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银行风险管理部案件防控工作总结报告
xx银监分局:
我行结合各部门及各条线工作重点,对业务风险及案件防控工作进行了持续学习与研究,认真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节,变被动应对为主动防控,完善制度建设,加强全流程管理,持续开展员工教育、培训,从执行各项规章制度的细节入手,继续深入开展案件风险排查,防范案件风险。现将本年度案件风险排查工作总结汇报如下:
一、主要工作。
一直以来,我行领导高度重视案件风险排查工作,充分依靠员工的智慧和力量,群策群力,结合实际工作查找问题,重点对各项规章制度进行梳理,查缺补漏、剔旧补新,使制度与实际工作相符;对内控管理、工作落实和业务条线等方面的问题进行认真分析梳理,分类汇总,剖析根源,制定方案及时整改。
(一)认真落实案件风险防控工作的各项措施,实行案件风险防控工作责任制,年初与各支行、各员工签订《xx案件风险防控工作责任书》,全行共签订案件风险防控工作责任书156份,实行分管责任,明确工作职责,使案件风险防控工作做到全覆盖,责任落实到人,不留死角。
开多次会议,对案件防控工作的落实进行明确部署和严格要求,不等不靠,提早下手。我行成立了案件防控专项工作领导小组,制定活动实施方案,细化活动内容,明确目标,落实职责,增强工作针对性,不断加强内控管理,促进内控制度不断完善,优化全行工作作风,增强有效发展意识,进一步提高自我约束、自我监督、自我管理和自我完善能力,有效预防各类案件发生,促进全行各项业务健康发展,为我行进一步开展防控、工作打下基础。
(三)加强制度建设,规范业务操作,提高案件防控水平。为提高案件防控水平,对旧版本业务规范在执行中遇到的问题,监管部门及我行历次检查中发现的问题进行了针对性的修订和完善,对于我行新开发的业务品种,能先制定相关制度,做到制度先行。陆续制定了《xxx,修订了《xx银行流动性风险应急处置预案》、《xx银行查库制度》、《xx银行大额现金支付审批权限管理办法》等相关制度。增加了操作管理环节及岗位职责,对部分业务环节的流程及职责进行了优化及补充,从制度及流程管控层面规范了各岗位业务操作,强化了案件风险防控。
精神,要求各支行认真组织员工学习传达,并做好学习记录。根据下发文件管理部门对传达文件的学习情况进行检查,了解员工学习文件贯彻落实情况,进行督促指导,提高员工案件防控意识。
认真传达学习了多期《xx银行案例分析》及其他外部案例,提示各部门、各支行吸取教训,高度重视内控与案防工作,结合外部案例及我行实际,认真梳理排查本行业务管理中的薄弱环节,堵塞漏洞,提高对业务风险管理的重视程度,扎实防范了类似案件风险的发生。
(四)加强员工行为管理,推进我行操作风险管控。认真贯彻落实《xx银行员工劳动纪律管理暂行办法》、《xx银行员工学习管理办法》、《xx银行员工八小时以外查访制度》,开展了多次对员工不良行为的专项排查,加强员工行为管控,防范业务操作风险。先后开展了重要岗位员工不良行为排查,员工涉及民间融资专项行为排查,员工参与非法集资行为排查,排除隐患;共排查员工xx人,排查率100%,共收回员工承诺书xx份,员工家访表xx份。制定制定业务操作与合规建设的学习培训计划,每周三为内审、财务会计例会,周四为信贷业务例会。深入开展学习“合规建设与五个基本规范”要求各部门负责人带头学,结合本职工作深入学,做到人人知晓,入脑入心,进一步增强员工合规经营、按章办事的自觉性。
一是紧密结合支行实际,注重工作措施的针对性,重视工作方法的有效性,强调工作纪律的严肃性。在工作上严格执行考勤制度,实行晨会和上下班指纹签到、签退制度。员工每天早七点半前签到上班,晚五点半签到下班,任何人不得迟到早退,对迟到早退员工实行处罚。并在排查过程中注重“三个延伸”,即:在时间上向八小时外延伸,在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延伸,在业务上向操作细节上延伸,做到排查工作深入、彻底。
二是首先采取个人谈话、内部询问、实际走访的方式开展排查,排查工作深入到部门、对每位员工的思想、工作、生活、家庭等方面的综合评价。平常也较注重员工的思想状况,与他们交流谈心,沟通思想,同时,在工作上帮助他们,生活上关心他们,为员工排忧解难,使员工感受到xx银行这个集体大家庭的温暖。
严格遵守各项规章制度,树立正确的世界观,人生观,价值观,未发现有不良思想倾向和不良行为的员工。
员工不良行为排查工作,各部门能够认真组织员工学习总行的文件精神,进行不良行为的排查工作,对照排查内容逐条检查。排查工作的进行,加强和规范了员工行为,提高了员工防范道德风险和业务操作风险的能力。今后,我们还将对此项工作常抓不懈,逐步建立防范道德风险和业务操作风险的长效机制,为我行稳健经营、快速发展打下了坚实的基础。
三、存在的不足及薄弱环节。
(一)部分员工风险防范意识比较淡薄,对案件防控工作重视不够。部分员工心存侥幸,规章制度执行不够到位,或因业务繁忙而放松风险防范工作,没有将案件防范各项措施真正落到实处。
(二)理论学习学习的方法与效果上还存在不足,部分员工对平时的学习还存在着“走过场”的应付现象,真正通过学习来研究解决问题和矛盾、来指导业务发展还做得不够好。
(三)业务培训工作力度还不够,导致员工钻研业务知识的主动性和积极性不高,业务能力不强、业务操作上,部分员还存在着随意性的现象,不能及时防范和化解风险,岗位制约有时没有真正发挥。
×年,在×银监分局的大力支持和帮助下,×行紧紧围绕省局和×分局案防安保工作总体思路,狠抓制度落实、力促问题整改,着力加强案件风险防控体系的建设,始终坚持把案件防控工作放在首位,案防工作取得阶段成效,实现“零案件”案防目标,各项业务呈现良好发展态势。下面,将×行的具体工作情况汇报如下:
×年初,×行专门召集相关部门及人员专题研究安全运营和案件防控工作,并通过召开全行案防工作大会的形式,安排部署全年案防工作,提出抓好“四个落实”的案防工作要求:一是按照监管部门案防工作要求,确定案防工作的年度目标,做到目标落实。二是制定全年案防工作方案和工作计划,做到计划落实。三是深刻领会×银监局和×分局文件精神,提高思想认识,高度认识案件防控工作的重要性,紧密围绕案防十项重点工作,稳步扎实做好案件防控工作,确保完成各项工作任务,做到“重点工作落实”。四是×行案防工作实行各层级一把手负总责制,并在不同层级设立专兼职案防岗位,指定专人负责案件防控工作,实行定人、定岗、定责的“三定”管理,做到责任落实。目前,×行上下更加重视案防工作,工作的主动性、自觉性得到提高,确保了案防工作的有效落实。
二、强化教育,筑牢思想防线。
思想教育工作常常说起来重要,但实际上却最容易被忽视,在基层则更显薄弱。思想教育工作的缺失,也是引发道德风险和操作风险的一个重要因素,为此,我们着重抓了以下几方面工作:(一)持续开展制度培训,提高全员遵章守纪意识。×行以各项规章制度的学习培训为重点,全面组织开展了各个条线规章制度的培训活动。截至×月底,全行已有×余人、参加了集中培训,使员工的综合业务素质得到提高,为×行工作的顺利开展奠定了基础。
(二)开展警示教育活动,增强员工防范意识。×行注重将业务培训和法律知识培训有机结合,抓教育、抓引导,抓防范。今年以来,×行开展各种警示教育×场次,组织全行员工观看《警示教育》短片,并要求员工撰写心得体会,深刻反思,汲取教训。通过大量的刑事犯罪案例,用鲜活的人和事以法说教、以案说教,使警示教育收到很好的效果。
专门设立学习交流专栏,开展学习心得交流、思想认识交流,达到了总结提高的目的,保证了案防工作的整体效果。
(四)积极开展读书学习活动。在全行范围内开展“×”主题读书活动。通过全员学习、开心得交流会等形式进行,进一步转变了员工的思维,营造了良好的安全氛围。
三、强化制度建设,进一步提升内控执行力。
加强内控机制建设,堵塞管理漏洞是案件防控的关键。今年以来,×行以强化规章制度和案防长效机制建设的有机融合为突破口,抓好健全制度和强化执行两个关键环节,不断提高制度的约束性,努力实现管理规范化、经营合规化、工作标准化。
(一)完善案防工作考核评价机制。今年以来,×行以内控管理中案防要求为抓手,进一步强化考核评价工作,在业务流程管理和控制环节提出防范案件风险的要求,通过对案件防控工作的考核,努力实现违规违纪风险的提前消除,将案防要求与业务工作有机结合起来,努力解决制度建设和执行的“两张皮”问题。坚持每月自查,监事会每季度抽查,半年总行考核通报,切实督促各级领导班子、领导人员和重点管理岗位人员认真履行案防工作职责,确保制度执行的严肃性和规范性,并将责任落实到人,真正做到“谁主管、谁负责”。
(二)强化员工违规行为的管理。在对基层机构负责人。
和各部门案防工作考核的基础上,按照监管部门的要求,实施对员工进行违规行为积分,强化员工违规行为的管理,并制定出《员工违规行为积分实施细则》。引导和督促各级部门和工作人员遵章守纪、依法合规经营。员工违规行为积分细则的实施,使违规违纪行为得到有效遏制,收到良好效果。
四、强化内控管理,把内控管理工作落到实处。
今年,×行提出“×”的工作思路,着重解决基础管理薄弱问题,努力构建案件防控长效机制。为此,我们重点抓了以下几方面工作。
(一)高度重视轮岗、休假管理。在重要岗位人员轮岗轮调和强制性休假制度方面,×行严格按照监管部门“三个百分百”要求,修订完善了《岗位轮换、交流管理办法》,进一步明确了岗位轮换、交流范围、方式、条件及期限;完善了岗位轮换交流流程,从而为岗位轮换、交流的顺利实施奠定了基础。
(二)高度重视对对账工作的管理。严格按照《人民银行结算账户管理办法》和×行银企对账制度进行银企、银银对账。银企对账包括与客户每季度存款对账,目前,我行×万元以上对账率达100%。按照要求,各支行负责人每季度直接与重要客户进行对账,对对账工作开展抽查,督促回收对账单等,保证了对账工作的顺利进行。
(三)高度重视案防三项制度的落实工作。一是按照银。
监会关于案件(风险)的最新口径,全面清理辖内机构自×年以来的案件风险情况,加强案件监管、严格案件报告。二是进一步规范案件查处流程。成立由行领导任组长的专案组,开展风险清查,妥善处置和化解案件风险。三是严肃案件管理纪律。要求各机构增强对案件风险的快速反应能力,及时报告;对发现符合监管部门或总行规定的案件或案件风险情形的,不报告或未在规定期限内报告,将严肃处理;要求各机构高度重视案件查处工作,深入调查,严肃问责,扎实整改,以有效的案件查处工作,促进内控案防工作能力的提升。截至×月末,我行未发现案件(风险)信息,报送数为零。
(四)高度重视安全管理,做实安保工作。今年以来,×行在安保方面主要抓了以下几方面的工作:一是加强全员安保意识和技能培训。组织安保人员针对营业场所重点部位进行了防抢演练培训。二是加强防护设施建设。实行各支行负责人以物防、技防设施的管理负总责制,建立了双路报警系统,确保物防、技防设施的正常运行。三是加强规章制度建设。制定下发了《安全保卫管理办法》等规章制度。
五、强化监督措施,完善案件防范的约束激励机制从严治行是加强内控管理的基本要求,为此,我们坚持做到三个到位:
今年以来,我部根据《××银行案件防控长效机制实施办法》、《××银行2011年案件防控工作方案》等文件精神,结合部门及条线工作重点,对授信业务风险及案件防控工作进行了持续学习与研究,认真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节,完善制度建设,加强全流程管理,持续开展员工教育、培训,继续深入开展案件风险排查,建立和完善案件防控的长效机制,防范授信业务案件与合规风险。现将相关工作开展情况报告如下:
(一)明确案防重点,制定年度工作计划及整改规划我部在年初对全年的授信风险管理条线案件防控工作进行了专题部署,在对2010年度案件防控工作进行总结的基础上,拟定了2011年风管条线案件防控工作思路与计划,严格落实案件防控各项工作内容,始终将案件防控工作贯穿于授信业务的日常管理和风险排查工作之中。同时,为建立整改长效机制,加强和完善案件防控工作,我部还制定了2011年风管条线案件防控整改规划,进一步明确并细化了全年案件防控工作的推进重点和主要实施内容。
(二)建立责任体系,明确责任目标。
我部已形成由总经理领导,总经理室其他班子成员分别负责对口的二级部室、科室,各科经理负责本科员工,一级抓一级、一级盯一级的全员案件防控工作责任体系。我部负责人已于2010年底签订《××银行案件防控目标责任书(2011年度)》。2011年我部以确保不发生百万元以上大案、要案、力争杜绝百万元以下案件为案件防控责任目标,加强组织领导,落实内部责任追究机制。
(三)定期实施案防日常工作检查,开展相关知识学习与培训。
我部认真贯彻案防办公室工作要求,按季对员工案防知识学习培训情况、新《银行业金融机构从业人员职业操守指引》“防范操作风险三十禁”、案件处臵管理暂行办法等学习情况等若干日常工作内容开展检查,检查结果均已报送案件防控办公室。
另外,为增强部门案防知识学习的主动性,我部还制定了案件防控知识学习与培训计划,对学习与培训的内容、安排、组织方式、学习重点、实施要求等进行了明确。在具体落实上,部门根据计划安排,结合案防重点,每季下发学习通知至全体员工,要求有针对性地加强案防知识学习,以便更好地开展案防工作。
(四)确定案防重点关注名单,加大对被关注单位的指导和检查力度。
我部按照《××银行2011年案件防控工作方案》的要求建立重点单位关注机制。根据日常工作实践,结合各项信贷检查情况,对授信业务经营与管理合规性相对薄弱、整改情况相对欠佳的经营单位,建立了《重点关注名单》,梳理了重点关注风险点,以便加大对被关注单位的指导和检查力度。相关名单已按季报送案件防控办公室。
(五)加强制度建设,规范业务操作,提高案件防控水平。
版)》、《××银行固定资产贷款作业规范(2011版)》、《××银行流动资金贷款作业规范(2011版)》。2011版作业规范增加了支付管理环节及支付管理岗职责,对部分业务环节的流程及职责进行优化及补充。修订后的三项作业规范进一步强化了贷款全流程管理,规范了各岗位业务操作,从制度及流程管控层面强化了案件风险防控。
二是针对上海银监局对我行“三个办法、一个指引”贯彻落实情况的检查意见,下发了《关于坚决贯彻落实“三个办法、一个指引”相关要求的通知》,提出严格落实整改、进一步夯实信贷管理工作、深入推进“三个办法、一个指引”贯彻执行的工作要求。
三是结合银监局监管意见,下发了《关于我行部分经营单位贷款新规违规问题的通报》,要求各分支行对照银监的现场检查意见,进一步加强落实整改与自查自纠;高度重视贷款新规,营造贷款合规文化;进一步改进和完善贷款基础管理要求;统一问责标准,加强内部问责。
四是下发《关于严格执行贷款新规,加快落实“三项工作”的通知》,要求各单位要严格执行“三个办法、一个指引”,尽职开展贷款三查,严格调查、审核、跟踪贷款用途及流向,防范信贷资金被挪用。同时,通知并要求强化贷后管理,加强资金流向的跟踪检查,防范贷款资金挪用。在开展贷后现场检查及日常走访时,要进行实地账务比对,核实企业检查用款是否与贷款合同约定用途一致;及时搜集能够证明信贷资金用途的有关凭据,确保贷款资金实际流向与合同约定贷款用途相符。发现挪用的要采取限期收回等措施予以整改。
住房类贷款的监测,加大对假合同、假按揭等违规行为和转按揭、加按揭等不审慎做法的打击力度。此外,还要求通过加强贷款支付与资金流向管理,严格防范信贷资金被挪用于发放网络贷款、民间借贷,并要求强化内部员工约束,防范其利用工作便利直接或间接参与融资性担保公司的违法违规活动。
2、加强操作风险管控,落实有效措施。
一是为推进和加强我行操作风险管理,制定下发《××银行操作风险字典库(2011版)》,明确操作风险分类标准,在业务流程分析的基础上,对全行操作风险因子、操作风险事件、操作风险损失、操作风险点进行定义,识别和分类,构成操作风险识别和分类的字典式工具库。
二是为进一步规范个人征信业务操作,确保合规征信,制定并下发《××银行个人信用报告查询作业规范(2011版),按贷前、贷后、异议及信用卡特约商户实名查询等对征信业务进行规范。同时,向分支行重申“先授权,后查询”,严格遵循个人征信查询授权程序;“专人登记,定期核对”,做实个人征信台账的管理要求。
效或权利障碍票据而产生的其他多种风险,对承兑业务采用保证金或定期存单质押担保的,须严查资金来源的合法性;严防无真实贸易背景,利用虚假资料开票、贴现,以及循环开票套取资金、套利;严控资金流向,防止贴现资金流入股市、期市、高利贷等领域。四是下发《关于转发中国银行上海市分行违规与持无效贷款卡企业发生信贷业务情况通报的通知》,要求在贷前调查和最终放款前查询贷款卡状态,严禁与持无效贷款卡的客户发生信贷业务。严格执行《××银行企业信用信息基础数据库管理暂行办法》中关于贷款卡查询的规定,同时要求各经营单位针对存量信贷业务中是否存在给无效贷款卡客户办理业务的情况进行自查,如有发现要立即整改。
3、加强风险防范,推进案防长效机制建设。
下发《关于转发进一步推进改革发展加强风险防范的通知》,在转发银监文件的同时,重点提出要推进案件防控长效机制建设,包括:加强合规内控建设;深入推进案件防控工作,严格落实案件防控目标责任制,认真执行《××银行2011年案件防控工作方案》,努力实现全年案件防控目标。
