通过审计，可以确保企业的财务报表准确无误，合法合规。审计是一种对财务报表和会计记录进行验证和评估的过程，它可以帮助发现潜在的风险和问题，确保企业的财务状况真实和准确。那么我们该如何进行一次有效的审计呢？有哪些步骤和方法可以帮助我们顺利完成审计任务呢？以下是小编为大家准备的一些审计案例和实践经验，希望能对大家在进行审计工作时有所帮助。
互联网
100多年前狄更斯曾经说过，这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代。而在今天，在这个互联网的时代。互联网把我们的世界变成了一个地球村，把世界各地的人们都联系在了一起。
也许有人说互联网带来的好处是有，但是弊端也很多。在互联网时代，你在网上聊天，但是你永远不知道对面和你聊天的是人还是狗，虽然这是个玩笑话，但也明显地昭示出这互联网时代的弊端。欺骗，虚假，在这个互联网信息满天飞的时代，已不少见。网络暴力，也存在于日渐发展的互联网中。可以说在某种程度，互联网使人们的联系越加方便，但却把人们的心给拉远了。
在中国，人们最常用的一个社交软件，便是微信，在微信中朋友亲人们经常畅所欲言，而到了真正见面的时候却觉得无话可说，这便是互联网时代的一个弊端。
但互联网时代也给人们带来了诸多好处。有时甚至能起到挽救生命的作用。比如当一个人，在生命垂危之时直播自杀，而网友们迅速报警，联系警方，挽救了这个人垂危的生命，再比如，阿里巴巴集团与公安局联合开发的一款软件，团圆，致力于寻找丢失孩子，通过网友们的爱心接力及精准的gps定位实现了迅速找到丢失孩子的目标。迄今为止。在这款团圆软件中。已经促成了无数家庭的团圆，互联网带来的诸如此类的好处比比皆是。
这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代，但是，互联网在其中起到的作用是好是坏，最终还是掌握在人们手中。
互联网
现在已经是科技发达的21世纪了，互联网也走进了家家户户，成了我们生活中密不可缺的一部分。
电视机走进了家家户户。小朋友在家里看动画片儿，让他们的脑子里充满了天马行空的想象力，获得更多的知识，变的聪明可爱。大人们看电视，使一天的烦恼都烟消云散，人与人之间多了几分理解和宽容，生活质量提高了许多。老年人看电视，整天都沉浸在欢乐中，孤单的生活都充满了七彩阳光，就算儿女不在身边也能乐开怀。
电脑和手机走进了家家户户。在学习上遇到了困难，总会想的一个头两个大。现在只要用手机或电脑在网上一搜，答案就在眼前向你招手，问题迎刃而解。逛街买东西是一件辛苦的事。想必，没有人想在烈日下汗流浃背的逛街，在寒风下冷的瑟瑟发抖的逛街吧。现在好了，我们可以在空调、电风扇、暖风机下使用手机或电脑购买自己喜欢的东西。甚至可以买到国外的东西呢!如果你想给远方的亲朋好友叙叙旧，就可以用qq或微信跟他们聊天。还行打视频电话呢。
啊，现在的科技技术是越来越好了。做为新生代的我们应该紧跟时代的脚步，用好的成绩报打祖国，把祖国建设的更美丽!
互联网
如果要给我们的时代贴个标签的话，大多数人会说：人类已进入了互联网时代。
互联网已经渗透到了社会每个领域，影响着各行各业，从实到经济，从观念到行为，从传统到创新，从就业到生活，由于互联网技术的渗透和应用，诸多领域已经发生了翻天覆地的变化。经济遇上了互联网，犹如增添了发展的翅膀。经济如果离开了互联网，也将寸步难行，互联网技术在不断发展新型产业的同时，还在淘汰许多传统产业。《西游记》里美化孙悟空的“千里眼、顺风耳”的本领，现在已变成大众化的技能。远程网络视频把这一切演化到了极至。互联网还极大地提高了社会的运作效率，降低了运作成本，许多工作可以通过网络省时、省力、省心地高效完成。因此，把我们这个时代标志为互联网时代一点都不为过。
互联网对社会影响的同时，极大地改变了人们的生活方式。现在人们可以足不出户，通过网络浏览新闻，知晓世界发生的一切。在家听音乐，看大片不花一分钱费用。与亲人、朋友、聊天、视频，既开心又快乐，把远在天涯的人变成了近在咫尺。如果你想享受国际名校的教育，可以进入公开课。通过网络学历史、文化、知识、科学技术、医疗养生知识、方便至极。在家逛商场，购物既方便又实惠。主题交流群形形色色，交友群，育儿群，旅游群，炒股群，养生群，教学群······数不胜数。人们在家中可以看新闻、娱乐、游戏、学习、交友、购物、叫外卖、搞营销，甚至把办公室搬到了家里。足以可见网络给人们带来的影响有多么巨大。
网络在给人们带来好处的同时也有许多令人担忧的东西。由于网络与经济的'瓜联，网上的虚假广告不断出现，不良信息，图片，泛滥成灾，不法生意大行其道，不良游戏充斥网络，诈骗网站屡禁不止。网络已经变成了许多人生上的附体，挥不去，离不开。上班上网，走路低头，回家游戏，已成了许多人的生活定式。网络侵占了人们太多的时间，让人抽不出时间锻炼身体，抽不出时间陪伴亲人，抽不出半点时间清闲。这些弊端对年轻人乃至下一代伤害至深。真让人既爱之，又恨之。
对于上网，我们这些人也就看个新闻，娱乐一下，但网络对时代，对生活的影响，感受非常深切，所以，对学校开设网络课，电脑课非常赞同，对下一代而言，这些知识是必不可少的，否则犹如现代文盲。不过，如何做到“绿色上网，文明上网”，却找不到趋利避害的方法，只能期待孩子尽快成熟，能自身分辨好坏，从中能吸取营养，去其糟粕，健康成长。
互联网实践论文
我国物流企业要向多功能、低成本、高效率方向发展，就要建立起适应现代网络发展的新型管理机制，保证信息资源共享的畅通。不能仅仅只着眼于运输和仓储，要建立起物流企业联盟，优势互补，规模化经营。
2.1互联网物流平台系统。
物流信息平台系统具备开放度高、资源共享程度高等优点。因为构建在国际互联网上，可以通过互联网实现物流操作过程的跨地区实时信息传递，使各个节点紧密联合，实现物流信息传递的时效性和统一性。
2.2新的互联网edi信息系统。
互联网的蓬勃发展和阵阵浪潮使基于互联网的edi、xml等信息工具应运而生，两者的相互联合更提高了信息系统的灵活程度和操作的简便性，数据库间的信息移动效率得到很大提升。
实时监控、双向实时通讯、操作数据调整和储存、系统运行分析等功能现在都能被新的gps服务系统一一实现。这为物流企业提供了强大的技术支持，使物流业务能够迅速开展。gps系统还可以让物流企业通过网络监控界面进行实时监控、调整等全流程操作管理。gps系统的应用不仅提高了物流企业的管理水平和服务质量，全流程的实时管理还能提高企业在顾客中的形象，打造一个好的企业品牌，在越来越激烈的竞争中脱颖而出。
互联网实践论文
在互联网时代，只有加强企业间的合作，优化资源，优势互补，才能提高运作效率。物流企业往往跨地区乃至跨国家运营，不同物流企业通过协同努力，调整产业链，实现信息共享，为客户提供优质、便捷、放心、满意的服务，同时也降低了经营成本，提高了物流效率。
互联网
在我读一年级的时候，学校里有了家校通，为了便于及时与老师沟通，以及下载老师的学习资料，家里买了电脑，也同时装上了互联网。
我是一个好奇的孩子，看到电脑总是东摸摸，西点点。妈妈看我有兴趣就教我怎样玩电脑。当我学会汉语拼音后，我就在电脑上试着打字。电脑在我家生活快两年了。互联网每天都陪伴着我，给我带来了许多快乐，也帮我解决了很多学习上的问题。在网上我可以向老师问好，可以请教老师和同学作业，还可以在班级作品上看到同学写的日记。
电脑玩得时间长了，我渐渐懂得了更多的技巧。双休日在电脑上玩起了小游戏。我是一个小小建筑师，在网上我设计建造大桥。造桥需要桥墩、桥梁，你看，旁边现成都有呢！我用鼠标点击，拉线。很快桥造好了。可是一使用，桥不牢固，塌了。我第二次，第三次造桥都未能成功。后来无意中我拉了多个三角形的桥墩，使用时车辆成功通过。这给了我启发，用三角形能固定住桥面。
在网上，我还进入太空遨游，与其他小伙伴一起玩耍、学习。互联网真有趣。我的生活中少不了互联网，它是我的好伙伴。随着时间的变化，互联网会日新月异，我们的生活将更美好！
互联网
优秀议论文：互联网之“火”
“ces国际消费电子产品展”在拉斯维加斯国际会展中心开幕。作为全球规模最大、影响力最大的消费电子盛会，ces吸引了来自世界各地的知名企业同台竞技。联想、华为、中兴、海尔等中国企业也一如既往地带来了最新最炫的产品。不过气势上却难比以往。很显然，最近两年，市场发生了一些变化。
ces期间，美国部分地区正在遭遇极寒天气，类似电影《后天》中的“末日”场景让人们忧心忡忡。联想、华为们最近也感受到了类似的寒意，只不过寒流来自于另一方区域。从开始，淘宝、京东等电子商务平台急速发展，一度鲸吞了不少线下零售渠道的利润。面对电子商务的来势汹汹，渠道商或战或和，以苏宁、国美为代表的传统渠道正在经受着一场生存考验。
