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不良贷款清收总结
______,男,1965年10月出生,1986年参加工作,大专学历,中国共产党党员,现任____联社侨乡信用社主任。今年以来,【人名】同志根据省、市联社关于加大资金组织和营销力度,加强管理,优化信贷资产结构,实行可持续发展的工作目标,紧盯贷款清收目标,抓住清收重点,全年累计现金清收历年不良贷款____万元,特别是收回了____市广电网络公司历年违规不良贷款____万元,利息及罚息____万元。在大力清收不良贷款的同时,严格控制新增不良贷款。截止12月底,到期贷款综合回笼率达到97%,其中小额农贷____年发放当年到期回笼率达到95%,____年发放当年到期贷款回笼率达到99%,其它贷款当年到期收息率达到97.7%,优化了信贷资产。不良贷款清收工作取得了较好成绩。
一、抓住清收重点,制定清收计划。
广电网络公司____年在该社贷款____万元,用于有线电视网络改造,用____个乡镇广播站的土地和房产作为抵押。贷款到期后,拖欠该社贷款250万及利息,因该公司人员雍肿,客户少经营效益差,在结欠信用社____万元贷款的同时,还欠广发行贷款____万元。由于债务巨大等原因,无力偿还我社贷款本息。在省联社的多次信贷检查中,被定性为多重违规不良贷款,清收难度非常大。年初,他把该公司____万元不良贷款作为清收工作的重点,制定了详细的清收计划:一是保证该公司的经营性收入全额进入在信用社的基本账户;二是保证所欠利息按月催收到位;三是与该公司签订分期还款协议,保证每月最低偿还贷款____万元;四是积极鼓励该公司在其他银行贷款,用于置换在我社的旧贷;五是积极推动该公司申请省网络公司收购。
二、咬住清收重点不放,争取多方支持。
为了保证广电网络公司____万元贷款的清收计划落实到位,他咬住清收目标不放,不分节假日每天早上和晚上摸清该公司的经营动向。5月份在他的积极鼓励下,该公司向中行申请____万元贷款用于置换在我社的贷款,他帮助托关系、找熟人,中行同意向省行申报,结果省中行在7月份否决了____中行的贷款申报。8月份他又和该公司领导一起,向省网络公司咨询收购事宜,省网络公司同意收购,但因该公司资产属国有资产,收购过程繁杂,并须经市政府批准同意。他向联社主要领导汇报后,一边向市政府领导请示汇报,一边多次到该公司推动收购事宜。9月初该公司终于向市政府、省网络公司申请收购,并得到了市政府和省网络公司的批准同意。
虽然市政府、省网络公司同意收购该公司,但收购程序复杂,过程漫长,分清产核资,协商价格,签订合同,资产划拨等。为了保证信用社不良贷款的尽快收回,他全程跟踪整个收购过程,每天向该公司领导早请安晚汇报,遇到困难和问题及时向联社领导汇报,和联社领导一起多次到省网络公司咨询收购情况,协商收购资金划转,推动收购进程。11月中旬,第一批收购资金____万元终于由省网络公司划到了____市财政局在中行的账户。但市政府不同意偿还信用社贷款,资金要用于支付安置退休职工和职工买断工资。关键时刻,在联社领导向市政府争取支持的同时,他多次上门做工作,督促该公司将存在中行的收购资金划转到该公司在信用社的基本账户。12月5日,该公司的____万元收购资金终于存到了信用社。资金到位后,该公司同意偿还____万元贷款本金,但却不同意还____万元的逾期罚息。按照市联社“罚息要收,要讲究工作方法、多做工作。”的有关要求,经他与该公司多次协商,反复阐明省联社有关制度规定。12月22日,该公司终于偿还了所欠信用社的贷款本金____万元及利息____万元,其中罚息____万元。事后该公司领导说:“信用社的人真结梗、真难缠,信用社的贷款真是欠不得。”
不良贷款清收总结
严格落实贷款职责追究制度,按照“新陈划段,落实职责。锁定基数,动态监控”的管理原则,对五级分类存量不良贷款实行新老划段管理:207月1日之前构成的不良贷款,要采取用心措施清收和处理,确保绝对额下降;2005年7月1日(不可抗拒因素除外)后构成的不良贷款,职责人要全额包赔,否则下岗、停薪、限期收回,确保不出现人为因素构成的不良贷款。对已落实职责、限期收回的要兑现处罚措施,坚决不能一拖再拖、姑息迁就,该停薪的停薪、该包赔的包赔、该下岗的下岗、该法办的法办。
(二)实行协调清收。
对机关财政贷款、受zf干涉、村社群众承贷、企事业贷款等多年构成的不良贷款,各社要及时与当地党委zf或主管部门协调,透过财政拨补、zf及村社的财产进行抵债等方式,协调清收。
对于有偿还潜力但拒不还款的赖债户、非信益企业和个人,要依法起诉,运用法律手段清收不良贷款。
(四)实行招标清收。
可采取向社会招标的办法清收不良贷款。
(五)实行启动清收。
要探索启动清收的办法,把清收不良贷款工作与提高支农服务水平结合起来,用心帮困扶贫,激活农户不良贷款。
(六)实行处置清收。
对表内外抵债资产,在妥善保管的前提下,采取转让、重组和租赁等方式用心、及早处置变现。
(七)在不良贷款清收过程中,各社可根据实际状况,自行采取有效措施,只要措施依法合规,效果明显,有利于调动信贷营销人员的用心性。
(二)加大不良贷款的职责追究力度,做到每笔不良贷款都能落实到人,并限期清收。
(三)加强内控制度的管理,以防止新增不良贷款。
(四)加大五级分类中关注类的贷款清收力度,并同时对正常类贷中可能构成不良类的正常贷款的进行监测,以防止新增不良贷款。
(五)对新发放的贷款,应加强管理,并做到合法合规,坚决杜绝以贷收贷,以贷收息,以防止不良贷款前清后增。
不良贷款清收总结
汉烟一厂是省烟草公司直属企业,从至,在城固联社贷款5050万元。从开始,国家烟草专卖局进行体制改革,将生产与销售分离。汉烟一厂被列入先关停企业名单,并于当年11月正式停产。
面对改制后的汉中卷烟一厂,城固联社贷款悬空、信贷资金将面临巨大风险,对此,省联社召开紧急会议进行研究,及时向人总行、银监会反映情况,请求国家在实施企业破产中能考虑信用社的权益,保障信用社的利益不受损失。同时省联社派专人向国家烟草专卖局、省政府报告,请求国家烟草专卖局妥善解决汉烟一厂拖欠农村信用社债务。20至20,省联社先后两次派专人带领相关联社人员赴北京,以争取国家烟草专卖局有关部门的支持。年,省联社终于争取到了国家烟草局的支持,省联社风险部、城固联社还多次与省中烟公司进行谈判、协商,要求妥善解决原汉中卷烟一厂所欠城固联社贷款本息问题。经过与陕西省中烟公司多次谈判,原汉中卷烟一厂所欠城固联社贷款本息5250万元于2007年11月底已全部归还到位。
清收贷款发言稿范文
在##的第4年,历经大大小小的案件处置,涵盖了公司所有类型的业务,现就问题资产清收作一个全面的思考总结。
清收工作从宏观上可以分为两种工作模式:一、诉讼。二、非诉讼。但实践中,往往是两种方式相结合,但根据实际情况侧重点有所不同,如何运用能达到一个比较理想的效果,是需要我们案件经办人员的经验判断。两种方式无所谓孰优孰劣,在具体操作中往往是非诉讼手段前置,所谓“先礼后兵”。经此阶段,债务人尚未达到我司的预期目标时,一般将会提起诉讼,采取查封、扣押、执行等强制措施,进入相对的“激烈”对抗期,但也不是绝对,以个人经验来说,让对方处于一种压力状态,但双方又不缺乏沟通,是比较理想的清收环境。下面我以办案流程为主线进行详细展开。
一、非诉讼手段前置必要性。
