互联网实施方案（优质12篇）

实施方案的成功与否将直接影响到项目的成败和目标的实现程度。希望通过以下的实施方案范文，可以帮助大家更好地理解和运用实施方案的思路和方法。

互联网金融风险专项整治工作实施方案互联网金融风险及风险管理分析

1、工作目标。

落实《指导意见》要求，规范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势头，提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进互联网金融健康可持续发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。

2、工作原则。

打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。

积极稳妥，有序化解。工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险，防范处置风险的风险。同时坚持公平公正开展整治，不搞例外。

明确分工，强化协作。按照部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确责任。坚持问题导向，集中力量对当前互联网金融主要风险领域开展整治，有效整治各类违法违规活动。充分考虑互联网金融活动特点，加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务，共同落实整治责任。

远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以专项整治为契机，及时总结提炼经验，形成制度规则，建立健全互联网金融监管长效机制。

二、重点整治问题和工作要求。

1、p2p网络借贷和股权众筹业务。

(1)p2p网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。

(2)股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

(3)p2p网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。p2p网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

(4)房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用p2p网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。

从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

2、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务。

(1)互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。

(2)未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

(3)金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

(4)同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。

3、第三方支付业务。

(1)非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

(2)非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

(3)开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人pos机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。

4、互联网金融领域广告等行为。

互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。

三、综合运用各类整治措施，提高整治效果。

1、严格准入管理。

设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。

工商部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照;涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。

非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“p2p”、“股权众筹”、“互联网保险”、“支付”等字样。

凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业(包括存量企业)，工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。

2、强化资金监测。

加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的.监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。

3、建立举报和“重奖重罚”制度。

针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，建立举报制度，出台举报规则，中国互联网金融协会设立举报平台，鼓励通过“信用中国”网站等多渠道举报，为整治工作提供线索。推行“重奖重罚”制度，按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本，对提供线索的举报人给予奖励，奖励资金列入各级财政预算，强化正面激励。加强失信、投诉和举报信息共享。

4、加大整治不正当竞争工作力度。

对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。明确互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。

中国互联网金融协会建立专家评审委员会，相关部门对互联网金融不正当竞争行为进行评估认定，并将结果移交相关部门作为惩处依据。

5、加强内控管理。

由金融管理部门和地方人民政府金融管理部门监管的机构应当对机构自身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查，严格内控管理要求，不得违反相关法律法规，不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。

金融管理部门和地方人民政府在分领域、分地区整治中，应对由其监管的机构与互联网企业合作开展业务的情况进行清理整顿。

6、用好技术手段。

利用互联网思维做好互联网金融监管工作。研究建立互联网金融监管技术支持系统，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，摸底互联网金融总体情况，采集和报送相关舆情信息，及时向相关单位预警可能出现的群体性事件，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站，提供互联网金融平台安全防护服务。

四、加强组织协调，落实主体责任。

1、部门统筹。

成立由人民银行负责同志担任组长，有关部门负责同志参加的整治工作领导小组(以下简称领导小组)，总体推进整治工作，做好工作总结，汇总提出长效机制建议。领导小组办公室设在人民银行，银监会、证监会、保监会、工商总局和住房城乡建设部等派员参与办公室日常工作。

人民银行、银监会、证监会、保监会和工商总局根据各自部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，成立分领域工作小组，分别负责相应领域的专项整治工作，明确对各项业务合法合规性的认定标准，对分领域整治过程中发现的新问题，划分界限作为整治依据，督促各地区按照全国统一部署做好各项工作。

2、属地组织。

各省级人民政府成立以分管金融的负责同志为组长的落实整治方案领导小组(以下称地方领导小组)，组织本地区专项整治工作，制定本地区专项整治工作方案并向领导小组报备。各地方领导小组办公室设在省(区、市)金融办(局)或人民银行省会(首府)城市中心支行以上分支机构。

各省级人民政府应充分发挥资源统筹调动、靠近基层一线优势，做好本地区摸底排查工作，按照注册地对从业机构进行归口管理，对涉嫌违法违规的从业机构，区分情节轻重分类施策、分类处置，同时切实承担起防范和处置非法集资第一责任人的责任。

各省级人民政府应全面落实源头维稳措施，积极预防、全力化解、妥善处置金融领域不稳定问题，守住不发生系统性区域性金融风险的底线，维护社会和谐稳定。

3、条块结合。

各相关部门应积极配合金融管理部门开展工作。

工商总局会同金融管理部门负责互联网金融广告的专项整治工作，金融管理部门与工商总局共同开展以投资理财名义从事金融活动的专项整治。

工业和信息化部负责加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度，对经相关部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置，做好专项整治的技术支持工作。

住房城乡建设部与金融管理部门共同对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。

中央宣传部、国家互联网信息办公室牵头负责互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。

公安部负责指导地方公安机关对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作;指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作，监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施，严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动;指导地方公安机关在地方党委、政府的领导下，会同相关部门共同做好群体性事件的预防和处置工作，维护社会稳定。

国家信访局负责信访人相关信访诉求事项的接待受理工作。

中央维稳办、最高人民法院、最高人民检察院等配合做好相关工作。

中国互联网金融协会要发挥行业自律作用，健全自律规则，实施必要的自律惩戒，建立举报制度，做好风险预警。

4、共同负责。

各有关部门、各省级人民政府应全面掌握牵头领域或本行政区域的互联网金融活动开展情况。在省级人民政府统一领导下，各金融管理部门省级派驻机构与省(区、市)金融办(局)共同牵头负责本地区分领域整治工作，共同承担分领域整治任务。

对于产品、业务交叉嵌套，需要综合全流程业务信息以认定业务本质属性的，相关部门应建立数据交换和业务实质认定机制，认定意见不一致的，由领导小组研究认定并提出整治意见，必要时组成联合小组进行整治。

整治过程中相关牵头部门确有需要获取从业机构账户数据的，经过法定程序后给予必要的账户查询便利。

1、开展摸底排查。

各省级人民政府制定本地区清理整顿方案，5月15日前向领导小组报备。同时，各有关部门、各省级人民政府分别对牵头领域或本行政区域的情况进行清查。对于跨区域经营的互联网金融平台，注册所在地和经营所在地的省级人民政府要加强合作，互通汇总摸查情况，金融管理部门予以积极支持。

被调查的单位和个人应接受依法进行的检查和调查，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段取得证据。

在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，可依法先行登记保存，当事人或有关人员不得销毁或转移证据。对于涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业，一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为，马上报告相关部门。

各省级人民政府根据摸底排查情况完善本地区清理整顿方案。

此项工作于2016年7月底前完成。

2、实施清理整顿。

各有关部门、各省级人民政府对牵头领域或本行政区域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作。

对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构出具整改意见，并监督从业机构落实整改要求。对违规情节较轻的，要求限期整改;拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔;涉嫌犯罪的，移送相关司法机关。专项整治不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排。

此项工作于2016年11月底前完成。

3、督查和评估。

领导小组成员单位和地方领导小组分别组织自查。领导小组组织开展对重点领域和重点地区的督查和中期评估，对于好的经验做法及时推广，对于整治工作落实不力，整治一批、又出一批的，应查找问题、及时纠偏，并建立问责机制。

此项工作同步于2016年11月底前完成。

4、验收和总结。

领导小组组织对各领域、各地区清理整顿情况进行验收。各有关部门、各省级人民政府形成牵头领域或本行政区域的整治报告，报送领导小组办公室，此项工作应于1月底前完成。

领导小组办公室汇总形成总体报告和建立健全互联网金融监管长效机制的建议，由人民银行会同相关部门报国务院，此项工作于203月底前完成。

六、做好组织保障，建设长效机制。

各有关部门、各省级人民政府要做好组织保障，以整治工作为契机，以整治过程中发现的问题为导向，按照边整边改、标本兼治的思路，抓紧推动长效机制建设，贯穿整治工作始终。

1、完善规章制度。

加快互联网金融领域各项规章制度制定工作，对于互联网金融各类创新业务，及时研究制定相关政策要求和监管规则。立足实践，研究解决互联网金融领域暴露出的金融监管体制不适应等问题，强化功能监管和综合监管，抓紧明确跨界、交叉型互联网金融产品的“穿透式”监管规则。

2、加强风险监测。

建立互联网金融产品集中登记制度，研究互联网金融平台资金账户的统一设立和集中监测，依靠对账户的严格管理和对资金的集中监测，实现对互联网金融活动的常态化监测和有效监管。

加快推进互联网金融领域信用体系建设，强化对征信机构的监管，使征信为互联网金融活动提供更好的支持。加强互联网金融监管技术支持，扩展技术支持系统功能，提高安全监控能力。加强部门间信息共享，建立预警信息传递、核查、处置快速反应机制。

3、完善行业自律。

充分发挥中国互联网金融协会作用，制定行业标准和数据统计、信息披露、反不正当竞争等制度，完善自律惩戒机制，开展风险教育，形成依法依规监管与自律管理相结合、对互联网金融领域全覆盖的监管长效机制。

4、加强宣传教育和舆论引导。

各有关部门、各省级人民政府应加强政策解读及舆论引导，鼓励互联网金融在依法合规的前提下创新发展。以案说法，用典型案例教育群众，提高投资者风险防范意识。主动、适时发声，统一对外宣传口径，有针对性地回应投资人关切和诉求。以适当方式适时公布案件进展，尽量减少信息不对称的影响。加强舆情监测，强化媒体责任，引导投资人合理合法反映诉求，为整治工作营造良好的舆论环境。

互联网上网服务营业场所专项整治实施方案

一场力度空前的互联网金融专项整治拉开大幕，这将令近几年勃然兴起、亦乱象丛生的互联网金融业态面临变局。

《财经》记者获悉，4月14日，国务院组织14个部委召开电视会议，将在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治，为期一年。当日，国务院批复并印发与整治工作配套的相关文件。据悉，文件由央行牵头、十余个部委参与起草。

在这份统领性文件之下，按照“谁家孩子谁抱走”的原则，共有七个分项整治子方案，涉及多个部委，其中央行、银监会、证监会、保监会将分别发布网络支付、网络借贷、股权众筹和互联网保险等领域的专项整治细则，个别部委负责两个分项整治方案。由于此次整治涉及打击非法集资等各类违法犯罪活动，公安机关将密切配合参与其中。

据了解背景的权威人士介绍，这场专项整治行动是针对互联网金融在迅速发展过程中的各种乱象，经过广泛征集意见，酝酿近一年之久，在9月前后形成了方案初稿，原计划今年春节前后发布，后因计划调整至今。

在全国性专项整治正式启动之际，相关地方政府部门主导的打击非法集资活动一直在进行中。

20底，“e租宝”被深圳警方以非法吸收公众存款立案侦查。官方报道称，“e租宝”非法吸收存款500多亿元，涉及投资人约90万人。

今年4月，百亿级理财平台“中晋资产”被上海警方查封，20余名核心成员在机场被截获。近日，上海浦东警方对上海融宜宝积家投资管理(北京)有限公司上海浦东分部以涉嫌“非法吸收存款”刑事立案。

有消息称，今年以来，北京、上海以及深圳等地先后暂停有关互联网金融公司、金融投资类企业的注册。3月底，北京市更是出台了群众举报涉嫌非法集资线索最高可获得10万元奖励的政策。4月12日，深圳互联网金融协会要求会员企业全面暂停房地产众筹业务。

