通过撰写自查报告，我们可以更好地了解自己的优势和不足之处，并为今后的发展制定更加明确的目标和计划。以下是一些写作自查报告的技巧和方法，相信能够对大家有所帮助。
银行卡业务自查报告
根据省联社农信联发[今年]212号文件精神，我联社于今年年10月6日至10月24日对辖内信用社的富秦卡业务工作进行了自查自纠，现将有关情况报告如下:。
我县联社在发行富秦卡以来，严格执行省联社下发的一系列业务管理制度，并结合我县实际情况，制定了《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）卡片管理办法（暂行）》、《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）章程》、《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）业务管理办法（暂行）》、《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）业务操作规程（暂行）》、《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）业务会计核算办法(暂行)》、《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）业务内部安全管理制度(暂行)》、《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）业务操作风险防范措施(暂行)》、《xxx农村信用社银行卡业务差错处理管理办法》,并及时将其下发至辖内各营业网点要求职工认真学习并贯彻执行。我县联社所属发卡网点严格按照xxx农村信用社联合社制定公告收费标准执行。
为加强我县联社富秦卡业务的管理，防范业务风险。根据《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）卡片管理办法（暂行》，我县联社委托xxx农村信用社联合社负责富秦卡的订制、保管、分发等管理工作，富秦卡凭证属于重要凭证，按照xxx农村信用社综合业务网络系统中有关重要空白凭证规定，我县联社指定财务会计部专人建立富秦卡保管、领用、制作、发放及收回、销毁等登记管理制度进行管理。
我县联社把差错处理作为银行卡业务的一项重要基础工作，加强管理，为了及时有效处理银行卡交易中出现的差错,确保我县联社富秦卡业务及农民工银行卡卡特色服务正常开展,依据《xxx农村信用社银行卡业务差错处理管理办法(暂行)》，我县联社确定信息部2名工作人员专项负责银行卡差错处理，受理我县联社所辖营业网点提交的银行卡差错处理申请，负责辖内营业网点银行卡差错核实工作，并根据银行卡差错核实情况向省联社提交差错申请。我县联社受理银行卡差错实行首问负责制，一般问题响应时效三个工作日，最长不超过五个工作日，紧急问题即时响应，差错处理报告单实行专管专夹专人管理。
为适应我县联社富秦卡业务发展的需要，加强富秦卡业务管理，规范富秦卡业务操作，促进该项业务健康快速发展，制定了《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）业务管理办法（暂行）》，辖内各营业网点严格按照本办法进行业务操作，对富秦卡的开户、销户、挂失、止付等特殊业务进行登记簿管理,实行专人专夹保管。
发行富秦卡就是为了解决长期制约信用社发展的结算瓶颈，发卡后，要杜绝不受理富秦卡的行为，力保富秦卡的铺平形象不受损害，使持卡人在县内所有网点能享受到无差别、无障碍的服务，我县联社公布了省联社24小时客户服务电话xxxx，我县联社还设立了投诉举报电话xxxx-xxxxx，建立拒收、拒办富秦卡的责任追究制度，加大对拒绝受理富秦卡业务的单位和个人的处罚力度。
富秦卡业务工作的有效开展，需要良好的外部环境，20xx年发卡以来我县联社组织各种宣传方式对富秦卡的功能及用卡知识和防骗技能,特别是农民工银行卡特色服务进行宣传，在城区川道，重要路口刊登广告，宣传专版（专题片）等形式进行图文影像宣传，通过在县城内投放宣传单（册）、张贴海报、标语标牌、横幅等形式，交叉宣传，在南北两山、川道，组织部分员工走乡串户进行现场宣传，通过各基层网点柜面进行实地宣传，大力发放宣传册，各网点分布咨询电话，方便群众咨询。积极利用相关文化活动，扩大富秦卡在当地的知名度和影响力。
我县联社基本上能按照银行卡的`有关规章制度开展工作，但仍存在一些不足，如有少数经办人员对富秦卡相关业务知识知之甚少，对银行卡业务操作风险认识不到位。今后我县联社将继续把银行卡业务作为一项长期的重要工作来抓，组织辖内操作人员进行银行卡业务制度及相关知识培训，指导各营业网点加强内部管理，规范业务操作规程，并建立健全银行卡有关业务交易登记簿；加大银行卡业务检查的力度，由会计、稽核部门相关人员，定期或不定期的对银行卡各业务环节、各岗位进行检查或抽查，对违规、违纪行为认真查处，在对可能形成的业务风险进行防范控制、预警识别，对已产生的风险进行认定、分析和化解;对各信用社富秦卡业务各项规章制度执行情况进行监督,严格审查富秦卡业务处理过程是否符合操作程序,是否合规合法。及时纠正会计核算和业务过程中的各种差错，保证业务处理依据合法有效，处理结果真实可靠，资金收付正确安全，及时揭露违章、违纪、违法事件，防止风险损失的发生。在银行卡业务发展过程中汲取教训，总结经验，采取有效措施，保证我县联社银行卡业务健康快速发展。
银行卡业务自查报告
根据省联社农信联发212号文件精神，我联社于xx年10月6日至10月24日对辖内信用社的富秦卡业务工作进行了自查自纠，现将有关情况报告如下:。
我县联社在发行富秦卡以来，严格执行省联社下发的一系列业务管理制度，并结合我县实际情况，制定了《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）卡片管理办法（暂行）》、《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）章程》、《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）业务管理办法（暂行）》、《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）业务操作规程（暂行）》、《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）业务会计核算办法(暂行)》、《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）业务内部安全管理制度(暂行)》、《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）业务操作风险防范措施(暂行)》、《xxx农村信用社银行卡业务差错处理管理办法》,并及时将其下发至辖内各营业网点要求职工认真学习并贯彻执行。我县联社所属发卡网点严格按照xxx农村信用社联合社制定公告收费标准执行。
