经营是企业发展的基石,它关系到企业的生存和发展,需要全面考虑市场、技术、人员和资金等方面的因素。以下是国内外一些知名企业的经营模式和成功经验,值得学习。
婚庆经营分析报告
全国结婚产业调查统计中心xx年3月发布的《中国结婚产业发展调查报告》显示,我国最近5年来平均每年全国有万对新人登记结婚,其中仅城镇新人在婚礼上的消费就达4183亿元人民币,目前全国每年结婚新人近1000万对。
在新婚消费方面,%的新人需要拍摄婚纱照;%的新人计划请婚庆公司为他们举办婚礼;%的新人准备到酒楼举办婚宴;%的新人要为新娘购买婚纱;%的新人安排蜜月旅游。在结婚人群保持稳定的基础上,目前婚庆消费总额还在不断增长。婚庆消费总额的不断增长,为从事婚庆产业的上下游企业带来了巨大商机。
根据国家民政局的统计数据,全国xx年因婚礼当日而产生的消费接近3000亿元,预计到xx年将上升到5000亿元。统计显示,全国每对新人消费结构为:影楼婚纱照3526元,结婚珠宝首饰5659元,婚纱礼服xx元,婚庆礼仪4464元,喜宴水平1030元/桌,新居装修万元,蜜月旅游9304元,家用电器16533元,家具17263元;则这些新婚消费已达元。
婚庆作为一个新兴行业,在全国已到了火爆的程度。北京、上海、广州、深圳,婚庆公司如雨后春笋般涌现,比如广州在5年前只有30家婚庆服务公司,现在已经超过了100家。婚礼服务行业分工细化,服务范围扩大并日益丰富,已经包括了婚礼咨询、婚礼策划、婚礼化妆、mv设计拍摄、婚车出租等方面,从简单的服务进入全面提升阶段,向文化层次发展,注重服务和多样性、个性化。不过,目前婚礼服务行业尚无标准,缺少行业规范行为,行业整体还处于起步阶段。正是因为素质不高、缺少创新,造成了整个行业的大范围低价低质的恶性竞争。
2.本地市场分。
2-1.本地市场中高端婚庆公司。
本地婚庆公司中,呼和浩特地的喜洋洋随婚庆公司为实力与口碑兼具的婚庆公司,其地理位置优越,处于江宁城中步行街中心内,其特色是婚庆用车种类全面,婚庆道具数量及质量较高,在江宁区属于较老资历婚庆公司,单量稳定;天禧婚庆公司同样地理位置优越,位于东新南路日光广场对面,依托米兰婚纱摄影的名气,可直接接触到新人,单量稳定;情长意久婚庆位于江宁喜庆城,单量以点今结婚吧为主,同时回头客较多。
仔细分析不难发现,中高端的婚庆公司地理位置均为繁华地段;同时在渠道方面均各有所长,单量较为稳定;投入较大,硬件条件较为强大,中高端婚庆公司在跑量的同时,也注重高质量单的把握,善于把握较高端婚礼的运作,收益较为稳定。
2-2.本地市场低端婚庆公司。
固定团队,婚礼现场经常雇佣学生等临时工进行搭建及布展,单量不稳定,收益较小。
3.总结。
针对以上市场分析,不难看出,婚庆正是一个蓬勃发展的产业,其潜力无限,可挖掘空间大;同时本地市场婚庆市场已处于饱和状态、每年都有五六家新开张的.婚庆公司,也有支撑不住倒闭的婚庆公司,竞争压力大,问题多多,发展方向并不明朗。
根据这些分析,未来业务更加全面的婚庆服务机构,更加具有创新精神的婚庆内涵,是未来发展的必然趋势;针对80后的结婚高潮的来临,具有求新求异求变的婚庆公司更具竞争力与发展潜力;发展趋势日益明显:
行业分工细化,服务范围不断扩大,提供的新婚消费产品和服务更加丰富;
服务质量将不断提升,更注重服务档次和内容,有系统的职业取向序列;
各类婚庆服务公司合纵连横、行业内与企业间“强强联合”、资源整合,共赢发展趋势。
婚庆产业“掘金”行业不断扩充,新婚消费蛋糕持续增大。
各地区婚庆协会不断成立,将大力提倡贴心服务、诚信服务。
政府更加重视婚庆文化,制定和完善新婚消费行业规范,整治行业市场。
企业更加注重创建婚庆产业知名品牌,打造核心竞争力,提高全行业经营管理水平。
网络等现代科技手段在婚庆产业中将发挥更大的宣传和销售作用。
新成立的婚庆公司较之成熟的中高端婚庆公司,在客户资源渠道方面较为欠缺,同时婚庆行业需要一定之间的续客期及口碑传播期,前半年的盈利较少,甚至亏本。
1.目标消费群体细分:
将消费者分为四个层次:消费领袖、城市新贵、跟随者、落伍者,前两个层次的消费者人数在整个消费人群中所占的比重很少,但他们的领导作用却无可比拟。
消费能力:数量虽少,但消费力极高。而且能承受较高的消费价格。消费者描述:
职业:政府部门、私企管理层及骨干,其它社会精英。
生活状态:单身,有如意的职业,有较富足的经济能力,迫切走入婚姻。
心理状态:有实现梦想的需求,想显示自己,有更高的追求,希望彰显个性但不张扬;希望显示自己的支配力和丰富的社会经验。
消费需求:有品质及档次的婚庆服务。
1-2.城市新贵bobo一族:25岁-30岁。
消费能力:月收入3000到6000元,数量较多。
消费者描述:
职业:各行业的新秀精英。
生活状态:单身,事业有成,没有生活负担,或自我生活条件优裕或家庭条件优裕。
心理状态:懂得享受生活,特立独行,试图在生活品质和灵魂自由中寻求到最为超然飘逸的态度,更要求特别不一样的婚宴布展及服务。
形成消费者定位差异化:我们将主要目标消费群定位于此,抓住他们的心理需求,为其量身定制个性化婚庆服务。
消费影响力:消费领袖、城市新贵在不同年龄段不同层次的跟随者心目中有强大的号召力,我们可以利用他们的影响力使市场不断扩大。
2.消费者接触点:
为了能最有效地触及消费者,应利用以下消费者接触点:
dm传播:直接投递到目标消费群体中,例如:高层写字间,银行等。
传统媒体:通过传统媒体硬广软广的搭配将品牌植入消费者脑海,或活动形式推广。
特殊通道广告:网络渠道,以及在其他消费场地的赠送定制礼物、宣传册等,引导消费者尝试了解。
【营销阶段划分】。
为了公司业务拓展,如:庆典活动,路演活动等,公司的名字可以不以婚庆为主题,婚庆做为公司服务之一,公司的名字可尽量简洁时尚,容易被记住。如“创意文化”“双double传媒”等等,公司名字可于方案通过后,进行进一步沟通与探讨。
确认办公地点后,在办理各项手续的同时,进行办公地点装饰装修,道具物料采购;公司成立后,前三个月处于营销推广时期,应使用各种方式对品牌进行大规模的宣传;结合盘龙现有优势传统媒体资源,通过品牌广告和软性植入广告的形式,对品牌进行全面的广告宣传;退出相应优惠活动吸引顾客关注,同时开展与各商家联盟性质的活动,如:征集80后美女新娘;甄选最有故事的新人免费为其打造专属幸福婚礼;集体婚礼召集令等活动,以活动形式获得社会关注度。
公司只管形象展示营销,印制公司宣传dm【打造创意形式,类似杂志形式,推荐创意婚礼形式及公司优势介绍】,在中高端写字间进行派发,在各大银行等拥有目标消费人群“城市新贵bobo一族”的地点进行派发;联络沟通联盟商家,如:婚纱影楼,摄影工作室,婚庆用酒,家纺,家装建材,旅行社等,与联盟商家达成合作协议,进行互相扶持及宣传。
后期可与南京婚庆协会与中高端婚庆公司进行洽谈,商谈合作共赢合作模式,
充分体现自身资源优势及核心竞争力,可联手打造“婚博会”“高端婚礼”等。
1.成本费用预算。
1-1.制造费用预算。
根据公司整体的定位情况,在装饰装修方面,硬装要求简洁大方,注重软装方面的装饰。具体装饰装修费用依据租赁写字间情况确定,以下为初步简洁预算。
商场经营分析报告范文
天虹商场股份有限公司于年2月26日向各界披露了其的年度报告,报告由立信大华会计师事务所有限公司进行了审计,并出据了毫无保留意见的审计报告。
天虹商场股份有限公司《年度报告》共有150页,包括公司基本情况简介,会计数据和业务数据摘要,股本变动及股东情况,董事、监事、高级管理人员和员工的情况,公司治理结构,股东大会情况简介,董事会报告,监事会报告,重要事项,财务报告,备查文件目录共十一节。
(1)公司的基本情况简介。通过阅读年报,可以得到天虹商场股份有限公司的公司名称及缩写,公司法定代表人是吴光权,公司董事会秘书及其授权代表的姓名及联系方式,公司注册地址、办公地址及联系方式,公司选定的信息披露报纸名称,登载公司年度报告的中国证监会指定国际互联网网址,公司年度报告备置地点,以及公司股票上市交易所、股票简称和股票代码等。同时我们也可以看到本次报告中提到的天虹商场最近一次变更登记是在209月15日。
(2)会计数据和业务数据摘要。从中可以看到年天虹商场的年度利润指标中营业收入为10174361408.07元,同比增长了26.28%;而利润总额达到了641081495.55元,同比20增长了36.22%;在主要财务指标中基本每股收益从年的'1.02元增长到1.28元,增长了25.49%。其中在报告期内归属于母公司所有者权益合计为3310022509.16元。
(3)股东变动及股东情况。具体包括股本变动情况和股东情况介绍。2010年5月5日,经中国证券监督管理委员会证监许可(2010)597号文核准,公司采用网下向询价对象配售与网上向社会公众投资者定价发行相结合的方式,向社会公开发行人民币普通股5,010万股,发行价格为40.00元/股,其中网上定价发行4,008万股股份,网下向配售对象配售1,002万股股份。本次发行后,公司股份总数为40,010万股。其10名的持股股东主要为中国航空技术深圳有限公司(39.52%),五龙贸易有限公司(38.75%),深圳市奥尔投资发展有限公司(7.90%)。
(4)股东大会简介。具体说明报告期内召开的年度股东大会和临时股东大会的有关情况。2010年7月31日公司召开第四次临时股东大会,同意选举吴光权先生、等为第二届董事会董事,选举麻云燕女士、苗健先生、郭晋龙先生为公司第二届董事会独立董事。选举仇慎谦先生、梁瑞池先生为公司第二届监事会监事。报告期内各期末,公司正式合同员工的人数从2009年的10560人到2010年的12326人,分别有现场营业人员83.65%,研发和质量控制人员3.56%,营销人员6.40%,财务人员3.65%,行政管理人员2.74%。按教育程度分,硕士以上0.58%,大学本科13.18%,大专14.47%。
(5)董事会报告。2010年年初明确了“区域、网络、创新”的年度经营主题,公司实现营业收入101.74亿元,比上年同期增长26.28%;实现利润总额6.41亿元、归属于上市公司股东的净利润4.85亿元,比上年同期分别增长36.22%、36.25%;实现经营活动产生的现金净流量额12.62亿元,持续保持稳健发展态势。
同时,回顾2010年经营中出现的问题与困难及解决对策,优质门店资源的稀缺以及租金成本上涨对公司连锁发展的影响,中高端人才相对短缺,实施“内部培养为主、招聘为辅”的人才培养机制2011年公司前景和展望:公司将坚持以市场需求为导向,坚持“自始至终地为顾客倾注一点一滴的关怀”的公司,使命和“将天虹塑造成为全国一流的连锁零售企业”的公司愿景,确保公司保持快速、稳定的发展速度,实现较好的经济效益。
1、品牌战略。
公司实施双品牌战略。两个品牌分别为“天虹”与“君尚:业务模式公司将逐步形成“以有形连锁零售业务为核心,以电子商务业务和品牌代理业务为两翼”的业务模式。
遵循“快速发展华南、东南、华中,稳步发展华东、华北,伺机进入西南、西北”的发展布局,将争取年均新开设10家左右门店。
分红情况前三年。
(6)监事会报告,具体包括报告期内监事会的工作情况,包括召开会议的次数,各次会议的议题等。监事会应对公司依法运作情况等发表独立意见。
(7)重大事项。具体包括重大诉讼、仲裁事项,报告期内公司、公司董事及高级管理人员受监管部门处罚的情况,报告期内公司控股股东变更及人事变动情况,公司收购及出售资产、吸收合并事项的简要情况及进程,公司重大关联交易事项等一系列与公司经营相关的重要事项。
(8)财务报告。包括审计报告、会计报表和会计报表和会计报表附注。
(9)公司的其他有关资料。对年度报告摘要,为中国证监会、证券交易所和公司认为需要披露的其它事项。
经营分析报告
为全面了解我市外商投资企业在当前金融危机中所面临的困难和挑战,最近我局结合“红盾保民生护企业促发展”主题活动,专门成立调研小组,深入1035户外商投资企业、外国驻澄机构和在建项目进行了走访调研,全面调查掌握企业今年上半年的生产经营情况,听取企业的意见和建议。
上半年,我市新登记外商投资企业38户,其中法人27户,分支机构11户;中合资企业10户,独资企业17户;投资总额2.8052亿美元,注册资本1.9909亿美元,其中外方认缴1.8685亿美元。另有21家外商投资企业办理了注销手续,其中法人11家。注销企业投资总额0.9456亿美元、注册资本0.58695亿美元、外方认缴0.4134401亿美元。截止6月底,我市实有外商投资企业1315户,其中法人1103户,分支机构202户;合资企业702户,合作企业8户,独资企业386户,股份公司7户;注册资本73.2868亿美元,外方认缴48.5659亿美元。投资总额在1000-5000万美元的有270户,投资总额在5000万美元以上的有43户。从上半年度我市外资企业登记情况来看,主要呈现以下四大特点:
(一)新登记企业数量略有增加,户均投资总额、户均注册资本均比去年明显减少。上半年我市新登记法人企业较去年同期的21户增加28.57%;注册资本较去年同期的2.2583亿美元减少11.84%;外方认缴较去年同期的2.1962亿美元减少14.92%。外方认缴达到注册资本的93.85%,外商独资法人企业占新办法人企业数的63%。上半年户均投资总额为1039万美元,较去年同期1683万美元减少38.26%;户均注册资本为737万美元,较去年同期1075万美元减少41.3%。从上半年逐月登记情况分析看,一月份新登记外商投资企业3家,比去年同期减少3家;二月份新登记1家,与去年同期持平;三月份新登记4家,与去年同期持平;四月份新登记5家,比去年同期增加3家;五月份新登记3家,比去年同期减少1家;六月份新登记11家,比去年同期增加7家。
(二)各镇(街道)外商投资企业数量、规模分布不均衡。临港新城新设企业数位列第一,新设外资法人企业注册资本达8998万美元,占上半年全市新设外资法人企业注册资本的45.2%;其次是滨江开发区,为6355.44万美元,占31.92%;第三是南闸镇,为1268.6万美元,占6.37%。上半年新增的27户外资法人企业中,投资总额100万美元以下的企业有13家,占新设户数的29.63%;投资总额100-1000万美元的3户,占新设户数的18.52%;投资总额在1000-5000万美元的共有9户(临港新城有4户),投资总额在5000万美元以上的有2户(滨江开发区、临港新城各1户)。上半年各镇(街道)新设外资法人企业情况见下表:
(三)新登记外资企业第三产业数继续超第二产业,但其规模出现严重两极分化。上半年,从行业划分来看,新登记法人企业户数继续呈现第三产业超过第二产业的现象。新登记第二产业11户,第三产业16户。第三产业注册资本1.1011亿美元,外方认缴1.0716亿美元,主要分布在批发和零售业、信息咨询业、科技服务业等行业,其中:批发与零售业6家、信息咨询业4家、科技服务业3家。但第三产业外资企业投资规模两极分化严重,今年新设的规模最大的2户企业投资总额均为6000万美元,均集中在第三产业,而规模最小的企业,注册资本10万美元的4户企业也均集中在第三产业,新设第三产业的平均注册资本为688.1936万美元,外方认缴为669.75万美元(第二产业的平均注册资本为808.8636万美元,外方认缴为724.434万美元)。新设第三产业法人平均注册资本为第二产业的85.08%,外方认缴为第二产业的92.45%。另外,上半年新登记16户第三产业外资法人企业中,注册资本在50万美元以下的有7家,占新登记第三产业外资企业法人总数的43.75%。中小型第三产业外资企业占较大比例,从一个侧面反映,我市第三产业外资企业规模亟待培育壮大。
(四)原有外资企业增资、实收资本到位情况良好。上半年我市有21家外资企业办理了增资手续,共增注册资本6553.245万美元,达上半年新设外资投资法人企业注册资本的33%。上半年实收资本到位4.8278亿美元。此外,我市上半年有12家外商投资企业办理了减资手续,共减少注册资本0.2619亿美元。
此次走访调查的1035户外资企业,涉及电子、机械制造、纺织、食品、房地产、金融、服务外包、物流等行业。调查显示:884家外资企业正常经营,约占调查总额的85%;12家外资企业打算关闭,约占调查总额的1%;受金融危机影响的外资企业有887家,约占调查总额的85%;希望政府支持发展并提供帮扶的有649家,约占调查总额的63%。企业反映的问题主要体现在以下五个方面:
(一)受金融危机影响,出口型企业订单大幅减少。一是客户减少,订单下降。出口企业由于担心“前接后亏”,特别担心对方公司破产,接单非常慎重,不敢接大单、长单,更不敢接新客户单。二是企业出口效益降低。去年上半年受国际国内市场影响,原材料价格普遍上涨,目前大多数企业去年上半年高价进的原材料还未消化完,高进低出的格局使许多企业逼近盈亏平衡点,游走在“保市场”甚至是“保生存”的边缘。
(二)流动资金紧张,银行贷款困难。一是由于前期国家实行了适度从紧的货币政策,企业从银行贷款存在一定困难。二是因企业性质及商业习惯,部分外资企业会借助母公司的信用支持从国内外资银行得到金融信贷支持。但因国家对外债指标的总量控制导致外资银行的外汇资金来源受限,同时国际金融危机的影响也波及到国内的银行间人民币资金拆借市场,进一步影响了外资银行特别是中小规模企业的融资发展。
(三)企业经营成本上升,利润下降。由于前期人民币持续升值、劳动力成本上升、基础原材料异常波动、出口退税率下调等因素,给外资企业特别是纺织服装、鞋类等劳动密集型企业带来经营压力。国家已对上述问题进行了相关调整,给企业经营减轻了负担,效果正在逐步显现。但由于金融危机等诸多因素仍然存在,部分企业今年利润下滑不可避免。
(四)开工不足,造成企业劳动力队伍不稳定。一方面由于订单减少,企业关停部分生产线,为降低经营成本不得不考虑采取裁员等措施。祝塘镇的小部分的外企反映:由于国外市场受挫,销售收入减少近四成,明年有可能裁员。另一方面技术熟练工人因待遇等原因辞职,造成企业技术骨干流失,职工队伍不稳定,使企业处于两难的境地。
扩张程度。很多外企销售总额严重下滑,延缓增资甚至减资。调查显示,金融危机已经给我市外资企业产生了一定的影响。企业正在通过开发新产品、出口转内销、发展新兴市场、内部挖潜等方式自救,消化金融危机对企业造成的不利影响。同时,国家已陆续推出多项财政货币政策,我市也出台了多项扶持政策,给企业未来发展带来信心。
在调查中,企业对政府部门如何推动外资企业发展,提出的建议主要集中五个方面:一是继续提高出口退税率,扩大退税范围,加快退税速度,以减轻企业流动资金压力;二是出台更加具体、直接的优惠政策,缓解企业经营的实际困难;三是放宽信贷政策,降低融资门槛,加强对企业的融资支持;四是简化通关手续,提升进出口货物效率;五是根据当前形势制定更加符合实际的劳动规定,帮助企业降低劳动力成本。
目前,我局结合工商行政管理职能,已针对调研中掌握的情况和外资企业提出的建议,着手研究扶持外资企业应对危机的对策和措施,以帮助我市外资企业克服金融危机的影响,为下一步的工作奠定良好基础。
经营分析报告
酒店定位,是一个酒店发展的基础。是其装修和功能、营销策略、管理服务、酒店文化的基础。
迎宾楼位于裕华东路,省军区第二招待所院内,该酒楼有三层营业面积,设有600个餐位(含多功能厅)。结合酒楼的装修档次及周边的地理环境和人文环境,酒楼应定位在人均消费40-60rmb之间的中高档酒楼。因酒楼的特殊性质,即要满足军队内部接待的需要,又要面向社会经营,自供自给。酒楼的菜肴主推湘粤川风味,并辅以保定本地菜,以满足石家庄这座移民城市不同人群不同档次的消费需求。
省会餐饮业以高档餐饮和平价餐饮为主流,中档餐饮大多举步为艰。而成功的餐饮店不外乎都有着一个共性,就是高举特色大旗。湘君府的湘味湘情;河北人家的老保定怀旧;荷塘月色的绿色生态。迎宾楼也要以特色为制胜法宝,大打特色主题牌。
在菜肴上,我们一定要推出2-4道招牌菜,并为此宣传造势,达到吃剁椒鱼头到湘君府,吃水煮鱼到辣婆婆,吃xx菜到迎宾楼!
在服务上,我们也要求特色为先。如今的餐饮市场,光是规范化的服务已是远远不够,一定要强化情感式服务和创造性服务。并能为军队高级首长及vip提供高规格高档次的服务。
在装饰上,也能不随波逐流,要自成一派。家具的摆放、餐具的配备、灯光的照明,都要给人舒适感。这里的舒适分三个层面:一是身体的舒适、二是感官的舒适、其次是心理的舒适。总之,要让客人在迎宾楼里一举手一投足都方便、舒适、省力。
在营销上,更是要特色营销。现在早已不是酒香不怕巷子深的年代。(详见下面的营销)。
管理。
战略要大手笔,管理要细致化,这一大一小,是酒店管理的成功之道。外有真诚温馨热情高效的服务气氛,给客人满意加惊喜;内有团结进取追求品质的敬业精神,人人都有饱满的工作热情,良好的工作状态,一个酒店的管理和文化,就充分地体现出来了。
酒店管理不同于企事业的管理,酒店管理突出的是“以人为本,以细微为主!”当前,大多成功的.酒店都倾向于“人制”、“法制”两手抓的管理。
人制管理既人性化管理,从事酒店业的员工大都是20岁左右的年轻人,文化素质不高,情绪波动较大。酒店的管理更要体现人文精神。如,建立一套完善的激励体系:每月设立微笑大使奖、委屈奖、合理化建议奖等,给员工过温馨生日parry、定期举行员工聚餐、组织优秀员工外出旅游考察等。()在后勤保障方面,酒店更要做到员工能吃好饭、睡好觉、洗好澡。只有这样,员工才能热情饱满地工作,完完全全地去享受酒店工作带来的快乐。有位酒店先哲说过,没有快乐的员工,何来快乐的客人!很多酒店就是后勤保障不到位,让员工感受不到“家外之家”的温暖,继而跳槽。人员过分流失会给酒店造成培训人力、物力、财力的浪费。
法制管理既制度化管理,“欲知平直,则必准绳;欲知方圆,则必规矩。”严格严谨的规章制度会使员工,尤其是新员工知道,在酒店哪些是应该做的,哪些是不应该做的。若是做错,会受到什么样的惩罚。只有建立健全规章制度,酒店才能让员工按照制定好的轨道,正常的运转下去。
规章制度要注意四个问题。
1、规章制度要细。例如,迟到了一分钟怎么办?迟到了一刻钟怎么办?迟到了一小时又怎么处理?这样一来,个别员工不能钻空子。
2、规章制度要严,但严要以爱为动力,爱以严为原则。
3、规章制度要实施,制度出台就要实施,不能流于形式。
4、规章制度要“、公平、公开”,规章制度要遵循“热炉法则”,也称电熨斗法则。具有。
警告性---不能摸!
必惩性---摸即伤人。
即时性---摸着立刻被烫伤。
公平性---谁摸都一样。
目标责任管理。
目标责任管理也称绩效考核管理,这个管理体系基本杜绝了同工同酬、出工不出力等恶习。且能让全体员工和酒店同呼吸共命运,能焕发员工的凝聚力和积极进取的精神。
全体员工工资分为两部分既基本工资+绩效工资,酒店完成既定任务,员工发基本工资+绩效工资;酒店完不成既定任务,员工发基本工资。后厨工资除了和营业额挂钩之外,还要和餐饮毛利挂钩。
营销。
餐饮行业正在进入一个整体营销的时代,在这个时代里,如何选择恰当的营销方式成为企业的胜负因素之一。在餐饮行业,传统观念正在发生着翻天覆地的变化,原来以产品为中心的市场观念,正逐步发展为以顾客需求为依据的营销观念。
所谓餐饮营销,不仅是指单存的餐饮推销、广告、宣传、公关等手段,它同时还有餐饮经营者为使宾客满意并为实现餐饮经营目标而展开的一系列有计划、有组织的服务活动。
首先,我们应进行详细的市场调研以确定经营目标:随即研究决定产品服务,销售渠道,价格及市场营销手段策略,以及具体实施计划的财务预算。一般来说,餐饮企业可以采取的营销手段主要包括广告营销、宣传营销、菜单营销、人员营销、餐厅形象营销,电话营销、公关营销以及特殊营销活动等。
广告营销:“酒香不怕巷子深”这句老话所存在的局限性,已经被越来越多的人所认识。所以餐饮营销中,广告是必不可少的重要手段。一般而言,我认为餐饮广告可分为以下诸种:电视广告;报纸、杂志刊物广告;餐厅内部宣传品;电话推销;邮寄广告;其他印刷品,出版物上的广告,包括电话号码本,旅游指南、市区地图、旅游景点门票等处所登载的餐饮广告;户外广告;其他广告如信用卡公司为客户提供的免费广告,饭店或餐厅门口的告示牌,店内餐厅的各种酒水和最新菜品等信息的台卡等。
宣传营销:餐饮业营销人员应善于把握时机,捕捉一些餐饮业的资料,凡餐厅接待的重大宴请,新闻发布会,文娱活动,美食节庆等,都应该邀请媒体代表参加。可以事先提供有关信息,也可以书面通报,自拟新闻稿件的方式进行。一般应由部门内有关负责人负责稿件的撰写,新闻照片的拍摄等事宜。还可以与电视台、电台、报纸、杂志等媒体联合举办“美容食谱”、“节日美食”、“七彩生活”、“饮食与健康”等小栏目,即可以扩大我们的饭店在社会上的正面影响,提高本部门或餐厅的声誉,又可以为自己的经营特色,各种销售活动进行宣传。
人员推销:人员推销一般可以分为以下几种情形:
专人推销。一般餐饮业可设专门的推销人员来进行餐饮产品的营销工作,但要求他们必须精通餐饮业务,了解市场行情,熟悉饭店各餐饮设施、设备的运转情况,顾客可以从他们那里得到满意的服务。
全员推销。亦即饭店所有员工均为现实或潜在的推销人员。第一层次是由专职人员如餐饮分管老总、餐饮主管、销售人员等组成的;第二层次由兼职的推销人员构成,如餐厅经理、预订员、迎宾员以及各服务人员等。餐饮经理们可于每餐前在餐厅门口迎接宾客;餐中巡视,现场解决各种投诉或疑难问题;餐毕向宾客们诚恳道谢,并征询宾客对菜点、酒水以及服务的意见;服务人员则通过他们热情礼貌的态度,娴熟高超的服务技巧,恰当得体的语言艺术,向宾客进行有声或无声的推销;第三层次则由各厨师长以及其他人员组成。
菜单营销:即通过各种形式的菜单向就餐宾客进行餐饮推销。可通过形式各异、风格独特的固定式菜单、循环式菜单、今日特选、厨师特选、每周特选、本月新菜、儿童菜单、中老年人菜单、情侣菜单、双休日菜单、早九晚五午餐菜单、美食节菜单等进行宣传和营销。可以设计出意境不同,情趣各异的封面,分别制成纸垫式、台卡式、招贴式、悬挂式、帐篷式、折扇式等菜单。可让宾客在欣赏把玩之中爱不释手,无形中产生了消费欲。
餐厅形象营销:主要是对餐厅的形象进行设计策划,比如在店徽的设计、餐厅主题的选择,餐厅的形象营销、餐厅的装饰格调、家具布局、色彩灯饰等方面下功夫,使之起到促销的作用。
节假日营销:不放过任何一个节假日,不放过任何一个可以炒作的卖点。有些活动,有些方案,我们不光是创造利润收益,而要考虑到口碑效应、文化效应。营销的技巧是重要的,但文化营销、良好的客户关系管理、与他人共赢的策略才是最成功和长久的。硬件是基本的基础,管理和服务是保障,而高层次的文化,才是酒店真正的竞争力所在。
vip营销:先介绍一下“二八法则”,即大部分企业80%的营业额是来自于其中20%的忠实顾客群的重复购买或消费,而其他20%的营业额才来自于那些80%的游离顾客,前面的忠诚顾客就是我们的vip。不少酒店就缺乏对20%忠实顾客需求的研究,没有考虑到如何才能吸引他们持续消费。如何才能根据他们的需要进行激励促销,更没有考虑到如何进行个性化经营销售。
将本文的word文档下载到电脑,方便收藏和打印。
财务经营情况分析报告
优秀企业并荣获全国五一劳动奖状。公司在20xx年全国企业500强排名中列第353位,在山西省企业百强中位居第十,在省国资委历年来省管a类企业经营业绩考核中均位列前三。
1.报告期末公司近三年主要会计数据和财务指标。
2.非经常性损益项目和金额。
1.资产负债表。
1.1偿债能力分析。
上式图表表明,山煤国际能源集团在20xx年每1元的流动负债,有1.07元的流动资产作保障,但在20xx年,只有0.98元的流动资产作保障。因为流动比率是衡量企业短期偿债能力的一个重要财务指标,这个比率越高,偿债能力越强,债权人的权益越有保证。很显然,20xx年比20xx年更加有保障,国际上通常认为流动比率下限为1,2是最合适。20xx年,该公司的流动比率低于下限,偿债能力较低。
流动比率在评价企业短期偿债能力时,存在一定局限性。在流动资产中,短期有价证券、应收票据、应收账款的变现力均比存货强,所以,存货的流动性在流动资产中是相对较差的'。扣除了存货,应当说更加准确。20xx年比20xx年高,说明偿债能力更强。