3月25日，中国互联网金融协会正式挂牌成立，由中国人民银行、银监会、支付清算协会、证监会等牵头组建。业界认为，这打破了金融分业监管的格局。该协会旨在通过自律管理，推动形成统一的行业服务标准和规则，引导互联网金融企业规范经营。

在经历了几年的爆炸式成长后，互联网金融行至十字路口，曾经的虚热将退烧。而在过去一段时间，政府部门和业界就互联网金融是否应该监管、如何监管，一直存在争议，也曾尝试将其纳入监管范畴，不过进展并不顺利。

直至去年以来，以p2p倒闭风潮所代表的互联网金融风险飙升，社会压力和经济连锁反应明显，引致监管层痛下决心整治乱象。

年7月，央行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，提出按照分类监管原则，各类业态分由不同的金融监管部门负责。截至目前，网络支付已经形成相对成型的监管制度，银监会发布了网络借贷征求意见稿，保监会于去年7月发布了《互联网保险业务监管暂行办法》，其他监管法则仍未最终落地。

业界普遍认为，互联网金融行业尚处在“弱监管”状态，存在明显监管漏洞和监管空白。

【工信方案】哈尔滨市加强互联网领域侵权假冒行为治理工作实施方案

45。

号）精神，进一步整顿和规范互联网领域侵权假冒行为，营造规范、诚信、安全、有序的网络交易环境，结合我市实际，特制定本方案。

以全面推进依法治国为统领，以改革创新监管制度为保障，以新信息技术手段为支撑，以建立健全长效机制为目标，加强跨部门、跨地区和跨境执法协作，提升监管能力和技术水平，遏制互联网领域侵权假冒行为多发高发势头，净化互联网交易环境，促进电子商务健康发展，为创新创业增添新活力，为经济转型升级注入新动力。运用法治思维和法治方式履行市场监管职责，强化事中事后监管，构建法治化市场环境。创新监管方式和手段，加强大数据、云计算、物联网、移动互联网等新信息技术在网络交易监管中的研发应用，提高对网上侵权假冒违法犯罪线索的发现、收集、甄别、挖掘能力。充分发挥打击侵权假冒工作统筹协调机制作用，加强行政执法、行业管理、宣传、司法等部门的协作配合，形成工作合力。推进线上线下一体化监管，加强跨区域执法信息共享，强化对侵权假冒违法犯罪线索的追踪溯源和联合行动，铲除侵权假冒违法犯罪链条。充分发挥行业组织自律作用，落实电子商务相关企业主体责任，畅通社会举报投诉渠道，加强网络数据信息的共享和分析，构建多方参与打击侵权假冒工作新格局。计划用３年左右时间，通过对互联网领域侵权假冒行为的治理，有效遏制互联网领域侵权假冒行为，初步形成政府监管、行业自律、社会参与的监管格局，相关法律法规更加健全，监管技术手段更加先进，协作配合机制更加完善，网络交易秩序逐步规范，电子商务健康有序发展。以保护商标权、著作权、专利权等知识产权为重点，严厉打击利用互联网实施的侵权违法犯罪。加大对销售仿冒知名商标、涉外商标商品的查处力度，维护权利人和消费者的合法权益。开展打击网络侵权盗版专项行动。强化对网络（手机）文学、音乐、影视、游戏、动漫、软件及含有著作权的标准类作品等重点领域的监测监管，及时发现和查处网络非法转载等各类侵权盗版行为。依托国家版权监管平台，扩大版权重点监管范围，将智能移动终端第三方应用程序（

app。

）、网络云存储空间、微博、微信等新型传播方式纳入版权监管。加强网上专利纠纷案件办理和电子商务领域专利执法维权，推进网络商业方法领域发明专利保护。开展邮件、快件寄递渠道专项执法，重点打击进出口环节“蚂蚁搬家”等各种形式的侵权行为。（市市场监管局、市网信办、市知识产权局、市文广新局、市公安局、市邮政管理局按职责分工分别负责）。

以农资、食品药品、化妆品、医疗器械、电器电子产品、汽车配件、装饰装修材料、易制爆危险化学品、儿童用品以及服装鞋帽等社会反映集中、关系健康安全、影响公共安全的消费品和生产资料为重点，组织开展集中整治行动，加强监管执法。坚持线上线下治理相结合，在制造加工环节，组织开展电子商务产品质量提升行动，加强风险监测，净化生产源头；在流通销售环节，加强网络销售商品抽检，完善网上交易在线投诉及售后维权机制。依法依规处置互联网侵权假冒有害信息。（市市场监管局、市食品药品监管局、市农委、市公安局、市网信办、市邮政管理局按职责分工分别负责）充分利用大数据、云计算、物联网、移动互联网等新信息技术，创新市场监管手段。运用域名属地化、网际协议地址（

ip。

ip。

地址、协助有关部门查询银行账户等，提高执法打击的精准度。加强业务培训，增强利用新信息技术进行市场监管的能力。（市市场监管局、市工信委、市网信办、市农委、市林业局、市商务局、市文广新局、市食品药品监管局、市知识产权局、市公安局、市邮政管理局按职责分工分别负责）。

指导和督促电子商务平台企业加强网络经营者资格审查，建立健全网络交易、广告推广等业务和网络经营者信用评级的内部监控制度，制止以虚假交易等方式提高商户信誉的行为，建立完善举报投诉处理机制，实施侵权假冒商品信息巡查清理及交易记录、日志留存，履行违法犯罪线索报告等责任和义务，配合执法部门反向追溯电子商务平台上的侵权假冒商品经营者。指导和督促电子商务自营企业加强内部商品质量管控和知识产权管理，严把进货和销售关口，严防侵权假冒商品进入流通渠道和市场。（市市场监管局、市文广新局、市食品药品监管局、市知识产权局、市林业局按职责分工分别负责）督促网络服务商落实

“通知—删除”义务，对利用网络服务实施侵权假冒行为的网络信息，及时采取删除、屏蔽、断开链接等必要措施。（市市场监管局、市食品药品监管局、市知识产权局、市林业局按职责分工分别负责）。

指导和督促配送、仓储、邮政、快递等企业推行寄递实名制，完善收寄验视、安检制度，拒绝接收、储运、配送、寄递可在收寄环节识别的侵权假冒商品，为执法部门核查违法犯罪线索提供支持。指导和督促网站落实主体责任，建立健全信息发布审核制度，不得发布侵权假冒商品信息。提供商品竞价排名搜索服务的网站，应当提醒消费者搜索结果来自竞价排名，避免误导消费者。（市市场监管局、市网信办、市商务局、市公安局、市邮政管理局按职责分工分别负责）加强工作统筹协调与部门合作，完善相关部门之间线索通报、案件咨询、联席会议制度。加强行政执法与刑事司法相衔接，实现行政执法部门与公安、检察、审判机关的信息共享，及时移送涉嫌犯罪案件。加大刑事打击力度，充分利用集群战役模式，摧毁犯罪网络和产业链条。充分发挥税务机关职能作用，协助相关单位核查。（市市场监管局、市食品药品监管局、市农委、市文广新局、市知识产权局、市国税局、市地税局、市林业局、市公安局、市法院、市检察院按职责分工分别负责）建立健全电子商务产品执法区域协查机制，努力实现案件线索与执法信息在区域间流转。探索建立跨境执法交流协作机制，围绕重大涉外案件组织开展联合执法行动。（市打击侵权假冒工作领导小组办公室、市检察院牵头，市公安局、市商务局、市文广新局、市市场监管局、市知识产权局、市邮政管理局、市贸促会按职责分工分别负责）加强执法部门与电子商务企业的信息沟通与交流，与电子商务平台企业建立投诉举报、违法案件信息通报机制。加强执法部门与行业协会、商会、同业公会等社会组织的沟通联系，完善公示、约谈工作机制，共同防范和打击侵权假冒违法犯罪行为。政府各有关部门应积极帮助生产企业与电子商务企业开展合作，扩大品牌影响，促进优质商品网上销售，推动产业转型升级。（市打击侵权假冒工作领导小组办公室牵头，市公安局、市农委、市林业局、市文广新局、市食品药品监管局、市市场监管局、市网信办、市知识产权局按职责分工分别负责）充分利用全国统一的信用信息共享交换平台和

“诚信哈尔滨”等网站，推进侵权假冒违法犯罪案件等信息公开。建立健全电子商务信用信息管理制度，推进人口、法人、商标和产品质量等信息资源向电子商务企业和信用服务机构开放，促进电子商务信用信息与其他领域相关信息的交换共享，完善电子商务领域信用评价和失信行为联合惩戒机制，完善电子商务信用服务保障制度，推动信用调查、信用评估、信用担保、信用保险、信用支付、商账管理等第三方信用服务和产品在电子商务中的推广应用。加快推进企业标准自我声明公开和监督制度建设，加强企业标准信息公开服务，建立健全电子商务企业客户信用管理和交易信用评估制度，加强电子商务企业自身开发和销售信用产品的质量监督。组织各行业企业开展产品质量承诺活动，对承诺企业全面开展执法检查，公开执法检查结果。指导电子商务行业组织加强行业自律，推行行业诚信公约、企业诚信守法等级评估，引导企业增强信用意识。发布失信企业“黑名单”。组织实施电子商务领域应用网络身份证，完善网店实名制，鼓励发展社会化电子商务网站可信认证服务。（市市场监管局牵头，市工信委、市商务局、市公安局、市农委、市林业局、市文广新局、市卫生计生委、市食品药品监管局、市网信办、市知识产权局按职责分工分别负责）。

借助各类媒体和网络信息平台，广泛开展宣传报道，曝光侵权假冒行为，震慑违法犯罪，增强消费者自觉抵制侵权假冒商品的意识。畅通网络举报投诉渠道，鼓励和引导消费者、权利人积极举报投诉侵权假冒违法犯罪行为。（市打击侵权假冒工作领导小组办公室牵头，市委宣传部、市公安局、市农委、市林业局、市商务局、市文广新局、市食品药品监管局、市市场监管局、市网信办、市知识产权局、市贸促会按职责分工分别负责）

南京互联网金融风险专项整治工作实施方案

互联网金融风险专项整治工作实施方案精选_

为贯彻落实《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案》（国办发﹝2016﹞21号），扎实开展我省互联网金融风险专项整治工作，根据《人民银行等十部门关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发﹝2015﹞221号），制定本方案。

一、工作目标和原则。

（一）工作目标。

全面排查我省互联网金融从业机构风险情况，清理整顿问题机构，遏制互联网金融风险案件高发频发势头；规范互联网金融从业机构经营行为，优化市场环境，建立监管长效机制；增强参与主体风险防控意识，加强投资者教育和风险提示，强化卖者有责、买者自负、盈亏自担的意识氛围；实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，发挥互联网金融在加快经济发展方式转变、建设经济文化强省中的促进作用，有力推动我省互联网金融规范有序健康发展。

（二）工作原则。

统一领导，强化协作。专项整治工作在省政府统一领导下，各市政府和省互联网金融风险专项整治工作领导小组成员单位共同负责做好本地区、分领域专项整治工作。根据国办发﹝2016﹞21号和银发﹝2015﹞221号文件有关要求，按照“穿透式”监管方法和“注册地”归口管理，明确责任主体，落实工作责任。加强跨部门、跨区域合作，共同承担整治任务，共同落实整治责任，形成有效工作合力。