互联网的“烈火”又烧到了以往隔岸观火的制造企业脚下。小米手机继续爆红，雷军带着他的“互联网思维”重塑了智能手机的产业链。一家成立3年多时间、没有工厂、不具备线下销售网络的手机品牌企业，在卖出了1870万台智能手机，销售额高达316亿元。这让华为、中兴等老牌手机厂商看花了眼，他们纷纷接招小米，推出了荣耀、努比亚等“类小米”手机，并且从组织管理上变革，积极践行互联网思维。
智能手机行业硝烟四起的同时，乐视、小米又把战火引到了电视领域。低价、高配、重视体验的智能电视不仅仅是产品层面的比拼，还是平台战略的对垒，以规模化定制为生产方式的全新链条，更是对传统的企业形态提出了挑战。创维、tcl等电视巨头终于也坐不住了，加入到了与互联网大军的混战中。
现在，这把火又蔓延向了空调、冰箱、洗衣机等家电产品。日前，互联网巨头谷歌宣布以32亿美元的现金收购了智能家居设备制造商nest。从苹果离职的两位高管创立的nest公司，一直关注被硅谷遗忘的`家用电子产品领域，引入全新设计，让家电更加智能化、软件化，他们开发出了智能恒温器、烟雾探测器这样的精小而创新的产品，可以让用户随时掌握家中情况。而谷歌收购nest之后，很可能会把其api开放给开发者，让开发者可利用nest的突变规划表及算法，将其他智能家电产品和nest产品连接在一起，进而实现对空调、冰箱、台灯、风扇等各式各样产品的智能化控制。
我们想象一下，未来所有的家电终端，都会通过无线网络互联互通，用户动动手指，就能实现对这些电器随心所欲的控制。对家电制造商来说，这场革命就在眼前。事实上，张瑞敏早在几年前就看到了这个趋势，并且一直在用互联网的方法论来改造海尔的生产和管理方式。
在本届ces展会上，海尔展出了交互式冰箱“朗度”、最薄4mm曲面oled电视、苹果mfi技术天樽空调等。其中，天樽空调首次获苹果mfi技术授权，成功实现手机智能终端操控空调，可以说海尔在智慧家电体验上迈出了重要的一步。
海尔看到智能家电的广阔前景并不意味着胜利，联想、华为早在几年前也认同智能手机的前景，但为什么捷足先登的是小米？雷军在阐述小米成功的原因时说，小米实践的是“去中心化、用户至上、极致、民主、免费”的思想。这意味着把互联网做产品的逻辑贯彻到了手机生产和销售的全部流程中。小米和乐视的“期货”模式实际上就是一种大规模定制模式，商家给出一套“顶配”、性价比最好的产品方案，按照用户预约的数量定量生产，这样就避免了库存积压。而产品售出之后也不代表交易的结束，恰恰相反，生意才刚刚开始。用户可以针对系统、应用提出改进建议，商家负责不断优化。在这个过程中，近乎免费的硬件只起到敲门砖的作用。商家后续的盈利要靠基于硬件的平台来实现。
“我对互联网的关注最早开始于、。感觉企业要么触网，要么死亡。”张瑞敏说。为此，他在海尔内部实行了一系列措施，以使海尔具备“互联网基因”。
张瑞敏做的第一件事，是把8万多人的大企业变成多个自组织（自主经营体）。“传。
统上讲的企业领导力，或者说领导力背后所代表的那种统一的企业战略和文化，被分散在许多小组织里。”张瑞敏说，“传统企业就是靠领导来协调，协调到最后，可能就是妥协。”而这种妥协一般情况下都会伤害到用户的利益。
为此，张瑞敏把过去金字塔式的组织结构变成了“倒三角”结构。比如开发一个新产品，过去是领导拍板决定，现在则要根据一线用户的需求来设计。张瑞敏要把海尔变成一个平台型企业，2000多个自组织按照市场的需求提出产品方案，从海尔这个平台上获取技术、资金等资源，快速生产，配置需求。
“我们的探索花了很多年时间，正式提出人单合一双赢模式是在9月，到现在做了八年，仍在继续探索。这一模式几乎把企业整个组织全部颠覆了。现在海尔的组织是一个网状组织。”张瑞敏说。
不过，在与ibm前董事长郭士纳的交谈中，张瑞敏的倒三角设想受到了质疑。郭士纳认为：第一，一线经理变成自主经营体，经营团队就会产生一些问题，市场上一些新的机会就不会关注了，只会关注他对的客户，这样会丧失很多新的机会。第二，一线经理团队对着客户，身后的资源不能及时提供给他，他要回过身来找资源，对客户的关注下降了。
张瑞敏想通过制度建设和流程改革来完善自己的“未来海尔”规划，他认为自己是在按照互联网的思维来经营企业。但这些前卫的观念看起来与当下格格不入。互联网大军的铁蹄踏入智能家电领域，驻扎到海尔城外，相信不会太久了。到时候，倘若张瑞敏还沉浸在“未来工厂”的美梦中，结局就很难说了。
互联网审计论文
电子商务物流在整个物流过程中充分运用互联网，能增强企业间的'沟通，迅速响应客户的实时需求，将交易过程大大简化，减少交易的环节，降低了交易的成本，提高了企业的综合效率和竞争力，充分发挥客户与企业关系价值，实现共赢。
3.1促进各节点的紧密合作。
互联网把各个分散的节点连接为一个紧密连接的有机体，每一个节点都在发挥着自己的作用，使整个有机体在较为广阔的范围内发挥作用。通过互联网系统，电子商务物流整个系统的功能被分散给各个节点，各个节点进行相关运作、处理，而各个节点又有交叉和联系，通过交互作用组成一个大的物流网络。联合运作的每个物流节点有效地控制了整个物流系统的运营成本，还大大提高了物流系统的效率。与此同时某一个或者某部分节点出现故障，其他替补节点迅速补充，不影响整个系统的运行。
3.2合理优化资源配置。
随着计算机的普及和互联网技术的飞速发展，互联网在电子商务物流中引导和整合资源配置的功能越来越强大，互联网始终贯穿着电子商务物流的始终，引导着电子商务物流的发展。上游节点把业务需求通过互联网发送到下游节点，下游节点又通过互联网把货物运输状态反馈给上游节点，上游节点和下游节点在互联网中得到紧密连接。经过虚拟的互联网搜集、共享流通路径等信息，并进行运送过程反馈、事后信息整合等，大大减少了环节间的失误和误差，也降低了各环节间的停顿，能够大幅度的提高物流的效率。
3.3无限的开放性和拓展能力。
由于互联网具有无限的开放性和拓展能力，所以通过互联网相互连接的节点数量较庞大，一个节点出现问题，其他替补节点迅速补充，这样就给予了整个物流系统无限的开放性和拓展能力，大大提高了物流效率。
4小结。
电子商务也呈现出井喷式发展，物流配送中许多问题也日益凸显。作为现代电子商务物流企业，在不断改革创新中需要引导和优化资源配置，提高企业综合能力以扩大市场竞争力。通过各方面因素的考虑，在开阔思路、优化创新、降低成本、提高效率，加强优质配送的同时，增强消费者便捷、实惠、安全的消费体验，使商务企业、物流企业相互促进，共同进步。
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互联网实践论文
电子商务物流在整个物流过程中充分运用互联网，能增强企业间的'沟通，迅速响应客户的实时需求，将交易过程大大简化，减少交易的环节，降低了交易的成本，提高了企业的综合效率和竞争力，充分发挥客户与企业关系价值，实现共赢。
3.1促进各节点的紧密合作。
互联网把各个分散的节点连接为一个紧密连接的有机体，每一个节点都在发挥着自己的作用，使整个有机体在较为广阔的范围内发挥作用。通过互联网系统，电子商务物流整个系统的功能被分散给各个节点，各个节点进行相关运作、处理，而各个节点又有交叉和联系，通过交互作用组成一个大的物流网络。联合运作的每个物流节点有效地控制了整个物流系统的运营成本，还大大提高了物流系统的效率。与此同时某一个或者某部分节点出现故障，其他替补节点迅速补充，不影响整个系统的运行。
3.2合理优化资源配置。
随着计算机的普及和互联网技术的飞速发展，互联网在电子商务物流中引导和整合资源配置的功能越来越强大，互联网始终贯穿着电子商务物流的始终，引导着电子商务物流的发展。上游节点把业务需求通过互联网发送到下游节点，下游节点又通过互联网把货物运输状态反馈给上游节点，上游节点和下游节点在互联网中得到紧密连接。经过虚拟的互联网搜集、共享流通路径等信息，并进行运送过程反馈、事后信息整合等，大大减少了环节间的失误和误差，也降低了各环节间的停顿，能够大幅度的提高物流的效率。
3.3无限的开放性和拓展能力。
由于互联网具有无限的开放性和拓展能力，所以通过互联网相互连接的节点数量较庞大，一个节点出现问题，其他替补节点迅速补充，这样就给予了整个物流系统无限的开放性和拓展能力，大大提高了物流效率。
4小结。
电子商务也呈现出井喷式发展，物流配送中许多问题也日益凸显。作为现代电子商务物流企业，在不断改革创新中需要引导和优化资源配置，提高企业综合能力以扩大市场竞争力。通过各方面因素的考虑，在开阔思路、优化创新、降低成本、提高效率，加强优质配送的同时，增强消费者便捷、实惠、安全的消费体验，使商务企业、物流企业相互促进，共同进步。
