理财规划师考试模拟试题(专业18篇)

时间:2023-12-14 20:24:39 作者:雅蕊

规划计划可以帮助我们提前预测可能遇到的困难和挑战,并制定相应的对策。规划计划是一种重要的工具,以下是一些实用的规划计划范文,供大家阅读和参考。

理财规划师考试考前须知

1、考生须在开考前45分钟凭本人准考证和本人有效身份证件到达指定考场,逐一接受监考人员安排的统一拍照。对号入座后将准考证和身份证件放在考桌左侧,以备监考人员随时核查。无准考证和身份证件的考生不得入场。

2、考场设有视频监控系统,将对考试全过程进行录像。

3、考试开始后,系统即自动计时,迟到考生时间不顺延。迟到30分钟以上的考生不得入场考试。开考后逾30分钟时未能在考试机上登录并确认的考生,视为缺考,考试系统将不再接受该准考证号登录。

4、考生只准携带有效身份证件、准考证及标委会考试委员会指定的财务计算器进入考场。普通计算器不得带入考场。同时系统提供电子计算器用于普通计算,不具备财务计算器的专业运算功能。考生可选择使用鼠标方式或是数字键盘方式对其进行运算操作。

5、严禁考生将任何资料、纸张、文具及各类无线通讯工具带入考场。关闭手机等通讯工具并统一存放在考场指定储物柜内。在考试进行期间,发现考生将手机等电子设备带入考试区,以及所携带的物品在考场任何位置发出声音干扰考试者,以违纪论处。

6、场为考生统一提供演算草稿纸及演算笔。考生在演算草稿纸上必须填写自己的姓名及准考证号,考试结束后由监考人员统一收回。

7、生在考试中应严格遵守考场纪律,保持考场肃静,服从监考人员的安排与要求,不得在考场内吸烟、随意走动、相互交谈。遇到问题可举手向监考人员询问,但不得涉及试卷内容。

8、生在考试期间如需上厕所,应向监考人员举手示意,在得到监考人员允许后由工作人员陪同出入考场。

9、第八条情况外,考生不得中途退场。考试终了前30分钟考生方可交卷。提前交卷时须举手示意,经监考人员许可后离开座位并安静退出考场。严禁抄录试题,演算草稿纸必须上交监考人员,不得带出考场,违者按作弊论处。提前交卷退场者需服从监考人员指挥,不得在考场附近逗留、喧哗。

10、因生病等其他情况需要临时休息的,需征得本考点主考人同意,由本考点主考人指派的专人陪同;不能继续坚持考试的,应停止考试。

11、生在考试期间违规、违纪的,按照《考生违纪行为认定与处理办法》进行处理。

1、三级一科:

《理财规划基础与家庭财务规划》。

60道单选题+40道多选题,每题1分,共100分。

2、二级三科:

第一科:《理财规划基础与家庭财务规划》。

60道单选题+40道多选题,每题1分,共100分。

第二科:《风险管理与保险规划》。

60道单选题+40道多选题,每题1分,共100分。

第三科:《投资规划》。

50道不定项选择题(三个案例题,前两个案例每题10个不定项选择题,最后一个案例题,30个不定项选择题),每题2分,共100分。

3、一级四科:

第一科:《理财规划基础与家庭财务规划》。

60道单选题+40道多选题,每题1分,共100分。

第二科:《风险管理与保险规划》。

60道单选题+40道多选题,每题1分,共100分。

第三科:《投资规划》。

50道不定项选择题(三个案例题,前两个案例每题10个不定项选择题,最后一个案例题,30个不定项选择题),每题2分,共100分。

第四科:《家族财富规划》。

家族综合财富规划案例分析题2个,每题30分,1个专项论文(3个题目选1个作答即可),40分,共100分。

助理理财规划师(国家职业资格三级)(具备以下条件之一者)。

(1)连续从事本职业工作6年以上。

(2)以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和高等职业学校本专业或相关专业应届毕业生。

(3)本专业或相关专业大学本专科三年级以上学生。

(4)具有其他专业大学专科及以上学历证书。

理财规划师(国家职业资格二级)(具备以下条件之一者)。

(1)连续从事本职业工作13年以上。

(2)取得本职业助理理财规划师职业资格证书后,连续从事本职业工作4年以上。

(3)具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书,连续从事本职业工作5年以上。

(4)具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书,并取得本职业助理理财规划师职业资格证书后,连续从事本职业工作3年以上。

(5)取得硕士研究生及以上学历证书后,连续从事本职业工作2年以上。

高级理财规划师(国家职业资格一级)(具备以下条件之一者)。

(1)连续从事本职业工作19年以上。

(2)取得本职业理财规划师职业资格证书后,连续从事本职业工作4年以上。

(3)取得本职业理财规划师职业资格证书后,连续从事本职业工作3年以上,经本职业高级理财规划师正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。

理财规划师考试

理财规划师(financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。

理财规划(financial planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案,它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的'综合过程,它是由专业理财人员通过明确客户理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

百分网职业介绍

理财规划师(financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。

百分网职业发展和前景

随着过去近30年中国经济的快速发展,中产阶级和豪富阶层正在迅速形成,并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展,因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明,2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元,专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差,我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币,一个成熟的理财市场,至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师,这么计算,中国理财规划师职业有20万人的缺口,仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,而在美国这一比例为58%。

理财规划师既可以服务于金融机构,如商业银行、保险公司等,也可以独立执业,以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年,美国理财师年薪的平均数是11万美元,相当于大公司的中层经理。不同的是,他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年,美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中,理财师位列第一。

那么这一新兴职业的薪水如何呢?据了解,美国理财规划师的平均年收入是11万美元,香港理财规划师去年最高收入达200多万港元,国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为,国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势,不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后,国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

百分网证书等级

理财规划师国家职业资格认证分为三个等级,即助理理财规划师(国家职业资格三级)、理财规划师(国家职业资格二级)、高级理财规划师(国家职业资格一级)。目前国家劳动和社会保障部已开展助理理财规划师和理财规划师认证工作,但尚未开展高级理财规划师认证工作。

理财规划师考试:理财提高流动性

理财应该要提高资产总体的流动性,作为一名理财规划师,这个也是基础的知识,那么,应该去怎么提高理财流动性呢?下面考试网小编为大家讲述了理财规划师考试:理财提高流动性。

首先,从宏观上看,随着经济转型的进行,以往依靠投资拉动地价,进而推动房价上涨、经济繁荣的模式,将难以继续。其次,加上限购、利率上调、房产税等各类宏观调控“重拳”因素的影响,靠投资房产已经很难再取得以往的高收益。更加关键的是,一旦房产的“聚富效应”、“赚钱效应”减弱甚至消失,那么房产的流动性将一落千丈。

根据我们这些年来收到的读者家庭财务状况分析表,以及采访过程中接触到的各类家庭情况来看,除非没买过房的,大多数手中有房的家庭,其资产中固定资产(主要为住宅房产)的比例往往高达70%甚至80%、90%,具有强流动性的金融类资产比例往往偏低。