明确界限，守住底线。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。准确预判各领域风险，控制处置节奏，防范风险蔓延和叠加，坚决守住不发生系统性区域性风险和不发生群体性事件两个底线。

统筹兼顾，突出重点。始终坚持问题导向，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度分类甄别、区别对待，依法、有序、稳妥处置风险。同时坚持公平公正开展专项整治，不搞例外。

边整边改，着眼长远。坚持安全与效率相结合、创新发展与防范风险相结合，规范经营行为，坚决打击违法违规行为，确保取得实效。认真总结专项整治工作经验，形成制度规则，建立健全互联网金融监管长效机制。

二、整治对象和整治内容。

（一）p2p网络借贷和股权众筹业务。

1.p2p网络借贷平台。各地经工商登记注册的网贷机构；以网贷名义开展经营，涉及资金归集、期限错配等行为，脱离信息中介本质，异化为信用中介的机构；互联网企业与银行业金融机构违规开展合作业务或通过互联网跨界开展金融活动的，均纳入本次专项整治范围。

p2p网络借贷平台应满足信息中介的定性，业务须符合直接借贷标准，不得触及业务“红线”，即不得设立资金池、不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自贷、代替客户承诺保本包息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，不得从事股权众筹或实物众筹等，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。

2.股权众筹平台。平台不得未经部门批准，擅自在注册名称和经营范围中使用“股权众筹”等字样，以股权众筹名义从事股权融资业务；不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

3.p2p网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资或利用类homs等系统从事股票市场场外配资等金融业务。客户资金与自有资金应分帐管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用和占用客户资金。4.房地产领域互联网金融业务。房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用p2p网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的企业，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

（二）通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务。1.互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。

2.未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

3.金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

4.同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。

（三）第三方支付业务。

1.非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金。支付机构应将客户备付金统一缴存人民银行或符合要求的商业银行。逐步取消对支付机构客户备付金的利息支出，降低客户备付金账户资金沉淀，引导支付机构回归支付本原、创新支付服务，不得以变相吸收存款赚取利息收入。

2.非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务必须通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。推动清算机构按照市场化原则共同建设网络支付清算平台，逐步取消支付机构与银行直接连接处理业务的模式，确保客户备付金集中存管制度落地。

3.开展支付业务的机构应依法取得《支付业务许可证》。对于业务许可存续期间未实质开展支付业务、长期连续停止开展支付业务、客户备付金管理存在较大风险隐患的机构，不予续展《支付业务许可证》。对无许可经营支付业务的机构，根据无证机构业务规模、社会危害程度、违法违规性质和情节轻重等，视情分类处置，依法整改一批、规范一批、取缔一批。

（四）地方监管的相关机构开展的互联网金融业务。1.小额贷款公司、融资担保机构、民间融资机构、开展权益类交易和介于现货与期货之间的大宗商品交易的交易场所、开展信用互助的农民专业合作社等各类地方金融组织以及典当行、融资租赁公司、商品现货市场等行业，应当合法经营，不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。

2.各类地方金融组织以及典当行、融资租赁公司、商品现货市场等行业未经允许不得建立互联网平台，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务；在利用互联网平台提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务过程中，不得提供增信服务；不得违反银发﹝2015﹞221号的有关要求，利用互联网开展p2p业务；不得利用互联网从事非法集资或变相吸收公众存款等违法活动；不得通过互联网金融平台，向消费者提供“首付贷”、“众筹买房”等场外配资产品或者各类变相进入房地产市场消费贷款。

3.取得多项金融业务资质的金融控股集团（包含小额贷款公司、融资担保机构、民间资本管理机构、民间融资登记服务机构等），应建立内部防火墙制度，不得进行关联交易，严格遵循相关业务规范。

（五）互联网金融领域虚假宣传和广告等行为。互联网金融领域广告行为应依法合规、真实准确。不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传；不得对未来效果、收益做出保证性承诺，明示或暗示保本、无风险或者保收益；不得利用学术机构、行业协会、专业人士、受益者的名义或者形象做推荐、证明。

三、整治措施。

（一）严格准入管理。设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。工商部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照；涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。

规范企业名称和经营范围。非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“资产管理”“理财”“基金”“基金管理”“投资管理”“财富管理”“股权投资基金”“网贷”“网络借贷”“p2p”“股权众筹”“互联网保险”“支付”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业（包括存量企业），工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。

（二）强化资金监测。非银行支付机构客户备付金账户须开立在人民银行或符合要求的商业银行，跨行支付必须通过人民银行跨行清算系统或具有合法资质的清算机构。依托数据统计监测体系，对互联网金融从业机构的资金帐户、股东身份、资金来源、资金运用和资金流向等进行实时、全方位监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金帐户的监督和管理，严禁从业机构违规挪用投资者资金，切实保障投资者合法权益。在专项整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。

（三）开展企业宣传和广告资讯监测检查。工商部门会同金融管理部门严格落实国家有关金融广告发布市场准入清单和禁止发布的负面清单制度。工商部门、宣传管理部门要充分利用网络市场和工商总局广告大数据平台等，对互联网等载体的宣传和发布的广告进行监测，会同有关金融管理部门，准确界定互联网金融虚假违法广告内容，依法严厉打击虚假宣传和违法广告。对发布违法违规广告的互联网金融从业机构应列入重点监测对象，金融管理部门、工商部门及宣传管理部门应予以持续关注，及时发现识别越界风险，视情采取整治措施。

（四）加强技术应用。充分利用公安、工商、网信、通信管理、人民银行、银监、证监、保监等部门以及第三方机构、行业自律组织等现有行业信息库、大数据检索、工商注册信息等数据信息，采取数据比对、碰撞、分析等手段，全面摸清我省互联网金融总体情况。研究建立互联网金融监管技术支持系统，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，采集和报送相关舆情信息，及时向相关单位预警可能出现的群体性事件，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站，提供互联网平台安全防护服务。

（五）组织线下巡查防控。充分发挥网格化管理和基层群众自治的经验和优势，有效整合公安、工商、税务、通信等部门以及第三方资源优势，贴近一线，开展全方位、立体化社会面巡查，广泛宣传互联网金融有关政策，全面收集互联网线下从业机构信息，实现社会面无缝隙巡查防控。

（六）建立举报奖励制度。充分发挥社会监督作用，建立群众自发、广泛参与的防范预警机制。通过公布举报电话、设立举报邮箱或开设网上举报平台等方式，全天候接受群众投诉举报，投诉、举报的信息应及时分类汇总，报当地专项整治工作领导小组办公室。对提供线索的举报人，在查实举报线索后，参照有关违法违规经营数额、社会危害程度等实施奖励，奖励资金列入各级财政预算。

（七）加大整治不正当竞争工作力度。坚决清理规范互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。明确高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，遵守信息披露规定；互联网金融从业机构不得以显性和隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。实施对互联网金融不正当竞争行为的评估认定。

（八）加强内控管理。中央驻鲁金融管理部门和地方金融监管局按照管理职责，对由其监管的机构与互联网平台合作开展业务情况进行全面清理排查。要依据有关互联网金融领域专项整治方案和《山东省地方金融条例》要求，加强有关金融机构和金融组织的内控管理，既要鼓励创新发展，又要明确违规界限；要用足用够各类监管手段，及时防范化解、处置风险隐患，逐步建立常态化整治工作机制。

四、组织领导和职责分工。

（一）强化组织领导。省政府成立由分管副省长任组长，有关部门负责同志参加的省互联网金融风险专项整治工作领导小组（以下简称“省领导小组”，名单见附件），统一组织领导全省互联网金融风险专项整治工作。省领导小组办公室设在省金融办，负责日常协调、指导、调度等工作。人民银行济南分行、山东银监局、山东证监局、山东保监局和省工商局、省金融办、省商务厅分别根据国家有关分领域专项整治方案和省政府要求，制定分领域专项整治方案，成立分领域专项整治工作组，负责相应领域的专项整治工作。各市也要建立相应组织协调机制，成立专门工作班子，抽调精干力量，全力组织实施，推动专项整治工作扎实开展。专项整治工作中，省领导小组要定期开展督导检查，确保专项整治工作取得实效。

（二）落实责任分工。各市要全面组织好辖区互联网从业机构的摸底排查和清理整顿工作，切实防范、化解各类风险隐患，守住不发生系统性区域性风险和不发生群体性事件两个底线。同时承担防范和处置非法集资第一责任人责任。省金融办要发挥好省领导小组办公室职能作用，切实履行总牵头责任，同时负责全省地方金融组织涉及互联网金融业务情况的整治工作。人民银行济南分行、山东银监局、山东证监局、山东保监局负责做好分领域的专项整治工作，加强对本领域、本行业专项整治工作的组织、指导和督查，确保各项任务落到实处。省工商局会同有关金融管理部门做好互联网金融广告专项整治工作,金融管理部门与工商部门共同开展准入管理及以投资理财名义从事金融活动的专项整治工作。省住房城乡建设厅与金融管理部门共同对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。省商务厅负责对典当行和融资租赁公司开展互联网金融活动进行整治；同时负责商品现货市场的行业管理，对工作中发现的非法金融活动，及时通报有关金融管理部门，并配合做好监管工作。省通信管理局加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度，对认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置，做好专项整治的技术支持工作。省委宣传部、省网信办负责做好互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。省维稳办负责指导协调有关部门做好社会维稳工作。省公安厅负责组织全省公安机关对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作；指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作；监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施，严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动。指导各市公安机关在各市党委、政府的领导下，会同相关部门共同做好群体性事件的预防和处置工作，维护社会稳定；省信访局负责信访人相关信访诉求事项的接待受理工作。其他部门按照专项整治方案有关要求，结合部门职责，做好相应工作。

五、方法步骤。

（一）摸底排查阶段（2016年5月—7月）。各级政府和有关分领域专项整治牵头部门分别对照有关专项整治内容和标准，对本行政区域或牵头领域的情况进行拉网式清查，全面摸清本辖区（或行业领域）互联网金融从业机构情况，按照“一户一档”要求，建立完善互联网金融从业机构底档。对跨市经营的互联网金融平台，注册所在地和经营所在地各市政府要加强合作，互通汇总摸查情况；注册地在省外但在我省开展线下营销的，应报省领导小组办公室，由省领导小组办公室同有关省协调共享信息。在摸底排查时，相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段固定证据；在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，可依法先行登记保存。被调查的单位或个人应当接受依法进行的检查和调查，如实说明情况，提供有关文件、资料，不得拒绝隐瞒或销毁、转移证据。对涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业，一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为，应立即报告相关部门。有关摸底排查总结及相关统计数据于2016年7月20日前报送省领导小组办公室。

（二）清理整顿阶段（2016年8月—11月）。各级政府和有关分领域专项整治牵头部门对本行政区域或牵头领域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治。结合银发﹝2015﹞221号文件和有关专项整治方案要求，对互联网金融从业机构的违规违法经营活动进行分类处置。对基本符合国办发﹝2016﹞21号、银发﹝2015﹞221号以及专项整治子方案规定，未违反有关法律法规和规章制度的互联网金融从业机构，视为“合规”，应对其实施持续监管，鼓励支持规范发展。对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构出具整改意见，并监督从业机构落实整改要求。对违规情节较轻的，要求限期整改；拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔；涉嫌犯罪的，移送公安机关。清理整顿总结及相关统计数据于2016年11月20日前报省领导小组办公室。

