部门总经理陪同，一行共计七人对_支行12年首季业务经营中情况进行了总结、剖析，其间我们先后与_支行行长_x、运营主管_x及部分柜员分别进行了交流，就12年首季该支行首季综合考核结果的落后以及经营管理中存在的问题，从主、客观两个方面，着重分析了工作中存在的不足及其原因，同时也就该处业务发展提出了针对性措施建议，现就本次调研的主要内容汇报如下：
一、基本情况。
_支行现有工作人员8名，行长_x，运营主管_x，柜面人员5人，大堂副理1人，截止至2022年6月11日各项存款余额_亿元，比年初下降_万元，其中对公存款_亿元，比年初下降_万元，储蓄存款_亿元，比年初增加_万元;各项贷款_万元，比年初增加_万元。
二、2022年上半年的业务经营取得的成绩2022年_支行在上级行的领导下，围绕全年工作目标，坚持有效发展，立足于传统业务，积极加强零售业务的营销，由于营销策略合理、营销方式全面，使我行部分零售业务品种取得了良好的成绩。
1、全行共同努力，代理保险营销态势良好。_支行在年初经营分析会上针对代理寿险业务制定了有效的激励机制，经过对多家代理保险产品的比较分析，最终确定了以中国人寿的产品为主要营销品种，并规范柜员营销方式，营销时必须充分的向客户展示寿险品种的利弊，鼓励柜员在正确的营销方式下积极营销，6月初在_x行与_人寿举办的hpc项目活动中，我行15天时间内完成寿险_万元，完成hpc项目活动任务的153.33%，成为该活动的第一名，截至到六月中旬，我行共营销寿险_万元，完成全年任务的69.86%。
2、多重营销方式，电子银行营销成效明显。我行重点加强电子银行营销，努力提升我行电子银行业务的发展质量和水平，提升客户活跃度和忠诚度，提高客户渗透率。一是强化柜面营销，柜员负责对柜面业务客户的营销，大堂副理加强自助区客户的营销，力争将每位来我行办理业务的持卡用户进行电子银行产品的全面营销。二是做好批量营销，积极与劳动密集型企业的企划部门做好沟通工作，整理收集好企业员工信息，批量开通电子银行产品。三是主动现场营销，利用现场营销机的优势深入到人口密集区进行现场营销。通过全员不懈努力，截至到6月19日我行营销有效信用卡_张，完成全年任务的84.4%，个人电子银行注册数_户，完成全年任务的98.5%，企业电子银行注册数_户，完成全年任务的100%。电子银行收入_万元，完成全年任务的85.9%。
三、业务经营中存在的主要问题及形成原因。
_支行一直是_行的一大行，综合考评在全行20个网点中排名靠前，对全行的稳定发展起到了积极作用。然而近期，随着整体经济走势的下行以及工行、建行在_镇设立营业网点等因素的影响，_支行的经营发展却陷入了困境，主要问题是储蓄存款市场份额降低，对公存款出现倒挂、资产业务萎缩、客户维护无力、业务发展缺少增长点，其主要原因分析如下：
1、同业竞争加剧，应变措施不足。一直以来，当地经济的发展为_支行提供了良好地发展基础，但同时也吸引了其他金融机构的进驻。面对愈加激烈的同业竞争，_支行没能及时调整心态，改变工作措施，积极适应竞争，而是依旧沿袭旧方法、旧思维，工作主动性不足，导致不少客户流入他行。
2、集镇拆迁改造，区位优势不再。随着_城镇的改造，原处与集镇中心的_支行区位优势不再明显，而工行、建行营业网点则分别位于新的集镇中心和人口密集区。在不能为客户提供更优质、全面、贴心的服务时，许多原有客户选择了就近去工行、建行办理业务。
3、市场周期变化，实体经济不强。作为支撑银行业发展的当地实体经济，近来纷纷遭遇重创。一是光伏产业遭受重大挫折，不仅自去年起再无新项目投产，原有各厂或减产或半停产甚至部分企业直接关门，极大影响了对公存款以及公司员工个人储蓄存款。二是钢材市场萎缩，该行原有存款大户_现实行资金归集，导致对公存款下降近千万。
4、发展信心不足，工作措施不力。面对激烈的市场竞争，该行未能切实贯彻上级行“保抢挖”工作要求，同时由于该行高行长刚到_，与政府部门也缺少沟通，获取客户信息较少，对原有的存量客户也未能适时维护，致使部分客户流失。同时，根据与该行员工的交流可以看出，在同业竞争下，该行员工普遍存在消极悲观情绪，对任务的完成缺乏信心、决心。
五、下一阶段工作的几点建议措施。
1、转变理念，加强市场的研究和营销。针对_镇同业竞争激烈的现状，应加强市场调查和研究，特别是在资产及负债业务方面，要牢固树立以客户为中心的经营理念，积极寻求亮点，切实扭转目前的被动局面，努力在下半年的业务经营中有所突破。
2、锐意进取，加强客户的维护和拓展。在加强存量客户维护的基础上，应积极寻新的增长点，加大对园区大型企业的拜访，争取有所突破。
3、开好晨会，强化全员营销服务意识。要强化晨会作用，每日利用晨会通报营销成果，提示服务技巧。可以积极吸取同业的好的做法，做好经验交流。
4、加强引导，坚定员工的信心和决心。要建立单位学习制度，及时传达学习上级行的制度办法和工作要求，严格各项考核办法，同时加强与员工联系和沟通，多关心员工的困难，合理人员分工，调动员工的积极性,坚定完成任务的决心。
5、改进作风，确保各项工作的整体推进。要制定单位工作目标，落实分解各项工作任务，行长要身先士卒，率先垂范，走在业务工作的一线，克服怕苦畏难思想，带头做好各项业务的营销工作，推进各项业务的发展。
2022年6月11日。