互联网银行保险论文
内容提要:银保合作是银行业和保险业双赢的金融创新举措,在发达国家已十分盛行。但是,我国银保合作还处于初级阶段,作者在回顾国内银保合作的现状、揭示其存在的问题的基础上,着重就在现有金融和法律环境下,银保如何携手合作的问题,提出了一系列政策建议和实施措施,以期促进这项金融创新在我国的顺利发展。
关键词:金融市场综合经营银保合作。
欧洲银行保险的典型是法国国家人寿cnp公司,它通过银行和邮政销售的保险业务收入占到总收入的80%以上。
国内银行保险发展尚处初级阶段,主要开展方式是以代理销售协议的形式在银行柜台销售保险产品,通常被银行称作“代理保险业务”,是银行中间业务的重要内容。在国内,银行保险一开始是由银行代收保险费为主要内容,2000年开始逐步开始开展银行代理销售保险产品。在近年的低利率金融环境下,凭借销售储蓄性的分红银行保险产品,银行保险开始迅猛发展,尤其是在寿险领域,大量的寿险公司和银行开始进入并迅速拓展银行保险业务。
一。很多新兴的寿险公司更是把银行保险作为进入市场并迅速提升保险市场份额的主要渠道,其保费收入绝大多数来源于银保保费收入。
仍然偏低,但呈现稳步增加趋势。在目前蓬勃开展的银行保险中,银行方凭借客户、网点、信誉等优势占据主动地位,代理手续费节节攀高,成为银行中间业务收入的重要来源。如较早开展银行保险业务的工商银行,就从中受益匪浅。作为国内资产规模最大的商业银行,工商银行早在1992年左右就开始积极与国内外多家保险公司进行合作,并将大力发展银行保险业务视为有效实现金融创新和利润突破的新型中间业务。2000年开始伴随着国内银行保险的“井喷”式发展,工商银行中间业务收入增长迅速。据工商银行公布的数据显示,从2000年到2005年,工商银行中间业务收入提高很快,到2005年其境内机构中间业务收入增长至138亿元,年增幅达20%,相对2000年累计增长了5倍。相关统计显示,2005年工商银行代理保险业务量达到了853亿元,代理保险业务收入已经达到了8.64亿元,在全行中间业务收入中的占比为7.7%,成为了该行中间业务收入的创新增长点。目前该行银行保险业务持续快速增长,业务规模稳居代理保险业务市场首位。
在银行保险业务迅猛发展的同时,原本掩盖在繁荣背后的弊端日益突出。目前国内的银行保险市场远没有达到“相互渗透”、“一体化”的要求,仍然存在业务模式初级、竞争点过分密集的情况。目前银行保险的竞争进入白热化,由银行主导的银保市场环境越来越明显,由于双方缺乏深层次资源整合,银行保险产品单一,竞争的焦点多集中短期的竞争点上,例如产品价格、收益率、手续费率等。由于竞争者众多,直接的结果就是竞争过度,保险公司的利润空间越来越低,而客户的需求、银行销售能力却得不到明显的满足和提高。
较,保险公司的资产规模要小得多。
逐步提高,银行保险由低级阶段向高级阶段发展,必然要求。
相关的法律制度进行相应的调整,破除阻碍金融发展的制度束缚,不断进行制度创新,营造一个良好的制度环境,从而促进我国银行保险的发展。
三、立足当前,放眼未来,银行、保险公司携手共促银保合作的深化。
1995年颁布的《商业银行法》和2002年10月修改通过的《保险法》都以法律形式确立了金融分业经营的管理体制这一原则。考虑到我国金融业并未经过充分发展,银行和保险公司的经营管理水平及风险控制能力与西方发达国家相比有很大差距,目前大规模修改金融法律体系、确立金融混业经营制度的条件还不成熟,坚持分业经营的金融体制符合我国现阶段的金融发展实际。但是,是不是在目前的金融环境下可以放弃银行保险发展,等到金融环境成熟时再去发展呢?其实不然,无论从目前金融环境的变化趋势还是我国银行业、保险业面临日益激烈的竞争环境分析,我国银行和保险公司都有尽快发展银行保险的深刻动因,银行保险也被证明具有良好的发展前景,因此,银行业和保险业都需要主动抓住时机大力发展银行保险,这样才能在将来的银行保险市场上占据主动地位。
在现有的金融环境下,要想摆脱这种银行保险目前的困局,最有效的办法就是跳出现有对双方长远发展均不利的市场竞争框架,银行、保险公司共同分析研究银行保险的现状和未来趋势,在以下几个方面加强沟通协作,共同促进银行保险的发展:。
1、保险公司和银行充分利用。
较低的模式发展到更为高层次的模式。
合作双方还可以通过共用品牌使得资源可以进一步整合。初级的品牌策略可以是双方联名,例如保险公司与银行的联名信用卡;高级的品牌策略包括品牌联盟、专有品牌的产品等。
在销售模式上,也可以合作尝试出柜面代理之外各种创新模式,如保险顾问或理财顾问模式,即面对银行客户,将保险作为一种理财产品为其提供理财建议。还有银行电话行销模式,即从信用卡资料库中抽取客户名单,由保险公司通过邮寄信件方式将保险产品介绍给客户,并通过电话追踪并予以确认成交。
2、积极开展产品创新合作,发挥整体联动优势。
体,以满足客户对全套金融服务的需求。对此,银行和保险公司应组成市场拓展的专家小组,对银行客户进行细分,确定相应的目标市场,根据不同需求层次的客户设计相应的保险产品。产品应该针对银行客户的细分区隔进行开发,以达到与银行享有产品充分互补的效果。
产品上双方的合作可分两个层次:第一个层次是由保险公司根据银行普遍的销售对象,结合保险产品自身的区隔,针对银行的业务特点,细分出各类客户,如储蓄存款客户、贷款客户、信用卡客户等,有针对性地开发产品。虽然缺少银行的实际参与,缺少特定银行的针对性,但开发出来的产品也可具有普遍的适应性。第二个层次是银行参与到产品开发的过程,把该银行特有的销售对象、销售习惯等特点融入产品特性中,有效地实现产品的互补性和不同银行的专属性。
3、双方在银保的后援支持方面加强合作,全面提升银保合作水平。
(1)双方加强培训合作。培训是保险行业最重要的资源之一,也是目前银保合作中银行需要充分重视的。保险公司应根据产品和销售的特点对银行职员进行悉心培训,同时,把握住银行建立“理财中心”的机遇,为银行职员提供全方位的金融知识培训,并从中渗透保险营销理念。这样的培训可以使得银行职员更全面掌握金融知识,同时由于逐步了解并认同保险营销文化,在销售过程中更具主动性。
(2)要在保险公司和银行之间建立一套运作顺畅的行政管理系统,保证销售过程中以及随后的客户服务能够到位。行政管理系统,包括开发适合银行保险需要的业务处理系统,为银行保险工作提供良好的技术服务平台。除此之外,保险公司和银行可以合作建立动态、持续的监控系统,定期评估销售的变化,把握市场机遇,这有助于保险公司和银行共同提高各自的业务运作水平。同时还要把客户服务纳入双方的行政管理系统。保险公司和银行必须理解顾客的需求,在客户细分的基础上针对性地开展客户服务。如双方根据客户状况共同制定综合理财产品计划,让客户享受真正“一站式”的金融服务。保险公司可以协助银行拓展业务范围,提升服务意识,提高客户留存率。
(3)共同建立有效的激励机制。银保发展的初级阶段,需要有足够的激励引导银行职员主动销售保险产品。当然,激励是一把双刃剑,短期内能推动销售,长期可能损害业务发展。所以,在长期内,双方应该把激励与培训结合在一起,运用“软”激励,例如提供资助让业绩优异的银行职员参加高级金融理财课程,或者资助他们考取有关认证等,辅助他们进行自身职业生涯的规划和发展,而非简单地给予金钱、旅游等“硬”激励。
互联网的分析论文浅析互联网
目前，对互联网金融的定义尚未统一。中投公司对互联网金融的定义为：在这种金融模式下，支付便捷，市场信息不对称程度非常低，资金供需双方直接交易，银行等金融中介都不起作用，可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长的同时，大幅减少交易成本。从狭义的金融角度来看，互联网金融应该定义在跟货币的信用化流通相关层面，也就是资金融通依托互联网来实现的业务模式都可以称之为互联网金融；从广义上来说，理论上任何涉及到广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但不限于为第三方支付、网络贷款、众筹、在线理财、在线金融产品销售、金融中介、金融电子商务等。
二、互联网金融特征。
1.金融服务基于大数据应用。
数据一直是信息时代的象征。大数据可以促进高频交易、社交情绪分析和信贷风险分析。无论互联网金融领域哪种业务模式与产品设计无不体现对大数据的合理运用。
2.金融服务趋向长尾化。
从目前的余额宝等业务来看，更多的客户是“草根阶层”，这一点与银行的金融服务偏向“二八定律”里的2%客户不同。互联网金融面对的小微客户的金融需求既小额又个性化，在传统商业银行体系里往往得不到满足，而互联网金融在服务客户方面有着先天的优势，可以高效地解决用户的个性化需求。大数据金融、网贷、众筹等互联网金融模式都在一定程度上解决了小微企业及个体工商户的融资需求，其中网贷及众筹还满足了一部分客户的投资理财需求。