（三）督查和评估阶段（2016年10月—11月）。各级政府和有关分领域专项整治牵头部门应对本行政区域或牵头领域的互联网金融从业机构和业务活动的摸底排查和清理整顿情况开展自查。省领导小组办公室要组织开展对重点领域和重点地区的专项督查和中期评估，及时推广好的经验做法，对于专项整治工作落实不力，整治一批又出一批的，应查找问题、及时纠偏，并逐级追究有关负责人责任。

（四）总结验收阶段（2016年12月—2017年1月）。专项整治工作基本结束后，由各市和有关分领域专项整治牵头部门分别对本地区和本行业摸排清查情况进行检查验收，写出总结报告和工作建议，于2016年12月30日前报省领导小组办公室。省领导小组办公室汇总形成总体报告和建立健全互联网金融监管长效机制的建议并报经省政府审定后，报送国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室。

六、有关要求。

各级政府和有关分领域专项整治牵头部门要以此次专项整治工作为契机，全面摸清我省互联网金融从业机构底数，始终坚持以问题为导向，明确监管主体，落实监管职责，逐步探索建立和健全完善符合我省互联网金融发展实际的长效机制。

（一）加强协同配合。各级、各有关部门要加强情况交流和信息沟通，互相支持、密切配合，形成整体合力。对一些跨区域、跨行业的重大风险隐患和问题，要条块结合、上下联动，妥善予以化解和消除。对产品、业务交叉嵌套，需要综合全流程业务信息以认定业务本质属性的，有关部门应共享数据，会商认定业务实质，认定意见不一致的，应报上一级领导小组研究认定并提出整改意见，必要时组成联合小组进行整治。专项整治过程中相关牵头部门确有需要获取从业机构帐户数据的，经过法定程序后有关部门应给予必要帐户查询便利。

（二）注重方式方法。专项整治工作具有政策性强、敏感度高、难度大、风险极易传导等特点，处置稍有不慎，就有可能导致矛盾激化和风险传染，引发处置风险的风险。因此，专项整治工作必须采取积极稳妥的治理措施，讲究方法和策略，定点清除，留有余地，先后有序，张弛有度，区分不同风险领域，妥善化解各类存量风险，有效进行风险隔离，切实防范处置风险的风险。

（三）完善配套制度。要结合专项整治工作，全面分析本区域、本行业互联网金融状况。跟踪有关互联网金融从业机构和业务监管规则制定动态，加强地方监管机制建设。加快推进我省互联网金融领域信用体系建设；探索利用互联网大数据，提升互联网金融监管技术水平；依托我省互联网金融协会，逐步完善自律惩戒机制，发挥行业自律作用；探索引进第三方监测评估机构，建立社会力量参与市场监督的工作机制。

（四）加强宣传教育和舆论引导。各级政府和各有关部门应加强政策解读及舆论引导，主动开展正面宣传教育。要加强舆情管控，对误导性、煽动性、欺骗性等有害信息，要及时坚决予以删除。要充分应用各种媒介和载体，采取以案说法等方式，加强风险警示教育，提高投资者金融风险防范意识。要以适当方式、统一口径，适时公布案件和专项整治工作情况，尽量减少信息不对称影响。要强化政策宣讲，发挥媒体正面引导作用，引导投资人依法有序表达合理诉求，切实维护我省经济金融秩序和社会和谐稳定大局。

互联网金融风险专项整治工作实施方案互联网金融风险及风险管理分析

落实《指导意见》要求，规范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势头，提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进互联网金融健康可持续发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。

2、工作原则。

打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。

积极稳妥，有序化解。工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险，防范处置风险的风险。同时坚持公平公正开展整治，不搞例外。

明确分工，强化协作。按照部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确责任。坚持问题导向，集中力量对当前互联网金融主要风险领域开展整治，有效整治各类违法违规活动。充分考虑互联网金融活动特点，加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务，共同落实整治责任。

远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以专项整治为契机，及时总结提炼经验，形成制度规则，建立健全互联网金融监管长效机制。

二、重点整治问题和工作要求1、p2p网络借贷和股权众筹业务。

期限拆分、虚假宣传、虚构标的.，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。

(2)股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

(3)p2p网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。p2p网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

(4)房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用p2p网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

2、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务。

(1)互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。

(2)未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

(3)金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

(4)同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。

3、第三方支付业务。

(1)非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

(2)非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

(3)开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人pos机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。

4、互联网金融领域广告等行为。

互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。

三、综合运用各类整治措施，提高整治效果。

1、严格准入管理。

设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。

工商部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照;涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。

非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“p2p”、“股权众筹”、“互联网保险”、“支付”等字样。

凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业(包括存量企业)，工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。

2、强化资金监测。

加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。

3、建立举报和“重奖重罚”制度。

针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，建立举报制度，出台举报规则，中国互联网金融协会设立举报平台，鼓励通过“信用中国”的网站等多渠道举报，为整治工作提供线索。

互联网明厨亮灶实施方案

各镇（街道）食品药品监督管理所、区食品药品稽查大队、局机关各科室、有关餐饮服务单位：

深入开展我区餐饮业质量安全提升工程，督促餐饮服务单位落实食品安全主体责任，强化企业自律和社会共治，鼓励消费者积极参与食品安全监督，不断提升全区餐饮业质量安全水平，根据市食安办关于《落实民生社会建设要率先突破食品安全工作实施方案》工作要求，结合我区实际，制定本实施方案。

按照“分类实施，属地管理”的工作思路，在全区范围内开展餐饮服务单位“互联网+明厨亮灶”建设。2018年10月底前，城区及镇驻地学校食堂“互联网+明厨亮灶”覆盖率达90%，中型以上餐饮单位“互联网+明厨亮灶”覆盖率达70%以上。

（一）安排部署：召开“互联网+明厨亮灶”动员会议，传达实施方案，建立并逐步完善纳入“互联网+明厨亮灶”城区及镇驻地学校食堂、中型以上餐饮单位名录，实施动态管理。

（二）推进落实：按照分类施工，属地管理原则，分季度进行推进。由食品科分季度制定施工单位名单，各科室、所负责协调各自管辖范围内参与单位，同施工单位对接，并进行监督。各所根据工作落实情况填写《互联网+明厨亮灶餐饮服务单位基本情况统计表》，并于每月20日汇总至局食品科。

（三）监管运行：纳入“互联网+明厨亮灶”单位由所在辖区监管所科室对其实时监控情况进行监督，将远程监控同现场检查相衔接，进一步排查风险隐患，切实发挥监管平台效能，提高监管效率。

（一）与行政许可工作相结合。新取得许可的中型以上餐饮单位及城区、乡镇驻地学校食堂要及时纳入施工名录，分类逐步纳入监管平台。

（二）与升级改造相结合。纳入平台的`学校（含托幼机构）食堂、中型以上餐饮服务单位食品加工场所全面提档升级，提升硬件条件，实现厨房清洁。

（三）与日常监管工作相结合。对部分主体责任意识淡薄、经营条件差、不主动开展“互联网+明厨亮灶”建设的餐饮服务单位，要加强日常监管，增加检查、抽检频次，督促餐饮服务单位落实各项食品安全管理制度，提升自身管理水平，确保“互联网+明厨亮灶”工作落到实处。

（四）与诚信建设、示范创建工作相结合。将餐饮服务单位实施“互联网+明厨亮灶”纳入诚信建设和餐饮服务示范创建的考评内容；对积极开展“互联网+明厨亮灶”、诚信守法经营的餐饮服务单位，加大宣传培育力度，优先推荐为示范创建单位。

互联网上网服务营业场所专项整治实施方案

一位接近银监会的权威人士对《财经》记者透露，正在征求意见的p2p网络借贷暂行管理办法已暂时搁置，将吸收这次整治经验，修改完善后再发布。与此同时，股权众筹融资、互联网基金销售等其他领域的监管细则未能发布，业界预期这次专项整治活动，将使得这些监管政策的出台面临调整。

《财经》记者接触的多数专业人士认为，全行业整肃和清理固然必要，有助于肃清行业乱象、规范业务模式，业界可以系统梳理过去几年互联网金融蓬勃发展脉络，及时总结经验教训，为监管部门下一步行业规范发展建章立制提供参考，尽可能避免系统性风险出现。

这几年国内的实践证明，互联网金融花样翻新很快，常常是监管政策尚未落地，行业便会迅速“变种”。互联网金融在注重用户体验和追求极致效率的过程中，容易忽视金融安全与风险控制，偏离金融的本源。因此多数业界人士希望厘清互联网金融的本质，科学搭建监管框架，前瞻性设计政策体系并准确评估政策影响。

风险倒逼监管。

对互联网金融乱象进行整治，监管层实际上早就在放风。

3月12日，中国人民银行行长周小川在全国“两会”答记者问时表示，针对互联网上一些动机不良或者经营手段不正确，特别是欺诈，要有一些专项整治，有问题的机构不仅需要监管和自律，还需要整治。

回溯2015年，政府工作报告中首次出现“互联网金融”的字眼，“包容”和“创新”是当时的关键词。进入，更明显的是“整治”和“监管”，《财经》记者接触的多位业界权威人士，亦从实践层面证实了这一点。

普遍看法是，中国互联网金融的快速发展有其内在原因和积极意义。互联网金融的定位主要在“小微”，具有“海量交易笔数，小微单笔金额”的特征，这使得其具有典型普惠金融的特征，在一定程度上填补了传统金融覆盖面的空白，有助于降低成本，提升资金配置效率和金融服务质量。与此同时，规范的互联网金融业务，还有助于过去游离在正规监管体系之外的民间融资走向合法化和阳光化，遏制民间高利贷和非法集资现象频发的势头。

近几年来，互联网支付特别是移动支付的快速发展，催生了电子商务行业的快速繁荣，电子商务所需的创业融资、周转融资需求和客户的消费融资需求，推动了互联网金融业务的形成。

但是2015年以来，行业发展问题不断暴露，强化互联网金融监管提上日程。

据第三方网贷资讯平台网贷之家统计，自p2p网贷平台上线以来，截至今年3月，国内累计成立的p2p理财平台达3984家，已有1523家公司倒闭或者跑路，问题平台占比高达38%。

目前各监管部门正在加速制定监管细则之际，业界人士相信，这场突如其来的专项整治，必将深刻改变中国互联网金融格局和业态。

据悉，这场专项整治的具体工作由国务院主管领导牵头统筹。一位知情人士透露，相关部门曾考虑采取“一刀切”的模式，先关闭所有互联网金融相关的平台和业务，再将符合相关标准和监管要求的机构和业务逐渐放开，不过这一思路很快被否。

到2015年10月前后，这次专项整治的初稿基本形成，进入部委之间征求意见和修改阶段。

据一位权威人士透露，由于涉及部委较多，各方对一些具体的工作有不同意见，原计划的发布时间一再延后。直到今年全国“两会”期间，相关部委还在讨论是否将互联网金融企业广告治理、首付贷等互联网金融相关的业务纳入这次专项整治的范畴。

再比如说，p2p网贷的整治工作到底是由银监部门牵头还是地方金融办牵头，也曾存在争议，最终方案确定按照非法集资防范和处置工作进行属地管理原则，p2p网贷的专项整治由地方金融办主导，其他金融部门配合。

