2023年家庭财务规划书（专业16篇）

规划计划可以帮助我们合理安排时间，提高时间利用率，避免拖延和浪费。接下来，小编将为大家分享一些规划计划的注意事项和技巧，希望能给大家带来帮助。

财务出纳工作规划

加强财务管理、推动规范管理和加强财务知识学习教育。做到财务工作长计划，短安排。工作计划网工作计划栏目小编整理了许多关于各种工作计划的范文供您选择，《财务出纳工作规划》是由财务工作计划栏目为您推荐，欢迎阅读!

一、参加财务人员继续教育每年财务人员都要参加财政局组织的财务人员继续教育。

首先参加财务人员继续教育，了解新准则体系框架，掌握和领会新准则内容，要点、和精髓。全面按新准则的规范要求，熟练地运用新准则等，进行帐务处理和财务相关报表、表格的.编制。参加继续教育后，汇报学习情况报告。

二、加强规范现金管理，做好日常核算。

1、根据新的制度与准则结合实际情况，进行业务核算，做好财务工作。

2、做好本职工作的同时，处理好同其他部门的协调关系.

3、做好正常出纳核算工作。按照财务制度，办理现金的收付和银行结算业务，努力开源结流，使有限的经费发挥真正的作用，为公司提供财力上的保证。加强各种费用开支的核算。及时进行记帐，编制出纳日报明细表，汇总表，月初前报交总经理留存，严格支票领用手续，按规定签发现金以票和转帐支票。

4、财务人员必须按岗位责任制坚持原则，秉公办事，做出表率。

5、完成领导临时交办的其他工作。

三、个人见意措施要求财务管理科学化，核算规范化，费用控制全理化，强化监督度，细化工作，切实体现财务管理的作用。

使得财务运作趋于更合理化、健康化，更能符合公司发展的步伐。

家庭理财如何规划

爱好。

人生观，其次要收集大量有关工作机会招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。

消费和储蓄计划。关于家庭理财如何规划，必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

保险。

计划。随着事业的成功，拥有越来越多的固定资产，需要财产保险和个人信用保险。为了子女在离开后仍能生活幸福，需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将积蓄一扫而光。

投资计划。当储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。但是对于投资方面家庭理财如何规划，有一点特别要注意的是，投资资金应该是闲钱。

退休计划。退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。

财务职业规划

我认为财务是非常有前途的一个职业，也是一个很容易规划自己发展路径的职业。现实生活中，许多学财务的朋友提起财务来大吐口水，认为财务没有什么意思，其实最主要原因是没有从更高的高度来看待这个问题，对每一家企业来说，人、财、市场都是最为关键的因素。越来越多的企业会走向以财务控制为核心的企业管理，而且财务和投资、资本运作、金融等等都有千丝万缕的联系，其职业发展可谓是前途无限。

从职业分布来看，财务可以划入企业的主战场。这是因为在大的企业里财务能够创造非常大的价值。一个一定规模的企业财务总监能够拿到几十万甚至上百万的年薪，那是因为在那样的公司通过财务管理比如税务筹划、资金运营、内部控制等等能够创造几百万甚至上千万的价值，某种程度上比业务部门的价值并不小。比如房地产公司，财务能力甚至会成为公司的核心竞争力之一。而且随着管理的发展，财务会逐步的介入业务，大家对财务的重视程度会越来越高。将来的高层管理者，谁再说自己不懂财务那就不应该了。公司里的三驾马车，无论如何是应该有财务的一席之地的。需要说明的是，财务在企业中的价值和地位跟企业规模关系很大。一些很小的公司，皮包公司老板或者老板娘就相当于财务经理，顶多设个出纳，规模再大一点的公司，如果要设副总，一般也是业务出身，财务就是中层，因为业务有限，财务能够创造的价值本身就有限。

方向一、外企或大型企业高级财务人员。

财务本身是一项专业性很强又非常稳定的职业，如果选择把财务作为职业方向，首选的职业目标是做外企或大型企业的高级财务人员。财务高管人才大都处于企业的核心层，他们不仅要求了解企业的经营运作，还要在企业的经营投资方面提供建设性的意见。按照目前的经济环境，这类公司所需要的高级财务人员一般有财务副总裁、财务总监、财务经理、高级财务分析经理、财务主管等。

当然，这些职位对人的要求也会比较高。一般要求资质至少是在会计师以上，不少于5年的大中型企业财务管理经验等。例如，一家外企招聘高级财务经理时的职位要求是：良好的教育背景，英语流利，很好的沟通能力，word、excel熟练，娴熟的财务业务能力和管理能力，良好的协调能力，熟悉西方会计，熟悉有关中国法律。

对于许多初级财务人员和准备走这条路的人来说，从毕业参加工作的那一天起，就该朝这个方向去努力。不要想当然认为有个两三年工作经验就好找工作了，仅会做凭证、会报税、出报表这类纯粹的会计工作是远远不够的，这在财务领域来说是属于较低层次的。唯有从财务管理、预算、分析、决策等全方位提升，注重沟通能力和英语运用能力的提高，培育管理视野和全局观念，提升自身综合素质，才能使职业生涯提高一个层次。

方向二、专业财务公司。

以四大国际会计师事务所为代表的专业财务公司，也是大量吸收财务人员的一个就业领域。从某个角度看，会计师事务所是一个能使个人快速成长的学校，其培训、工作和管理机制会令从业者学到许多专业知识和管理理念，审计从业经历也会为将来的财务管理工作提供独特的视角。

不过，在会计师事务所工作所承受的压力往往是非常巨大的，加班和出差是家常便饭，高强度的工作使得很多人难以将之作为终生的职业方向。这类专业财务公司更适合两种人：高层管理人员和年轻人，前者重在发挥管理能力，而后者主要是学习和锻炼。对于刚走出大学校园、又准备在财务方面发展的年轻人来说，先进入会计师事务所锻炼一段时间，等积累了工作经验后再转向企业将会是很不错的选择。

方向三、银行、证券公司等金融机构。

资本运作在企业运营和发展中发挥越来越大的作用，如果有不错的金融知识背景，投身银行、证券、风险投资、保险等金融行业，做专业的财务人员也会有广阔发展的空间。譬如，具有丰富从业经验的证券分析师的收入相当丰厚，而奇货可居的保险业精算师可以说是金领职业。

总之，我的核心建议是，不管具体从事哪个方向的财务工作，都要争取向高端发展，要做专业和资深人士。低端的财务人员几乎遍地开花，而高级财务人才却始终是行业内的紧缺人才。

1.保险核保专员个人职业规划例文。

2.职业规划之职业方向的选择指导。

3.关于职业规划帮你找准职业前进的方向。

家庭财务规划顾问文案范文

总的来说，一项合理有效的个人家庭理财规划应该包括四个方面，分别是财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。