非诉讼手段往往用在客户刚发生违约不久之时,较之于诉讼,从情感上易于被违约客户接受,实际操作中我们又明示或者暗示后续诉讼查封的可能性,从而对方内心又有一种压力感,同时又有一种“感激”我司的手下留情,为双方的谈判、沟通产生一种微妙的影响。当然,实际操作中,是否明示暗示诉讼查封仍是要视情况而定。因为非诉催收本身也能独立成为一种催收方式。下面就非诉手段前置的必要性作如下总结:
1、运用得当,可以避免诉讼程序常有的时间长、成本高、执行难的困局。
2、客户此时为了证明自己还款能力充足,往往会主动或者被动提供一些我司尚未掌握的财产线索,比如另外省市的房产、土地、应收账款、货款等。
3、有利于加固措施的采取,我司的项目金融业务往往前期来不及做实抵押,如抵押物释放的情况下,我们可以答应一段时间作为还款期限,但前提是将释放的抵押物转抵我司,达到一种债务人将银行债务转到我司,抵押物也应转移的理解。此外,我们此时提出增加保证人担保等要求,客户在力所能及的情况下还是极有可能达成的。
4、有利于维护客户关系。我司广角业务系统客户资源是一项宝贵的财富,发生违约后我们首先要判断违约的原因,企业的基本面是否正常,能否继续合作的可能性,如果直接诉讼,从情感因素上讲对客户是一种伤害。如果对方在自己的还款承诺期届满后仍然未还款我司再进行诉讼,对方也较易接受,为后期继续保持有效沟通打好基础。
二、非诉讼阶段的注意点。
1、文本检查与基本案情了解。首先应全面分析检查有关证据文本资料,包括借款合同、担保合同、财务转账凭证、付款(费)说明、项目服务委托书等的签署情况,是否需要补签、更正等,同时根据项目审批表,询问业务经办人员,做到对债务有了全面的了解,包括合同签订的过程、是否存在争议、对方的态度及目前企业的经营状况、对方可能提出的理由等等,这样才能够有备而战。
2、资产调查。资产调查是清收工作的重中之中,所谓“手中有粮,心中不慌”,不管诉讼与否,都要对主债务人及担保人的资产状况尽可能的调查清楚,包括调查债务人的主体资格、社会背景、生产经营及资产现状,比如动产、不动产、无形资产、其他投资、其他债权等等状况。这样就收集掌握了债务人目前的第一手材料,为清欠工作奠定基础,然后在审慎调查的基础上,制订有效的清欠方案。
3、人员角色安排。一般清收业务由我集团公司统一负责,但是各个广角的业务经办人员、五虎将、ceo对该业务的前期了解程度肯定远远高于集团后经营部门,因此,在与企业谈判之前,双方需做好充分的沟通,并对角色进行确定,谁主谈,谁抛方案,谁缓和,谁强硬在事先需安排充分合理。另外,本人在实际办案过程中有一个比较明显的感受,就是在前期面谈的过程中,会见双方的“地位级别”也是一个值得思考的问题,如对方是上了年纪的企业老总,我们这边人员如果太年轻,职务太低,会让对方有一种不对等的感觉,当然这也并不绝对,但是值得注意。
5、协商谈判阶段。在前期调查、角色分配工作充分好之后、根据制订的基本方案,与债务人进行沟通、协商谈判。协商谈判可能有多回合,开始时尽量避免过于强硬,努力使对方形成还款方案,如果短期内判断归还全部欠款确有困难时,先让其想办法先归还部分,再增加抵押、担保人等方式做加固措施,并且要善于把握对方的心理,注意语言技巧。总之,除非对方蛮横无理,此阶段尽量保持良好关系,但是压力仍是要给,压力有时并不是靠激烈言词施予的。另外,谈判的时间不宜过长,过长容易给人“一切好商量”的.感觉,我们清晰明确的表明目的与态度,特别是把原则性不能让步的说清楚,不能给予对方猜想的空间。
三、诉讼查封的审慎提出与采取。
我们知道,债务人最怕的其实不是起诉,而是查封账号、资产等保全措施,致使其征信下降,融资渠道封死。而保全查封对于我们来说是一种保障,更是一种有奇效的施压手段,但是何时使用、如何使用却是需要多方考虑的。
1、对于起诉标准问题,我们知道起诉的目的是为了回收资金,是一种手段,对于还款意愿强烈,正常付费用,企业(个人)基本面均良好的情况下,起诉并非最好方式;有偿还能力却拒不偿还的,先协商,若不行则立即起诉并查封;有部分偿还能力却拒不偿还的,先协商,若不行则考虑起诉,尽量将资产差额查找出来再进行起诉查封,避免其转移资产等;对于既无能力又拒不归还的,先应进行资产深入调查。以上都是一种理想状态,实际操作中往往我们对企业资产能力不能做到十足的把握,因此在企业出现再次违约(如仍未按还款计划书履行)、将后续进账资金挪作他用等情形发生我司则多数立即进行起诉查封。
2、我司内部决定起诉后,不急于向企业告知,因为起诉、保全材料的准备需要一定的时间,决定起诉时企业的状况、配合度方面均不是非常理想了,告知后反而会给对方转移资产、恶意避债的可能性。
在我们判断不出它对哪些资产哪些账号最看重的情况下,一旦查封,就全面查封,把对方逼急了,才能出最佳效果,再例如:在某些大额贷款即将到期的情况下查封该银行账号的效果一般不错。
四、调解的重要意义。
1、因为我司业务的特殊性,致使判决在法院实际操作中有一定的难度,虽然我们具有一整套应对的方案,但是如果双方对立情况下,我们的高额费用收取势必在经办法官心里产生一定的判案犹豫性,导致清收周期变长,甚至可能导致过高费用部分不予支持的案例发生,对我司整体债权实现不利。
2、相比于判决书等的强制性,调解书具有双方意志的自由性,对方情感上也更能接受,争取调解也可以将双方在前阶段因保全查封等强制手段而产生的芥蒂化解,使后期的执行也能较为顺利的进行,因为执行才是我们工作的重中之中,清收是我们工作的根本目的。
五、执行阶段的难点。
案件通过前期化解,中期诉讼,进入到了后期执行,本身已经说明了一些障碍因素存在。如果我司未掌握有价值大,变现能力强的优质资产,案件进入执行程序后往往要经历一个较为漫长的阶段。难点主要可以归为以下几类:
1、被执行人失踪或者债务躲避。这类债务人往往因为自身已经无法解决所有债务,因此就一走了之,留下一个濒临倒闭的企业,我司则缺少一个可以谈判、施压的对象而影响清收。如山西翼众案。
2、被执行财产难寻。我们基本手段包括房管局、土管局、工商。
文档为doc格式。
不良贷款清收总结
某公司是以经营制造、销售纺织品,出口自产的棉纱、面涤纶纱、棉坯布、棉涤纶坯布等系列纺织品及服装的企业。以来,公司生产用原材料价格、用工成本涨幅较大,而产成品价格基本维持以往水平变化不大,作为主营业务纺织盈利较低,仅靠牛仔布维持经营,加上受国家纺织行业出口退税政策影响,公司利润空间被严重压缩。208月开始,企业经营困难;由于招行撤资1000万元等原因,年11月起,整个企业资金链濒于断裂,导致企业停产。
工行桓台支行在该企业融资总额为5127.64万元,其中:3760.14万元为房地产和机器设备抵押,1367.5万元为另一企业担保。自1月开始逾期欠息,至206月底,全部进入不良,五级分类为次级类;当前为可疑类。
贷款行于元月对其起诉,、并诉前保全查封我行抵押的房产、土地、设备,我行胜诉后立即申请强制执行。通过多方努力,几经周折,法院委托于6月21日公开拍卖涉案资产高于评估价25%成交,目前已全部清收我行贷款本金5127.64万元及诉讼费用。
不良贷款清收总结
9月24日,虽然是繁忙的季末,但总行还是为辖内支行行长、信贷员精心准备了一堂不良贷款清收技巧培训课。“正所谓磨刀不误砍柴工”,这次培训老师通过理论、案例相结合的方式授课,层层相扣,有针对性的向大家传授了在清收不良贷款时有关清收计划、精准寻找突破口、注意事项等技巧。帮助大家提高了对清收不良贷款计划、步骤、实施细节等认识,拓宽了清收不良贷款的思路。本次培训就我自己而言,有如下几点感悟。