为加强我县联社富秦卡业务的管理，防范业务风险。根据《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）卡片管理办法（暂行》，我县联社委托xxx农村信用社联合社负责富秦卡的订制、保管、分发等管理工作，富秦卡凭证属于重要凭证，按照xxx农村信用社综合业务网络系统中有关重要空白凭证规定，我县联社指定财务会计部专人建立富秦卡保管、领用、制作、发放及收回、销毁等登记管理制度进行管理。
我县联社把差错处理作为银行卡业务的一项重要基础工作，加强管理，为了及时有效处理银行卡交易中出现的差错,确保我县联社富秦卡业务及农民工银行卡卡特色服务正常开展,依据《xxx农村信用社银行卡业务差错处理管理办法(暂行)》，我县联社确定信息部2名工作人员专项负责银行卡差错处理，受理我县联社所辖营业网点提交的.银行卡差错处理申请，负责辖内营业网点银行卡差错核实工作，并根据银行卡差错核实情况向省联社提交差错申请。我县联社受理银行卡差错实行首问负责制，一般问题响应时效三个工作日，最长不超过五个工作日，紧急问题即时响应，差错处理报告单实行专管专夹专人管理。
为适应我县联社富秦卡业务发展的需要，加强富秦卡业务管理，规范富秦卡业务操作，促进该项业务健康快速发展，制定了《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）业务管理办法（暂行）》，辖内各营业网点严格按照本办法进行业务操作，对富秦卡的开户、销户、挂失、止付等特殊业务进行登记簿管理,实行专人专夹保管。
发行富秦卡就是为了解决长期制约信用社发展的结算瓶颈，发卡后，要杜绝不受理富秦卡的行为，力保富秦卡的铺平形象不受损害，使持卡人在县内所有网点能享受到无差别、无障碍的服务，我县联社公布了省联社24小时客户服务电话10106262，我县联社还设立了投诉举报电话0915-000000，建立拒收、拒办富秦卡的责任追究制度，加大对拒绝受理富秦卡业务的单位和个人的处罚力度。
富秦卡业务工作的有效开展，需要良好的外部环境，20xx年发卡以来我县联社组织各种宣传方式对富秦卡的功能及用卡知识和防骗技能,特别是农民工银行卡特色服务进行宣传，在城区川道，重要路口刊登广告，宣传专版（专题片）等形式进行图文影像宣传，通过在县城内投放宣传单（册）、张贴海报、标语标牌、横幅等形式，交叉宣传，在南北两山、川道，组织部分员工走乡串户进行现场宣传，通过各基层网点柜面进行实地宣传，大力发放宣传册，各网点分布咨询电话，方便群众咨询。积极利用相关文化活动，扩大富秦卡在当地的知名度和影响力。
我县联社基本上能按照银行卡的有关规章制度开展工作，但仍存在一些不足，如有少数经办人员对富秦卡相关业务知识知之甚少，对银行卡业务操作风险认识不到位。今后我县联社将继续把银行卡业务作为一项长期的重要工作来抓，组织辖内操作人员进行银行卡业务制度及相关知识培训，指导各营业网点加强内部管理，规范业务操作规程，并建立健全银行卡有关业务交易登记簿；加大银行卡业务检查的力度，由会计、稽核部门相关人员，定期或不定期的对银行卡各业务环节、各岗位进行检查或抽查，对违规、违纪行为认真查处，在对可能形成的业务风险进行防范控制、预警识别，对已产生的风险进行认定、分析和化解;对各信用社富秦卡业务各项规章制度执行情况进行监督,严格审查富秦卡业务处理过程是否符合操作程序,是否合规合法。及时纠正会计核算和业务过程中的各种差错，保证业务处理依据合法有效，处理结果真实可靠，资金收付正确安全，及时揭露违章、违纪、违法事件，防止风险损失的发生。在银行卡业务发展过程中汲取教训，总结经验，采取有效措施，保证我县联社银行卡业务健康快速发展。
银行收单业务自查报告
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为了解“惠农一卡通”的业务开展情况，为全省推广“惠农一卡通”积累经验，探讨如何在县级联社做好发卡和收单业务的相互促进，提升我省农村信用社信通卡产品附加值，8月27日-28日，科技部赴保定曲阳联社和保定市区联社对“惠农一卡通”和收单业务进行了专题调研。
一、调研基本情况。
（一）曲阳联社。
截至2009年8月底，保定曲阳联社卡存量为16997张。其中，“惠农一卡通”9645张，卡内存款余额为4561万元，活期存款余额为4546万元，定期存款余额为15万元，卡均存款余额为2683元。
曲阳联社与本县财政部门协商，于2009年7月在县城恒州镇试点发放“惠农一卡通”。恒州镇所辖25个自然村9800户，共有农民5万余人，目前已发放“惠农一卡通”9645张，发放种粮农民直接补贴资金162万元。
(二)保定市区联社。
截至2009年8月底，保定市区联社卡存量为13549张，卡内存款余额为9941万元。其中，活期存款余额为9175万元，定期存款余额为766万元，卡均存款余额为7337元。
保定市区联社与保定北国商城联手合作，举办了信通卡消费赠礼品活动，期间陆续投入电视广告费5000元，赠品5800元进行宣传，收到了一定效果。截至7月底，信通卡刷卡消费额为878万元，比6月增长了135万元。通过组织宣传营销活动，在保定市内扩大了信通卡的知名度，带动了存款的增长。
二、发行“惠农一卡通”的必要性。
通过调研，我们发现发行“惠农一卡通”对于提升我省农村信用社知名度，扩大客户群体，提高中间业务收入有很大的促进作用。具体表现为：
（一）产品定位明确，适应农村金融市场发展趋势，符合国家的惠农政策导向。
目前，各家金融机构均在大力发展银行卡业务，随着国家对农村支持力度的加大，农村金融已成为关注的重点，部分银行已开始向农村市场发展。另外，人民银行为方便农民工返乡取款推广“农民工银行卡特色服务业务”，2008年全国农民工银行卡特色服务交易金额增长迅猛，交易金额突破80亿元。由此看出农村是有银行卡市场的，而且发展速度很快。我省农村信用社应当借助代发惠农资金时机大力发行“惠农一卡通”，扩大我社发卡规模，占领银行卡市场。
（二）竞争对手农业银行已推出了“金穗惠农卡”
农业银行在2008年就开始在部分省份试点推广“金穗惠农卡”，并且出巨资在中央电视台黄金时段进行30秒的“惠农卡”广告宣传，目前已开始在河北省进行推广。农行发行“惠农卡”主要目的是通过将惠农补贴资金统一发放到卡上，并提供一定的透支功能，来提高卡的附加值，增加业务收入。据了解，目前，农行的惠农卡已有一定的市场。农行对农村市场的重视，充分说明了农村潜在的发展潜力。我们也要积极行动起来，充分利用自身优势，推广我们的“惠农一卡通”，抢占市场。