只有有财可理，个人家庭理财规划才有其实际作用，连可理的财都没有，还有什么可规划的呢？积累财富的过程，说起来是很简单的，那就是;开源节流;。男人是个人家庭理财规划中非常重要的一份子，但是一般男人花钱都大手大脚，且不爱记账，针对这种情况，;爸爸们;一方面要在日常生活中养成记账的好习惯，知道钱去了哪里，哪些钱可以节省;另一方面;爸爸们;要采取强制储蓄的手段，并能够保证家庭净资产每年增长。

每个家庭都有一个创造财富的源泉，也就是家里经济的顶梁柱。他们对家庭财富的积累起着决定性的作用，顶梁柱出现问题会对家庭财富的积累带来很大的负面影响，不仅仅是因为没有了财富源泉，还因为这可能带来不小的财富支出。所以，在个人家庭理财规划中要对这样的人实施重点保护，保护好了他们，就等于财富有了保障。这可以通过购买保险来实现保障财富，因为保险最基本的作用就是当意外、灾害发生时，可以为被保险人提供财务补偿。

每一份个人家庭理财规划必须要面临着未来资金的问题，比如孩子的教育费用，比如自己退休后的养老费用，再比如现在非常普遍的啃老买房费用等，这么多的费用，只靠工资来源的财富积累是无法供给的，这就要求个人家庭理财规划中必须要有财富增值的部分。针对这种情况，我们可以选择股票、基金、实业投资等风险高收益高的投资品种来帮助实现财富增值。

财富分配最直接的形式就是财产的继承，在父母向子女进行财产转移时，做好税务及遗嘱遗产规划是非常必要的。根据法院提供的材料我们可以得知，近70%的遗产继承纠纷是由于被继承人生前未立遗嘱或未制定遗产计划引起的。所以，财富分配在个人家庭理财规划也占有很重要的位置。虽然这种财富分配听上去不太吉利，但是为了避免类似的纷争，个人家庭理财规划财富分配必不可少。

家庭财务规划顾问文案范文

刘先生夫妇均为外企高级经理，年龄都38岁，两个人的月收入之和将近5万元，收入状况虽然令人羡慕，但夫妇二人有着更高的目标：在两年内购买第二辆车，五年内购买一套别墅，并希望能将部分现金进行高回报的投资，以备退休后还能有较高的固定收入。

理财是一个帮助人们实现资产合理配置和保值增值的过程，它一方面要满足人们的中、短期财务目标，另一方面要帮助人们实现终身的财务自由。根据刘先生夫妇提供的资料初步推断，刘先生夫妇的住房按揭贷款剩余期限为3年左右，每年教育费用的支出为28万元，金额巨大。估计在进行类似emba的课程的深造，这种大额教育费支出预计会持续2年。

刘先生夫妇属于高收入的家庭，但每年的支出也很高，支出主要集中在月供款和教育费用等方面。当年收入约万元，支出约55万元，当年的现金盈余约为万元。

刘先生夫妇的资产负债结构比较合理，但保险资产比例过低。虽然投保了人身意外保险，参加了社会医疗、养老和失业保险，但保障依然很弱。因为，意外险只保障意外事故，保障面十分有限，社会医疗、养老保险只能满足其基本生活的保障。

目前，刘先生夫妇拥有总资产221万元，其中有现金及投资资产107万，家居及实物资产114万元。在现金及投资资产中，现金1万，存款70万，债券20万，债券基金10万，股票基金6万。从其结构来看，现金过低，定期存款过高（为），股票基金比刘先生夫妇的期望比例要低（仅为，刘先生夫妇的期望为30%左右）。

针对保障比较低的状况，建议其增加对商业保险的购买，主要险种为保障型的重大疾病保险，被保险人为夫妇二人，金额各为30万元左右，采取年交的方式。刘先生夫妇可以选择的险种很多，如太平洋人寿的万全终身重大疾病保险、新华人寿的“健康天使”、美国友邦保险的“守护神”等。若夫妇二人各购买重大疾病保障30万元的万全终身重大疾病保险（保32种重大疾病），采用20年缴纳保费的方式，则每年需交费26640元。

另外，刘先生夫妇可为其女儿投保教育年金，主要用于女儿今后上大学的费用支出。教育年金一方面能起到很好的理财作用，另一方面可以很好地避税（利息税和遗产税）。目前，保险市场上的年金保险有中国人寿的国寿英才少儿保险、中国平安人寿的育英年金保险、泰康的世纪之星少儿分红保险等。若刘先生为其女儿购买保额10万元的国寿英才少儿保险，采用限期缴费的方式（交至18岁），每年需交纳保费6040元。这样，刘先生的女儿在18岁时可一次性获得3万元的教育金，22岁时可一次性获得3万元的创业金，25岁时可一次性获得4万元的婚嫁金。

刘先生夫妇每年都会产生一定量的现金盈余，建议将现金盈余的30%投入到开放式的股票基金中去，30%用于定期存款，20%用于购买国债，20%用于购买债券型基金。目前，市场中表现不错的股票基金有博时价值增长基金、银华优势企业基金等，表现不错的债券型基金有长盛债券基金等。

另外，刘先生夫妇目前的投资资产结构与其目标有一定的差距，建议择机（如定期存款到期）对这一资产结构进行调整，将定期存款的比例降低到30%左右，同时将安全现金持有量提高到5万元左右（安全现金持有量一般为月支出的2至3倍比较适宜），加大对股票基金的投资比例（提高到30%左右）。

两年内，可以变现定期存款，通过一次性付款的方式购买一辆价值30万元左右的汽车。

五年后，刘先生夫妇有购买别墅的计划。假设别墅每平方米的价格为7500米，共400平方米，则总价格为300万元。建议将已有的住房变卖，所得款项约90万元用于购买别墅的首付款，剩余210万向银行申请按揭贷款，年利率，期限15年，采用月等额还款的方式，月还款金额为16650元。

财务职业规划

**年在一如既往地做好日常财务核算工作，加强财务管理、推动规范管理和加强财务知识学习教育。做到财务工作长计划，短安排。使财务工作在规范化、制度化的良好环境中更好地发挥作用。特拟订公司财务工作计划：

一、参加财务人员继续教育每年财务人员都要参加财政局组织的财务人员继续教育，但是11月底，继续教育教材全变，由于国家财务部最新发布公告：财务上将有大的变动，实行《新会计准则》《新科目》《新规范制度》，可以说财务部**年的工作将一切围绕这次改革展开工作，由唯重要的是这次改革对企业财务人员提出了更高的要求。首先参加财务人员继续教育，了解新准则体系框架，掌握和领会新准则内容，要点、和精髓。全面按新准则的规范要求，熟练地运用新准则等，进行帐务处理和财务相关报表、表格的编制。参加继续教育后，汇报学习情况报告。