(六)结合外部案例及我行实际,及时发布案件风险提示。
一是在2011年全行案件防控工作会议上通报了齐鲁银行伪造金融票证案,提示与会的各经营单位吸取该案件的教训,高度重视内控与案防工作,加强信贷流程精细化管理,重视操作风险管理,提高对低风险业务风险管理的重视程度并加强该类业务的风险排查。
2013年上半年,在总行及分行领导的正确领导下,在当地各监管部门的指导关心下,我分行认真贯彻落实总行、各监管单位的安保及案防工作文件精神与监管要求,坚持以防为主,以查促防的指导思想,加强队伍建设,强化队伍管理,营造“安全为集体,人人保安全”的良好氛围,上半年中,安全保卫及案件防范工作稳步进行。现将我分行2013年上半年案件防范及安全保卫工作情况汇报如下:
一、高度重视案防安保工作,制定计划逐一落实。
作人员联合风险部门开展全行安全检查,长假节前大检查等;按责任书要求亲自参与全行的消防设施检查、监控报警系统巡检。时刻注意掌握辖内安全动态,及时解决我分行保卫工作中存在的不足和问题。
(二)强化案防常识学习、不忘思想警示教育。上半年中,我分行严格落实案防知识学习和教育制度,在每一季度的安全例会上,坚持安全常识学习和教育,继续加强分行的安防保卫制度及各项应急预案的学习,将多媒体与书面教育相结合,积极收集消防火灾视应急处置技能培训视频放映,以直观易接受的教育方式提高了员工的消防知识及技能,并收集近期各地发生的大案要案进行通报警示教育,并举一反三,结合辖内社会治安形势,提升案防意识,抓自查促整改,使广大员工对安全防范的严峻性、必要性有一个清醒的认识,增强忧患意识和紧迫感,克服麻痹和侥幸心理,做到警钟长鸣,并要求前台员工在日常工作中,做好客户安全提示,提高客户离行后的安全防范意识。
二、抓队伍建设,提高安全防范技能在日常工作中,加强队伍建设、政治思想教育建设,紧抓队伍身体素质锻炼,培训临柜人员对自卫器械的保管和使用,要求他们熟练掌握。在保安人员管理方面,我行不仅要求保安公司加强对保安人员的安全教育培训,要求驻网点保安的日常工作严格遵守我分行各项规章制度,还要求驻网点保安人员参加我分行对员工开展的案防培训,向各部室下发传阅学习安保及案防培训材料,保持高压态势,确保案件风险得到有效防控。
三、完善制度及管理体系,加大风险防控力度。
(一)强化检查整改。为促进安全保卫工作制度化、规范化,落实检查效果。年初,我分行积极认真总结2012年度安全保卫工作情况,根据总行制定的安全保卫检查实施办法和违规违纪处罚实施细则,采取常规性自查与不定期自查、并与重大节日专题查相结合的方式,时刻注意掌握辖内安全保卫工作动态,整改隐患,堵塞漏洞,防患于未然。
(二)加强技防物防建设。根据分行树立的“安全无小事”的思想,贯彻从安全出发、从实际出发的原则,完善了分行技防物防建设。定期按照巡检制度做好设备巡检,积极配合总行对新设立网点安防建设工作进行督促指导,严格按照公安机关相关金融机构网点安防设施建设规范进行施工,最终通过验收顺利开业,各项技防物防系统稳健运行。根据总行部署,将远程监控与本地监控相结合,在原有本地监控网络的基础上积极对atm自助银行等高风险区域接入总行远程监控报警中心,有效提高物防和技防水平,提高了安全系数。
(三)严控风险事件,预防案件发生。上半年,我分行在推进业务发展的同时,保卫部门及风险管理部门定期召开联席会议,两部门协调配合,按照风险管理及案件防范要求对各项业务进行风险防控,严格贯彻落实信贷风险管理规定对信贷部门各项信贷业务进行风险管控,组织相关部门每月定期对营业部门进行重要空白凭证及现金进行检查,及时消除隐患,将分行各项内控制度落到实处。
四、存在的不足及下半年主要工作打算一是安全防范意识有待进一步增强。
二是分行监控报警系统部分硬件设备老化故障频发,下半年需加强技防物防硬件设施日常检查维护,做好硬件设施更新工作。
xx银行xx。
xxxx年,xx农村信用合作联社坚持以督导强化农村信用社案件风险防控为重点,大力强化案件防控职能建设,认真扎实抓好案件防控工作,做到突出重点、整体推进,形成了联社、各部室、各信用社齐抓共管,全部整体联动的格局,使案件防控工作逐步步入常规化、制度化、规范化轨道。案件防控工作的推行,有效遏制了各类案件和重大违纪违规问题的发生,截至九月底,我县信用社实现了零发案。
一、基本情况。
xx农村信用社合作联社下辖xx个信用社、x个营业部,共xx个营业网点。在职职工xxx人。联社内设部门xx个。截至xxxx年x月底,各项存款余额达到xxxxx万元,较年初上升30549万元,存款增幅%,占年度计划36000万元的%,较去年同期多上升9710万元;各项贷款余额达到xxxx万元,其中:贴现持票xxxx万元,较年初下降16045万元,传统贷款较年初上升14428万元,占年度计划26500万元的%,存贷比例%;其中:农业贷款余额xxxxx万元,较年初上升12332万元,占比%。
不良贷款余额xxxx万元,较年初下降万元,占年度计划700万元的%,不良贷款占比%;累计收回臵换呆帐贷款万元,占年计划40万元的86%;累计收回托管资产万元,处臵托管资产2250万元,占年度计划5500万元的%;前9个月实现各项收入16925万元,同比多增收6350万元;各项支出14363万元,同比增加6888万元;账面利润2562万元,经营利润5059万元,同比增加1070万元。
二、案件风险防控工作开展情况一、抓组织机构建设,明确工作目标。
依照案件防控文件精神,上半年,xx联社在以xxxx理事长为组长、xxx主任为副组长,联社监事长、副主任、部门负责人以及信用社主任为成员的案件防控工作领导小组的领导下,对防控工作做出了具体安排部署,同时各信用社也成立了相应的案件防控工作领导小组。结合我县信用社案件防控工作开展情况,联社先后召开了专题会、推进会、督导会,联社亢理事长对该项工作落实情况进行了明确部署和严格要求,各社主任、网点负责人本着对信用社事业、对员工和对自己高度负责的态度,率先垂范,以身作则,认真扎实地抓好案件防控工作,取得了显著成效,确保了前九个月经营零案率。
根据省联社“基础管理年”活动安排,xx联社以组建农村商业银行为契机,本着“严密、科学、规范、有效”的原则积极开展“三抓一促进”活动,一是根据实际需要,不断完善补充制度,使各项内控制度能够覆盖业务操作的每一个环节,确保不出现“制度盲区”;并设计操作流程,使各个业务之间,一个业务的各个环节之间,形成有序的、相互制约、相互联系的过程。共修订完善各项制度xxx条。二是在领会精神实质上下功夫,真正做到学出精神、学出新意、学出氛围、学出成效。三是坚持学以致用,抓好管理的规范和制度的执行。让每名员工知道该做什么、不该做什么、该怎么做;严格用科学有效的制度来规范员工的行为,坚持按章办事、管好程序办事,实现规范化管理。
三、抓“四项制度”落实,防范各类风险。
联社按照市办下发的《关于落实干部交流等四项制度的紧急通知》的相关要求,严格按照四项制度的相关规定进行了认真落实,一是落实了干部交流制度。4月份通过公开竞聘、考试、答辩等程序选拔了31名中层干部,其中部门经理13名,信用社主任、副主任18名,分别充实到了任职三年以上的需轮换的部门及信用社。二是对全县主管会计20人进行了轮换,三是对全县各信用社一线的操作柜员32人进行了轮岗,四是对全县信贷员进行了轮片或轮岗38人。此举有效防范了操作风险。
四、抓案件风险排查活动,遏制各类案件的发生。
为了有效防范风险,四月份,联社认真开展案件风险自查活动,做到了不漏一个环节,不漏一笔业务、不漏一个员工,对xx年以来联行清算、存放同业、银行承兑汇票、贴现、财务会计、出纳、柜员管理、信贷、计算机、银行卡、安全保卫等业务进行全面的案件风险隐患排查;对员工工作能力、工作态度、工作责任心及银监会提出的九类不良行为进行排查;对重要岗位人员进行排查;对各业务网点管理能力、内控制度执行能力、自我约束能力及各项业务发展状况进行排查;对贷款的发放程序、审批程序、责任落实和责任追究进行排查;对大额费用管理、固定资产管理等进行排查。在进行排查的同时,还做到了以下两点:
一是结合我县信用社实际,注重工作措施的针对性,重视工作方法的有效性,抓住自查、互查、综合考评三个阶段,合理安排各阶段工作进度。并在排查过程中注重“三个延伸”,即:在时间上向八小时外延伸,在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延伸,在业务上向操作细节上延伸,做到排查工作深入、彻底。
下旬至5月份,我县信用社共排查395人,排查面达到100%。收回排查表395份,其中自查表395份、互查表395份。在这次九种人排查工作中,发现有2个不良行为的员工,联社已对两人分别做了处理。
通过本次排查,发现了一些风险隐患,采取边查边纠的措施,使检查中发现的部分问题及时得到了整改、纠正,排除了部分操作隐患,及时防范了风险。
五、抓多层次的业务检查、专项稽核、警示教育活动,提高案件防控意识。
充分发挥稽核监督作用,以“风险管理”为重点,“审慎经营”为目标,进一步提高案件防控能力。一是加大稽核检查力度,做到不留死角。扎实开展了xx年业务经营真实性检查、存款滚动式检查、五一安全检查、部分信用社突击检查、呆账核销检查、信贷大检查、票据业务检查、财务检查、重要空白凭证及印章管理检查、序时稽核等。通过连续检查,杜绝了风险隐患的发生。二是建立了稽核检查问题跟踪台账。联社根据每次检查后信用社问题整改情况逐月下发稽核问题跟踪台账,限期整改,从而确保检查中发现的问题跟踪到位,整改到位。对整改不到位的信用社及责任人及时进行了处理。
三是加大了责任追究力度。今年,我联社对19名违规违纪人员进行了处理。
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宁可累死在路上,也不能闲死在家里!宁可去碰壁,也不能面壁。是狼就要练好牙,是羊就要练好腿。什么是奋斗?奋斗就是每天很难,可一年一年却越来越容易。不奋斗就是每天都很容易,可一年一年越来越难。能干的人,不在情绪上计较,只在做事上认真;无能的人!不在做事上认真,只在情绪上计较。拼一个春夏秋冬!赢一个无悔人生!早安!—————献给所有努力的人.
银行风险管理部案件防控工作总结报告
各单位,本部各部门:
根据市分行关于做好案件防范形势及操作风险分析的要求,我行对今年四季度全行案件防范形势及操作风险进行了分析,支行各部门主要负责人参加了会议。会议回顾了案件防范工作情况,各条线汇报分析了案件防范工作形势,支行纪委书记左爱国对做好下一步全行案件防范工作和防范操作风险提出了具体要求。会议认为目前全行案防防范和操作风险形势不太乐观,表现在有的个人客户经理在发放小额农贷和助业贷款中,贷前调查不到位、担保管理不规范、贷后管理不到位、风险管理工作不力等问题,造成贷款形成不良。在内控合规上存在部分网点、部门对业务拓展和内控合规的关系认识时有模糊,未能正确处理好发展与控险的并重关系,尤其是面对巨大的经营压力,仍存有片面强调、缺乏统筹、有失偏颇的现象;部门的尽职监督缺乏计划性、针对性、实用性。有的部门该项工作处于被动应付状态,检查不细,质量不高;职能部门联动不到位,相关业务交叉点成为监控盲区;对检查发现的问题虽多数能落实整改,但对问题的成因剖析不到位,常常是治标不治本;对出现的共性问题,研究防控的对策并加强辅导不够,且责任追究的力度不够,起不到举一反三的效果。在操作风险上,防诈骗案件形势十分严俊。分析问题的原因,主要有以下几点:一是思想上重视不够。我们在抓业务经营工作的同时,没有真正把案件防控、操作风险防范和反腐倡廉工作一样重视、还存在“两张皮”的问题。二是在制度、流程和岗位制约等方面管理不到位。存在监管和制约流于形式或根本难以监控制约的问题,使某些关键岗位人员有机可乘。三是员工管理不到位。对员工人生观、思想观、价值观的教育不够,只注重员工八小时以内的工作状态,忽视了员工八小时以外的生活调查,忽视了一些案件发生苗头性的问题。为此,要求全行上下要认真反思,深刻吸取教训,进一步强化案防和合规意识,规范从业行为。全行每一位干部员工要举一反三,以此为戒,充分认识案件防范必要性、紧迫性和违规问题的危害性,做到警钟长鸣,防微杜渐,时刻坚守道德底线、合规底线和法纪防线,共同努力,全面提升全行的合规经营、内控管理水平。当前是经济体制深刻变革、社会结构深刻变动、利益格局深刻调整、思想观念深刻变化的关键时期,在核心价值体系逐步形成的同时,金钱主义、享乐主义、个人主义、潜规则等不良思想和社会现象难以根除。尤其是近两年,宏观调控加剧,货币政策紧缩,信贷规模严控,社会资金面紧张,加之,企业原材料价格上扬,融资成本和财务成本上升,使地方政府以及企业自身发展的资金压力明显加大,外部客户侵蚀以及内部权力失衡的可能性逐步增加,一旦管控不力,必然一拍即合。与此同时,资金掮客、中小担保公司、2贷款公司以及所谓的创业投资企业十分活跃,他们往往以“募集有限合伙基金”、“从事代理业务”为手段,以高额收益诱,拉拢银行干部员工,银行干部员工通过个人入股,或者通过个人资产业务、票据业务、代客理财业务等途径,参与或变相参与非法集资、资金中介或者贷款公司经营的风险进一步凸显,一旦发生案件,一般均有杀伤力大、破坏力强、影响恶劣的普遍特征,必须要引起全行上下的高度警觉,切实加强制度执行情况的监督检查和员工思想行为的分析排查。具体要抓好以下防控措施的落实:
有岗位、所有业务、所有产品、关键行为、所有人员的全面覆盖。另外,要建立制度执行情况的定期后评价。要高度重视重点领域、重点部位和重点环节的制度建设。反复发生的问题要从规律上找原因,普遍发生的问题要从体制上找原因,要突出重点,从腐败现象多发易发的领域和环节入手,深入分析原因,找出对策措施,堵塞制度漏洞,切实提高制度建设的针对性、务实性。大量实践证明,绝大部分案件或风险性事件的发生,一个重要的原因就是有章不循,从我行现有制度的执行情况看,虽然总体较好,但是存在的问题也不少,各类检查中暴露的问题,绝大部分都与不执行制度有关,只要产生道德风险,任何一个漏洞都可能产生管涌、溃坝!必须采取更加坚决的态度、更加有力的措施推进制度的贯彻执行。要进一步3加大惩处的力度,对不执行制度的人和事,要旗帜鲜明,在分析原因,区分责任的基础上,严厉予以打击;要狠抓“四项制度”的严格执行。必须严格按照上级行“四项制度”的要求,在同一岗位任职超过规定期限的必须限期交流到位;柜员、运营主管要按期轮岗,本部长期在同一岗位的人员也要安排轮岗。
工与客户之间非正常资金往来行为的排查,狠抓重点人员的监管,要高度关注客户经理与客户之间的非正常关系,关注客户经理双人调查制度的执行情况。要根据排查结果,梳理业务流程,完善内控制度,规范权力运行,采取扎实有效措施从源头上防范新的案件风险。
4责的纪律规定,以沉重的代价增加全体干部员工的职业风险意识。善于抓住典型,通过对典型事件的处理,达到事情出在一点,教育惊醒一片,推动全行严格管理的目的。
第五、定期召开案防及操作风险分析会议。要求各二级支行实行定期召开案防及操作风险分析会议制度。风险分析会议内容:一是学习传达上级行相关管理制度规定、案件通报和有关案防会议精神;二是排查、分析总行关于规范员工行为的“四十个严禁”、员工行为排查二十种情况、《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》明确的相关违规行为等;三是通报分析当月本网点在操作风险管理以及案防工作方面存在的突出问题并落实整改;四是结合制度执行规范、业务流程、行为管理等提出下一步防范风险工作要求。每位员工在会前要认真准备分析提纲,召开会议时要积极发言,每个人都要在笔记本上记录风险分析内容,并联系本人思想实际、岗位职责、社会交往及平时耳闻目睹情况,对本单位下一步案件及操作风险防控工作提出意见建议。各二级支行(部)对风险分析会议中发现的问题和风险点要认真梳理,进行原因和后果分析,并提出防控措施,按月以书面形式向支行(内控合规、监察部门)报告。如发现严重违规操作和重大案情,必须随时报告支行。
银行风险管理部案件防控工作总结报告
xx银监分局:
我行结合各部门及各条线工作重点,对业务风险及案件防控工作进行了持续学习与研究,认真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节,变被动应对为主动防控,完善制度建设,加强全流程管理,持续开展员工教育、培训,从执行各项规章制度的细节入手,继续深入开展案件风险排查,防范案件风险。现将本年度案件风险排查工作总结汇报如下:
一、主要工作。
一直以来,我行领导高度重视案件风险排查工作,充分依靠员工的智慧和力量,群策群力,结合实际工作查找问题,重点对各项规章制度进行梳理,查缺补漏、剔旧补新,使制度与实际工作相符;对内控管理、工作落实和业务条线等方面的问题进行认真分析梳理,分类汇总,剖析根源,制定方案及时整改。
(一)认真落实案件风险防控工作的各项措施,实行案件风险防控工作责任制,年初与各支行、各员工签订《xx案件风险防控工作责任书》,全行共签订案件风险防控工作责任书156份,实行分管责任,明确工作职责,使案件风险防控工作做到全覆盖,责任落实到人,不留死角。