3.金融服务高效、便捷化。
互联网金融带来了全新的渠道，为客户提供方便、便捷、高效的金融服务，极大地提高现有金融体系的效率。互联网金融门户的“搜索+比价”带来的金融产品服务让信贷从复杂变得简单。
4.金融服务低成本化。
互联网金融的低成本化特点体现在两个方面：一方面是交易成本上，与传统商业银行对客户信息调查不同，互联网金融利用大数据和信息流能够快速低成本的实现金融信贷的操作管理；另一方面是服务成本上，互联网金融降低了小微企业融资成本，互联网金融的产品组合更加灵活，让客户的选择更加贴近实际需求，此外第三方支付的结算成本大大降低、众筹模式开拓了低成本的新融资渠道。互联网金融让客户以更低成本搜索比价更多优质的金融服务产品。
三、国内互联网金融发展状况。
互联网金融处于孕育状态，20是中国互联网金融元年，2013年为互联网金融大爆发时期。
1.各种模式竞相发展。
近年来，国内以第三方支付、网络贷款平台和众筹平台等为代表的互联网金融异军突起，各种模式竞相发展，迅速改变金融业面貌，成为金融创新的主力军。截至2013年7月份，央行已发放25张第三方支付牌照。自此，第三方支付行业进入从量变到质变的阶段，也日渐成为互联网金融行业发展的一种重要形态。据公开数据显示，2012年我国第三方支付市场交易规模为12.9万亿元。线上支付占比为28.3%，线下支付占比为68.8%，移动支付规模较小仅为1511.4亿元。第三方支付线上业务的国民大约有3.66万亿元，过去7年的年均增速达到111%。而相比第三支付，饱受争议的网贷在2012年和2013年进入爆发期。2012年网贷平台在全国各地迅速扩张。进入2013年，网贷平台更是以每天1~2家上线的速度快速增长，尤其是2013年9月以来，新增平台的上线速度达到每天3~4家；2013年底，网贷平台的数量突破8家。众筹、互联网进入门户、大数据金融等新金融形态不断涌现出来，并得到快速发展。而在这些互联网与金融强大的融合趋势的冲击下，传统金融机构也开始纷纷进入互联网金融，加速信息化金融机构的布局。商业银行深感变革的急迫，或以独立的.方式、或与互联网企业合作的方式，不同程度上将互联网与其传统业务相结合。
2.各地政府积极支持。
面对热潮汹涌的互联网金融，各地政府也陆续出台政策支持互联网金融发展。北京市力促相关行业主体聚集，为推动互联网金融行业规范发展提供平台与机会；上海市推行金融创新新政，推出支持互联网金融相关企业落户的具体措施；浙江省依托发达的民营经济，为互联网金融行业提供快速发展的沃土；深圳市前海的金融创新已上升为国家战略，在国家和地区相关政策的支持下，依托深圳前海金融资产交易所，吸引民生电商等新型金融点上和互联网金融企业入驻。
3.创新与风险并存。
互联网金融领域作为一个新兴领域，从来不缺乏创新。互联网金融作为创新事物，其创新的机会与法律风险并存，作为一种金融创新产物，互联网金融在一定程度上实现了金融媒介的转变及模式的创新，使得金融活动的途径多样化，拓宽了企业融资渠道，促进金融市场更加活跃，提升资源配置效率，降低了交易成本。由于整个行业尚处于探索阶段等种种原因，新事物在发展过程中难免会遇到诸多问题，在确保坚守法律底线、防范风险并对个别违法者予以坚决打击的前提下应提倡适度监管，积极包容创新。
互联网今日的火热程度从吸金势头上可以表现出来。据it桔子研究资料显示，在其追踪的245家公司里统计了以来的投资事件，互联网金融领域发生了58起投资事件，占比24%。
四、商业银行面对互联网金融的反应。
互联网技术的飞速发展，为金融业的发展带来了新的契机。21年以来，相关金融政策的开放，使得互联网等非金融企业开始进军金融行业。互联网等现代化信息技术的介入，降低了金融市场交易成本，提高了交易效率，强化了海量数据的收集、处理和挖掘过程，更打破了金融体系由少数机构垄断的局面。互联网已经超越了金融产品营销渠道的形象，而是更深地融入金融产品创新、流程设计、模式改造中。在新兴互联网金融崛起的同时，同样身处于互联网时代的传统金融机构也感受到变革的迫切性。对于传统金融机构来说，其传统业务已经受到来自互联网企业的威胁，在信息化过程中，更需要主动出击，将互联网与其传统业务相结合。对于商业银行来说，互联网企业已深入到支付结算和信贷这两项银行核心业务，不甘退居后端的银行为增进客户粘合度，也向电商、移动支付领域发展。一方面，个人和企业客户开始在网上或者手机终端办理业务，电子钱包、网上银行渐渐替代传统柜台业务；另一方面，银行自营电商平台或与传统电商平台合作，销售银行金融产品，并介入面向个人的在线信贷服务和面向企业的全产业链融资服务及其他增值服务，如建行推出“善融商务”，工行打造“大电商平台”，农行成立“互联网金融实验室”，平安银行深耕线上供应链金融服务，招行的小企业专属互联网融资服务做得风生水起。
五、商业银行创新发展模式。
传统商业银行只有深入分析互联网金融的特征以及优势之后，才能面对自己的短板做出调整。
1.积极发展第三方支付。
第三方支付出现的原因很简单，就是为了解决个人和企业跨行、跨地域转账时流程繁琐和到账时间长的问题。虽然商业银行也推出了网银，但因其在支付结算领域的垄断地位以及同业竞争问题，使得银行没有动力联合起来推出多银行账户即时结算的平台。面对困境，商业银行应该依靠先进的计算机网络技术积极开展金融创新，推出覆盖网上银行、电话银行、手机银行、自助终端以及atm、pos机等多渠道的电子银行总额和服务体系。走在前面的银行，已经做出积极应对：招商银行从2012年开始推出手机钱包，抢占移动支付市场；中信银行与财付通和支付宝合作，借力第三方支付平台整合产品；四大行2013年对包括科技领域项目投入高达25亿元，设计移动金融服务、电子商务、远程柜员机、自助银行、网络银行等项目。2013年4月，工行宣布推出支持1元以下的在线小额快捷支付服务，这种小额电子支付交易的方式与支付宝的快捷支付有类似作用。支付结算和基金代销是最重要的商业银行中间业务，第三方支付机构与商业银行的业务重叠范围不断扩大。商业银行只有积极应对，才能确保这块蛋糕不会被不断的侵蚀。河南省农信社在这方面迈出了第一步，2014年正式推出的网上银行不仅仅小额跨行转账免手续费，而且开通网银时相关的其他优惠也极大提升了河南农信社网上银行的竞争力。此外与支付宝合作，方便网上购物，也更加吸引客户。但是不可否认，河南农信社的网上银行推出的时机已经远远落后于其他商业银行。作为消费者，其他商业银行先入为主的做法让河南农信社的网银业务大打折扣。此外第三方支付的迅猛发展也抢食份额。因此河南农信社仅仅推出网上银行是远不够的，在互联网化的道路上还有许多事情要做。
2.发展网贷业务。
网贷以信息化技术为载体，实现了业务流程、资金来源和项目投向的整体重组，使得微金融呈现出新的发展可能，直接让传统金融难以有效服务的小微金融、小微投资人和小微借款人受益，整个网贷行业表现出极强的创新活力和快速扩张势头。商业银行与新兴互联网金融企业相比，具有客户数据库，同时不但可以作为中介连接借款人和出借人，还可以直接作为借款人或者出借人。因此，在完善网贷平台的基础上，商业银行在资金运用以及风险控制方面更具有优势。
3.挖掘大数据潜力。
互联网金融的一个显著特征是大数据。商业银行的数据也是大数据级别的，并且商业银行的数据价值远远大于新兴互联网企业。但是商业银行的很多数据都沉睡在数据库中，并没有得到充分的利用，银行离用户和市场越来越远，海量的数据库对银行而言是陌生的宝藏。在大数据时代，商业银行应该重新审视自己的数据，精准定位化服务。就河南省农信社而言，全省几千万人口的数据都在数据库中，倘若农信社能够梳理细化数据，更加有针对性地二次开发客户，为客户提供真正有需求的服务，则农信社的业务会有质的飞跃。自2012年开始，多家银行都积极部署自己的电商平台，期待在留住老客户以及扩展客户数量数据的同时，使客户数据立体化，并利用立体数据进行差异化服务，了解客户消费习惯，预测客户行为，进行管理交易、信贷风险和合规方面的风险控制。商业银行建立电商平台的优势主要有：第一，商业银行有很多对公客户，这些对公客户有部分是制造企业，这就决定银行有足够的货源；第二，商业银行有大量的个人客户，可以作为买家，拥有大量的买家资源；第三，在金融行业中，商业银行的作用属于金融中介，电商平台的建立，可以拓宽银行中介内涵。银行的对公业务往往包含一个产业内的上游企业和下游企业，上游与下游企业之间本身就有商业往来，通过电商平台的建立，银行很有可能充当金融和产品的双重中介，以金融渠道去拓展电商渠道，打通上游和下游企业的金融和货物双重渠道，在金融托媒的大背景下通过在这个渠道中占据主导地位而获得优势。