但如果我们真的进入经济滞胀期,那么当经济萧条时,你手中持有再多套房产也有些无济于事,因为房产的流动性会很差,要将房产变现为货币,变现为现实生活所需的`各类资金,就比较困难了。而且很多时候,说起来,你可能还是个不错的中产人士,甚至还是别人眼中的“小富翁”,可是盘点一下家庭资产,你或许会发现,自己的家庭财务状况已经暗藏危机。所以,未雨绸缪,从现在起,大家就要理下思路,审视一下自己的家庭资产结构,如果固定资产比例过高,流动资产比例过低,就要注意逐步调整了。

在增加家庭资产总体的流动性之际,也要提醒大家特别设置一笔家庭紧急备用金。

这笔家庭紧急备用金通常以流动性最强的活期存款或者货币市场基金形式来储备。

建议一般人群,家庭的紧急备用金大约为家庭月度开支的3~6倍为宜。如果家庭负债比例特别高的,这个备用金指数还应提高。这笔钱不能省,也不能挪作日常随意消费。有了备用金,相当于是自己家庭财务的一个“安全阀”。一旦发生暂时性失业,或碰上临时破坏性支出,这个“安全阀”可供临时“救救急”,不至于让日常生活突然变得拮据甚至难以应付,一定程度上可以减低家庭财务风险。

另外特别要多提醒一句,因为在目前的职场中,高等职位空缺数量较少,如果身为企业的高管人士主动或被动失业,想要再找寻一份与之前职位、薪酬相当的工作,难度反而比一般中低职位的人员要高。如果你是高收入、高职位人士,家庭紧急备用基金的倍数最好能储备到家庭日常月支出的12倍左右。

高流动性的资产,有时候也可以通过一些投资手段来获得较客观的收益水平。见缝插针,积极投资,比被动挨打显然要高明得多。

如果手中流动资产较多,个人投资者也可以尝试一下国债逆回购操作。按照我国证券市场的规定,只有机构账户才可进行国债回购的操作,普通的个人投资者只能进行国债逆回购,也就是说把自己的钱借给市场上的机构以获得一定的利息收益。

简单地说,国债逆回购的本质就是一种短期贷款,也就是说,个人通过国债回购市场把自己的资金借出去,获得固定的利息收益。而回购方,也就是贷款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款,到期后还本付息。操作上,国债逆回购也相当便捷,无需将资金转出到银行账户,直接在证券账户中就可进行交易操作。

事实上,国债回购利率与资金市场的供求有着密不可分的关系。我们可以看到,在每个月末、季末前夕,国债回购利率明显地跳高。通常这也是银行不惜“高息揽储”的时间,市场上的资金需求量较大,此时进行国债逆回购操作,收益率也往往能高些。对于投资者来说,掌握这些规律,将获得比资金临时搬家到银行更高的收益。

 

理财规划师考试报考指南

引导语:2016年上半年国家职业规划师考试即将到来,应届毕业生培训网小编特地为大家整理2016年理财规划师考试报考指南,希望对大家有所帮助!

理财规划师职业等级分类:

助理理财规划师(国家职业资格三级);

理财规划师(国家职业资格二级);

高级理财规划师(国家职业资格一级)。

目前只开考助理理财规划师(国家职业资格三级),理财规划师(国家职业资格二级)全国统考,尚未开展高级理财规划师认证工作。

为了规范理财规划行业,建立统一、权威的理财认证证书,国家劳动和社会保障部推出了理财规划师职业资格认证考试(即国家理财规划师),并制定了《理财规划师国家职业标准》,力图建立统一、规范的行业标准。

按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家 庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法 规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。

理财规划师(financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。

理财规划(financial planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案,它主要包括现金规划、消费支出规划、 教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的.生活水平。理财规划的目标有两个层次: 财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确客户理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而 帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

职业定义:运用理财的原理、方法和工具,为客户提供理财规划服务的专业人员。

职业能力特征:身体健康,具有一定的观察、理解、计算、分析、综合、判断、应变、书面与口头表达、沟通交流、协调及自主学习和继续学习的能力。

基本文化程度:大专毕业。

培训对象:银行、证券公司、保险公司、基金公司、投资中介公司、咨询公司及经纪公司等机构业务部管理人员、培训经理、客户经理、投资顾问和理财专员;以及有一定财经专业知识,有志从事理财规划职业的人士,如注册会计师、律师等。

(一)助理理财规划师(具备以下条件之一者)连续从事本职业工作6年以上。

2、具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。

3、具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。

4、具有其他专业大学专科及以上学历证书,连续从事本职业工作1年以上。

5、具有其他专业大学专科及以上学历证书,经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。

(二)理财规划师(具备以下条件之一者)连续从事本职业工作13年以上。

2、取得本职业助理理财规划师职业资格证书后,连续从事本职业工作5年以上。

3、取得本职业助理理财规划师职业资格证书后,连续从事本职业工作4年以上,经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。

4、具有本专业或相关专业大学本科及以上学历证书,连续从事本职业工作5年以上。

5、具有本专业或相关专业大学本科及以上学历证书,取得本职业助理理财规划师职业资格证书后,连续从事本职业工作4年以上。

6、具有本专业或相关专业大学本科及以上学历证书,取得本职业助理理财规划师职业资格证书后,连续从事本职业工作3年以上,经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。

7、取得硕士研究生及以上学历证书后,连续从事本职业工作2年以上。

(三)高级理财规划师(具备以下条件之一者)连续从事本职业工作19年以上。

2、取得本职业理财规划师职业资格证书后,连续从事本职业工作4年以上。

3、取得本职业理财规划师职业资格证书后,连续从事本职业工作3年以上,经本职业高级理财规划师正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。

﹡本标准中相关专业是指:经济学、管理学、法学。

各地报名时间略有不同,应届毕业生培训网第一时间发布理财规划师考试报名信息,敬请关注。

报名时填写国家职业资格鉴定申请表,同时提交照片,身份证明、学历证明、工作年限证明等材料原件及复印件。

不同年份不同地区,所需报名材料会略有不同,具体情况请参看当年当地相关政府部门公告。

理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得,认证考试为全国统一考试,每年考试两次,分别为5月中旬和11月中旬,考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定。

上半年

理财规划师

2-3级

专业能力考核、综合评审可使用专用计算器。

下半年

职业

等级

鉴定内容

题型

题量

答题方式

原始

成绩

配分

比例

理财

规划师

3级

职业道德

选择题

125

题卡作答

-

10%

理论知识

100

90%

专业能力

选择题

100

100

100%

2级

职业道德

选择题

125

题卡作答

-

10%

理论知识

100

90%

专业能力

选择题

100

100

100%

综合评审

案例分析

纸笔作答

100

100%

分为理论知识考试和专业能力考核。

理论知识考试和专业能力考核采用闭卷方式,均实行百分制,成绩达到60分及以上者为合格,可获得理财规划师国家职业资格三级的证书。

理财规划师还须进行综合评审。理论知识考试、专业能力考核、综合评审三门成绩皆达60分及以上者为合格,可获得理财规划师国家职业资格二级的证书。

理财规划师国家职业资格认证(chfp)是由中华人民共和国劳动和社会保障部颁发的职业资格证书,是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号,可查询真伪。