据悉，这次整治的`重点将涉及网络投资理财、互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融业态，以及互联网金融企业广告治理等相关业务。各界普遍关心的p2p网贷等新型互联网金融理财，将是这次整治的重点领域。

这次专项整治的一大特点是，公安部门将深入参与打击各类违法犯罪行为。2015年4月，国务院处置非法集资联合办公室联合公安部、央行、证监会等在内的11部委开始联手整治p2p非法集资，处置了一大批涉嫌非法集资的p2p机构。例如去年9月以来，深圳p2p网贷平台融金所、国湘资本等被经侦调查，12月“e租宝”涉嫌违法经营被调查。

“e租宝”揭开了行业违规操作的真相。据新华社报道，“e租宝”通过“假项目、假三方、假担保”障眼法制造骗局，非法吸收存款500多亿元，涉及投资人约90万人，资金除了部分被用于还本付息外，相当一部分被个人挥霍、维持公司巨额运行成本、投资不良债权和广告炒作。

一位地方金融办主任对《财经》记者透露，目前已经收到相关部门要求启动互联网金融专项整治的相关文件，p2p网贷是风险高发领域，将是这次专项整治的重点领域之一。

互联网保险也是本次专项整治的一大范畴。据悉，互联网保险专项整治方案由保监会发改部牵头和统筹，人身险监管部、财产险监管部、中介监管部和稽查部等部门参与。一位接近保监会的知情人士透露，本次专项整治的重点主要包括整治从事互联网保险和类互联网保险业务的机构的资质和经营方式。

近年来，互联网保险获得迅猛发展，各种形式的互联网保险产品和形态纷呈，鱼龙混杂，既有各种所谓奇葩险种，也有很多假借互联网保险之名、行集资欺骗之实，更有在组织形式上试图突破现有监管的底线。由此显现出很多来自互联网以及其他领域的互联网保险从业者，对于保险以及互联网保险的认识还有待完善。

上述接近保监会的知情人士表示，经营互联网保险必须取得相应的资质，因此本次整治的一个重点便是检查经营互联网保险的机构的资质。

地方整治率先升级。

4月6日上海市公安局发布信息，对“中晋系”相关联的公司进行查处，实际控制人徐勤等人在出境时被公安人员在机场截获，其余20余名核心成员于4月5日也被全部抓获。

警方信息显示，自7月起，以徐勤为实际控制人的“中晋系”公司先后在上海及其他省份投资注册50余家子公司，并控制100余家有限合伙企业，租赁高档商务楼，雇佣大量业务员，通过网上宣传、线下推广等方式，利用虚假业务、关联交易、虚增业绩等手段骗取投资人信任，并以“中晋合伙人计划”的名义变相承诺高额年化收益，向不特定公众大肆非法吸收资金。

“中晋系”方面数据显示，截至今年2月，中晋合伙人投资总额突破340亿元，总人次超13万，60岁以上投资人就超过2万。这是继“e租宝”后，短短几个月内被查的又一桩百亿级的互联网投资理财平台。

互联网金融风险专项整治工作实施方案

互联网实施方案

为规范引导“互联网+护理服务”健康发展，保障上门护理服务质量和安全，结合本市工作实际，《上海市“互联网+护理服务”试点工作实施方案》（以下简称“《实施方案》”）今起对外发布。

《实施方案》中对“互联网+护理服务”的试点内容、服务模式、服务规范以及运行机制等做出了详细的介绍，同时也发布服务项目清单。

一、工作目标。

利用一年左右时间，在本市长宁、普陀、静安、浦东等部分区、部分医疗机构开展“互联网+护理服务”试点工作，探索建立适合本市实际的“互联网+护理服务”管理制度、服务模式、服务规范以及运行机制等，为在全市范围内推广相关政策积累经验并提供实践依据，保障人民群众健康权益。

为充分发挥优质护理资源作用，在“互联网+护理服务”试点区同时开展护士区域化注册管理试点工作，鼓励二、三级医疗机构护士到基层医疗机构和社会医疗机构执业，为出院病人、慢病病人和老年病人提供延续护理、居家护理等。

二、组织管理。

市卫生健康委会同市医保局负责组织和推进本市“互联网+护理服务”试点工作，包括确定试点工作实施方案、制订本市“互联网+护理服务”项目清单及服务标准和规范、协调会同有关部门制定完善相关政策、组织对试点工作开展情况进行监督指导和评估等。

试点区卫生健康委会同区医保局具体负责辖区内“互联网+护理服务”试点工作。对辖区内试点医疗机构开展“互联网+护理服务”情况进行监督、指导和评估，定期向市卫生健康委和市医保局报告试点工作进展情况等。

各试点医疗机构要明确责任部门和人员，根据市、区卫生健康委、医保局的要求，具体落实本机构试点相关工作。

三、

试点内容。

（一）功能定位。

“互联网+护理服务”主要是指医疗机构利用在本机构注册（或备案）的护士，依托互联网等信息技术，以“线上申请、线下服务”的模式为主，为罹患疾病、行动不便的特殊人群提供的护理服务。

（二）提供主体。

1、医疗机构资质。

取得《医疗机构执业许可证》的实体医疗机构需向发证机关申请登记家庭病床、巡诊、社区护理等服务方式，并按属地化管理原则向所在区卫生健康委申请，区卫生健康委审核同意后可在所在地辖区内开展“互联网+护理服务”。

2、护士资质。

具备服务资质的医疗机构可派出本机构注册（或备案）护士提供“互联网+护理服务”。派出的护士应当至少具备5年以上临床护理工作经验和护师以上技术职称（部分项目如：腹透管维护、picc维护必须要求护士具备相应资质），能够在国家护士电子注册系统中进行查询。有违反相关法律法规、不良执业行为记录的护士不得提供“互联网+护理服务”。

（三）服务对象。

重点对高龄或失能老年人、康复期患者和终末期患者等行动不便的人群或者母婴人群，提供机构或居家专项护理、慢病管理、健康教育、中医护理、母婴护理、康复护理、安宁疗护等方面的护理服务。

（四）服务项目和规范。

在调查研究群众服务需求，充分评估环境因素和执业风险的基础上，依据需求量大、医疗风险低、易操作实施的原则，经组织专家论证，形成《上海市“互联网+护理服务”项目清单》（见附表）。

（五）医疗机构“互联网+护理服务”过程管理。

1、事前管理。

（1）完善管理制度和服务规范。试点医疗机构要结合自身功能定位，根据服务能力，开展“互联网+护理服务”项目。要建立完善相关管理制度和规范，包括护理管理制度、医疗质量安全管理制度、医疗风险防范制度、医学文书书写管理规定、个人隐私保护和信息安全管理制度、医疗废物处置流程、居家护理服务流程、纠风投诉处理程序、不良事件防范和处置流程等。

（2）加强护士培训。试点医疗机构要加强护士执业安全教育和业务知识技能培训，确保提供“互联网+护理服务”护士具备服务资质和技术能力，明确服务风险，保障护患双方安全。

（3）进行首诊评估。医疗机构提供“互联网+护理服务”前，要对申请者进行首诊，对其疾病情况和健康需求等进行全面评估。评估认为可提供“互联网+护理服务”的，可派出具备相应资质和技术能力的护士提供相关服务。

（4）签订知情同意书。医疗机构必须与患者签订知情同意书，明确告知患者服务内容、流程、双方责任和权利以及可能出现的风险等。

2、事中事后监督管理。

（1）规范护士服务行为。护士在执业过程中，应当严格遵守有关法律法规、职业道德规范和技术操作标准，规范服务行为，切实保障医疗质量和安全。发生意外事件的，医疗机构要立即启动应急预案。

（2）通过信息化手段进行监督管理。“互联网+护理服务”过程中产生的病历数据资料应当全程留痕，确保可查询、可追溯。试点医疗机构应与市卫生健康委管理平台对接，实现业务信息的互联互通，及时上报病历数据资料。市、区卫生健康委通过管理平台对开展“互联网+护理服务”试点医疗机构实施监管。

（3）主动向社会公开。试点区卫生健康委应及时向社会公布开展“互联网+护理服务”试点医疗机构名单，公布监督电话或其他监督方式，及时受理和处置举报。

（4）充分发挥行业协会作用。发挥社会组织作用，加强“互联网+护理服务”的行业监督和自律，维护护患双方合法权益。

（六）互联网信息技术平台管理。

试点医疗机构可自主开发互联网信息技术平台或者与具备资质的第三方信息技术平台建立合作机制。互联网信息技术平台应具备开展“互联网+护理服务”要求的设备设施、信息技术、技术人员、信息安全系统等。基本功能至少包括服务对象身份认证、病历资料采集存储、服务人员定位追踪、个人隐私和信息安全保护、服务行为全程留痕追溯、工作量统计分析等。互联网信息技术平台应通过信息系统等级保护三级。

如试点医疗机构与第三方互联网信息技术平台合作，应签订合作协议，在协议中明确各自在医疗服务、信息安全、隐私保护、护患安全、纠纷处理等方面的权责利。试点医疗机构和第三方互联网信息技术平台不得买卖、泄露患者个人信息。

（七）风险防范管理。

1、增强风险防范意识。

试点医疗机构要增强“互联网+护理服务”风险防范意识，采取有效措施积极防范和应对可能存在的风险，建立医疗纠纷和风险防范机制，制订应急处置预案，保障护患双方合法权益。

2、加强护士安全防范。

试点医疗机构或者互联网信息技术平台应根据协议要求，为护士提供手机app定位追踪系统，配备护理工作记录仪，使服务行为全程留痕可追溯。为护士配备一键报警装置，购买责任险、医疗意外险和人身意外险等，切实保障护士执业安全和人身安全，有效防范和应对风险。

（八）价格和支付机制管理。

1、价格分类管理。

医疗机构提供“互联网+护理服务”的医疗服务，要执行市医保局、市卫生健康委制定的收费规定。公立医疗机构实行政府定价管理、非公立医疗机构实行市场调节价管理。

2、完善价格机制。

市医保局、市卫生健康委将根据试点工作情况，综合考虑交通成本、信息技术成本、技术风险和劳务报酬等因素，探索建立价格和相关支付保障机制。

（一）试点工作准备阶段（2019年2月至5月）。

市卫生健康委会同市医保局制定本市“互联网+护理服务”试点工作实施方案，包括本市“互联网+护理服务”项目清单及服务标准和规范。

（二）试点工作组织实施阶段（2019年6月至11月）。

1、试点区卫生健康委会同区医保局根据《实施方案》要求，确定辖区内试点医疗机构并组织细化各项工作任务。

总结。

经验，研究调整相关措施。

3、市卫生健康委会同市医保局对全市试点工作开展情况进行监督管理和分析评估，并协调会同有关部门制定完善相关政策。

（三）试点工作总结阶段（2019年12月）。

试点区和试点医疗机构对“互联网+护理服务”试点工作进行总结。2019年12月15日前，试点区卫生健康委会同区医保局向市卫生健康委和市医保局提交试点工作总结报告。市卫生健康委会同市医保局对本市试点工作进行评估和总结，根据试点工作情况，逐步扩大试点范围，总结推广有益经验。