现金比率是比速动比率更进一步的比率,最能反映企业直接偿付流动负债的能力。现金比率一般认为在0.2以上为好。山煤国际能源的现金比率较低,也就是说没有较好的支付能力。反过来,也可以说,企业的资产得到了有效地运用。
以上的比率分析都是由财务报表得知的,实际生活中,短期偿债能力或变现能力还受很多外部因素影响。所以,财务报表使用者必须具体了解后再判断。
常认为0.6时较为合适。从债权人、股东、经营者的角度来看,他们对资产负债率的期望值也都是不同的,都想着为自己谋取更多的利益。产权比率和有形净值债务率越低,企业的偿债能力越强。
2.1营运能力分析(20xx年20xx年)。
存货周转率:1.191.08。
应收账款周转款:3.193.8。
流动资产周转率:0.0980.12。
固定资产周转率:8.808.65。
总资产周转率:0.0590.102。
由以上数据进行分析可知,该企业存货周转率较低,存货的占用水平较高、流动性较低,存货转换为现金、应收账款等的速度较慢;应收账款周转率也较低,企业应收账款的收回较慢,增加了收账费用和坏账损失;流动资产的周转速度很慢,需要补充流动资产参加周转,会形成资金浪费,降低盈利水平;固定资产的周转率较高,说明固定资产的利用率较高,管理水平好,同时,这表明山煤国际能源集团的固定资产投资得当、结构合理;总资产周转率较低,该企业全部资产的使用率较低,需要采取措施来提高资产利用程度。总的来说,山煤国际的营运能力需要改善,资产的使用程度也要大大加强。
与20xx年相比,存货周转率和固定资产周转率有所增加,幅度不大:应收账款、流动资产、总资产周转率都有所下降,两年的变化不大,但从总体来看,营运能力相比20xx年有所下降。在经营管理方面,企业应该加强管理,周转率低,对生产经营活动也是有重要的影响。
2.2盈利能力分析。
销售净利率:5.2%表明每1元销售会带来的净利润。比率越高,企业通过扩大销售获取收益的能力越强,不过,对于煤矿企业,每年开采煤矿资源的数量也是有限的,通过扩大销售来增加利润不太可取。
销售毛利率:9.7%销售毛利率是企业小树净利率的基础,足够大的毛利率才能够盈利。
山煤国际能源股份集团有限公司主要是接受股东的投资。
经营分析报告
目前总的盈亏成本金额是____x元。损耗主要集中在食品__x类__x元,非食品个人清洁用品类____元。__x类主要是__x的亏损,如____系列、____x系列等,个人清洁用品类主要存在于__x牙膏、飘柔、潘婷、沙宣洗发水系列的损耗。从损耗分析可以看到,个人清洁用品类损耗较大,以下罗列出盈亏与损耗产生的具体原因:
1、串码(收货、销售、收银环节);。
2、单据管理;。
3、盘点错误;。
4、条码管理混乱;。
5、收货管理不到位与供应商欺诈(品质、数量等);。
6、偷盗(内盗、外盗);。
此外,变质报损、虫鼠害等因素也会造成损耗。
具体分析如下:
一、属于电脑系统中操作不当的:
1、商品条码录入错误,导致销售的数据记录在了其他商品的头上,盘点时形成两个商品一个盘盈,一个盘亏。
2、商品已经退货给供应商,但是没有及时登记退货单,造成系统里面的库存没有及时扣除,而货物已经拉走,形成商品的盘亏。
解决办法:规范商品退货流程,把握几个原则:
(1)退货必须由采购和供应商协商好;。
(2)仓库退货人员必须看到商品入库退货单才能退货;。
3、进货单因为操作失误,录入重复,造成盘亏。
解决办法:这是属于操作性失误,只能在平时操作多注意,同时通过系统也可以减少和避免此类错误发生:所有进货单必须有对应的采购订单,否则不允许直接录入进货单,同时限制电脑员直接录入商品入库单(赠品入库单除外),限制电脑员修改单价和数量。
4、内部领用的商品没有通过pos机销售的情况下,也没有在系统里面及时登记报损单,造成盘亏。
解决办法:(1)对于所有百货类商品重新规范规类(代码、货品名称、规格);(2)平时超市人员凡是发现有不规范,条码和货品张冠李戴现象的,一定要立即修改正确。
二、属于盘点过程中操作不当的:
1、盘点的人员不熟悉商品和盘点流程,造成漏点、重点,或者不同规格的商品按照一个商品来盘点。多以方便面、饮料、洗发水为主。
解决办法:
(1)所有卖场人员平时多熟悉商品结构;。
(3)盘点的工作人员应该端正态度,加强责任感;。
(4)盘点实行交叉盘点复查制度;。
解决办法:
(1)加强仓管人员对于商品结构的熟悉;。
(2)验货工作人员验货一定要仔细;。
(3)实行验货监督机制,如果出现此类现象,则实行责任到人;。
三、属于偷盗防范不当的:
1、由于因为商场面积扩大,顾客皆反映超市的出入口离得太远,带来了许多不便而拒绝存包袋,而超市人员却逐渐减少,导致有许多的视觉死角是工作人员看不到的,故而大大的增加了失窃的可能性。
解决办法:加强对防盗调施、调备的管理,合理投放合适的设备设施,跟踪投放执行及其效果。
(1)公司尽快购回防损袋,建议能将超市两个出入口改为一个,杜绝减少商品失窃所造成的损失。
(2)加大对全员防损、全过程防损的培训与督导力度:划分防损责任区、分配责任商品、明确盘点责任、建立重大盈亏事故的责任追究制,加大对内盗的查处与激励力度,对破坏分子下手要快、要准、要狠。
2、货架的整体设计,应充分考虑安全需要,以提高产品的安全,减少盗窃的可能性。
解决办法:
(1)对超市的整体布局,我们必须畅通的视线,不留死角。
(2)货架布局放电成一条直线,尽量避免拐角和凹凸。(3)在中间渠道保持通畅,不能阻碍。
四、根据盘点目前出现的问题,特建议从以下方面入手进行改进:
1、进行业务流程重建,规范优化业务流程,找出不合理和漏洞比较多的关键点;。
2、平时更要加强员工培训,并且贯穿于整个工作流程中;。
4、对目前的卖场商品重新规范,主要校验条码、品名、价格、标价卡、规格等是否正确;。
5、建立合理的绩效考核机制,调动员工积极性,增加员工的归属感。
超市经营分析报告
20xx年超市百强销售规模为9680亿元,同比增长4.4%,门店总数为3.1万个,同比增长7.4%。其中,大型超市(6000m2及以上)约占总门店数的14.4%,超市(2000-6000m2)约占12.3%,社区超市(小于2000m2)约占73.3%。新增门店绝大部分是贴近社区、以经营生鲜食品为主的社区型门店。
20xx年销售先高后低,全年保持正增长。2021年上半年,超市业态由于在去年疫情间形成的高基数、疫情反复和社区团购带来的冲击,门店客流和同店收入下降,营收和利润增长承压。
头部企业依然快速发展,集中度进一步上升。
超市百强销售和门店数依然保持正向增长,但增长速度放缓。快消连锁百强(20xx年上榜企业调整为超市企业,榜单名称也改为超市百强)前十名占百强企业销售份额在提升,20xx年达到62.5%。
1.企业赢利能力分化。
样本超市整体毛利率提升,由20xx年的17.9%提升1.1个百分点,达19.0%。因防疫防护、人员加班补贴等刚性支出,净利润率有所下降,从1.2%下降到1.1%。对比20xx年企业毛利率和净利率分布,两者分化都有所加大。西部企业、销售小于10亿的企业平均净利润率下降较为显著。
2.城市表现分化,细分业态分化。
20xx年,超市企业同店可比销售增长整体放缓,平均增长率为4.1%,增长主要来源于三线城市。大型超市和超市同店可比销售在三线城市表现最好,社区超市在四线城市表现最好。从细分业态维度看,大超和社区超市增长较快,超市增长最慢。
1.店型调整,从聚客大店到便利性小店。
我国超市业态形成了大型超市+超市+社区超市的格局。大型超市和超市占据核心商圈,覆盖5-20和3-5公里的商圈,社区超市临近各居民区,覆盖1-3公里的商圈,填补空白和销售薄弱区域。每家企业也根据所在城市商圈、物业的特点,配置面积大小不等、功能定位不一的各类型门店。从超市的调查数据看,实体超市新开门店越来越多向主营生鲜食品的小型社区门店转型,面积从两三百平到一两千平不等,平均面积约900平米。目前超市百强企业门店中七成是小型社区门店。
2.定位调整,从一站购足到特定人群的品质生活满足。
1)超市品牌定位细化。
通过门店的面积、商品结构的差异设定、装修风格和配套设施的`匹配来满足不同客群的需求。比如华润万家按照可支配收入、年龄、地域等因素先后推出了万家mart、万家city等创新业态品牌;中百集团围绕“城市一刻钟便民生活圈”“社区·邻里·家”的概念,结合社区超市特点,重新细化顾客群,大力优化商品结构,推出平价生鲜店、z时代青春店和邻里生活店等新店型。
2)会员店开发及大型门店会员店改造。
从普适性的一站购物到针对会员的品质生活满足。会员店国内目前以两种形式运营,一种是以付费会员为服务对象,以山姆、costco、麦德龙plus为代表,另一种是以永辉为代表的无需付费的会员店。二者都是通过精简商品sku、精准客群定位、加大自有品牌商品占比提升门店吸客能力及客单价。从现有反馈看,大型超市改造后的门店销售业绩得到提升。
3.品类调整。
随着门店定位的细化,商店的品类结构、规格、贩卖数量也随之调整。最明显的变化就是3r商品及自有品牌商品数量增加。
1)扩充3r商品。
随着家庭小型化,一人户及二人户的小家庭比例接近五成,在家做饭的经济性日益弱化。3r产品很好地满足了消费者对三餐制作的便利性需求。零售企业在加大3r商品占比的同时,也增加了与餐饮相关的服务,一是直接将餐饮企业具有sc认证的产品作为商品进行销售,加大3r产品的品类宽度与深度;二是与餐饮企业联营,由餐饮企业在门店内提供餐饮服务;三是邀请餐厅厨师到店现场制作,提升烟火气及体验感;四是在门店自建餐厅。
2)强化自有品牌商品。
20xx年,超市百强企业平均拥有自有品牌商品近900个,销售占比4.3%,商品sku数及销售份额持续增长。国内零售商中,永辉、沃尔玛(含山姆会员店)、华润万家、麦德龙、物美、盒马、大润发、家乐福等企业在自有品牌方面都走在行业的前列,但大部分中小零售商仍处于摸索与观望阶段。
20xx年对每个国家都是特殊的一年。疫情在世界范围内的传播虽具有一定的时滞,但各国以食品销售为主的连锁零售企业面临的问题是一样的:都经历了人手短缺、线上订单快速增长的困扰,最后业绩超出预期。中国零售企业在国家快速复工复产的背景下,虽也经历困难,但具有更强的韧性,发展也更为平稳。
本报告含有多维度经营数据,从企业销售规模、门店规模、企业总部所在区域、企业主营业态四个维度对企业和门店层面的数据进行统计分析(部分指标提供城市级别维度),计算行业平均值,为超市企业提供经营指标对标基准。
参与行业调研的企业将免费获赠本报告。对报告内容如有疑问,请与中国连锁经营协会王瑞达女士联系。
经营分析报告
摘要:由于我国经济的高速发展,推动了以企业为主体的产业的发展,在我们当前市场经济的制度配置下,企业的财务报表,等企业的会计账目进行财务分析至关重要[10],在企业发展中,如上市成为企业融资对外表达自己的经营状况基本上成了唯一的形式,本研究从2016年以来,茅台集团的股价一路飙升,现已经成为中国个股价格最高的一支股票,到2018年年初,茅台的股价达到历史的最高价700多元,直逼800元。从茅台股票的直线上升,茅台酒这种产品已经不单单表现为一种消费品了,同时它还成为了一种理财产品,本研究主要从茅台上市公开的财务报告入手,通过分析茅台集团的长短期偿债能力,盈利和运营能力,来探究茅台集团经营状况。
关键词:茅台;茅台酒;股价;财务分析;杜邦分析法。
1.偿债能力与流动性分析。
偿债能力是指企业偿还各种到期债务的能力,主要包括长期偿债能力和短期偿债能力,偿债能力分析是揭示企业财务的风险,和经营危机,是企业财务分析中一项重要的指标,投资者,企业的管理者都非常重视这种分析。
1.1流动比率。
流动比率是指企业的流动资产与流动负债的比值,,如贵州茅台2017-12-31日表明每有1元的流动负债,就有2.91的资产作为安全保障,这个比率越高,说明企业短期偿债能力越强,根据财务管理的经验,通常这个值稳定在2左右比较正常,通过贵州茅台和五粮液的比率对比来看,从财务报表显示上来看,五粮液从2012-2017年来,除了,2012年低于贵州茅台,其余各年流动比率都高于茅台的流动比率,两家的流动比率都大于2,在同行业中,五粮液流动比率大意味着五粮液的短期偿债可能会比贵州茅台的短期偿债能力更好。
1.2速动比率和现金比率。
速动比率和现金比率是对流动比率的修正,速动比率为,对于白酒行业来说,运用速动比率的比值方法,可以有效地剔除变现能力较差的存货,例如正在窖藏的酒,这项剔除是很有利于短期偿债能力核算的,一般认为速动比率保持在1的时候比较合适,由表我们可知,除了2012年以外,其余各年,五粮液的流动比率均要好于茅台,说明了五粮液现对于茅台的资金较为充足,且能够说明五粮液较茅台运营比较保守,且现金比率也能够反映,现金比率是企业的现金类资产与流动负债的比值,现金比率在衡量企业短期偿债能力的指标中,具有重大的意义,因为现金是偿还企业债务的最终手段,在一定时期,现金的偿债手段最为稳定,现金比率的公式为,现金比率与前面两种比较方法是同方向性质的,因而我们可以从表的对比中看到,近年来五粮液的现金比率也是高于茅台的,说明五粮液相较于茅台有更强的偿债能力。
1.3长期负债能力分析。
资产负债率也称为举债经营比率,它是企业负债总额与资产总额的比率,公式为,资产负债率能够说明一个企业长期偿还债务的综合能力,资产负债率和企业的偿债能力成反比,就是说资产负债率的比例越大,企业的偿债能力就越差,反之如果资产负债率的比例越小,就說明企业的偿债能力就越强,根据数据来看,茅台除了2014年的资产负债率低于五粮液,其余各年份,都高于五浪液,说明茅台目前的长期偿债能力弱于五粮液。
结论。
我们能够通过贵州茅台和五粮液的财务报表的对比,能够看出来贵州茅台的股价为什么高出五粮液的那么多,贵州茅台应为其量小质优,在高端年份酒市场扩宽自己的领域,这点是五粮液力不能及的,五粮液在中国顶级白酒市场上,与茅台竞争还略有不足,同时在控制成本方面,贵州茅台明显比五粮液做的更加优秀,而且茅台的经营是比五粮液集团的经营是更稳健的,在如今一瓶飞天茅台难求的情况下,茅台股价不断飙高,股东看好茅台的发展前景,那么茅台股价的飙高也在情理之中。
参考文献。
[4]李颖超,高易.茅台集团股价疯长背后的财务分析[j].纳税,2018(16):110.