（三）集各种惠农补贴于一体，承担更多代发业务，降低代理成本。
为财政代发支农补贴，需要核对财政部门提供的农户身份证信息，进行联网核查，一份合格的信息要经过多次反复的筛选审核。若每代发一项补贴资金就重新开一个户的话，对我社系统资源占用量大，同时增加了基层工作量。基层最希望的是能够将所有的涉农代发都能够集中到一个账户，这也是我们发行“惠农一卡通”的目的之一。当我们已经代发多项涉农资金，有了良好的合作和服务记录后，就已在财政部门树立了威信，可以更容易承担新增设惠农补贴项目。例如：县联社可以去争取将种粮补贴、养猪补贴、退耕还林补贴、家电下乡补贴、合作医疗报销、新型农村养老保险等统一都代发到“惠农一卡通”上。特别是新型农村养老保险涉及人数众多，而且是按月发放，可将客户牢牢吸引在我社。集中一卡代发，既方便了农民集中补贴资金，又大大降低了我社的代理成本。
（四）低代发成本和低受理成本。
“惠农卡”相比较存折，成本较低。单个存折的成本约为0.5元多，单张卡的成本不到1元，表面上看存折的成本略低，实际上，存折极易消磁且有使用条数限制，换折率很高，而且存折换折是免费的。现在的银行卡都已是高抗磁卡，不易消磁，若丢失或随坏换卡，我社要收取5元的工本费。另外，客户还可以在卡内开立定期存款，节约存单，增加中间业务收入。
“惠农卡”受理成本较为低廉。客户可以使用“惠农一卡通”通过我社布放的自助设备方便支取代发的惠农补贴资金，也可以在他行的自助设备上取现，减少柜台压力。客户如果要消费购买生活用品或农资产品，也可以通过pos机直接消费不用再去支取现金。即使同是柜面业务，办理卡业务需打印的资料较少，效率较存折要高的多。
（五）可以承载更多的业务，带来更多的收益。
“惠农一卡通”可以承载更多的新业务，例如：持卡人可以申请为子女申请附属卡，在卡内开立定期存款，通过电话银行或自助设备实现卡内活期自助转存定期存款，办理跨行业务支取存款，持卡消费等。符合条件的话，还可以通过“惠农卡”方便快捷的办理自助小额贷款等。随着我们业务的不断拓展，“惠农一卡通”可以承载更多新业务，发挥其最大效能。
三、存在的问题。
通过调研我们也发现了一些问题，这些问题各级联社应予以重视，并采取措施尽早解决。
(一)从我社的客户群分析来看，信通卡的使用存在四个“不”
1、宣传引导不到位，客户“不会用”
长期以来，被视为“鸡肋”的农村地区被其他商业银行所冷落，服务手段相对落后。我社信通卡业务刚刚起步，各基层网点对农村地区使用银行卡的优势宣传乏力，引导不到位，客户对在哪些渠道可以使用信通卡，如何使用信通卡知之甚少，正确的操作知识较为匮乏。县域有些持卡人尽管申领了信通卡，因对信通卡了解甚少而搁置一边，有些人想申领却又不知道如何办理。大多数已办理银行卡的客户也只是在柜面用于现金存取，而真正体现银行卡业务特色的持卡消费、代缴费等却很少涉足。
2、传统生活习惯制约，客户“不惯用”
农村居民多有保存现金的习惯，现金支付在现实生活中占很大比重，对非现金支付的认同感不高，用卡意识淡泊。另外，客户总觉得银行卡没有存折直观，不能直观反映出卡内存款余额，还不习惯使用银行卡。
3、不了解使用成本，客户“不愿用”
县域及农村居民收入较低，对于价格上的偏好较为敏感。目前，其他银行的银行卡产品均收取年费，小额账户管理费等，我社信通卡免年费和开户工本费，无小额账户管理费，并且交易手续费也较低。客户不了解信通卡的使用成本，简单的认为信通卡不能够透支，不能够免息，而“不愿用”信通卡。宣传营销不到位，信通卡的使用成本优势并没有充分显现。
4、担心银行卡风险，客户“不敢用”
金融电子化系统的发展和完善大大方便了客户，同时也使安全复杂化。银行卡内资金的安全是持卡人普通担心的问题，也是许多银行客户不使用银行卡的主要原因。客户对社会频频发生的银行卡诈骗案、资金被盗案、atm吐假钞，吞卡现象等问题心有余悸，担心受骗，造成惧卡或用卡不踏实心态。电视、广播、报纸等宣传媒体对于此类案件的宣传更加大了农村客户对于银行卡的不信任感，从而“不敢用”银行卡。
(二)从我社自身发展分析来看，存在五个“不够”
1、业务掌握程度不够。
在调研过程中，谈及电话银行、短信平台等一些新业务时，县级联社的领导层对此不了解或知之甚少。对新业务所能实现的功能、提供的服务还不了解，则更谈不上重视和拓展。基层柜员对银行卡有些交易也不清楚，不能及时解决客户所遇到的问题，为客户提供优质快捷的服务。给客户留下信用社员工素质低，业务不会做，办理业务速度慢等不好的印象。
2、宣传营销力度不够。
县级联社在业务宣传营销方面还存在欠缺，对宣传营销的认识不到位，大部分人认为宣传营销就是悬挂宣传标语条幅，设立宣传台，发放宣传折页，很少能结合本地实际和受众群体的接受能力，开展一些行之有效、适用性强的宣传营销活动。
3、主动发展意识不够。
县级联社对自身银行卡业务的发展没有一个明确的目标和定位，积极主动发展业务的意识不够，对应如何发展本地的银行卡业务研究不够。没有制定业务发展规划。
4、渠道服务建设不够。
调研的两个联社都尚未布放atm和pos，但做了一些布放的前期工作，选择了拟布放的网点和拟发展的特约商户。银行卡受理渠道不完善一直是困扰农村地区银行卡业务发展的瓶颈问题。客户申领了银行卡后，没有atm、pos可用，只能通过柜面办理业务，跟存折无异，客户体验不到银行卡优势所在，办卡积极性不高。我社的银行卡受理渠道建设滞后，从一定程度上也制约了信通卡工作的开展。
5、新业务策划度不够。
(一)转变县级联社经营意识，围绕“小卡片”做出“大文章”
信通卡一个“小卡片”，可以牵动我们农村信用社各项“大业务”的发展，它与存款业务、贷款业务、结算业务、代理业务，以及将来的理财业务、外汇业务都紧密的联系（详见下图）。“小卡片”的持有者是我们的客户，我们所有的业务产品和服务最终都是销售或者提供给客户，发展好“小卡片”就等于紧紧抓住了客户，抓住了业务收益的来源。
县级联社只有充分认识到银行卡的重要性，并不断的发展好，利用好，才能收到好的效果。一方面通过银行卡这个载体来发展客户，培育客户、提高客户的满意度和忠诚度，让信通卡成为客户工作生活中密切相关的一部分，从而扩大市场，增加收益，增强竞争力。另一方面，通过对银行卡的管理和考核，激发员工的宣传和营销意识。通过围绕信通卡举办的一系列活动，激发员工的工作热情，增强团队的凝聚力，企业文化建设得到了发展。同时，一系列科学合理的考核措施的出台，让员工从工作中，看到了自身的价值，得到了实惠。这样，通过一个“小卡片”，实现了外塑形象，内强管理。县级联社的存款、中间业务收入、利润等一些经营指标也随着卡业务的发展实现增长，员工的管理也趋于规范化、人性化。整个联社的实力、活力、竞争力得到了长足的提高。
（二）切实做大做活宣传营销工作。