一、精心筹划,知己知彼。一是认真研究上级有关不良贷款处置的文件精神,吃透政策导向,以便在处理不良贷款时灵活应用减免息政策,提升客户还款意愿。二是通透了解我行信贷产品,便于为客户量身定制信贷方案,整合资源,盘活不良贷款。三是针对不良贷款客户还款能力、还款意愿、经营行业等维度进行分类,在根据前期摸底情况制定不良贷款清收台账,以便更直观的了解客户情况,找到对方弱点、痛点,精确制定清收计划。
二、从容应对,心理压制。清收不良贷款是一门技术活,在于欠款客户进行交谈时是一场心理活动的较量,需要提前做好计划,更要临场发挥,从容应对。要时刻保持清醒,不要为对方的花言巧语所迷惑,而且要从对方谈话中收集有用信息,寻求突破口。需要记住的'是欠账还款,天经地义,心理上一定要保持压制对方的形态。制定的计划一定要在当场贯彻执行下去,否则第一次的让步将影响后续清收工作。
三、持之以恒,责任担当。话说“冰冻三次,非一日之寒”,不良贷款的形成是一个时间累积的过程,清收之路慢慢而修远兮。对于清收信贷员,这是一场智力的考验,也是一场毅力的较量,正如授课老师所讲“老赖最怕的是坚持不懈的追债人”。只要我们对每一笔不良贷款不放纵,持之以恒的追索,以强大的责任感和使命感做好清收工作,老赖的防线就会逐步瓦解。
虽然我行已成功转型为农商银行,但不良贷款的清收工作是我行当前乃至未来一段时间需要重点做好的工作。另外信贷质量决定着我行的资产质量、资产流动性、利润分配等等,确保信贷资产质量良好关系到我行是否健康发展,以及今后的业务成功转型等等。为此,把住贷款进口质量关,管理好分片的存量贷款,积极想办法清收每一笔不良贷款是我们作为一个信贷人员的基本职责,我一定会积极做好此项工作。
不良贷款清收总结
清收不良贷款一向是困扰我旗联社信贷业务工作的难点。因此,今年年初,我们针对辖内各网点不良贷款清收难度越来越大的问题,对各网点的不良贷款进行全面的摸底调查,透过全面调查了解,对各网点构成的不良贷款进行分类归纳。现就对清理不良贷款中构成的原因及存在的问题进行思索与探讨。
之间遗留在信用社,因属于群众贷款分摊给个人,由于年限较长当初办理手续人也无法落实,核实贷款户难;6、农行营业所划转构成的不良贷款。主要构成的原因是由于农业银行营业所撤并划转给信用社后,部分难以清收的贷款;7、违规发放贷款构成的不良贷款。主要是信贷人员违规发放贷款构成的;8、企业经营不善停产、破产、改制等原因构成不良贷款。目前,这些企业大部分已经名存实亡。如鄂旗毛纺织厂停产,营业部透过法院申请执行该企业财产,但因该企业没有有价值的资产可供执行,造成贷款35。5万元无法落实;阿尔巴斯羊绒制品有限职责公司因被骗产品而倒闭,贷款47。6万元,虽然经过法院落实第三债务人,因执行难度较大,目前都无法清收;9、由于近年内农牧民家庭收入来源少,依靠绒毛、羊肉收入有限,前几年干旱少雨等自然灾害及其它原因构成不良贷款。
二、现联社已采取的措施和办法。
联社透过认真剖析每笔不良贷款构成的原因,主要采取以下措施和办法。
(一)加强内控制度建设,制定清收方案。
(二)明确职责,建立台帐。
以辖内各网点不良贷款4月末的数据为依据,对每笔不良贷款明确信贷职责人,建立台帐,按月进行清收进度统计。并对无明确职责人的不良贷款,落实到信用社负责人和信贷员进行岗位清收,并与其年度考核挂钩。
(三)多方举措,加大清收力度。
1、多方协商,解决苏木镇及二级单位不良贷款。
由理事长牵头,各部门分工协作,对历年构成的苏木乡镇及二级单位贷款进行认真仔细的核实,向旗政府、人大汇报苏木乡镇及二级单位在信用社贷款的基本状况,联社按照内蒙古自治区党委办公厅、政府办公厅转发《自治区农村信用社联合社关于支持农村信用社清收不良贷款、依法打击逃废债务的意见》(厅发[]41号)和《鄂尔多斯市人民政府和内蒙古自治区农村信用社联合社共同推进社会主义新农村新牧区建设合作协议》的精神,用心与旗政府协商,并将之上报鄂尔多斯市人民政府,鄂托克旗人民政府办公室签发《关于按计划清还信用联社贷款的通知》(鄂政办函[]27号)的通知,旗政府计划二年内还清苏木政府欠信用社贷款本息638。16万元,鄂托克旗人民政府办公室签发《关于要求棋盘井人民法庭(原乌珠尔镇法庭)碱柜法庭按计划清还信用联社贷款的函》(鄂政办函[2007]26号)的通知,要求二级单位于底一次性还清信用社贷款本息合计10。17万元,使辖内各网点的苏木乡镇及二级单位的不良贷款得以落实。
2、领导包片,加大清收力度。
联社领导包片负责,动员全体员工共同做好清收工作。对清收工作不力或难度较大的社,由联社包片领导协助清收。如乌珠尔路分社因人员调整,不良贷款居高不下,由联社副主任、信贷资产管理部经理蹲点协助清收,经过为期十天的清收工作,完成按月考核任务。透过联社领导包片清收,信用社职责人及岗位清收,截止三季度末,全辖各网点累计清收不良贷款436笔、1152。71万元,清收效果显著。
3、部门协调配合,确保清收力度。
各部门协调配合,共同开展清收工作。如营业部有一笔60万元贷款逾期,因贷款户认为贷款抵押手续齐全,贷款逾期利息我按时间支付,只是贷款本金一时无法及时偿还,以后慢慢偿还。营业部信贷人员多次催收未果的状况下,上报信贷资产管理部,由信贷资产管理部出面,与该贷户协调,讲明其中利弊关系,该贷户主动与营业部协商,偿还全部贷款。
三、存在的问题。
(一)苏木乡镇及二级单位的开办三产等原因构成的不良贷款,旗政府已做出计划偿还信用联社贷款,但是否能真正按计划兑现?目前还是未知数。
(二)企业经营不善停产、破产、改制等原因构成不良贷款,如何解决。这部分贷款构成的呆滞时间较长,而且很多企业名存实亡,是信用社一向难以解决的难题。
四、对今后清收不良贷款的几点推荐。
(一)多渠道协调,多部门沟通,共同完成清收工作。
苏木镇贷款清收难,由信用社自身完成苏木乡镇贷款的清收工作,可能性不大。现鄂旗人民政府出台了的还款计划,落实还需要上级部门关注,联社主动协商督促,才能按计划实现。同时对已经起诉、执行的贷款,应取得政府的支持及法院部门的配合,及时进行财产保全工作,加大清收力度。
(二)如何解决企业因经营不善停产、破产、改制等原因构成不良贷款,我认为就应逐户根据不一样的状况解决。首先,对已经破产的企业,无望收回贷款本息的企业逐户取得相关方面资料,透过风险管理委员会认定,依据呆帐认定的条件,进行内销外挂,做出长痛不如短痛的决心。其次,对有望能够部分收回贷款本息的企业,取得政府的支持,采取与企业协商、对取得的一些土地、房产等抵债资产,在处置过程中给予税费减免政策,从多渠道解决思路出发,尽可能多得处置不良贷款。如政府与联社协商解决(原巴音淖化工厂)和精诚重工有限职责公司的贷款时,以石灰石矿资源置换企业在信用社的不良贷款的方式。最后,对那些目前正常经营的企业,经信用社多次催收不能及时偿还的企业,可采取必要的行政和法律手段,加大力度进行清收。
(三)抓源头,堵漏洞。
今后,信用社要严格按照“阳光放贷”的模式,认真做好每一户信贷调查工作,信贷员务必做到调查全面,状况真实,数据准确,手续完备,资料齐全,从而堵住任何一个风险源。同时,加强贷后检查工作,发现贷户经济状况发生变化的,要及时收回贷款。这就要求加强对信贷员的培训工作,加强对金融法律法规的学习。