开多次会议,对案件防控工作的落实进行明确部署和严格要求,不等不靠,提早下手。我行成立了案件防控专项工作领导小组,制定活动实施方案,细化活动内容,明确目标,落实职责,增强工作针对性,不断加强内控管理,促进内控制度不断完善,优化全行工作作风,增强有效发展意识,进一步提高自我约束、自我监督、自我管理和自我完善能力,有效预防各类案件发生,促进全行各项业务健康发展,为我行进一步开展防控、工作打下基础。
(三)加强制度建设,规范业务操作,提高案件防控水平。为提高案件防控水平,对旧版本业务规范在执行中遇到的问题,监管部门及我行历次检查中发现的问题进行了针对性的修订和完善,对于我行新开发的业务品种,能先制定相关制度,做到制度先行。陆续制定了《xxx,修订了《xx银行流动性风险应急处置预案》、《xx银行查库制度》、《xx银行大额现金支付审批权限管理办法》等相关制度。增加了操作管理环节及岗位职责,对部分业务环节的流程及职责进行了优化及补充,从制度及流程管控层面规范了各岗位业务操作,强化了案件风险防控。
精神,要求各支行认真组织员工学习传达,并做好学习记录。根据下发文件管理部门对传达文件的学习情况进行检查,了解员工学习文件贯彻落实情况,进行督促指导,提高员工案件防控意识。
认真传达学习了多期《xx银行案例分析》及其他外部案例,提示各部门、各支行吸取教训,高度重视内控与案防工作,结合外部案例及我行实际,认真梳理排查本行业务管理中的薄弱环节,堵塞漏洞,提高对业务风险管理的重视程度,扎实防范了类似案件风险的发生。
(四)加强员工行为管理,推进我行操作风险管控。认真贯彻落实《xx银行员工劳动纪律管理暂行办法》、《xx银行员工学习管理办法》、《xx银行员工八小时以外查访制度》,开展了多次对员工不良行为的专项排查,加强员工行为管控,防范业务操作风险。先后开展了重要岗位员工不良行为排查,员工涉及民间融资专项行为排查,员工参与非法集资行为排查,排除隐患;共排查员工xx人,排查率100%,共收回员工承诺书xx份,员工家访表xx份。制定制定业务操作与合规建设的学习培训计划,每周三为内审、财务会计例会,周四为信贷业务例会。深入开展学习“合规建设与五个基本规范”要求各部门负责人带头学,结合本职工作深入学,做到人人知晓,入脑入心,进一步增强员工合规经营、按章办事的自觉性。
一是紧密结合支行实际,注重工作措施的针对性,重视工作方法的有效性,强调工作纪律的严肃性。在工作上严格执行考勤制度,实行晨会和上下班指纹签到、签退制度。员工每天早七点半前签到上班,晚五点半签到下班,任何人不得迟到早退,对迟到早退员工实行处罚。并在排查过程中注重“三个延伸”,即:在时间上向八小时外延伸,在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延伸,在业务上向操作细节上延伸,做到排查工作深入、彻底。
二是首先采取个人谈话、内部询问、实际走访的方式开展排查,排查工作深入到部门、对每位员工的思想、工作、生活、家庭等方面的综合评价。平常也较注重员工的思想状况,与他们交流谈心,沟通思想,同时,在工作上帮助他们,生活上关心他们,为员工排忧解难,使员工感受到xx银行这个集体大家庭的温暖。
严格遵守各项规章制度,树立正确的世界观,人生观,价值观,未发现有不良思想倾向和不良行为的员工。
员工不良行为排查工作,各部门能够认真组织员工学习总行的文件精神,进行不良行为的排查工作,对照排查内容逐条检查。排查工作的进行,加强和规范了员工行为,提高了员工防范道德风险和业务操作风险的能力。今后,我们还将对此项工作常抓不懈,逐步建立防范道德风险和业务操作风险的长效机制,为我行稳健经营、快速发展打下了坚实的基础。
三、存在的不足及薄弱环节。
(一)部分员工风险防范意识比较淡薄,对案件防控工作重视不够。部分员工心存侥幸,规章制度执行不够到位,或因业务繁忙而放松风险防范工作,没有将案件防范各项措施真正落到实处。
(二)理论学习学习的方法与效果上还存在不足,部分员工对平时的学习还存在着“走过场”的应付现象,真正通过学习来研究解决问题和矛盾、来指导业务发展还做得不够好。
(三)业务培训工作力度还不够,导致员工钻研业务知识的主动性和积极性不高,业务能力不强、业务操作上,部分员还存在着随意性的现象,不能及时防范和化解风险,岗位制约有时没有真正发挥。
×年,在×银监分局的大力支持和帮助下,×行紧紧围绕省局和×分局案防安保工作总体思路,狠抓制度落实、力促问题整改,着力加强案件风险防控体系的建设,始终坚持把案件防控工作放在首位,案防工作取得阶段成效,实现“零案件”案防目标,各项业务呈现良好发展态势。下面,将×行的具体工作情况汇报如下:
×年初,×行专门召集相关部门及人员专题研究安全运营和案件防控工作,并通过召开全行案防工作大会的形式,安排部署全年案防工作,提出抓好“四个落实”的案防工作要求:一是按照监管部门案防工作要求,确定案防工作的年度目标,做到目标落实。二是制定全年案防工作方案和工作计划,做到计划落实。三是深刻领会×银监局和×分局文件精神,提高思想认识,高度认识案件防控工作的重要性,紧密围绕案防十项重点工作,稳步扎实做好案件防控工作,确保完成各项工作任务,做到“重点工作落实”。四是×行案防工作实行各层级一把手负总责制,并在不同层级设立专兼职案防岗位,指定专人负责案件防控工作,实行定人、定岗、定责的“三定”管理,做到责任落实。目前,×行上下更加重视案防工作,工作的主动性、自觉性得到提高,确保了案防工作的有效落实。
二、强化教育,筑牢思想防线。
思想教育工作常常说起来重要,但实际上却最容易被忽视,在基层则更显薄弱。思想教育工作的缺失,也是引发道德风险和操作风险的一个重要因素,为此,我们着重抓了以下几方面工作:(一)持续开展制度培训,提高全员遵章守纪意识。×行以各项规章制度的学习培训为重点,全面组织开展了各个条线规章制度的培训活动。截至×月底,全行已有×余人、参加了集中培训,使员工的综合业务素质得到提高,为×行工作的顺利开展奠定了基础。
(二)开展警示教育活动,增强员工防范意识。×行注重将业务培训和法律知识培训有机结合,抓教育、抓引导,抓防范。今年以来,×行开展各种警示教育×场次,组织全行员工观看《警示教育》短片,并要求员工撰写心得体会,深刻反思,汲取教训。通过大量的刑事犯罪案例,用鲜活的人和事以法说教、以案说教,使警示教育收到很好的效果。
专门设立学习交流专栏,开展学习心得交流、思想认识交流,达到了总结提高的目的,保证了案防工作的整体效果。
(四)积极开展读书学习活动。在全行范围内开展“×”主题读书活动。通过全员学习、开心得交流会等形式进行,进一步转变了员工的思维,营造了良好的安全氛围。
三、强化制度建设,进一步提升内控执行力。
加强内控机制建设,堵塞管理漏洞是案件防控的关键。今年以来,×行以强化规章制度和案防长效机制建设的有机融合为突破口,抓好健全制度和强化执行两个关键环节,不断提高制度的约束性,努力实现管理规范化、经营合规化、工作标准化。
(一)完善案防工作考核评价机制。今年以来,×行以内控管理中案防要求为抓手,进一步强化考核评价工作,在业务流程管理和控制环节提出防范案件风险的要求,通过对案件防控工作的考核,努力实现违规违纪风险的提前消除,将案防要求与业务工作有机结合起来,努力解决制度建设和执行的“两张皮”问题。坚持每月自查,监事会每季度抽查,半年总行考核通报,切实督促各级领导班子、领导人员和重点管理岗位人员认真履行案防工作职责,确保制度执行的严肃性和规范性,并将责任落实到人,真正做到“谁主管、谁负责”。
(二)强化员工违规行为的管理。在对基层机构负责人。
和各部门案防工作考核的基础上,按照监管部门的要求,实施对员工进行违规行为积分,强化员工违规行为的管理,并制定出《员工违规行为积分实施细则》。引导和督促各级部门和工作人员遵章守纪、依法合规经营。员工违规行为积分细则的实施,使违规违纪行为得到有效遏制,收到良好效果。
四、强化内控管理,把内控管理工作落到实处。
今年,×行提出“×”的工作思路,着重解决基础管理薄弱问题,努力构建案件防控长效机制。为此,我们重点抓了以下几方面工作。
(一)高度重视轮岗、休假管理。在重要岗位人员轮岗轮调和强制性休假制度方面,×行严格按照监管部门“三个百分百”要求,修订完善了《岗位轮换、交流管理办法》,进一步明确了岗位轮换、交流范围、方式、条件及期限;完善了岗位轮换交流流程,从而为岗位轮换、交流的顺利实施奠定了基础。
(二)高度重视对对账工作的管理。严格按照《人民银行结算账户管理办法》和×行银企对账制度进行银企、银银对账。银企对账包括与客户每季度存款对账,目前,我行×万元以上对账率达100%。按照要求,各支行负责人每季度直接与重要客户进行对账,对对账工作开展抽查,督促回收对账单等,保证了对账工作的顺利进行。
(三)高度重视案防三项制度的落实工作。一是按照银。
监会关于案件(风险)的最新口径,全面清理辖内机构自×年以来的案件风险情况,加强案件监管、严格案件报告。二是进一步规范案件查处流程。成立由行领导任组长的专案组,开展风险清查,妥善处置和化解案件风险。三是严肃案件管理纪律。要求各机构增强对案件风险的快速反应能力,及时报告;对发现符合监管部门或总行规定的案件或案件风险情形的,不报告或未在规定期限内报告,将严肃处理;要求各机构高度重视案件查处工作,深入调查,严肃问责,扎实整改,以有效的案件查处工作,促进内控案防工作能力的提升。截至×月末,我行未发现案件(风险)信息,报送数为零。
(四)高度重视安全管理,做实安保工作。今年以来,×行在安保方面主要抓了以下几方面的工作:一是加强全员安保意识和技能培训。组织安保人员针对营业场所重点部位进行了防抢演练培训。二是加强防护设施建设。实行各支行负责人以物防、技防设施的管理负总责制,建立了双路报警系统,确保物防、技防设施的正常运行。三是加强规章制度建设。制定下发了《安全保卫管理办法》等规章制度。
五、强化监督措施,完善案件防范的约束激励机制从严治行是加强内控管理的基本要求,为此,我们坚持做到三个到位:
今年以来,我部根据《××银行案件防控长效机制实施办法》、《××银行2011年案件防控工作方案》等文件精神,结合部门及条线工作重点,对授信业务风险及案件防控工作进行了持续学习与研究,认真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节,完善制度建设,加强全流程管理,持续开展员工教育、培训,继续深入开展案件风险排查,建立和完善案件防控的长效机制,防范授信业务案件与合规风险。现将相关工作开展情况报告如下:
(一)明确案防重点,制定年度工作计划及整改规划我部在年初对全年的授信风险管理条线案件防控工作进行了专题部署,在对2010年度案件防控工作进行总结的基础上,拟定了2011年风管条线案件防控工作思路与计划,严格落实案件防控各项工作内容,始终将案件防控工作贯穿于授信业务的日常管理和风险排查工作之中。同时,为建立整改长效机制,加强和完善案件防控工作,我部还制定了2011年风管条线案件防控整改规划,进一步明确并细化了全年案件防控工作的推进重点和主要实施内容。
(二)建立责任体系,明确责任目标。
我部已形成由总经理领导,总经理室其他班子成员分别负责对口的二级部室、科室,各科经理负责本科员工,一级抓一级、一级盯一级的全员案件防控工作责任体系。我部负责人已于2010年底签订《××银行案件防控目标责任书(2011年度)》。2011年我部以确保不发生百万元以上大案、要案、力争杜绝百万元以下案件为案件防控责任目标,加强组织领导,落实内部责任追究机制。
(三)定期实施案防日常工作检查,开展相关知识学习与培训。
我部认真贯彻案防办公室工作要求,按季对员工案防知识学习培训情况、新《银行业金融机构从业人员职业操守指引》“防范操作风险三十禁”、案件处臵管理暂行办法等学习情况等若干日常工作内容开展检查,检查结果均已报送案件防控办公室。
另外,为增强部门案防知识学习的主动性,我部还制定了案件防控知识学习与培训计划,对学习与培训的内容、安排、组织方式、学习重点、实施要求等进行了明确。在具体落实上,部门根据计划安排,结合案防重点,每季下发学习通知至全体员工,要求有针对性地加强案防知识学习,以便更好地开展案防工作。
(四)确定案防重点关注名单,加大对被关注单位的指导和检查力度。
我部按照《××银行2011年案件防控工作方案》的要求建立重点单位关注机制。根据日常工作实践,结合各项信贷检查情况,对授信业务经营与管理合规性相对薄弱、整改情况相对欠佳的经营单位,建立了《重点关注名单》,梳理了重点关注风险点,以便加大对被关注单位的指导和检查力度。相关名单已按季报送案件防控办公室。
(五)加强制度建设,规范业务操作,提高案件防控水平。
版)》、《××银行固定资产贷款作业规范(2011版)》、《××银行流动资金贷款作业规范(2011版)》。2011版作业规范增加了支付管理环节及支付管理岗职责,对部分业务环节的流程及职责进行优化及补充。修订后的三项作业规范进一步强化了贷款全流程管理,规范了各岗位业务操作,从制度及流程管控层面强化了案件风险防控。
二是针对上海银监局对我行“三个办法、一个指引”贯彻落实情况的检查意见,下发了《关于坚决贯彻落实“三个办法、一个指引”相关要求的通知》,提出严格落实整改、进一步夯实信贷管理工作、深入推进“三个办法、一个指引”贯彻执行的工作要求。
三是结合银监局监管意见,下发了《关于我行部分经营单位贷款新规违规问题的通报》,要求各分支行对照银监的现场检查意见,进一步加强落实整改与自查自纠;高度重视贷款新规,营造贷款合规文化;进一步改进和完善贷款基础管理要求;统一问责标准,加强内部问责。
四是下发《关于严格执行贷款新规,加快落实“三项工作”的通知》,要求各单位要严格执行“三个办法、一个指引”,尽职开展贷款三查,严格调查、审核、跟踪贷款用途及流向,防范信贷资金被挪用。同时,通知并要求强化贷后管理,加强资金流向的跟踪检查,防范贷款资金挪用。在开展贷后现场检查及日常走访时,要进行实地账务比对,核实企业检查用款是否与贷款合同约定用途一致;及时搜集能够证明信贷资金用途的有关凭据,确保贷款资金实际流向与合同约定贷款用途相符。发现挪用的要采取限期收回等措施予以整改。
住房类贷款的监测,加大对假合同、假按揭等违规行为和转按揭、加按揭等不审慎做法的打击力度。此外,还要求通过加强贷款支付与资金流向管理,严格防范信贷资金被挪用于发放网络贷款、民间借贷,并要求强化内部员工约束,防范其利用工作便利直接或间接参与融资性担保公司的违法违规活动。
2、加强操作风险管控,落实有效措施。
一是为推进和加强我行操作风险管理,制定下发《××银行操作风险字典库(2011版)》,明确操作风险分类标准,在业务流程分析的基础上,对全行操作风险因子、操作风险事件、操作风险损失、操作风险点进行定义,识别和分类,构成操作风险识别和分类的字典式工具库。
二是为进一步规范个人征信业务操作,确保合规征信,制定并下发《××银行个人信用报告查询作业规范(2011版),按贷前、贷后、异议及信用卡特约商户实名查询等对征信业务进行规范。同时,向分支行重申“先授权,后查询”,严格遵循个人征信查询授权程序;“专人登记,定期核对”,做实个人征信台账的管理要求。
效或权利障碍票据而产生的其他多种风险,对承兑业务采用保证金或定期存单质押担保的,须严查资金来源的合法性;严防无真实贸易背景,利用虚假资料开票、贴现,以及循环开票套取资金、套利;严控资金流向,防止贴现资金流入股市、期市、高利贷等领域。四是下发《关于转发中国银行上海市分行违规与持无效贷款卡企业发生信贷业务情况通报的通知》,要求在贷前调查和最终放款前查询贷款卡状态,严禁与持无效贷款卡的客户发生信贷业务。严格执行《××银行企业信用信息基础数据库管理暂行办法》中关于贷款卡查询的规定,同时要求各经营单位针对存量信贷业务中是否存在给无效贷款卡客户办理业务的情况进行自查,如有发现要立即整改。
3、加强风险防范,推进案防长效机制建设。
下发《关于转发进一步推进改革发展加强风险防范的通知》,在转发银监文件的同时,重点提出要推进案件防控长效机制建设,包括:加强合规内控建设;深入推进案件防控工作,严格落实案件防控目标责任制,认真执行《××银行2011年案件防控工作方案》,努力实现全年案件防控目标。
(六)结合外部案例及我行实际,及时发布案件风险提示。
一是在2011年全行案件防控工作会议上通报了齐鲁银行伪造金融票证案,提示与会的各经营单位吸取该案件的教训,高度重视内控与案防工作,加强信贷流程精细化管理,重视操作风险管理,提高对低风险业务风险管理的重视程度并加强该类业务的风险排查。
2013年上半年,在总行及分行领导的正确领导下,在当地各监管部门的指导关心下,我分行认真贯彻落实总行、各监管单位的安保及案防工作文件精神与监管要求,坚持以防为主,以查促防的指导思想,加强队伍建设,强化队伍管理,营造“安全为集体,人人保安全”的良好氛围,上半年中,安全保卫及案件防范工作稳步进行。现将我分行2013年上半年案件防范及安全保卫工作情况汇报如下:
一、高度重视案防安保工作,制定计划逐一落实。
作人员联合风险部门开展全行安全检查,长假节前大检查等;按责任书要求亲自参与全行的消防设施检查、监控报警系统巡检。时刻注意掌握辖内安全动态,及时解决我分行保卫工作中存在的不足和问题。