加大银行卡的宣传营销力度，省、市、县要上下联动。省联社要搭建全省的宣传营销平台，举办业务开通仪式或召开新闻发布会，设计统一的宣传图片，拟订统一的宣传口号和标语，拍摄统一的业务宣传片，在省内知名媒体进行宣传。市、县联社除在业务开通时按照省联社统一要求进行宣传外，还要积极结合本地实际情况，认真研究客户的接受程度和认可的宣传方式，适时开展本地的特色宣传营销活动。例如：县级联社可以结合本地的文艺下乡活动，将自身业务的宣传融入到文艺宣传中；也可以通过支持送电影下乡活动，在电影播放前或间歇，播放业务宣传片等。要向每一名员工特别是一线人员灌输全员宣传营销意识，树立银行卡业务是农村信用社的主要业务，而不是附属业务，是今后利润的重要来源。通过基层员工与客户面对面的营销和宣传，让客户体验信通卡业务，并广泛认可它，使用它。
（三）加强渠道服务建设，积极推广电子银行业务。
加快自动柜员机布放的进度，指导县级联社积极发展优质特约商户，并为其布放pos机。
督促各联社积极推广电话银行、短信通知业务，开通银联互联网支付业务，积极筹划网上银行业务。并做好每项业务的全省推广工作，让县级联社充分了解和认识电子银行业务，吸引和拓展更多的客户。
（四）加大员工的培训力度，提高服务效率和质量。
要围绕不同层次人员开展不同内容的培训。对一线的业务操作人员进行培训，使他们熟悉业务知识和操作流程，遵守规则制度；对市、县级的领导班子和银行卡管理人员进行培训。使他们了解业务特点、业务优势和效益，充分重视业务的发展。
（五）重管理，量考核，全力防范银行卡各类风险。
规范银行卡业务的管理工作，全省统一明确县级联社银行卡业务的管理部门，明确工作岗位及其职责。
把银行卡业务的发展情况纳入经营考核指标，并从中间业务效益指标中单列出来，单独反映，以此引起各联社对银行卡业务的重视程度。制定银行卡业务营销奖励措施，鼓励职工积极营销优质客户、拓展优质特约商户。
加强银行卡业务的风险管理，一是建立和完善银行卡各项管理制度，确保银行卡管理有规可依，有章可循。二是做好相应岗位的内控管理，落实各个岗位分工和具体岗位职责，严禁出现一人包办的交叉岗位行为。三是加强银行卡业务相关人员的风险意识教育工作，严防各类道德风险。四是加大银行卡业务的事中和事后监督，保证银行卡办理不出事故。五是开展定期和不定期业务检查工作，对检查发现的各类违规行为严肃处理。
（六）拓市场，盯对手，不断进行业务完善和创新。
目前，农村金融市场竞争日益激烈，乡镇银行、小额贷款公司等新的金融实体不断涌现，国有商业银行重返农村市场，对我社的发展造成了很大的冲击。要想在激烈的市场竞争大潮中立于不败之地，必须要开拓市场，及时了解客户的需求情况，收集市场信息，研究国家政策，不断进行业务完善和创新。同时还要紧盯竞争对手，不断提高服务水平，优化服务环境，缩短与竞争对手之间的差距。
五、下一步工作计划。
(一)举办“惠农一卡通”开通仪式。
邀请省政府领导、人民银行、银联、各知名媒体等，举办“惠农一卡”发卡仪式或召开新闻发布会，大打“农”字招牌，提高农村信用社的社会地位，扩大农村信用社在社会的影响力和知名度。为“惠农一卡通”在全省推广营造声势。
(二)组织开展业务培训。
新开展的业务培训区分为专门针对管理人员的业务培训和专门针对基层操作人员的业务培训。通过业务培训使县级联社的管理人员（特别是高管人员）充分了解我设所开展的业务，引起其对新业务的重视；使基层操作人员能够熟练掌握业务操作，能够正确的向客户进行面对面的宣传营销，为客户提供高效快捷的服务。
(三)组织进行全员业务体验活动。
在全省范围内，进行一次全员新业务体验活动。指定业务类型和种类，要求所有员工都办理一笔相关业务，加深对业务的了解。省联社将对业务体验的办理情况进行抽查，对弄虚作假未认真落实的单位和个人，省联社将进行通报批评。
(四)“晒”成绩，促发展。
各市、各家联社只有在全省的平台上“晒”成绩、看进步，才能一决高下、一比高低。我省农村信用社银行卡业务的发展也是一样，某些联社不积极不主动，而有些联社十分重视，业务也发展的很好。今后，我们建议通过银行卡业务运行通报或工作简报，对全省的银行卡业务发展情况“晒”成绩，要以“晒”施压力，促动力。
银行卡业务自查报告
为加强我县联社富秦卡业务的管理，防范业务风险。根据《xxx农村信用合作联社xx信合富秦卡（借记卡）卡片管理办法（暂行》，我县联社委托xxx农村信用社联合社负责富秦卡的订制、保管、分发等管理工作，富秦卡凭证属于重要凭证，按照xxx农村信用社综合业务网络系统中有关重要空白凭证规定，我县联社指定财务会计部专人建立富秦卡保管、领用、制作、发放及收回、销毁等登记管理制度进行管理。
银行收单业务自查报告精选_
市分行个人业务部：
认真学习邮银发【2012】1536号《进一步做好pos收单业务发展工作的通知》和邮银办发【2012】311号《中国银监会办公厅关于防范移机套现风险的通知》，并做了自查：
（1）特约商户开户资料全面、经营状况正常。
（2）商户无擅自转移pos终端设备到他处受理银联卡交易。（3）按照规定对特约客户进行培训和对商户每月进行走访，并填写《特约商户现场培训记录表》、《特约商户回访情况登记表》。
中国邮政储蓄银行武威市分行民勤县支行。
二0一二年九月二十日。
银行卡收单业务自查报告
为确保我县农村信用社持续、合规稳健发展，根据陕农信联社发[20xx]236号文件要求，我联社于2011年7月10日至7月20日，对全县农村信用社银行卡业务管理上、银行卡业务日常操作与防范银行卡业务风险工作进行了全面的自查，现将自查情况汇报如下：
接到省联社对全省农村合作金融机构银行卡业务大检查的通知后，联社领导高度重视，召开专题会议，研究布置自查工作方案，要求立足暴露问题开展自查，边查边整改，起到“以查促防”的作用，能促进各项制度和业务工作的顺利开展，为我社可持续发展打下坚定基础。为此，联社研究决定，成立了宁强县农村信用合作联社银行卡业务大检查工作领导小组，组长由联社主任谷天春同志担任，副组长由副主任朱天臣、刘洪同志担任。联社业务部、信息部、财务部、保卫部经理为成员，领导小组下设办公室，办公室设在业务部，负责对银行卡业务大检查工作的具体安排。同时要求各营业网点主任负责本单位的自查工作，并参加银行卡业务的检查，确保自查工作取得成效。
业务情况的自查。并根据各部门的自查结果形成书面报告。
银行收单业务自查报告
1、银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。（）。
答案：正确。
2、收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。()。
答案：正确。
3、收单机构里负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员可以兼岗。（）。