(四)继续加大清收不良贷款力度,保全信贷资产。
各网点做好不良贷款逐户摸底工作,逐户签订还款协议,做出还款计划,保全信贷资产,力争百分之百到户。的确无法清收的不良贷款,调查是否具备呆帐认定的条件,做好核销准备工作。
(五)常督促,频催收。
不良贷款构成原因种类繁多,盘活工作难,不可能一次全部清收完毕,需要信贷员随时注意观察贷户的动态,对已签订还款协议的'贷户,常督促,催收频率要高,透过长时间的清收工作中,让贷户了解信贷政策,及时偿还贷款。对那些常年赖债的贷户,随时了解状况,一经发现有新的经济来源,及时透过法律、行政手段进行清收。
不良贷款清收总结
【人名】同志,男,19____年出生,满族,中共党员,大专学历,助理经济师,现任____银行____支行行长。2014年前9个月,该同志多策并举,把盘活散小户、突破重点户、清收观望户、攻克赖债户、拔掉钉子户、管好新贷户作为全年化解贷款风险的总体思路,共以货币资金形式收回不良贷款220万元,为____银行不良贷款盘活存量、化解风险做出了突出贡献。其主要事迹如下:
一、找目标,突出在“准”字上。该同志面对不良贷款人难找、钱难收、时间长、扯皮多的客观现实,不叫难、不畏难、不怕难,敢于冷静客观的分析现状和有利因素,找准清收目标。他根据____支行不良贷款总额分布的特殊情况,确定政府关联类不良贷款及近年来新形成的大额不良贷款为全年清收的主攻目标,收到了“找准突破口、有的放矢开展工作”的实效。
二、定责任,突出在“早”字上。该同志在明确目标任务的基础上,结合____支行实际,及时制定并落实了清收责任制,自加清收压力,由他本人直接包案落实清收重点疑难大户,有效带动并激活了全支行清收人员的决心、信心和恒心,掀起了“早上清收战场、大力清收不良贷款”的热潮。
三、攻大户,突出在“耐”字上。由于历史原因,____支-1-。
行票据置换不良贷款中的政府关联类贷款存量多、占比高、落实慢、回收难,一直是不良贷款“双降”的瓶颈问题。该同志对政府关联类不良贷款按金额大小、清收难易、时间长短等进行分门别类后,在清收上主攻大户、集中攻坚,切实做好耐心细致的清收工作,做到主攻大户不松劲,攻坚克难不动摇,收到了明显效果。如:由于受市场变化、国家产业政策调整及环保整治等条件的限制,____实业有限公司原有的5户企业自起全部关停倒闭,除往年处置企业资产后收回部分贷款外,在____支行仍有300余万元陈欠贷款。该同志多次找____实业有限公司领导协商,最终达成还款共识,由____实业有限公司从现有的下属企业上缴利润中挤出资金,偿还了原关停倒闭企业所欠贷款30万元。又如:____村原关停倒闭企业______铸造厂厂房、土地虽尚完整,但因证照手续不全,加之多年损耗等原因,不宜变现且变现价值不足以清偿债务,除往年处置机械设备偿还部分贷款外,在____支行仍有陈欠贷款16万元。该同志多次找原企业主管单位____村落实贷款回收意向,最终由____村用处置村其它闲置资产所得款项还清了16万元陈欠贷款。
还而形成逾期。对此,不少人认为:该户经营规模较大,即使应收款项到位也未必能够优先偿还贷款,如不采取应急有力的非常措施,则短期内贷款回收很可能无望。但该同志经过详细调查了解后认为:该户生产经营管理较正规,有一定的资金实力和偿还能力,个人信用记录良好,很通情达理,暂时无力偿还贷款属特殊情况,只要因势利导、和谐沟通,是能够达到“不战而屈人之兵”目的的。于是,该同志多次上门找______做工作,使______一面落实应收款项回收计划,一面拓展新的客户群体,一面统筹安排资金积极还贷,终于在不影响正常生产经营的同时还清了40万元陈欠贷款。
综上所述,鉴于【人名】同志的特殊贡献,同意推荐其为清收不良贷款能手。
不良贷款清收总结
可采取向社会招标的办法清收不良贷款。
2。实行启动清收。
要探索启动清收的办法,把清收不良贷款工作与提高支农服务水平结合起来,用心帮困扶贫,激活农户不良贷款。
3。实行处置清收。
对表内外抵债资产,在妥善保管的前提下,采取转让、重组和租赁等方式用心、及早处置变现。
严格落实贷款职责追究制度,按照“新陈划段,落实职责。锁定基数,动态监控”的管理原则,对五级分类存量不良贷款实行新老划段管理:6月1日之前构成的不良贷款,要采取用心措施清收和处理,确保绝对额下降;206月1日(不可抗拒因素除外)后构成的不良贷款,职责人要全额包赔,否则下岗、停薪、限期收回,确保不出现人为因素构成的不良贷款。对已落实职责、限期收回的要兑现处罚措施,坚决不能一拖再拖、姑息迁就,该停薪的停薪、该包赔的包赔、该下岗的下岗、该法办的法办。
5。实行协调清收。
对政府机关财政贷款、受政府干涉、村社群众承贷、企事业贷款等多年构成的不良贷款,各社要及时与当地党委政府或主管部门协调,透过财政拨补、政府及村社的财产进行抵债等方式,协调清收。
6。实行依法清收。
对于有偿还潜力但拒不还款的赖债户、非信益企业和个人,要依法维权,运用法律手段清收不良贷款。
不良贷款清收总结
1、农村金融改革对不良贷款反弹有影响。目前邮政储蓄银行要通过多种方式积极扩大涉农业务范围,要培育小额信贷组织,鼓励发展信用贷款和联保贷款。很明显,农村信用社将面临越来越多、越来越激烈的竞争,信用社的客户数量将受到很大程度的影响。客户的稳定性特别是贷款客户的稳定性对信用社控制不良贷款起着举足轻重的作用。金融机构对客户的争夺会使信用社失去一部分客户,而这部分客户一旦放弃与信用社的长远关系后就可能出现归还原贷款意愿减弱、推迟还贷的现象,造成信用社不良贷款增加。另外信用社在积极响应政策号召扩大农户信用贷款数量的同时也就增大了信用风险,同样带来一定的增加不良贷款的潜在危险。
2、国家宏观调控对不良贷款反弹有影响。当前国家最主要的经济政策是紧缩的经济政策,实行从紧的货币政策,对银行业的贷款规模进行限制,其影响有以下几方面。其一,在经济快速增长时,信用社的贷款数量也大幅增加,而当经济增长转为缓和时,在严密的监管约束下,隐藏的一些不良贷款也将开始浮出水面。其二,货币政策的持续紧缩将使信用社出现流动性过剩,在不能更好地为其找到出路时,信贷人员就容易放宽贷款条件、降低贷款标准投放出去,这就增加了不良贷款反弹的可能性。其三,信用社不良贷款“占比”的下降多数是通过增加贷款投放量来实现的,而当贷款投放受限后,其对不良贷款的“稀释”作用减弱,不良贷款“占比”重新回升。
3、国家对产业结构的调整也会促使信用社的不良贷款出现反弹。一些高耗能、高污染、高资源消耗的企业或行业的受限或取缔,使得他们无力归还贷款,形成不良。它还可能连带到其他企业、农民的收入下降,进一步影响农村信用社的信贷资产质量。
4、市场变化对不良贷款反弹也有影响。当前市场变化因素不断加大,利率的波动、人民币的升值、商品价格的大幅上涨等都会对农村信用社控制不良贷款带来不利影响。利率的波动使农村信用社产生重新定价风险,形成利率风险敞口,商品价格的上涨增加了企业经营、农民生产的成本,影响到企业的效益、农民的收入,使农村信用社贷款性质变数增加,这都使农村信用社的不良贷款容易出现新的波动。
5、其他一些影响因素。比如贷款五级分类工作的开展、自身内控制度的不完善、遏制不良贷款生成机制不健全、缺乏风险监察计量、信息共享缺乏、部分贷款“借新还旧,循环使用”仍存在、清收旧贷难度加大等都是不良贷款出现反弹的潜在因素。
