自查报告是一个机会,让我们反思自己的过去,以便更好地迎接未来的挑战。在下面的自查报告范文中,您可以看到不同内容和结构的写作方式。
员工内控合规自查报告
在中国金融机构的合规建设方面,相对证券业和保险业而言,银行业具有较为丰富的实践经验。早在,中国银行(2.97,-0.03,-1.00%)就参考香港分行合规管理制度,改革其“法律事务部”为“法律合规部”,并设立了首席合规官;,上海银监局发布了《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》,这也是中国银行业监管机构出台的第一个针对合规管理的专门文件;,中国银监会正式出台了银行业合规管理的核心文件——《商业银行合规风险管理指引》。
合规风险正成为银行主要风险。
巴塞尔委员会会计工作组主席arnoldschilder先生说过,“发展和实施合规风险管理的挑战不亚于实施巴塞尔新资本协议所面临的挑战”。20,巴塞尔银行监管委员会发布了“合规与银行合规部门”文件;,该机构公布了对21个国家或地区银行业合规原则实施状况的调查报告。
调查结果表明,有20个国家或地区提出了合规要求,一些国家已将合规作为全面风险管理框架的一部分。大部分国家将合规部门作为银行重要风险管控部门,强调“合规从高层做起”以及合规部门的独立性。这表明合规管理的重要性已得到广泛认可。调查报告指出,引发合规事件最为明显的原因是:不能持续强化全面合规的政策和程序,合规文化、意识和培训不足,不能有效识别或确认已发生的合规风险。报告指出,合规建设是一个长期持续的过程,必须从各个方面得到加强。
银行业合规管理工作是一项需要持续进行的重要工作。早在20,中国银监会主席刘明康就从中国银行业经营管理发展角度强调了合规管理工作的重要性。他指出,“国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件,机构业务受到限制,财务损失数量惊人,机构声誉严重受损,危及公众对银行业的信心,大量合规失效的案例足以说明合规风险正成为银行业主要风险之一,银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。而机构的规模越是庞大、综合化和国际化程度越高,发展和实施合规风险管理的难度就越大,投入的资源就越多,花费的成本也就越高。”
商业银行合规制度存在的问题。
根据银行监管部门要求,商业银行需根据合规管理的相关规定,对本行现有的管理制度进行梳理,并报当地银监局备案。从商业银行合规制度梳理的结果分析,因合规制度建设缺乏自上而下的总体安排,导致总体架构混乱现象,这也成为影响合规管理实质效果的重要因素。下面,以笔者调查的多家商业银行合规制度为例,进行简单剖析:。
首先,制度体系有待合理化。具体表现为三个方面,一是规章制度建设存在繁多笼统现象。有些银行直接套用监管规则,并没有根据本行具体流程和特点进行细化,因而形成“鸡肋”制度,造成制度规章缺乏可操作性而难以执行的后果。有些银行的某些制度,在总行层面已经相对细化,具有较强的可行性,但各个分支行依然盲目进行制度重建,仅重述总行相关规章,不仅徒增内部制度数量,也对相关执行人员的工作造成困扰。二是合规制度体例和形式欠缺合理性,某些时效性较强的年度决策性规定也列入制度范畴,不利于制度建设的长期性和持续性。三是个别未列入银监会重点监管范畴的制度更新速度慢,与银行业务发展实践不匹配。
其次,制度建设脱离具体运营环境。在银行组织架构体系有待改进的状态下,某些制度建设任务需要一个较长的周期。也就是说,在银行首先进行组织架构体系建设前提下,才有望设立并出台具有高度执行力的合规制度,否则,将因为制度建设脱离具体运营环境而成为一种徒劳的文字游戏。例如,某商业银行制定了信息管理制度,涉及首席信息官的职能要求,但该商业银行并没有从董事会层面设置专门委员会和首席信息官职位,导致该制度建设形同虚设,也不可能从根本上符合银行监管部门的合规要求。
最后制度执行力不足。例如,根据某商业银行规章制度要求,“合规管理的基本制度应当由董事会审批”。但在具体执行过程中,该行内部所有制度普遍由合规部或各业务部门、分支机构制定,并经经营管理层通过之后即进入执行阶段,并未提交董事会决议。这种做法既不符合该商业银行章程的要求,又不符合银监会监管要求中关于“合规政策由董事会审议批准”的规定。
商业银行合规制度建设建议。
上述商业银行合规制度建设存在的问题,深刻反映了我国银行业目前合规管理从理念、建设到执行环节所存在的深层次问题。建议银行同业考虑从以下五个方面改善合规管理工作,提高合规管理水平。
(一)商业银行应树立全面合规建设理念。
首先,合规制度内容不仅应重视专业性,更要兼顾全面性。
据笔者了解,很多商业银行目前普遍偏重银行业务和产品、部门分支机构及岗位职责、日常业务it系统等方面管理制度的清理、梳理、整合和优化工作。即使从日常的合规管理角度,也更侧重业务与机构、业务部门和分支机构的合规管理。而在后台支持部门的合规运作、劳动用工管理、知识产权管理等非金融企业特有的制度建设方面,其合规建设甚至有所欠缺,凸现出商业银行法律意识、合规意识建设深度和广度的不足。
其次,合规管理体系应注重完整性。
合规管理体系从内容角度,表现为商业银行企业管理、日常经营管理合规和员工执业行为合规等多方面内容的有效整合;从执行力角度,合规管理应涉及商业银行决策、执行、监督和反馈等不同工作环节;因此,合规建设及管理应成为商业银行全行的工作,而不仅是合规部门及其高管的任务。目前,很多商业银行的合规管理并没有实现自上而下、完全渗透到全部日常经营和管理中的理想状态。主要表现为:事前决策和事中执行的合规抓得紧,而事中监督和事后反馈环节的合规力度相对较弱;侧重预先的风险防范,但对于合规绩效考核、合规问责制度、诚信举报制度等需持续改进的后续制度建设体系,相对弱化甚至不完整;合规管理的长效机制建设工作有待深化。
例如,商业银行在公司治理方面的合规内容,应注意涉及股东会、董事会、监事会、独立董事在履行决策、监督职能时的内容;在商业银行日常经营管理的合规制度设置方面,应考虑合规制度贯彻的可行性因素,细化银行的法律部门、合规部门、内部审计等不同部门需要重点负责的相关合规要求,从而实现银行员工立足本职工作,全方位树立自觉防范风险的合规意识,最终提高商业银行全方位合规经营,规范发展的高效执行能力。
(二)商业银行应注意法律与业务人才在合规管理工作中的的协作。
根据银监会监管要求,银行合规管理人才需要具备“多面手”的特点,即法律知识和银行专业知识并重。合规管理人才既要理解法律内涵,也应了解本行业务,需要具备较高的综合素质。笔者认为,这一要求,也反映了合规与合法的关系,银行合规内含了对合法性审查的要求,合法是合规管理的基矗银行要做好合规管理工作,就必须重视法律人才与业务人才的相互融合、充分协作。只有这样,才有可能形成具有高度执行性的全面合理合规管理机制。
目前,某些商业银行依然处于法律与合规部门分设状态。法律部人员主要由法律专业人士组成,一般负责诉讼与合同条款的审查,基本属于银行合规管理的事后处理部分。合规部门的员工基本由风险控制部、业务部门的金融专业人员组成,这些人员普遍具有业务专业知识强,而法律常识相对欠缺的特点。也有的银行虽然部门合设,但法律人才与业务人才的分工也依然过分清晰,与部门分设环境下的工作效果类似。在这种模式下,合规建设与管理人员,既要判断业务是否符合法律法规的规定,又要判断是否符合行业的规则、自律规则和内部制度。从人力资源合理配置角度,形成对金融专业人员的法律素质要求高于法律专业人员的不合理状态。
上述工作模式,将“合法”,这一合规管理的基础工作安置在合规建设的后期,导致银行实务工作中,合法性判断与合规性审查难以有效对接,不利于提高银行整体工作效率。
(三)商业银行应优化合规监管机制,实现全行协作合规监管效果。
要实现合规管理的最佳执行效果,需要商业银行全行协作,各有侧重,建立合规管理的层层防线,提高合规风险的管控能力。要达到上述效果,要求银行合规监管制度建设细化,实现责任和义务的统一。
据笔者调查,从合规制度建设角度,商业银行的分支机构及其部门业务负责人,普遍被赋予了对其管辖范围内经营活动的首要合规监管职责。但在实际工作中,很多业务主管人员只履行合规监管报告职责而弱化合规监管的初步识别任务。究其原因,从合规监管机制角度,合规部门是负责合规性审查的最终机构,业务主管人员并不是合规监管的主要负责者。业务主管经常因更重视商业机会而从某种程度上忽略了合规责任的履行。