助理理财规划师颁发国家职业资格三级证书,理财规划师颁发国家职业资格二级证书,高级理财规划师颁发国家职业资格一级证书。

理财规划师考试报考指南

理财规划师(financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。下面是小编为大家带来的理财规划师考试报考指南,欢迎阅读。

理财规划师(financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。

理财规划(financial planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案,它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质,即使到年老体弱或收入锐减的.时候,也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确客户理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

职业定义:运用理财的原理、方法和工具,为客户提供理财规划服务的专业人员。

职业能力特征:身体健康,具有一定的观察、理解、计算、分析、综合、判断、应变、书面与口头表达、沟通交流、协调及自主学习和继续学习的能力。

基本文化程度:大专毕业。

培训对象:银行、证券公司、保险公司、基金公司、投资中介公司、咨询公司及经纪公司等机构业务部管理人员、培训经理、客户经理、投资顾问和理财专员;以及有一定财经专业知识,有志从事理财规划职业的人士,如注册会计师、律师等。

理财规划师职业等级分类

助理理财规划师(国家职业资格三级);

理财规划师(国家职业资格二级);

高级理财规划师(国家职业资格一级)。

目前只开考助理理财规划师(国家职业资格三级),理财规划师(国家职业资格二级)全国统考。

国家人力资源与社会保障部职业技能鉴定中心颁发,官方档案备案,全国通用,统一编号,网上查询(国家职业资格工作网http://)。

为了适应市场需要,2003年初,劳动和社会保障部借鉴成熟市场经济国家该行业的相关经验.并结合我国经济发展实际,颁布了《理财规划师国家职业标准》,将理财规划师职业作为正式职业,并为此成立了国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会。专家委员会由著名经济学家萧灼基教授担任名誉主任,中国人民大学副校长陈雨露教授担任主任,委员均为来自国内著名高等院校和金融机构的杰出学者和专家。

理财规划师考试一般为每年两次。经过三年的考试认证,不断摸索、总结经验。理财规划师的考试认证受到了金融业和社会相关各界的热烈响应。2006年6月,国家职业资格考试认证机构组织各大财经院校相关专家、各大金融机构的领导和专家,联合编写了统一的理财规划师职业资格培训教程。2006年7月20日,国家颁布了最新的.《理财规划师国家职业标准》。考试认证越来越规范化、科学化,完全客观的题型特点也为应考人员提供了一定的便利。理财规划师考试认证系统基本完善,在全国范围铺开。

理财规划师的学习、培训、考试、认证,已经成为金融机构人员、企业财务人员、大学财经职业预备人员热烈追捧的一个方向。可以说,目前参加理财规划师的学习和考试认证,正当其时。

职业 等级 鉴定内容 题型 题量 答题方式 分值 权重

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3级 职业道德 选择题 125 上机考试 25 10%
  理论知识       100 90%
  专业能力 选择题 100   100 100%
2级 职业道德 选择题 125 上机考试 25 10%
  理论知识       100 90%
  专业能力 选择题 100   100 100%
  综合评审 案例分析选择题 50   100 100%
1级 职业道德 选择题 125 题卡作答 25 10%
  理论知识       100 90%
  专业能力 案例或图表分析等   纸笔作答 100 100%
  综合评审 理财方案评估与专题论文   纸笔作答 100 100%

 

理财规划师考试中的理财概念

导语:风险管理和保险规划的工具:风险管理和保险规划的工具是各种保险产品,包人寿保险产品和财产保险产品。在实际的理财规划中相关的内容是什么?一起来看看吧。

投资规划的概念:对客户各类投资进行合理规划,通过对投资方向和时间的恰当选取分散风险,从而保障财务目标实现。

(一)股票

(二)债券

(三)基金

(四)外汇

(五)期货

(六)银行理财产

(七)黄金

(八)房地产

(九)书画收藏

税收筹划的概念:税收筹划指的是在法律规定许可的范围内,通过对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排,尽可能地取得“节税”的税收利益。其要点在于“三性”:合法性、筹划性和目的性。

退休养老规划的概念:退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的`退休生活,而从现在开始积极实施的理财方案。退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的财务目标,因此退休养老规划就是整个个人财务规划中不可缺少的部分。合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要,保证自己的生活品质,抵御通货膨胀的影响,而且可以显着地提高个人的净财富。

(一)社会养老保险

(二)企业年金

(三)商业养老保险

财产分配与传承规划的概念:通常意义上的财产分配规划是针对夫妻财产而言的,是对婚姻关系存续期间夫妻双方的财产关系进行的调整,因此财产分配规划也称为夫妻财产分配规划。而财产传承规划是为了保证财产安全承继而设计的财务方案,是当事人在其健在时通过选择适当的遗产处理工具和制定合理的遗产分配方案,对其拥有或控制的财产进行安排,确保这些财产能够按照自己的意愿实现特定目的,是从财务的角度对个人生前财产进行的整体规划。同其他单项理财规划一样,财产分配和传承规划也是根据客户的实际情况量身定制的理财服务,只是,规划的制定不仅与客户的财产状况紧密相连,还要受客户本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承担的义务等各种因素的影响。

(一)公证

(二)信托

(三)遗嘱

(四)遗嘱信托

(五)人寿保险信托

理财规划师考试提分的四个小贴士

理财规划师考试如何才能提分呢?这需要有一定的技巧的,有什么技巧呢?下面考试网小编为大家来分享理财规划师考试提分的四个小贴士。

这一阶段需要一定的时间和精力投入,我们应及早制订计划。尽量在安排工作的时候把考试复习时间也统一有计划的安排进去。就个人来说,每次考试总是先松后紧,一开始并不在意,总认为时间还多,等到快考试了,突击复习,造成精神紧张,甚至失眠。每次临考之时总有一丝遗憾的抱怨——再给我一周时间复习,肯定能够过关!在这里,我通过这次与大家交流的机会,给后来参加考试的新老朋友提个醒儿,与其考后后悔,不如笨鸟先飞,提前一周准备。这样可以使我们在考场上稳扎稳打,保持良好的应试心态。

教材是考试的根本,不管你做了多少准备,练了多少试题,一定至少要全面的把教材完整的'看上一遍。一般来说,指定教材包含了命题范围和考试试题答案标准,我们必须按指定教材的内容、观点和要求去回答考试中提出的所有问题,否则我们考试很难过关。我身边那些通过其他执业考试的同事说:“善于总结和系统把握是通过考试的 ‘常规武器’,也是我们在考场上屡战屡胜的两大‘法宝’。”

前两个阶段复习下来,应该基本上对教材有了很好的把握。每门课程都有其必须掌握的知识点,对于这些知识点,我们一定要把深刻把握,举一反三,以不变应万变。我们在复习中若想提高效率,就必须把握重点,避免平均分配。把握重点能使我们以较小的投入获取较大的考试收益,在考试中立于不败之地。

理财规划师考试涉及的内容十分广泛,有些内容在实际业务中很少接触,仅仅依靠记忆和自身理解来准备考试是远远不够的。适当演练一些高质量的练习题,可以提高我们对相关知识点的理解和运用,进而提高应试能力。通过练习我们可以逐渐总结出对考试内容的掌握、熟悉和了解的比例,也可以发现自身学习中的薄弱环节,从而有针对性地进行提高。

 

助理理财规划师考试复习要点

理财规划师既可以服务于金融机构,如商业银行、保险公司等,也可以独立执业,以第三方的身份为客户提供理财服务。接下来小编为大家精心准备了2017助理理财规划师考试复习要点,想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!