根据以上原因分析,农村信用社不良贷款的反弹主要是不良贷款的新增。因此,控制不良贷款的反弹我们应把工作重心放在新增不良贷款的堵截上,在控制新增不良贷款发生的同时,压缩已形成的不良贷款,形成“堵”、“压”并举,以“堵”为主的工作格局,真正实现不良贷款的持续“双降”。
1、严“堵”新增不良贷款是控制不良贷款反弹的关键。
一要建立健全各项制度,强化贷款管理力度。当前农村信用社应建立风险管理制度体系,制定和完善贷款管理的规章制度,并设立专门负责机构,各尽其职,严密管理,保证各项管理政策的执行力度。二要严格执行审贷分离、“三查”制度。对申请贷款人的经济状况、贷款用途、产品销售、信用程度等都要进行严格审查,扎扎实实做好评估论证,办好抵押质押手续;对一些高污染、高耗能、发展前景差的企业要严格控制放贷,并对贷款企业的资金使用过程进行全程监督跟踪检查;贷款到期要及时催收本息,需要展期的贷款要按有关规定办好展期手续,防止发生新的沉淀。三要建立贷款责任制,并与年度考核相挂钩。实行“谁放贷谁收回,谁放贷谁负责”的制度,对违规违纪、人为造成的新增不良贷款要严格追究责任人的责任;将其对贷款的调查程度、所放贷款的质量、不良贷款的占比等都纳入年度考核的范围内,对做的好的.应进行重奖。四要优化贷款结构,分散风险程度。所发放的贷款要按适当的比例分布在不同的群体、不同的企业、不同的行业之中,避免贷款过于集中于某一点,增大贷款的风险度。
2、狠抓信用工程建设,创建良好的信用环境。
要提高信用贷款的质量,就必须创造良好的信用环境。农村信用社要把信用工程建设当作一项重要的基础工作,常抓狠抓,抓出成效。一是要通过提高服务质量、提高工作效率等手段,树立信用社良好的信用形象,树信于民,取信于民。二是要开展丰富多彩的信用道德教育活动,如金融知识下乡、金融知识法规咨询、典型教育等,在大众中树立良好的守信理念。三是要加大力度搞好农户授信、建立信用市场等工作,使区域内形成良好的信用氛围。
3、创新业务品种,拓宽赢利模式。
农村信用社应积极转变金融理念,开发新金融产品,发展中间业务,为社会各界提供优质、高效、多种需求的金融服务,增加非利差收入,改善资产质量,提高抗风险的能力。要继续采取农户小额信用贷款的同时开发扩大农户联保贷款,降低农户信用贷款的风险。
4、巩固优良客户群,防止客户外流。
农村信用社要树立以客户为中心的思想,充分分析现有客户,了解潜在客户。工作中,要紧密联系客户,关心其生产经营活动,尽可能地为其提供技术支持、市场引导,并以热情周到的服务去打动他,让他认识到农村信用社是他真正可以信赖依靠的朋友,与信用社建立长期稳定的客户关系。
5、加大清收力度。
对已有的不良贷款进行分片、分包、分清责任,采取依法清收、责任清收、招标清收、奖励清收等手段,狠抓不懈,旺季抓,淡季抓,常年抓,发扬不怕艰难、不怕吃苦、攻坚克难的精神,坚决要回沉积不良贷款,利用灵活多样的方式盘活不良,力争不良贷款的绝对数额持续下降。
不良贷款清收总结
众所周知,1997年的亚洲金融危机产生的一个重要原因是亚洲国家的银行问题,然而亚洲国家中,银行问题中的核心问题又是:商业银行的不良贷款率过高,作为亚洲国家的代表,这同样说明我国的不良贷款率也已经过高,且也可能将成为我国经济快速发展的一个巨大隐患。
目前,我国商业银行的不良资产呈现出的特点是:额度高、比例大、处理难、增速快。
首先,我们来分析国有商业银行不良贷款产生的原因。
1、政府方面的行政干预。
我国政府对商业银行的行政干预主要体现在两个方面,一是中央政府的行政干预;二是地方政府的行政干预。
然而,中央政府对干预银行工作所导致的不良贷款,其主要表现形式有:
首先,国有企业改革服务需要各商业银行的支持,然而这对资金的安全性、流动性没有一定的保障。
其次,央行分行协助地方政府向国有商业银行在增加本地贷款方面施加压力。
地方政府对商业银行干预的`手段和形式表现多样:
各级政府通过指令性手段来干预金融机构的业务。例如,通过现场办公等方式来帮助政府项目取得银行放贷,导致的后果就是政企不分,这些行为事实上是严重的金融腐败。()各级地方政府会想方设法向各地各类商业银行施加政治压力,以便为本地区经济发展争取更多的政策性贷款;研究表明,在处理银行不良债权的过程中发现,通过对本地中小企业的竭力袒护,甚至于直接通过帮助企业破产、清算等途径来逃避银行的债务。
2、不完善的信贷审批制度。
3、道德方面的问题。
对经营者道德素质方面的审核,银行方面常常很容易轻视。然而由于这一因素,对银行造成的损失也同样严重。比较前面两大类原因,其不同之处是,由于贷款者道德低下,造成不良贷款的例子也是比比皆是,且这类贷款常常还比较难以追回,同时还会涉及到刑事犯罪这样的严重后果,银行就更难处理了。
针对此种情况,我们来探讨一下如何改善国有商业银行不良贷款。
1、对商业银行的公司治理结构进行完善治理。
首先,逐步进行国有商业银行改制,建立多元产权为主体的现代企业制度,实现模式的创新。积极稳妥的推动我国国有商业银行的产权制度方面的改革,通过建立现代公司制度,实现产权制度于经营机制的根本性的转变。
其次,逐步建立以风险管理为核心的业务模式。
再次,实行严格的信息披露管制制度。
2、改革传统信贷模式,加强不良贷款的催收。
提出此想法的主要原因,一是由于传统的分级责任的清收模式存在一定的局限性。
二是临界点对不良贷款特性的制约。三是形势要求改革资产催收机制。
3、加强并完善信贷审核制度,避免产生道德风险。
4、逐步建立健全符合谨慎经营、审查会计为原则的呆帐准备金制度。
首先,要有全面有效的贯彻实施《贷款损失准备计提指引》的相关规定。
其次,还要不断完善商业银行贷款在呆账准备金方面的计提种类。
再次,逐渐建立贷款损失方面的核销制度。
总之,改善商业银行的不良贷款,是一个长期而艰巨的经济发展问题,需要社会和各方的共同努力。
文档为doc格式。
农信社贷款清收心得体会
农村信用社在农村地区扮演着重要的角色,它不仅是农民储蓄的主要场所,也是为农民提供贷款服务的机构。然而,贷款清收是农信社最头疼的问题之一。作为一名农村信用社的员工,我深刻意识到贷款清收对于我们的重要性,下文将分享一下我的心得体会。
第一段:建立风险意识和责任心。
贷款清收是一项繁琐、耗时、精力的工作,尤其是在农村环境中,许多农民的还款观念、习惯并不健全。因此,必须树立风险意识,在发放贷款前就要做好风险评估,避免出现坏账。同时,对于已经出现的逾期借款,我们需要怀着强烈的责任心,全力以赴进行催收。只有建立起风险意识和责任心,才能有力地推进贷款清收工作。
第二段:建立健全的逾期催收管理制度。
农信社应当制定出完备、健全的逾期催收管理制度,明确各环节的职责和工作流程。制度包括逾期催收的工作机构、具体的操作流程、对逾期借款人的催收措施、督促催收的方式及期限、催收对象的备案等等。制定健全的逾期催收管理制度是加强农信社贷款管理工作的重要保障。
第三段:加强对农村信贷习惯的了解。
农村信贷习惯往往不同于城市,掌握这一点十分重要。我们需要了解农民的融资需求,并根据不同地区的习惯制定配套的还款方式,以增强还款愿望。虽然制定还款计划表可能需要付出一些额外的努力,但在实际工作中,也是很有帮助的。
第四段:加强与逾期借款人的沟通。
在逾期催收的过程中,我们要对每个逾期借款人实行个性化的应对策略,对于有主动还款意愿的人,要及时进行沟通,确立还款计划、罚息等具体内容。遇到拒绝还款的借款人,要采取定期向其进行电话、上门访谈等发现逾期情况和解决问题的方式。在进行沟通的时候,我们需要以真心待人,以理服人,以情动人,最大限度地发挥人情关系对催收工作的促进作用。