二、加强规范现金管理，做好日常核算。

1、根据新的制度与准则结合实际情况，进行业务核算，做好财务工作。

2、做好本职工作的同时，处理好同其他部门的协调关系。

3、做好正常出纳核算工作。按照财务制度，办理现金的收付和银行结算业务，努力开源结流，使有限的经费发挥真正的作用，为公司提供财力上的保证。加强各种费用开支的核算。及时进行记帐，编制出纳日报明细表，汇总表，月初前报交总经理留存，严格支票领用手续，按规定签发现金以票和转帐支票。

4、财务人员必须按岗位责任制坚持原则，秉公办事，做出表率。

5、完成领导临时交办的其他工作。

三、个人见意措施要求财务管理科学化，核算规范化，费用控制全理化，强化监督度，细化工作，切实体现财务管理的作用。使得财务运作趋于更合理化、健康化，更能符合公司发展的步伐。

总之在新的一年里，我会借改革契机，继续加大现金管理力度，提高自身业务操作能力，充分发挥财务的职能作用，积极完成全年的各项工作计划，以最大限度地报务于公司。为我公司的稳健发展而做出更大的贡献。

一、前言。

现今社会，人们越来越重视自我的发展完善和实现，这就客观的要求我们对自己的未来做出一个全方位的统筹规划，也可以说就是职业生涯规划。它是我们职业选择乃至一生的计划，对于我们是至关重要的，职业生涯规划让我们更充分的认识自我，了解自我的优缺点、兴趣，可以结合我们的特点作出切合实际的方案，为我们的未来奠定了良好的基础，它成为动力的源泉，鼓励自我不断奋进，追求更高的目标，给我们提供了指导，使我们有了前进的方向，帮助我们选择一条最正确的适合自己的道路，为我们提供丰富的空间和战士自己的平台，保证我们将来能够成为对社会有用的优秀人才。

二、自我分析。

1、我的性格：我的优点是个性乐观积极，凡事都能想的开，性格随和，待人友善，为人诚恳，严谨细心，富有责任感，有一定的进取心和很强的好奇心，常常要对未知的事物追根究底，善于思考发现，善于钻研，逻辑思维比较强，喜爱团队合作，综合分析能力好，做事考虑全面，力求公平和效率。缺点是性格略微内向敏感，做事没有主见，有时比较散漫自由，喜欢抱怨，做事时总有很多顾虑，不敢着手尝试，不善长与人沟通交流，与他人相处时局促不安，不知道该说什么，跟陌生人相处是总是不能很融洽，口才不好，在公共场合下发表言论时感觉很紧张，不敢大胆表达出自己的想法，写作能力不够强，不敢冒险，耐性不够好，做事时常是三分钟热度，毅力意志不强，没有经过什么磨练考验，不具备顽强拼搏的勇气。

2、我的兴趣：我平时喜欢看书，尤其小说一类的故事性较强的书；我还喜欢听音乐，对流行类和古典中国民乐兴趣浓厚；上网冲浪也是我的爱好，假期回家后我每天都会上网看新闻，聊天等；我也喜爱动漫，对其有较广泛的涉猎。

3、我的价值观：我认为美和协调是最重要的，用辨证的方法看问题，人要对社会作出贡献，但不是完全脱离自我的需要，应该尽量把自身要求同社会联系起来，达到双方的满足，()互惠互利。同时我们要对生活抱有一种乐观的态度，对任何事物都要看到其积极向上的一面，并且以此来激励自我进步，创造出更好的人生价值。

4、我的能力：

专业技能：经济学，管理学，高等数学，会计学，经济法。

英语（能达到四级水平），计算机（能达到二级水平），自学初级日语。

其他技能：有一定的团队合作能力，组织策划能力，创新能力，有很强的学习思考能力，吸收知识扎实到位，记忆力好，善于观察。

三、专业就业方向及前景分析。

（1）就业方向。

1、会计学师事务所2、各单位的会计学3、从事一些非会计学的工作4、考公务员。

（2）前景分析。

第一、内资企业：这一块对会计人才的需求是最大的，很多中小国内企业特别是民营企业，对于会计岗位他们需要找的不是具有财务管理和分析能力的专业人才，而且，此类公司大都财务监督和控制体系相当简陋，新人月薪绝大部分集中在1500元左右。

第二、外企：大部分外资企业的同等岗位待遇都较高。它们财务管理体系和方法都成熟，工作效率高，对新员工一般都会进行一段时间的专业培训，而且还有很多后续培训机会，贴进实际工作，很适用。分工细致，但对整个职业发展过程不利，难以获得全面的财务控制、分析等经验。新员工的合理月薪在3000元以上，绝大部分外企能解决员工的各种保险以及住房公积金。

第三、事务所：普通事务所工作待遇低，杂事多。外资事务所例如普华永道则待遇要好的多，但他们的工作任务更重。在事务所确实能学到很多东西，对于一个审计项目，必须从头跟到尾，包括和送审单位的沟通等等，能充分锻炼能力，对团队合作以及国际会计准则、专业性、意志等方面能给予磨练。有的事务所月薪只有1000元，有的则在3000元左右，外资事务所实习生都能拿到5000元以上。

第四、理财咨询：现在对个人理财咨询职位的招聘需求量正在慢慢放大，由于社会投资渠道的增多和保障制度的改革，理财咨询服务必将走进更多人的生活。需求主要在社会投资理财咨询服务机构。银行个人理财咨询师的待遇最少在月薪元以上，收入有提升空间。

第五、公务员、教师：有稳定、压力小的优势，也有发展艰难的劣势。

另外，注册会计师专业就业前景好。

第一，注册会计师是一个热门职业。

第二，注册会计师行业发展对人才的需求巨大。

第三，社会对高素质财经人才的需求更为突出。

第四，从以往的数据看，也证明了注册会计师专业方向学生的就业前景看好。

（1）个人的职业选项：首选管理会计师，其次是财务管理师。

（2）选择理由：由于两个职业目标非常相似，就把它们综合起来运用swot进行分析。

s（优势）：个人方面，这两个职业客观要求从业者有细心、责任心和对数字比较敏感，而我是一个性格严谨、内向的人，有较强的责任感，有一定的逻辑思维能力，擅长烦琐复杂的工作，这些都很适合，而且我对会计和财务专业有着浓厚的兴趣。