五、有关要求。

（一）提高认识，加强领导。

各区卫生健康委、医保局和各办医主体、各医疗机构要充分认识此次“互联网+护理服务”试点工作的重要意义。试点区和试点医疗机构要以精准对接人民群众多样化、多层次的健康需求为出发点，以维护群众健康权益和保障医疗安全为落脚点，加强组织领导，以高度负责的态度确保试点工作的顺利开展。

（二）妥善组织，落实责任。

试点区和试点医疗机构要认真做好本次试点的组织工作。根据《实施方案》要求，进一步组织细化各项工作任务，确定具体工作安排和实施步骤，指定专人负责，落实工作责任，确保按时、保质完成试点工作任务。

（三）加强监管、防范风险。

试点区卫生健康委要会同有关部门加强对“互联网+护理服务”的监督管理，保障医疗质量和安全。密切关注辖区内“互联网+护理服务”新业态发展情况，采取有效措施积极防范和应对可能存在的风险，引导“互联网+护理服务”规范开展。

（四）积极探索，及时总结。

试点区和试点医疗机构在试点工作中要大胆探索，勇于创新，不断总结，及时研究解决试点工作中遇到的困难和问题，为探索建立适合本市实际的“互联网+护理服务”管理制度等积累宝贵经验。

互联网实施方案

中央广播电视大学自1979年建校以来，就开始利用卫星电视开展远程教育。上世纪九十年代，中央广播电视大学与各地广播电视大学开始构建计算机校园网络、计算机网络教室，开发教务管理系统和数字化学习资源。1999年4月，教育部批准开展“中央广播电视大学人才培养模式改革和开放试点”项目后，中央电大组织开发“电大在线远程。

教学。

平台”并在省级电大及分校进行了部署，同时通过教育卫星宽带网向各地电大下发网上多媒体教学资源，形成了“天网地网结合，三级平台互动”的远程教学环境。

随着互联网和信息技术的高速发展，信息技术对教育发展具有革命性影响，构建国家开放大学必须高度重视信息化建设。然而，电大当前的信息化已不能满足其创新网络教学模式、开展高质量高水平远程学历教育的需要，不适应承担国家远程教育数字资源中心开展教育资源公共服务的需要，不适应国家开放大学开展学历教育和职业培训、社区教育、休闲教育等非学历教育的需要，不适应千万级的用户访问，不适应12万名专兼职教职工的科研和专业发展的需要。

二、建设目标。

建成具有国际一流、国内领先的国家开放大学网络平台。利用先进的信息技术网络，实现国家开放大学总部和分部、地方学院、行业学院、学习中心之间网络高速连接。

支持国家开放大学举办高水平学历与非学历继续教育，开展社会化服务、科学研究和继续教育学分认证，适应人才培养模式改革和机制创新需求，满足社会成员多样化终身学习需求，成为国家构建终身教育体系的骨干网络平台。实现与国内外各级各类学校和教育机构互联互通，成为优质资源共建共享的枢纽。

具有一站式、开放式、可扩展的软件系统，形成四通八达、自成体系的国家开放大学网上校园。网络平台主要包括：信息技术标准规范、门户网站、用户认证管理系统、门户系统；教学、管理、科研、电子商务、学分银行、虚拟实验、质量评价、远程接待、物流管理、视频与语音交互、行政办公和服务等业务支撑系统；资源管理及资源库系统；网络、存储和服务器为主的数据中心和远程接待中心、考试监控中心、远程会议中心、学习体验中心和数字卫星电视系统等硬件设施。

支持千万级以上的用户通过卫星电视、互联网、智能移动终端设备等安全、可靠和高速的访问服务。通过光纤实现与中国电信、中国联通、中国移动、中国教育和科研计算机网（cernet）、中国教育卫星宽带网（cebsat）高速网络接入，实现总部数据中心与分部、地方学院数据中心的专用网络链接，实现覆盖全国用户的高速网络访问服务。

国家开放大学网络平台具体目标如下：

（3）与社会用人单位相关系统对接，实现教育和人力资源信息的集成服务；

（4）支持国家开放大学人才培养模式创新，满足开展高质量高水平学历教育的需要；

（5）满足国家开放大学专兼职教职工科研和专业发展的需要；

（8）满足千万级用户的访问，实现7*24小时安全、稳定运行与服务。

三、建设原则。

（4）统一规划、统一标准、统一规范、统一管理、统一运维；

（5）继承已有成果，注重资源整合，发挥整体效益；（6）充分考虑技术的先进性、开放性、实用性、可扩展性和经济性。

四、主要建设内容。

网络平台主要包括：信息技术标准规范、门户网站、用户认证管理系统、门户系统；教学、管理、科研、电子商务、物流管理、质量评价、远程接待和行政办公与服务等业务支撑系统；资源管理及资源库系统；网络、存储和服务器为主的数据中心和远程接待中心、考试监控中心、远程会议中心、学习体验中心和卫星电视系统等硬件设施。具体建设内容如下：

（3）建成用户认证管理系统和门户系统，实现各类用户的信息定制和个性化门户界面；

接待中心、考试监控中心、远程会议中心、学习体验中心和卫星电视系统等硬件设施；

（8）国家开放大学通过光纤实现与中国电信、中国联通、中国移动、中国教育和科研计算机网、中国教育卫星宽带网高速网络接入，实现总部数据中心与各分部、地方学院数据中心的专用网络链接，为全国用户的提供高速网络访问服务。

国家开放大学网络平台可以分为用户层、应用层、数据层、设施层和网络层，各层说明如下：

用户层：主要包括各类学习者和社会公众用户；国家开放大学的专兼职教师用户；国家开放大学总部、分部（学院）、地方学院、行业学院和各地学习中心的管理：科研、技术与服务人员；与国家开放大学合作的各级各类学校和机构用户。

应用层：主要包括门户网站、各类专题应用网站、支撑各种业务的应用系统。

数据层：主要包括各类用户信息数据库、资源数据库、代码和编码数据库等。

设施层：主要包括服务器、存储设备和主要的操作系统、数据库系统、中间件等。

网络层：主要包括核心网络设备、网络安全设备和网络接入设备等。

（－）门户网站。

建立国家开放大学门户网站，以多种方式（如：通过数据接口、网站链接、平台开放等）实现与地方开放大学、国内外高校、各级各类教育培训机构、社区学院、高职学院、老年大学、用人单位等的信息集成、资源共享和服务集成；门户网站按频道方式开通学历教育网、职业教育网、社区教育网、证书培训网、行业培训网、在线干部培训网、农民工就业培训网和村官学习网等各类专题网站。

（二）主要应用软件系统应用软件系统以学习者为主体，实现网上注册、选课、缴费、学习、测评、毕业、学分银行、信息查询等主要环节的集成应用与服务，支持各类机构的资源和信息发布，系统支持同时在线人数超过10万，能够承载千万级的用户安全访问；通过主要应用系统开发和硬件建设逐步形成国家开放大学的网络教学环境。

主要应用软件系统包括：门户系统（身份认证与权限管理）、教学系统、教学管理系统、加盟管理系统、资源管理系统、学分银行系统、电子商务与物流管理系统、科研管理系统、行政服务系统等主要应用软件系统，并与政府监管信息系统对接。

1．门户系统。

建成面向国家开放大学网络平台全体用户（学习者、教师、管理与服务人员、公众、机构用户）的统一身份认证和权限管理，通过门户系统实现公共信息、个性化信息、应用系统等功能模块的集成和一站式访问。

2．教学系统。

教学系统实现学习者网上在线注册、报名、选课、学习、测评或考试、协同以及相关支持服务等内容，系统支持同时在线人数超过10万人，能够承载千万级用户的安全访问，并具有良好的系统扩展性。实现从支撑国家开放大学教学业务，到引领和助推国家开放大学开展新业务。

该系统主要包括以下子系统：学习、测评、虚拟实验、数字图书馆、远程接待、学习者社区等。

（1）学习子系统。

以友好的用户界面、便捷的使用方式，为学习者提供随时随地的在线学习、协同学习和交流，实现学习者在线选课和信息推送，学习者与学习者、学习者与教师的交流等。

（2）测评（考评）子系统。

建立以形成性考核为依据，以机考为主要手段的测评（考评）子系统。充分利用网络和信息技术的优势，综合评价学习者对各学习过程单元知识掌握程度。学习者和教师可以方便的进行测评，测评结果和次数自动纳入学习者电子档案进行管理，作为教师指导学习者下一步学习的依据。

（3）虚拟实验子系统。

建立国家开放大学的网上虚拟实验室；为有条件的专业、课程进行网上虚拟实验。

（4）数字图书馆子系统。

建立国家开放大学数字图书馆，充分利用社会各种数字化图书、音像、期刊等资源，为师生提供优质的数字资源、课外辅导材料，并能够实现信息推送等业务，满足国家开放大学开展远程教育教学、科研以及社会服务需要。

（5）远程接待子系统。

建立在线远程接待软件系统；为学习者和教师提供远程帮助和服务。提供在线答疑、学习提醒、信息推进和教学回访等服务，协助教师完成教学活动。

（6）学习者社区干系统。

建立国家开放大学学习者网上互动社区，为学习者、校友和潜在学习者提供信息交流的场所，通过学习者论坛、校友园地和学习者活动等栏目，开展非课业支持服务，促进学习者之间的情感交流和兴趣培养，营造开放大学文化氛围。

3．教学管理系统。

教学管理系统实现对教务、评估、教研等的管理和服务。主要包括以下子系统：招生管理、教务管理、考试管理、教学评估、教师管理、学习者事务管理等。系统支持同时在线人数超过5万人。

（1）招生管理子系统。

对国家开放大学下设教学中心、分院和行业学院的招生进行统一管理，设置招生计划、网上报名、审核、入学测试等功能。

（2）教务管理干系统。

教务管理子系统实现学籍、专业课程规则、成绩管理等功能。（3）考试管理子系统。

建设考务、机考、题库系统，实现考试计划、考点管理、场次编排、考试预约、学习者考试、数据上传、教师阅卷、试题管理、试卷管理等功能。

（4）教学评估子系统。

建立数据报送和评估系统，分类储存和呈现，实现数据采集、评估分析等功能，对国家开放大学的教学质量进行评估，全面反映开放大学的综合运行状况，为决策层提供管理决策支持。

（5）教师管理子系统。

建立教师信息库，对教师教学过程进行管理，实现专兼职教师管理，为构建教师课程团队提供服务。

（6）学习者事务管理子系统。

建立学习者事务管理干系统，实现学习者数据采集和统计分析等功能，支持学习者评价表彰、学习者资助、学习者活动组织、心理辅导与职业规划等学习者事务的开展。

4．加盟管理系统。

建立加盟管理系统，针对国家开放大学与各加盟机构的合作方式和合作要求，利用网络平台提供的各种标准接口与加盟机构的软件系统进行共享和互通，对加盟机构的相关数据等进行管理和协同，为加盟机构提供支持服务。

5．资源管理系统。

建立数字资源应用和管理子系统，实现教育资源的统一管理和应用，实现资源整合和共享服务。具体功能描述详见《国家开放大学数字化学习资源库建设实施方案》。

6．学分银行系统。

建立学分银行系统，为所有注册学员提供终身学习账号，支持学分的互认与转换；并与各类教育机构提供信息对接，实现教育服务集成。具体功能描述详见《国家开放大学学分银行实施方案》。