4.发挥品牌和渠道优势。
商业银行发展历程不是一两年的事，由于拥有的品牌和渠道资源优势是新兴互联网金融企业不具备的。目前总体来看，新兴互联网金融企业更多的是利用传统商业银行缺漏的业务（商业银行客观上没有意识到的或者主观上没有动力去改变的）发展金融业务。目前新兴互联网金融企业还存在诸多困境：业务发展风险无法预测，受外界影响不易监控；面对新兴事物人们无法全盘接受；政府监管会逐渐到位，让这一块儿真空地带纳入到监管范围内；传统金融业务先天性不足。因此，商业银行在实现传统业务稳固增长的前提下，加大创新力度，不断发展新业务，必将在互联网金融新时代中再创辉煌。
互联网的研究论文
随着互联网时代的到来，网络思想政治教育工作的重要性与日俱增。作为思想政治教育方法的一种重要手段，网络思想政治教育工作在互联网背景下不断搭建新的平台，宣传主流思想，但是由于新平台的建设滞后，创新性和吸引力不足，对学生思想动态把握不足，主流信息的传播效果偏弱，网络思想政治教育并没有发挥预期的效果。本文为提升互联网视域下的网络思想政治教育的实效性进行了一系列的路径探究。
互联网高校思想政治教育网络平台实效性。
（一）概念。
在很长一段时间，学者们普遍认为网络思想政治教育是借计算机等现代技术，以现代思想政治教育为主进行的网络拓展。如：刘梅从工具性和载体性的角度来定义网络思想政治教育，她认为网络思想政治教育是以传播学和思想宣传的理论为依据，以计算机网络为载体进行的思想政治教育。但这个观点没有体现新形式的网络思想政治教育与传统的思想政治教育有何本质性区别。
而韦吉锋从网络本质出发揭示网络思想政治教育的内涵，以期完善刘梅的观点。他认为，其以抓住网络本质，针对网络影响，通过网络有目的、有计划、有组织的对网民在思想观念、政治观点、道德规范等方面施加影响，使他们形成符合一定社会发展所需要的思想政治品德和信息素养的网上双向互动的虚拟实践活动。但是这个观点没有对网络的本质以及如何利用网络等问题进行说明。
概括而言，这些观点的不足是他们对网络作用的认识仅仅局限于网络的工具性和载体性两方面，而对于思想政治教育和网络在本质上的内在联系却没有理清楚，只是将网络思想政治教育通俗化理解为思想政治教育通过网络再现而已，其他学者的观点亦然。而今，在互联网视域下的网络思想政治教育已经不再是简单的利用网络工具对传统思想政治教育效用的工具性的再现。
综上所述，我认为网络思想政治教育是基于互联网时代的特点，以计算机及网络技术为载体，将受教育者的政治观念、思想道德、行为规范等信息化的一种教育形式。高校网络思想政治教育的实效性指的是网络思想政治教育在网络领域范围内对大学生在获取思想教育信息，思考现实问题和表达思想感情倾向时形成的有吸引力和影响力等良好结果。
（二）研究意义。
第37次中国互联网络信息中心（cnnic）发布的《中国互联网络发展状况统计报告》数据显示，截止到2015年12月，中国的网民数量达6.88亿，互联网普及率达50.3%，一半中国人已接入互联网。并指出2015年有3951万人是新增网民，其增长率为6.1%，比2014年高了1.1个百分点，网民规模的增速有所提升。同时，由于“互联网+”计划的不断推动和发展，互联网对整个社会的影响已步入新阶段。
大学生是互联网使用的一大主体，充分利用新媒体主体自由平等、交流快捷便利等特点进行沟通交流、表达自我。急需学习和研究如何在互联网时代提升网络思想政治教育的实效性。
（一）新平台建设滞后、搭建后创新和吸引度不够。
由于信息技术的飞速发展，网络思想政治教育的平台建设更新十分缓慢。各高校建设的网络思想政治教育的平台已有一定规模，但内容却是量的堆砌，缺乏深度挖掘，忽略了内容所带来的价值性和实效性，平台建设形式化严重。
目前，网络思想政治教育重理论说教，对学生来说这些说教显得十分枯燥，而对学生来说具有趣味性和冲击性强的信息更有吸引力。这些平台信息无法吸引起学生的关注，这些信息也很难深入到受教育者的内心深处，也就难以实现学生和老师的及时互动，老师难以把握学生目前的思想动态。这样，前期的投入和后期的回报都是断链的，实效性锐减，网络思想政治教育的预期效果并没有达到。
（二）主流信息的传播效果偏弱。
互联网给生活带来巨大的便捷性，学生在思想政治教育网站上浏览到的信息，大多是简单的政策性新闻，或者学校的近期活动以及会议内容等，对学生来说，内容的可读性不强，无法满足受教育者的阅读欲望，虽然平台上的信息在不断更新中，但是接受度差。
其次在新平台上的政治思想教育的主流信息的推送缺乏互动讨论，与快速发展的网络新平台相比，点击率和互动率却处于持续低迷的状态。主流观点和思想都很严谨，相比较为枯燥，并不全能贴近学生生活，把握当下热点，在信息交流如此迅速畅通的情况下，点击率很难得到飞跃式的提升，网络思想政治教育工作的效用大打折扣。
（三）对学生的网络思想和行为把握不足。
互联网环境下，学生在互联网上的活动频繁，这便于思想政治教育工作者及时了解学生思想情况的变化，但是网上的匿名状态给思想政治教育活动带来更多的变数和更大的挑战。学生在这里自由的接受信息、传播消息，互联网动态情境下的学生受多方面信息的影响，思想状态变化性更大，教育者对学生的思想状态的把握更加困难，给思想引导带来了难度。
同时由于网络思想政治教育本身就是开放性的一个平台，这样对学生的约束和监管就十分困难，系统上就存在漏洞，教育者很难及时得知受教育者对信息的接受情况和理解程度，由于网络上的交往形式有别于传统的人际交往形式，虚拟性的交往，使得人际关系更加虚化，学生网络思想政治教育行为散漫。
（四）网络思想政治教育缺乏针对性。
当前，很多高校的网络平台基本处于web1.0时代、web2.0时代。网络思想政治教育平台大多是面向全体学生发布信息：门户网站发布最新的学生服务、新闻资讯、资源下载等内容。这样的网站门户对于受教育者来说可能仅仅只是工具性网站，需要获取信息时才会去浏览和关注，平时不会留意这些平台。例如，清华的红色网站等都面临这样的困境。
就目前比较火的微博和微信的公众号的平台来说，教育者和受教育者之间的沟通更加便捷，互动性和实时传播性更强，但是面对大量信息，教育者很难从大量的信息中准确的提炼出每个学生的思想动态；对受教育者来说，不是每一条信息都是他说需要的，信息大量的推送，只能是粗略的浏览，不会每一条信息都仔细阅读和思考，这样即使花费大量的精力，效果对主客体来说都是不明显的。
（一）创新线上线下相结合的高校网络思想政治教育形式。
在互联网时代背景下，思想政治教育理论课依旧占据着重要的地位，除在课堂上为学生讲解理论，教育者可在思想政治教育网页上，或新媒体平台上可以设立学习与答疑专栏，在这里学生可就课堂问题、当下热点问题、学术观点探讨提出自己的看法，师生之间相互讨论，增加互动性。同时，结合课程可上传一些学习资料让学生不仅在课堂上学习，在课下可通过思想政治教育的网络平台获取学习资料，随时随地学习，弥补不足。通过这种形式，不仅可以辅助课堂思想政治教育教学，还可以扩大网络思想政治教育平台的影响范围和增强平台的实效性。
（二）整合网络信息，对信息的进行甄别。
当前，网络信息量大，且信息质量稂莠不齐，教育者必须对大量的信息进行甄别、把关，不断的实现将校园网络和其他思想政治教育平台的资源进行整合，给学生创造良好的网络环境。
思想政治教育工作者应当为学生提供经过质量“把关”过的形式多样的信息资源，引导学生思考与讨论，用健康的思想文化占领网络阵地。这样学生在浏览平台信息时，避免受到很多不专业、不入流信息的干扰。
（三）创建广泛的信息交流平台，增加内容的趣味性，提高教育的灵活性。
传统的说教式手段效果并不明显，在互联网时代下的更是效益甚微，为避免这一状况，将“要我学”转变为“我要学”。高校可通过各种平台，如qq、微信的公众号等定期广泛征集学生当前最关心的热门话题，就热门话题广泛的宣传，营造网络思想政治教育的氛围，引发师生之间的广泛热议和讨论，师生之间通过互动交流，深入探讨，教育者进行适时引导，让学生增强自主参与度，激发兴趣，在潜移默化中接受主流思想政治理论的熏陶，提高思想政治素养。
同时，网络思想政治教育平台的信息内容应当不断提升更新的速度，紧跟当下的热点话题，以生动有趣的网络思想政治教育信息吸引学生的注意力，例如适当的采取问答或是竞答的方式，让学生参与其中，提高他们对网络思想政治教育平台的关注，增强学习的积极性，让他们在轻松愉悦的气氛中接受知识、提高能力、提升学生的参与度，达到思想政治教育的目的。
（四）个性化的关注学生心理的即时动态。