答案：错误。
4、收单机构的特约商户不得歧视和拒绝同一银行卡品牌的不同发卡银行的持卡人。（）。
答案：正确。
5、收单机构的特约商户可以因持卡人使用银行卡而向持卡人收取一定附加费用。（）。
答案：错误。
6、收单机构可以对实体特约商户跨省（区、市）域开展收单业务。（）。
答案：错误。
7、收单机构不得变相向持卡人转嫁结算手续费，不得采取不正当竞争手段损害他人合法权益。（）。
答案：正确。
8、根据《银行卡收单业务管理办法》的要求，对于网络特约商户，收单机构应当首先进行现场检查，再根据情况采取有效检查措施和技术手段对其经营内容和交易情况进行检查。（）。
答案：错误。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十条。对于现场检查，该办法目前只明确适用于实体特约商户。
9、收单机构应当对发送的收单交易信息采用加密和数据校验措施。（）。
答案：正确。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十七条。
10、收单机构应采取有效措施防止特约商户和外包服务机构存储银行卡敏感信息，但收单机构可以存储卡片有效期、个人标识码等敏感信息。（）。
答案：错误。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十八条。
11、关于收单机构应当根据交易发生时的原交易信息发起退货交易，将资金退至持卡人原银行卡账户。若持卡人原银行卡账户已撤销的，应当退至持卡人指定的其他银行账户。（）。
答案：错误。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十二条。
12、中国人民银行依法对收单机构进行监督和管理，银行业金融机构开办、终止收单业务，仅需向中国人民银行报告。（）。
答案：错误。
3解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十条。
13、收单机构可以根据自身业务需要自主决定是否加入中国支付清算协会，接受行业协会自律管理。（）。
答案：错误。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十一条。
14、支付机构拟成立分支机构开展收单业务的，应当只需提前向拟成立分支机构所在地中国人民银行分支机构备案。（）。
答案：错误。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十四条。
15、银行卡发卡机构应认真落实银行卡账户实名制，无论任何理由，绝对不允许个人代理多人办卡。（）。
答案：错误。
解析：“无正当理由不允许个人代理多人办卡。”银发„2009‟142号文第一项第一款只规定了在无正当理由的情况，并不是任何理由都不行。
16、银行卡发卡机构要将相关银行卡风险信息及时报送人民银行征信系统，或报送中国银联银行卡风险信息共享系统，充分利用共享机制进行风险防控。（）。
4答案：错误。
解析：参考银发„2009‟142号文第二项第五款。应报送人民银行征信系统，并积极报送中国银联银行卡风险信息共享系统。两者并不是二选一的关系。
17、银行卡持卡人开通网上银行转账的，若未采用数字证书等安全认证方式，则单笔转账金额一律不应超过1千元人民币，每日累计转账金额一律不得超过5千元人民币。（）。
答案：错误。
解析：参考银发„2009‟142号文第二项第六款规定：“缴纳公共事业费及同一持卡人账户之间转账的除外。”可见，存在例外情况，本题用“一律’过于绝对。
18、由于外包服务机构的过失，造成银行卡发卡机构和持卡人资金损失的，应当直接由外包服务机构和收单机构共同赔偿。（）。
答案：错误。
解析：银发„2009‟142号文第三项第十款规定：“应由收单机构先行赔付，再根据外包协议进行追偿。”
19、银行卡收单机构应严格遵守商户类别代码和扣率的有关规定，禁止套用、变造与真实商户类型不相符的商户编5码，禁止多家商户共用一个商户编码，禁止多台终端机具共用一个终端编号。（）。
答案：正确。
解析：参考银发„2009‟142号文第三项第十一款规定：“禁止多台终端机具共用一个终端编号。”
20、银行卡特约商户的个人结算账户可以设置为信用卡收单账户。（）。
答案：错误。
解析：参考银办发„2009‟149号文第二项第（五）款第2条。
21、银行卡收单机构布放于批发市场的电话支付终端、收单机构可采取措施保证在使用期间有人值守或安装24小时监控设备。（）。
答案：错误。
解析：参考《支付业务风险提示》（2011年第6期）第四项第（三）款。这是布放在便民点及办公室等公共场所应当采取的措施。
22、开通借记卡购物消费交易和资金转账交易的电话支付终端机，资金转账交易每卡每日转出金额最高为20万元（含）。（）。
6答案：正确。
解析：参考《支付业务风险提示》（2011年第6期）第四项第（三）款第2条。
23、布放于批发市场和县域商户的电话支付终端可以开通信用卡交易功能。（）。
答案：错误。
解析：参考《支付业务风险提示》（2011年第6期）第四项第（三）款第2条。
二、填空题。
1、收单机构应当依法维护当事人的合法权益，保障＿＿＿和＿＿＿。
答案：信息安全；交易安全。
2、收单机构应当遵守反洗钱法律法规的要求，履行＿＿＿＿和＿＿＿＿义务。
答案：反洗钱；反恐怖融资。
3、收单机构拓展特约商户，应当遵循＿＿＿＿＿原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事＿＿＿＿活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。
答案：“了解你的客户”；合法经营。
4、收单机构特约商户信息管理系统中受理终端(网络支付接口)的安装地址为特约商户的＿＿＿＿＿地址和从事经营活动的＿＿＿地址。
答案：办公；网络。
5、收单机构与特约商户终止银行卡受理协议的，应当及时收回＿＿＿＿＿＿或关闭＿＿＿＿＿，进行账务清理，妥善处理后续事项。
答案：受理终端；网络支付接口。
6、收单机构应当建立特约商户检查制度，明确检查＿＿＿、检查内容、检查＿＿＿＿等管理要求，落实检查责任。对于实体特约商户，收单机构应当进行＿＿＿＿。
答案：频率；记录；现场检查。
8解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十条。
7、收单机构应当建立资金结算风险管理制度，不得挪用特约商户＿＿＿＿资金。
答案：待结算。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十一条。