第五段:运用技术手段,提高催收效率。
农村信用社在贷款清收中可以加强技术手段的运用,以提升催收效率和效果。如利用信息系统管理借款和还款信息、通过网络平台进行在线催收、建立数据库,实现借款人信息检索等等。这些都是现代化服务的表现,可以使农信社催收的效率更高效、更规范。
总之,要做好贷款清收工作,不仅要建立风险意识和责任感,还要制定逾期催收管理制度、加强对农村信贷习惯的了解,与借款人沟通以及运用技术手段等。贷款清收工作繁琐而不易,但若能采取以上几点措施,势必取得一定的成效。
清收贷款心得体会
近年来,清收贷款成为了很多银行和金融机构的重要业务之一。作为一名从业多年的银行业务人员,我有幸参与了许多清收贷款的工作,并积累了丰富的经验和感悟。在这篇文章中,我将分享我对清收贷款的心得体会。
首先,我深刻体会到清收贷款的重要性。清收贷款是银行风险控制的关键环节,直接关系到银行的盈利能力和稳定性。如果不及时清收不良贷款,银行将面临贷款损失的风险,甚至可能导致系统性金融风险。因此,清收贷款是银行业务人员的一项重要职责,也是确保金融机构健康发展的基础。
其次,我意识到清收贷款需要全面、综合的能力。清收贷款不仅仅是简单地追讨逾期的本金和利息,还涉及到法律风险和信用风险的处理。在清收过程中,我们需要熟悉相关法律法规,了解诉讼程序和具体操作,还要具备良好的沟通能力和谈判技巧,以便与借款人达成协议、解决纠纷。此外,我们还需要具备分析和判断能力,及时识别潜在的风险并采取相应措施。只有全面掌握这些能力,我们才能更好地履行清收贷款的职责。
同时,我也认识到清收贷款是一项艰巨而长期的任务。贷款的清收过程往往是缓慢而复杂的,需要时间和耐心。首先,我们需要进行大量的调查和取证工作,以便确保取证充分、证据充足。其次,我们需要同借款人进行繁琐而反复的沟通和谈判,以便达成清收协议。最后,如果清收无果,我们还需要采取诉讼措施进行法律程序,以便实现债权的归还。这个过程常常需要数月甚至数年的时间,需要我们用耐心和毅力去坚持。
随着时间的推移,我还深深体会到清收贷款也是一项具有人文关怀的工作。在清收贷款的过程中,我们要始终关注借款人的困境和苦衷,尊重借款人的人格权利,与借款人保持平等和尊重的态度。有时候,我们需要给予借款人一定的社会帮助,以帮助他们渡过难关。虽然清收贷款的目的是为了保护银行和金融机构的利益,但我们也不能忽视人情和良知。
最后,我认为清收贷款是一项非常有挑战性和有意义的工作。通过清收贷款,我们不仅能够保护金融机构的利益,降低风险,还能够促进银行业务的健康发展,维护金融市场的稳定。而且,清收贷款还是一个不断学习和成长的过程,我们可以通过实践提升自己的业务水平和经验。在清收贷款的工作中,我们可以感受到自己的价值和成就,为社会做出一份贡献。
综上所述,清收贷款是一项重要而复杂的工作,需要全面、综合的能力。清收贷款是一项长期、艰巨的任务,需要耐心和毅力去坚持。同时,清收贷款也是一项具有人文关怀的工作,需要关注借款人的困境和苦衷。最后,我认为清收贷款是一项非常有挑战性和有意义的工作,可以促进银行业务的健康发展。在未来的工作中,我将不断提升自己的能力,更好地履行清收贷款的职责。
农信社贷款清收心得体会
农村信用社作为乡村金融支持的主要渠道之一,其贷款业务在农村经济发展中扮演着重要的角色。然而,由于一些原因,如涉及到的借款人没有按时还款或不愿意还款等,农村信用社面临的不良贷款问题时常出现。本文的主要目的是阐述笔者在此方面的心得体会和相关经验,相信许多有类似于这种情况的贷款人都可以从中获益。
第二段:了解贷款人的情况。
在清收贷款这个过程中,了解贷款人的基本情况是必不可少的。在实际操作中,我们首先要从各方面掌握贷款人的基本情况,比如他的家庭地址、干活方式、职业特点、社会关系等等。同时,还要了解其经济来源、家庭状况、债务状况、生活习惯,通过此类掌握,我们可以更加深入地了解他的个人情况,从而有助于为其量身定制更符合实际情况的收款计划,提高收款效率。
第三段:和贷款人进行充分的沟通。
清收贷款过程中要进行充分的沟通。当有贷款人不愿意或未能按时还款时,我们不应该轻易地采取强制的收款措施。相反,我们应该和贷款人进行充分的沟通,了解他未能按时还款的原因和意见,协商制定一些可行的还款计划和收款方式。在接下来的收款过程中,我们也要保持联系,不断地与贷款人进行沟通和交流,逐步建立起互信和互利的关系。
第四段:多渠道的收款。
农村信用社贷款清收过程中,多渠道收款是比较好的一种方式。除了利用当地镇村委员会的力量对欠款人进行催收外,还可以通过网络催收,向其家人、亲戚和朋友等身边的人进行宣传清收情况,动员他们一起支持和协助收款人快速归还欠款。在此基础上,继续利用电信和物流等渠道,进行有效的清收实践。
第五段:文明收费、依法办事。
最后,清收农村信用社贷款的一个重要方面就是要文明收费、依法办事。实际操作中,我们应该在收款过程中遵守社会道德和法律法规,不做违法乱纪的事情。同时,我们也要遵守收费规定,确保所收取的费用合理、公正。在这个方面,我们还需要增强职业素质,努力营造良好的社会形象,让人们更加信任和支持我们的工作。
第六段:结语。
通过以上分析,我们不难发现,清收农村信用社贷款是一项非常艰巨和重要的工程。在实际操作中,我们不仅需要充分了解借款人的情况,还要建立互信和互利的关系、采取多渠道的方式进行收款,并且要以文明收费、依法办事为基础,努力营造良好的社会形象,为贷款清收工作的顺利进行提供有力的支持。
不良贷款清收先进事迹
也许,没有人能成为一颗璀璨的明珠,但可以做一束阳光,发一份光热;也许没有人能成为明媚的春天,但可以做一滴春雨,滋润广袤的原野大地。而作为某某信用社一名普通的客户经理,某某同志就是这样一位愿意做一束阳光、做一滴春雨、默默为信用社的发展贡献着自己的光和热的人。
今年30岁的某某,现在某某信用社任客户经理一职,自从年参加信用社工作以来,先后从事过出纳、储蓄、信贷员直至今天的客户经理。他默默地一路走来,在农村信用社的改革发展中不断励炼成长。10多年来,他以满腔的热情和高度的工作责任感,配合本社领导团结协作,在困难中前进,在压力中奋起,任劳任怨、踏踏实实的工作,在平凡的工作岗位上,创造出不平凡的业绩,从而赢得了广大干部职工的一致好评。
上。在七月的炎炎夏日里,连烈日当头的中午都舍不得停下来喘口气、擦把汗,而是一个馒头一瓶矿泉水便开始工作。凭着这种韧劲,他对自己所包村的客户了如指掌,从而能更好地开展各项工作。”他就是这样一个人,工作当中遇到的大小事他都能一一认真对待,把“勤奋敬业”四个字贯穿于工作中的点点滴滴。
勤于学习强素质。随着我省农村信用社近年来体制管理上的不断变革,营销模式的逐步转变,某某深知自身的业务素质还需进一步增强,才能适应新形势新体制下的农村信用社工作要求,才不会在竞争中落后。“问渠哪得清如许,唯有源头活水来”。他在工作实践中深知:无论从事什么职业,都需要不断学习保持思想、文化、业务诸方面得到鲜活的“源头之水”。因此,平时十分注重理论与业务学习。工作之余,坚持学习党和国家的方针政策、科学发展观、以及社会主义荣辱观等理论,认真领会、清醒头脑,保持与时俱进。同时,他意识到,政治理论的学习,只能解决工作中方向和动力问题,而文化和业务的学习方能解决工作中的具体问题。为此,一如既往地订阅各种业务刊物,博览群书。在提高对政策、理论熟悉的同时,强化自己的业务操作和治理能力,正确处理工作与学习的关系,为维护本行业的形象,保持本行业的正常运营,促进社会经济健康发展尽了自身绵薄之力。