家庭因素：我的父母完全的参与了我选择专业的过程，他们对于我能够胜任这方面的工作很。

更加确定自己的决心，家人的支持是我选择的动力。

w（劣势）：做事没有主见，不够果断坚决；个性散漫自由，效率有时比较低；写作能力不好；耐心不够，容易烦躁；意志不坚强，缺乏勇气；口才不出众，沟通交流能力差，人际交往能力不强。

o（机遇）：会计学和财务管理学拥有源源不断地社会需求和在企业中的主导地位，会计财务部门在企业里是一个核心部门。社会需求量大，找工作较容易，工资待遇好，工作稳定，就业现状很乐观。

t（威胁）：行业接近就业饱和，竞争压力越来越大；毕业生过多，学校不是专业类财经院校，没有优势；不是新兴行业，发展空间不大；业务忙碌，给人紧张感，不利于身体健康。

（3）第一职业目标选项的工作内容和胜任条件。

工作内容：

1、进行会计核算，做到记账及时，计算正确。

2、实行会计监督，做到违法必纠，违章必改。

3、拟订本单位办理会计事务的具体办法。

4、参与拟订经济计划、业务计划、考核、分析预算财务计划执行情况。办理其他会计事务。

胜任条件：自我分析：会计人员需要有较好的数学功底及逻辑思维能力，掌握经济学和管理学方面内容，能为企业处理帐目，为经营及投资提出建议，恰当评估企业资产，作出明确的会计报表，提供及时有效的信息，为企业的赢利目的服务。会计人员有责任对企业情况有较为充分的了解，对企业提出合理的建议，帮助企业实现以最低成本实现最高收益并保证信息准确无误。同时也要有较好的人际交往能力与团队合作能力。资格要求：会计证书――金饭碗，目前国内的会计证分为初级、中级和高级会计师。国际上：（英国特许公会会计师认证）（国际会计师专业资格证书）（加拿大注册会计师协会）（美国管理会计师认证考试）5。ascpa（澳大利亚注册会计师协会）。

行业要求：

为某些单位有关会计问题提出建议。开发、建立和维持管理销售产品、维修费用、基本建设费用开支的预算系统。比较所估计的和实际的.成本、收入、行政承付款项及其他债务。分析当前和过去的经营记录。规划、建立和指导会计系统记录原材料、劳动力和工厂间接费用的累计成本，向管理部门提供作为决定销售价格、增加或去掉产品生产线中某些项目是否可取的基础报告。记录一切公司所有的和租赁的设备、建筑物和其他财产的式样、地点、价值和其他有关资料。编制定期财产目标。把维修费用分配到恰当的账上。检查记录，编制逐月反映增值和贬值的财务报表。汇总关于所得税的年度财务报表。编制建筑物和设备折旧明细表。制定和贯彻税务会计制度，以记录应付税额。写出并向各个税收机关呈送简要汇报或阐明原则。研究新的和现存的税收法规，与管理部门磋商制定政策和措施，就商业的计划、业务和其他具体事务的税收影响。根据规定的税率、法规和细则，检查账目和会计凭证计算税金申请书。

（4）与职业选择目标的差距。

对我而言，现在很多学校都开设了会计学专业，毕业生越来越多，如何在众多人中脱颖而出就成了一个比较实际的问题。现在我们学习的都是一些基础课程，并没有涉及到会计学方面很专业的知识，更别说什么实际能力了，我现在的差距主要在于：首先，我们学习的只是只是一些基本原理，并不是实际如何操作，我们懂得得还都只是一些皮毛。其次，我们基本没有什么实践能力，不懂企业具体的运作流程，会计学要如何实现对这些流程的掌握，没有过实习经历，无法具体实践使我们经验严重不足，不能达到会计所要求的那些能力。还有，我们没有任何证书以证明我们的专业技能，毕业后不能与那些有会计级别证书的人相互竞争。最后，我们学校不是专业类财经院校，相比它们，我们学的知识有可能不如他们全面，技能不如他们，而且学校的名气也会客观影响就业，我们有相对其他人的劣势。另外，我们也没有什么社会经验，没有充分的人际交往，沟通交流，团队合作等“软能力”。

五、实际职业目标的具体行动计划。

大二上学期：努力学习，掌握好基础知识，为大二下学期能考进会计班做充分准备。着重计算机二级考试，在假期回家后，每天抽出固定的时间练习上机操作，主要是数据库的设计，我会把老师给予我们的学习资源充分利用好，多做上机实验题，把每一个知识点研究透彻，使自己完全掌握，能够充分熟练的运用，保证机考拿高分。

大二下学期：着重英语四级考试，在英语四级方面，我已经买到了很多学习资料，我的计划是每天早上六点听广播英语节目练习听力，六点半至七点读英语背单词，练习口语，每天做两个阅读，读一段英语文章，练习阅读，每周写一篇英语作文练习写作，每周做两套模拟测试题，熟悉题型，把握时间。集中学好会计专业知识和能力，争取那到专业奖学金，在假期一方面做社会实践调查，另外找一份兼职工作体验一下，锻炼自己。

大三上学期：涉猎《会计》、《审计》、《财务成本管理》、《经济法》、《税法》，为靠注册会计是作好准备，同时要考取英语六级，在现有资料的基础上重点加强听力和协作方面的训练，使自己综合能力有所提高，而且要多练习上机，做到能应付机考。利用课余时间参观一些招聘会，了解企业所需要的技能，知己知彼，百站百胜。

大三下学期：争取拿奖学金，并开始准备会计专业的考研，巩固英语学习，开始学习政治，买一些参考资料，利用课余时间背诵理解，同时，设定好目标准备考哪个学校的研究生，多搜集一些关于该学校会计学方面的资料，试听那里的课，多接触认识同类学生和教师，向他们咨询了解相关情况，为报考做好准备，假期中计划找一份会计师事务所的工作，熟悉相关业务和就业环境，积累经验，扩充人脉，为今后会计工作打好基础。

大四上学期：继续充分准备考研，全面学习政治，系统复习专业课程。主要精力就放在备考上。利用课余时间学习简历的写作和面试技巧方法，充分完善自我。

大四下学期：利用一至两个月时间专心准备毕业论文，是考研的冲刺阶段，这是会专心复习，使自己最后能考取理想大学的研究生，完成自己的目标，实现自我，圆满的完成大学学业。

六、结语。

确定自己的目标才有前进的动力，职业生涯规划为我们提供了这个机会，我们要认识自我，严格要求自己，脚踏实地，激发兴趣，储备知识，把自己培养成一个专业的人才，坚定自己的脚步，持续不断的努力，克服一切的艰难险阻，追求自己的梦想。审视现在，创造未来，我相信，成功就在我们眼前！