境内 开采应税矿产品、生产盐,级差收入

矿产资源、盐资源

( 并非所有的资源,如水资源,不征税)

(1)纳税义务人:单位、个人

单位:企业、行政、事业、军事、社会团体、其他单位

个人:个体、其他个人

其他 单位、个人:包括 外商企业、外国企业、外籍人员

中外合作 开采 石油、天然气:矿区使用费,暂不征收 资源税

中外合作 开采 石油、天然气 的企业:不是 资源税 纳税人

(2)征税对象: 7大类税目,6+1

原油、天然气、煤炭(原煤)

三原矿:黑色金属矿原矿、有色金属矿原矿、其他非金属矿原矿

(3)计税依据:从量定额计税

课税数量:销售数量、自用数量

征税对象:城镇土地( 国有土地、集体所有土地 )

计税标准:实际占用面积

定额税率:规定的税额

纳税人:单位、个人 拥有土地使用权

城市:经国务院 批准设立(征税范围,包括 市区、郊区 )

县城:县政府 所在地

建制镇:省级政府 批准设立

工矿区:符合建制镇标准、尚未设立、大中型工矿企业 所在地,省级政府 批准

城市划分:公安登记在册、非农正式户口 人数

大城市:50万 以上

中城市:20万 —50万

小城市:20万 一下

国家所有、(城镇)集体所有、农村集体所有土地

(1)纳税义务人:

1)原则:在四个范围内 使用土地的 单位、个人 ( 城市、县城、建制镇、工矿区 )

2)具体包括:

拥有 土地使用权 的单位和个人

实际使用人、代管人: 拥有 土地使用权 的单位和个人、不在 土地所在地 的

实际使用人: 权属未确定、纠纷未解决的

共有各方: 共有的,各方、面积比例、分别计算缴纳

外商投资企业、外国企业:2007年1月1日起 纳税( 以前暂不适用 )

税务征收管理范围划分:

征收机关:税务、财政、海关

1、国家税务局系统 征收和管理的 税种:

增值税、消费税、车辆购置税

营业税、城建税、所得税:铁路、各银行总行、各保险总公司 集中缴纳的部分

所得税、资源税:海洋石油企业所得税、资源税

证券交易税、个人储蓄存款利息所得税

中央税 滞纳金、补税、罚款。

2、地方税务局系统 征收和管理的 税种:

营业税、城建税(不含上述国税部分)

企业所得税(地方国有、集体企业、私营企业)

个人所得税(不含银行存款利息之税)

资源税、城镇土地使用税、耕地占用税、土地增值税、房产税、车船税、印花税、契税

地方税 滞纳金、补税、罚款。

3、中央政府和地方政府 共享收入:

增值税:中央75%、地方25%

营业税:铁道、银总行、保险总公司 集中缴纳的部分 归中央,其他归地方

个人所得税:储蓄利息归中央,其余部分分享:中央6:4分

资源税:海洋石油企业归中央、其余归地方

印花税:证券交易94中央、6地方,其他全归地方

如何了解一个税种

八个构成要素:纳税人、征税对象、税目、税率、纳税环节、纳税期限、纳税地点、减免税

1、纳税人、纳税义务人、纳税主体 ——谁来纳税

法人、自然人、其他组织

( 权利主体 的一方 )

2、征税对象 ——就什么纳税

征税的客观对象、标的物

区分 税种 的主要标志,不同的征税对象 构成 不同的税种

例:所得税:所得额, 增值税:增值额

( 权利客体 )

3、税目 ——税种下的再分类

具体的征税项目、征税对象的'具体化

例:消费税的 烟、酒 等等

计税依据:计算税额的依据、征税对象的 数量化

4、税率 ——征税的比例、额度

征多少税、征税价格

税制的 核心和中心环节 ——征税的深度

三种税率:比例税率、定额税率、累进税率

(1)比例税率

同一计税依据,不论数额大小,只规定 统一的法定比例 的税率。

我国大部分税种 均为比例税率

分为两类

统一比例税率:一个税种,只设一个比例税率,适用于 所有纳税人

差别比例税率:一个税种,设 两个或以上 的比例税率。主要有:

产品差别、行业差别、地区差别、幅度差别 比例税率。

(2)定额税率、固定税额

按征税对象的 实物计量单位 直接规定 应缴纳税额 的税率形式。

目前:资源税、城镇土地使用税、车船税 等

(3)累进税率

征收比例 随着计税依据数额增加 而逐级提高 的税率

1)主要特点:

逐级递增、税负水平 与 负税能力 相适应

有效调节 纳税人的 收入、财产等

税收负担 公平

多用于 所得、财产 课税

2)两种形式:

全额累进 税率:全额适用 较高一级的税率。

优点:计算方法简单,能够 大幅度地调节 收入财产

缺点:累进急剧

累进分界点上下 税负悬殊,甚至会出现 增加的税额 超过 增加的收入(计税依据数额)现象。

不利于鼓励 纳税人 增加 收入财产

已经很少使用

超额累进 税率:不同级距的金额、分别适用 不同的税率,

通常适用于:个人所得税、财产税、遗产税等。

优点:累进幅度缓和、税负较为合理

缺点:计算方法复杂,

数额越大、级距越多、计算步骤越多。

边际税率 与 平均税率 不一致,税负透明度较差

助理理财规划师考试重点:消费税

消费税是以消费品(消费行为)的流转额作为课税对象的各种税收的.统称。是政府向消费品征收的税项,可从批发商或零售商征收。接下来小编为大家精心准备了助理理财规划师考试重点:消费税,想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!