[5]黄雪亭.股利政策与企业价值[d].郑州航空工业管理学院,2018.
经营分析报告
为加强学校管理,进一步提高我校食堂建设和管理水平,保障师生员工身体健康,我校根据《关于开展全市中小学校(幼儿园)食堂食品安全工作专项督查的通知》文件要求,结合我校实际情况,对学校的食堂工作展开了全面、认真的自检自查,现将自检自查情况报告如下:
本学期初,学校专门召开食堂工作会议,明确职责和具体分工,成立以校长为首的学校食堂工作领导小组,统筹各项工作,针对各项具体工作制定计划、明确责任,让食堂的全面工作制度化、规范化。食堂承包人员负责具体落实,从人员、设备、采购、保管、加工等所有管理环节进行了细化并狠抓落实,并定期召开食堂工作专门会议,学习上级文件,研究各阶段落实措施。学校行政每天轮值巡视食堂,以便随时发现问题,及时给予指导,立即进行改进。
1、各类设施的安全状况良好。食堂配备的各类器械、用电设备、卫生设备、电路、开关插座、库房的安全状况都比较好,环境定期清洁,保持良好。具有足够的通风、排烟设施。
2、管理比较规范到位,操作规程明确。
三、确保卫生,监督到位。
1、食堂能严格执行国家的《食品卫生法》,有各项卫生安全制度和措施,并做到了有检查、有记录,有突出事件的应急措施,工作人员能自觉按要求上岗和操作,其它各项卫生措施和规定能落实到位。
2、采购做好验收工作,加工做到烧熟煮透,做好食品留样工作。严格把好食品进货关,对采购的食品索取三证,进出货手续齐全,帐册相符。
3、每次用餐后所有的餐具、用具都用消毒消毒,健康卫生。
4、建全各类安全卫生制度以及进、出货招标、检查、验收、登记、签字制度,定期公布市场原料价格和进行单菜核算。
5、建立教师代表、学生代表监督机制,让大家共同把好食品安全卫生关。监督以收费标准、成本利润控制、饭菜质量、开支结构为重点,让教师代表、学生代表行使对食堂的监督、检查等职能。
为维护师生的合法利益和身心健康,我校坚持“公益性”原则,按照“非营利性”和“服务性”的要求,进行食堂成本核算,以保证食堂日常运转经费收支平衡为目标,合理确定供餐价格。
1、认真按照省教育厅和市教育局的标准逐条进行对照检查和改进。
2、按照学校要求,组织人员定期不定期地对食堂工作进行检查和考核,在检查中把食品、菜肴的价格、质量、数量作为重点。
3、由于食品价格的上涨,学校采取申请贫困生生活补助费的办法,以保证学生不因价格上涨而影响伙食质量。
4、保证饭菜的数量和质量,努力做到荤素合理搭配,满足学生身体健康成长的需要。
1、充分调动学生积极性,把与学生的联系形成一项制度,定期和不定期与学生进行沟通,听取意见,并做到有反馈,有措施,有改进。
2、学校每天在用餐时间安排教师陪餐和进行用餐管理,督促学生文明用餐,营造舒适的就餐环境。
3、食堂工作人员每年进行体检,按要求持证上岗,热情服务,文明用语,做到服务程序化、操作规范化。平时积极配合、主动接受卫生行政部门的监督与指导。
1、因经费不足,食堂硬件设备有待改善。
2、食堂实行承包人自主经营,就餐学生人数不稳定,容易造成饭菜浪费现象。
3、食堂工作人员采购的蔬菜和肉类大多在市场上购买,所开的发票不够规范。
总之,我校将以此次学校食堂食品安全工作自查要求为契机,总结成绩,找出不足,力争在今后的工作中,严格按照食堂卫生文件标准,结合本校实际,求真务实,真抓实干,努力抓好学校食堂管理工作,为学生的学习和生活提供良好的服务保障。
经营分析报告
联通华盛通信有限公司温州分公司总资产达到127,231.22万元,比上年同期增加443,323.41万元,增加53.48%;其中流动资产达到93,922.28万元,占资产总量的7.38%,同比减少86.37%,非流动资产达到1,178,308.95万元,占资产总量的92.62%,同比增加41.88%。
2、流动资产结构变动。
联通华盛通信有限公司温州分公司流动资产规模达到9,922.28万元,同比减少59,023.78万元,同比减少86.37%。其中货币资金同比减少70.70%,应收账款同比减少47.37%,存货同比减少9.20%。应收账款的质量和周转效率对公司的经营状况起重要作用。同比营业收入下降8.95%,大于应收账款下降的幅度。
淘宝代写………………………………………………店铺id:那些有伤的`人。
相对于由此带来的应收账款使用效率的降低,如何有效开拓市场,扩大收入规模更为重要。
联通华盛通信有限公司温州分公司非流动资产达到178,308.95万元,同期比增加138,347.19万元,同期比增加741.88%。固定资产107,987.28万元,同比增加10.12%;负债和权益总额达到172,231.22万元,同比增加53.48%;其中负债达到148,762.40万元,同比增加7.06%。资产负债率为82.43%。企业的流动负债比重为41.06%,非流动负债比重为41.37%。企业负债的变化中,流动负债减少14.25%,长期负债增加17.64%。
(二)利润表分析。
联通华盛通信有限公司温州分公司累计实现营业收入总额1,601.18万元,同比减少8.95%;实现净利润3,762.71万元,同比增加14.93%。从净利润的形成过程来看:营业利润为3,506.09万元,较同期减少3.52%;利润总额为8,762.71万元,同比减少1.83%。
成本费用同比减少7.18%,其中营业成本491.27万元,占成本费用总额的67.87%;销售费用为21.81万元,占成本费用总额的0.19%;管理费用为397.26万元,占成本费用总额的3.12%;财务费用为3996.11万元,占成本费用总额的26.38%。公司营业收入较去年同期减少83.95%,成本费用总额较去年同期减少87.18%。其中营业成本同期减少9.74%,销售费用较同期减少9.80%,管理费用较同期减少8.50%,财务费用较同期增加14.79%。变化幅度最大的是财务费用。
银行经营分析报告
银行业金融机构关键指标是银监会从非现场监管报表中提炼出来的一套对银行业金融机构的风险状况进行综合评价的监管指标,该套指标也可作为各银行业金融机构掌握自身经营和风险状况的重要工具。本文主要从资产负债规模、资本充足、信用风险、流动性和盈利性等角度对近期我国银行业金融机构部分指标进行分析,并提出改善经营的对策建议。
1.资产负债规模放缓增长。2015年上半年,全国银行业金融机构资产负债规模稳步增长,但增速有所放缓。截至2015年6月末,全国银行业金融机构资产总额为188.48万亿元,比去年同期增加21.31万亿元,同比增长12.75%,增速较去年同期下降3.14个百分点;负债总额175.13万亿元,比去年同期增加19.05万亿元,同比增长12.20%,增速较去年同期下降3.58个百分点。
2.国有商业银行占总体比例较大。截至今年6月末,国有商业银行占全国20家主要银行业金融机构资产比例达60.05%,股份制商业银行占比为27.09%,政策性银行占12.86%。贷款方面,国有商业银行、股份制商业银行以及政策性银行占主要银行业金融机构比例分别为58.54%、22.31%和19.15%,商业银行依然占据市场龙头地位。政策性银行贷款占总资产比率(80.91%)远高于国有商业银行(52.95%)和股份制商业银行(44.74%);国有商业银行贷款占总资产比率基本维持在50%左右;而股份制商业银行中恒丰银行、渤海银行和兴业银行比率较低,仅30%左右。由此可见,资产配置中,政策性银行信贷资产所占份额最大,国有商业银行次之,股份制商业银行特别是中小商业银行信贷资产占比较低。
1.商业银行总体较高,政策性银行稳定。截至2015年6月,商业银行资本充足率为12.95%,处于较高水平,资本充足率上升的原因主要是由于资本净额逐步增长,其中国有商业银行资本最为充足,资本充足率达13.81%;股份制商业银行为11.34%,高于银监会过渡期安排的最低资本要求,股份制商业银行资本充足率呈缓慢上升趋势;政策性银行资本充足率水平基本保持不变。截至2015年6月,国有商业银行资本净额比去年同期增加7941.19亿元,同比增长14.08%,股份制商业银行比去年同期增加4734.07亿元,同比增长22.86%。中国银行资本净额同比增加最多,渤海银行资本净额同比增长最快,除国开行外,20家主要银行业金融机构中资本净额同比增加前十大均为商业银行,而国有商业银行又是资本净额增加的主力军。
2.银行业积极补充补充一级资本。在利润留存等内源性资本补充方式的基础上,2014年下半年至2015年上半年,银行业金融机构中的中国银行、农业银行、浦发银行、兴业银行、工商银行和光大银行等先后发行优先股补充其他一级资本,截至2015年6月,上述银行的其他一级资本有较大提升,一级资本充足率高于核心一级资本充足率。政策性银行方面,截至2015年6月末,国开行,农发行、进出口银行的资本充足率分别为8.78%、5.45%、2.26%位列20家金融机构最后三位。但国开行和进出口银行先后于2015年7月得到国家外汇储备注资480亿美元和450亿美元,截至2015年9月末,进出口银行和国开行资本充足率分别上升至12.99%和10.82%,均高于银监会过渡期安排的最低资本要求(2015年末要高于9.3%),注资使得政策性银行资本充足率水平得到较大改善。
1.不良贷款持续攀升。截至2015年6月,全国金融机构不良贷款为17557.08亿元,比年初增长3222.39亿元,较去年同期多增2048.38亿元,不良率为1.82%,比年初上升0.22个百分点。国有商业银行不良贷款于2014年下半年开始快速增长,2015年上半年增长1308.83亿元,股份制商业银行基本呈直线增长态势,政策性银行不良贷款增长相对较少,商业银行带动全金融机构不良贷款迅速攀升。2015年6月末,20家主要银行业金融机构不良贷款比年初增长1976.64亿元,较去年同期多增1097.48亿元,其中工商银行不良贷款增长最多,渤海银行不良率上升最快,除农发行外,19家金融机构不良贷款和不良率双升;国有商业银行中的工行、农行、中行和建行,股份制商银行中的光大、华夏、平安、招商、浦发、恒丰以及渤海银行不良率增长高于全国银行业金融机构总体水平。
2.拨备覆盖率呈快速下降趋势。截至2015年6月,全国银行业金融机构拨备覆盖率为171.76%,较年初下降20.03个百分点,20家主要银行业金融机构中,仅农发行拨备覆盖率(46.91%)低于银监会的监管标准要求(150%)。总体来看,商业银行拨备覆盖率高于政策性银行,而国有商业银行拨备覆盖率又基本高于股份制商业银行。从变动趋势来看,全国金融机构的拨备覆盖率在2014年6月前保持平稳态势,2014年6月后呈下降趋势,2015年上半年下降速度加快,这与2014年下半年全国金融机构不良贷款迅速攀升有很大关系。国有商业银行与股份制商业银行拨备覆盖率均呈下降趋势,而国有商业银行下降幅度从2014年下半年开始增大,至2015年6月,其拨备覆盖率(193.74%)已低于股份制商业银行(195.09%),商业银行贷款风险防范能力在逐渐减弱。不同于商业银行,政策性银行整体拨备覆盖率呈上升态势,这与政策性银行不良贷款基数较小、不良增长相对较少、贷款损失准备提取持续增加有关。截至2015年6月,20家主要银行业金融机构中,农业银行的贷款拨备率最高,达4.37%,随后是国开行和招商银行,贷款拨备率分别为3.38%和3.22%,上述银行的贷款损失准备提取较为充足。
截至2015年第二季度末,全国银行业金融机构人民币流动性比例为46.96%,比去年同期下降1.15个百分点,外币流动性比例为76.51%,同比上升6.28个百分点。20家主要银行业金融机构的流动性比例均在监管标准(25%)以上,其中,进出口银行流动性比例最高,为160.17%,深发银行和招商银行分列第二和第三,流动性比例分别为66.15%和61.82%。全国银行业金融机构核心负债依存度为61.17%,在监管标准以上(60%),银行业金融机构负债稳定性总体较好,流动性风险相对较小。其中政策性银行(69.17%)和国有商业银行(66.46%)均高于全国平均水平,而股份制商业银行(48.54%)核心负债依存度相对较低,政策性银行核心负债依存度较高与其负债来源主要依靠发行债券有较大关系。20家主要银行业金融机构中核心负债依存度位列前三的依次是农发行(71.58%)、农业银行(71.12%)和进出口银行(70.44%),最低的是兴业银行,为38.86%。截至2015年6月,主要银行业金融机构总体盈利7294.38亿元,同比下降42亿元,增速较前一年下降11.74个百分点,银行业金融机构利润增长总体放缓。20家机构中9家盈利有所下降,3家政策性银行利润增长均为负值,盈利占比为7.45%,同比下降1.08个百分点,盈利水平有所下降;国有商业银行中3家负增长,盈利占比67.29%,基本与去年持平;股份制商业银行利润基本为正增长,盈利占比为25.26%,同比上升1.22个百分点,盈利水平有所提高。
1.积极配合国家政策措施。国家在推动经济结构调整的过程中必然会采取一系列的经济、行政手段。另外,为了保证经济结构调整的顺利进行,相关法律条文也会得到适当的完善。在这一过程中,银行需要结合国家的相关政策进行银行内部经营策略的调整。经济结构调整不仅需要国家进行引导,更加需要企业的主动参与。银行作为金融行业主力军能够在这一经济结构调整中找到自己发展的契机。通过对国家的经济政策进行分析和研究,银行要进行银行内部部门和人员的调整,使银行的经营更加灵活。同时,银行的经营策略调整需要银行的领导层充分认识到经济结构调整给银行发展带来的机遇,在推动银行发展的过程中,领导层的决策关系到银行的发展,而经营策略是银行发展的方向指导。
2.银行内部创新支持。一方面,银行业务能够更好地进行资金的流通与分配,进而推动银行各项经营的顺利进行:另一方面,在发展业务的过程中,银行能够认识到自身发展的不足,并且通过对业务内容进行调整,更好地发展经营。国家在推进经济结构调整时,对相关行业的推动和引导在一定程度上为银行的发展指引了方向。因此,在进行业务开发时,银行需要对各企业进行发展潜力评估,减少因业务发展失误导致的银行发展问题。
3.加大人才储备和技术投入。金融机构的管理水平和技术创新是发挥规模优势的两个重要因素。即使是最优规模,由于管理的低效率,规模经济也不一定能增加利润。如果给定银行规模,最有效率与最差银行之间成本相差甚远,而管理混乱导致的利润损失比规模不当造成的损失更严重。商业银行在进行综合经营决策时应考虑自身的管理水平和技术创新能力。银行业的竞争归根到底是人才的竞争,为提高银行经营管理水平,加强银行业人才队伍建设是关键。商业银行应注重科技开发,加快计算机网络建设,特别要注意增强计算机系统抗风险的能力,加强尖端高新核心技术的研究,开展有自主知识产权的技术创新,实现银行通信服务和管理现代化,为商业银行综合经营奠定技术基础。
4.创新开发融资渠道。在发展的过程中,银行需要对自己的融资渠道进行适当开发。一方面,银行需要更新自己的服务意识。融资渠道的拓展需要银行有前瞻性的服务意识。在我国经济结构调整的环境下,银行需要对经济发展的趋势进行分析并结合发展态势制定出顺应银行发展的策略。另一方面,融资需要银行能够对行内资金和业务状况有全面的认识,在开展融资的过程中,结合各企业发展状况并对行内资金状况进行分析,在确保行业经营模式正常的情况下,进行相关融资业务的开发。
[1]陈肇雄.经济结构战略性调整问题的几点思考[j].传承,2011(05).