家庭理财小知识：财务规划需分配

财务年度规划

财务工作规划书

为了尽快的完成工作任务和目标，我们应该为下一阶段工作做好打算了。工作计划，可以说是有条理的明确下一步工作的安排或者打算，做好工作计划对我们下一阶段的工作有很重要的意义。我们怎么样才能写好工作计划呢？请您阅读小编辑为您编辑整理的《[计划分享]工作规划(篇一)》，供大家参考，希望有用。

半年转眼消失，轮滑社在过去的半年里又有了一个突飞猛进的进展，作为一个俱乐部形式的社团，过去的半年里我们给社员带来一个交流和共享的平台，让更多的社员学到技术的同时得到了更多的乐趣。

回顾过去半年的工作，我们成功举办了五校联合举办的比赛，我校很大一部分社员都积极参与了比赛，这次比赛很大程度上进一步提高了社员的兴趣。同时我们还定期的组织了好多次大型的刷街，有时候大型的活动以后我们一起去聚餐，在学校里面训练的时候，我们一丝不苟，大家互相学习。去外面刷街的时候，我们严肃对待，尽量避免一切安全事故的发生。在一起玩的时候我们欢声不断，是一个十分和谐的大家庭。在这半年的历程里，各成员在充满泪水与欢笑的训练中，凭着他们对轮滑的热爱，年轻的狂傲，勇敢的坚持了下来.他们不仅在技术上得到了提高，同时也养成了不轻易服输，不轻易向困难低头的性格，更重要的是培养了会员的团队精神。这些都符合我们去年开学初的计划。

过去的半年已经过去，在新的开学之际，我们还要从新计划和打算一套新的具体的计划方案。

回望过去，展望未来，我们社团是因为轮滑的爱好而聚在一起的，在此，大家可以结交好友、激扬青春、共同进步。现在新的学期开始，我们社团一定努力工作，在师院营造一个良好的轮滑氛围，力争唤醒更多的爱好者对轮滑的渴望，让他们的个性得到自由的绽放。今年我们的目的是更多地提高所有的轮滑会员的技术，培养一批具有优秀的轮滑素质的会员。

1.在每周的活动日记考勤，无规矩不成方圆，我们要在制度上严格要求每一位会员。考勤记做年终优秀会员的一部分。

2.定期举办一起刷街、聚餐的活动，进一步增进会员之间的交流，学会互相帮助，团结共进，从而在轮滑的多样性中获得欢快与收获。

3.每次活动检查每位会员的技术，并教他们新的动作，保证他们的技术的稳定上升。

4.鼓励更多的会员积极努力，并参加内蒙古省轮滑队的考核，并力争加入，积极参与省队组织的集中训练，进一步在技术上要求自己。

我们轮滑社团正在不断的成长,在一次次的跌倒中,在人们的目光的注视下,我们勇敢的站了起来.我们热爱轮滑、热爱青春的无限可能,更热爱美好的生活,坚信有一天我们会站在掌声雷动的青春舞台上,骄傲的微笑,而我们也一直在为此努力.

家庭理财规划

摘要：随着我国经济的增长和人民生活水平的日益提高，居民家庭积累的财富也在快速的增长，但由于近些年通货膨胀的不断攀升，家庭资产也在不断的贬值，尤其是现金的购买力在不断的降低，这就要求广大居民进行一定的理财规划，使得家庭的资产在不贬值的前提下能够得到一定的保值增值。本文即是对家庭理财规划进行一定的分析与研究。

1.1通货膨胀要求家庭必须进行理财。

近些年，我国的通货膨胀率日益高涨，这就使得居民手中的钱越来越不值钱，现金购买力越来越低。近六年中，有五年的通货膨胀率都高于同期一年期定期存款利率。这就意味着，如果居民仅仅是把手中的钱存在银行获取利息回报，那么所得的利息将会是“负利”。因此，理财是非常必要的。

1.2.财产的增值要求居民必须进行理财。

据资料显示，中国目前最富裕的20%家庭的收入占有社会全部家庭收入的50%以上；而最贫穷的20%家庭的收入仅占有社会全部家庭收入的4%左右。也就是说，中低收入家庭占全社会家庭总数的比例较大。而中低收入家庭的特点是：收入来源相对单一，理财收入有限；投资理念相对趋同，在工作前景、子女教育、父母养老、健康等方面都存在比较多的不确定因素。

任何理财方法都必然是收益与风险并存，理财中可能出现的风险，实现资产的保值或增值，就需要对家庭理财活动进行合理的规划。

科学理财就是要根据目标的要求有效处理和运用财富，通过开源节流以增收节支，不断地积累家庭财富。并随时根据各个家庭内外部环境及自身情况的变化，对整体的计划做出相应的调整，做好不同阶段的理财规化，保证理财之路的畅通。

家庭理财需要考虑下列经济因素：(1)一次或多次投入的金额，这个金额是收入扣除必要的消费后的结余。因此，投资活动必然受到其个人或家庭收入的约束。(2)以定期存款、基金、股票、期货#债券及黄金等形式出现的金融产品投资方式选择，一般而言，金融产品投资回报率愈高，相对地承担的风险也愈大。

(3)投入的时间价值，选择相对稳定的价值投资方式，那么投入的时间越长，所获得的收益也越大。因此，一个好的理财方案就是要实现上述３个变量因素的平衡。最基本的理财规划设计为先确定个人投资数额，再选择回报率超过通货膨胀率的投资工具以实现保值；然后，随着时间的演进，进行资产的有效管理，最终达到所设定的家庭资产增值的目标。

3.1注重生活理财，注重财产保全。

理财并不等于投资，投资只是理财的一部分，财产保全也是理财中很重要的一环。因为意外(如生病)很容易使积累的财富在短时期内消耗；盲目投资，很容易带来投资风险和投资失败，从而影响原有的生活质量。居民在理财时，一定要注重生活理财的规划，把财产保全放在第一位。在自身家庭理财计划的基础上，妥善安排教育、养老、职业选择、医疗等人生所需面对的各种事宜，使自己家庭的理财金字塔是稳固的正三角形而非相反，从而达到年老体弱以及收入锐减时都能保持所设定的生活水平。

3.2加强投资理财，加速财产增长。

在满足了基本的财产保全以后，在仍有富余的情况下，通过金融市场上提供的诸如股票、债券、基金、信托、保险等形形色色的金融投资理财工具，进行增值计划。这些工具的特点是高收益，高风险。在这个过程中，知识在资产积累中的作用日益重要。这在证券投资中表现尤为突出。如果说20世纪80年代标志着“票证时代”向“货币时代”转移，那么自90年代市场经济地位确立以来，则体现了“货币时代”向“投资时代”的转移，如何选择合理的投资组合，规避风险，赚取最大利益，成了个人经济生活中新的时尚。