课税对象:特定消费品(个别消费品、奢侈品、行为)

目的:调节收入、增强税制累进性、限制一些有害商品的消费

1、纳税义务人:单位、个人

生产、委托加工、进口

境内:起运、所在地

委托加工:提货时,受托方、代扣代缴

自产自用:移送使用时

2、纳税环节:

单一环节:一般在 生产、委托加工、进口 环节

(1)生产环节:销售时

自产自用:1)本企业连续生产用,不纳税,2)其他方面,移送使用时

(2)委托加工环节:交货时

受托方 向委托方 交货时,代扣代缴

(3)进口环节:报关进口时

进口报关者 报关进口时

(4)零售环节:

1995年1月1日起,金银首饰 零售环节

2002年1月1日起,钻石及钻石饰品 零售环节

3、征税范围:2006年4月1日起,14个税目

4、税率:比例税率、定额税率

5、计税依据

从价计税:销售额(不含增值税、含消费税),全部价款、价外费用

从量计税:重量、容积,数量

从价从量复合计税:

6、应纳税额计算

(1)从价计税:应纳税额 = 销售额 * 税率

(2)从量计税:应纳税额 = 销售数量 * 税额标准

(3)复合计税:应纳税额 =销售额 * 税率 + 销售数量 * 税额标准

(4)自产自用:

用于连续生产:不纳税

用于其他:同类销售价格、组成计税价格

组成计税价格 = ( 成本 + 利润 )/ ( 1 — 消费税税率 )

应纳税额 = 组成计税价格 * 税率

(5)委托加工

受托方 向委托方 交货时,代扣代缴

受托方同类销售价格、组成计税价格

组成计税价格 = ( 材料成本 + 加工费 )/ ( 1 — 消费税税率 )

应纳税额 = 组成计税价格 * 税率

(6)进口

组成计税价格 = ( 关税完税价格 + 关税 )/ ( 1 — 消费税税率 )

应纳税额 = 组成计税价格 * 税率

(7)金银首饰

1)零售环节 销售额折算

应税销售额 = 含增值税的销售额 / ( 1 + 增值税税率 或 征收率 )

2)用于 馈赠、赞助、集资、广告、样品、职工福利、奖励,未分别核算

组成计税价格 = 购进原价 * ( 1 + 利润率 )/ ( 1 — 消费税税率 )

应纳税额 = 组成计税价格 * 税率

7、纳税义务发生时间

(1)销售:4种情况

(2)自产自用:移送 当天

(3)委托加工:提货 当天

(4)进口:报关进口 当天

理财规划师考试取胜的三大法宝

成绩的好坏,往往取决于是否有良好的学习习惯,特别是思考习惯。尤其是现在这个阶段,大家都在往前冲,所以良好习惯是很关键的效率提高利器!那么,怎样才能够在考场上取胜呢?下面考试网小编为大家分享了理财规划师考试取胜的三大法宝。

很多同学在学习中习惯于跟着老师一节一节的走,一章一章的学,不太注意意章节与学科整体系统之间的关系,只见树木,不见森林。随着时间推移,所学知识不断增加,就会感到内容繁杂、头绪不清,记忆负担加重。事实上,任何一门学科都有自身的知识结构系统,学习一门学科前首先应了解这一系统,从整体上把握知识,学习每一部分内容都要弄清其在整体系统中的'位置,这样做往往使所学知识更容易把握。

学习最忌死记硬背,特别是理科学习,更重要的是弄清楚道理,所以不论学习什么内容,都要问为什么,这样学到的知识似有源上水,有木之本。即使你所提的问题超出了教材上的知识范围,甚至老师也回答不出来,但这并不要紧,要紧的是对什么事都要有求知欲,好奇心,这往往是培养我们学习兴趣的重要途径,更重要的是养成这种思考习惯,有利于思维品质的训练。

在学习中我们应经常注意新旧知识之间、学科之间、所学内容与生活实际等方面的联系,不要孤立的对待知识,养成多角度地去思考问题的习惯,有意识地去训练思维的流畅性、灵活性及独创性。知识的学习主要通过思维活动来实现的,学习的核心就是思维的核心,知识的掌握固然重要,但更重要的是通过知识的学习提高智力素质,智力素质提高了,知识的学习会变得容易。所以上面讲的学习的三个学习习惯实质上是三种思维习惯。学习的重点就是学会如何思考。

 

理财规划师考试四大高分技巧

这一阶段需要一定的时间和精力投入,我们应及早制订计划。尽量在安排工作的时候把考试复习时间也统一有计划的安排进去。就个人来说,每次考试总是先松后紧,一开始并不在意,总认为时间还多,等到快考试了,突击复习,造成精神紧张,甚至失眠。每次临考之时总有一丝遗憾的抱怨——再给我一周时间复习,肯定能够过关!在这里,我通过这次与大家交流的机会,给后来参加考试的`新老朋友提个醒儿,与其考后后悔,不如笨鸟先飞,提前一周准备。这样可以使我们在考场上稳扎稳打,保持良好的应试心态。

教材是考试的根本,不管你做了多少准备,练了多少试题,一定至少要全面的把教材完整的看上一遍。一般来说,指定教材包含了命题范围和考试试题答案标准,我们必须按指定教材的内容、观点和要求去回答考试中提出的所有问题,否则我们考试很难过关。我身边那些通过其他执业考试的同事说:“善于总结和系统把握是通过考试的 ‘常规武器’,也是我们在考场上屡战屡胜的两大‘法宝’。”

前两个阶段复习下来,应该基本上对教材有了很好的把握。每门课程都有其必须掌握的知识点,对于这些知识点,我们一定要把深刻把握,举一反三,以不变应万变。我们在复习中若想提高效率,就必须把握重点,避免平均分配。把握重点能使我们以较小的投入获取较大的考试收益,在考试中立于不败之地。

理财规划师考试涉及的内容十分广泛,有些内容在实际业务中很少接触,仅仅依靠记忆和自身理解来准备考试是远远不够的。适当演练一些高质量的练习题,可以提高我们对相关知识点的理解和运用,进而提高应试能力。通过练习我们可以逐渐总结出对考试内容的掌握、熟悉和了解的比例,也可以发现自身学习中的薄弱环节,从而有针对性地进行提高。

理财规划师考试复习的四种心态

复习的安排要劳逸结合,养成规律的生活习惯,每天安排一定的时间锻炼身体,放松自己,选择一些适合自己的运动方式,不仅可以愉悦身心,而且可以增强体质,有助于我们保持一个强劲的竞争优势积极迎考。要对自己的复习有信心,胜利属于有充分准备的人,不要给自己施加太大的压力。在考试期间要抛开一切杂念,考完一门后就不用去想其结果,而是调整心情考虑如何应对下一门,直到考试科目全部结束。如果能做到如此,坚持到最后,相信会得到一个满意的结果。下面考试网小编为大家列举了四种必备心态,保持好这四种心态,胜利属于你。

无论在备考中还是考试时遇到何种困难,一定要坚持下去。

不经历风雨怎么见彩虹,没有人能随随便便成功,既然选择了理财规划师考试的道路,就要作好吃苦的准备,无论怎样辛苦,为了以后能更幸福的生活,一定要先吃苦,“吃得苦中苦方为人上人”,切记。

痛苦着去学习不如快乐着去学习,学习是快乐的、是愉悦的。请各位考生每天都要保持一颗愉快的心情,早上起来说的`第一句话是“今天真是个好天气,我今天心情真好!”。

经常告诉自己我要成功,我一定会成功的!遇到难题的时候最好告诉自己我一定会把难题攻克的,我一定会战胜困难的。考生在考前复习阶段,往往会产生焦躁不安,心绪不宁,信心不足,担心忧虑等等不良的心理状况。所以请各位考生要不断的自我提示,“不计得失只讲过程,享受过程是快乐的”,考生不能总是患得患失,复习到最后了,考生的任务就是全力去考试,其它的事情与我无关,保持这样的良好心态一直到考试结束,就胜利了!