(二)强化案防常识学习、不忘思想警示教育。上半年中,我分行严格落实案防知识学习和教育制度,在每一季度的安全例会上,坚持安全常识学习和教育,继续加强分行的安防保卫制度及各项应急预案的学习,将多媒体与书面教育相结合,积极收集消防火灾视应急处置技能培训视频放映,以直观易接受的教育方式提高了员工的消防知识及技能,并收集近期各地发生的大案要案进行通报警示教育,并举一反三,结合辖内社会治安形势,提升案防意识,抓自查促整改,使广大员工对安全防范的严峻性、必要性有一个清醒的认识,增强忧患意识和紧迫感,克服麻痹和侥幸心理,做到警钟长鸣,并要求前台员工在日常工作中,做好客户安全提示,提高客户离行后的安全防范意识。
二、抓队伍建设,提高安全防范技能在日常工作中,加强队伍建设、政治思想教育建设,紧抓队伍身体素质锻炼,培训临柜人员对自卫器械的保管和使用,要求他们熟练掌握。在保安人员管理方面,我行不仅要求保安公司加强对保安人员的安全教育培训,要求驻网点保安的日常工作严格遵守我分行各项规章制度,还要求驻网点保安人员参加我分行对员工开展的案防培训,向各部室下发传阅学习安保及案防培训材料,保持高压态势,确保案件风险得到有效防控。
三、完善制度及管理体系,加大风险防控力度。
(一)强化检查整改。为促进安全保卫工作制度化、规范化,落实检查效果。年初,我分行积极认真总结2012年度安全保卫工作情况,根据总行制定的安全保卫检查实施办法和违规违纪处罚实施细则,采取常规性自查与不定期自查、并与重大节日专题查相结合的方式,时刻注意掌握辖内安全保卫工作动态,整改隐患,堵塞漏洞,防患于未然。
(二)加强技防物防建设。根据分行树立的“安全无小事”的思想,贯彻从安全出发、从实际出发的原则,完善了分行技防物防建设。定期按照巡检制度做好设备巡检,积极配合总行对新设立网点安防建设工作进行督促指导,严格按照公安机关相关金融机构网点安防设施建设规范进行施工,最终通过验收顺利开业,各项技防物防系统稳健运行。根据总行部署,将远程监控与本地监控相结合,在原有本地监控网络的基础上积极对atm自助银行等高风险区域接入总行远程监控报警中心,有效提高物防和技防水平,提高了安全系数。
(三)严控风险事件,预防案件发生。上半年,我分行在推进业务发展的同时,保卫部门及风险管理部门定期召开联席会议,两部门协调配合,按照风险管理及案件防范要求对各项业务进行风险防控,严格贯彻落实信贷风险管理规定对信贷部门各项信贷业务进行风险管控,组织相关部门每月定期对营业部门进行重要空白凭证及现金进行检查,及时消除隐患,将分行各项内控制度落到实处。
四、存在的不足及下半年主要工作打算一是安全防范意识有待进一步增强。
二是分行监控报警系统部分硬件设备老化故障频发,下半年需加强技防物防硬件设施日常检查维护,做好硬件设施更新工作。
xx银行xx。
xxxx年,xx农村信用合作联社坚持以督导强化农村信用社案件风险防控为重点,大力强化案件防控职能建设,认真扎实抓好案件防控工作,做到突出重点、整体推进,形成了联社、各部室、各信用社齐抓共管,全部整体联动的格局,使案件防控工作逐步步入常规化、制度化、规范化轨道。案件防控工作的推行,有效遏制了各类案件和重大违纪违规问题的发生,截至九月底,我县信用社实现了零发案。
一、基本情况。
xx农村信用社合作联社下辖xx个信用社、x个营业部,共xx个营业网点。在职职工xxx人。联社内设部门xx个。截至xxxx年x月底,各项存款余额达到xxxxx万元,较年初上升30549万元,存款增幅%,占年度计划36000万元的%,较去年同期多上升9710万元;各项贷款余额达到xxxx万元,其中:贴现持票xxxx万元,较年初下降16045万元,传统贷款较年初上升14428万元,占年度计划26500万元的%,存贷比例%;其中:农业贷款余额xxxxx万元,较年初上升12332万元,占比%。
不良贷款余额xxxx万元,较年初下降万元,占年度计划700万元的%,不良贷款占比%;累计收回臵换呆帐贷款万元,占年计划40万元的86%;累计收回托管资产万元,处臵托管资产2250万元,占年度计划5500万元的%;前9个月实现各项收入16925万元,同比多增收6350万元;各项支出14363万元,同比增加6888万元;账面利润2562万元,经营利润5059万元,同比增加1070万元。
二、案件风险防控工作开展情况一、抓组织机构建设,明确工作目标。
依照案件防控文件精神,上半年,xx联社在以xxxx理事长为组长、xxx主任为副组长,联社监事长、副主任、部门负责人以及信用社主任为成员的案件防控工作领导小组的领导下,对防控工作做出了具体安排部署,同时各信用社也成立了相应的案件防控工作领导小组。结合我县信用社案件防控工作开展情况,联社先后召开了专题会、推进会、督导会,联社亢理事长对该项工作落实情况进行了明确部署和严格要求,各社主任、网点负责人本着对信用社事业、对员工和对自己高度负责的态度,率先垂范,以身作则,认真扎实地抓好案件防控工作,取得了显著成效,确保了前九个月经营零案率。
根据省联社“基础管理年”活动安排,xx联社以组建农村商业银行为契机,本着“严密、科学、规范、有效”的原则积极开展“三抓一促进”活动,一是根据实际需要,不断完善补充制度,使各项内控制度能够覆盖业务操作的每一个环节,确保不出现“制度盲区”;并设计操作流程,使各个业务之间,一个业务的各个环节之间,形成有序的、相互制约、相互联系的过程。共修订完善各项制度xxx条。二是在领会精神实质上下功夫,真正做到学出精神、学出新意、学出氛围、学出成效。三是坚持学以致用,抓好管理的规范和制度的执行。让每名员工知道该做什么、不该做什么、该怎么做;严格用科学有效的制度来规范员工的行为,坚持按章办事、管好程序办事,实现规范化管理。
三、抓“四项制度”落实,防范各类风险。
联社按照市办下发的《关于落实干部交流等四项制度的紧急通知》的相关要求,严格按照四项制度的相关规定进行了认真落实,一是落实了干部交流制度。4月份通过公开竞聘、考试、答辩等程序选拔了31名中层干部,其中部门经理13名,信用社主任、副主任18名,分别充实到了任职三年以上的需轮换的部门及信用社。二是对全县主管会计20人进行了轮换,三是对全县各信用社一线的操作柜员32人进行了轮岗,四是对全县信贷员进行了轮片或轮岗38人。此举有效防范了操作风险。
四、抓案件风险排查活动,遏制各类案件的发生。
为了有效防范风险,四月份,联社认真开展案件风险自查活动,做到了不漏一个环节,不漏一笔业务、不漏一个员工,对xx年以来联行清算、存放同业、银行承兑汇票、贴现、财务会计、出纳、柜员管理、信贷、计算机、银行卡、安全保卫等业务进行全面的案件风险隐患排查;对员工工作能力、工作态度、工作责任心及银监会提出的九类不良行为进行排查;对重要岗位人员进行排查;对各业务网点管理能力、内控制度执行能力、自我约束能力及各项业务发展状况进行排查;对贷款的发放程序、审批程序、责任落实和责任追究进行排查;对大额费用管理、固定资产管理等进行排查。在进行排查的同时,还做到了以下两点:
一是结合我县信用社实际,注重工作措施的针对性,重视工作方法的有效性,抓住自查、互查、综合考评三个阶段,合理安排各阶段工作进度。并在排查过程中注重“三个延伸”,即:在时间上向八小时外延伸,在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延伸,在业务上向操作细节上延伸,做到排查工作深入、彻底。
下旬至5月份,我县信用社共排查395人,排查面达到100%。收回排查表395份,其中自查表395份、互查表395份。在这次九种人排查工作中,发现有2个不良行为的员工,联社已对两人分别做了处理。
通过本次排查,发现了一些风险隐患,采取边查边纠的措施,使检查中发现的部分问题及时得到了整改、纠正,排除了部分操作隐患,及时防范了风险。
五、抓多层次的业务检查、专项稽核、警示教育活动,提高案件防控意识。
充分发挥稽核监督作用,以“风险管理”为重点,“审慎经营”为目标,进一步提高案件防控能力。一是加大稽核检查力度,做到不留死角。扎实开展了xx年业务经营真实性检查、存款滚动式检查、五一安全检查、部分信用社突击检查、呆账核销检查、信贷大检查、票据业务检查、财务检查、重要空白凭证及印章管理检查、序时稽核等。通过连续检查,杜绝了风险隐患的发生。二是建立了稽核检查问题跟踪台账。联社根据每次检查后信用社问题整改情况逐月下发稽核问题跟踪台账,限期整改,从而确保检查中发现的问题跟踪到位,整改到位。对整改不到位的信用社及责任人及时进行了处理。
三是加大了责任追究力度。今年,我联社对19名违规违纪人员进行了处理。
银行防控风险工作总结
按照集团公司的统一部署安排,xx对廉洁风险防控工作情况开展了全面自查。结合自身行业的特点,认真查找风险点,完善风险防控措施,规范权力运行的制约和监督机制,要求各风险岗位严格遵守岗位职责,自觉接受职工群众的监察。现将有关工作汇报如下:
针对容易产生风险的岗位进行分析评估,有效遏制和减少xx现象的发生。大力推行重点风险岗位考评制,通过考评增强风险岗位人员的防范意识、责任意识,促使各项工作落到实处。不断改进风险防控机制,构建权力运行的动态监管模式,从源头上拒腐防变,推进党风廉政建设的深入开展,为创造和谐的工作环境提供保障。
全面梳理风险岗位,突出领导干部等重要管理岗位,采取“自己找、部门查、领导提”的方法,从各个层面逐一排查筛选风险点,确保找准、找全。
三是客观准确评估各岗位廉洁风险,根据发生的几率和危害程度依次划分风险等级,使后续的风险防范更有针对性。
一是思想道德防范。开展以岗位廉洁教育为主的宣传教育,制定教育计划,长期性、经常性开展。
二是制度风险防范。完善制度体系,通过查找廉洁风险,找出权力运行机制、制度上的遗漏与不足,及时建立、修改制度,保证制度执行上下一致。加大制度宣传教育力度,强化制度的执行力,切实发挥制度在防腐抗变中的作用。
三是权力行使风险防范。严格履行工作职责,落实监督和管理责任,重大决策需经过总经理办公会及董事会讨论审议,不搞“一言堂,定调子”。
xx在廉洁风险防控管理工作中取得了一定成效,但总体看来,还面临一些困难和不足:
一是相关的制度建设仍需进一步完善;
二是风险岗位考评制落实力度还不够。
今后,xx将更加注重预防风险,切实加强组织领导,规范权力运作流程,稳步有效地推动公司健康快速发展。
银行案件防控工作计划
xx年年以来,支行党委高度视案件防控工作,充分依靠员工的智慧和力量,集思广益,结合实际工作查找问题,重点对各项规章制度进行梳理,查缺补漏、剔旧补新,使制度与实际工作相符;对内管内控、工作落实和业务流程等层面存在屡查屡犯的问题进行认真分析梳理,分类汇总,通过查找基础管理工作中深层次的问题和漏洞,剖析根源,制定方案及时整改。
1(年初全行员工签订案件防控责任书1194份,实行分管责任,使案件防控责任到人,不留死角。
4(条线管理部门深入机构网点搞好案件防控及整改,促进整改工作落实。为了加强基层机构关键环节操作风险管理,进一步完善风险控制体系,全面提高网点工作效率和抵御风险能力,防止出现因“管理疲劳”产生的操作风险和案件,条线部门、机构网点负责人加强积分管理工作,对违规行为员工现场积分,xx年年至今全行员工违规行为137人次,共积分201分。
认真贯彻落实省分行《关于在全省建行开展员工不良行为排查工作的通知》文件精神,我行结合实际,全行范围内开展了全方位、多层次对员工不良行为的排查工作。
高度重视,周密部署,扎实落实。
“一把手”负总责,亲自过问、主动协调、直接参与;在此基础上,逐一分解细化整改措施,逐项明确牵头、协办和督办部门,各部室加强沟通,充分信息共享,形成了各部室齐抓共管、全部整体联动的格局。截至目前,各项措施已经全部启动,有效地遏制各类案件和重大违纪违规问题的发生。
筑防火墙,注重预防,适时预警。
认真开展专项排查,加强员工行为管控,先后开展重要岗位员工不良行为排查,员工挪用信贷资金进入股市专项行为排查,排除隐患;组织开展典型案件警示教育活动,警示全员珍惜拥有、珍爱职业生命,深入开展“员工行为九项禁止性规定”,要求各部室负责人带头学,结合本职工作深入学,做到人人知晓,入脑入心,进一步增强员工合规经营、按章办事的自觉性。
一是紧密结合支行实际,注重工作措施的针对性,重视工作方法的有效性,抓住自查、互查、民主测评和综合考评三个阶段,合理安排各阶段工作进度。并在排查过程中注重“三个延伸”,即:在时间上向八小时外延伸,在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延伸,在业务上向操作细节上延伸,做到排查工作深入、彻底。
二是首先采取全行员工自查、互查的方式,然后排查工作组分成两个小组深入到部门、网点听取负责人对每位员工的思想、工作、生活、家庭等方面的综合评价,并组织员工对本部门、网点负责人进行民主测评。部门、网点平常也较注重员工的思想状况,与他们交心谈心,沟通思想,同时,在工作上帮助他们,生活上关心他们,为员工排忧解难,使员工感到支行集体这个大家庭的温暖。
三是重点突出排查网点负责人、客户经理及其他重要岗位人员、前台操作人员。着重抓好防范挪用资金购买股票、彩票、参与赌博、炒期货、炒卖房屋、经商办企业以及利用职务之便、工作之便收受贿赂、向客户索要财物、好处费等问题。4月下旬至5月份,全行排查613人,排查面达到100%。收回排查表3846份,其中自查表613份、互查表2764份,民主测评表469份。通过这次排查,使全行员工提高了思想认识,自觉做到有章必循,违章必纠,增强了员工防范道德风险的能力。在这次员工不良行为排查工作中,未发现有不良行为的员工。
台贷款风险,坚持“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”,审慎稳妥地缓释平台贷款风险。二是严控房地产贷款风险,高度关注重点企业,继续强化“名单制”管理,防范个别企业资金链断裂可能产生的风险传染。三是防化产能过剩风险,通过产能整合重组、技术改造,促进生产资源有效利用,盘活沉淀在过剩产能上的信贷资产,减少风险总量。四是防范四种业务风险,对于理财业务,建立单独的机构组织体系和业务管理体系,不购买本行贷款,不开展资金池业务,资金来源与运用一一对应;对于信托业务,要回归信托主业,运用净资本管理约束信贷类业务,不开展非标资金池业务,及时披露产品信息;对于小额贷款公司,会同有关部门制定全国统一的监管制度和经营管理规则,落实监管责任;对于融资性担保公司,明确界定担保责任余额与净资产比例上限,防止违规放大杠杆倍数,建立风险“防火墙”。五是紧盯流动性风险,提高资金来源稳定性,加强同业、理财和投资业务管理,合理控制资产负债期限错配程度。六是谨防信息科技风险,建设自主、安全、可控的信息科技系统。七是盯防市场风险和操作风险,严格实施信贷违规问责和案件问责。
承担售卖责任。同时,加强公众教育,强化社会责任,切实保护金融消费者的合法权益。
——加强党的领导和队伍建设。以开展党的群众路线教育实践活动为契机,落实好中央对金融工作的各项要求,不断提升为民监管、为民服务的能力。深入学习贯彻习近平总书记系列重要讲话精神,持续推进党的群众路线教育实践活动,加强领导班子和干部队伍建设。2016年是全面深化改革的开局之年,做好监管工作,促进银行业改革创新、稳定健康发展,事关经济社会持续发展,事关人民福祉改善,要紧密团结在以习近平同志为核心的党中央周围,攻坚克难,锐意进取,谱写银行业改革发展新篇章。
案及时整改。
1(年初全行员工签订案件防控责任书1194份,实行分管责任,使案件防控责任到人,不留死角。
作风险的能力,对员工不良行为排查率为100%。
资金营运中心在全行和中心案防工作领导小组的正确指导和监督下,将高度重视案防工作,再接再厉,采取有效措施,全力以赴、保质保量做好2016年案防工作。
一、进一步做好自查和风险排查工作。每个季度至少一次对资金业务管理制度执行情况、重点业务的营运情况、重要岗位操作情况进行全面监督检查,并形成风险自查报告。排查业务领域包括但不局限于同业拆借、同业存款、理财及其他投资业务、债券业务、票据业务。目前已经完成2016年第一季度金融市场业务自查,未发现问题。二、进一步做好案防制度建设。明确部门人员岗位职责权限,做到用制度管人,用制度统领人。特别是要重新组织学习资金业务各项规章制度及操作规程。同时,根据案防工作的重点安排和业务的发展需要,继续进行必要的补充和修订,做到更严密、更规范、更有效。
三、
进一步做好案防教育工作。利用晨会及每月的险情分析会,组织部门员工深入学习各级人民银行、银监分局案防工作领导讲话精神,深入学习我行xx董事长讲话精神和xxx行长的重要指示要求,深入学习《商业银行合规管理指引》和《银行业金融机构案防工作办法》、《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》,学习银监会防范操作风险“十三条”等制度规定,并把这些要求、观点和精神体现在经营方针和经营策略上,融入到业务工作中去,筑牢案防工作的底线。特别是加强全体人员风险意识教育,定期组织讨论学习,要求部门干部员工要按照我行内控和案防制度的要求,结合岗位谈体会、写心得、查问题、抓整改,切实收到良好效果。
四、进一步做好案防预警工作。主要是未雨绸缪,做好风险业务预警、案发趋势预警、员工违章预警、突发事件预警、员工行为动态排查预警。特别是要严格规范交易人员8小时内外的行为,注意员工思想动态和行为动态,建立相应的行为失范自报、举报、教育和上报制度,做到防患于未然,及时消除各类风险隐患。
五、进一步配合做好案防试评估工作。要严格按照上级文件要求,配合我行合规管理部,实事求是、保质保量做好案防自我评估工作,不影响全行整体案防工作部署。