4.总结：

在确定家庭理财目标时要尽量量化自己的长、中、短期目标：在配置资产时要做到投资工具、投资时间及投资比例上的组合。

总之，“只有知识+实践”，每个家庭才能不断地在当今的理财大潮中找到适合自己的理财之路。

5.参考文献。

医院财务规划

财务部标语：

1、真实、可比、准确、及时是核算的基本要求。

2、以最小的.支出获得最大的利益，是我们不懈的追求。

3、为领导当好参谋，为单位依法理财。

4、完善财务流程管理，降低业务运营风险。

5、清清楚楚算账，明明白白做人。

6、坚持原则，不徇私情。

7、加强预算管理，降低运营成本。

8、诚信为本，操守为重，坚持准则，不做假账。

9、管理等于把浪费捡回来。

10、控制资金的使用效益，提升公司的盈利能力。

11、引导公司业务发展，有效降低经营成本。

12、精打细算，厉行节约。

13、诚实守信，不做假账。

14、诚信为本，依法理财。

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家庭理财规划

老张今年50岁，是一家国有公司经理，妻子是一名中学教师，48岁，自有住房，老两平均月收入6000元，每月家庭花销在3000元左右，已有银行活期和定期存款各10万元，国债3万元。夫妻俩除了参加社保外，自己没有购买商业保险。独生子刚大学毕业在内地有稳定的工作与收入，未婚，生活开销不需要家人负担。

目标：

老张夫妇希望购买合适的保险产品，进行一定的投资，使退休后能有足够的养老金安享晚年，同时能给儿子一笔结婚用的钱。

财务状况分析：

老张家庭具有一定的积蓄，月收入稳定，且有相当盈余，生活负担轻;但家庭风险保障不足，难以应付重大意外风险，除储蓄与国债外并无其他投资，投资收益率偏低，资金未能充分发挥保值增值的效用。

1、增加保障。老张夫妻缺乏人身安全经济保障，万一发生意外，可能会给家庭财务造成巨大的损失;另一方面，社保医疗保障有限，只有在规定的范围和限额内支付医疗费，难以应付日益高涨的医疗费用。老张夫妻应适当购买定期寿险及附加意外险和重大疾病医疗保险，或是购买两全险(分红性)。

2、孩子结婚。预计孩子将于五年后成家，届时为孩子准备5万元的婚宴费用和20万元的购房首期款及装修费。这部分资金可以通过投资于货币市场基金来筹备。若是老两口的投资偏好风险型的话，可以适量选择近来业绩较好的股票基金。

3、准备养老金。老张夫妻俩10年后退休，预计将过25年退休生活。为保证退休后的生活质量，加上通货膨胀的影响，预计届时每月生活费开支仍保持在3000元，另外每年还花费旅游或探亲费用1万元。由于社保退休金较低，老张夫妻俩在退休时应至少准备好35万元养老金。除了为孩子结婚的投资外家庭金融资产还剩余5万元，可以保持1万元活期存款当家庭预备金，其余4万元投资于电子记账式国债;另外每月盈余可参加工商银行的基金定投计划。整体年投资收益率在5%左右，10年后足以筹够所需养老金。退休后可将养老金组合投资于低风险的货币型基金和凭证式国债，防止资金因通货膨胀而贬值。

家庭规划心得体会

第一段：家庭规划意义的认识（200字）。

家庭规划是一种以家庭为单位的有效管理行为。通过系统的规划和组织，帮助家庭提前想好自己的发展方向和目标，以实现家庭的长远历程中必须走的正确道路。家庭规划大体上可以包括家庭学习、财务管理、人际关系、生活方式等。家庭规划的目的是帮助家庭成员明确目标，让各项事务有条不紊地执行，最终达到持久的幸福生活。

第二段：实施家庭规划的必要性（200字）。

在家庭中进行规划是必要的，因为它能够让我们更好地处理家庭大小事务，大力提高整个家庭的生活品质。通过家庭规划，我们可以更好地控制时间管理方式，使时间得到充分利用，祛除电子产品的干扰。家庭规划也为家庭成员健康成长提供了一个良好的环境，有助于家庭成员感受与享受美好家庭生活，创造和谐愉悦的氛围。

第三段：制定家庭规划的步骤（300字）。

制定家庭规划的步骤并不复杂，但需要准确和明确地考虑每一个因素。首先是目标的设立，规划能够让我们思考我们要实现的目标，相信通过目标的确认我们能够在一个良好的方向上前进。其次是制定计划，在制定计划中，每一项事情都要列举清楚，时间安排、人员分配、目标实现过程等，每一个环节都需要得到合理的安排。最后是总结步骤并将步骤落实实施，这是最关键的一步，它紧紧扣住了家庭规划的全部目标，并将它付诸实践。

家庭规划是一项需要家庭成员奋力追求的目标。我们的家庭也落实了这一行动，制定了清晰的计划以实现我们的目标。我们家的日常生活变得更加简单和高效，任务计划充分利用时间，加强了沟通交流，提高了家庭成员之间的信任和合作。通过做出巨大的努力，家庭成员逐渐克服了困难和挑战，实现了我们的目标和家庭规划，从而使我们的家庭更加团结、和谐、幸福。

第五段：结论和反思（200字）。

家庭规划需要家庭所有成员的共同努力，它是我们家庭成员携手追求幸福的有效方式。在实践中，我们不断改进我们的计划和步骤，以完善家庭规划。我们相信，只有年轻一代在家庭规划中起到了重要作用，才能够传承下去，也是做好未来的开端。通过家庭规划，我们能够把品质的生活传承下去，进而实现长远的幸福人生。

家庭财务管理制度

为使资金流向明确、家庭生活水平稳定，本着为孩子将来打算的原则,特制订此家庭财务制度（暂行）。

在孩子没有出生以前，夫妻双方应共同遵守本制度并相互监督，不可视同儿戏；孩子出生之后至成家立业之前也应遵守此条例。

本制度效力等同于社会上大型公司财务管理制度效力，有效期持续到新财务制度制定并投票通过发行为止。

本制度自夫妻双方共同签名按手印后即时生效。

1、账目设置说明。

家中应设现金日记账及银行存款日记账，夫妻双方每人各设现金、银行两本账册，由妻子统一填写核算。

2、报账说明夫妻双方在资金发生流动时必须开具相应发票或提取回单（没有发票的可用收据代替），双方发生的资金流动由妻子按照票据统一记账并填写〃费用报销单〃保存，月末装订。如有一方向另一方支取费用的情况出现,则支取费用的一方应先填写〃领款单〃，在使用所支取的费用后，应拿回相应单据报账。若时间紧张来不及填写〃领款单〃，事后也补填。