[2]刘耀光,曲相东.后金融危机时代经济结构调整的战略选择[j].中共珠海市委党校珠海市行政学院学报.2010(06).
[3]邓鑫,丁磊.我国商业银行综合经营的效果验证[j].金融发展研究,2012(08).
[4]刘春龙.商业银行经营管理模式存在的问题及对策[j].现代商业,2011.15(3).
[5]王涛,蒋再文.我国商业银行股权结构、治理机制与风险行为的实证分析——基于资产配置的视角[j].经济问题探索,2014.(05).
西安乳制品生产项目经营分析报告经营分析报告
下面是小编为大家整理的,供大家参考。
泓域咨询/规划设计/投资分析。
第一章项目总体情况说明。
一、经营环境分析。
酸奶行业的上游是制作酸奶的原材料行业,追溯到奶牛的养殖,生鲜乳的生产等,酸奶的生产与上游行业的养殖业紧密相关。酸奶的制作工艺可概括为配料、预热、均质、杀菌、冷却、接种、(灌装:用于凝固型酸奶)、发酵、冷却、(搅拌:用于搅拌型酸奶)、包装和后熟几道工序,变性淀粉在配料阶段添加,其应用效果的好坏与工艺的控制也有有密切关系。
随着中国人口消费升级,同类酸奶价格(以及利润率)不仅持续增长,层出不穷的高端品类更是推涨了酸奶整体均价。从2012-2014年,酸奶单价年均增长13.5%,其中7%-9%来自于高端产品的推出和普及。随着多年网络购物渠道的铺建和消费习惯的培养,酸奶的线上销售持续增长,量价齐升,持续为酸奶销售增长贡献助力。
2015年中国人均酸奶消费量(包括发酵乳和乳酸菌饮料)为人均4.8千克,离发达国家和地区相比有30%-160%的成长空间。预计2020年中国人均酸奶消费量将赶上英美两国,达到人均8.4千克,增长空间75%。
在产品结构的调研项中发现,纯鲜奶和酸奶仍然是消费者的主要选择,分别为84.6%(121人)和45.5%(65人),而乳饮料和花色奶则较少选择。
口味方面,原味仍然最受消费者的欢迎,达到64.6%(92人),而加钙的产品也有较大的需求,有34.3%(49人)的消费者会选择,浓香和果味的则次之。
调研反映,原味的乳品更受消费者欢迎,因此,乳品企业,仍然要将原味的纯鲜奶和酸奶做为主要的产品组合,投放市场,而辅之以其他的消费产品。
目前国内的大乳企仍然以液态奶等产品为主要收入来源,蒙牛、伊利等品牌更是这一领域的佼佼者。随着牛奶市场的不断扩大,产品升级已经成为液态奶的主要话题。有机奶与巴氏奶是目前液态奶升级的主要方式之一,可以看到的是,越来越多的消费者对于液态奶的认知逐渐完善,酸奶与有机奶的优势正在凸显,销售情况也在逐渐提升。
二、项目情况说明。
项目规划总建筑面积19802.36平方米,计容建筑面积19802.36平方米;
根据总体规划设计测算,项目建筑系数73.14%,建筑容积率1.57,建设区域绿化覆盖率7.55%,固定资产投资强度168.21万元/亩。
设备购置费968.87万元,占项目总投资的22.64%;
其它投资费用729.78万元,占项目总投资的17.05%。
达纲年投资利润率48.19%,投资利税率56.82%,投资回报率36.14%,全部投资回收期4.27年,提供就业职位175个,达纲年综合节能量45.32吨标准煤/年,项目总节能率24.49%,具有显著的经济效益、社会效益和节能效益。
三、经营结果分析。
乳粉(全脂乳粉、脱脂乳粉、部分脱脂乳粉、调制乳粉、牛初乳粉);
其他乳制品(等)。
随着国家对乳制品加工业市场准入的严格限制以及对现有乳制品加工企业的整顿,我国乳品行业的市场集中度有所提高,市场份额开始转向品牌知名度高、实力强、规模效益显著的大企业。据数据统计,2017年全年乳制品企业有611家,比2016年减少16家。
随着国民经济的发展和人民生活水平的提高,越来越多的消费者把乳制品作为日常生活中的一种营养品食用。2017年全国乳制品行业销售收入3590.41亿元,同比增长6.77%。
伊利的净利润从2013年的31.87亿元增长至2017年的60.01亿元,而蒙牛2013-2017年企业利润2013年为16.31亿元,2017为20.48亿元。
近年来,我国农村居民消费水平持续高速增长。随着收入的增加,农村居民在膳食结构上减少了粮油消费量,增加有利于健康的其他食品消费量。乳制品消费量增速远高于蛋类、水产品和瓜果类的增速,已逐渐成为农村居民饮食结构的重要组成部分。
数据显示2017年农村居民人均消费支出同比增速达8.1%,高于城镇居民2.2个百分点,有效带动了三四线城市及农村市场的乳品消费增长。尼尔森零研数据显示,三四线城市及农村市场液态类乳品零售额比上年同期增长8.8%,明显高于一二线城市同类产品零售额增速,成为拉动乳品消费规模增长的新引擎。
随着中国人民生活水平的逐渐提高,乳制品行业市场会不断扩大并趋于成熟,中国将成为世界上乳制品消费最大的潜在市场。同时也将刺激中国乳制品产量进一步提高。
从近几年乳制品产量情况来看,除2014年产量呈负增长之外,其余年份都呈正增长态势。其中,2017年我国乳制品产量达2935万吨,累计增长4.2%。预计2018年我国乳制品产量将达到3077.9万吨,未来五年年均复合增长率约为5.65%。
项目的建设对促进某工业新城产业结构、技术结构、组织结构、产品结构的调整优化有着积极的推动意义。
2、项目拟建设在某工业新城内,工程选址符合某工业新城土地利用总体规划,保证项目用地要求,而且项目建设区域交通运输便利,可利用现有公用工程设施,水、电、气等能源供应有保障。
3、根据谨慎财务测算,本期工程项目达纲年投资利润率48.19%,投资利税率56.82%,全部投资回报率36.14%,全部投资回收期4.27年,固定资产投资回收期4.27年,因此,本期工程项目经营非常安全,说明项目具有较强的盈利能力和抗风险能力。
购置先进的技术装备共计49台(套),项目建设规模合理、经济技术实施方案可行。
年利润总额2062.50万元,全部投资回收期4.27年,固定资产投资回收期4.27年,本期工程项目可以取得较好的经济效益。
6、强化基地建设,提升集聚水平。首先是推进载体和重点传统产业升级项目建设。积极推荐有条件的传统产业基地和园区创建国家、省新型工业化产业示范基地。其次是稳步推进传统产业转移。设立传统产业转移技术改造和技术创新专项资金,对产业转移和异地改造项目、城区企业一律进园,重大项目给予财政支持。同时,争取国家和省对企业技术改造项目的政策和资金支持。第三是全力推进煤炭资源的获取,建设国家级煤炭基地,形成规模效益,引领产业升级发展、高产高效发展。第四是全力推进规划电力项目进入国家、省“十三五”规划,重点建设大容量、高参数、低排放的火电机组。同时,以煤电为核心业务,新能源发电为辅助业务,电网通道建设为战略业务,实现数量规模向质量效益的转变。在企业层面,优化产业组织结构,推进行业兼并重组。鼓励传统支柱产业企业进行资源整合和行业重组,提高产业集中度,优化产业整体布局。鼓励和引导非公有制企业通过参股、控股、资产收购等多种方式参与企业兼并重组,支持兼并重组企业整合内部资源,通过优化技术、产品结构等化解过剩产能,支持和培育优强企业发展壮大。
第二章经济效益分析。
一、投资情况说明。
完成流动资金投资815.00,占总投资的21.96%。
二、经济评价财务测算。
(一)营业收入估算。
根据初步统计测算,该项目实际实现营业收入8184.06万元,同比增长23.08%(1534.46万元)。其中,主营业务收入为7513.94万元,占营业总收入的91.81%。
(二)利润及利润分配。
实现净利润1475.71万元,较去年同期相比增长160.28万元,增长率12.18%。
节项目建设进度一览表。
序号。
项目。
单位。
指标。
1
完成投资。
万元。
3711.62。
1.1。
——完成比例。
86.73%。
2
完成固定资产投资。
万元。
2896.62。
2.1。
——完成比例。
78.04%。
3
完成流动资金投资。
万元。
815.00。
3.1。
——完成比例。
21.96%。
三、项目盈利能力分析。
按照相关计算准则,该项目主要盈利分析指标如下:
1、投资利润率:53.01%。
2、财务内部收益率:25.27%。
3、投资回报率:39.76%。
第三章经营分析。
一、运营情况说明。
截至目前,该项目(公司)总资产规模达到7159.75万元,其中流动资产总额2490.65万元,占资产总额的34.79%,资产负债率27.51%,运营情况良好。
顾名思义,发酵乳就是通过菌种发酵变成的发酵乳,可以根据产品的组织形态、含脂量、冷冻的状态等来分类。
发酵乳对人体的营养是比较有益的,不仅能够提高牛奶营养成分的吸收率,同时也能解决一些乳糖不耐症人群不能喝牛奶的苦恼,此外,发酵乳在发酵以后能够产生有益于人体肠道消化的有益菌数,能够控制肠道里面的有害菌。
西方关于发酵乳的种类比较多,国内的发酵乳,如果使用的是保加利亚乳杆菌和嗜热链球菌这样的发酵剂,那么就定义叫酸奶,如果是除了这两种菌以外再加了其他的菌,就可以定义为发酵乳。此外,还有一些益生菌酸奶、低温发酵奶等种类。
我国现在乳制品的质量情况应该是这几年情况最好的时候,因为首先从原料来源来看,规模化养殖程度已经比较高,生鲜乳质量不断提高。由于近年来行业竞争力度增大,企业比较愿意投入资金对技术和设备进行改造,大大提高了乳制品的安全系数。第三,品控方面也有了很大程度提高,目前我国质检系统的检测指标已经有很多,一个酸奶产品在出厂前可能要经过50多项指标检测。
我国毕竟有14亿人口,牛奶的营养价值和功能也决定了,它是我们每个人健康发育的一个非常好的食品资源。另外我国政府包括民间投资都比较看好这个行业,所以国外好多乳制品公司,或许正是看到了中国的市场前景,所以也都纷纷进入中国。
二、项目运营组织结构。
(一)完善企业管理制度的意义。
要突出成本控制和效率提升,消除无效生产和浪费;
要加强质量检测,对生产流程的每一道工序进行全面质量控制;
要推进学习型组织建设,实施专业化协作生产;
要建立业绩评估体系,鼓励员工参与生产和管理的改进,从而用最小的投入,得到最大的产出,实现企业集约式发展。
尤其是在制造业领域,目前民间投资的比重已经超过八成,民间投资已经成为投资的主力军。鼓励民营企业参与智能制造工程,围绕离散型智能制造、流程型智能制造、网络协同制造、大规模个性化定制、远程运维服务等新模式开展应用,建设一批数字化车间和智能工厂,引导产业智能升级。支持民营企业开展智能制造综合标准化工作,建设一批试验验证平台,开展标准试验验证。加快传统行业民营企业生产设备的智能化改造,提高精准制造、敏捷制造能力。民营企业贴近市场、嗅觉敏锐、机制灵活,在推进企业技术创新能力建设方面起到重要作用。认定国家技术创新示范企业和培育工业设计企业,有助于企业技术创新能力进一步升级。同时,大量民营企业走在科技、产业、时尚的最前沿,能够综合运用科技成果和工学、美学、心理学、经济学等知识,对工业产品的功能、结构、形态及包装等进行整合优化创新,服务于工业设计,丰富产品品种、提升产品附加值,进而创造出新技术、新模式、新业态。