web3.0时代的到来，技术更加进步，信息分析能力更强，高校注重创造智能化平台。思想政治教育工作者可依靠智能化信息系统对受教育者的科学的思想动态的分析，了解网络思想政治教育接受主体的需要，网络思想政治教育与接受主体内在需要的契合，不仅能够吸引接受主体的兴趣，让其参与其中，更能帮助思想政治教育主体及时把握学生的思想动态和行为取向，便于及时找出有针对性的个性化教育方案对受教育者进行个性化教育，思想政治教育的功效也能取得了倍增的效果。
互联网银行保险论文
以服务为重点的银行业来说，利用网络更能为顾客提供全面的服务。银行服务的最大特点是生产和消费的同时性。
因此往往受到时间和空间的限制。顾客为寻求服务，往往需要花费大量时间去等待和奔波，基于互联网的实施则可以突破时空限制。顾客可以通过互联网得到更高层次的金融服务，不同的顾客不仅可以了解信息，还可以直接参与整个过程，最大限度满足顾客的个人需求。一方面银行企业通过互联网可以扩大服务市场范围，另一方面通过互联网提供服务可以加强企业与顾客之间关系。因此，要提升服务，银行企业应根据自身实力和顾客需求，将网络营销服务作为提升市场竞争力的重要手段。
利用网络推出新型产品。
利用网络优势提升银行服务，最重要的是为客户提供优质的服务产品。在现阶段主要有:网上银行服务。网上银行以现有的银行业务为基础，利用intemet技术以3a(anytime，anywhere，anyway)方式为客户提供综合、安全、实时的自助金融产品和服务。在我国当前的市场发展阶段，网上银行主要被定位于新兴的低成本营销渠道来加以应用，因此，网上银行可提供的业务基本上取决于现有的银行业务范围。从表面看，电子银行只是增加了服务渠道而已，但实际上，通过搭建多渠道、一体化的电子金融服务平台，使银行实现了与客户随时随地的互动，通过收集客户信息，挖掘客户需求，设计高附加值、多元化、个性化的金融产品，大大提高银行客户关系管理能力，彻底改变了银行与客户的关系，促使银行经营模式实现了由“从产品为中心”向“以客户为中心”的革命性转变。电子银行业务的发展必然要求对银行经营管理体系进行调整，完善内部协调、沟通渠道，流程再造，才能保障客户自助式服务的成功进行。我国银行企业大都开展了这方面的业务，如中国银行的电子银行业务体系已经逐步形成包括企业网上银行、个人网上银行、95566客户服务中心在内的三大类产品架构的电子银行服务体系。以个人网上银行为例。目前中行在全国范围内已有27家省级分行投产个人网上银行服务，为客户提供账户管理、网上外汇交易、银券通、银证转账、黄金宝、基金等投资理财服务。
此外，网上电子银行与传统银行服务相结合，还形成营业网点、网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等多渠道的综合服务界面和服务体系，顺应了多元化、多渠道的市场需求。电话银行是一种与电话网络联网的银行电脑系统，客户通过音频电话拨通该系统，根据系统提示，对系统提供的各种服务进行选择，从而完成客户所选定的服务，最后电脑将处理结果通知用户。越来越多的中资银行建立起全国统一的客户热线。工商银行的“95588”、中国银行“95566”，这些集电话自动语音和人工座席等服务方式于一体的全国统一客户服务号码，让银行客户享受到每年365天、每天24小时不间断的、全方位的一站式服务。手机银行又称为“移动银行”，是利用以手机为代表的移动设备办理有关银行业务的简称。作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，手机银行不仅能使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且丰富了银行服务的内涵，使银行以便利、高效又较为安全的方式为客户提供已有和创新的服务。在具有网络银行全网互联和高速数据交换等优势的基础上，手机银行更加突出了移动通信随时随地的独特性，使它成为银行业一种更加便利、更具竞争性的服务方式。
为客户提供个性化服务网络技术不但能使银行为客户提供高效快速的服务产品，更能够通过网络优势为客户提供个性化服务。个性化服务包括三个方面:服务时空的个性化，在人们希望的时间和希望的地点得到服务;服务方式的个性化，能根据个人爱好或特色来进行服务;服务内容个性化，这种服务不再是千篇一律，千人一面，而是各取所需，各得其所。互联网可以在上述三个方面给用户提供个性化的服务。在传统的服务模式中，银行与客户是一对多的关系，即以有限的产品满足所有客户的需求;而网络营销中，银行与客户的关系可以演变为一对一的关系，进而对千差万别的个性化需求快速做出反应。因此，商业银行必须充分利用电子商务手段，建立起一个可供客户参与的金融产品设计系统，并在各个加工设计单元中迅速传递需求信息。客户和银行可以通过网络进行定制信息的交互式沟通，达到双向互动。银行按照客户给定的初始条件，以具有集成化、智能化、柔性化特征的先进制造技术为支撑，立即将按模块化设计的各种解决方案进行组合，高效率和高质量地完成产品的定制。这里，商业银行营销人员更多地扮演的是用户解决方案服务商的新角色。
由于客户个性化需求的差异，银行营销人员必须打破按需求类别对客源市场进行群体分割、积聚的传统细分方式，将市场细分到终极限度，即把每个具有独特个性的客户视为一个细分市场，并将其作为企业的目标市场。经由网络，不论是语音、电子邮件、移动通讯上网等多元化接口，商业银行都将直接接触到每一位客户，而对客户而言，可借此渠道与商业银行进行一对一的互动。这里，在工业化时代视为禁区的终极市场细分已成为现实。如，美国大通银行的客户细分是按照客户规模大小，与此相适应，在网站首页在中心位置上呈现了这样五类关系:个人、小企业、中型企业、大企业及富裕的个人和家族。实质就是大通银行的五类客户。
为了更好地为客户提供个性化服务，并通过优质的服务赢得顾客忠诚，企业应建立及管理好客户数据库系统。银行要运用现代化信息技术，以数据库方式建立客户个人档案，以便在客户生涯的全过程中，持续追踪其需求的发展变化，为其提供终身化的定制服务。与其他行业相比，银行在掌握客户资料方面有着先天的优越性。但是，银行还应该不断完善客户资料库，比如在设置银行账户时适当增加一些适应个性化营销的项目，并将这些客户资料输入计算机，建立客户档案数据库。内容丰富的数据库，可以为银行提供一种强大的竞争优势，商业银行不仅可以据此设计出完全符合消费者需求的个性化产品，而且还可以根据自己所推出的某项业务，寻找出可能需要此项服务的群体或个人，进而发掘新客源。如信息化了的花旗银行的crm软件系统，收集的信息主要包括:客户的基本信息，如姓名、性别、职业、职位、偏好、交易行为、什么时候使用了他们的产品、交易时间有多久等等。统计分析资料，包括客户对银行的态度和评价、信用情况、潜在需求特征等。银行投入记录，包括银行与客户联系的方式、地点、时问，客户使用产品的情况等。数据库的基本资料不仅靠人工输入，它还在客户使用银行产品的过程中，自动被数据库记录下来，减少了信息调研所付出的人力资源。此外，客户管理系统还具有智能挖掘功能，它可以根据所储存的客户信息，综合进行分析，从而发现客户、与客户进行良好沟通。由于实现了数据化，这种分析和沟通相对于人的大脑来说，在速度和准确度上都有很大的提高，这就为银行的营销节省了大量的人力物力。如在花旗银行，它客户存第一笔款或者更早的时候，就成了客户管理系统中的一名客户了，顾客的一举一动都难逃它犀利的眼睛。顾客刷卡了、刷了多少次、取钱了、取了多少钱、贷款了、贷款做什么用了，甚至顾客三个月后想买什么，系统都一清二楚。每个客户都有一些消费习惯，这些习惯也会被客户管理系统捕捉到，并根据一点点蛛丝马迹，分析预测出顾客将来的消费倾向，以便及时跟进营销活动，选择合适的产品推荐给他。正如一位银行高管所说:“如果我们看到某个客户在分期付款购买汽车时很快就要付最后一笔款时，我们就可以根据客户的消费模式预测出这位客户很可能在六个月之内再购买一辆汽车。于是我们便可以及时准确并且抢先让这位客户知道，我们银行会有特别优惠的汽车贷款利率给他。我们马上便会寄去我们银行购买汽车分期付款的宣传品。”
流程再造提高综合服务水平。
银行在流程再造中，首先流程的设计应以客户为中心。在产品设计开发之初，组织营销或客户关系部门对客户体验和市场需求进行充分调研，并提供相应的参考数据，明确产品发展的方向。在业务流程设计中，请专家和客户进行客户体验交流，使产品满足交易目的的同时能向客户提供良好的服务体验。针对不同目标客户对产品进行不同的组合包装，按照目标客户特点，采取有差异化、行之有效的营销策略和推广方案进行市场推广。
服务流程要以“流程”而不是以一个专业职能部门为中心进行设计。一个流程是一系列相关职能部门配合完成的，体现于为顾客创造有益的服务。对流程运行不利的障碍将被铲除，职能部门的意义将被减弱，多余的部门及重叠的流程将被合并。