8、收单机构应当＿＿＿完成特约商户资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥生成和管理、差错和争议处理等业务活动。
答案：自主。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十五条。
9、收单机构作为收单业务主体的＿＿＿＿责任和＿＿＿＿＿责任不因外包关系而转移。
答案：管理；风险承担。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十六条。
10、收单机构应当制定突发事件应急预案，建立＿＿＿＿系统，确保收单业务的连续性和收单业务系统安全运行。
答案：灾难备份。
解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十八条。
11、收单机构或其外包服务机构、特约商户发生涉嫌银行卡违法犯罪案件或重大风险事件的，收单机构应当于＿个工作日内向中国人民银行及其分支机构报告。
答案：2解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十七条。
三、单选题。
1、关于收单机构为境外特约商户提供银行卡收单服务，下列说法正确的是()。
答案：d解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第六条。
2、关于收单机构对特约商户实行实名制管理，下列说法错误的是()。
10a.特约商户为自然人的，收单机构应当审核其有效身份证件；
b.特约商户为单位的，收单机构只需审核其营业执照等证明文件即可；
答案：b解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第九条。
3、对特约商户申请材料、资质审核材料、受理协议、培训和检查记录、信息变更、终止合作等档案资料，收单机构应当至少保存至收单服务终止后（）年。
a.6；b.2；c.3；d.5；
11答案：d解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十四条。
d.银行卡输入密码交易；
答案：d解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十一条。
5、关于特约商户的收单银行结算账户，下列说法错误的是（）。
a.特约商户的收单银行结算账户应当为其同名单位银行结算账户；
c.特约商户为个体工商户的，不能使用其同名个人银行结算账户作为收单银行结算账户；
答案：c解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十九条。
6、收单机构应按协议约定及时将交易资金结算到特约商户的收单银行结算账户，资金结算时限最迟不得超过持卡人确认可直接向特约商户付款的支付指令生效之日起（）个自然日，因涉嫌违法违规等风险交易需延迟结算的除外。
a.10;b.15;c.20;d.30;答案：d解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十条。
c.收单机构作为收单业务主体的管理责任和风险承担责任不因外包关系而转移；
d.收单机构同时提供收单外包服务的，应当统一对收单业务和外包服务业务进行管理；
答案：d解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十六条、第三十七条。
8、收单机构布放新型受理终端、开展收单创新业务、与境外机构合作开展跨境银行卡收单业务等，应当至少提前（）日向中国人民银行及其分支机构备案。
a.60;b.45;c.30;d.15;答案：c解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十五条。
9、支付机构从事收单业务有下列哪些情形的，由中国人民银行分支机构按照《非金融机构支付服务管理办法》责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款：()。
a.未按规定设置、发送收单交易信息的；
c.支付机构或其特约商户、外包服务机构发生账户信息泄露事件的；
d.未按规定对高风险交易实行分类管理、落实风险防范措施的；
答案：d解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十八条、第四十九条。
10、收单机构应按照规定将收单业务发展和管理情况的年度专项报告于次年（）前报送中国人民银行及其分支机构。
a、1月31日b、2月28日。
15c、3月31日d、4月30日答案：c解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十三条。
四、多选题。
1、关于《银行卡收单业务管理办法》所称的收单机构，下列说法正确的是()。
a.收单机构在国内外从事银行卡收单业务，适用《银行卡收单业务管理办法》；
答案：bcd解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三条：“收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务，适用本办法。”
b.商户的法定代表人；c.商户的负责人；d.商户的财务总监；答案：abc解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第八条。
3、收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，下列哪些属于该协议内容。（）。
a.可受理的银行卡种类、开通的交易类型；
4、收单机构对实体特约商户、网络特约商户分别进行风险评级时，应当综合考虑以下哪些因素？()a.特约商户的区域和行业特征；b.经营规模；c.财务状况；d.资信状况；答案：abcd解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十九条。
b.针对各种交易类型制定专门的风险管理制度；c.收单交易风险监测系统；
d.特约商户收单银行结算账户设置和变更审核制度；答案：acd解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十九条。
6、收单机构应当确保特约商户受理银行卡交易信息的完整性、真实性和可追溯性，下列交易信息哪些属于网络特约商户所特有的？()a.受理终端类型和代码；b.交易类型和渠道；c.商品订单号；d.网络交易平台名称；答案：cd解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十五条。