7．电子商务和物流管理系统。

实现在线缴费、电子订单、资源配送、库存管理等功能。满足各类教学资源的网上征订、资源物流过程的信息查询、资源个性化需求和反馈分析需求。

8．科研管理系统。

科研管理系统主要包括学科研究、业务培训、科研项目服务等内容，系统支持同时在线人数在2万以上，能够承载百万级的用户访问，并具有良好的系统扩展性。实现国家开放大学教职工研究和综合实践能力培养，支持教师在线开展教研活动以及课程团队的活动，满足国家开放大学科研项目交流合作与队伍素质发展的需要。

9．行政服务系统。

行政服务系统为国家开放大学的人、财、物提供高效管理和协同办公，提高国家开放大学的管理能力、协调能力、执行能力，实现信息流、资金流和物流的整合。

具体建设内容包括：

建立支撑国家开放大学教学、管理、支持服务等业务的基础设施，充分利用互联网、卫星电视开展教学活动，建成以互联网为基础、以专网为骨干的宽带互联网络环境，确保网络安全和稳定运行。实现pc、移动终端和卫星电视等多种终端的接入，提供随时、随地、随身的高速访问。具体建设内容包括：计算机网络、数据中心、数字资源一心、远程接待中心、考试监控中心、远程会议中心、学习体验中心和卫星电视接收系统。

1．计算机网络。

建成全国都能够高速访问的网络环境，通过建立专网，实现中心和分中心的高速、安全的互联互通；通过多运营商的接入，总出口带宽达到万兆以上，在“三网融合”的环境下实现多终端（pc、移动终端和卫星电视）的无缝接入。

2．数据中心。

建立国家开放大学数据中心群：建立高可靠的服务器集群，支撑千万级用户访问，十万级用户同时在线；建立分布式存储、资源共享、统一管理、统一备份和容灾，确保数据安全、可靠。

设立南北两个一级大型数据中心；在国家开放大学地方学院（省级电大）按照标准设立30—40个二级数据中心；实现cdn（contentdeliverynetwork—内容分发网络）系统。在骨干节点部署全局负载均衡设备，实现透明访问和智能引导；建立高可靠的服务器集群和满足业务需要并能够有效扩展的分布式存储系统，总存储容量达1000tb，并建立备份和容灾机制，实现数据中心的自动化、智能化。

3数字资源中心。

建立国家开放大学数字资源中心和资源制作播出中心，利用采编、录播系统，实现数字资源的制作、编目、存储、录播等功能，建立数字资源制作标准和数字资源制作团队，及时制作社会需要的数字资源，满足国家开放大学对于数字资源的需求。

（1）制作、采编：建立国家开放大学的数字资源制作基地，对资源进行加工处理，适应pc、移动终端、卫星电视等的播出要求，集虚拟演播室、多种媒体资源开发和研究为一体，逐步建设成为国家级的数字化教学资源制作和技术研发中心。

（2）资源存储：对资源进行采编和索引，实现资源的分类、分布存储、统一管理、高效检索，支持千万级用户多种终端接入和资源的检索功能，形成国家开放大学的数字资源库，并确保安全可靠运行。

（3）播出：依照国家标准，建设国家开放大学高清晰视频演播室，演播室具有转换多种应用规格视频资源能力，能为互联网、卫星电视以及无线通讯提供视频资源。利用卫星电视、有线电视、iptv、3g等传输课程教学资源与信息，逐步实现大中城市有线电视和iptv全覆盖，边远地区卫星电视传输全覆盖。

（4）研制并建立国家开放大学数字化资源建设标准：参照国际和国内的资源制作标准以及电大已有的基础，逐步研制并建立国家开放大学数字化资源建设标准，并能够与主流的资源标准兼容。

4．远程接待中心。

建设基于网络、系统运作的数字化分布式国家开放大学远程接待中心。开通400或800免费服务电话，实现电话呼叫接入、应答、转移、自动语音等实时远程接待服务，支持服务电话、服务邮箱、网上论坛、文本和视频答疑、传真、短信等服务形式，对远程接待服务运营情况进行监控与管理，自动生成统计报表。

5．考试监控中心。

建立国家开放大学考试监控中心，包括1家考试监控总中心、40家考试监控分中心和6如家市县级考试监控中心，及5000－10000间电子监控考场。在各考试监控中心配备考试监控大屏幕、视频与音频系统、双向视频会议终端、ip可视电话等设备，实现对所有考场的有效监控和管理，实现个性化预约考试。

6．远程会议中心。

建立以卫星电视、互联网和专网作为传输途径的国家开放大学远程会议中心，实现远程会议、圆桌会议等功能，并可对会议进行实时记录、加密和播出。

7．学习体验中心。

在全国根据需要建立50－100个左右的学习体验中心，方便学习者和社会公众体验国家开放大学的教学过程及教学方式。

8．卫星电视系统。

在国家开放大学总部建立适合卫星传输的资源存储和播出软硬件系统，在地方学院、行业学院、学习中心建立卫星接收站，接收国家开放大学通过卫星电视播出的电视课程和多媒体教学资源。

五、运维与管理。

国家开放大学网络平台服务对象包括学习者、社会公众、各类相关机构和合作单位、管理人员等，运维内容涵盖系统、网络、数据中心、存储、桌面、设备及耗材、各类文档等。国家开放大学网络平台的运维与管理的建设目标是保证所有用户时时处处的安全访问，通过加强it运维管理工作，提升服务水平，保障各个系统和平台高效、安全运行。具体建设内容包括，运维管理系统建设、运维管理制度建设和运维管理队伍建设。

1．运维管理系统建设。

参照itil最佳实践和is02000标准，制定科学有序的管理流程和规章制度，建立统一的运行维护服务模式和规范。从全局的角度开展运行维护和服务工作，进行统一管理、统一调度。应用先进的技术工具，搭建统一高效的运维管理系统。其目标是：树立面向业务服务的运维管理理念，建立科学合理的服务量化考核指标，实现精细化管理；实行集中统一的运维管理模式，由分散管理向集中管理转变；建立统一高效的it运维管理平台，实现有序服务；建立规范标准的运维管理流程，实现流程管理；应用先进、实用、高效的it运维管理工具，实现主动管理。其主要功能有：运维任务信息公告、服务流程管理、知识库、集中管理与监控。

2．运维管理制度建设。

分别从管理与操作方面建立运维管理规范，从it运维管理体系总体运行、流程执行和岗位职责3个层次建立健全内控管理制度，实现量化管理。

第一级：制订涵盖运维管理全过程的总办法，作为指导it运维管理工作开展的统领，其内容涵盖it服务全过程的管理控制点和人员管理等核心内容，包括运维管理模式、归口管理、组织结构与职责、人员岗位与职责、运维管理工作规划与执行、量化考核、服务评价等方面的管理规定。

第二级：结合it服务的实际情况，针对管理工作需要而制定的具体管理办法，其范围涵盖系统、网络、数据中心、存储、桌面、设备及耗材、各类文档等，明确管理职责与规范操作流程。

第三级：实施细则和操作指南，在第二级基础上按照精细化管理需要，对某些方面的运行维护工作的具体实施过程与操作程序所做出的细化准则或指南。

3．运维管理队伍建设。

运维管理队伍是国家开放大学运维管理建设的核心内容，培养一支近千人的立足全局、善于研究、熟悉业务、钻研技术的高素质运维管理队伍，适应国家开放大学发展需要。重视运维人员的知识更新培训，提高技术专业水平，适应运维岗位需要。

六、建设保障（－）组织保障。

建立国家开放大学高效的信息化建设组织结构：由校长挂帅的“信息化建设领导小组”进行决策、协调和推动，由学校、企业、行业等专家组成的专家委员会提供决策咨询服务，由各业务部门负责人和技术部门组成工作组具体实施。

（二）制度保障。

通过企业机制建立一支专业化的建设、管理和运维队伍，形成国家开放大学信息化人才梯队。

建立一套高效的信息化建设管理制度，形成由国家开放大学统一投资、统一规划、统一管理、统一运维的信息化建设机制，构建国家开放大学的核心竞争力。

（三）经费保障。

网络平台建设主要包括：主要应用软件系统建设、基础设施建设，建设总经费预算如表1所示：

表1网络平台建设总经费预算表。

网络平台运维管理主要包括：设备更新、存储扩容、软件系统升级优化、信息内容更新、网络带宽和专线费用等，每年运维费用大约3300~5310万元。

1．应用软件系统建设经费。

根据国家开放大学的顶层设计方案，按照国家开放大学的需求进行总体规划和设计，分阶段实施，结合广播电视大学现有的教务管理系统、教学平台、科研管理系统、招生管理系统、年报年检系统和电子公务系统等，优先考虑购买成熟产品，预计应用软件系统建设共需100人左右的队伍，按规范化软件开发流程，预计在2年内完成开发并部署上线，应用软件系统建设经费预算如表2所示：

表2应用软件系统建设经费预算表2．基础设施建设经费。

基础设施建设主要分三个阶段完成，第一阶段（2012年底前完成）主要包括机房、网络、服务器、存储、远程接待中心、学习体验中心和考试监控中心、系统软件（含操作系统、数据库和中间件等）建设。

一期建设经费预算见表3。

根据国家开放大学网络平台应用情况和一期实施的硬件建设情况，扩充相关的硬件，并计划2015年底前完成。

二期建设经费预算见表4，三期建设经费预算见表5。3．运维与管理经费。

网络平台运维与管理经费主要包括：服务器和网络设备更新、存储设备扩容、软件系统升级优化、信息内容更新、网络出口带宽和专线费用等，预计每年的运维经费（不含系统运维的人员经费）占整个网络平台建设经费的30%；至2012年底前，预计每年经费在2500万元左右，网络平台运维与管理经费预算见表6网络平台运行预计租用的网络带宽经费预算见表7。

六、进度安排。

第1阶段（2011年12月底前）（1）组织机构和队伍建设。

（2）技术方案和详细方案设计。

（3）网络平台主要应用软件系统建设，部分软件系统上线运行。

（4）基本完成基础设施一期建设（5）运维体系建设。

第2阶段（2012年~2015年12月）。

（1）升级、完善网络平台主要功能（2）基础设施二期建设（3）完善运维体系。

互联网上网服务营业场所专项整治实施方案

为深入贯彻党中央、国务院决策部署，认真落实《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(国办发〔〕21号，以下简称《通知》)要求，积极防范与处置互联网金融风险，建立健全互联网金融监管长效机制，促进互联网金融规范健康发展，切实维护首都金融安全和社会稳定，特制定本实施方案。

一、工作目标和原则。

(一)工作目标。

按照国家统一部署，规范各类互联网金融业态，优化金融生态环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势头;加强金融消费者教育，提高投资者风险防范意识;建立和完善适应互联网金融发展特点的全覆盖监管长效机制，认真排查化解风险隐患，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，切实维护人民群众切身利益和首都社会稳定，促进互联网金融持续健康规范发展，充分发挥互联网金融对大众创业、万众创新，构建高精尖经济结构，推动京津冀协同发展的积极作用。

(二)工作原则。

规范发展，打击非法。明确互联网金融各种业态合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。依法依规开展专项整治工作，督促企业依法合规经营，对违法违规行为予以坚决打击。