 

河南理财规划师考试考点安排

2017年河南理财规划师考试考点如何安排?为了帮助大家解答疑问,下面应届毕业生小编为大家带来2017年河南理财规划师考试考点安排,想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!

(一)省直报名点、1级2级职业级别以及省试验性鉴定职业由省中心统一进行考务组织。受省中心委托,省辖市可负责属地3级、4级、5级职业的'鉴定考务组织,若同一职业级别报名人数不足15(含补考)人,由省中心在省直统一安排考场。

(二)职业资格全国统一鉴定智能化考试工作由省中心统一指导实施。2017年智能化考试的职业有电子商务师、理财规划师等2个职业,各地应认真做好机考考场组织工作。拟开展电子商务师鉴定的机构,须向省中心提出申请,由省中心汇总上报部中心,经批准后按照有关具体要求开展鉴定考试工作。

(三)各市要严格按照职业技能鉴定有关规定和要求,实行考培分离,集中设置考点。考生人数较多的省辖市,可设置多个考点,但同一职业(级别)的考生必须集中到同一考点考试。考点按理论实操同步模式编排考场,每个考点的考场号必须依次顺排,同一考点内考场号不得相同,编排考场时必须对报名单位进行混编。

助理理财规划师(国家职业资格三级)(具备以下条件之一者)

(1)连续从事本职业工作6年以上。

(2)以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和高等职业学校本专业或相关专业应届毕业生。

(3)本专业或相关专业大学本专科三年级以上学生。

(4)具有其他专业大学专科及以上学历证书。

理财规划师(国家职业资格二级)(具备以下条件之一者)

(1)连续从事本职业工作13年以上。

(2)取得本职业助理理财规划师职业资格证书后,连续从事本职业工作4年以上。

(3)具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书,连续从事本职业工作5年以上。

(4)具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书,并取得本职业助理理财规划师职业资格证书后,连续从事本职业工作3年以上。

(5)取得硕士研究生及以上学历证书后,连续从事本职业工作2年以上。

高级理财规划师(国家职业资格一级)(具备以下条件之一者)

(1)连续从事本职业工作19年以上。

(2)取得本职业理财规划师职业资格证书后,连续从事本职业工作4年以上。

(3)取得本职业理财规划师职业资格证书后,连续从事本职业工作3年以上,经本职业高级理财规划师正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。

﹡本标准中相关专业是指:经济学、管理学、法学。

理财规划师考试复习指导

指为被保险人的治疗疾病时发生的医疗费用提供保险保障的保险。这时,医疗费用不仅包括医生的医疗费和手术费用,还包括住院、护理、使用医院设备的费用以及各种检查费用和医院杂费。医疗保险是健康保险的主要内容之一。

在医疗保险中,由于疾病的发生导致被保险人遭受实际的医疗费用损失,这种损失可以用货币来衡量。所以,医疗保险可以具有补偿性,即保险人在保险金额的限度内补偿被保险人实际支出的医疗费用。医疗保险也可以采用定额给付方式,但只在某些特定保障项目中适用,如住院医疗费、手术费、护理费等。当医疗保险采用补偿方式时,保险人通常是按照实际医疗费用进行补偿。

医疗保险的费率厘定不仅取决于被保险人的年龄,还到决于被保险人的性别、健康状况、职业与嗜好等因素。例如,性别与某些疾病的发病率相关,某些职业的工作环境及特点与某此疾病的高发率相关。因此,医疗保险的纯保费是依据损失率来计算的。

医疗给付保险的承保条件一般比较严格,对疾病产生的原因需要直当严格的审查。为防止已患病的被保险人投保,长期医疗保单中常规定一年观察期(多为半年),被保险人在观察期内因疾病支出的医疗费,保险人不负责。观察期结束后,保险人才开始承担保险责任。

医疗给付保险一般规定一个最高保险金额,保险人在保险金额限度内支付被保险人所发生的费用,超过此限额时,则保险人停止支付。医疗费用分摊条款是医疗给付保险的又一主要特征。该条款通常要求被保险人承担部分医疗费用,用以鼓励被保险人将医疗费用控制至最低,从而有助于保险人将医疗给付保险的成本控制在较低的水平上。医疗费用分摊条款通常采取免赔额和比例分担两种形式。免赔额通常是一个固定额度,如100元或200元。只有当被保险人支付的医疗费用超过一固定额度,保险人才开始支付该保险单下发生的医疗费用。大部分医疗给付保险单中都包括一个年度免赔额。在每一日历年度内,被保险人必须先行支付规定的数额,保险人负责承担超过部分的医疗费用支出。医疗费用分摊的另一种形式为比例分担,即以地超过免赔额以上的医疗费用,采用保险人与被保险人共同分摊的比例给付方法。如许多医疗给付保险中都包含了20%的比例分担条款。在该条款下,被保险人在支付了免赔额之后仍需支付其余部分医疗费用的20%。这样,既保障了被保险人的经济利益,又促进了被保险人对医疗费用的节约。大多数医疗保险还规定了停止损失条款。停止损失条款规定当被保险人支付的医疗费用超过一定限额后,保险人将全额支付超过部分的医疗费用。

大多数医疗给付保险都明确载明了保险人的除外责任。由于下列原因引起的医疗费用,保险人不负责赔偿:战争、军事行动、**或武装叛乱中发生的医疗费用;被保险人因意外伤害或其他医疗原因、进行整容手术而发生的费用;被保险人故意自伤;因不法行为或严重违反安全规则所致疾病等。

医疗给付保险通常包括普通医疗保险、住院医疗保险、手术保险、住院津贴保险、综合医疗保险和特种医疗保险。

普通医疗保险为被保险人提供治疗疾病时相关的一般性治疗费用,包括门诊费用、医药费用和检查费用。这种保险的成要较低,比较适用于一般公众。由于医药费用和检查费用的支出控制难度较大,这种保单一般者规定免赔额和费用比例分担。

由于住院所发生的费用相当可观,住院医疗保险通常作为一项单独的保险承担。住院医疗保险一般采用按住院天数定额给付的方式,在保险合同中约定每天给付金额、免赔天数和最多给付天数。保险公司只对超过免赔天数、未超过最多给付天数的住院期间给付保险金。

手术保险负担被保险人因必要手术发生的费用,一般负担部分手术费用。这种保险既可作为单独险种,也可列为附加险种。

综合医疗保险为被保险人提供了全面的医疗费用保险,其保障范围包括医疗、住院、手术等一切费用。其保险费较高,一般都确定一人较低的免赔额和适当的分担比例(如15%)。

特种疾病保险负担由于某些特殊疾病,如癌症、心脏疾病等,给病人带来的灾难性的费用支出。这种保险的保险金额能通常比较高,以足够支付其产生的各种费用。特种疾病的给付方式一般采取一经确诊立即一次性支付保险金额。