效率为先，改进后的流程要明显提高效率，消除浪费，缩短时间，提高顾客的满意度和公司竞争力，降低整个流程的成本。美洲银行作为领先的网上金融服务供应商，拥有25万的长期网上用户。美洲银行在保护客户隐私和信息安全的同时，为客户提供了创新的在线解决方案。用户一旦登记注册，“我的美洲银行”就可以自动地将该用户现有的网上银行账户与美洲银行的账户进行集成，使客户可以把上百个不同机构的银行账户、投资账户、信用卡账户、贷款、抵押贷款集中在一起，访问集成的网上信息和金融规划工具，并根据自己的需求和兴趣对站点进行定制，获取根据个人情况定制的股票行情、市场数据和企业研究报告等。这种安全、准确、高效的服务流程是银行网上制胜的根本所在。
互联网让金融真正普惠论文
近年来，国内互联网金融行业成长速度迅猛。互联网金融起源是中国金融体制的不完善。在中国的模式从本质上讲属于传统金融下适应新形势的财政金融生态产品，包括传统金融的网络化、第三方支付、p2p网络借贷、大数据金融、众筹和互联网金融门户等六大最常见和的互联网金融模式。本文针对这些新模式所产生的风险，从宏观和微观的角度进行分析和提出解决对策。
随着新的现代信息技术如互联网、云计算、大数据日新月异的发展，互联网金融已经逐步开启金融行业的新篇章。金融行业已经不再传统的以商业银行、保险公司、信托公司等为载体的形式，互联网金融出现了多种新模式，包括传统金融的网络化、第三方支付、p2p网络借贷、大数据金融、众筹和互联网金融门户等六大最常见和最热门的互联网金融模式。互联网金融已经成为未来金融行业的发展趋势，在互联网金融背景下如何把控新局面，管理金融行业风险已经是金融行业所面临的重要挑战。
互联网金融在经历了最初的探索期之后，第三方支付、p2p网络借贷、众筹等互联网业务模式迅速发张，以余额宝为首的网络理财方式大量出现更是让人们对网络投资的热情倍增。互联网金融在带来普惠金融概念的同时还带出现了许多新问题，与之相关的风险亦开始慢慢暴露。近年来也频繁出来p2p网络借贷平台的不断倒闭以及“跑路”现象，给社会经济发展带来了大量风险和负面影响。近截止至2月，国内p2p网络借贷行业历史累计成交额为16086亿元。12月初，北京e租宝网站被查出涉嫌违法经营活动。截止至2011月30日，e租宝待收余额高达524.89亿。在缺乏有效监管和行业自律的发展背景下，互联网金融与传统的借贷公司、非法集资等行为会使人混淆不清，让人难以进行分辨，使得广大投资者的权益无法得到充分保障。
追究互联网金融风险的根源也是其模式的自身特点，即基于其依赖互联网产生的原因，因此具备相当高的开放性和兼容性，同时又不失传统金融的特征。首先，互联网金融的网络效应非常显著，如开发、平等、互动等明显的网络特点。互联网金融就是通过网络上的平台互动，使金融实现网络化、隐性化和去中介化。其次，互联网金融仍然保留传统金融行业的特点，核心依旧是为用户提供金融服务。通过平台提供的服务合同，实现资金跨期价值的转移，也符合金融为投资人带来高收益同时以高风险为代价的基本逻辑。最后，互联网金融追求的是用户的体验也是用户的利益，融资成本的降低一杯高风险所替代，跨期转移资源清算和结算支付，使金融行业和互联网行业这两类高风险行业衍生出另一种新式的风险。
三、从宏观和微观的角度防范风险。
由于投资者对融资者融资项目及融资平台运营情况的了解程度，与传统融资方式相比仍然较低。近年不时出现的网络融资平台倒闭甚至卷款潜逃而导致投资者损失惨重之类的消息也事出有因。p2p网络贷款、众筹等融资模式存在非面对面接触导致对客户及交易对手了解程度相对传统融资方式下降的问题。在互联网金融中，风险管理是一项重要的工作。面对这个竞争日益激烈的`市场环境，我国金融行业要想更多的发展，就必须做好互联网金融风险管理工作，确保金融行业稳定发展。
1.法律风险。
对比当下互联网金融的发展速度，滞后的法律法规的监督系统也会带来一定的监管风险。金融创新种类形式多样化，然后有很多相关的法律法规没法及时出台，导致整个市场缺乏有效的监管力度。首先我国可以参考国外互联网金融风险的防范案例，然后通过我国现实的国情制定最合适的法规，例如对计算机安全管理法的制定也需加快日程，同时还要对电子平台进行规范管理，抓紧对互联网金融风险的监管及防范，建设持续健康稳定的法律社会。
2.技术风险。
在对互联网金融进行监管以及对其风险进行防范的同时，金融机构的内部控制功能还需要进行进一步的提高。建立互联网网络金融风险制度，开展风险预警、资信调查、自动化征信等，实时、高效的大数据征信及反欺诈手段，实现信息数据整合输入以及多种手段、渠道支持反欺诈管理加速发展内部科技。聘请专门的人和岗位进行互联网金融下的风险及其防范的管理，建立安全健康的计算机管理系统。
3.信用风险。
信用风险的产生是交易对手不能或不愿履行合约而给另一方带来损失的可能性，以及由于借款人评级变动或履约能力变化而导致的债务市场价值波动而引发损失的可能性。有些企业如阿里、苏宁利用自身的电商平台所累积的经营数据作为研究基础，再考量第三方验证的客户资料，进行数据挖掘，从而进行客户风险的评级分层，量化地区分企业和个人信用风险的情况。关于信用风险的应对，则应该对信用制度进行完善，加强对个人信用体系的建设，并建立完整个人信用数据库，并能够在金融行业以合法的方式资源共享，保证能够在互联网上查询个人信用报告。
4.操作风险。
操作风险主要源于操作不当引发的风险，与交易过程的系统失灵有关系。在互联网背景下的金融系统无论是对于工作人员还是客户都有可能出现因操作不当产生的风险损失。当前程序化的发展使得客观的操作风险可以控制，而主观的交易操作风险需要强化从业者职业道德教育与向投资者普及基本的风险收益的常识。
5.其他风险。
除了上述风险，互联网金融还会出现其他种类风险。新概念的提出势必会经历阶段性的推进过程，在此期间民众会因为认知等发面的偏差对此产生认知误差。而由于互联网金融正处于发展阶段，整个行业标准尚未启动实行。所以，很多问题出现，尽量从宏观微观的角度分别分析，找出问题的根源，提出有效的防范和规范以及处罚措施，积极地解决问题，保证互联网金融行业的有序地发展。
四、结语。
总的来看，互联网金融在全球不仅拥有巨大的市场和机遇，同时却又面临着巨大的挑战。互联网金融必将会成为未来的主流，全球经济一体化和金融一体化的进程也在随着互联网金融业务的快速发展而一步步加快脚步。此时即便面对严峻的挑战，准确把握机会，实施宏观微观并重的防范措施，积极主动进行金融创新，努力减少各种类型的风险，尽力降低各类风险造成的损失，保证金融产品收益的健康稳定，使互联网金融能持续健康稳定的发展。
互联网下的供应链发展论文互联网下的供应链公司
摘要：基于移动互联网的教学是高校教学的必然趋势，将移动互联网融入统计学课程的基础理论、案例、实践部分教学中，能提高教学效率，为广大同行提供教学参考。
关键词：移动互联网；统计学；教学效率。
统计学是收集、处理、分析、解释数据，并从数据中得到结论的科学。在政府部门、学术领域、日常生活、公司或者企业的生产、经营、管理都会用到统计［1］，它是经济类和管理类学生必修的一门专业基础课，由数学、经济学、统计方法和计算机应用四个方面有机结合，需要数学作为统计分析理论的基础，经济学作为背景，统计方法作为手段，利用计算机软件应用实现，具有很强的理论性和应用性。基于统计学课程的特点，学生普遍感觉复杂难懂。复杂难懂主要有几个原因：一是理论较为难懂，听不明白；二是听得明白，但是不知道有什么用；三是听得懂，题也会做，但实际解决问题时无从下手。现在，随着移动互联网的迅速发展，从高校实际情况来看，智能手机、平板电脑等其他移动设备终端在学生手中已经随处可见，移动终端已经能够满足学生随时随地学习的硬件要求，移动互联网进入课堂成为一种趋势［2］。本文将谈谈如何利用移动互联网提高统计学教学的效率。下面我将从三个方面提出关于统计学课程教学的想法。
一、基础理论部分教学，让学生听得懂。
统计学课程的理论部分会涉及很多数学公式和复杂的运算，对于经济类和管理类学生来说，由于其专业课程要求，数学、概率论与数理统计的`基础不扎实，他们对理论部分的学习是难以理解和掌握的。这一部分教学，教师可以采用多媒体和板书结合的教学手段。对于概念性的文字，图形，例子可以用多媒体展示出来，教师充分利用色彩、图形，声音等技术吸引学生的注意力，让课堂充满活力。而对于公式的推导及运算则用投影幕布旁边的黑板加板书进行说明。板书可以让学生紧跟老师的思维推导数学公式及步骤计算，在板书的同时，学生有充分的时间思考，掌握教学内容，有利于教师启发和引导学生掌握相关的知识点［3］。这样能充分利用多媒体和板书的优点增强教学效果。在课后，关于教学内容的复习，教师可以通过移动互联网随时随地给学生补充分享知识，解答疑难，针对课堂内容的重难点制作成5至15分钟微课视频推送给学生，学生可以利用零碎的时间在线浏览、下载。这样“碎片化”的学习方式方便学生查找学习，节省时间，同时学生的学习不再局限于课堂，不再受到时间、地点的限制，提高学生自主学习能力。教师可以基于移动互联网建立qq群、微信群等进行实时远程教学，加强与学生的交流，让答疑不再局限于“面对面”；学生也可以将有疑惑的问题及时拍下图片，发送给老师及时解答，提高复习效率。