六、进一步做好岗位轮换及休假工作。要严格按照各级文件的要求,认真贯彻轮岗、强制休假制度,并做好相关记录及备案。七、严格落实案防责任追究制度。资金营运中心与每位员工,都要明确案件防范工作责任和关联岗位联保责任,切实做好群防、互防工作,不留“盲区”,不留死角,确保资金业务顺利实现2016年全年无案件、无事故。
要求,确定案防工作的年度目标,做到目标落实。二是制定全年案防工作方案和工作计划,做到计划落实。三是深刻领会×银监局和×分局文件精神,提高思想认识,高度认识案件防控工作的重要性,紧密围绕案防十项重点工作,稳步扎实做好案件防控工作,确保完成各项工作任务,做到“重点工作落实”。四是×行案防工作实行各层级一把手负总责制,并在不同层级设立专兼职案防岗位,指定专人负责案件防控工作,实行定人、定岗、定责的“三定”管理,做到责任落实。目前,×行上下更加重视案防工作,工作的主动性、自觉性得到提高,确保了案防工作的有效落实。
二、强化教育,筑牢思想防线。
思想教育工作常常说起来重要,但实际上却最容易被忽视,在基层则更显薄弱。思想教育工作的缺失,也是引发道德风险和操作风险的一个重要因素,为此,我们着重抓了以下几方面工作:持续开展制度培训,提高全员遵章守纪意识。×行以各项规章制度的学习培训为重点,全面组织开展了各个条线规章制度的培训活动。截至×月底,全行已有×余人、参加了集中培训,使员工的综合业务素质得到提高,为×行工作的顺利开展奠定了基础。
专门设立学习交流专栏,开展学习心得交流、思想认识交流,达到了总结提高的目的,保证了案防工作的整体效果。积极开展读书学习活动。在全行范围内开展“×”主题读书活动。通过全员学习、开心得交流会等形式进行,进一步转变了员工的思维,营造了良好的安全氛围。
三、强化制度建设,进一步提升内控执行力。
加强内控机制建设,堵塞管理漏洞是案件防控的关键。今年以来,×行以强化规章制度和案防长效机制建设的有机融合为突破口,抓好健全制度和强化执行两个关键环节,不断提高制度的约束性,努力实现管理规范化、经营合规化、工作标准化。
完善案防工作考核评价机制。今年以来,×行以内控管理中案防要求为抓手,进一步强化考核评价工作,在业务流程管理和控制环节提出防范案件风险的要求,通过对案件防控工作的考核,努力实现违规违纪风险的提前消除,将案防要求与业务工作有机结合起来,努力解决制度建设和执行的“两张皮”问题。坚持每月自查,监事会每季度抽查,半年总行考核通报,切实督促各级领导班子、领导人员和重点管理岗位人员认真履行案防工作职责,确保制度执行的严肃性和规范性,并将责任落实到人,真正做到“谁主管、谁负责”。
强化员工违规行为的管理。在对基层机构负责人。
和各部门案防工作考核的基础上,按照监管部门的要求,实施对员工进行违规行为积分,强化员工违规行为的管理,并制定出《员工违规行为积分实施细则》。引导和督促各级部门和工作人员遵章守纪、依法合规经营。员工违规行为积分细则的实施,使违规违纪行为得到有效遏制,收到良好效果。
四、强化内控管理,把内控管理工作落到实处。
利实施奠定了基础。
高度重视对对账工作的管理。严格按照《人民银行结算账户管理办法》和×行银企对账制度进行银企、银银对账。银企对账包括与客户每季度存款对账,目前,我行×万元以上对账率达100%。按照要求,各支行负责人每季度直接与重要客户进行对账,对对账工作开展抽查,督促回收对账单等,保证了对账工作的顺利进行。
高度重视案防三项制度的落实工作。一是按照银。
监会关于案件的最新口径,全面清理辖内机构自×年以来的案件风险情况,加强案件监管、严格案件报告。二是进一步规范案件查处流程。成立由行领导任组长的专案组,开展风险清查,妥善处置和化解案件风险。三是严肃案件管理纪律。要求各机构增强对案件风险的快速反应能力,及时报告;对发现符合监管部门或总行规定的案件或案件风险情形的,不报告或未在规定期限内报告,将严肃处理;要求各机构高度重视案件查处工作,深入调查,严肃问责,扎实整改,以有效的案件查处工作,促进内控案防工作能力的提升。截至×月末,我行未发现案件信息,报送数为零。
作的底线。特别是加强全体人员风险意识教育,定期组织讨论学习,要求部门干部员工要按照我行内控和案防制度的要求,结合岗位谈体会、写心得、查问题、抓整改,切实收到良好效果。四、进一步做好案防预警工作。主要是未雨绸缪,做好风险业务预警、案发趋势预警、员工违章预警、突发事件预警、员工行为动态排查预警。特别是要严格规范交易人员8小时内外的行为,注意员工思想动态和行为动态,建立相应的行为失范自报、举报、教育和上报制度,做到防患于未然,及时消除各类风险隐患。
五、进一步配合做好案防试评估工作。要严格按照上级文件要求,配合我行合规管理部,实事求是、保质保量做好案防自我评估工作,不影响全行整体案防工作部署。
六、进一步做好岗位轮换及休假工作。要严格按照各级文件的要求,认真贯彻轮岗、强制休假制度,并做好相关记录及备案。
七、严格落实案防责任追究制度。资金营运中心与每位员工,都要明确案件防范工作责任和关联岗位联保责任,切实做好群防、互防工作,不留“盲区”,不留死角,确保资金业务顺利实现2016年全年无案件、无事故。
某某银行资金营运中心二0一四年四月三日。
银行案件防控工作计划
xx银监分局:
我行结合各部门及各条线工作重点,对业务风险及案件防控工作进行了持续学习与研究,认真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节,变被动应对为主动防控,完善制度建设,加强全流程管理,持续开展员工教育、培训,从执行各项规章制度的细节入手,继续深入开展案件风险排查,防范案件风险。现将本年度案件风险排查工作总结汇报如下:
一、主要工作。
一直以来,我行领导高度重视案件风险排查工作,充分依靠员工的智慧和力量,群策群力,结合实际工作查找问题,重点对各项规章制度进行梳理,查缺补漏、剔旧补新,使制度与实际工作相符;对内控管理、工作落实和业务条线等方面的问题进行认真分析梳理,分类汇总,剖析根源,制定方案及时整改。
(一)认真落实案件风险防控工作的各项措施,实行案件风险防控工作责任制,年初与各支行、各员工签订《xx案件风险防控工作责任书》,全行共签订案件风险防控工作责任书156份,实行分管责任,明确工作职责,使案件风险防控工作做到全覆盖,责任落实到人,不留死角。
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开多次会议,对案件防控工作的落实进行明确部署和严格要求,不等不靠,提早下手。我行成立了案件防控专项工作领导小组,制定活动实施方案,细化活动内容,明确目标,落实职责,增强工作针对性,不断加强内控管理,促进内控制度不断完善,优化全行工作作风,增强有效发展意识,进一步提高自我约束、自我监督、自我管理和自我完善能力,有效预防各类案件发生,促进全行各项业务健康发展,为我行进一步开展防控、工作打下基础。
(三)加强制度建设,规范业务操作,提高案件防控水平。为提高案件防控水平,对旧版本业务规范在执行中遇到的问题,监管部门及我行历次检查中发现的问题进行了针对性的修订和完善,对于我行新开发的业务品种,能先制定相关制度,做到制度先行。陆续制定了《xxx,修订了《xx银行流动性风险应急处置预案》、《xx银行查库制度》、《xx银行大额现金支付审批权限管理办法》等相关制度。增加了操作管理环节及岗位职责,对部分业务环节的流程及职责进行了优化及补充,从制度及流程管控层面规范了各岗位业务操作,强化了案件风险防控。
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员工进行案件防控知识的学习与培训,并及时用oa办公自动化系统向各支行转发案件防控工作动态及传达上级文件精神,要求各支行认真组织员工学习传达,并做好学习记录。根据下发文件管理部门对传达文件的学习情况进行检查,了解员工学习文件贯彻落实情况,进行督促指导,提高员工案件防控意识。
认真传达学习了多期《xx银行案例分析》及其他外部案例,提示各部门、各支行吸取教训,高度重视内控与案防工作,结合外部案例及我行实际,认真梳理排查本行业务管理中的薄弱环节,堵塞漏洞,提高对业务风险管理的重视程度,扎实防范了类似案件风险的发生。
做到人人知晓,入脑入心,进一步增强员工合规经营、按章办事的自觉性。
一是紧密结合支行实际,注重工作措施的针对性,重视工作方法的有效性,强调工作纪律的严肃性。在工作上严格执行考勤制度,实行晨会和上下班指纹签到、签退制度。员工每天早七点半前签到上班,晚五点半签到下班,任何人不得迟到早退,对迟到早退员工实行处罚。并在排查过程中注重“三个延伸”,即:在时间上向八小时外延伸,在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延伸,在业务上向操作细节上延伸,做到排查工作深入、彻底。
二是首先采取个人谈话、内部询问、实际走访的方式开展排查,排查工作深入到部门、对每位员工的思想、工作、生活、家庭等方面的综合评价。平常也较注重员工的思想状况,与他们交流谈心,沟通思想,同时,在工作上帮助他们,生活上关心他们,为员工排忧解难,使员工感受到xx银行这个集体大家庭的温暖。
严格遵守各项规章制度,树立正确的世界观,人生观,价值观,未发现有不良思想倾向和不良行为的员工。
员工不良行为排查工作,各部门能够认真组织员工学习总行的文件精神,进行不良行为的排查工作,对照排查内容逐条检查。排查工作的进行,加强和规范了员工行为,提高了员工防范道德风险和业务操作风险的能力。今后,我们还将对此项工作常抓不懈,逐步建立防范道德风险和业务操作风险的长效机制,为我行稳健经营、快速发展打下了坚实的基础。
三、存在的不足及薄弱环节。
(一)部分员工风险防范意识比较淡薄,对案件防控工作重视不够。部分员工心存侥幸,规章制度执行不够到位,或因业务繁忙而放松风险防范工作,没有将案件防范各项措施真正落到实处。
(二)理论学习学习的方法与效果上还存在不足,部分员工对平时的学习还存在着“走过场”的应付现象,真正通过学习来研究解决问题和矛盾、来指导业务发展还做得不够好。
(三)业务培训工作力度还不够,导致员工钻研业务知识的主动性和积极性不高,业务能力不强、业务操作上,部分员还存在着随意性的现象,不能及时防范和化解风险,岗位制约有时没有真正发挥。
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(一)要求全行进一步加大案件防控检查工作,各部门要高度重视,认真对待,对检查发现的问题,加大整改落实工作力度,确保检查中发现的问题能按照有关规定得到有效整改,并做到举一反三,杜绝相似问题的发生,确保案件防控工作取得实效。
(二)加强业务学习,进一步提高案件防控水平。对监管部门下发的案防文件、通知,认真组织学习,全面掌握文件内容,并按照案件防控指导意见,结合我行实际抓好工作落实。一是加强对员工上岗前和在职员工的多层次多方位的培训,增强法纪观念,提高政治素质和业务素质,使大家懂得法律、精通业务、严格执行制度;二是加强思想政治工作和廉政教育,引导全体员工敬业爱岗,自觉遵纪守法;三是加强对全行员工进行案例教育,提高员工对违章、违规操作危害性的认识,自觉维护和执行规章制度;四是对全行员工进行定期业务培训,使大家接受新知识、新技能,跟上时代的步伐。
(三)进一步提高工作实效和质量。坚决克服“管理疲劳”、“见怪不怪”的现象,对发现的问题引起高度重视,坚决杜绝发现问题不报告的情况发生。进一步加强案件防控信息数据上报的质量和及时性,杜绝统计信息不完整、不准确的情况,提高工作质量,保证信息的真实性和准确性。
执行意识,风险意识,服务意识,学习意识。还要通过深入的与员工接触,以实实在在的解决全体员工思想上、生活上、工作上存在的困难、让员工安心工作,增强员工的归属感。
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银行防控风险工作总结
中国邮政储蓄银行挂牌成立,是我国邮政金融事业发展历程上的一件大事,具有重要的里程碑意义。是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果,也是在国家金融监管部门的指导下,金融体制改革取得的又一项新的重要成就。随着加入世贸组织过渡期的结束,中国邮政蓄银行成立伊始,合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。
合规作为一门独特的银行风险管理技术,如今已经得到全球银行业的普遍认同。如何大力倡导银行自身的合规文化,建立一个有效的银行合规风险管理组织体系,成为各家银行的当务之急。淮南子有训:“矩不正,不可为方;规不正,不可为圆”。因此,必须把xxx合规风险xxx放到与银行业三大风险,即信用风险、市场风险、操作风险同等重要的程度来重视。
合规风险xxx指的是:银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规是银行业一项核心的风险管理活动,健全、有效的合规风险管理机制,是实施以风险为本监管的基础。
银行业三大风险是信用风险、市场风险和操作风险。
(一)树立主动合规意识,克服被动合规心理。
合规是银行文化的重要组成部分,也是银行业稳健运行的基本内在需求,在银行员工中树立xxx合规人人有责xxx、xxx主动合规意识xxx、xxx合规创造价值xxx等理念,要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分,以充分体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。
(二)制定合规政策,组建合规部门。
构建商业银行合规风险管理机制需要设立专职的合规部门,并要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题,让合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程,使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。
合规作为一门独特的银行风险管理技术,已日益渗透到农村金融全面风险管理框架之中。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的农村金融面临的重要风险,因此,完善合规风险管理已成为农村金融当前的重要研究课题。完善银行业合规风险管理已是商业银行当前刻不容缓的重要任务。也是中国邮政储蓄银行改革与顺利发展的重要举措。
银行风险管理部案件防控工作总结报告
我行结合各部门及各条线工作重点,对业务风险及案件防控工作进行了持续学习与研究,认真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节,变被动应对为主动防控,完善制度建设,加强全流程管理,持续开展员工教育、培训,从执行各项规章制度的细节入手,继续深入开展案件风险排查,防范案件风险。现将本年度案件风险排查工作总结汇报如下:
一、主要工作。
一直以来,我行领导高度重视案件风险排查工作,充分依靠员工的智慧和力量,群策群力,结合实际工作查找问题,重点对各项规章制度进行梳理,查缺补漏、剔旧补新,使制度与实际工作相符;对内控管理、工作落实和业务条线等方面的问题进行认真分析梳理,分类汇总,剖析根源,制定方案及时整改。
务健康发展,为我行进一步开展防控、工作打下基础。
(三)加强制度建设,规范业务操作,提高案件防控水平。为提高案件防控水平,对旧版本业务规范在执行中遇到的问题,监管部门及我行历次检查中发现的问题进行了针对性的修订和完善,对于我行新开发的业务品种,能先制定相关制度,做到制度先行。陆续制定了《xxx,修订了《xx银行流动性风险应急处置预案》、《xx银行查库制度》、《xx银行大额现金支付审批权限管理办法》等相关制度。增加了操作管理环节及岗位职责,对部分业务环节的流程及职责进行了优化及补充,从制度及流程管控层面规范了各岗位业务操作,强化了案件风险防控。
精神,要求各支行认真组织员工学习传达,并做好学习记录。根据下发文件管理部门对传达文件的学习情况进行检查,了解员工学习文件贯彻落实情况,进行督促指导,提高员工案件防控意识。认真传达学习了多期《xx银行案例分析》及其他外部案例,提示各部门、各支行吸取教训,高度重视内控与案防工作,结合外部案例及我行实际,认真梳理排查本行业务管理中的薄弱环节,堵塞漏洞,提高对业务风险管理的重视程度,扎实防范了类似案件风险的发生。
银行员工八小时以外查访制度》,开展了多次对员工不良行为的专项排查,加强员工行为管控,防范业务操作风险。先后开展了重要岗位员工不良行为排查,员工涉及民间融资专项行为排查,员工参与非法集资行为排查,排除隐患;共排查员工xx人,排查率100%,共收回员工承诺书xx份,员工家访表xx份。制定制定业务操作与合规建设的学习培训计划,每周三为内审、财务会计例会,周四为信贷业务例会。深入开展学习“合规建设与五个基本规范”要求各部门负责人带头学,结合本职工作深入学,做到人人知晓,入脑入心,进一步增强员工合规经营、按章办事的自觉性。