服务三农信第一。在工作中他始终坚持“发展是第一要务”
的理念,坚定信念,树立信心,工作既立足当前,又着眼长远,坚持把服从服务于改革、发展、稳定的大局作为自己行动的出发点和落脚点。在工作中,加强品德修养,筑牢思想道德防线,廉洁自律,果断抵制本行业各种不正之风。他之所以获得大家的一致好评和客户的广泛赞誉,与他平时注重树立良好的职业道德、职业形象,以及不断提高自身理论和业务素质是成正比的。
某某刚当上客户经理的时候,客户经理的工作性质和作用还未被客户所认可,在那个时候,客户的冷言冷语、坐冷板凳、有的甚至恶语相对的情况时有发生,做客户经理的他没少受委屈。他硬是怀着“坚持亲情化服务、用真情感动上帝”这种信念,解决了客户经理工作难于开展这个问题。为了使面朝黄土背朝天的农户能早日摆脱贫困,走向富裕,他遵照“从紧方针”,优化贷款投向,确立以农业为基础的指导思想,为合理调整信贷结构,改进信贷治理而不懈努力。坚持“资金以支持农业生产”为主,对发展农业生产的小额农户简化贷款手续,全面落实“谁放谁收”和包村包户制度,发扬农村信用社“背包下乡”的优良传统,积极上门服务,把握群众生产生活资金需求情况,及时发放贷款,想群众之所想、急群众之所急。由于某某对自己所包村的客户经常登门拜访,深入了解,确实有这资金困难的农户,就与他们建立一种贷发互信关系,到时他们准时将小额贷款归还,为以后的贷款建立信誉基础。由于彼此之间互相信赖,20xx年某某先后发放三个村190户,累计近100万的贷款,没有“不良”现象。
很好地促进了所包村的农业生产增收,为农村经济向多元化发展贡献了力量。
“农村发展,农民兴奋,他内心深感欣慰!”在没有突破指令性指标的前提下,他尽力支持本地发展种养业,从鼓励开发本地资源入手,热心支持科学技术支柱产业,重点扶持农户养殖业的发展。对于其他所包村屯的农户,始终坚持深入了解,体察民情,以达到解决他们农业生产燃眉之急的目的的。20xx年,他累计发放从事旱冬玉米种植、山羊养殖等用于开发本地资源的贷款90多万,支持农户118户。农户的这些实惠就是他立足本地、注重挖掘本地资源,深入调查,发放款项的结果。
制度先行谨记心。他认真贯彻执行“区别对待、扶优限劣”政策和贷款“三查”制度。一年来,他从实际出发,深入调查,主要支持会经营、善治理、经济效益好的农户。按“自有资金为主,贷款支持为补”的比例原则,合理发放,充分发挥贷款效益。和以往一样,他以同样的工作热情和工作方法,积极支持运输、农副产品收购、工程承包、个体工商户以及进行家庭水柜、沼气池建设的农户。先后解决160多个资金困难农户的燃眉之急,投放该项贷款98.5万元,同时加强对贷款户的跟踪调查,让他们取得良好的经济效益。
风雨兼程”是他当时催收贷款情景的真实写照。由于他能不顾白天黑夜,不畏酷暑严寒深入村屯对各农户进行调查摸底、把握还贷资金信息、积极宣传贷款的有关方针政策,按户发出催款通知书,落实农户限期还款计划。他的默默行动,打动了欠款农户,增强了农户积极还贷的紧迫感和责任心,许多农户虽然一时手头紧张,但也千方百计如期偿还。到20xx年末,累计收回各项到、逾期贷款129多万元,其中收回不良贷款38万元,利息收回36万元,且没有任何一户埋怨。回想那些艰难的日子,虽然还有后怕,但家家户户喜贷乐还,本人汗水没有白流,再苦也值得。
遵章守纪勤履职。作为客户经理,他能严格遵守各种规章制度,坚持请、销假制度;坚持每月参加社内两次集中开会学习制度,遵纪守法,积极进取;全面建立和完善贷款档案及资料治理,保证贷款质量;与本社同事团结协作,他是外勤人员,但内勤因公离岗,他坚决服从安排,自己工作再忙,也鼎力相助,无怨无悔!
人和知心人,有什么事全对他说,对于在拜访过程中很多客户、消费者问到的问题,他都会一一答复,不论时间再晚都会解释清楚每个问题,真到他们满意为止。
对于这些,某某告诉我们:“这些看来是微不足道的小事,实际上并不尽然,虽然多费些口舌,但对于客户来说却是一种信息的传达,使他们增加了对我、对信用社的信任度。”听到这质朴的语言,我们不禁暗自为他喝彩,农村信用社员工的卓越行为就是体现在这一点一滴的小事之中,事情虽小,但它折射出的纯洁美好的心灵却如钻石般濯濯生辉。
清收核销贷款心得体会
清收核销贷款是指借方资产方出现坏账或恶意逾期还款,无力收回贷款本息的情况下,将该笔贷款从贷款资产中清零的操作。对于贷款方来说,清收核销贷款是一种能够有效减少坏账风险、优化贷款资产质量的手段。
二、核心思路。
1.坚定信念,准确定位。
在进行清收核销贷款过程中,首先要坚定信念,明确清收核销的目标和原则,明确该贷款已经彻底无法收回,需要采取这一措施来减少损失和风险。只有准确定位,才能有针对性地采取措施,提高清收核销的效率和质量。
2.严格程序,合规操作。
清收核销贷款涉及到法律、合规等众多方面的问题,必须遵守相关规定,严格按照程序来操作。要在确定核销贷款的基础上,进行风险分析、尽职调查,确保清收核销的合规性与准确性。同时,要留存相关的证据和资料,以备后期审计和调查的需要。
1.效果显著,控制风险。
清收核销贷款的核心目的就是控制风险,尽量减少坏账对整体资产的影响。通过清收核销,可以明确哪些贷款已经无法收回,及时剔除不良资产,避免对其他贷款产生连锁反应。这种方式不仅可以减少亏损,还可以保护其他借方资产的安全。
2.严格监管,提高管理能力。
清收核销贷款需要涉及到合规、审计等各个方面的问题,要求贷款方提高管理能力,加强对贷款资产的监管。通过清收核销的过程,可以更好地发现和解决贷款过程中存在的漏洞和问题,提升贷款风控水平和管理能力。
3.推动市场发展,促进健康竞争。
清收核销贷款对于整个市场来说也具有积极作用,可以促进健康竞争的形成。通过清收核销,可以排除那些无力偿还贷款的借方资产,提高市场效率和资源配置的优化。同时,对于贷款方来说,清收核销也是一种警示,促使其规范经营、加强内部风控。
四、案例分享。
以某银行为例,最近就进行了一次成功的清收核销贷款案例,从中可以看到清收核销的成果和价值。该银行在实施清收核销的过程中,坚持了稳妥原则,严格按照合规要求进行操作,提高了管理能力和风控水平。最终,该银行成功清收核销了一笔坏账贷款,减少了资产损失,保护了整体权益,同时也提升了市场形象和竞争力。
五、总结反思。
清收核销贷款是一项复杂而重要的工作,需要贷款方具备专业知识和严密的操作流程。在实施清收核销时,必须坚定信念,进行准确定位,同时要严格合规,按照程序操作。清收核销的效果显著,能够控制风险,促进管理能力的提升,同时也有助于推动市场发展和竞争的健康形成。通过案例分享,我们可以看到清收核销在实践中的成果和价值。在今后的工作中,我们应不断总结经验,提升能力,进一步优化清收核销贷款的工作,为整个金融市场的发展和风险防控做出贡献。
不良贷款清收先进事迹
28日凌晨,中国唯一一位连任十三届的全国人大代表、“共和国勋章”获得者申纪兰因病逝世,这位来自山西农村的女性就此成为历史人物。
28日清晨,昔阳县大寨村党总支书记郭凤莲正在自家门前浇灌树苗,突然接到山西省人大常委会副主任李悦娥的电话:“申大姐不在了!”