(四)商业银行应重视合规人才的培育和发展。
银行业务创新是银行业摆脱同质化竞争,进行市场拓展和提升竞争力的重要途径,而这也对合规建设和管理工作提出更高的要求。合规管理人员能力不足,导致其对合规风险的判断难以把握:一方面因忽略风险而埋下风控隐患,另一方面又可能因过分夸大风险而影响本行的发展。从这一实务角度,对银行合规人员提出比银行监管机构更高的要求,除具备法律、业务知识以外,还要求其具有很好的学习和领悟能力。合格的合规工作人员,应能够做到及时、正确把握法律、规则和准则的最新发展动态及其内涵,分析其对银行业经营的影响,并及时提出规避风险的解决方案或建议。
据笔者调查,目前很多商业银行的合规人员水平有很大提高,但依然难以满足上述要求,因此,商业银行应重视在合规人才的吸收、培养方面加大投入。
(五)利用合规管理电子化加强执行力。
据笔者调查,很多商业银行虽然建立了成型的制度、流程,但依然存在执行难现象。例如,按照商业银行的相关制度,要求借力中介机构必须采用竞标的方式,而实际操作中,往往流于形式甚至忽略此步骤,最终导致制度形同虚设,只是增加了行政管理成本。针对上述情况,商业银行可以考虑利用合规管理电子信息技术平台的支持,降低人为干预等因素的负面影响。通过信息化途径,建立融合制度检索、合同审查、授权管理、合规互动问答、合规讲堂、监管动态、反洗钱监控等工作为一体的合规管理电子信息化系统,既促进了业务部门和合规管理部门之间的流程化配合、衔接,实现了银行内部实时互动与合规管理的可持续改进目标,又对加速银行的运营模式由部门银行向流程银行的转变起到很好的促进作用。
内控合规自查报告
根据省联社x信联发〔20xx〕91号文件的要求,我认真学习了《x信联发20xx年91号文件》、附件以及相关规章制度的内网文件和书刊资料,现结合自身实际,将自查情况报告如下:
本人爱岗敬业,未曾参与民间借贷,未充当资金掮客,不存在消费异常、交友谨慎,无不良嗜好,未参与经商办企业,不存在工商企业兼职。
针对内控和案防,每月的例会分理处主任传达精神,我们认真学习,把各项规章制度都贯彻落实,我们时常学习《50个严禁》等文件资料,分理处无费用账务,不存在财务管理风险。无未经批准,擅自违规开办中间业务,不存在中间业务收入不入账,挪作他用问题。
不存在占用客户资金,给客户造成经济损失等问题。不存在未通过规定系统办理中间业务等问题。能够按照规定对银行卡业务进行有效的管理,对于银行卡的发行,我们严把风险关,做到开户申请书要素填写完整,利用联网核查系统对申请人进行联网核实。
我们认真学习了各种案防文件及预案,并进行了安全演习和消防演习,做到一旦情况发生,能够临危不惧,处乱不惊。对进出营业室的人员严格按照规定流程进行审查和登记,正确开启防尾随门。值班守库时,值班人员和住社人员各司其职,认真检查周边环境后,防暴系统和心理防线双重设防,保持极高的警醒度,晚上不允许任何人进入金库,从内到外根治各类案件的发生,绝不弄虚作假。
xx分理处。
二零xx年六月二十二日。
员工内控合规自查报告
公司自上市以来,董事会一直严格按照中国证监会、深圳交易所的有关规定,注重改进和完善公司的治理结构。在浙江监管局辖区内曾率先引入符合有关条件和专业能力很强的四位独立董事;人数所占比例为公司董事会总人数的三分之一以上;并较早设立了董事会四个专业委员会,每年能按有关规定正常开展活动;为积极发挥独立董事的作用提供机制和工作平台。
报告期内,为加强和改善公司治理结构及内部控制制度的建立和健全,公司主要做了以下几方面工作:
1、成立了以董事长聂忠海为组长的公司治理专项活动领导小组,通过认真学习有关文件精神;制定详细的专项工作实施计划;对照公司治理现状进行自查,形成了《公司“关于加强上市公司治理专项活动”的自查报告及整改计划》,经公司第三届董事会十三次会议审议通过,于6月16日在巨潮资讯网上公布。同时设立并公告了专门的电话、传真和网络平台听取投资者和社会公众的意见和建议。
2、按照深圳交易所《上市公司内部控制指引》和中国证监会《关于开展加强上市公司治理专项活动有关事项的通知》中自查事项和公司《关于内部控制体系基本规范》,已重新修订及制定了《公司信息披露管理制度》、《关于外派董事、监事的管理办法》、《关于控股(参股)公司的管理办法》、《关于内部控制体系基本规范》、《公司募集资金管理制度》、《公司内部审计制度》、《公司内部审计制度实施细则》、《公司关于累积投票实施细则》、《公司股东大会网络投票实施细则》,并获公司董事会或股东大会审议通过。
3、同时,公司还在《“关于加强上市公司治理专项活动”的自查报告及整改计划》中对每一项需整改的内容明确了由董事牵头的责任落实人。日前,已经制订或正在制订的内部控制制度有:《董事会审计委员会工作规程》、《独立董事年报工作制度》、《总经理工作制度》、《公司财务预算管理》、《职务授权制度》、《危机管理、风险防范制度》等。这些制度的制订,将为建立、健全内部审计、内部控制体系和保证正常运作提供良好的基础。
4、公司一直遵循公平、公开、公允的原则,所制订的《公司关联交易的管理办法》,对关联交易的原则、关联人和关联关系、关联交易的决策程序、关联交易的信息披露等作了详尽的规定。公司每年发生的日常关联交易,严格依照公司《公司关联交易的管理办法》的规定公告,并经公司年度股东大会审议通过后执行。
5、公司章程中还明确规定了对外担保的基本原则、提出和审议程序、公告披露等。报告期内,公司没有除控股子公司以外的对外担保事项。公司对子公司的担保,严格遵守、履行相应的审批和授权程序。对照深交所《内部控制指引》的有关规定,公司内部严格控制、审核对外担保的事项,从未发生违反《内部控制指引》的情形。公司财务处理实行审慎原则,负责进行审计公司财务会计报告的浙江东方会计师事务所及上海普华永道会计师事务所连续多年来均出具了无保留意见的审计报告。
6、公司建立了对高管以《公司高管年薪考核方案》为依据,以公司经营责任目标为主要内容的`考评、激励和约束机制。相关的奖励制度从上市之初就建立起来并根据实际情况不断地进行修改和完善,实施至今。报告期内,公司四届二次董事会审议通过的《公司高管年薪考核方案》(20修订),在该方案中修订了具体考核指标,进一步明确了公司高管人员的责权、薪酬之间的约束机制。
7、四届二次董事会表决通过了董事会审计委员会提出的“健全完善内部审计机构”的议案,主要内容有:(1)公司内部审计机构直接向董事会负责,并向董事会汇报工作;(2)公司内部审计机构在董事会授权范围内,在董事会审计委员会指导下具体开展工作;(3)公司内部审计机构隶属部门暂挂董事会办公室,待基本条件成熟时设立为独立的部门;(4)公司内部审计机构配置一名负责人,职级建议为公司处级。内部审计机构工作人员不低于三名,在年底前基本到位;(5)公司监事会在公司内审功能的机构设置、人员配置,以及执行《公司内部审计制度》、《公司内部审计实施细则》的情况实行有效的监督。
8、2007年9月14日浙江证监局监管处有关领导来公司就“公司治理专项活动”进行了现场回访检查,对公司进一步深化公司治理提出了意见及要求。浙证监上市字[2007]172号《关于对杭汽轮公司治理情况综合评价和整改建议的通知》的文件中对我公司自上市以来,在公司治理结构、三会决策制度、内控制度、会计核算、信息披露方面作了充分的肯定,但同时指出:公司应进一步完善内审部门的人员构成和职能,充分发挥内审部门的作用。
目前,公司高管层已按照监管部门及董事会审计委员会提出的“健全完善内部审计机构”的意见和要求基本落实了整改,一季度末已按有关规定成立了隶属董事会领导的内部审计机构,配备了专职人员,基本具备开展相对独立的内部审计工作,实施公司内部控制的监察的职能。
1、公司已基本建立了符合现代管理要求的法人治理结构及内部组织结构,形成的决策机制、执行机制和监督机制,基本能够保证公司经营管理目标的实现,基本能够确保公司信息披露的真实、准确、完整和公平,基本能够确保国家有关法律法规和公司内部控制制度的贯彻执行。
2、公司建立的风险控制系统基本健全且行之有效,基本能够保证公司各项业务活动的健康运行。
3、公司的内部控制制度(包括内部审计制度),基本能够实现堵塞漏洞、消除隐患,防止并及时发现和纠正各种错误,保护公司财产的安全完整的目标。
内控合规自查报告
为了贯彻落实《上海农商行'合规文化建设年'活动实施方案》的精神,本人通过学习和领会,充分了解了本次活动的重要意义。并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下:
作为今年的新进员工,从自己的岗位职责上已经体会到了我行合规文化。作为现金库管员以及普通出纳柜员,应当恪守规章制度,首先应当严格库存限额,及时正确的领解现金。其次,准确及时的在月末季末编制职责内的现金报表。再次坚持轧帐制度,正确使用有关登记簿,做到帐、簿、款相符,严格按规定处理长、短款,发现差错能及时汇报。然后,应当妥善保管好自己在各个不同平台上的密码,做到保管严密,操作合规。最后能够不断增强防范意识,熟记防盗防抢防暴预案,熟练掌握、使用好各种防范器械,时刻保持清醒的头脑,保护全行的财产安全。
在工作上我态度严谨,尽职尽责,注重学习专业理论知识,勤恳努力,严格约束自己。作为一名普通的在银行工作第一线的出纳柜员,更加作为我行的新进员工,我时常提醒自己办事做业务均应合理合规,一切按照规章制度来,不可以马虎为之。发现错误应当立刻与领导联系,而不是藏着掩着,甚至于想些'旁门左道'来解决问题。合规总是与案防联接在一起,若是不合规必然不能案防,不能因为错误的`看似之小,而忽略其合规之大。
生活作风上,我反对拜金主义、享乐主义和极端个人主义,牢固树立'平凡'意识,忠于'平凡'岗位,保持'平静'心态,甘于'平淡'生活,勤勤恳恳办事,堂堂正正做人。
一是始终坚持学习业务知识,不断为自己'充电',重点加强政治理论学习,在思想上筑起拒腐防变的坚固防线,警惕各种腐败思想的侵蚀进一步深化对上海农村商业银行工作人员违反规章制度处理实施细则的学习,真正把内控制度落到实处。
自查人:金丽娜。
员工内控合规自查报告
为贯彻落实年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。我行信贷人员积极开展学习讨论,充分了解了本次专项治理工作的重要意义,明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性,进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性,并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下:
一、自查情况与总体评价。
1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局,不为眼前利益所动,站在我行与客户的角度去想问题、做工作。、不计较个人得失,办理信贷业务时恪守原则,不怕吃苦,勇于奉献。、能够加强自身爱岗敬业意识的培养,进一步增强服务意识,做到干一行、爱一行、专一行,自觉接受广大客户监督,定期开展批评与自我批评,做一名合格的信贷人员。
2、恪守规章制度能够按照国家金融法令,有关法规制度和我行信贷管理条例,具体办理信贷的相关业务,严格遵守信贷员八不准和十严禁。在办理信贷业务的.过程中,严格按规章制度进行贷款调查、审查审批,无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患,也认真分析加以讨论,尽可能规避风险。对于贷后检查中发现存在问题的,及时加以关注,防控不良。
二、自查发现存在的问题、学习信贷业务不够深入,因我行为新开办信贷业务网点,信贷员均为新培训上岗员工,实践经验不足,在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入,对客户的风险把控能力不足。、工作还不够积极主动,有时候只求过得去,不求过得硬。、工作缺乏创新,按部就班;许多工作只是照着别人学,不去钻研,不去研究,不去归纳,办事凭主观。
四、下一步改进措施和有关建议在以后的信贷工作中,我要兢兢业业,时刻保持清醒头脑,思想上不能有任何的懈怠,踏踏实实工作,老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析,我的思想受到了洗礼,得到了净化,在以后的工作中我一定会做好每一件事,努力争当一名优秀的信贷员。
今后的努力方向。一是始终坚持抓信贷业务学习,不断为自己充电。二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力,警惕各种腐败思想的侵蚀。三是坚持按章办事,努力执行好各项规章制度,把制度落实到实处。在发展贷款业务的同时,防控好贷款的不良和逾期。
员工内控合规自查报告
根据省联社x信联发〔2017〕91号文件的要求,我认真学习了《x信联发2017年91号文件》、附件以及相关规章制度的内网文件和书刊资料,现结合自身实际,将自查情况报告如下:
一、自身行为
本人爱岗敬业,未曾参与民间借贷,未充当资金掮客,不存在消费异常、交友谨慎,无不良嗜好,未参与经商办企业,不存在工商企业兼职。
二、内控操作
针对内控和案防,每月的例会分理处主任传达精神,我们认真学习,把各项规章制度都贯彻落实,我们时常学习《50个严禁》等文件资料,分理处无费用账务,不存在财务管理风险。无未经批准,擅自违规开办中间业务,不存在中间业务收入不入账,挪作他用问题。不存在占用客户资金,给客户造成经济损失等问题。不存在未通过规定系统办理中间业务等问题。能够按照规定对银行卡业务进行有效的管理,对于银行卡的发行,我们严把风险关,做到开户申请书要素填写完整,利用联网核查系统对申请人进行联网核实。
三、安全工作
尾随门。值班守库时,值班人员和住社人员各司其职,认真检查周边环境后,防暴系统和心理防线双重设防,保持极高的警醒度,晚上不允许任何人进入金库,从内到外根治各类案件的发生,绝不弄虚作假。
通过此次自查,我会不断提高对合规工作的认识,主动查找工作中的风险隐患,学习各项内控和安防的文件精神,绝不弄虚作假,若发现同事有不合规的行为,会及时善意提醒,发现有重大问题,会及时上报,确保日常工作的安全、有效运行和信用社的稳健发展。
车x分理处 xx
二零一四年六月二十二日
根据省联社x信联发〔2017〕91号文件的要求,我认真学习了《x信联发2017年91号文件》、附件以及相关规章制度的内网文件和书刊资料,现结合自身实际,将自查情况报告如下:
一、自身行为
本人爱岗敬业,未曾参与民间借贷,未充当资金掮客,不存在消费异常、交友谨慎,无不良嗜好,未参与经商办企业,不存在工商企业兼职。
二、内控操作
针对内控和案防,每月的例会分理处主任传达精神,我们认真学习,把各项规章制度都贯彻落实,我们时常学习《50个严禁》等文件资料,分理处无费用账务,不存在财务管理风险。无未经批准,擅自违规开办中间业务,不存在中间业务收入不入账,挪作他用问题。不存在占用客户资金,给客户造成经济损失等问题。不存在未通过规定系统办理中间业务等问题。能够按照规定对银行卡业务进行有效的'管理,对于银行卡的发行,我们严把风险关,做到开户申请书要素填写完整,利用联网核查系统对申请人进行联网核实。
三、安全工作
尾随门。值班守库时,值班人员和住社人员各司其职,认真检查周边环境后,防暴系统和心理防线双重设防,保持极高的警醒度,晚上不允许任何人进入金库,从内到外根治各类案件的发生,绝不弄虚作假。
通过此次自查,我会不断提高对合规工作的认识,主动查找工作中的风险隐患,学习各项内控和安防的文件精神,绝不弄虚作假,若发现同事有不合规的行为,会及时善意提醒,发现(本文来自:http:// 千 叶帆文 摘:)有重大问题,会及时上报,确保日常工作的安全、有效运行和信用社的稳健发展。
车x分理处 xx
二零一四年六月二十二日
内控与合规自查报告
根据省联社x信联发〔2017〕91号文件的要求,我认真学习了《x信联发2017年91号文件》、附件以及相关规章制度的内网文件和书刊资料,现结合自身实际,将自查情况报告如下:
一、自身行为
本人爱岗敬业,未曾参与民间借贷,未充当资金掮客,不存在消费异常、交友谨慎,无不良嗜好,未参与经商办企业,不存在工商企业兼职。
二、内控操作
针对内控和案防,每月的例会分理处主任传达精神,我们认真学习,把各项规章制度都贯彻落实,我们时常学习《50个严禁》等文件资料,分理处无费用账务,不存在财务管理风险。无未经批准,擅自违规开办中间业务,不存在中间业务收入不入账,挪作他用问题。不存在占用客户资金,给客户造成经济损失等问题。不存在未通过规定系统办理中间业务等问题。能够按照规定对银行卡业务进行有效的管理,对于银行卡的发行,我们严把风险关,做到开户申请书要素填写完整,利用联网核查系统对申请人进行联网核实。
三、安全工作
尾随门。值班守库时,值班人员和住社人员各司其职,认真检查周边环境后,防暴系统和心理防线双重设防,保持极高的警醒度,晚上不允许任何人进入金库,从内到外根治各类案件的发生,绝不弄虚作假。