两全保险,又称生死合险,是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡,或在保险期间届满仍生存时,保险人按照保险合同均承担给付保险金责任的人寿保险。两全保险的死亡保险金和生存保险金可以不同,当被保险人在保险期间内死亡时,保险人按合同规定将死亡保险金支付给受益人,保险合同终止;若被保险人生存至保险期间届满,保险人将生存保险金支付给被保险人。

任何两全保险单中都载明一个到期日。如果被保险人至到期日仍然生存,保险人应将保险单规定的保险金额支付给被保险人。两全保险的期满日既可以是特定的年龄,也可以是某一特定时期的结束日。例如,一张20年期的两全保险单的到期日是自该保单生效之日起满20年止。投保此类保险的人,除了希望在保险期内获得保险保障,还想以储蓄为目的,期望在一定时期后有一笔较大收入用于特定目的支出。两全保险的到期日也可为被保险人生存至60岁或65岁止。这种类型对于那些既想在保险期间内获得保障,又想在年老退休后取得可观两全保险,被保险人生存至期满日或在期满日前死亡,两全保险单都将支付固定的金额。

两全保险具有保障性和储蓄性的比重功能。首先,两全保险对被保险人在保险合同约定的保险期间内可能发生的死亡事故提供保险保障。同时,两全保险在保险期间内不断积存现金价值。因为两全保险通常也采用均衡保险制,在均衡保费制下,保险人早期收取的保费大于其用于赔付的部分,超过的部分不断积累起来构成准备金用于以后的支付。在两全保险中,积累起来的准备金在保险期间届满时将等于保险金额。因此说,两全保险具有很强的储蓄功能。正因为两全保险承担了双重的保险责任,生死合险的保险费率要比单纯的生存保险或死亡保险高。

目前两全保险的业务种类很多,主要有:1.普通两全保险,即无论被保险人在保险有效期死亡或生存至保险期满,保险人都给付保险金。2.双倍两全保险,即被保险人如果在保险期间届满时生存,保险人给付一倍的保险金,若被保险人在保险有效期内死亡,保险人给付两倍的保险金。3.养老附加定期保险,即被保险人如果在保险期间届满时生存,保险人给付一倍保险金额的保险金;如果被保险人在保险期间内死亡,保险人按照生存保险金的若干倍给付保险金。4.联合两全保险,即由两人或两人以上联合投保的两全保险。在保险期内,联合被保险人中的任何一人死亡时,保险人给付全部保险金,保险即终止;如果在保险期限内,联合被保险人中无一人死亡,保险期限届满时保险人也给付保险金,保险金由全体被保险人共同受领。

理财规划师考试科目及报名条件

对理财规划师这个职业感兴趣的朋友们,请注意。以下是小编整理收集的关于理财规划师考试科目及报名条件,以供参考!

共三门(基础知识、专业技能、综合评审)

提高课程:证券投资策略、房地产置业投资策略、期货/期权/股指期货、公司上市策划

助理理财规划师(国家职业资格三级)

理财规划师(国家职业资格二级)

高级理财规划师(国家职业资格一级)

注:目前开考等级:三级、二级,理财规划师考试科目及所需具备的条件,职业生涯规划《理财规划师考试科目及所需具备的条件》。

助理理财规划师(国家职业资格三级)(具备以下条件之一者)

(1)具有大学专科及以上学历人员(在读)。

(2)连续从事本职业工作6年以上人员。

理财规划师(国家职业资格二级)(具备以下条件之一者)

(1)连续从事本职业工作13年以上。

(2)取得本职业三级职业资格证书后,连续从事本职业工作4年以上。

(3)取得本专业或相关专业大学本科学历证书后。

(4)取得硕士研究生及以上学历证书后,连续从事本职业工作2年以上。

理财规划师考试:90后的定投理财规划

对于90后的起步家庭来说,如何做好理财非常重要,那么,作为一名理财规划师,如何引导90后起步家庭做好理财呢?下面考试网小编为大家分享了理财规划师考试:90后的定投理财规划。

90后的吴小姐刚与自己年龄相当的庄先生成立家庭。吴小姐属于一般的白领,丈夫庄先生自己经营公司,收入不错,并且丈夫是上海本地人,社会福利也有保障。夫妇两人首先打算在两年内要个孩子,并且希望能换一套200平米左右房子,且最好是比较好的小学学区房。而后希望买一辆15万左右的汽车。5-10年内,若条件允许,女方希望为其父母在上海买一套小户型并卖出老家大约20万左右的房子,将二老接到身边居住。此外,吴小姐还计划给自己准备养老金,以解除后顾之忧。

吴小姐希望能通过合理理财,为买房、养老等做准备。

上海学区房均价按照地段等因素从单价15000元到45000元不等。若以25000元/平方米中等水平计算,200平方米至少要500万元,按二套房50%的首付比率来看,至少需250万的首付。除此以外,需要支付税费及其他各种费用大约15万元左右。简易装修一下新房至少35万元,所以,购买新房至少需要一次性支出300万元。该资金来源主要靠售出240万元的老房获得。出售老房需要印花税、土地增值税、营业税、个人附加税等各种税费大约8万元。这之后仍需添68万元才能覆盖新房支出,这部分钱需动用全部60万定期存款以及部分结余资金。若双方用公积金贷款30年,每月也需还款近万元,这可能使家庭陷入入不敷出的困境中。

所以,对于吴小姐这样的处于起步成长阶段的'家庭来说,贪大急切的择房方式并不适合,不但会增加夫妇俩生活压力,成为“房奴”,且固定资产比例的加大会恶化资产结构,使得资产流动性和收益性变差。其实,只要合理安排室内的布局,就算以后有了小孩,以现在的房子一家三口居住起来也能很舒适。另外,由于夫妻俩还需要留出钱来为孩子准备未来的培育经费,建议夫妇俩延迟购房。

首先,一般而言,家庭只需保留3到6个月支出水平的备用金既可,其余资金可充分理财达到最大的使用效率。近两年,建议夫妇俩保留2万元左右的备用金。两年后,吴小姐进入怀孕哺育阶段,可扩充到4万元。

其次,一般而言,成长期家庭的风险接受能力较高,对于金融资产的收益性也较迫切,比较合理的金融资产配比为货币:债券:股票=1: 3:6,建议吴小姐保留家庭金融资产的10%于定期存款,30%于债券型基金,60%于股票或股票性基金。建议吴小姐根据市场变动,主动管理自己的金融资产。例如,在最近市场大幅震荡时,可以关注基金经理债券投资经验丰富、对债市波段把握能力较强的债券型基金。当短期整理过后股市长期向好时,我们建议吴小姐可投资于具有一定抗跌性以及良好成长性的股票型基金,作为中长期投资。

此外,对于90后的投资者来说良好的定投习惯十分重要,是积攒财富的重要途径。它具有定期投资,积少成多的特性,不用考虑投资时点的便捷,平均投资、分散风险的安全以及复利效果、长期可观的收益性。建议吴小姐家庭可以从结余中拿出一定比例进行定投,获取良好收益。若每月定投3000元,以9%的年化收益率来计算,三年半该家庭便可购买15万元的家用轿车。