7、因特殊业务需要，收单机构确实需要存储银行卡敏感信息的，应当采取以下哪些措施（）。
a.应当通知持卡人本人；b.应当经持卡人本人同意；
c.确保存储的信息仅用于持卡人指定用途；d.承担相应信息安全管理责任；答案：bcd解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第二十八条。
c.银行卡清算机构发出的风险提示；d.特约商户的资金结算信息；答案：abc解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十三条。
b.收单机构应当明确外包服务机构的准入标准及管理要求；
c.收单机构作为收单业务主体的管理责任不因外包关系而转移；
d.收单机构作为收单业务主体的风险承担责任因外包关系而转移；
答案：ad20解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十六条。
10、中国人民银行及其分支机构可以采取以下哪种措施，对收单机构进行现场检查：()。
a.进入与收单活动相关的经营场所进行检查；b.查阅、复制与检查事项有关的文件、资料；c.询问有关工作人员，要求其对有关事项进行说明；d.检查有关系统和设施，复制有关数据资料；答案：abcd解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十二条。
c.创新业务、外包业务、风险管理等情况；d.下一年度业务发展规划；答案：abcd21解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第四十三条。
12、关于收单机构对特约商户开展业务培训，下列说法正确的是（）。
b.收单机构应当在提供收单服务前对特约商户开展业务培训；
c.收单机构根据特约商户的经营特点和风险等级，定期开展后续培训；
d.收单机构应当保存培训记录；答案：bcd解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第十三条。
22解析：参考《银行卡收单业务管理办法》第三十五条。
银行卡收单业务减费让利自查报告
近日，为坚决贯彻落实关于减费让利、惠民利企的决策部署，农发行吉安市分行严格落实小微企业支付手续费降费政策，提升普惠金融服务质效、保障重点领域资金需求，为当地经济发展提供强有力的金融支撑。
强化组织，细化责任。为落实好此项工作，该行高度重视，建立了专项工作负责制，严格落实“降费不降服务”原则，组织对辖内支行费用收取情况进行自查，细化责任分工，强化政策落实。
明确政策，精准传达。该行要求全体员工积极学习各项减费让利政策，重点做好一线员工减费让利政策的学习培训，保证每一名员工能够知晓并熟悉减费让利政策，并主动对接客户进行“答疑解惑”，用通俗易懂的语言把好政策送上门。
多方宣传，严抓落实。为进一步加大宣传力度，该行利用多渠道开展支付服务减费让利宣传活动。通过网点led显示屏滚动播放宣传标语、设置宣传台、发放宣传折页等方式，充分发挥网点宣传阵地作用。
下一步，该行将继续做好减费让利的宣传和相关解释工作，畅通消费者咨询和投诉渠道，接收客户群众监督。同时全面加强员工培训，提升服务水平，助力当地经济高质量发展。
银行卡收单业务自查报告
根据哈尔滨农商银行股份有限公司3月24日下发的哈农商发〔20xx〕30号文件，关于印发《哈尔滨农商银行打击治理电信网络新型违法犯罪工作督导检查方案》的通知（以下简称《通知》），鞍山支行立即针对该《通知》中强调的问题进行了严格自查。自查情况如下。
我行现管辖九部自助设备，其中三部附行式自助设备，六部离行式自助设备。我行现有专人对其进行巡检维护，并严格按照规定，附行式每日巡查，离行式每周至少两次巡查。能够保证自助设备无故障、自助设备周边环境干净整洁。对于非法张贴、安装的异物及时进行清理。对自助设备上非法安装的特殊装置，及时向支行反馈。厂家每次进行保养维护时均有我行自助设备管理员陪同，并在检修维护之后对故障报修时间、原因及修复时间等信息进行登记。自助设备钥匙、密码严格按规定分岗分人管理。
我行对开办网上银行的客户严格按照制度执行。柜员针对自然人在开户时必须通过公民身份信息系统对其进行联网核查。保证自然人客户通过网上银行管理系统核验客户账号密码，对企业客户，必须核对其预留印鉴。柜员能够严格比对客户在申请表上填写的内容与网上银行管理系统开户时录入的客户信息。我行usbkey的管理和调拨严格按照总行规定执行，没有柜员违规保管客户usbkey的情况。
我行员工在受理客户提出的电话银行办理需求时，能够将电话银行的优势和可能面临的风险，我行针对这些风险进行的风险控制方法及相关风险的责任承担如实的告知客户，确保其知情权。在电话银行的柜面签约过程中，柜员能够确保其为本人持有效身份证件在柜面办理该业务。并能够保证客户信息与申请表填写相符。针对企业用户，保证其经办人必须到柜面办理业务，并逐一审核其资料真实性及企业预留印鉴的一致性。并且能够按照《黑龙江省农村信用社会计档案管理办法》要求，妥善保存电话银行资料。
客户在办理手机银行业务时，柜员能够按照规定确保其本人持有效身份证件在柜面办理该业务，并能够提示客户手机银行业务对手机型号及sim卡相关的要求。告知客户妥善保管手机和密码。手机银行业务办理的客户资料均随当日传票一同装订。
经查，我行柜员能够按照规定办理特约商户相关业务。能够对其基本情况、自信机路、经营和财务状况进行详实的审查。每签约一个特约商户，我行员工都会对其进行业务指导，包括入网卡片的受理要求，掌握机具的使用方法及简单排障的方法等。我行员工会对特约商户进行不定期回访，对发现的各种违规使用机具的行为及时进行指导纠正，对屡教不改的`商户，取消其特约商户收单资格。对于特约商户出现的各种风险也能够及时发现并制止。并且每次不定期回访都会如实填写《黑龙江省银联卡特约商户日常检查表》。
我行柜员严格履行相关规定，对开卡人进行身份信息联网核查，并控制其开卡数量。保证其卡片的正常使用。并告知其正确使用银行卡的方法。经查，本行并不存在违规替客户开卡，违规提客户保存银行卡的现象。
本行对此次《通知》的下发高度重视，派专人进行自检自查，对《通知》中提到的各种现象加以比对，有则改之，无则加勉。在今后的工作中严格按照人民银行及总行的各项规定。将风险降低到可控范围内，并加大力度宣传对新型电信犯罪的防范措施。切实提高广大群众的防范意识。同时，我行也努力提高风险意识，保护好客户的资金财产安全。
银行卡业务自查报告
为进一步加强银行卡业务的管理，防范和化解风险，遵循国家有关法律、法规和监管部门的各项要求，本银行于xxxx年对银行卡业务进行了全面自查，现将自查情况报告如下。
1.自查时间。
本次自查的时间为xxxx年x月x日至xxxx年x月x日，共计xx个工作日。