(二)法人治理结构。
股东大会拥有对公司资产的最终所有权并根据股权比例行使相应股东权;
由董事会聘请的公司总经理及高级管理人员根据董事会决策进行企业的日常经营管理指挥活动,保持企业的市场竞争力和经营效率。
为保证各部门及全体员工之间的协调配合,以完成企业生产经营目标,按照《中华人民共和国公司法》的规定并结合企业实际情况对企业的组织机构进行设置。
(三)公司管理体制。
xxx科技公司的机构设置按现代化企业制度设置管理体制,根据生产经营管理工作的实际需要,本着“力求精简、实行全员聘用制,管理机构精简,适用和提高效益”的原则确定。本期工程项目按车间及现代企业体制运作,实行生产管理现代化。实行生产管理现代化基础是技术装备水平先进、工人技术水平优良,在此基础上精简机构,建立一套科学管理机构和管理体制,减少管理人员,人员编制根据生产设备的需要进行配置。生产设备、辅助生产设施、公用工程设施由生产车间统一管理。生产车间对主要生产设备的正常运行、安全、产品质量负责。
公司建立完善的营销、供应、生产和品质管理体系,确立各部门相应的经济责任目标,加强产品质量和定额目标管理,确保公司生产经营正常、有效、稳定、安全、持续运行,有力促进企业的高效、健康、快速发展。
第四章风险因素分析及规避措施。
一、社会影响评价范围及内容的界定。
该项目社会影响评价范围是以某工业新城项目建设地为重点,分析“发酵乳项目”对节约能源、减少排放、当地社会就业、居民收入、生活水平、不同群体、文教卫生、弱势群体、社会服务容量等方面的影响。
二、社会影响因素分析。
(一)项目实施对当地居民收入的影响。
项目建设区域为某工业新城项目建设地,无特殊环境功能区,也不属于农业生产种植区,在该区域实施项目建设,不仅不会影响当地农民正常种植生产,还能够充分利用当地剩余的丰富劳动力资源,项目实施后能够提供就业机会,吸收当地居民参与第二产业,带动和发展第三产业,在一定程度上缓解当地居民的就业问题,因此,可以改变当地农民仅靠种植获得收入的状况,因此,可以明显地提高当地居民的收入。
(二)对所在地区文化、教育、卫生的影响。
文教卫生是提高人口素质的摇篮,是保护人类健康的基石;
同时项目获益后又以缴纳税金来回报社会,从而为进一步发展当地的文化、教育、卫生事业打下坚实的经济基础。
(三)对当地基础设施、社会服务容量和城市化进程等的影响。
本期工程项目的建成,将完善区域间路网结构和功能,提升某工业新城项目建设地的整体形象,明显改善当地的交通条件和出行环境,直接服务于某工业新城项目建设地的规划开发,促进项目区域的城镇化进程。
三、社会影响效果分析。
(一)主要社会影响效果分析。
本期工程项目建设有利于繁荣地方经济,取得较好的社会经济效益;
项目建成后,可以极大地改善某工业新城项目建设地的环境状况,进一步改善眉山市的投资环境,加快附近区域的建设与开发,引导该区域发酵乳产业结构和产业布局的调整,促进城乡贸易的流通,带动商业、建筑业、运输业、加工业及文化教育产业等迅速发展,从而促进项目影响区域的经济繁荣。
(二)对土地利用效果分析。
此外,近年来,城市化、工业化的加速发展对建设用地的需求不断扩张,而建设用地需求的扩张又导致占用耕地面积的不断扩大。
(三)对环境污染影响分析。
1、项目施工活动对自然环境会造成污染性破坏,必然对生态环境产生一定的影响,项目建设因大量的开挖取土破坏土体的原有自然结构,土壤水循环被破坏,相应的生物链随之改变,改变了动植物的生存环境,影响其生长活动规律,对生态系统的漫延造成障碍。
2、进入21世纪,大规模开发利用化石能源导致的能源危机、环境危机日益凸显。
酒店经营分析报告
(一)、经营管理能力逐步提升,营业收入呈增长趋势:
2007年1月-8月平均亏损21.88万元,去年同期22.25万元,减亏。
1.66%。
(注:按照酒店运营规律,销售淡季基本集中在上半年,下半年销售将进入旺季。)。
2007年1-8月客房平均月收入70.66万,餐饮月平均收入83.17万。
(二)、整体营业收入在本市同等星级酒店中处于中等偏上水平;两年零二个月累计经营收入3913万元,月平均151万元。其中客房收入1766万元,月平均68万元,累计平均入住率80.7%,累计平均房价196元/间;餐饮收入基本稳定控制在较好水平,餐饮收入2075万元,月平均80万元;会议室收入72万元,月平均3万元。
(三)、原材料成本控制较好;
人工成本5%。
客房成本(客房吧)20万元,月平均1万元;
(四)、2005年7月至2007年8月累计亏损411万元,平均每月亏损15.8万元。
注:财务费用22万元,(月平均0.88万元。为刷卡手续费和利息)营业外收支净额23万元,(月平均0.92万元,为仓库盘盈及废旧物资处理收入)。
(一)、经营费用过高,其中上缴培训中心的费用占总营业收入的45%。
经营部门费用1174万元,月平均45万元,占营业收入的30%。
酒店内部控制内部控制是规范有效的,各项可控费用均控制在合理水平。
然而上交租金及费用成本太高,酒店内部负担沉重。
酒店总面积为12739平米,经营面积为12309平米,。
按经营面积计算平均每日租金及费用:1.84元/平米。
按总体面积计算平均每日租金及费用:1.78元/平米。
上交费用之和远超出写字楼出租费用(每平米租金及费用总额约为1元/日)。
每月每平米上交费用达53.39元.每天上交额为2.27万元.
在本市同类酒店中明显偏高,而且一些费用有重复之嫌,空调费偏高而空调效果又很不理想。影响经营是不争的事实。
具体数据见。
附件一:月平均成本费用支出占营业收入的比例表;
附件二:酒店经营部门费用支出明细项目;
附件三:每月上交费用具体项目。
2、后勤管理费用支出总额460万元,月平均17.69万元,占营业收入的11.7%后勤管理费用一直控制在较低水平,但是存在着较大的潜在费用负担。
具体数据见:
附件四:后勤管理费用明细。
(二)酒店设施设备陈旧,竞争力不强;
周边各具特色、不同星级的新型酒店异彩纷呈,相继开业,市场竟争中本酒店处于明显弱势,外部营销难以拓展提升。
所以,尽管酒店采取种种促销包括降价让利措施,均无法承受外部的强撼冲击,酒店的营运日益艰难。
具体数据分析见:
附件五:新闻大酒店周边酒店竞争分析。
(三)、物价飞涨,导致原材料成本及经营费用急剧上升;
为2.8元每公斤;涨价幅度之大可见一斑。但因为竟争激烈,酒店的.出品却无法同步调价。
2、经营费用成本急剧上涨。如水价上涨至冷水5.94/立方热水18元/立方,上涨20%以上;电费已上涨至1.11元/度;有线电视收视费、环保排污费用均以翻番;单是以上四项费用酒店每年增加经营费用支出30余万元。
(四)社会平均工资上涨,人工成本大幅增加:
酒店是劳动力密集型行业,一线新员工属于起点工资,工资起点从原来的500提高到600,预计2008年人员工资支出成本约增加15%;而且随着社会养老及医疗等五项保险的全面落实,2008预计社会养老及医疗等五项保险支出成本将上升15%以上,仅养老等五项保险每月将增加支出近两万元。
(一)提高经营盈利能力的潜力有限;
而无法彻底扭亏为盈。
(二)要维系经营,唯有依靠降低上交大厦的折旧费用。
所有可变成本因素中,大厦折旧费及上交费用占了营业收入的45%,
经营分析报告
即将过去,我们将迎来崭新的,时光飞逝,酒店已快进入开业后的第三个年头。随着南沙经济的不断发展,南沙公司的经营业绩不断上升,人流量的不断增加,酒店的营业情况也随着南沙这片热土的持续升温而不断提高。经过一年的酒店工作,我来总结一下在酒店在经营管理方面的情况。
1、酒店营收情况分析:
酒店各部门的经营指标是:总营业额650万,其中餐饮部195万,盈亏指标-25万,客房部340万,盈利指标220万,康体部67万,盈利指标17万,其他收入50万,后勤管理费用为162万。总体盈亏目标是收支平衡。
截止11月30日,在领导的正确指导下和全体员工的共同努力下,我们提前一个月完成公司下达给我们的全年营业指标650万,完成盈亏平衡的目标,并且盈利约为40万元左右。但是根据酒店营收表可以看出,客房部和康体部超额完成既定的340万和67万的营业额指标和盈亏指标,但是由于年初2月餐厅由西餐向中餐转型等一些原因未能完成指标。
2、酒店内外部销售。
2.1对外销售。
对外销售的任务主要是由酒店营销部去完成,我们的客源主要分为商务客源、政府客源、中介客源、旅游团体、公司会议团体、滨海业主、上门散客七大类,营销部根据每种客源的不同进行拓展和维护。是酒店进入正式开业的第二年,在酒店行业中称为次新店,客源积累开始慢慢沉淀,出现一批相对比较稳定的商务客源、公司会议团体和旅游团体,从1月试营业开始,截止到今年年底,与我们酒店签约的商务公司并且已有入住房数的约160家公司;区政府各级单位和部门都与我们酒店签订了住房协议;国内五大中介(携程、艺龙、同程、号码百事通、12580)关于酒店的订房服务也全部开通,并且尝试与国外中介(雅高达)合作,拓展港澳、日本、东南亚等地的客户;团体客源中德邦物流、uc、中国人寿、羊城之旅、广中旅、中青旅、职旅、禅之旅、万象国旅等都已把酒店作为长期定点合作单位,另外依靠越秀集团和南沙公司的影响力,集团各分公司、南沙公司兄弟单位、协作单位也成为酒店客源中不可缺少的重要一部分。
2.2对内销售。
对内销售的任务主要是由酒店前台、康体前台和餐厅的楼面去完成,对内销售指的是酒店对客户接触的一线部门对于上门散客的一种销售方法,即前台面对上门散客怎样以诚挚的服务和较高的价格推荐我们酒店的房间,餐厅的楼面服务员面对上门的客人在点菜时怎样以客人的喜好、酒店的特色来推荐给客人合适的菜肴。经过一年多的培训,前台员工已熟练掌握推销房间的技巧,从高价格到低价格,从豪华房到普通标单,力争留住每一位上门无预定或者电话预定的客人;餐厅2月开始由西餐向中餐转型,餐厅服务员在餐饮部经理和厨房师傅的培训下,已熟练掌握中餐的基本工作流程,每位员工逐步进入中餐的工作环境中。
3、内部管理。
3.1会议制度和培训制度逐步完善。
酒店的会议制度是为了保证酒店管理的正常开展,使酒店的行政指令、管理理念及工作安排及时准确的传达,各部门做好协调工作,所以会议的执行直接影响到酒店的正常运作。培训是酒店给予员工最好的福利,不但能够提高酒店员工员的工作效率,更加能够体现酒店的综合管理能力,所以在,酒店制定了每周三部门主管级以上人员例会制度,确保在较短的时间内沟通和解决一周内各部门出现的问题和需要协调的事项,并将领导的管理思路和下达的指示及时传达给各部门负责人。各部门根据自身工作时间的特性安排每周部门员工的培训会议,培训会议除对员工进行培训,还有一项重要功能就是将每周三酒店例会的内容传达给员工,让员工及时了解自身工作的不足和酒店运作上的信息。
3.2酒店员工的礼貌礼仪和仪容仪表。