3、结算时间每月月底之前结清本月账务，若在清理之际有进账或支出，则登记至下月一号。

如节假日走亲访友，则将节日内所有支出或收入放置节后统一核算记账。

（周末双休不计算在节假日内）。

4、孩子出生后从上初一开始，父母应指导孩子如何管理资金及如何记账，家中账本添置孩子一份（现金及银行各一本）。账本由孩子自己填写，父母每月核对一次。

1、现金的管理。

1.1工资、奖金及一切工作福利（现金类）。

夫妻双方的工作所得均由夫妻双方各自保管，丈夫应承担每月的物业、水电、燃气、管道修理、油漆翻新等费用；女方应承担日常所购生活用品费用（比如购买柴米油盐等费用）。家中如需添置大件物品（如电视机、洗衣机等），需夫妻双方协商，一致认可是否需要购买后，以ab制购买添置（即丈夫承担大部分开支，妻子承担小部分）。

1.2关于现金如何分配。

夫妻双方每月发放工资后，按照各人每月开支，留下各自所需的流动资金，其余现金均存入银行卡。夫妻应互相监督，使现金流向明确化，且速度正常。如夫妻双方有一方想进行投资或遇到资金难关，则应与对方商量并说明情况，得到对方同意后方可进行。

1.3关于现金借调说明。

夫妻双方每月开支若有超支，需要从彼此手中借调现金应急，借调人应填写〃领款单〃，由被借调人审核签字同意后，方能领用现金。

1.4关于孩子现金的管理方案。

孩子未成年之前，所有涉及现金的活动（比如买手机、过年给压岁钱之类）均应由父母指导进行管理。若孩子想支取现金用作零花，则需填写〃领款单〃，由父母审核通过后方能支取。成年之后，孩子的工资及其他现金由孩子自行管理，管理及记账方法由父母教会后不再过问。

其未成年之前的资金管理具体方案如下：

1.4.1上初中以前的现金由父母统一管理。

1.4.2上初中后，若住校，由父母充够每月饭卡钱，再给予每月200零花钱。如有超支，则应自己想办法，通过正当渠道赚钱。孩子自己赚得的钱自己管理，父母不应插手，但应指导孩子如何进行记账。

1.4.3上高中后，若住校，由父母充够每月饭卡钱，再给予每月300零花钱。如有超支，按初中办法执行。

1.4.4上大学后，若去外地念书，由父母支付每月饭卡钱（800元），再给予每月500零用，如有超支，按初中办法执行。

注:如果孩子从初中开始就去外地念书,则饭卡钱固定在人民币每月800元整，钱若不够花则应自己想办法通过正当合法渠道获取。

2、关于银行存款的管理。

2.1关于工资如何存入及银行卡设置说明。

夫妻双方每月所得工资，在留下各自日常所需流动资金之后，均应存入银行卡内。夫妻双方除各人一张工资卡外，另应准备一张卡，做日后生养孩子及供起念书使用，存入的比例应按照夫妻双方1：1的比例进行。

2.2关于孩子自己的.银行卡设置说明。

2.2.1办理银行卡的时间。

孩子出生满16岁并办理身份证后，由家长带至银行，指导办理孩子自己的银行卡。

2.2.2银行卡的管理孩子有了卡之后，在上大学之前（去外地念书之前）由父母管理，若要支取现金，应填写领款单，由父母审核通过并在家长陪同下从自己的卡里支取所需现金，待上大学后自己管理自己的银行卡。一生中但凡压岁钱、奖学金、婚礼收取的彩金等大额现金，除留下两三百零用之外，其余均应存入卡内，也可用作其他投资。

本制度原则上不进行变动，如在生活过程中，夫妻及孩子认为条款需要修订及补充，则由全家进行协商，投票表决进行修改变更。

本制度不是为了独揽经济大权而存在，仅仅是为了大家都能过上好日子,不至于因为贪图一时花钱的快感而走上不归路，在此希望大家能尊重并自行遵丈夫签字（按手印处）：

妻子签字（按手印处）：

制定时间：

家庭理财规划方案

随着经济的不断发展，每个家庭的财富越来越多，但相应消费需求也更多更高，因此，家庭理财规划是必不可少的。家庭理财是通过对家庭收入支出进行合理的计划管理，从而达到对于现有财物的保值增值，有效规避风险，不断提高生活水平的目的。本文首先分析了家庭理财的意义，然后介绍家庭理财的主要工具，家庭理财规划的基本程序，最后分析家庭理财的常见误区。

家庭理财；常用理财工具；家庭生命周期；理财误区。

现如今，国民家庭财富快速增长，但同时市场不确定性也在增大，例如房价难跌，物价上涨，教育医疗难得保障等，如此看来维持一个家庭并不容易，如何规避由不定因素导致的潜在危险以及提高生活水平是每个家庭所面临的问题。解决该问题则就需要家庭进行一定的理财规划。家庭理财规划不仅仅能使家庭资产在不贬值的前提下得到一定的保值增值，还能根据不同时期可能面临的问题作出预判以及防范。家庭如何对“闲置”的财富进行有效处理，进而达家庭财富增值的目的，则需要做适宜的家庭理财规划。

（二）家庭生命周期不同阶段需求要求进行理财规划。

家庭也有生命周期，包括：单身期、形成期、成长期、成熟期和衰老期。对于家庭不同时期，家庭会有不同的目标和需求，需要规划注意的问题也有差异。例如，单身期，此时期收入不高，但普遍存在个人有较强的消费心理，该阶段主要需要考虑消费支出以及婚礼筹划的问题；家庭形成时期（结束单身-子女出生），此阶段收入普遍不高，该阶段主要需要考虑，车房规划，子女养育计划，养老计划等；家庭成长时期（子女出生-子女独立），此阶段收入较为稳定，该阶段主要需要考虑教育金，养老金等问题以及前期还贷规划；家庭成熟时期（子女独立-退休），此阶段收入达顶峰，支出相对减少，该阶段主要需考虑准备退休基金和医疗基金；家庭衰老期（退休-身故），此阶段收入大多来自理财，该阶段家庭主要考虑医疗娱乐等支出。因此，一份适宜的家庭理财规划会帮助你和你的家庭在现在及未来的各个阶段避免支付困难。

（一）银行存款。

银行存款是一种较为传统保守的理财工具，相比其他理财工具，银行存款的显著优势在于其灵活性高，另外，其存款品种较丰富，且具有保值增值的安全性稳定性，再加之操作的简便性，它基本适用于所有的家庭购买。

（二）国债。

国债是由国家发行的债券，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。其收益较高，但国债期限较长，因此，它更适用于持有长期闲置存款的家庭购买。