2.自查目的。
本次自查旨在全面了解本行银行卡业务的运营状况，识别业务风险，改进服务流程，规范业务操作，提供更加安全、便捷的银行卡服务。
3.自查范围。
本次自查的范围包括本行各分支机构和部门的银行卡业务，其中包括储蓄卡、信用卡、预付卡、楼宇门禁卡、公交卡等各类型卡务业务。
4.自查内容。
本次自查内容包括：客户身份核实、账户查询与变更、卡号查询与变更、银行卡消费、atm取款、短信验证码等业务的操作规范、风险识别与管理、安全控制等方面。
通过本次银行卡业务自查，本行对银行卡业务的操作规范性、风险管理能力、信息安全保障等方面进行了整体评估，明确了下一步的整改工作重点。自查结果显示，本行银行卡业务在安全性和服务质量方面仍有提高的空间，但在审核流程、监管制度、信息安全保护和安全防护等方面已经取得较明显的进展。
未来，本行将不断借助内部和外部资源的支持，不断加强人员培训和流程优化，确保银行卡服务能更好地为客户服务。同时，本行将积极与政府监管部门和业内机构合作，共同推广银行卡服务更加便捷、安全、透明和高效的发展方向。
银行卡业务自查报告
随着社会经济的快速发展和现代支付方式的普及，银行卡业务已成为人民生活中不可或缺的一部分。然而，近年来，银行卡业务的安全问题也越来越引起人们的关注。一些恶意攻击者利用漏洞或弱点，盗窃了银行卡信息，给银行、持卡人和整个金融系统带来了巨大的损失和影响。为了确保银行卡业务的安全与可靠性，银行机构需要认真进行自查，发现和解决潜在的'风险和问题。
银行卡业务是指银行开发和管理的供消费者使用的、与银行账户相关联的支付工具。它包括借记卡、信用卡、预付卡等多种类型，而且在支付宝、微信等第三方支付平台的普及下，银行卡的使用范围和途径也进一步拓宽。银行卡业务既使消费者和商家的交易更加便利快捷，也使银行机构获得更多的客户和收益。
尽管银行卡业务有诸多优点，但也存在一些问题和风险：
1.安全威胁：银行卡信息泄露、虚假交易、盗刷等都可能损害银行卡安全，导致资金损失和信誉受损。
2.违规行为：有些商家或者银行员工利用不正当手段获取银行卡信息或者操纵银行卡交易，影响到消费者和整个金融市场的公平和诚信。
3.服务质量：一些银行卡产品设计不合理、操作流程繁琐、服务态度不好等问题，消费者的使用体验受到影响。
1.安全保障：将安全防护作为银行卡业务的重中之重，加强防御措施，及时修补漏洞和弱点，规范信息管理和交易审核，完善客户身份认证和密码设置等。
2.风险管控：制定有效的风险评估和防范方案，能够及时发现和应对银行卡业务可能存在的问题和风险，比如卡垃圾短信、钓鱼网站等。
3.诚信服务：保证良好的客户服务，健全的产品设计和使用体验，增加反馈渠道和途径，及时解决消费者提出的投诉和建议，提高客户满意度和忠诚度。
银行卡业务是金融服务的重要组成部分，它关系到消费者的资金安全和商家的收款运营，所以需要银行机构严格自查和规范运营。面对日益严峻的网络安全环境和市场竞争，银行机构应加强内部管理和应急处置能力，坚守诚信和稳健经营的原则，努力为人民提供高质量和放心的金融服务。
银行业务自查报告
工总行下发的《员工行为守则》《员工行为禁止规定》、《员工违规行为处理规定》构建了一套完整的与员工行为规范守则，作为一线员工的我从职业道德、职业素养、职业纪律、职业安全等进行了深刻的自我剖析，自我检查：
我牢记《员工行为守则》职业道德提纲提出的七条要求“牢记使命，忠于工行；履行职责，回报社会；胸怀整体，顾全大局；爱岗敬业，恪尽职守；品行端正，诚实守信；服务为本，客户至上；稳健合规，防范风险”。
我明确了作为一线员工的基本服务规范、行为礼仪规范、经营操作规范和客户服务规范，用“三声”服务和“微笑”服务感动客户、以自己最饱满的热情去面对客户，让他们感觉到我们的真诚。把真心、诚心的服务风采展现给客户，为客户提供全方位、贴心的服务，表达我们至纯至真、真诚灿烂的笑容。每天带着微笑与客户说的第一句话：“您好！请问您要办理什么业务？”从“谢谢、对不起”一些看似不经意的小事做起，服务体现周到，细节决定成败。因为，我们代表的不仅仅是我们自己，而是整个工商银行。
我没有经常迟到、旷工、早退等不遵守劳动纪律和情绪低落、工作消极的行为；没有经常无故不参加政治学习、业务学习等集体活动的行为；利用工作便利收受客户红包、礼品、手续费，索取财物或借用通讯设备、交通工具、报销各种费用、谋取个人私利的行为。没有组织或参与涉及黄、赌、毒等违法活动；信用卡恶意透支，的行为等，一切遵照行为规范严格执行。
我意识到遵循职业安全不仅是对自己的保护，也是对他人的关爱，在工作中提高警惕意识和安全意识，掌握安全基本技能，平时按照规则制度和业务流程办理业务，积极参加各种形式的应急演练，以避免不必要的风险事故。
通过对《员工行为规范手册》和《操作风险防范手册》的学习和自查，加深了我对员工行为的规范和防范风险意识的建设，更坚定了我执行行为规范的决心。
文档为doc格式。
银行卡业务自查报告
我县联社把差错处理作为银行卡业务的一项重要基础工作，加强管理，为了及时有效处理银行卡交易中出现的差错,确保我县联社富秦卡业务及农民工银行卡卡特色服务正常开展,依据《xxx农村信用社银行卡业务差错处理管理办法(暂行)》，我县联社确定信息部2名工作人员专项负责银行卡差错处理，受理我县联社所辖营业网点提交的银行卡差错处理申请，负责辖内营业网点银行卡差错核实工作，并根据银行卡差错核实情况向省联社提交差错申请。我县联社受理银行卡差错实行首问负责制，一般问题响应时效三个工作日，最长不超过五个工作日，紧急问题即时响应，差错处理报告单实行专管专夹专人管理。
银行卡业务自查报告
随着社会发展，银行卡已成为人们日常生活中不可或缺的支付工具之一。然而，随之而来的是各种各样的风险和问题，例如银行卡诈骗、信息泄漏等。因此，为了保护客户的权益和提升业务风险管理水平，本银行于20xx年5月对银行卡业务进行了自查，本报告为自查结果汇总。
本银行立足于客户利益至上的原则，注重持续完善和升级风险控制管理工作，切实保卫客户资金安全和信息安全。但我们也认识到，市场竞争和技术变革等因素对银行卡业务的风险管理工作带来诸多挑战，我们将继续提升管理水平，充分发挥自身优势，不断提高风控能力。同时，我们也将继续加大投入，不断优化管理模式，提高风险监管水平，为客户打造更加安全、便捷、高效的银行卡服务体验。
银行业务自查报告
委托有效期限自_____年____月____日至____年____月____日止。
委托单位公章：
委托单位法定代表人盖章：
委托单位法定代表人签字：
_______年____月____日。
本单位声明：被授权人在上述授权范围内及委托书有效期内所进行的操作，均视为本单位的操作行为，其后果由本单位承担。
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