二、案例部分教学，让学生知道有用。
统计学是一门应用的科学，最终目的是应用于实际，解决实际问题。案例是统计学课程的重要组成部分，通过案例教学可以将学习的理论部分和实际问题紧密联系起来［4］，让学生学以致用。案例部分教学采取多媒体展示的教学手段，用ppt呈现案例，以及具体演示统计软件如何实现分析数据的过程。教师所选的案例要紧密结合所教学生的专业，做到经典例题和实际应用相结合，知识点和相关问题相结合，使得学生听得懂、学得会、用得好。经典例题可以让学生加快对知识点的理解，而实际的案例应用可以让学生切实感受到统计学的用处，让学生对统计学更有信心、更有兴趣，从而学习起来更主动。针对一些特别的或者热点的案例，还可以制作出5至15分钟的“专题实例讲解”视频，通过移动客户端与学生分享交流，感受到统计学的“无所不在”。如发布一段关于“统计学在汽车销售中的应用”，讲解销售人员如何根据以往销售得到的用户数据进行统计分析，准确定位不同年龄、性别、收入的客户人群不同的消费倾向，从而提高汽车的销售量和对不同客户的服务质量。
三、实践部分教学，让学生知道怎么用。
学生在课堂上学到统计学应解决的实际问题之后，若不着手实践活动，当他们遇到实际问题时就会不知如何解决。只有多开展一些统计学的科研活动，才有利于提高学生对知识的综合应用能力，有利于他们在今后工作岗位上解决实际问题［5］。老师在这一过程中扮演的角色就是有效引导学生将理论知识应用于实践。如就大学生感兴趣的课题做市场调查，教师和学生一起讨论调查方案与调查问卷的设计，教师具体指导他们如何利用统计分析方法对收集到的数据进行分析，结合相关专业知识得出结论，然后撰写出高质量的调查分析报告。实践教学中，如何利用有效渠道获取有效数据是应用的难点之一。现如今的手机客户端发展已经相当成熟，如果将信息推送和移动互联网结合起来，对数据的收集和整理就有很大的提升作用。如“基于网红营销方式对大学生群体购买力影响分析———以桂林高校为例”这一类型的问卷调查，研究对象为大学生，则可以以大学生所在地区为例，展开纸质问卷和网络问卷相结合的方式进行调查，进行抽样后，网络问卷可以在qq空间、微信朋友圈等媒介上进行推送。相比较于单纯地发放纸质问卷，纸质问卷和网络问卷相结合要更节省人力、物力，得到的数据同样具有合理性。
四、结语。
移动互联网教学具有巨大的优势，针对不同课程的特点，合理地将移动互联网融入课程教学必将提高教学效率。在未来统计学课程教学中，必然要求我们在教学模式上更多地改革和创新。本文提出了关于统计学课程教学的几点想法，以后要更进一步地创新教学手段，探索更多基于移动互联网的教学，以顺应时代的发展。
参考文献：
［1］贾俊平.统计学［m］.清华大学出版社有限公司，2006.
互联网
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互联网技术软件工程论文
计算机软件工程的管理涉及到四个方面的内容：开发人员的管理、组织机构的管理、客户的管理和资料的管理。
1.1开发人员的管理。
计算机软件工程中的开发团队是由许多不同职务的工作人员构成的，有负责人、程序员、资料员和其他文员。计算机软件的开发公司要对员工进行人文关怀，用“真心”换取员工的“责任心”，真诚的面对每一位员工，这样员工才会对工作有热情，才会对软件工程的开发有责任感。各个部门通力配合，相互协调、互敬互助，并且明确职责划分，对工作中出现的问题积极解决，响应公司的各项号召。
1.2组织机构的管理。
组织机构不单是人员的集合，更是一种完整的组织机构和具体的用工分配。所以，组织机构要有合理的人员分配和及时的信息沟通才能发挥出最大的价值。以下是几种常见的组织结构：专家小组，体现的是个人的突出能力，每一个计算机软件的开发人员都有自己擅长的技术，将每一个具有专业技能的员工组成专业小组，可以充分发挥每个人的主观能动性。民主组织，顾名思义是一个民主的组织团体，采用民主表决的方式让各个方面的人轮流担任组长，并且在任期内负责处理工作中存在的各项事务，在做决策的时候采用不记名投票的方式，各抒己见、聚百家所长、集思广益，有效的调动大家的积极性和创造性。但在我国的软件开发公司中，要想实现这样的组织仍存在一定的难度。主程序组织机构，是为了确保小组成员工作的协调统一，由主程序员负责计划、调配组内的全部技术活动，其他的技术员则负责分析和开发工作。
1.3客户的管理。
计算机软件的开发是为了满需客户的实际需求，所以软件的开发要建立在客户的基础上。在开发的整个工作中，工程的负责人要时刻与客户保持密切的联系，了解客户的所思所想，分析客户的实际需求，讲究实际求是，避免主观意识对工作的影响。在研发过程中，客户也要积极参与其中，对开发的产品给予肯定，促进良性的互动。
1.4资料的管理。
在计算机软件开发的过程中，将各个步骤、流程记录到文档资料中是必不可少的，方便在工作中随时进行查找，为日后的维修工作提供帮助，同时提高了软件的.可追溯性和稳定性，并且每一阶段要定期的对档案资料进行复查。所以，对文档的管理要严格按照相关的规章制度，将软件研发的初期、中期、后期建立起一套系统的资料。
构建完善的计算机软件管理体系首先要提高对人才的重视，人才是构成整个软件开发的主体，所以必须加强对人才的管理，调动人才的积极性和创造性，保证开发工程的顺利实施。要定期的加强对工作人员的技术培训，开设讲座、培训班，提高工作人员的专业素质，接受先进的科学知识和理念，在实际的工作、生产中可以很好的运用，增强软件开发的水平。另外，为了有效的提高员工对工作的热情，要制定完整的职务晋升制度。
第一，对计算机软件工程管理要具备风险意识，学习相关的风险管理知识，对潜在的风险可以客观的进行判断和处理，并且形成计算机软件工程的风险管理的书面文件；第二，要定期的对计算机软件工程进行预测和识别，并且将风险的管理应用到整个软件开发的始终，这样可以随时应对突发的风险，将损失降到最低。
2.3提高计算机软件工程的团队合作管理。
任何一个完美的计算机软件开发工程，都离不来一个优秀的合作团队，对计算机软件工程管理起到重要的作用。第一，要加强与开发工作人员的沟通，不断的渗透集体意识；第二，管理层要了解开发组工作人员的各个职责，在了解实际情况的前提下，对人员进行合理的分配，实行岗位责任制，确保工作的顺利开展；第三，适当的采用奖惩措施，充分调动员工的积极性，使员工可以全身心的投入到工作之中，激发工作人员的潜在实力，共同做好计算机软件工程的管理工作。
随着经济、社会、文化的迅猛发展，计算机软件以其效率高，稳定性好的特点得到越来越多人的青睐，现在各行各已经离不开计算机软件。计算机软件的典型应用有电子邮件、游戏、数据库等，人们可以足不出户的通过计算机软件进行交流、学习、工作。目前，人们可以随处的使用计算机软件，例如在校园中，教师可以通过计算机软件与学生进行及时的沟通，还可以通过远程教学及时的解决学生遇到的问题，解决了空间上存在的障碍。在校园生活中，学生的信息、档案都是通过计算机软件进行记录的。学生在出入校园的时候可以用电子学生证进行识别，通过计算机软件对学校的秩序进行有效的管理，这样看似简单的程序，可以管理成千上万的人，足以体现计算机软件强大的应用。另外，在医院、银行等行业也使用计算机软件进行电子预约、电子登记，省去了大量的人力物力，节约了成本。计算机软件的发展已经形成了一定的规模，并且逐步完善和进步，但是计算机软件的发开仍存在广阔的空间，要想进一步壮大计算机软件工程的发展就必须从技术、手段着手，不断学习国外的先进经验，使我国的计算机软件开发再创辉煌。
4结束语。
综上所述，不难看出，在科学技术快速发展的今天，计算机网络技术得到了空前的发展，为人类创造出很大的财富。在实际的应用过程中，计算机软件工程的准确性、稳定性得到了人们的一致好评，所以在二十一世纪的今天，计算机软件工程有广阔的发展前景。在实际的生产、应用中要提高计算机软件工程的管理水平，加大人力、物力和资金的投入，并且运用新的理念、新的方法为计算机软件的发展提供保障，促使计算机软件工程可以为人类带来更大的财富，创造出更大的价值。