“电话两头,我和李悦娥两人失声痛哭。”郭凤莲说,从上世纪60年代至今,我和申大姐交往数十年,情同手足。挂掉电话后,申大姐的音容笑貌总在眼前浮现。
作为朋友,郭凤莲认为,申纪兰是一个纯粹的、有良知的女性精英。
上世纪五六十年代,同为山西农村杰出女性代表的申纪兰和郭凤莲先后登上政治舞台,亲密交往数十载。
1969年,同为山西籍全国人大代表的申、郭二人赴京参加新中国成立20周年庆祝活动。“我们同住一屋,枕头挨着枕头,被窝挨着被窝。”郭凤莲说,当年20多岁的她挨着申大姐聊到大半夜。二人同吃同住十余天,由此奠定一生的友谊。
上世纪90年代,申、郭二人一起到山西偏关参观黄河水利枢纽工程。夜间休息时,申纪兰把棉裤压在被子上御寒。同住一室的郭凤莲发现,申纪兰棉裤里的棉絮已滚成一团,早已不能防寒保暖。彼时,“二次创业”的大寨村上马了羊毛衫厂。返回大寨后,郭凤莲专程跑到200余公里外的平顺西沟村给申纪兰送绒裤。
20__年,她们一起赴京参加全国两会。到达北京站时,其他两位代表尚未返回车厢,74岁的申纪兰主动帮忙搬运行李。
“和申大姐交往几十年,她的很多细节、举动对我影响深远。”郭凤莲说,前些年全国两会期间,逢上“三八”妇女节,女代表们总会聚在一起唱唱跳跳,已是七八十岁高龄的申大姐从不推辞。
和公众印象中一身板正的形象不同,郭凤莲透露,“申大姐喜欢唱歌剧《白毛女》选段《北风吹》,还有歌剧《小二黑结婚》”,甚至在参加20__年上海世博会时,“她还穿上了裙子”。如今,“我们再也听不到她的歌声”。
平日里,申纪兰和郭凤莲以姐妹相称。每逢出席重要会议、活动时,二人总是同吃同住,携手步入会场。20__年1月,山西两会期间,因为疾病,申纪兰罕见地缺席会议。“往年我们都是比邻而坐,今年只有我孤零零一人,心里像缺了什么。”郭凤莲说。
在郭凤莲看来,申纪兰没有读过多少书,也没有什么学历,但她的为人处世可圈可点,“吕端大事不糊涂”。她对物质所需极少,衣食住行都很简单。她亲身经历中国社会的巨大变化,因此对党和国家的忠诚发自内心。
作为申纪兰的亲密朋友,郭凤莲说,“申大姐是人不是神”。她和大众一样,有说有笑、有唱有跳。在平顺县西沟村,她和村民促膝交谈,征求意见;对于外来参观、学习者,只要时间、精力允许,她会亲自接待;对于外地到访的反映问题者,她也是辗转帮助解决。
6月21日,郭凤莲赶到山西长治探望申纪兰。彼时,申纪兰已病重多时,水米不进。而一个月前,在从山西太原去往北京参加全国两会的高铁上,二人还戴着口罩合影留念。
念及过往种.种,郭凤莲感慨,伴随着时代的风风雨雨,大家都在往前走。“当你深入认识一个人的时候,她却快要走了。”
得知申纪兰逝世的消息,大寨人在微信上评价说,“老太太奋斗了一辈子”。
不良贷款清收事迹
男1965年10月出生1986年参加工作大专学历中国共产党党员现任联社侨乡信用社主任。今年以来根据省、市联社关于加大资金组织和营销力度加强管理优化信贷资产结构实行可持续发展的工作目标紧盯贷款清收目标抓住清收重点全年累计现金清收历年不良贷款xx万元特别是收回了xx市广电网络公司历年违规不良贷款xx万元利息及罚息xx万元。在大力清收不良贷款的同时严格控制新增不良贷款。截止12月底到期贷款综合回笼率达到97%其中小额农贷xx年发放当年到期回笼率达到95%xx年发放当年到期贷款回笼率达到99%其它贷款当年到期收息率达到97.7%优化了信贷资产。不良贷款清收工作取得了较好成绩。
一、抓住清收重点,制定清收计划。
广电网络公司xx年在该社贷款xx万元,用于有线电视网络改造,用xx个乡镇广播站的土地和房产作为抵押。贷款到期后,拖欠该社贷款250万及利息,因该公司人员雍肿,客户少经营效益差,在结欠信用社xx万元贷款的同时,还欠广发行贷款xx万元。由于债务巨大等原因,无力偿还我社贷款本息。在省联社的多次信贷检查中,被定性为多重违规不良贷款,清收难度非常大。年初,他把该公司xx万元不良贷款作为清收工作的重点,制定了详细的清收计划:一是保证该公司的经营性收入全额进入在信用社的基本账户;二是保证所欠利息按月催收到位;三是与该公司签订分期还款协议,保证每月最低偿还贷款xx万元;四是积极鼓励该公司在其他银行贷款,用于置换在我社的旧贷;五是积极推动该公司申请省网络公司收购。
二、咬住清收重点不放,争取多方支持。
为了保证广电网络公司xx万元贷款的清收计划落实到位,他咬住清收目标不放,不分节假日每天早上和晚上摸清该公司的经营动向。5月份在他的积极鼓励下,该公司向中行申请xx万元贷款用于置换在我社的贷款,他帮助托关系、找熟人,中行同意向省行申报,结果省中行在7月份否决了中行的贷款申报。8月份他又和该公司领导一起,向省网络公司咨询收购事宜,省网络公司同意收购,但因该公司资产属国有资产,收购过程繁杂,并须经市政府批准同意。他向联社主要领导汇报后,一边向市政府领导请示汇报,一边多次到该公司推动收购事宜。9月初该公司终于向市政府、省网络公司申请收购,并得到了市政府和省网络公司的批准同意。
虽然市政府、省网络公司同意收购该公司,但收购程序复杂,过程漫长,分清产核资,协商价格,签订合同,资产划拨等。为了保证信用社不良贷款的尽快收回,他全程跟踪整个收购过程,每天向该公司领导早请安晚汇报,遇到困难和问题及时向联社领导汇报,和联社领导一起多次到省网络公司咨询收购情况,协商收购资金划转,推动收购进程。11月中旬,第一批收购资金xx万元终于由省网络公司划到了xx市财政局在中行的账户。但市政府不同意偿还信用社贷款,资金要用于支付安置退休职工和职工买断工资。关键时刻,在联社领导向市政府争取支持的同时,他多次上门做工作,督促该公司将存在中行的收购资金划转到该公司在信用社的基本账户。12月5日,该公司的xx万元收购资金终于存到了信用社。资金到位后,该公司同意偿还xx万元贷款本金,但却不同意还xx万元的逾期罚息。按照市联社“罚息要收,要讲究工作方法、多做工作。”的有关要求,经他与该公司多次协商,反复阐明省联社有关制度规定。12月22日,该公司终于偿还了所欠信用社的贷款本金xx万元及利息xx万元,其中罚息xx万元。事后该公司领导说:“信用社的人真结梗、真难缠,信用社的贷款真是欠不得。”