（三）基金。

基金是由具有资质的专业投资机构成立的集合理财的一种方式。基金投资整体收益比银行理财更高，具有专家理财、积少成多、分散投资风险、透明度相对较高等优势，当然，风险也相应要高些。它适用于缺乏专业知识又愿意承担一定风险的追求高收益的家庭购买。

（四）股票。

是指企业或个人用积累起来的货币购买股票，借以获得收益的行为。股票投资的收益是买卖的差价收益和股息与红利。股票的优势有：操作简便，提现容易，并且从长远来看，股票算是收益性最高的投资理财产品之一。然而，高收益的同时，股票投资的风险性较其他家庭投资理财工具高。因此，它更适用于有较强专业知识并且能承受一定风险的家庭购买。

（五）保险。

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。保险投资可以说是每个家庭投资活动中都必须涉及的。建议每个家庭根据自身需求购买。

（六）其他。

如p2p即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。现其门槛低、收益高、期限短的特点受到大众关注，因此它适用于各个家庭购买，但同时也有网络欺诈事件出现，请谨慎辨别。

家庭理财规划目的是使家庭可支配财富和消费支出相匹配。未来想要有高品质的生活，就得让你的可支配财富和消费支出动态的、适宜的进行匹配。所以，我们要及时做好理财规划方案，具体来讲，可以通过以下四个基本步骤进行规划。

（一）评估自身家庭财务状况。

家庭理财规划，首先要掌握家庭的实际财务状况，想想家庭有多少财产？挣了多少？需要花费多少？用在哪些方面？具体可以借助现在的手机智能记账软件，比如：随手记、挖财等等工具，及时记录发生的收入和支出，还可以设置预算，很方便清晰地记录家庭每天每周的收入支出情况。

如果不明白想得到什么，就无法得到什么。设置理财目标时需要注意两点：一是理财目标必须量化，二是要有预计实现的时间。理财目标的设定必须是合理的，完全脱离现实而确立的理财目标是无效的。未来你可能有一些较大的支出计划，或是投资计划，可以选择将理财目标细化、层次化。

（三）制定实施计划。

有了目标，还必须制定行动指南即实施计划。计划大致有债务计划，保险计划，筹资计划，退休计划，以及逝世后家庭成员的相关计划，对于不同的时期而言，其计划是有差异的。下面结合不同家庭生命时期的特点进行计划建议。

第一阶段，单身期。这个阶段的人初入社会，收入较低，支出较大。该阶段主要目标是结婚，由此可将理财资金的一半左右做储蓄或是投资低成本的理财产品作为贮备资金，剩余的理财资金可投资一些容易变现的理财产品以防不时之需。该阶段适宜先节制消费，才有财可理。

第二阶段，家庭形成期。这个阶段的人事业处在成长期，追求收入成长，家庭收入逐渐增加。支出体现在由于较强的消费冲动，以及正常的家计支出、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造，都是较大的消费支出。这个阶段理财比较适合的方式是货币基金。因为这个阶段可支配财富较少，所以需要采取这种兼顾了收益较高、安全性高、流动性较高，并且门槛低的投资方式。另外，这个阶段风险承受能力强，可以适当拿出部分资金去投资股票，但是如果资金对股票不了解一定要咨询专业人士，或是选择投资基金的途径来降低投资风险。第三阶段，家庭成长期。这个阶段的人事业处在成熟期，个体收入大幅增加，家庭财富得到累积。但消费支出也不少，如父母赡养费用、正常的家计支出、子女教育费用，还要为自己及家人的健康作出保险类的支出准备，有一定经济基础后还要考虑换房换车等。该阶段家庭整体收入大于支出、略有盈余。这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产，还要给家庭买好保障类的保险产品。并且可以开始为退休做准备。

第四阶段，家庭成熟期。这个阶段正是事业鼎盛期，个体收入达到顶峰，家庭财富有很大的累积。支出主要体现在父母赡养费用、家计正常的支出以及为子女考虑购房费用。该阶段家庭整体收入大于支出、生活压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式，可以考虑债券、银行理财等产品，并且可以为养老做基金定投储备。

第五阶段，家庭衰老期。这个阶段家庭正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出，还有一部分休闲支出，如旅游等。该阶段状态可能是收入不抵支出，需要子女帮助。这个阶段适合国债、银行存款等非常稳健的`方式。

（四）实施计划。

再完美的计划不行动都没有任何意义，理财规划是一个长期规划需要坚持不懈、持之以恒才能达到最终的目标。在实施过程中，一方面需要按既定的计划进行按部就班的实施，以更好达到规划目标，避免计划成摆设，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊情况也需及时做相应调整。

理财过程中，需经常进行自我反思和总结，就能及时发现和改正自己的不足，并在下一次遇到类似问题时，能采取正确的策略。如此，便能有效减少失误，提高整体的投资效益。而对于个人而言，家庭财务更加复杂，可能疏漏的地方也会更多，因此更需要自我反思和总结。

（一）理财目标不明确。

相较于国外的投资理财者，国内投资理财者最大的特点就是在投资理财时频繁地买进卖出。导致这一现状的根本原因，是投资者没有明确的家庭理财规划目标。

具体的理财目标是理财规划的重点。别人会向你建议不同的理财目标，但是你自己必须明确究竟想要何种目标。个人最重要的是要了解并确定自己的理财目标，不要有太多的随意性，或者盲目性，然后根据目标来设计并实施理财方案，并根据市场自身的变化进行调整，便它一直跟随目标而动。

（二）风险意识不强。

众所周知，股票投资是属于高风险一类投资，并非是所有人都适合做股票，比如抗风险能力较差的退休老年人群体等。老年人风险意识不足便很容易跟风炒股，一旦选股失误，则很可能损失惨重。

家庭理财是需要一生的时间与精力来规划的，只有家庭理财健康发展，才能使家庭理财成为中国经济的重要支撑点，让经济发展得更为稳健。

[1]老骥，家庭理财中应注意的5大问题，中国工会财会，2015（12）。

[2]杨烨，当前我国家庭理财规划的存在问题及导解思路研究，云南财大硕士论文，2010（06）。

[3]潘慧，浅析家庭投资理财方式[j]，东方企业文化，2011（12）。

家庭理财规划

班级名称：学生姓名：学号：

财务管理。

目录。

i

ii。

（一）家庭成员基本情况。

（二）家庭资产负债表。

（三）家庭收支现况。

二、理财目标的分析及建议。

（一）家庭境况分析。

（二）家庭投资风险偏好。

（一）相关假设。

（四）保险规划。

（五）证券投资规划。

四、方案调整。

五、附录。

（一）个人模拟投资记录。

（二）个人模拟投资总结。