一是紧密结合支行实际,注重工作措施的针对性,重视工作方法的有效性,强调工作纪律的严肃性。在工作上严格执行考勤制度,实行晨会和上下班指纹签到、签退制度。员工每天早七点半前签到上班,晚五点半签到下班,任何人不得迟到早退,对迟到早退员工实行处罚。并在排查过程中注重“三个延伸”,即:在时间上向八小时外延伸,在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延伸,在业务上向操作细节上延伸,做到排查工作深入、彻底。
二是首先采取个人谈话、内部询问、实际走访的方式开展排查,排查工作深入到部门、对每位员工的思想、工作、生活、家庭等方面的综合评价。平常也较注重员工的思想状况,与他们交流谈心,沟通思想,同时,在工作上帮助他们,生活上关心他们,为员工排忧解难,使员工感受到xx银行这个集体大家庭的温暖。
严格遵守各项规章制度,树立正确的世界观,人生观,价值观,未发现有不良思想倾向和不良行为的员工。
强和规范了员工行为,提高了员工防范道德风险和业务操作风险的能力。今后,我们还将对此项工作常抓不懈,逐步建立防范道德风险和业务操作风险的长效机制,为我行稳健经营、快速发展打下了坚实的基础。
三、存在的不足及薄弱环节。
(一)部分员工风险防范意识比较淡薄,对案件防控工作重视不够。部分员工心存侥幸,规章制度执行不够到位,或因业务繁忙而放松风险防范工作,没有将案件防范各项措施真正落到实处。(二)理论学习学习的方法与效果上还存在不足,部分员工对平时的学习还存在着“走过场”的应付现象,真正通过学习来研究解决问题和矛盾、来指导业务发展还做得不够好。
(三)业务培训工作力度还不够,导致员工钻研业务知识的主动性和积极性不高,业务能力不强、业务操作上,部分员还存在着随意性的现象,不能及时防范和化解风险,岗位制约有时没有真正发挥。
抓落实控风险全面提升风险管理水平×年,在×银监分局的大力支持和帮助下,×行紧紧围绕省局和×分局案防安保工作总体思路,狠抓制度落实、力促问题整改,着力加强案件风险防控体系的建设,始终坚持把案件防控工作放在首位,案防工作取得阶段成效,实现“零案件”案防目标,各项业务呈现良好发展态势。下面,将×行的具体工作情况汇报如下:
面组织开展了各个条线规章制度的培训活动。截至×月底,全行已有×余人、参加了集中培训,使员工的综合业务素质得到提高,为×行工作的顺利开展奠定了基础。
防工作落到实处。三是注重案防经验信息交流。在内网上。
专门设立学习交流专栏,开展学习心得交流、思想认识交流,达到了总结提高的目的,保证了案防工作的整体效果。
(四)积极开展读书学习活动。在全行范围内开展“×”主题读书活动。通过全员学习、开心得交流会等形式进行,进一步转变了员工的思维,营造了良好的安全氛围。
今年,×行提出“×”的工作思路,着重解决基础管理薄弱问题,努力构建案件防控长效机制。为此,我们重点抓了以下几方面工作。
(一)高度重视轮岗、休假管理。在重要岗位人员轮岗轮调和强制性休假制度方面,×行严格按照监管部门“三个百分百”要求,修订完善了《岗位轮换、交流管理办法》,进一步明确了岗位轮换、交流范围、方式、条件及期限;完善了岗位轮换交流流程,从而为岗位轮换、交流的顺利实施奠定了基础。
(二)高度重视对对账工作的管理。严格按照《人民银行结算账户管理办法》和×行银企对账制度进行银企、银银对账。银企对账包括与客户每季度存款对账,目前,我行×万元以上对账率达100%。按照要求,各支行负责人每季度直接与重要客户进行对账,对对账工作开展抽查,督促回收对账单等,保证了对账工作的顺利进行。
(三)高度重视案防三项制度的落实工作。一是按照银。
监会关于案件(风险)的最新口径,全面清理辖内机构自×年以来的案件风险情况,加强案件监管、严格案件报告。二是进一步规范案件查处流程。成立由行领导任组长的专案组,开展风险清查,妥善处置和化解案件风险。三是严肃案件管理纪律。要求各机构增强对案件风险的快速反应能力,及时报告;对发现符合监管部门或总行规定的案件或案件风险情形的,不报告或未在规定期限内报告,将严肃处理;要求各机构高度重视案件查处工作,深入调查,严肃问责,扎实整改,以有效的案件查处工作,促进内控案防工作能力的提升。截至×月末,我行未发现案件(风险)信息,报送数为零。
人员针对营业场所重点部位进行了防抢演练培训。二是加强防护设施建设。实行各支行负责人以物防、技防设施的管理负总责制,建立了双路报警系统,确保物防、技防设施的正常运行。三是加强规章制度建设。制定下发了《安全保卫管理办法》等规章制度。
五、强化监督措施,完善案件防范的约束激励机制从严治行是加强内控管理的基本要求,为此,我们坚持做到三个到位:
(一)明确案防重点,制定年度工作计划及整改规划我部在年初对全年的授信风险管理条线案件防控工作进行了专题部署,在对2010年度案件防控工作进行总结的基础上,拟定了2011年风管条线案件防控工作思路与计划,严格落实案件防控各项工作内容,始终将案件防控工作贯穿于授信业务的日常管理和风险排查工作之中。同时,为建立整改长效机制,加强和完善案件防控工作,我部还制定了2011年风管条线案件防控整改规划,进一步明确并细化了全年案件防控工作的推进重点和主要实施内容。
(二)建立责任体系,明确责任目标。
我部认真贯彻案防办公室工作要求,按季对员工案防知识学习培训情况、新《银行业金融机构从业人员职业操守指引》“防范操作风险三十禁”、案件处臵管理暂行办法等学习情况等若干日常工作内容开展检查,检查结果均已报送案件防控办公室。
另外,为增强部门案防知识学习的主动性,我部还制定了案件防控知识学习与培训计划,对学习与培训的内容、安排、组织方式、学习重点、实施要求等进行了明确。在具体落实上,部门根据计划安排,结合案防重点,每季下发学习通知至全体员工,要求有针对性地加强案防知识学习,以便更好地开展案防工作。
(四)确定案防重点关注名单,加大对被关注单位的指导和检查力度。
2011年以来,我部继续以“三个办法、一个指引”贯彻落实为重点,以案件防控为目标,加强制度建设,进一步完善全流程管理。
知》,提出严格落实整改、进一步夯实信贷管理工作、深入推进“三个办法、一个指引”贯彻执行的工作要求。
三是结合银监局监管意见,下发了《关于我行部分经营单位贷款新规违规问题的通报》,要求各分支行对照银监的现场检查意见,进一步加强落实整改与自查自纠;高度重视贷款新规,营造贷款合规文化;进一步改进和完善贷款基础管理要求;统一问责标准,加强内部问责。
住房类贷款的监测,加大对假合同、假按揭等违规行为和转按揭、加按揭等不审慎做法的打击力度。此外,还要求通过加强贷款支付与资金流向管理,严格防范信贷资金被挪用于发放网络贷款、民间借贷,并要求强化内部员工约束,防范其利用工作便利直接或间接参与融资性担保公司的违法违规活动。
失、操作风险点进行定义,识别和分类,构成操作风险识别和分类的字典式工具库。
效或权利障碍票据而产生的其他多种风险,对承兑业务采用保证金或定期存单质押担保的,须严查资金来源的合法性;严防无真实贸易背景,利用虚假资料开票、贴现,以及循环开票套取资金、套利;严控资金流向,防止贴现资金流入股市、期市、高利贷等领域。
卡客户办理业务的情况进行自查,如有发现要立即整改。
一是在2011年全行案件防控工作会议上通报了齐鲁银行伪造金融票证案,提示与会的各经营单位吸取该案件的教训,高度重视内控与案防工作,加强信贷流程精细化管理,重视操作风险管理,提高对低风险业务风险管理的重视程度并加强该类业务的风险排查。
2013年上半年,在总行及分行领导的正确领导下,在当地各监管部门的指导关心下,我分行认真贯彻落实总行、各监管单位的安保及案防工作文件精神与监管要求,坚持以防为主,以查促防的指导思想,加强队伍建设,强化队伍管理,营造“安全为集体,人人保安全”的良好氛围,上半年中,安全保卫及案件防范工作稳步进行。现将我分行2013年上半年案件防范及安全保卫工作情况汇报如下:
一、高度重视案防安保工作,制定计划逐一落实。
在行务会上通报内控制度执行情况及风险事件;并经常带领安保工。
作人员联合风险部门开展全行安全检查,长假节前大检查等;按责任书要求亲自参与全行的消防设施检查、监控报警系统巡检。时刻注意掌握辖内安全动态,及时解决我分行保卫工作中存在的不足和问题。
识和紧迫感,克服麻痹和侥幸心理,做到警钟长鸣,并要求前台员工在日常工作中,做好客户安全提示,提高客户离行后的安全防范意识。二、抓队伍建设,提高安全防范技能在日常工作中,加强队伍建设、政治思想教育建设,紧抓队伍身体素质锻炼,培训临柜人员对自卫器械的保管和使用,要求他们熟练掌握。在保安人员管理方面,我行不仅要求保安公司加强对保安人员的安全教育培训,要求驻网点保安的日常工作严格遵守我分行各项规章制度,还要求驻网点保安人员参加我分行对员工开展的案防培训,向各部室下发传阅学习安保及案防培训材料,保持高压态势,确保案件风险得到有效防控。
细则,采取常规性自查与不定期自查、并与重大节日专题查相结合的方式,时刻注意掌握辖内安全保卫工作动态,整改隐患,堵塞漏洞,防患于未然。(二)加强技防物防建设。根据分行树立的“安全无小事”的思想,贯彻从安全出发、从实际出发的原则,完善了分行技防物防建设。定期按照巡检制度做好设备巡检,积极配合总行对新设立网点安防建设工作进行督促指导,严格按照公安机关相关金融机构网点安防设施建设规范进行施工,最终通过验收顺利开业,各项技防物防系统稳健运行。根据总行部署,将远程监控与本地监控相结合,在原有本地监控网络的基础上积极对atm自助银行等高风险区域接入总行远程监控报警中心,有效提高物防和技防水平,提高了安全系数。
xx农村信用社合作联社下辖xx个信用社、x个营业部,共xx个营业网点。在职职工xxx人。联社内设部门xx个。截至xxxx年x月底,各项存款余额达到xxxxx万元,较年初上升30549万元,存款增幅16.33%,占年度计划36000万元的84.86%,较去年同期多上升9710万元;各项贷款余额达到xxxx万元,其中:贴现持票xxxx万元,较年初下降16045万元,传统贷款较年初上升14428万元,占年度计划26500万元的54.44%,存贷比例63.53%;其中:农业贷款余额xxxxx万元,较年初上升12332万元,占比67.98%。
不良贷款余额xxxx万元,较年初下降592.33万元,占年度计划700万元的84.62%,不良贷款占比5.37%;累计收回臵换呆帐贷款34.4万元,占年计划40万元的86%;累计收回托管资产473.48万元,处臵托管资产2250万元,占年度计划5500万元的49.52%;前9个月实现各项收入16925万元,同比多增收6350万元;各项支出14363万元,同比增加6888万元;账面利润2562万元,经营利润5059万元,同比增加1070万元。
业务、不漏一个员工,对xx年以来联行清算、存放同业、银行承兑汇票、贴现、财务会计、出纳、柜员管理、信贷、计算机、银行卡、安全保卫等业务进行全面的案件风险隐患排查;对员工工作能力、工作态度、工作责任心及银监会提出的九类不良行为进行排查;对重要岗位人员进行排查;对各业务网点管理能力、内控制度执行能力、自我约束能力及各项业务发展状况进行排查;对贷款的发放程序、审批程序、责任落实和责任追究进行排查;对大额费用管理、固定资产管理等进行排查。在进行排查的同时,还做到了以下两点:
一是结合我县信用社实际,注重工作措施的针对性,重视工作方法的有效性,抓住自查、互查、综合考评三个阶段,合理安排各阶段工作进度。并在排查过程中注重“三个延伸”,即:在时间上向八小时外延伸,在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延伸,在业务上向操作细节上延伸,做到排查工作深入、彻底。
下旬至5月份,我县信用社共排查395人,排查面达到100%。收回排查表395份,其中自查表395份、互查表395份。在这次九种人排查工作中,发现有2个不良行为的员工,联社已对两人分别做了处理。
通过本次排查,发现了一些风险隐患,采取边查边纠的措施,使检查中发现的部分问题及时得到了整改、纠正,排除了部分操作隐患,及时防范了风险。
五、抓多层次的业务检查、专项稽核、警示教育活动,提高案件防控意识。
充分发挥稽核监督作用,以“风险管理”为重点,“审慎经营”为目标,进一步提高案件防控能力。一是加大稽核检查力度,做到不留死角。扎实开展了xx年业务经营真实性检查、存款滚动式检查、五一安全检查、部分信用社突击检查、呆账核销检查、信贷大检查、票据业务检查、财务检查、重要空白凭证及印章管理检查、序时稽核等。通过连续检查,杜绝了风险隐患的发生。
二是建立了稽核检查问题跟踪台账。联社根据每次检查后信用社问题整改情况逐月下发稽核问题跟踪台账,限期整改,从而确保检查中发现的问题跟踪到位,整改到位。对整改不到位的信用社及责任人及时进行了处理。
三是加大了责任追究力度。今年,我联社对19名违规违纪人员进行了处理。
银行防控风险工作总结
xxxx年我行干部职工心往一处想,劲往一处使,紧紧围绕年初职代会所确定的方针目标,以更扎实的工作和更有效的措施,向管理要效益,以服务求创新,调动一切积极因素,迎难而上促发展,圆满完成了上级下达的各项工作任务,现将一年来工作总结如下:
截止到去年底,我行各项贷款余额为万元,其中不良占%。针对清收难度大的实际,我们采取了多项措施强化信贷风险管理和提高清收力度,并取得了一定效果。主要做到了如下三点:
(一)认真防范信用风险。
一是发挥评级授信管理在信贷风险控制中的先导作用。严格按标准、按程序核定客户信用等级,切实按上级行的要求,提高评级质量,杜绝失真现象,真正扼制住道德风险和能力风险,严格把住“第一关”。其次调查、审查人员时刻恪尽职守,主任作为重要责任人更是加强了前瞻性研究,提高对信用风险的超前防控能力。所有信贷人员都认真执行《授信工作尽职管理指引》,按照上级“行为独立、资料真实、内容完整、结论准确”的基本要求,通过多种形式,认真验证所提供资料的真实性和全面性,同时对信贷业务风险点进行充分揭示,主任和分管主任及时提出切实可行的风险控制措施,为后续决策环节提供详实的基础资料,把住“第二关”。三是继续执行好信贷责任追究制度,对逾期贷款责任人进行严肃处理,凡是职权范围内的毫不掩饰、毫不留情地坚决处理,属于职权范围外的及时上报,请示上级行处理,把住“第三关”。对违规办贷人员的严肃处理,不仅震慑了少数违规人员的失职所为,同时起到了对“大众”的警示作用,有效防范和控制了信贷业务全过程风险,确保了信贷资金安全。四是,结合上级行开展的“贷后管理规范年”活动,完善贷后风险监控体系。及时组织全员认真学习有关文件和市分行领导讲话精神,积极认真地做好“结合”的文章,对过去信贷工作中存在的问题不掩不遮,对号入座认真反思,找出差距和漏洞,采取强有力措施解决本行贷后管理流于形式的问题。同时,在每周两次的全员集体学习时,号召大家有紧迫感、危机感和忧患意识,人人都要防范风险,人人都要身体力行对全行安全经营负责,尤其各重要岗位的把关人员应切实履行好职责,全员加大贷后风险监控力度。今年,我行又在市分行信贷工作考核办法的基础上,制定和完善了过去考核办法,严格加大对信贷人员的考核力度,要求分管领导和信贷人员(客户经理)要切实担当起市场营销和风险管理的双重责任,明确贷后管理重点,切实提高管理水平。重点加强对企业账户、信贷资金流向及企业风险状况的动态监管,对所有可能产生风险的因素做到持续监测,及时报告。主任和分管信贷的负责人都能以身作则,严格要求,在信贷管理工作中身先干卒。同时,我们还采取多种形式,进一步探索和创新风险管理方式,充分发挥风险经理作用,在下企业入贷户检查监测贷后工作时,进一步做好了延伸检查(了解企业、个体贷户的左邻右舍和对贷户知情人、贷户近期经营情况,并找贷户谈话,了解真情和第一手材料等)和现场检查,并及时督导了管理制度落实,对重点客户定期进行风险评价并向行贷审委汇报,通过对重点客户的“双线”管理,增强了客户风险识别、预警的能力。
(二)积极化解存量资产风险。
通过以上措施,我行今年以来共以货币形式收回不良贷款笔,金额万元。不良贷款余额和占比双下降的清收任务目标向我们越来越近。
(三)全力防范操作风险。
银行防控风险工作总结
20xx年,xx农村信用合作联社坚持以督导强化农村信用社案件风险防控为重点,大力强化案件防控职能建设,认真扎实抓好案件防控工作,做到突出重点、整体推进,形成了联社、各部室、各信用社齐抓共管,全部整体联动的格局,使案件防控工作逐步步入常规化、制度化、规范化轨道。案件防控工作的推行,有效遏制了各类案件和重大违纪违规问题的发生,截至九月底,我县信用社实现了零发案。
一、基本情况。
1、抓组织机构建设,明确工作目标。
2、抓基础管理,构筑案件防控工作基础。
根据省联社“基础管理年”活动安排,xx联社以组建农村商业银行为契机,本着“严密、科学、规范、有效”的原则积极开展“三抓一促进”活动,一是根据实际需要,不断完善补充制度,使各项内控制度能够覆盖业务操作的每一个环节,确保不出现“制度盲区”;并设计操作流程,使各个业务之间,一个业务的各个环节之间,形成有序的、相互制约、相互联系的过程。共修订完善各项制度xxx条。二是在领会精神实质上下功夫,真正做到学出精神、学出新意、学出氛围、学出成效。三是坚持学以致用,抓好管理的规范和制度的执行。让每名员工知道该做什么、不该做什么、该怎么做;严格用科学有效的制度来规范员工的行为,坚持按章办事、管好程序办事,实现规范化管理。
3、抓“四项制度”落实,防范各类风险。