通过此次自查,我会不断提高对合规工作的认识,主动查找工作中的风险隐患,学习各项内控和安防的文件精神,绝不弄虚作假,若发现同事有不合规的行为,会及时善意提醒,发现有重大问题,会及时上报,确保日常工作的安全、有效运行和信用社的稳健发展。
车x分理处 xx
二零一四年六月二十二日
20**年是我……集团上市推进工作的一个关键年度。按照财政部、证监会、审计署、银监会、保监会联合颁布的《企业内部控制基本规范》及配套指引要求,结合公司现有实际情况,应逐步建立、完善公司内部控制体系,规范企业内部控制行为,防范企业风险。
第一部分:企业内部控制工作规划方案
一、内部控制的目标定位:一是合法合规,二是提升效率。
1、合法合规:国家法律要求,无论在书面上还是实质上,所有适用的法律、法规均应得到遵守。
2、提升效率。业务部门花费大量的时间和精力去执行内部控制,目的是希望提升效率。“复杂的问题简单化,简单的问题流程化,流程的问题系统化”是在做流程控制时始终坚持的原则。
二、内部控制的工作开展
1、建立起一个健康的内部控制文化环境
(1)通过建立“简单,可依赖”是公司的核心价值观,
(2)保持简洁的公司文化和扁平的组织结构,没有繁文缛节的条文约定,采用以结果为导向的高效决策方式。
(3)各业务部门之间互相依赖、互相支持。
2、逐步建立、完善风险评估与控制机制
内部控制中的风险评估过程必须判明企业完成既定目标存在的外部风险与内部风险,分析各种风险的类型和程度。控制措施一般包括:不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制等。
3、建立起信息与沟通制度
通过建立信息与沟通制度,明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序,确保信息及时沟通,促进内部控制有效运行。(这里所提到的信息是影响企业内部环境、风险评估、控制活动、内部监督等方面的信息。)
4、逐步建立企业内部监控的管理工作方式
部门领导是本部门内部控制的第一责任人,应对部门风险内部控制工作采用“元首问责制”。各部门内部领导对本部门员工的工作进行内部监督控制,员工间因流程实行职务性内部监督。公司监督部门对经营单位进行报告、评价及监督管理。集团执委会对集团各地区、部门的工作有监督、评价、督导的权利与责任。集团董事会对执委会的工作有监督、评价、督导的权利与责任。
通过建立“目标管理”考核制度,确立公司每个员工的职责与工作目标,保证公司目标与员工工作目标的一致性。
三、内部控制工作范围
内部控制工作将涉及集团所有管理层级、涵盖集团公司销售、售后服务、产品延伸拓展等业务领域。可包括:公司治理结构、组织机构建设、投资融资管理、各项资产管理、会计控制、财务管理、销售和维修服务管理、延伸产品的管理、行政管理、人力资源政策、计算机信息系统、合同担保、对子公司的管理、重要业务事项的管控等。
四、内部控制工作的开展及组织
1、内部控制工作开展初步设定为两年的内部控制基础工作建立,三年内部控制制度的推行。
2、内部控制工作在董事会与管理层两个组织层面推行
(1)董事会在内部控制中提供治理、指导和监督。是内部控制的重要要素。
(2)管理层的素质和品行
管理层对董事会负责。管理层的素质和品行直接影响企业目标及其实现的方式,它也影响着员工们的素质和品行以及行为准则。他直接反映了企业文化的取向。最高管理层对有效内部控制的态度和关注必须融入企业中。
(3)集团内控部是推行内部控制的工作功能型机构。
第二部分:20**年企业内部控制年度工作计划
按照《企业内部控制基本规范》及配套指引的要求,及企业内部控制工作规划。20**年内控工作重心为内部控制制度基础管理工作。
一、内控管理制度原则的'宣导
1、内控管理法规制度及集团内控管理规范的讨论、制订及宣导工作计划的制订。
2、按照宣导计划,组织对集团相关管理人员实行宣贯
3、对宣贯结果的跟踪
计划实施时间3-4月份
二、制度系统的整理
1、自查阶段。各部门应于20**年5月底之前完成本系统内自查工作,对各自制度流程与上级管理层在重大事项方面的对接情况进行梳理、完善,建议形成书面报告。
各地区自行组织门店按照企业内部控制基本规范和配套指引的相关规定,对各自的重要业务流程进行风险评估,对已有的内部控制制度及其实施情况进行全面系统的检查、分析和梳理,将重要业务现有的政策、制度与风险进行对比,查找内部控制缺陷,编制风险清单。
2、检查阶段。在集团内审委员会领导下,由集团内控部牵头,(
同时,整理内部控制缺陷,分析缺陷的性质和产生的原因,制定相应的内控措施,并上报内审委员会。
3、问题披露阶段。针对《企业内部控制规范》及配套文件的要求,针对相关检察部门报告(如审计部门的审计报告,监察部门的监察报告,人力部门的处罚报告等)揭露出的问题,查找相关制度、流程中的风险控制点;对制度、流程进行修订、升级。
4、落实阶段。制度联合工作组,针对制度的执行情况,对执行部门的执行过程抽查并收集制度执行反馈信息。
各部门及各地区公司根据内控结论情况,进行部门或地区公司内控制度的完善,机构、人员和岗位的调整等。
5、评估阶段。针对制度执行结果及反馈信息,针对制度、流程修订的过程,应制度执行情况开展评估,对改进落实情况进行持续关注。
三、20**年的预算跟踪工作
根据集团批准的20**年度预算,按月序时跟踪各预算单位的预算执行情况。针对预算实际情况,定期、不定期对预算执行情况按照以下情形跟踪、评估,并出具审查跟踪报告。
1、审查预算执行单位的控制方式。
2、审查预算执行过程中的审批过程。
3、审查预算执行中的重大差异。
4、审查预算变更的允准过程。
5、其他情形。
四、集团考核指标评估工作
1、搜集各部门考核指标及考核标准
2、对考核指标及标准与制度的衔接情况进行评估
3、对各项考核指标间的衔接情况开展评估
4、对评估结果整合、分析,向内审委员会报告
5、建议考核指标的调整及升级
以上为内控工作规划及20**年工作计划,请领导指正。
邮储内控合规自查报告
根据省联社x信联发〔2017〕91号文件的要求,我认真学习了《x信联发2017年91号文件》、附件以及相关规章制度的内网文件和书刊资料,现结合自身实际,将自查情况报告如下:
一、自身行为
本人爱岗敬业,未曾参与民间借贷,未充当资金掮客,不存在消费异常、交友谨慎,无不良嗜好,未参与经商办企业,不存在工商企业兼职。
二、内控操作
针对内控和案防,每月的例会分理处主任传达精神,我们认真学习,把各项规章制度都贯彻落实,我们时常学习《50个严禁》等文件资料,分理处无费用账务,不存在财务管理风险。无未经批准,擅自违规开办中间业务,不存在中间业务收入不入账,挪作他用问题。不存在占用客户资金,给客户造成经济损失等问题。不存在未通过规定系统办理中间业务等问题。能够按照规定对银行卡业务进行有效的管理,对于银行卡的发行,我们严把风险关,做到开户申请书要素填写完整,利用联网核查系统对申请人进行联网核实。
三、安全工作
尾随门。值班守库时,值班人员和住社人员各司其职,认真检查周边环境后,防暴系统和心理防线双重设防,保持极高的警醒度,晚上不允许任何人进入金库,从内到外根治各类案件的发生,绝不弄虚作假。
通过此次自查,我会不断提高对合规工作的认识,主动查找工作中的风险隐患,学习各项内控和安防的`文件精神,绝不弄虚作假,若发现同事有不合规的行为,会及时善意提醒,发现有重大问题,会及时上报,确保日常工作的安全、有效运行和信用社的稳健发展。
车x分理处 xx
二零一四年六月二十二日
根据省行开展“人人遵章、全行整改”的主题教育活动的精神,在分行相关部门的宣传、组织和动员下,我认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教育活动,进一步提高了我的风险防范意识,强化了合规操作的观念,并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育活动的意义和重要性。
作为一名管理人员,我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则,也是坚持正确的经营方向的保证,更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此,在经营管理工作中,必须做好以下几项工作,才能确保我处各项工作健康快速发展。
一、提高员工思想素质,增强员工依法合规经营的理念