明确责任，强化协同。按照《通知》及人民银行等十部门联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确的分工要求，人民银行营业管理部、北京银监局、北京证监局、北京保监局和市金融局牵头负责本市专项整治工作，采取“穿透式”监管方法，集中力量对当前互联网金融主要风险领域存在的突出问题开展整治。落实各区属地责任，加强部门协同和跨区协作，形成工作合力，共同做好专项整治工作。

分类施策，有效化解。针对互联网金融不同风险领域，明确工作重点，分类开展整治。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，依法、有序、稳妥处置风险，特别要防范处置风险的风险，切实维护金融消费者合法权益，推动互联网金融规范发展。

建立机制，边整边改。在专项整治过程中，既要加强风险防范化解，有效震慑违法违规行为;又要及时总结经验，摸索规律，建立健全互联网金融监管长效机制，切实改变本市互联网金融行业“缺门槛、缺规则、缺监管”的状态，实现首都互联网金融监管和风险管控全覆盖。

二、整治工作重点。

根据《通知》及国家有关部门制定的分领域专项整治方案，本市专项整治工作重点主要包括：

(一)p2p网络借贷。

1.p2p网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，严格按照信息中介性质开展业务，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方式误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。

2.p2p网络借贷平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务;要严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

3.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用p2p网络借贷平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质业务等。

(二)股权众筹业务。

1.股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

2.股权众筹平台及平台上的融资者未经批准，不得擅自公开或者变相公开发行股票。

3.股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。

4.股权众筹平台应严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

5.股权众筹平台上的融资者不得欺诈发行股票等金融产品。

6.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等不得以“股权众筹”名义从事非法集资活动;未取得相关金融资质，不得利用股权众筹平台从事房地产金融业务、通过互联网开展“众筹买房”业务等。

7.证券公司、基金公司和期货公司等持牌金融机构与互联网企业合作，应严格依法开展相关业务。

8.股权众筹平台以“股权众筹”名义募集私募股权投资基金，不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金，不得变相乱集资，不得向不特定对象宣传推介，不得通过分拆、分期或与资产管理计划嵌套等方式变相增加投资者数量。

(三)互联网保险。

1.保险公司应通过建立“防火墙”制度等方式，加强对所属电子商务公司等非保险类子公司的管理。

2.互联网高现金价值业务。保险公司通过互联网销售保险产品，不得进行不实陈述、片面或夸大宣传过往业绩，不得违规使用承诺收益或者承担损失等误导性描述。加强互联网保险信息披露监管，排查万能型人身保险产品相关风险，加大互联网高现价业务查处力度。

3.保险机构互联网跨界业务。保险公司不得与无经营资质的第三方网络平台合作开展业务，不得与涉嫌违规开展增信服务、自设资金池以及非法集资的互联网信贷平台开展合作，在经营互联网信贷平台融资性保证保险业务中应加强风险控制和内部管理。

4.互联网保险业务。非持牌机构不得违规开展互联网保险业务，未取得相关业务资质的互联网企业不得依托互联网开展保险业务。不得通过互联网利用、假借保险公司名义或信用进行非法集资。保险机构不得通过互联网跨界金融活动实现监管套利。互联网保险机构应严格落实客户资金第三方存管制度，保护客户资金安全。

(四)通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务。

1.互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管办法，根据业务实质认定业务属性。

2.互联网企业未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众出售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

3.金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务，规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、应遵循的行为规则以及相对应的监管职责和监管要求。

4.同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。

(五)第三方支付业务。

1.非银行支付机构不得挪用、占用或借用客户备付金。客户备付金账户应统一开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式;理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

2.非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

3.开展支付业务的机构应依法取得支付业务许可资质，不得无证经营支付业务，包括无证发行多用途预付卡、无证开展银行卡收单、无证开展网络支付等业务。

(六)互联网金融广告与信息。

互联网金融广告与信息发布等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融产品、金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有关部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。

三、加强综合整治，切实提高效果。

(一)严格准入管理。设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入监管。未经相关部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。工商部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照;涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。

非金融机构以及不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“资产管理”“理财”“基金”“基金管理”“投资管理”“财富管理”“股权投资基金”“网贷”“网络借贷”“p2p”“众筹”“互联网保险”“支付”“投资”“资本”“融资租赁”“非融资性”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业(包括存量企业)，工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。

暂停核准包含“投资”“资产”“资本”“控股”“基金”“财富管理”“融资租赁”“非融资性担保”等字样的企业和个体户名称;暂停登记“项目投资”“股权投资”“投资管理”“投资咨询”“投资顾问”“资本管理”“资产管理”“融资租赁”“非融资性担保”等投资类经营项目。同时，名称或经营范围中包含有关表述的企业申请迁入本市且未经批准的，暂停办理工商登记。

(二)强化资金监测。加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。

(三)建立有奖举报制度。针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，建立有奖举报制度，对提供线索的举报人给予奖励，鼓励和引导群众通过12345(市非紧急救助服务热线)、打非随手拍等多种方式举报，为整治工作提供线索。同时，加强失信、投诉和举报信息共享。

(四)整治不正当竞争。对互联网金融从业机构向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。发挥行业协会、社会智库及典型企业作用，组织建立专家评审委员会，商相关部门对互联网金融行业的不正当竞争行为进行评估认定，并将结果移交相关部门作为惩处依据。

(五)加大技术支持。利用互联网思维做好互联网金融监管工作。建立互联网金融监管技术支持系统，充分发挥打击非法集资监测预警平台作用，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，排查摸清互联网金融总体情况，加强数据采集和舆情分析，及时预警风险，提供互联网金融平台安全防护服务。

(六)加强风险教育。充分运用各类媒介或载体，以法律政策解读、典型案例剖析、投资风险教育等方式，开展防范和处置互联网金融风险宣传教育工作，增强宣传教育的广泛性、针对性、有效性。加强舆情监测，强化舆论引导，引导投资人合理合法反映诉求，切实防范处置风险的风险。

(七)充分发挥行业自律作用。支持北京网贷行业协会、中关村[-0.47%资金研报]互联网金融行业协会等行业组织研究制定相关行业标准和自律规则，完善惩戒机制，开展风险教育，督促会员机构加强产品登记、信息披露和资金托管;建立行业数据统计分析体系，通过数据分析加强风险监控，形成依法依规监管与自律管理相结合、对互联网金融领域全覆盖的监管长效机制。

四、加强组织领导，落实主体责任。

(一)成立市级领导机构。

按照《通知》关于“部门统筹、属地组织、条块结合、共同负责”的'要求，成立北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组(以下简称市领导小组)，负责组织实施本市互联网金融风险专项整治工作。组长由常务副市长担任，副组长由市政府分管副秘书长及市金融局、人民银行营业管理部、北京银监局、北京证监局、北京保监局、市维稳办、市住房城乡建设委、市工商局主要负责同志担任，成员单位包括市委宣传部、市高级法院、市检察院、首都综治办、市发展改革委、市经济信息化委、市公安局、市财政局、市农委、市商务委、市审计局、市社会办、市地税局、市国税局、市新闻出版广电局、市政府法制办、市信访办、市网信办、市通信管理局和各区政府。市领导小组下设专家组，由行业协会、研究智库和典型互联网金融企业中对互联网金融进行过深入研究，具有丰富经验的专家学者、从业人员组成，主要负责对专项整治工作中发现的疑点、难点问题进行会商研判。

(二)组建专门工作机构。

市领导小组办公室设在市金融局，承担市领导小组日常工作。办公室主任由市金融局主要负责同志兼任，副主任由人民银行营业管理部、北京银监局、北京证监局、北京保监局、市住房城乡建设委、市工商局分管负责同志担任，并抽调主要成员单位工作人员，实行集中办公。

(三)落实属地责任。

各区要分别成立互联网金融风险专项整治工作小组，由区政府分管领导担任组长，统筹各方力量，建立领导有力、责任明确、协调顺畅、工作扎实、措施有效的专项整治工作队伍。

(四)加强协同配合。

各区、各部门、各单位应全面掌握本区域、本领域互联网金融活动开展情况。在市领导小组统一领导下，人民银行营业管理部、北京银监局、北京证监局、北京保监局、市住房城乡建设委、市工商局分别与市金融局共同牵头负责本市分领域整治工作，共同承担分领域整治任务。对于产品、业务交叉嵌套、需要综合全流程业务信息以认定业务本质属性的，相关部门应建立数据交换和业务实质认定机制，认定意见不一致的，由市领导小组研究认定并提出整治意见，必要时组织专门力量进行整治。整治过程中牵头部门确有需要获取从业机构账户数据的，有关部门和单位应经过法定程序后给予必要的支持。

五、整治工作安排。

(一)全面排查，摸清底数(206月底前)。各区和各相关部门、单位根据整治内容和监管责任，综合运用现场勘查、大数据检索等方式对本区域、本领域的情况进行清查。充分发挥本市防范和打击非法集资监测预警平台作用，加强信息收集和交叉比对，加快建设互联网金融数据信息管理系统。各区要充分发挥资源统筹调动、靠近基层一线优势，充分利用互联网金融整治app等手段，对写字楼等重点区域的互联网金融风险进行排查;工商部门要尽快提供各类互联网企业的名录及工商登记注册信息;市金融局会同相关部门提供各领域互联网金融企业名录。5月底前，开展第一轮情况排查;6月底前，进行系统梳理比对，对未纳入第一轮排查范围的从事互联网金融业务的企业，进行补录和外围排查。

(二)明确重点，深入核查(2016年9月底前)。对经全面排查后确定的高风险企业，通过律师事务所、会计师事务所等专业机构进行实地排查，并构建企业金融风险档案。各区政府配合做好相关工作。

(三)分类施策，督促整改(2016年10月底前)。对清理整治中发现存在问题的违规从业机构，要及时提出整改意见，并加强督促整改。按照“一企一策”原则，针对具体问题，研究制定不同清理整顿意见。对于违规情节较轻的，要求限期整改;对于拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔;涉嫌犯罪的，将相关线索移交公安机关;公安机关根据核查或移交的涉嫌犯罪线索，对符合立案条件的依法立案侦查。

(四)总结提升，完善制度(3月底前)。市领导小组各成员单位定期将相关工作资料(包括所排查行业现状、相关数据、风险情况、突出问题、工作措施等)报市领导小组办公室，由其负责定期汇总形成本市互联网金融风险专项整治行动工作报告。各金融管理部门要以此次专项整治为契机，及时总结经验，为国家相关部门制定互联网金融领域规章制度提供支撑;同时，要结合实际，加强对互联网金融活动的常态化风险监测，建立融互联网金融监管、金融风险管控、社会综合治理于一体的互联网金融风险管理长效机制。

各区、各部门、各单位要高度重视互联网金融风险专项整治工作，切实将思想和行动统一到党中央、国务院决策部署和市委、市政府的工作要求上来，站在维护首都安全稳定的高度，细化责任分工，明确整治重点，加强协调配合，认真做好专项整治工作，切实鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，促进首都经济社会持续健康发展。积极宣传专项整治工作先进典型和经验;同时，对不认真履行职责、不积极主动作为和推诿扯皮等问题，要及时予以纠正，造成不良影响和后果的，将严肃问责。

1.2016社区创卫工作实施方案。

3.2017机关学转促活动实施方案。

5.城市精细化管理实施方案【精简版】。

6.2017提质增效工作方案。