 

理财规划师考试要注意的六个细节

广大的考生开始了紧张的备考工作,准备在战场上一展自己的身手,每个考生都有自己多年形成的答题方式和应试技巧,人无完人肯定有想不到和疏忽的地方,在此,考试网小编总结了一下,发表一下自己的观点:要想通过考试,细节问题不容忽视。

在考试过程中紧张的情绪和焦急情绪会如影相随,在遇到一些简单点的题目时,考生就会忽略大意。这个时候是比较容易出错的时候,部分考生会想当然,扫一遍一看,觉得自己比较熟悉和了解,就匆忙下手答题了,等发现解答的不是题目需要的问题时就已经来不及了,时间不允许,答题纸的空间也不允许,很容易造成心情失落和浮躁。所以考生一定要好好审题,摸清楚问题考查知识点。

案例分析等主观试题,考生在做这类试题的时候考生应该在下笔之前就应该有一个很清晰的答题思路,不要想到哪写到那,这样你自己从根本上说就不清楚自己的解题思路,题答到一半思路没了,或者思路变了,你就不知道该怎么做了,修改还是继续啊,所以要把思路弄清楚,把自己认为的重点或答案可以在草稿纸上列写一下,整理清楚再答题。

考生在答题时,应该按照自己的思路,组织答案,答题的步骤要依次而来,常用序号,答题切记不要长篇大论没有终点,答题要重点突出,而且字体工整清晰,看起来一目了然。

答题时可以根据问题联系一下问题之间的联系,有利于解题。遇到不会做的问题,不要太执着于这些问题,我们要最大程度的拿到自己能拿到的分数,最后有时间再看这些问题。

我们大家都知道考试考试考的就是学生的'知识点掌握情况,尤其是在主观题。很多问题你可能不熟悉,也可能出的题有些偏,在考场不管自己会或者不会都要保持冷静,先把会做的用心的做好。对于解不出的难题,可以依照自己平时的方法,罗列一下思路。选择题大家都不会不选的,主观题有时间的话也要根据自己的解析,能答一些就答一些,不要留白,你写上的话就有得分的可能,要是一个字不写的话那就是零分毫无置疑了。不管是什么机会,总要争取一下才可以,记得一句话:与其不尝试就失败,不如尝试了再失败,何况你不一定就会失败。

 

如何制作理财规划师考试案例

引导语:案例分析题属于综合性较强的题目类型,考察的是高层次的认知目标。以下是百分网小编分享给大家的如何制作理财规划师考试案例,欢迎阅读!

 

主要包括三方面:财务分析、家庭情景分析、心理分析。

财务分析是最简单的,一般就是需要根据条件,制作家庭的资产负债表、收支储蓄表、现金流量表,把零散的各个数据总结到这三张表内,就可以很容易的判断出该家庭的财务情况,这里主要是定量分析。之后,需要根据相关的数字,计算重要指标,来进行定性分析。例如,通过计算负债比率来确定负债是否过高,通过计算自由储蓄率来判断收支平衡情况,衡量各种收入的构成比例分布或各种资产的构成比例分布,来判断家庭财务是否结构合理。针对财务分析部分,一般如果学习过 afp课程的都可以比较简单的完成。

家庭情景分析,要求根据对方家庭情况,特别是非财务性因素,进行充分的了解。例如目前的家庭生命周期,和以后将会对家庭财务造成的重大变化。例如如果打算明年要小孩,可能就要提前准备教育金,如果步入中年,退休金也是要必须考虑的。

心理分析,则要求要有很强的代入感,要求有比较强的实际工作经验,特别是对客户属于哪一类人群,他们的一般心理因素的定位要有比较好的把握。这点最明显是在投资决策上,从资料里也能看出,一些客户投资过于保守,一些客户投资过于激进,各自的心理因素不同。那么这就决定了你给出的解决方案是否能说服客户。包括本次理财师大赛,里面也有多个案例涉及了心理分析方面,甚至老师给出的问题就是:你准备如何说服客户。因此这些方面必须在一开始就得到重视。

这个可能是理财案例制作里最关键的部分,一般情况下,从材料的字里行间,可以判断出客户明显的理财目标,例如购房、退休养老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是,除了已知条件外,还需要理财师根据家庭现状分析,判断出家庭的潜在需要,例如是否需要提前准备养老金或者教育金,投资结构是否需要调整降低风险,资产是否需要置换来平衡资产负债情况,现金流是否需要调整等。可以说,理财师的专业度和经验,就体现在是否能敏锐的发现客户潜在问题上。因为如果无法发现问题,也就无法进行合理的分析判断和建议。就犹如医生看病一样,没有发现异常,也就无法发现病因,造成误诊下错药。

这个步骤其实是比较细腻的步骤,需要对各个理财目标进行分析整理,并提出合理方案。这里特别要注意的有两点:

1、注意数字计算的`运用。要通过合理假设数据并结合实际数字,模拟出各个方案的执行效果。例如,根据投资收益率、通货膨胀率假设和已有的收支储蓄或者资产负债情况,很容易计算出未来若干年后的财产情况,并判断能否达到目标。

2、注意长短期目标的不同解决选择,特别要强调专款专用原则,避免挪用。例如可以将理财目标分为短期计划或长期计划,采取专款专用原则,分别采用目前已有的资产投资或者是日常储蓄积累的方式来作出对应选择。

这里还要注意的是,对于同样的一个理财目标,很有可能会有2-3种合适的解决方案,需要分别进行计算和总结,并通过相应的分析可以给出合理的推荐。

在完成以上三个步骤后,一般还需要根据其家庭情况,作出合适的保险规划,排查其相应的风险点,例如对于主要收入来源的家庭成员应给予保险的重点保障。需要核算各自家庭成员的保险需求金额,所需要保险种类,额度,同时注意控制总保费,一般不能超过家庭年收入的10%。一般建议,如果是保费负担能力弱的,采取意外+定期寿险。如果保费负担能力强,采取意外+重大疾病,另外针对容易出意外事故的职业,例如出租车司机等,意外险里要特别加强交通意外的部分。

投资规划则是需要做一个完整的投资规划调整,主要包括:1、需要按照3-6个月标准建立家庭应急存款准备金;2、根据各理财目标完成方案,重新梳理好各资金的安排及相对采取的投资工具,包括基金、债券、存款、信托等的品种及预期收益。

这里需要注意两点:一是预期收益率必须估算真实,如果说出一个,投资股票预期年化收益20%,请问谁能保证如何达到?二是选择投资工具要多考虑客户允许的心理因素。一个非常保守的客户是不可能一日之间接受股票或者期货类投资品种的。

现金流核算则是最后一步,通过把各理财方案,包括其产生的投资规划以及保险规划,进行总体现金流测算,最好给出总体方案实施后的现金流变化。假如现金流不够,则必须推倒重来修改方案。

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