加强员工的法律法规、规章制度学习,加强思想教育,这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育,使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性,认识到银行本身就是高风险行业,必须把风险防范放在第一位。版权声明:依法合规建设学习心得由中国人才指南网原创首发,作者:绩东一分理处周豪恩,未经授权禁止用作商业用途,转载请注明出处。每天从自己的岗位做起,自觉遵守各项规章制度,自觉抵制各种违纪、违规、违章行为,要根除以信任代替管理,以习惯代替制度,以情面代替纪律,珍惜自己的职业生涯,视制度如生命,纠违章如排雷,增强风险防范意识和自我保护意识,提高规范操作,从源头上预防案件的发生。
二、建立建全各项规章制度,加强内控管理
从近几年金融系统发生的经济案件来看,“十个案件九违章”有章不循,违规操作,检查不细,监督不力,实属重要根源,无数案件、事故、教训,都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才导致一些人有机会钻空子,从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训,不断健全完善各项规章制度,并将内控管理当作风险防范的前提条件,要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定,促进内部防范机制的强化与完善,努力做到在规范的前提下发展业务,在发展业务的同时,加强规范管理,以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。
内控合规自查报告
为规范业务经营,强化风险管理,增强全员合规经营意识,降低案件风险隐患,确保安全、稳健运行。我行进行了严格规范的自查行动。
按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法,认真梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守,组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。
自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况,重要空白凭证、印章、有价单证使用管理,股金管理,反对洗钱等进行自查;对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查,找出了存在问题的原因,纠错整改,使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务,提高工作质量,防控操作风险,消除了风险隐患。同时,在此基础上,我们都作出了。真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查,按时上报自查报告,准确、及时地反映自查发现问题,并积极配合检查组检查,保证不再出现类似问题。
自查服务形象。按照辛集县农信联社“统一着装,树立新形象”的要求,对各柜员“统一着装,微笑服务”执岗情况进行自查,同时在营业厅显着位置公示了县联社及本社主任的举报电话,促使员工改变服务态度,提升服务形象,切实提高业务素质和服务水平,真正实现“合规管理,风险共。防,和谐共赢”通过全面清查,找准问题,统筹兼顾,综合施治,形成相互制约、权责明确的监督约束机制,保障皮革城分社规范健康可持续发展。
为使活动不走过场,使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来,对各种文件制度进行集中学习,并做好学习笔记,提高对风险防控工作的认识。同时,把提高员工素质作为工作中的一个基本点,学习内容包含现代化支付业务操作规程、反对洗钱操作规程等等,大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。全员行动,按照“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的整体目标,多措并举,从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象,为“推进案件风险防控工作,逐步建立案件防控工作长效机制,加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系”做足准备。
今后,我将继续加强自己的政治思想教育,深入持续开展合规文化建设年活动,将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中,加大对违规责任人的惩处力度,严肃查处违规人员,营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境,进一步防范操作风险。
(一)加强学习,继续深入合规文化建设,使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求,定期集中学习,通过学习sc6000系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保自己更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到人、落实到岗,落到实处,确保自己在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念,从而有效防范我社内部操作风险。
(二)加强对自己的金融政策、法律制度,财经纪律、职业道德教育,规范员工言行,加强对“九种人”实行不定期排查,同时对重要岗位人员及“九种人”定期实行交心谈心,树立正确的世界观、人生观、价值观,提高员工对防范操作风险的认识,提高合规操作意识,消除麻痹思想,使大家真正认识到“合规创造价值、合规保障发展”的重要性。
(三)积极参加全社员工以操作风险防控为主题进行讨论,就操作风险防控问题发表各自意见,通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。
(四)以科学发展观为指导,树立正确的经营指导思想,严格按照联社的有关规定,组织好本社的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。
内控合规自查报告
20xx年,农行榆林分行高度重视内控合规工作,大力推行合规理念,使全行广大干部员工逐步认识到良好的合规文化是农业银行实现长治久安和可持续发展的基础和根本保证,全行上下逐步形成了“抓合规,强基础、控风险、促发展”的良好工作氛围,连续四年被评为内控管理一类行,辖属支行内控管理一类行占比达到89%。
一、深入开展合规文化建设。该行制定了合规文化建设规划,深入推进“六位一体”合规文化长效机制建设,确定目标和任务,并分解落实到各支行、各部门、各岗位。落实合规教育“四个必讲”、合规承诺书等措施,增强合规文化建设的针对性、实效性和可操作性。发挥合规文化建设的平台作用,将合规文化贯穿于经营管理全过程,全员主动自觉合规意识逐步增强。
二、扎实推进基础管理提升年活动。制定了信贷、运营、财会、信息科技、人员管理五个方面精细化管理方案,进一步明确工作任务,完善管理手段,细化措施,强化执行,不断推进基础管理工作的标准化、规范化和流程化建设,切实提升精细化管理成效。
三、持续开展案件风险排查。该行始终把案件风险排查作为案件防控的重要手段和内控合规管理工作的重要抓手,严格按照实施方案,先后组织开展了四次案件风险排查,始终保持案防高压态势,收到了良好的防控和警示效果。
四、完善监督检查措施。该行将各部门尽职履责情况纳入对部门的内控考核体系,统筹整合了各部门检查监督需求,将专项检查与日常检查、现场检查与非现场检查、业务检查与行为排查有机结合起来,统一制定了年度检查计划,统筹监督检查资源,建立常态化、滚动式合规检查机制,形成了监督检查合力,提升了监督检查效能。
五、做好各类问题的整改。该行通过内控合规管理信息系统(iccs系统),狠抓各类问题的整改,对内外部检查和审计发现的各类问题,做到行为纠正到位、风险控制到位、责任追究到位,同时将整改工作纳入内控评价及综合绩效考评。全年各类检查存在问题的整改率达到99.8%。