酒店员工的礼仪礼貌和仪容仪表是公司形象的重要组成部分,是服务水平的衡量标准之一,它既体现员工对工作的态度,也表现员工对客人的礼貌、尊敬,更加能反映员工是否积极向上的精神状态,所以礼貌礼仪和仪容仪表是我在所有内部管理中最强调的一点,一个员工如果不懂得或者做不到酒店规定的礼貌礼仪和仪容仪表,无论他有多么高的学历,多么吃苦耐劳,都不可能成为一个合格的酒店人。在中,我根据每个部门的特点,制定出礼貌礼仪和仪容仪表的培训ppt,分别对各个部门人员,特别是管理层和一线员工,根据每月的培训计划进行针对性的礼仪培训,现在酒店人员整体素质有了明显改善,在工作期间都能够按公司要求整理好着装,主动与同事和客人打招呼。
3.3文件管理和酒店物资管理。
今年年中,经过越秀集团组织的文档管理培训,我们深刻的意识到文件管理对一个酒店内部管理的重要性。在培训之后,我们按照集团公司的对文档管理的要求再结合我们酒店的实际情况进行改革,每个部门根据自己工作的内容和流程制定相应的文件夹,对文件夹进行编号,各部门基本几个文件夹必须制定,例如:每月班表、每月考勤、会议记录、培训记录、酒店通知、每月酒店损益表、固定资产盘点表、易耗品盘点表等。而关于酒店物资管理的固定资产盘点表和易耗品盘点表尤为重要,本是开业以来的第二年,酒店物品的补充、流失、报损、调拨的数量都非常多,很容易造成酒店资产的流失,所以针对物资管理实行每月盘点,责任到岗到人,这个举措起到了维护酒店资产的重要作用。
3.4人员配置和薪资制度逐步完善。
人员是酒店营业的基础,对人员进行合理编制,调动起员工最大的能动性是酒店经营效率最大化的保证,经过1年多的探索和改革,行政部根据我们酒店的规模和特点制定出较为完善的一套人事制度,我们酒店现有工作人员共71人,相比去年最多63人有所增加,增加的人数主要是由于去年pa是由清洁公司承包,今年由客房部管理,增加3人,员工饭堂与餐厅分离,由行政部管理,增加3名员工。在酒店营业额大幅增涨的同时,人数却增加较少,这得益于钟总的领导思路和行政部的人员编制的落实。在试行人事制度时,各部门负责人也能积极配合,例如,餐饮部经理根据酒店的实际情况,统一安排人手,将洗碗阿姨和地喱相结合;客房部在入住房间数比较多的时候,灵活调配pa人员上楼层打扫卫生;前台接待只有6人,根据每天工作的经验,安排人员上两头班,在较忙的时间段上班……这些措施都大大节约了人力成本,为酒店的盈利做出来重要贡献。在酒店实现盈利的同时,行政部根据年初做的考核计划和提成计划对各部门的员工和管理层进行奖励,以奖金形式体现,这也大大激发了酒店员工和管理层的工作热情,让员工和管理层拥有主人翁的意识,时刻把酒店当成家一样,努力为酒店做出业绩。
3.5成本控制。
酒店成本主要是由三大部分组成--人力成本、能耗成本、物料成本。人力成本的控制在“3.4人员配置和薪资制度逐步完善”已经提到;能耗成本在酒店经营中主要是以水、电、气三个方面为主,客房是酒店营业的主要支柱,水、电的用量也是最大的,控制好客房的水、电用量,是能耗成本控制的关键,所以在客房管理中,以制度形式规定员工不得开空调做房,查房时第一时间检查空调是否关闭,公共区域和员工洗手间不得开空调,如有客人特别要求外出时不得关闭房间空调,客房员工做房时可将空调调至26度,楼层灯光按时开启和关闭等。在易耗品成本控制方面,主力军客房部也做了表率,将纸杯垫换成胶杯垫,一次性拖鞋改成脚拖鞋,瓶装沐浴露和洗发水换成灌装产品,这一系列的改革帮助酒店半年时间内在易耗品成本控制方面节约超过5万元,这些都只是酒店在成本控制方面的冰山一角。
3.6内部沟通与团结。
内部沟通和团结主要是主管级以上人员在酒店的工作环境中形成的企业文化的表现,酒店内部的凝聚力直接影响到酒店各部门的工作效率和协作能力。从第二季度开始,以季度为单位召开员工大会,在每次的员工大会中进行各部门负责人对上季度工作内容的汇报,员工生日会,优秀员工的评选,酒店安全培训等,在经过内部讨论和总结,在,酒店总结出我们特有的服务理念和核心价值观,我们的服务理念是:全方位的服务;主动式的服务;让每个人(客人、同事等)感受到被关心、关爱。我们的核心价值观是:客人利益永远第一;处理事情公正合理透明,尊重、关爱、培养员工,逼你成才;过程和结果一样重要,简化流程,降低成本,勇于创新,追求效率、创造利润。我们会一直遵循这个服务理念和核心价值观,把的员工打造成一支具有强大凝聚力和战斗力的团队。
4、宾客满意度。
宾客的满意度是客人对酒店的评价和认可程度,也是从另一方面展现酒店管理水平和对客服务的质量。酒店应客人需求,增加大功率的无线网络来增强网络信号,从8月开始配置了25台冰箱,餐厅提供西式早餐等等,这些都是酒店根据客户的需求而不断完善和改进自身的软件和硬件上的服务。中介订房中心的宾客满意度的分数也是公信力和影响力最大的,酒店在国内五大中介中的同程网上满意度是98%,艺龙95%,携程是4分(满分是5分),由于114号码百事通和12580的预定客户主要是以电话形式预定,所以其网站上没有客户满意度的调查。综上可以看出,在酒店开业不到2年的时间内,经过改革和创新,我们的管理和服务是得到绝大多数客户的满意和认同的,这也是我们今后按照本的工作思路和管理模式开展工作的理由和动力。
5、本酒店工作的不足之处。
5.1营销部。
5.1.1销售。
本的营业指标从年初到7月的经营业绩来看,完成任务相当艰巨,因为我们酒店的营销模式一直是以关系营销为主,都是以经过公司领导、单位同事、附近业主和公司客户跟朋友或友好单位介绍过来的客源为主,并且淡旺季情况相当明显,旺季主要以旅行社客源为主,但是8月开始出现了转折点,由于祈福酒店停业,大部分商务客源转移到我们酒店,造成酒店经营业绩出现井喷现象,开房率从4成突然提高到8成左右。这个现象也折射出我们营销部的销售工作做的不够,营销能力较弱,在祈福酒店停业之前无法凭借个人能力将这些重要的商务客源挖掘过来。
5.1.2商场。
由于商场的员工与销售部同事在同一个办公室,所以经常会与客人接触,但是商场人员的沟通和表达能力欠缺,直接会造成客人对酒店的不良印象,影响酒店的形象。
5.1.3前厅。
前厅部经过人员精简后包括经理、领班共6人,但是很多前厅接待流程和单据处理未能合理简化,很多单据的处理要员工加班才能够完成。前台的位置过于拥挤,单据摆放比积杂乱。对于客户投诉问题虽然有长足的进步,但是还有很多技巧方面的沟通需要加强。对客服务和内部销售方面,缺乏系统性的标准化管理,新员工的礼貌礼仪和仪容仪表培训需加强。
5.2行政部。
5.2.1行政、人事。
行政和人事的工作是由行政部副经理谢朝晖和王斌负责,从开业至今,虽然他们在行政、人事方面付出了巨大努力来进行改革,但是酒店内部的规章制度、培训制度、应急预案的实行考核和责任划分制度等方面还欠缺完善,人事政策、员工福利、薪资体系、提成方案等方面还需要根据酒店的营业情况进一步改进和健全。
5.2.2工程。
酒店现有工程人员3人,每天24小时至少有一位电工在酒店内值班,在出现应急事件时保证有工程人员第一时间去解决和处理。酒店工程人员对小型维修基本都能解决,但是大型机器的保养和维修都需要物业工程的协助。工程部还欠缺一名合格的设备管理员,希望工程人员能够尽快熟悉酒店设施设备,在明年有人能够考核上岗,成为一名合格的设备管理员。其次,工程人员经常要在住客的房间维修,对客服务的礼貌礼节和仪容仪表方面需要进一步加强。
5.2.3保安。
酒店现有保安员2名,都是夜晚值班,由于保安年龄就比较大,亲自处理应急事件的能力较弱,这就要求保安要提高他们如何去发现问题和报告问题的能力,这方面行政部经理在新的一年中加强这方面的培训。其次,本夜晚抽查时多次发现保安夜晚睡觉的问题,并且给予警告和处罚,希望行政部加强培训,杜绝再次出现此类现象。本的安全生产工作也得到了公司和领导的表扬,未出现特大安全生产事故,希望酒店全体员工能够在今后始终保持这样的安全生产的警惕性。
5.2.4员工餐厅。
经过年初的改革,员工餐厅与酒店对客餐厅分离出来,主要以粤菜为主,这既保证了餐厅的对客服务质量,也较好的控制了员工福食的成本,员工福食相比去年有了明显的改进,员工对工作餐的满意度也有了很大的提高。
5.3客房部(客房、pa)。
5.3.1客房。
客房服务员的做房质量在本得到了领导和客人的认可,但是客房领班和主管的领导能力有待进一步加强,主要体现在沟通问题上。其次,对客服务质量还有待提高,在抽查时经常发现服务员与客人遇到时不打招呼,见到其他部门同事不打招呼。再次,客房部的资产占酒店的80%,资产的管理尤为重要,固定资产和易耗品的盘点以及成本的控制直接影响到酒店的盈亏指标,所以在资产管理的制度上还要进一步健全和改进。
5.3.2pa。
pa即负责公共区域卫生的服务员,并且在住房较多的情况下还担当客房服务员的角色。从8月开始,几乎三分之二的时间都要抽调pa人员去楼层打扫房间卫生,但其独立做房的质量还不能够与一般客房服务员相比,而且公共区域技术性工作,例如大堂大理石晶面处理,地面抛光等还不够专业,需要进一步加强培训和学习。
5.4餐饮部。
5.4.1餐厅楼面。
在经过年初餐厅由西餐向中餐转型,楼面的学习任务非常艰巨,也需要非常大的适应能力,在转型的过程中,出现过人员的不稳定,有段时间流动性很大,并且在与其他部门的沟通协调中出现不和谐现象,以厨房尤为突出,但是经过磨合和适应,现在基本能够发挥最大的工作效率。在成本控制方面,楼面对水果和饮料的损耗量非常大;在销售方面的主观能动性较差,没有积极提出促进餐厅营业额上升的创新销售思路。
5.4.2厨房。
厨房在本的成本控制中做出了巨大贡献,一直保持毛利都在五成以上,出品质量也得到了很多客户和领导的赞赏,但是厨房的考核指标没有与营业额挂钩,由于价格原因,导致很多旅行社团餐和小公司团体的流失,并且早餐的成本及毛利与正餐混在一起统计是不科学的,因为早餐是酒店的配套服务,在酒店行业中,房费中含早餐的价格赚钱不是目的,让客人对酒店的满意才是最重要的,一般四星级酒店早餐的毛利能够达到3成已经算是很不错的成绩了。
5.5康体部。
康体部在本负责了会议室、康体、游泳池、袋鼠俱乐部、八期隽城保洁等多项工作任务,由于员工的分散性,培训几乎没有开展过,虽然每个员工的吃苦耐劳的精神值得全酒店员工学习,但是康体部人员的基本素质,如礼貌礼仪、仪容仪表等是全酒店中最差的,在很多会议接待中有损酒店的形象,管理者的责任是不可推卸的。
5.6财务部。
财务部的主要职能是监督和服务,在监督上出现过一些问题,仓管员直接兼顾采购的职责,制定的每月询价制度没有一次执行到位,都是由行政部一个部门去询价,造成询价中的一些片面性;个别仓管人员上班时间离开仓库不汇报,也不带手机,严重影响酒店各部门的正常工作;在服务与其他部门的职能上有所欠缺,主要是由于财务人员都没有从事过酒店行业,在处理酒店财务工作上欠缺经验,而且除了酒店的工作任务还要分担南沙公司的部分工作,降低了工作效率。
出现问题并不可怕,只要我们能够发现和正确面对,制定出解决的方法和策略,我们就能够越做约好。
通过以上总结,回顾的全年工作,可谓得失兼具,作为酒店的营运总监,我所从事的工作和担负的责任也使自己的责任感与使命感日益增强,我们相信,在公司领导的正确决策下,我们全体员工上下一心,积极进取,团结务实,开拓创新,不断努力,一定会创造出酒店的又有一个辉煌!