联社按照市办下发的《关于落实干部交流等四项制度的紧急通知》的相关要求,严格按照四项制度的相关规定进行了认真落实,一是落实了干部交流制度。4月份通过公开竞聘、考试、答辩等程序选拔了31名中层干部,其中部门经理13名,信用社主任、副主任18名,分别充实到了任职三年以上的需轮换的部门及信用社。二是对全县主管会计20人进行了轮换,三是对全县各信用社一线的操作柜员32人进行了轮岗,四是对全县信贷员进行了轮片或轮岗38人。此举有效防范了操作风险。
4、抓案件风险排查活动,遏制各类案件的发生。
银行信贷风险防控工作总结
20xx上半年上半年年工作结束了一半了,在过去的半年中,我的工作可以用出色来形容,因为的我工作业绩都出现了大幅度的上涨。这是对我多年以来努力工作和学习的回报,我对我自己这半年的工作可以打满分,因为我已经尽我最大的努力工作了。
1、经营效益明显增强。
全辖24个独立核算的信用社,贷款利息收回率达到0%;贷款收息率0%。半年实现总收入0万元,较上年增加0万元,增长0%;实现净利润0万元,社社盈余。实现净利润xx万元,同比增加xx万元,增长了xx%;所有者权益达xx万元,其中,实收资本和资本公积分别达xx万元和xx万元。
2、各项存款稳步增长。
年中各项存款余额突破10亿元大关,达到xx0万元,较年初增加xx0万元,增长xx%,完成上级分配任务的xx%;存款月均余额达xx万元,完成分配计划的xx%。
3、信贷支农力度强劲,贷款结构平缓合理。
半年累计投放贷款xx万元, 较年初增长了xx%,各项贷款年末余额xx万元,较年初增加xx万元,增长xx%。其中农业贷款余额xx万元,占各项贷款余额的xx%。年末存贷占比为xx%。
4、资产质量进一步优化。年末不良贷款余额xx万元,占各项贷款余额的xx%,较年初下降xx个百分点。按贷款五级分类划分正常类贷款xx万元,占比xx%,关注类贷款xx万元,占比xx%,不良贷款xx万元,占比xx%。其中次级类贷款xx万元,占比xx%,可疑类贷款xx万元,占比xx%,损失类贷款xx 万元,占比xx%。四级分类与五级分类相比,不良贷款下降xx万元,占比下降xx个百分点。(不含央行票据置换部分)
(一)加强信贷综合管理,不断提高经营管理水平。
1、全面推开全辖贷款五级分类试点工作。
贷款五级分类工作,是一项新业务工作。业务股按照《贷款五级分类实施方案》认真组织培训教材,量化培训内容,对全辖主任、座班主任和全体信贷员分两期,近七天时间对135名人员进行了培训,7月份利用20天时间对全辖24个信用社进行了贷款五级分类推广工作和验收工作。达到了分类认定准确,标准界定清楚,划分类别靠实的工作要求。
2、狠抓贷款增量,从信贷源头上杜绝贷款风险。
3、加大大额贷款序时检查频率。
按季对金额在10万元以上大额贷款跟踪上门检查一次,对存在的问题及时纠正与整改,半年共检查大额贷款0笔,金额0万元,发出预警整改通知0个社,涉及金额0 万元。
4、狠抓信贷队伍建设。
督促学习,以信贷通报,以案说教,法规教育为题材,半年组织信贷员学习培训班2期,从而进一步提高了信贷人员的综合业务素质。通过半年来的学习,信贷人员的信贷业务知识和风险防范意识以及依法管贷水平有了较大程度的提高。
5、强化主任责任意识,提高全辖管贷水平,依法规范信贷管理。
今年对三墩、临水、铧尖和银达四个信用社全面进行了信贷检查,检查金额以改往年正常贷款在1万元以上检查为不论金额大小全面进行了检查,检查达到了锁定贷款风险,摸清贷户底数,依规管贷促发展的效果,推动了管理发展的动力。
6、有效整合脱水行业贷款,采取予多、予少的管理策略,重点进行规模扶持。
3月份,首先对全辖支持的'22家脱水菜厂经营现状进行了前期调研,提出了有力整合脱水菜行业贷款的管理措施,按照适度压缩贷款规模,稳健扶持发展的方略,半年重点支持脱水行业贷款0家,投放金额xx万元,延续了产业链条,壮大了企业发展后劲。
(二)广拓储源求发展半年来,始终坚持高点定位,攻坚克难,以城补乡,调剂余缺,平衡总量的组织资金原则,按照全员揽存,巩固农村,渗透城镇,辅射周边,激励促进,扩大总额的筹资工作整体思路,积极落实攻坚措施,动员广大职工做一家一户的工作,继续实施 531 计划。深入开展每天入20个农户,收千元储蓄活动。同时结合信用等级复评做好引存工作,提升服务质量,保证储蓄存款快速增长。截止20上半年上半年年12月末,全辖储蓄存款余额为万元,比20上半年上半年年末增长xx万元。其中,活期存款xx万元,比20上半年上半年年末增长xx万元;定期存款xx万元,比20上半年上半年年末增长xx万元。
(三)倾力支农创双赢
1、支持地方建设,全力支持非公经济快速发展。半年累计发放非公经济贷款0万元。其中:
基础设施建设贷款万元,为0个个体经商户发放贷款万元,促其规模壮大,快速发展。通过延伸信贷服务触角,有效拓宽了信贷领域,也为我区经济发展和农民收入的提高做出了应有的贡献。
2、转变支农理念,开展好支农专题活动。
半年来,认真开展农户小额信贷活动,以小额信贷这一农村信用社的优势品牌为载体,努力破解农民贷款难难题。为保证此项活动扎实有效,我们提出了实、细、稳、好四个要求,即牢固树立立足农村、服务三农的理念,坚定支农方向不动摇;在工作中细致周到(建立农户档案全面细心;评定信用等级精确细致;发放农户小额信用贷款审查仔细;贷款检查和管理周到细心;评定信用村镇严格详细);坚持稳健发展原则,杜绝一哄而上和消极对待;以效果好为标准,向支农贷款要效益,有效解决了农民生产生活的所需资金,受到了农户的普遍欢迎与好评。
3、在做好小额信贷工作的同时,针对我区部分乡镇的特色农业,适时调整贷款投向。
20上半年上半年年累计发放制种业贷款xx万元,同比增投xx万元,养殖业贷款xx万元,同比增投xx万元; 20上半年上半年年是我区农村信用社全面实现金融改革和机制创新的关键年。也是我区农村信用社在新的起跑线上,抢抓机遇,奋发进取,审慎经营和稳健发展的重要半年。半年来,业务股坚持以改革、发展、稳定为大局, 认真学习贯彻落实我区农村信用社工作会议精神,树立科学的发展观, 坚定服务三农办社宗旨和方向,牢固树立支农保稳定促发展的思想,突出风险防范, 强化监督,力促管理,不断提高支农服务水平,有效发挥了信贷服务杠杆作用,较好地完成了年初确定的经营目标,取得了可喜的经营业绩。
银行防控风险工作总结
今年以来,我们监管办事处在分局、县委、县人大、县政府的正确领导下,认真贯彻落实分局年初工作会议精神,紧紧围绕着分局确定的工作思路和目标,更新理念,落实责任,依法开展监管,促进辖区经济金融平稳健康发展。
1、认真贯彻分局工作会议精神。
年初分局工作会议结束后,我办事处组织全体人员认真学习会议精神,签订工作目标责任书,并向县政府领导进行了汇报,向被监管机构传达了会议精神,根据分局总体部署和辖区实际情况,我们主要采取的监管措施:
一是全面落实监管责任制,进一步完善监管长效机制,加大案件专项治理和风险防控工作,确保辖区银行业金融机构稳健运行。
二是进一步加强银行业金融机构的监管,指导辖区银行业科学发展,提升准入监管的科学性。
三是进一步加强高管人员的监管,促使高管人员遵纪守法,依法合规经营。
四是着力改进监管工作方法,推行分类监管,认真开展现场和非现场监管,不断提高监管效能。
2、认真落实监管责任制。
一是健全监管责任制,落实“责任到人,加强考核,严格问责”的监管责任制,做到权责对等,分工明确,责任到人,将每一个监管对象、每一项监管业务分解落实到具体的监管人员,明确监管人员的监管职责,监管任务。二是实行分类监管,根据每个被监管机构情况不同、风险状况不同,采取分类监管措施,对症下药、持续监管,确保风险隐患得到有效化解。
3、开展高管人员的年度履职考核和日常监管。
为切实加强对辖内银行业金融机构高管人员准入、履职、退出全过程连续动态的监管,确保银行业金融机构审慎经营、稳健发展。我们办事处根据分局考核方案,严格对全辖农商银行18名,商业银行4名,邮政银行5名高管人员20xx年度履职情况进行了考评,进一步促使其认真履行职责、依法合规经营;对辖区银行业金融机构高管人员进行了监管谈话,针对性的提出监管意见。严格执行银行业金融机构高管人员动态全程管理暂行办法和履职积分暂行管理办法,进一步加强了对高管人员日常履职行为的监管。
4、认真搞好非现场监管,提高非现场监管有效性。
在非现场监管工作中,我们办事处针对机构多,监管人员少的实际情况,采取分工负责,责任到人的办法。
一是严格实行非现场监管资料专收制度,做好报表的收集、汇总、分析等工作,强化数据质量管理,对数据重要变化情况及时分析,发现有突出问题的及时提出改进措施和建议,不断提高监测分析质量和水平,努力做到识别风险早,判断风险准,提示风险快,切实增强非现场监管的有效性。
二是认真做好监管评级工作,重点做好贷款偏离度、不良贷款率、资本充足率、备覆盖率等指标的评价。
三是严格实行监管人员列席被监管机构董事会会议,定期或不定期与高管人员进行监管谈话,使非现场监管更具有针对性、指导性和有效性。
5、认真开展现场检查工作。
今年,我们办事处要根据分局的安排,重点做好表外业务、集中度和偏离度检查,开展对近三年来监管部门通过非现场和现场提出的意见、建议等落实情况的检查,进一步落实整改情况。加强现场检查质量控制,进一步规范现场检查行为。
6、加强辖区机构管理工作。
一是加强机构的日常管理和监管巡查,督促银行业金融机构严格按照《金融许可证管理办法》的要求,切实做好金融许可证保管和信息公示工作。
二是按照“先规划、再论证、后准入”的工作程序,切实加强市场准入的初审工作,重点做好农商银行谭坪和尉庄的机构规范管理工作和城郊支行的迁址工作。
7、加强综合工作管理。
一是积极组织全办人员开展了政治理论学习和业务学习,开展“监管大课堂”和“三大模块测试”学习,不断提高员工政治觉悟、道德水平、政策水平和业务能力。
二是加强党风廉政建设,签订了目标责任书,严格执行“约法三章”,规范行为,树立务实、高效、廉洁、勤政的良好形象。
银行防控风险工作总结
风险管理部xx的工作,要更多的体现服务职能(为客户做了什么、为前台部门做了什么,为全行做了什么),体现培训职能(创新培训方式),体现监督指导职能(加大联动模式)。
以精细管理提升制度执行力,以创新模式提升风险管控力、以沟通交流提升工作战斗力,以文化引领提升团队凝聚力。
按照总行风险管理部的指导意见,结合xx的实际,对内设团队的相关职能进一步细分,将原有五大中心重新设置为集中作业中心(清算中心和出纳中心)、xx风险控制中心和xx质量管理中心,并分别指定相应的团队负责人员履行相关管理职责。建立一套精干的xx管理体系及科学的xx管理模式,达到“流程顺畅、风险可控”的工作目标,提高分行xx管理能力,有效发挥xx管理的支持保障作用。
编制分行风险管理部管理手册,通过阐述风险管理部部门文化和警训,明确风险管理部部门定位和职责,建立风险管理部部门架构、轮岗机制和考核机制等八方面的要求,科学规范的建立一支高效的xx团队,提高组织机构整体运作和执行能力,更好的为前台经营部门和客户服务。
根据学什么补什么的要求,各部门及各岗位要将涉及本中心和本岗位的制度办法专夹保管,并严格执行。
(一)培训+考核,提高员工业务知识水平,规范员工操作行为。一是改变对管理人员(中心主管和xx主管)的培训模式,加入管理元素,提升主管管理水平;二是改变内容,用图片代替文字,用图表代替数字,使枯燥的内容变得直观易懂,提高员工的业务认知度。
(二)监督检查+跟踪规范,促使营业机构各项业务统一,员工操作驱于规范。
改变检查模式,加大后续问题整改和跟踪检查的力度,做到现场告知、原因分析、持续跟踪、落实整改一条龙的检查方式。
改善监督方式,事后监督岗做好账务监督的同时,开展每周一个业务种类,讨论业务操作、凭证摆放等,逐步将全行业务统一、规范。
(三)风险刊物+数据分析,努力提高营业机构和xx人员风险防范意识和能力。为机构的业务发展、组织规划、人员调配、机具配置以及其他管理行为起到参考并在xx业务等方面起到一定的指导作用。
银行案件防控工作计划
为深入贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议、全国金融工作会议和全省防范化解金融风险工作会议精神,进一步加强我县金融风险防控,完善金融风险监管、防控机制,维护良好的经济发展秩序和金融生态环境,严厉打击金融违法违规行为,加强薄弱环节监管制度建设,促进全县经济社会的可持续发展,结合我县实际,特制定本方案。
(一)政府债务风险。
1、严格按照_《关于加强地方政府性债务管理的意见》(国发〔2014〕43号)和财政部《关于规范金融企业对地方政府和国有企业投融资行为有关问题的通知》(财金〔20xx〕23号)规定,完善地方债务管理工作机制,加强地方融资平台管理,严防以政府投资基金、政府和社会资本合作(ppp)、政府购买服务等名义变相举债。(牵头单位:财政局,配合单位:金融办、审计局、国资办)。
2、为切实加强全县地方政府债务管理,规范政府债务的举借和使用,有序化解地方政府隐性债务,严控新增债务,完善政府债务风险预警机制,有效防范和化解财政金融风险,根据《_中央、_关于防范化解地方政府隐性债务风险的意见》(中发〔20xx〕27号)《_中央办公厅_办公厅关于印发〈地方政府隐性债务问责办法〉的通知》(中办发〔20xx〕46号)文件精神,制定桦南县隐性债务化解方案。(牵头单位:财政局,配合单位:金融办、审计局、国资办)。
3、为建立健全我县政府性债务风险应急处置工作机制,牢牢守住不发生区域性、系统性风险的底线,切实防范和化解财政金融风险,维护经济安全和社会稳定。根据《_预算法》《_突发事件应对法》《黑龙江省人民政府办公厅关于印发的通知》(黑政办函〔2017〕43号)规定,制定《桦南县政府性债务风险应急处置预案》,设立政府性债务领导小组,制定桦南县政府性债务管理办法,负责全县政府性债务日常管理工作,当出现政府性债务风险事件时,领导小组根据实际情况,负责组织、协调、指挥风险事件应对工作。(牵头单位:财政局,配合单位:金融办、审计局、国资办、人民银行)。
4、县财政需将当年债务还本支出等列入年度预算草案,报县_批准,将上级政府转贷的债务收入、安排的支出等列入预算调整方案,报县_常务委员会批准。(牵头单位:财政局)。
(二)流动性风险。
5、综合运用定向降准、再贴现、再贷款等央行货币政策工具,提高金融机构的资金实力。(牵头单位:人民银行,配合单位:各商业银行)。
(三)信用风险。
6、为建立以信用为核心的市场监管体制,根据《_关于建立完善守信联合激励和失信联合惩治惩戒制度加快推进社会诚信建设的指导意见》(国发〔20xx〕33号)《黑龙江省人民政府关于建立完善守信联合激励和失信联合惩治惩戒制度加快推进社会诚信建设的实施意见》,制定《桦南县20xx年诚信体系建设工作方案》《桦南县关于建立完善守信联合激励和失信联合惩治惩戒制度加快推进社会诚信建设的实施意见》。做好金融风险的舆情监测,抓好商业银行资产质量和不良资产风险排查工作,紧盯地方政府融资平台、房地产、过剩产能等重点领域信用风险和重点企业的信用风险,实施全方位、全链条监测,加大风险的管控,积极防范新增不良贷款。(牵头单位:市监局、人民银行,配合单位:财政局、工信局、住建局、人民银行、各商业银行)。
(四)融资担保风险。
7、银行业金融机构加强对企业关联担保风险的识别与监测,建立健全监测台账。对存量担保圈贷款,根据确定的核心客户和关键节点,综合运用多种措施拆圈解链。对已出现风险的担保圈,及时向监管机构和地方政府报告,并启动相应预案。(牵头单位:人民银行,配合单位:金融办、各商业银行)。
(五)小额贷款公司、投资咨询类公司和典当行业风险。
8、做好对小额贷款公司摸底排查、借贷风险预警监测等工作,严防借贷主体非法集资、暴力催收、高息长期放贷、逃废债务,超范围经营。(牵头单位:金融办,配合单位:公安局、市监局、社区办)。
9、加强对投资咨询类公司监管,规范市场经营行为,对现有投资咨询类公司进行排查,发现非法集资的,金融办牵头会商,构成犯罪的,移交公安机关受理。(牵头单位:市监局,配合单位:公安局、金融办、工信局、社区办)。
10、加强对典当行的业务监管,防止典当行超范围经营、超比例发放当金、超标准收取利息费、从事非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售。(牵头单位:商务和经济合作局(商务局),配合单位:金融办、公安局、市监局、社区办)。
银行防控风险工作总结
目前,中国经济发展势头良好,正处于转型之中,变化很快,人们的生活方式也在不断地变化。由于我国目前缺乏完善的社会信用体系、商业银行产权制度不明晰、尚未形成先进科学的经营管理机制以及经济制度转轨的成本转嫁,导致我国城市商业银行风险管理水平与国际先进的风险管理水平有较大的差距,在认识上也存在很大偏差。因此,为有效评估和管理操作风险,银行需要建立专门的特殊框架和程序来给商业银行提供更多的安全和稳健保障。但相较于成熟的市场经济国家的大的商业银行,我国商业银行的信用风险管理水平及技术仍然较落后,为有效改进信用风险管理,可从以下几个方面入手,逐步建立起科学的信用风险管理模式。
(1)利用国际先进技术和经验尽快建立符合国际标准的银行信用内部评级体系和风险模型。利用定量方法准确地对风险进行定价,不仅可以提高资产业务的工作效率,而且可以根据资产的不同风险类别制定不同的资产价格,这样不仅可以减低信用风险,而且可以提高银行利润,通过产品差异化扩大市场份额。
(2)建立完善的内控机制和激励机制,严格贷款等资产业务的流程控制,明确责任和收益的关系。