六、切实加强反洗钱工作。进一步明确反洗钱工作职责,完善反洗钱制度,加强对高风险客户的持续监测,积极推进客户风险等级分类制度的落实,有效促进了全面合规风险管理,反洗钱能力显著提高,得到了监管部门的肯定。
七、不断增强案件防控能力。认真落实防范案件责任制,逐级签订防范案件责任书,将案件防控工作责任层层细化分解到各级领导干部和员工,保证了全行案件防控各项工作措施的落实。深入开展案件查防,落实行级领导联行抓点防控案件工作,持续开展案件专项治理活动和重点行巡查,强化警示教育,全辖案件防控工作不断增强。
八、有效提高法律保障水平。认真开展法律法规知识学习培训,加强法律队伍建设,规范诉讼案件和合同管理,强化法律审查,为依法合规经营和有效防范风险提供了有力保障。
今年以来,根据上级行的要求,营业部开展了学习《守则》及合规文化专题教育学习活动,这充分表明了上级行对《守则》的学习以及合规管理工作的重视。现在我就学习《守则》、执行《守则》等方面情况,述职如下:。
一、学习《守则》的基本情况。
为切实提高依法合规经营的自觉性,转变经营管理理念,树立依法合意识,提高全面风险管理能力和内控案防水平。我按照营业部部署参与了学习《守则》及合规文化专题教育学习活动。一是参加动员会后,先行进行了自学,学习总区行营业部三级领导的动员讲话,《守则》原文,并自觉地记录了学习笔记,二是学习结束后,参加了以学《守则》用《守则》的大讨论活动。三是参加学习《守则》的考试。通过这次主题教育活动,进一步提高了风险防范意识,强化了合规操作的意识,并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育活动的意义和重要性。
通过学习深刻体会到,任何差错、风险、问题和案件的发生,都不是一朝一夕突然形成的,都会经过从小到大、从量变到质变这一客观自然规律。通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性,深刻认识到违规经营的危害性。我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则,也是坚持正确的经营方向的保证,更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。
通过此次合规教育活动,找到了自我正确的价值取向与是非标准,找准了工作立足点,增强了合规办理和合规经营意识,通过对相关制度的深入学习,对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求,为识别和控制业务上的各种风险增强能力,积极规范操作行为和消除风险隐患,树立对农行改革的信心,增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。
二、执行《守则》情况。
1、能注意加强学习,增强依法合规经营的理念。加强对员工和自身的风险防范教育,认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性,认识到银行本身就是高风险行业,必须把风险防范放在第一位。能从自己的岗位做起,自觉遵守各项规章制度,自觉抵制各种违纪、违规、违章行为,根除以信任代替管理,以习惯代替制度,以情面代替纪律,珍惜自己的职业生涯,视制度如生命,纠违章如排雷,增强风险防范意识和自我保护意识,提高规范操作,从源头上预防案件的发生。
2、严于律己,率先垂范。在工作中、生活中,我严格要求自己,以《守则》的内容和标准衡量自己的言行,自觉遵守党的政治纪律和金融法律、法规,在部门中讲大局、讲原则、讲团结。在工作和生活中,要求同志们做到的,自己首先做到,要求同志们不做的,自己坚决不做。事事处处以大局为重,以集体和员工利益为重,以党和国家、农行利益为重。同时,严格要求本部门其他同志严格按照规则办事,不论是下基层还是解决基层问题都要秉公办理,严谨徇私舞弊,并要限时解决。在同事中积极倡导互相监督互相提醒,构建和谐团队。
3、加强内控管理,坚持两手抓。
从近几年金融系统发生的经济案件来看,“十个案件九违章”有章不循,违规操作,检查不细,监督不力,实属重要根源,无数案件、事故、教训,都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才导致一些人有机会钻空子,从而给国家资金造成损失。所以,平时注意不断完善各种管理办法,认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定,强化内部防范机制,努力做到在规范的前提下办理业务。坚持一手抓经营发展中心工作不动摇,一手抓内控案防管理基础不松劲,依法合规稳健经营,时刻绷紧内控案防这根弦不放松,牢固树立风险识。
4、组织实施本部门的合规工作。
以《守则》为依据,高标准要求员工。在对照部门岗位职责和相关规章制度,认真对工作进行自查时,发现问题及时研究解决;对已发现问题隐患能做到及时预警,及时整改。切实提高部门员工依法合规经营的自觉性,进一步教育和引导员工转变经营管理理念,树立依法合意识,提高全面风险管理能力和内控案防水平。
《守则》检查教育活动与案件专项治理工作、企业文化建设是我部合规工作的重要组成部分。在开展《守则》检查教育活动的同时,一是配合开展案件专项治理工作,对照制度深查过去工作中存在的违规违章行为,合规操作。二是将《守则》检查教育活动与推行iso9000质量管理工作相结合,根据工作的实际情况,对每种业务、每个岗位、每项工作的流程进行进一步的完善,努力实现规范管理、持续改进,规范部门的各项管理和业务操作,为推行精细化管理提下良好基础。
三、存在问题及努力方向。
一是对运用科学发展观指导和推动合规经营的方法掌握还不够。二是执行各项规章制度有时有松懈现象,合规管理还存在一定的问题。
三是部门作风抓得不够到位,致使部门员工工作效率不够高、协调沟通不够好。四是执行力不够强,精细化管理不到位:表现在团队精神不强、信息反馈慢、办事效率不够高等执行力问题。
在今后工作中,我要认真总结和分析以往的过失,进一步解放思想,转变观念,加强管理,努力提高执行力及精细化管理水平,依法合规经营,努力搞好本职工作,为我部各项业务发展的健康发展做出更大的贡献。
内控合规自查报告
今年,我行坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,深入贯彻落实科学发展观,坚持“标本兼治、纠建并举”的方针和“谁主管、谁负责”、“管行业必须管行风”的原则,以“树立行业新风,服务经济社会发展”为主题,以群众广泛参与为基础,以群众满意为标准,以队伍管理为重点,着力解决与改革发展不相适应的作风问题,坚决纠正损害群众利益的不正之风,进一步增强服务意识,创新工作机制,改进工作作风,提升服务质量,提高邮储银行社会满意度,向公众提供更加快捷、高效、优质的服务。
(一)建立健全了行风评议组织机构。
市分行成立了xx行长为组长、其它行领导为副组长、各部室负责人为成员的的行风评议领导小组,领导小组下设办公室,办公室设在市分行渠道与科技部,抽调3名同志组成工作专班,负责日常工作,下发了《xxx的通知》(xxx))。各县(市)行也建立了“一把手”负责抓、分管领导直接抓、行评机构具体抓、其他部门配合抓的工作机制,形成了全市上下联动、整体推进工作局面。
(二)制定方案,层层宣传发动。
市分行以xxx文件下发了具体实施意见,各县(市)支行也结合当地实际,制定了具体实施方案,上报了各县(市)行评办。4月28日晚,邮储银行xx市分行隆重召开民主评议政风行风动员大会,xx行长作了《全行动员齐抓共管以行风评议为契机进一步提升全市邮储银行整体素质和服务能力》的动员报告,市分行机关全体人员、网点所有人员共86人参加了动员大会。市行评办副主任xxx、xxx,十堰银监分局纪委书记xx、市行评办邮储银行督导组组长xxx出席了邮储银行动员大会并作了重要讲话。邮储银行今年被列为重点行评对象,既体现了市委、市政府对邮储银行的重视和关怀,更体现了社会各界对邮储银行服务的关注和激励。此次评议按照部署发动、自查自纠、集中整改、集中测评、考核总结五个阶段进行,切实做到自查自纠见诚意、整改提高见效果、沟通宣传见行动。对于这次民主评议工作,全市邮储银行统一思想、加强领导、突出重点、严格奖惩,充分尊重行评代表的权利,正确处理民主评议与当前工作的的关系,将行评工作与推动邮储银行的发展,以行评促全行服务质量的提升,以工作成绩来展现行评工作的效果,做到两手抓、两不误、两促进。5月12日全市行评动员会后,各县(市)支行按照要求于5月20日前召开了全体员工动员大会,行评工作达到了人人知晓、人人参入的目的。
5月6日下午,十堰市分行网点服务提升启动会在郧县支行召开,市分行凌光平副行长主持大会,省分行渠道管理部卢玮副总经理等出席了十堰市分行启动会,市分行各部室负责人、各县(市)支行支行长、所有一类网点支行长共计48人参加了启动会。会上,凌光平副行长就网点服务提升三年规划进行了安排部署。为提升服务管理能力和服务水平,十堰市分行确定了20xx年至20xx年服务提升活动主题,分别为“素质提升”、“优化服务”和“整体越迁”,制定了各年度活动目标、方案、措施,用三年时间(20xx-20xx)打造一支服务督导内训师队伍,使之成为我行规范服务的传承部队和践行者,实现进一步提高服务管理能力,提高服务客户能力和提高客户忠诚度的目标。省分行渠道管理部卢玮副总经理对十堰市分行网点服务提升工作给予了肯定,并对下一步工作提出了四点要求:一是加大电子银行业务的发展,夯实网点服务提升和转型工作基础;二是加快优质客户信息收集工作,完善优质客户信息;三是做好网点绩效管理工作,增强网点转型的内在驱动力;四是加强网点服务提升的督导和日常检查指导工作,实现服务提升目标。
关于网点转型工作,十堰市分行将通过三年努力,到20xx年底,转型达标网点达到15个,转型标杆网点7个。达标网点整体盈利能力较其他网点提升20%,标杆网点整体盈利能力较其他网点提升50%,努力实现四个转变:一是建立新的网点销售管理流程,变业务经营为客户经营,实现从以产品为中心向以客户为中心转变;二是完善员工销售行为,强调流程控制,实现网点经营从单一结果管理向注重过程管理转变;三是运用网点经营月报和销售管理工具,实现从个人经验管理向团队数据管理转变;四是培育电子、自助多渠道客户群,释放柜员人员成本,实现从传统柜面为主渠道的交易操作型银行向柜面、自助、电子多渠道支撑的销售服务型银行转变。
(四)加强沟通、加大宣传,提升邮储银行社会知名度。
4月28日下午,十堰市分行在全市首家召开了20xx年全市邮储银行行风评议动员会,提出“通过扎实开展行风评议活动,提升邮储银行整体素质和服务能力,更好地服务地方、服务民生、服务三农”,受到新闻媒体高度关注,在《十堰日报》、《十堰晚报》等本地平面媒体分别在头版显著位置刊出了图文信息报道,十堰新闻频道、十堰综合频道、十堰旅游频道4月30日至5月1日进行了新闻报道,得到社会高度关注。各网点利用门头屏、利率屏向广大社会客户滚动宣传行风评议内容,播放“认真开展民主评议行风,诚恳接受社会各界监督”、“全员参与行风评议,推进邮储银行又好又快发展”、“以客户满意为标准,扎实开展行风评议”等宣传内容38条。黄行长先后3次、凌光平副行长先后5次到市行评办汇报行评工作上报。我行已上报行评简报12期,分别报送行评办、银监局和各位行评监督员。
(五)省分行席新国行长深入十堰督导行风评议工作。
5月12日至xx日,省分行席新国行长一行到十堰调研。席行长与十堰市纪委书记、市行评办主任何万勤、市委常委副市长师永学以及市纪委副书记、监察局长陈新荣就行评工作深入交换了意见。在十堰市分行座谈时,认真听取了我行前阶段行评工作汇报,并对我行行风评议工作提出了三点要求:一要认真查找行风评议工作存在的问题,弥补去年的不足,落实问题的整改;二要加大网点硬件投入,以销售示范网点推广为契机,服务上狠练内功,提升邮储银行社会形象。三要按照十堰市行评办的要求,分五个阶段、五个方面做好行风评议工作,在参评xx家单位中力争取得前三名的好成绩。
(六)举办服务提升和网点转型培训,建立健点转型各项基础资料,提升网点服务。
5月20日至23日,市分行组织城区一类网点从业人员,连续4个晚上举办网点服务提升和网点转型培训,培训采用了案例分析、情景演练、话术模拟、上下互动、分组讨论等多种形式,增强了培训效果,参训人员达到260多人次。同时印制了客户信息表、客户意向表、客户联系记录本等xx种记录、表单,进一步了解客户需求,为客户提供更优质的金融服务。
(七)落实网点晨会制度,提升服务从晨会开始。
开展行风评议以来,网点已按要求每日召开网点晨会。我行进一步规范了网点晨会内容,其中服务话术演练、服务案例分享、服务点评列入晨会重要内容。黄行长以及其他行领导、部室负责人多次参加网点晨会,进行督导网点晨会的落实,网点服务水平得到了进一步提升。
(八)创新金融服务,助推经济发展。
为切实破解中小企业融资难题,实现银企互利共赢,5月24日上午,由市经信委、市企业家协会主办,市中小企业服务中心、邮储银行十堰分行承办的中小企业信贷融资推介会在十堰职业技术学院学术报告厅隆重举行。期间,共有xx0余户有融资需求的中小企业与邮储银行十堰分行进行了对接,银企双方共达成各类贷款意向5000余万元。邮储银行十堰分行建行以来始终以“支农支小、服务中小企业、支持地方经济建设”为己任,在依托网点资源优势和传统金融业务规范的基础上,陆续推出了“好借好还”小额信用贷款、个人商务贷款、个人房屋按揭贷款、小企业贷款(额度可达xx00万元)等信贷业务,贷款品种不断增多,融资服务力度不断加大。目前,全行储蓄余额达到88亿元,已成功为一万余家个体工商户、中小企业发放贷款xx.2亿元。邮储银行致力于打造“阳光透明、方便快捷”的信贷文化,所有信贷从业人员严格以“信贷八不准”原则规范自身行为,切实履行“客户至上”的服务理念,受到了新老客户的一致认可与社会各界的好评。
为确保行评第二阶段工作取得实效,邮储银行十堰市分行制定了自查自纠阶段工作方案,以八项措施为抓手积极备战自查自纠工作。
一是召开自查自纠阶段转段动员会,全面安排自查自纠工作。6月1日下午,召开了由市行评办领导、市银监局领导、市行评监督员和分行领导班子、机关全体人员、各网点负责人参加的行评第二阶段转段动员会,对第一阶段工作进行了认真总结,对第二阶段工作作了部署和动员。
二是下发征询意见函,广泛征询社会各界意见。要求各县(市)支行、城区直属各二级支行开门纳谏,广泛征求社会各界意见,将通过发放征求意见函等方式收集汇总社会各界意见和建议。
三是全面开展“真情服务走万家”活动。为全面配合行评工作的开展,进一步了解客户需求,广泛收集客户的意见和建议,提高邮储银行服务质量,开展“真情服务走万家”客户走访活动。将对各一类网点邮储总资产达5万元以上大客户,包括个人业务客户、信贷业务客户、公司业务客户以及综合业务客户开展走访活动。成立了“一把手”为组长、分管行长为副组长,相关部门负责人为成员的活动领导小组,按照准备、走访、整改、总结评价四个阶段开展,将本次活动作为强化行风建设和进一步提高优质服务工作的重要举措来抓。
四是认真抓好网点转型推进工作。网点转型工作已完成组织体系的建立、人员培训、xx多种网点转型工具的配备,6月份主要做好网点晨会、工具使用、经营分析、驻点帮扶等工作,做到由形似到神似的转变,提升网点服务提升水平和能力。
五是开展“大家谈行评”活动。组织全行员工围绕自己的岗位职责开展自查自纠,查找工作中的不足,同时为业务发展和行评工作建言献策。要求领导干部带头撰写心得体会和自查报告,分析存在问题的原因,制定下一步的改进措施。
六是召开座谈会。一要开好行评监督员座谈会;二要开好社会监督员座谈会。同时要求全行所有网点开门纳谏、设立客户意见簿、公示资费标准、公布服务监督电话和营业人员服务工号,方便客户监督和意见反映。
七是围绕服务质量提升,做好明察暗访。按照《中国邮政储蓄银行营业网点服务规范》服务环境、服务礼仪、服务行为、投诉处理、服务监督检查五个方面共51项,通过加大现场检查力度、每天进行监控抽查通报、神秘人检查等三种方式,查找网点服务存在的问题,下发整改通知,并跟踪整改结果,同时加大考核力度。通过上述三种方式,促进全行网点服务质量的提升,为客户提供更加快捷、准确的服务,树立邮储银行良好社会服务形象。
八是组织开展“送贷下乡解农忧”活动。以“解决农民农村融资难”为切入口,大力发展小额信贷、小企业贷款业务,切实践行“服务三农”理念。
行评工作的关键是查找出影响自身金融形象的问题,为了查出存在的问题,我行采取个人主动查、部室自觉查、领导带头查、问卷征求查、会议帮助查、社会监督查等形式,在促进发展、执行力建设、公开透明、服务和效率、反腐倡廉、问题整改等方面排查问题。