(3)利用新兴工具和技术来减少和控制信用风险,建立科学的业绩评价体系。
(1)建设内部风险控制文化。
营造风险控制文化是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行为规范,所有存在重大操作风险的单位员工都清晰了解本行的操作风险管理政策,对风险的敏感程度、承受水平、控制手段有足够的理解和掌握。
(2)加强内控制度建设。
实行三分离制度:
(3)程序设计与业务操作分离。即程序设计人员不能从事业务操作。
吸收优秀的专业人才,成立银行内部风险评级专业团队,建立符合商业银行自身要求的资产风险分类标准,来合理地识别风险。对该团队结构要做优化调整,通过定期培训,促使其知识体系及时获得更新,从而确保内部评级体系的先进性和实用性。建立有效的组织框架,保证内部评级工作的顺利进行。
商业银行作为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的金融企业,在业务经营过程中,追求利润最大化的冲动不断增强。由于受到内在动力和外在压力等诸多因素的影响,势必会存在很大的经营风险。因此,尽快培育统一的风险管理理念是商业银行提高风险管理水平首先要解决的问题。
寻找业务过程的风险点,衡量业务的风险度,在克服风险的同时,从风险管理中创造收益。逐步实现在业务部门设立单独的风险管理部门,通过它在各部门之间传递和执行风险管理政策,从业务风险产生的源头进行有效控制。
风险治理部是负责xx支行全面风险治理政策的落实,监测、评价和节制的综合治理部门,是风险和内控的日常治理职责部门。本人任职的综合统计岗,主要负责对本行信贷资产风险状况和风险分类的统计、阐发和治理;负责全行信贷数据动态治理、阐发。
银行防控风险工作总结
今年以来,我部根据《xx银行案件防控长效机制实施办法》、《xx银行20xx年案件防控工作方案》等文件精神,结合部门及条线工作重点,对授信业务风险及案件防控工作进行了持续学习与研究,认真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节,完善制度建设,加强全流程管理,持续开展员工教育、培训,继续深入开展案件风险排查,建立和完善案件防控的长效机制,防范授信业务案件与合规风险。现将相关工作开展情况报告如下:
我部在年初对全年的授信风险管理条线案件防控工作进行了专题部署,在对20xx年度案件防控工作进行总结的基础上,拟定了20xx年风管条线案件防控工作思路与计划,严格落实案件防控各项工作内容,始终将案件防控工作贯穿于授信业务的日常管理和风险排查工作之中。同时,为建立整改长效机制,加强和完善案件防控工作,我部还制定了20xx年风管条线案件防控整改规划,进一步明确并细化了全年案件防控工作的推进重点和主要实施内容。
我部已形成由总经理领导,总经理室其他班子成员分别负责对口的二级部室、科室,各科经理负责本科员工,一级抓一级、一级盯一级的全员案件防控工作责任体系。我部负责人已于20xx年底签订《xx银行案件防控目标责任书(20xx年度)》。20xx年我部以确保不发生百万元以上大案、要案、力争杜绝百万元以下案件为案件防控责任目标,加强组织领导,落实内部责任追究机制。
我部认真贯彻案防办公室工作要求,按季对员工案防知识学习培训情况、新《银行业金融机构从业人员职业操守指引》“防范操作风险三十禁”、案件处臵管理暂行办法等学习情况等若干日常工作内容开展检查,检查结果均已报送案件防控办公室。另外,为增强部门案防知识学习的主动性,我部还制定了案件防控知识学习与培训计划,对学习与培训的内容、安排、组织方式、学习重点、实施要求等进行了明确。在具体落实上,部门根据计划安排,结合案防重点,每季下发学习通知至全体员工,要求有针对性地加强案防知识学习,以便更好地开展案防工作。
我部按照《xx银行20xx年案件防控工作方案》的要求建立重点单位关注机制。根据日常工作实践,结合各项信贷检查情况,对授信业务经营与管理合规性相对薄弱、整改情况相对欠佳的经营单位,建立了《重点关注名单》,梳理了重点关注风险点,以便加大对被关注单位的指导和检查力度。相关名单已按季报送案件防控办公室。
20xx年以来,我部继续以“三个办法、一个指引”贯彻落实为重点,以案件防控为目标,加强制度建设,进一步完善全流程管理。
1、结合贷款新规,完善我行制度,加强流程管控一是对20xx版作业规范在执行中遇到的问题、监管部门及我行历次检查和调研中发现的问题进行了针对性的修订和完善,陆续下发《xx银行个人贷款业务作业规范(20xx版)》、《xx银行固定资产贷款作业规范(20xx版)》、《xx银行流动资金贷款作业规范(20xx版)》。20xx版作业规范增加了支付管理环节及支付管理岗职责,对部分业务环节的流程及职责进行优化及补充。修订后的三项作业规范进一步强化了贷款全流程管理,规范了各岗位业务操作,从制度及流程管控层面强化了案件风险防控。
二是针对上海银监局对我行“三个办法、一个指引”贯彻落实情况的检查意见,下发了《关于坚决贯彻落实“三个办法、一个指引”相关要求的通知》,提出严格落实整改、进一步夯实信贷管理工作、深入推进“三个办法、一个指引”贯彻执行的工作要求。
三是结合银监局监管意见,下发了《关于我行部分经营单位贷款新规违规问题的通报》,要求各分支行对照银监的现场检查意见,进一步加强落实整改与自查自纠;高度重视贷款新规,营造贷款合规文化;进一步改进和完善贷款基础管理要求;统一问责标准,加强内部问责。
四是下发《关于严格执行贷款新规,加快落实“三项工作”的通知》,要求各单位要严格执行“三个办法、一个指引”,尽职开展贷款三查,严格调查、审核、跟踪贷款用途及流向,防范信贷资金被挪用。同时,通知并要求强化贷后管理,加强资金流向的跟踪检查,防范贷款资金挪用。在开展贷后现场检查及日常走访时,要进行实地账务比对,核实企业检查用款是否与贷款合同约定用途一致;及时搜集能够证明信贷资金用途的有关凭据,确保贷款资金实际流向与合同约定贷款用途相符。发现挪用的要采取限期收回等措施予以整改。
银行防控风险工作总结
我局立即组织相关人员学习,并结合邮政金融机构风险管控实际,认真按照《xx银行业金融机构案件防控工作必备指引》做好自查工作,现将自查的情况汇报如下:。
一、坚持按照《xx省邮政金融资金安全检查处罚试行办法》和《xx省邮政储汇资金票款安全连锁责任制》以及《xx州邮政金融业务稽查方案》等重要文件,对邮政金融资金实施有效监控,促进邮政金融业务稳定、健康发展。
二、认真开展省、州局安排的“对银行帐户管理及大额现金交易排查”、“对代发工资业务进行排查”、“防范银行业金融机构内部职工挪用资金买彩票案件”、“中间业务专项检查”、“排雷行动”、“金秋行动”,以确保邮政储汇资金安全,捍卫经营成果。
三、认真落实资金票款xxx长负责制,实行储汇资金安全管理责任制,年初层层签订《xx县邮政局金融资金安全责任书》。成立有专门的案件防控领导小组,明确工作职责,实行绩效考核制度和问责制度。认真执行人员排查制度,全面施行轮换岗计划。建立了举报制度,每个职工均发有举报卡。
四、严格按照省局和州局的要求的频次和内容开展储汇稽查工作,采取突击检查、专项检查与常规检查相结合,对查出的问题和资金安全隐患进行追踪整改、督促落实。
六、为强化邮政金融管理,结合本局实际,先后修定了《xx县邮政局储汇资金安全管理办法》、《关于对邮政储蓄大额现金支付实行分级审批制度管理的通知》、《调整20xx年储汇周转金定额明确超限提款权限的通知》、《金库管理考核办法》、《xx县邮政局金库管理、上下班接送安全综合考核办法》以及各项应急预案。
七、不足之处:。
一是部分班组、支局长以及相关管理人员未认真履行检查职责;
二是稽查人员杂务较多,稽查频次和质量未达到要求,稽查深度、力度不够。
三是操作风险管理制度不够完善,制度执行不力。
银行风险案件防控会议报告
×年,在×银监分局的大力支持和帮助下,×行紧紧围绕省局和×分局案防安保工作总体思路,狠抓制度落实、力促问题整改,着力加强案件风险防控体系的建设,始终坚持把案件防控工作放在首位,案防工作取得阶段成效,实现“零案件”案防目标,各项业务呈现良好发展态势。下面,将×行的具体工作情况汇报如下:
一、加强领导,全力抓好案件防控工作
×年初,×行专门召集相关部门及人员专题研究安全运营和案件防控工作,并通过召开全行案防工作大会的形式,安排部署全年案防工作,提出抓好“四个落实”的案防工作要求:一是按照监管部门案防工作要求,确定案防工作的年度目标,做到目标落实。二是制定全年案防工作方案和工作计划,做到计划落实。三是深刻领会×银监局和×分局文件精神,提高思想认识,高度认识案件防控工作的重要性,紧密围绕案防十项重点工作,稳步扎实做好案件防控工作,确保完成各项工作任务,做到“重点工作落实”。四是×行案防工作实行各层级一把手负总责制,并在不同层级设立专兼职案防岗位,指定专人负责案件防控工作,实行定人、定岗、定责的“三定”管理,做到责任落实。目前,×行上下更加重视案防工作,工作的主动性、自觉性得到提高,确保了案防工作的有效落实。
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二、强化教育,筑牢思想防线
思想教育工作常常说起来重要,但实际上却最容易被忽视,在基层则更显薄弱。思想教育工作的缺失,也是引发道德风险和操作风险的一个重要因素,为此,我们着重抓了以下几方面工作:
(一)持续开展制度培训,提高全员遵章守纪意识。×行以各项规章制度的学习培训为重点,全面组织开展了各个条线规章制度的培训活动。截至×月底,全行已有×余人、参加了集中培训,使员工的综合业务素质得到提高,为×行工作的顺利开展奠定了基础。
(二)开展警示教育活动,增强员工防范意识。×行注重将业务培训和法律知识培训有机结合,抓教育、抓引导,抓防范。今年以来,×行开展各种警示教育×场次,组织全行员工观看《警示教育》短片,并要求员工撰写心得体会,深刻反思,汲取教训。通过大量的刑事犯罪案例,用鲜活的人和事以法说教、以案说教,使警示教育收到很好的效果。
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专门设立学习交流专栏,开展学习心得交流、思想认识交流,达到了总结提高的.目的,保证了案防工作的整体效果。
(四)积极开展读书学习活动。在全行范围内开展 “×”主题读书活动。通过全员学习、开心得交流会等形式进行,进一步转变了员工的思维,营造了良好的安全氛围。
三、强化制度建设,进一步提升内控执行力
加强内控机制建设,堵塞管理漏洞是案件防控的关键。今年以来,×行以强化规章制度和案防长效机制建设的有机融合为突破口,抓好健全制度和强化执行两个关键环节,不断提高制度的约束性,努力实现管理规范化、经营合规化、工作标准化。
(一)完善案防工作考核评价机制。今年以来,×行以内控管理中案防要求为抓手,进一步强化考核评价工作,在业务流程管理和控制环节提出防范案件风险的要求,通过对案件防控工作的考核,努力实现违规违纪风险的提前消除,将案防要求与业务工作有机结合起来,努力解决制度建设和执行的“两张皮”问题。坚持每月自查,监事会每季度抽查,半年总行考核通报,切实督促各级领导班子、领导人员和重点管理岗位人员认真履行案防工作职责,确保制度执行的严肃性和规范性,并将责任落实到人,真正做到“谁主管、谁负责”。
(二)强化员工违规行为的管理。在对基层机构负责人
和各部门案防工作考核的基础上,按照监管部门的要求,实施对员工进行违规行为积分,强化员工违规行为的管理,并制定出《员工违规行为积分实施细则》。引导和督促各级部门和工作人员遵章守纪、依法合规经营。员工违规行为积分细则的实施,使违规违纪行为得到有效遏制,收到良好效果。
四、强化内控管理,把内控管理工作落到实处
今年,×行提出“×”的工作思路,着重解决基础管理薄弱问题,努力构建案件防控长效机制。为此,我们重点抓了以下几方面工作。
(一)高度重视轮岗、休假管理。在重要岗位人员轮岗轮调和强制性休假制度方面,×行严格按照监管部门“三个百分百”要求,修订完善了《岗位轮换、交流管理办法》,进一步明确了岗位轮换、交流范围、方式、条件及期限;完善了岗位轮换交流流程,从而为岗位轮换、交流的顺利实施奠定了基础。
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银行防控风险工作总结
按照xx银监分局转发的《中国银监会关于银行业风险防控工作指导意见的通知》的文件的要求,我行领导高度重视,切实履行风险防控主体责任,明确董事长是案件防控第一责任人,监事长是案防工作监督的第一责任人,行长是案防制度制定和执行的第一责任人,通过制定可行性、针对性强的实施方案,细化责任分工,明确责任,把责任落实到具体机构、部门和人员。针对指导意见中所列十大类风险,组织开展覆盖各个业务条线的全面自查。对于重大违规和案件风险,要一查到底,对相关机构、违规人员和领导人员严格问责。坚持边查边改,按照分类施策、稳妥推进、标本兼治的原则,关注重点风险点并严查,消除一批风险隐患,进一步提升风险管理水平。报告如下:
(一)摸清风险底数:我行严格落实信贷资产的分类标准和操作流程,真实、准确的反应资产风险状况,密切关注重点领域可能会产生的信用风险,我行暂未开展信用风险压力测试,暂计划第三季度开展测试。
加强授信风险审查,甄别高风险客户,防范多度授信、多头授信、财务欺诈等风险。
(三)处置存量风险:目前我行采用司法途径和政府合作等方式追偿、处置存量不良贷款,通过追加担保等措施缓释潜在风险。在今后的工作中我行将结合本行实际情况综合运用多种手段来处置存量贷款、缓释潜在风险、化解担保圈风险,加强债权维护,切实遏制逃废债行为。
(四)提升风险缓释能力:我行将加强资产质量迁徙趋势分析,增加利润留存,及时足额计提资产减值准备,增强风险缓释能力。
(一)完善流动性风险治理治理架构。本行建立了与流动性风险特点相适应的组织架构,包括董事会、资产负债管理委员会、风险合规部、计划财务部。除了贷款业务外将同业业务也纳入了流动性管理的范畴。
我行已经取得了央行的支农再贷款支持,相关流程已经熟悉,同时加强了与央行之间的沟通,确保在流动性不足的情况下在与央行沟通上不出现问题。
我行暂无债券投资业务。
(一)控制业务增量方面,我行同业业务较为单一,只涉及存放同业业务,我行同业业务不下放,由总行统一管理,具体合作机构由总行统一授信。
(二)我行暂不涉及交叉金融业务。
(三)我行暂无存量同业业务风险暴露。
(四)我行不涉及同业业务多层嵌套、特定目的载体投资业务。
我将暂无理财和代销业务。
我行将加强对房地产贷款的监测,将房地产企业、以房为抵押的贷款纳入监测范围,将开展房地产压力测试,加强房地产业合规性管理。我行暂未开展个人按揭贷款业务、房地产企业债券业务,房地产企业贷款业务存量为1家企业,之后我行未向房地产企业贷款。
我行暂未发放地方政府融资平台贷款;
暂未开展专项建设资金、政府与社会资本合作、政府购买服务等业务模式。
银行防控风险工作总结
为全面了解银行的风险管理情况,切实提高本行的风险水平,增强识别,计量,检测和控制风险的能力,为本行实行全面风险管理夯实基础,银行成立以来,我部门主要做了以下工作,现将风险管理部近段工作做一个简要的总结:
首先,根据银监部门的监管要求,结合xx银行发展的需要,我部门通过学习借鉴、摸索,现已草拟不良贷款管理、责任追究、内部控制、风险管理等方面等十六项基本制度,正在进一步完善,部分文件正在审阅下发中。其次,全行已经初步明确了各级的风险管理架构和职责,并且在本行成立之初就设置了风险管理部,专司从事风险管理工作,现有人员3人。
银行成立之后,我部门在领导的安排下,通过一系列的自查、检查对我行的资产质量和资产管理情况进行了深入的检查,为以后各项工作的顺利开展夯实了基础,为领导的决策提供了一句。一是重视基础工作,造具清册。对全行到、逾期贷款及新增不良贷款、大额贷款、不良资产及抵贷资产进行了摸底造册,将表内外不良贷款台帐整合,明细造册。二是加强检查监督,摸清底子。根据省联社文件要求不熟完成了胜诉未执行涉政不良贷款清收工作和信贷违规十条的自查工作;组织开展全行信贷风险排查,对全行新放贷款、不良贷款、抵质押、保证担保情况、假冒名贷款、贷款新规及支付落实情况、关联贷款进行了全面风险排查;完成省联社风险管理工作专项督查的准备工作;下发抵押品清理的通知。三是创新动态管理,风险提示。每月初对各支行到逾期贷款和新增不良贷款进行了风险提示,并督促管理和清收工作。
下一步,我部门将从以下几个方面开展工作:
一、进一步完善部门制度,下发不良贷款责任追究、风险经理等方面的文件,以便有章可循。
二、加强对不良贷款的管理。一是不良贷款台帐管理系统数据规范到各支行统一上报,加强管理。二是将全行不良贷款建立台帐,明确包收责任人和管理责任人,指定清收计划。三是借抵押品清理的机会,督促各支行澄清不良贷款抵押品情况,特别是不良和股金购买不良贷款的抵押品,要求建立台帐、制定处置计划,加大处置力度。同时对已经出现的可能出现风险的隐形不良贷款的抵押品要及早处置或采取保全措施,防范风险。四是各支行要对每月到逾期贷款及新增不良贷款书面说明情况,分析形成原因,落实处置措施。
三、加强与各职能部门之间的联动,通过全面的业务检查发现风险,对风险进行提示,促进各项业务的健康发展。
四、组织开展风险管理知识培训,提高全员风险意识,为建立全面风险管理长效机制打下良好基础。
五、建议。