我行在全市各营业网点设立了征求意见箱、征求意见簿、95580服务电话指示牌,广泛发放征求意见表20xx余份,同时,采用主动电话回访、电话随机采访、神秘人检查、内部暗访、集中视频监控等方式,请市民群众对我行的服务态度、办事效率、公开透明、反腐倡廉、问题整改等方面进行评议打分,提出批评意见。通过采取多种形式,我行征求了许多有益的批评意见和建议,经过认真梳理,归纳的主要问题有以下6个方面:
1、部分员工服务和服务用语不规范。
2、新员工业务不熟练,存在客户排队、等候时间长,柜面业务办理效率需进一步提高。
3、产品种类不够丰富,不能更好的满足客户需求。
4、自有网点偏少。
5、部分网点形象需要装修改善(人民北路、花果支行)。
6、小额账户管理费解释不到位。
针对存在的问题,我们坚持金融服务无小事的原则,做到边自查边整改,对发现的'问题,能纠正解决的,做到及时纠正解决;一时解决不了的,制定解决方案和措施,切实满足客户需求,提升我行服务水平和质量,树立邮储银行品牌。针对6个方面的问题,经行评专题会研究,确定整改责任单位、整改时限、整改措施。
1、部分员工服务和服务用语不规范。
责任单位:渠道科技部、人力资源部。
整改措施:结合网点转型加强服务规范培训,加强服务规范落实,加大服务检查力度,加强服务质量考核力度。
整改时限:20xx年7月前。
2、对于新员工业务不熟练,存在客户排队、等候时间长,柜面业务办理效率需进一步提高问题。
责任单位:人力资源部、个人业务部。
整改措施:加强新员工上岗培训力度,加强窗口营业人员点钞和汉字录入技能培训,开展梯形排班、服务。
整改时限:20xx年7月前。
3、对于产品种类不够丰富,不能更好的满足客户需求问题。
责任单位:各网点、各业务部室。
整改措施:一方面积极进行网点员工业务培训,尽量用现在业务进行适当组合满足用户需求;另一方面,收集典型客户需求,提交上级行,争取新业务开办试点。
整改时限:20xx年8月前。
4、对于自有网点偏少问题。
责任单位:渠道与科技部、财务会计部。
整改措施:落实中国邮政集团公司和总行关于“二改代”政策,争取在合理布局的前提下,丰富邮储银行自有网点数量,满足用户金融业务需求。
整改时限:按“二改代”进程实施。
5、对于部分网点形象需要装修改善问题(人民北路、花果支行)。
责任单位:渠道与科技部、财务会计部,相关网点。
整改措施:加大网点选址力度,尽早确定花果支行迁址方案;加强与移动公司协商,力争人民北路支行原址改造扩大面积,增配自助机具,改善环境。
整改时限:选址、协商确定后即进行装修改造。
6、小额账户管理费解释不到位。
责任单位:个人业务部、各网点。
整改措施:再组织一次人员培训,各网点要安排人员做好客户解释工作,同时加强相关业务宣传。
整改时限:20xx年6月底前。
针对收集到的6类问题,除逐条落实整改措施、整改责任单位和整改时间外,市分行对全市工作作出整体安排,有效促进行风评议工作。
(一)加强学习,提高员工综合素质。
市分行加强了新业务培训、业务技能培训,操作技能比赛等等,提高柜面人员及相关业务人员的综合服务素质;一是对全行柜面人员进行业务培训,参加了银监分局组织的业务技能大赛;二是结合示范网点建设工作,围绕“以客户为中心”理念,强化对支行的服务流程培训,将举办首届优质服务礼仪大赛;三是组织廉洁从业、廉洁从政等知识学习,加强党风廉政建设,做好反腐倡廉工作;四是实行首问责任制,遇问题不得推诿,必须快速化解。
(二)加强宣传,提高知名度。
我行进一步加强宣传力度,通过在《十堰日报》、《十堰晚报》、十堰电视台宣传邮储银行服务“三农”、服务中小企业的典型事例,扩大邮储银行社会知名度。在营业网点张贴宣传海报、印发宣传册、加强新闻宣传等方式,提高我行新业务的知名度。要求各行将《中国邮储蓄银行湖北省分行服务书》张贴于所有营业网点,并在利率屏中增加服务书的内容,自觉接受群众监督。
(三)与业务发展相结合,提升服务水平。
积极探索适合我行发展和社会需要的产品品种,并通过调查研究撰写可行性方案,为我行新业务的开办奠定良好的基础;积极响应政府及监管部门要求银行业支持“三农”工作的号召,深入开展支持县域经济“中小企业信贷产品推介会”、“送贷下乡解农忧活动”活动;开展金融知识进社区宣传活动,大力宣传我行产品种类;针对百姓抗通胀理财难等问题,强化理财经理培训,召开理财交流会,充分满足客户的理财需求。
我行将按照省行安排,按照市委、市政府、市纠风办及十堰银监分局的整体部署,对照自查中发现的问题和群众意见建议,对照各位督查员提出的问题和意见,深入剖析原因,制定切实可行的整改方案,认真进行全面整改,更好地支持十堰经济发展,积极为十堰提供更加丰富的金融产品,提供更加优质的金融服务。具体从以下五方面着手:
(一)加强宣传工作,提升行评氛围。在第一阶段通过led门头屏、意见簿、发放征求意见表、在当地党报上刊登服务书等手段的基础上,准备进一步提升宣传力度,营造全员参与、全社会关注的行评氛围。
(二)加强沟通联系,落实整改工作。积极保持与市行评办、市银监局的联系和沟通,加强与行评督查员的联系,通过行评简报、行评信息、监督员座谈会、用户座谈会等形式,对我行的行评工作进行沟通和交流。针对第二阶段收集的问题,认真落实部门、落实人员、落实时限、落实措施、落实目标的“五落实”,把整改工作落到实处。
(三)扩大信贷投放规模,扩大受益企业和用户范围。通过有针对性的信贷产品推介会、用户联席会、创业交流会、各种现场会等形式,扩大信贷产品的推介和宣传,及时解决各层次企业和商户的资金困难,更好地支持十堰市经济发展,做好各层次金融服务工作,展示邮储银行金融服务风采。
(四)扩大自助终端设备投入,方便用户享受邮行金融服务。在20xx年增加自助服务终端的基础上,积极创造条件进一步增加自助设备的数量,扩大邮储银行服务半径和范围,力争将服务范围覆盖到全市城镇居民,真正成为老百姓的银行、服务三农的银行、零售银行。
(五)通过神秘人检查和不定期的暗访检查,督促提高窗口服务水平。为了更好地促进行评工作上台阶,我行将通过神秘人检查和不定期的暗访检查,对全市邮储银行网点的服务情况进行监督检查,找出并整改存在的问题和不足,促进窗口服务水平提高,进一步改善邮储银行金融服务形象。
(六)加强内控管理,狠抓防险控案。审计部和风险合规部是内控管理、防险控案的具体责任单位,我们将采取一切措施,确保银行经营安全、用户资金安全,真正担当起银行为自身发展、为用户负责的责任。
(七)建章立制,提高各级执行力。在20xx年行评工作的基础上,对相关制度进行完善,一方面可以提高行评工作的效率,提高各级工作的执行力;另一方面,通过制度建设,理顺工作,能够形成行评工作的长效机制,将行评相关工作当成日常工作来抓,进而形成长年树立良好金融服务形象的长效机制。
我行力求通过此次行风评议工作,解决好工作作风中存在的一些实际问题,推动整体工作收到实实在在的效果,切切实实为全市市民做实事、办好事,为全市市民提供优质、高效的服务。
内控合规自查报告
根据省联社x信联发〔2014〕91号文件的要求,我认真学习了《x信联发2014年91号文件》、附件以及相关规章制度的内网文件和书刊资料,现结合自身实际,将自查情况报告如下:
一、自身行为。
本人爱岗敬业,未曾参与民间借贷,未充当资金掮客,不存在消费异常、交友谨慎,无不良嗜好,未参与经商办企业,不存在工商企业兼职。
二、内控操作。
针对内控和案防,每月的例会分理处主任传达精神,我们认真学习,把各项规章制度都贯彻落实,我们时常学习《50个严禁》等文件资料,分理处无费用账务,不存在财务管理风险。无未经批准,擅自违规开办中间业务,不存在中间业务收入不入账,挪作他用问题。不存在占用客户资金,给客户造成经济损失等问题。不存在未通过规定系统办理中间业务等问题。能够按照规定对银行卡业务进行有效的管理,对于银行卡的发行,我们严把风险关,做到开户申请书要素填写完整,利用联网核查系统对申请人进行联网核实。
三、安全工作。
我们认真学习了各种案防文件及预案,并进行了安全演习和消防演习,做到一旦情况发生,能够临危不惧,处乱不惊。对进出营业室的人员严格按照规定流程进行审查和登记,正确开启防尾随门。值班守库时,值班人员和住社人员各司其职,认真检查周边环境后,防暴系统和心理防线双重设防,保持极高的警醒度,晚上不允许任何人进入金库,从内到外根治各类案件的发生,绝不弄虚作假。
通过此次自查,我会不断提高对合规工作的认识,主动查找工作中的风险隐患,学习各项内控和安防的文件精神,绝不弄虚作假,若发现同事有不合规的行为,会及时善意提醒,发现有重大问题,会及时上报,确保日常工作的安全、有效运行和信用社的稳健发展。
车x分理处xx二零一四年六月二十二日。