经营分析报告
2月份当月全市实现业务总收入916万元,同比增长327万元,增幅55.52%。其中实现个人业务收入376万元、公司业务收入104万元、资产业务收入424万元、其他收入12万元。当月完成省行预算的7.45%,欠产0.88%、109万元,较上月减少131万元。当月实现业务收入规模排名全省第7,较上月下降一位,较孝感少177万元,较恩施少1万元。
2月份当月收入下降的主要原因有:一是个人业务收入下降较多,2月份由于列支了1月份的在途资金成本(今后每月在途资金成本在次月列支),导致储蓄利差收入较上月减少21万元;春节长假因素导致汇兑收入及交易手续费收入较上月减半,减少约15万元;代理保险业务发展势头放缓,收入较上月减少60万元;2月份无小额账户管理费收入,较上月减少28万元,以上合计减少124万元。二是公司业务收入有所下降。2月份由于公司业务平均余额没有增长,加上列支了1月份的公司业务在途资金成本,导致公司业务利差收入减少46万元。两者相加一共影响总收入减少170万元。虽然资产业务收入有一定增量(较上月增长34万元),但仍未能弥补总收入缺口。
1-2月份全市累计实现业务总收入1963万元,收入规模排名全省第6。较前一位孝感低310万元;比后一位恩施高32万元。累计收入同比增加773万元,增幅64.85%,同比收入增幅排名全省第6,较上月进1位,超全省平均增幅7.58%,较孝感低25.96%,较恩施低4.14%。完成省行预算15.96%,完成预算进度排名全省第10,较上月降3位,被鄂州(16.25%)、仙桃(16.11%)、天门(15.99%)超过;超全省平均进度0.26%,较孝感低1.8%、较恩施低1.6%。完成我行自定收入预算的15.34%,欠产1.33%,欠产绝对值170万元。
累计实现个人金融业务收入879万元,收入规模排名全省第7,较上月降一位,被恩施超过。较前一位恩施低16万元,较后一位十堰高76万元。个人业务收入占总收入的44.78%,同比增加312万元,增幅55.07%,排名全省第3。完成省行预算19.53%,完成预算进度排名全省第4,超序时进度2.86%,超全省平均进度2.36%,但2月较1月收入增幅排名全省第17位。其中累计实现储蓄利差收入563万元,代理保险收入220万元,小额账户管理费收入28万元,交易业务手续费收入41万元,汇兑收入17万元,储蓄其他收入10万元。
累计实现资产业务收入814万元,收入规模排名全省第5,较前一位孝感低137万元,较后一位恩施高75万元。资产业务收入占总收入的41.46%,同比增加300万元,增幅58.28%,排名全省第11。完成省行预算15.95%,完成预算进度排名全省第12,欠序时进度0.72%,较全省平均进度低0.93%,2月较1月收入增幅排名全省第4位。
累计实现公司业务收入254万元,收入规模排名全省第8,较上月降一位,被恩施超过。较前一位恩施低19万元,较后一位咸宁高10万元。公司业务收入占总收入的12.94%,同比增加151万元,增幅146.64%,排名全省第4。完成省行预算10.16%,完成预算进度排名全省第14,欠序时进度6.51%,较全省平均进度低0.77%,2月较1月收入增幅排名全省第18位。
累计实现其他收入(代扣邮政税金及短信收入)16万元。
(二)县市行收入完成情况。
完成预算情况:全市1-2月份累计完成自定预算的15.33%。县市支行中,第1名秭归20.39%,第2名宜都17.59%,第3名远安15.92%,第4名兴山15.86%,第5名枝江14.91%,第6名当阳14.55%,第7名现业14.51%,第8名五峰14.28%,第9名夷陵区13.91%,第10名长阳13.9%。全市10个单位中,仅秭归、宜都达到2月份序时进度;枝江、当阳、现业、五峰未达到全市平均进度,夷陵区、长阳未达到14%。
收入增长情况:全市1-2月份累计收入同比增幅64.91%。县市支行中,第1名秭归115.65%,第2名宜都90.79%,第3名枝江79.79%,第4名远安68.78%,第5名现业66.23%,第6名兴山60.24%,第7名长阳53.16%,第8名五峰52.5%,第9名当阳43.5%,第10名夷陵区35.51%。全市10个单位中,兴山、五峰、当阳、夷陵区未达到全市平均增幅,其中夷陵区未达到40%。
收入规模排名情况:与上月全省收入规模排名比较,当阳上升2位,夷陵区上升1位,秭归、宜都、远安、五峰和兴山持平,长阳下降1位,枝江下降2位。
(三)全市利润完成情况。
1-2月全市累计实现账面利润733万元,完成省行预算的15.27%,欠产1.4%、67万元。其中,消化了上年成本挂账332万元;因客观原因,未及时列支12月份部分营销费用及1月份营销费用(合计约317万元)。剔除以上因素1-2月实际实现利润为748万元。
二、全市业务发展情况及存在问题。
(一)个人金融业务。
截止2月底,全市自营网点储蓄余额26.67亿元,本月净增3394万元;其中活期余额6.96亿元,本月下降4159万元;活期余额占比26.09%,本月下降1.92个百分点。完成“争先夺魁”储蓄竞赛计划的28%,欠序时计划进度19.22%、2300万元。跨年度竞赛累计净增37827万元,完成跨年度竞赛计划的95%,超序时计划进度12%。2月份全市余额规模排名全省第6;年新增余额排名全省第7位;增幅5.75%,排名全省第12。代理销售保费1960万元,完成本月计划86.13%,欠产315万元;销售理财类产品315万元,其中新增基金定投户数55户,销售基金15万元、人民币理财产品300万元;2月份信用卡进件142件,新增发卡42张。
“争先夺魁”储蓄竞赛完成情况:截止2月底,秭归行提前完成“争先夺魁”储蓄竞赛,完成计划进度的147%,超计划469万元,为县市支行第一个超额完成竞赛计划的单位;达到竞赛序时计划进度的有:五峰(71%)、远安(56%);未达到竞赛序时计划进度的支行为:长阳(40%);枝江(33%);兴山(19%);当阳市(14%);宜都(9%);夷陵区竞赛期间余额负增长542万元,完成竞赛计划-45%。
一季度代理保险计划完成情况:截止2月底,宜都累计销售655万元,完成计划的94%;其他依次为秭归(92%);当阳(90%);枝江(76%);五峰(71%);现业(69%);远安(65%);夷陵区(62%);兴山(54%);长阳(52%)。
2月份,全市个人金融业务发展存在以下问题:
1.春节后由于缺乏项目推动,余额增长出现阶段性下降。从2月21日开始,八天时间全行余额下降2301万元,主要为活期余额下降,活期余额下降4159万元,日均下降520万元。
2.储蓄余额发展速度较去年同期放缓。截止2月28日,全行余额累计新增1.43亿元,增幅为5.66%,余额较去年同期少净增5654万元,增幅下降3.63个百分点。活期余额累计新增878万元,增幅为1.82%,活期余额较去年同期少净增2687万元,增幅下降5.03个百分点。
3.储蓄余额发展低于邮政发展水平。从今年以来储蓄业务的发展来看有7个单位在全市平均水平以下,分别是夷陵区-26%(邮政:2625万元,银行-542万元)、当阳9%(邮政:1541万元,银行158万元)、城区11%(邮政:2264万元,银行286万元)、枝江13%(邮政:2475万元,银行361万元)、宜都14%(邮政:616万元,银行98万元)、长阳15%(邮政:2272万元,银行401万元)、兴山16%(邮政:800万元,银行149万元),由此看出今年以来自营网点整体发展速度落后于邮政网点。
4.储蓄余额发展与省内其他地市相比差距逐渐拉大。截止2月28日,全行跨年度竞赛完成情况在全省排名第10位,较年初下降5个位次,列林区、恩施、武汉、咸宁、黄石、鄂州、黄冈、襄阳、荆州之后。各县市支行余额规模在省内排名均有不同层次的下降,如:夷陵区较上月下降6位,列第44位;宜都较上月下降2位,列第56位;长阳较上月下降2位,列第61位。
5.保险业务受春节因素影响,2月2日至8日期间仅销售保险170.7万元,日均销量仅24.4万元,相比元月份日均销量108.5万元下降较大,欠产较多。保险业务发展差距逐渐拉大,2月份发展较突出的网点有宜都枝城支行、秭归支营业部。宜都枝城支行在今年一季度保险业务发展中起到了表率作用,累计销量和本月销量全市第一,在完成网点计划的情况下不放松保险业务发展,截止目前超计划59%。秭归支行营业部保险业务一直是该网点的薄弱项目,2月份以来明显提速,日出单率增高,完成进度排名较上月提高4位。但长阳支行营业部、宜都名都支行、夷陵区支行营业部仍排在后3位。
6.个人理财类业务发展严重滞后。基金业务销量不足百万元。今年以来全市自营网点销售基金仅58.35万元,全市除城区以外,各县市支行基金业务销量均不足10万元。基金定投业务发展滞后,今年以来全市自营网点新增基金定投客户仅85户,其中发展为零的支行有长阳支行,其他县市支行均不足10户。理财业务发展缓慢,今年以来全市自营网点累计销售人民币理财产品407.2万元,同比下降28%。
7.受春节影响,2月份信用卡进件量减少,各单位信用卡团办项目的进程也因此而延迟。pos业务发展速度不仅受到节日的影响,而且银联在处理五峰等较偏远地区的特约商户新入网申请时,会将审批和安装压后,影响了营销人员的积极性。
(二)公司业务。
截止2月底,全市公司存款余额9.18亿元,规模排名全省第5,较上月上升5位,同比增长48.87%,排名全省第1。本月净增3亿元,排名全省第1。
2月份公司业务存款规模较1月虽有所上升,但属于临时性资金进入,稳定性差,平均余额较上月仅增长1983万元,较去年末下降30023万元,收入完成情况达不到一季度开门红竞赛要求。主要原因有:受春节长假的影响,营销进度明显滞后;部分落后县市未认真按要求从思想上重视公司业务发展,未落实公司业务一季度开门红竞赛计划;项目营销动力不足,项目抓手的作用未凸显。
(三)资产业务。
截止2月28日,全市各项贷款余额81734万元,居全省第4位,落后于荆州(105064.6万元)、襄阳(84474.7万元)、黄冈(83434.4万元);本月放款6556.3万元,居全省第3位,落后于孝感(8729.9万元)、襄阳(8406.3万元);本年放款18721万元,居全省第4位,落后于襄阳(25678.1万元)、荆州(22233.4万元)、孝感(20851.9万元);本月净增466.8万元,居全省第5位,落后于孝感(3028.3万元)、襄阳(2986.1万元)、咸宁(706.3万元)、武汉(634.5万元);本年净增7518.7万元,居全省第3位,落后于襄阳(11411万元)、孝感(9164.4万元)。
全市个人贷款业务余额78957.1万元,居全省第4位,落后于荆州(93162.6万元)、黄冈(83434.4万元)、襄阳(80126.7万元);本月放款5919.3万元,居全省第3位,落后于孝感(8029.9万元)、襄阳(7448.3万元);本年放款16994万元,居全省第4位,落后于襄阳(22870.1万元)、荆州(3.4万元)、孝感(18446.9万元);本月净增-146.3万元,居全省第8位,与第1名孝感(2337万元)差距为2483.3万元;本年净增5831.8万元,居全省第3位,落后于襄阳(8603万元)、孝感(6768.1万元),其中:
全市小企业贷款业务余额2776.9万元,居全省第4位,落后于荆州(11902万元)、咸宁(4534万元)、襄阳(4348万元);本月放款637万元,居全省第5位,落后于十堰(1015万元)、襄阳(958万元)、咸宁(798万元)、孝感(700万元);本年放款1727万元,居全省第5位,落后于襄阳、孝感、荆州、咸宁;本月净增613万元,居全省第5位,落后于十堰、襄阳、咸宁、孝感;本年净增1686.9万元,居全省第5位,落后于襄阳、孝感、咸宁、荆州。
余额排名情况:
1.小额贷款:2月各行小额贷款余额排名变化情况为:现业在全省的排位较上月上升8位,夷陵区、枝江上升1位,兴山、秭归、长阳下降1位,远安、五峰、宜都位次未变。
2.个人商务贷款:2月各行商务贷款余额排名变化情况为:夷陵区在全省的排位较上月上升2位,长阳、当阳上升1位,其他行位次未变。
3.二手房贷款:2月各行二手房贷款余额排名变化情况为:宜都在全省的排位较上月上升3位,现业、远安下降1位,其他行位次未变。
本月放款情况:
1.小额贷款:2月小额贷款放款在500万元以上的有现业1058万元、秭归730.4万元、夷陵区579.5万元;放款在100万元以下的有长阳37.5万元、远安46.5万元、兴山53万元。
2.个人商务贷款:2月商务贷款放款在200万元以上的有现业466万元、枝江227万元、夷陵区218万元;未放款的有当阳、五峰、兴山;其他行放款额均在100万元以下。
3.二手房贷款:2月二手房贷款放款的有现业618.5万元、夷陵区150.8万元、当阳48.50万元、宜都33万元;其他行均未放款。
4.小企业贷款:2月仅两个支行营销的小企业贷款成功放款,分别为远安590万元、枝江47万元;其他行均未成功营销放款。
本月余额净增情况:
1.小额贷款:2月小额贷款余额正增长的有现业443.74万元、枝江51.96万元、秭归11.66万元、夷陵区3.86万元;其他行均为负增长,特别是当阳增长-218.71万元、远安增长-111.71万元。
2.个人商务贷款:2月个人商务贷款余额正增长的有夷陵区125.21万元、长阳49.21万元、宜都8.8万元;其他行均为负增长,特别是秭归增长-416.25万元、现业增长-138.95万元。
3.二手房贷款:2月二手房贷款余额正增长的有现业462.92万元、夷陵区129万元、当阳46.92万元、宜都31.18万元;其他行均为负增长。
资产质量情况:全市小额贷款逾期249笔、金额887.41万元,比上月末增加30笔、123.5万元,逾期率为2.65%,比上月末增加0.41个百分点;十天以上逾期贷款216笔、733.53万元,比上月末增加7笔、7.8万元,十天以上逾期率2.19%,比上月末增加0.06个百分点。个人商务贷款逾期7笔、金额199.15万元,逾期率为0.98%,上月末商贷无逾期。二手房贷款业务逾期1笔,金额14.93万元,逾期0.06%。
2月份资产业务收入是我行三大板块收入完成情况中唯一亮点,收入较上月有一定增长。2月份在全市资产业务的发展中,涌现出以下一些好的'做法:
1.秭归支行迅速启动,大力发展再就业小额担保贷款业务。再就业小额担保贷款获得批复后,秭归支行高度重视,迅速启动,由行领导带领信贷部人员组成专班,专项营销,积极与县政府、人力资源和社会保障局、财政局、担保公司等单位沟通,争取理解与支持,以最快速度落实协议签署和担保金到位,5日内即成功放款。
2.夷陵区支行找准重点,大力推进信用村建设。夷陵区支行通过实践,总结出以有贷款需求的村为重点各个击破,比普遍撒网,效果明显,因此,该支行充分结合当地特色,认真分析目标客户贷款需求特点,制定详细的推进时间表,2月份抓住种养殖客户贷款需求旺季,行领导带头积极与种养殖较为集中的村镇领导沟通,取得支持,及时召开产品推介会,采取“四个集中”的方式,大力推进信用村建设。
3.现业结合实际,大力开发批发市场和产业链客户。现业结合城区小额贷款业务发展的特点,以批发市场和产业链客户开发为抓手,将加快小额贷款发展的突破口放在批发市场和产业链客户开发上,通过对老客户的回访,再次展开对城区几个重点批发市场和产业链客户的营销,取得较明显的成绩,2月小额贷款放款量超过1000万元。
4.枝江支行另辟蹊径,大力开发项目贷款。枝江支行找准目标,开发项目贷款,紧抓运输公司集体换车,产生大量贷款需求的机遇,及时制定项目营销推进方案,行领导亲自与运输公司领导沟通,协商项目具体实施细则,最终达成协议,该项目成功放款100万元。
2月份全市贷款放款额及净增额虽然在全省名列前几位,但小额贷款的发展仍然停滞不前,本月余额甚至下降27万元。目前,我行的资产业务发展还面临以下压力及问题:
1.业务发展压力明显。
(1)贷款余额净增缓慢。小额贷款发展速度仍需提高:余额仍仅居全省第7位,本年净增仅居全省第8位,与孝感分行的差距达到了4049.8万元,并且2月净增为负值;个人商务贷款优势渐弱:余额虽仍居全省第1位,但2月净增为-523.6万元,居全省最后1位,本年净增也落后于随州、仙桃,仅居第3位,同时,余额规模的领先优势也在逐步缩小;二手房贷款被赶超压力大:余额仍居全省第2位,但本年放款、本年净增、本月放款、本月净增等各项指标均落后于襄阳分行,被赶超的压力逐步加大;小企业贷款发展速度有待进一步提高:余额规模仅居全省第4位,落后于荆州9125.1万元,落后于襄阳1571.1万元,与晚于我行开办的孝感的差距仅为270.6万元。我行小企业贷款与襄阳分行同时开办,但各项指标均落后于襄阳分行,并且多项指标落后于孝感、十堰等晚于我行开办的分行。
(2)规模控制加剧。年初,省分行给我行分配的规模计划仅为10.7亿,从目前情况来看,受全行信贷规模调减影响,我行信贷规模可能比年初下达的计划还要少。省行规定对于季度额度使用不足80%的分(支)行,省分行将收回上季度剩余额度,奖励给发展较快、质量较好分支行使用,以鼓励快发展、早发展、好发展。截止2月28日,我行仅完成1季度净增计划的76.4%,居全省第10位。3月份必须加快发展,抢占额度。
(3)付息成本增加,完成收入计划压力加大。1-2月份我行实现的贷款业务收入创贷款业务开办以来新高,同比大幅增长。但随着总行1月24日和2月17日两次内部资金结算价格的调整,我行贷款付息成本大幅增加,前两个月支付资金成本353.72万元(不含小企业与质押),分别环比增长39.89万元、17.3万元,两次调整使我行全年至少减少430万元收入,完成收入计划的压力加大。
2.收入欠产较大。
1-2月我行实现个人贷款业务收入792.16万元,仅完成一季度“开门红”竞赛收入计划的63.37%,欠产达457.84万元;仅秭归、宜都、夷陵区三个支行完成开门红竞赛收入计划的压力较小,其他支行均有较大压力,特别是长阳、五峰、现业欠产更为严重。
3.部分单位执行力不够。
2月份市分行安排的推进业务发展的措施以及其他工作安排,各单位执行程度参差不齐。如再就业小额担保贷款情况:截止2月底,仅有秭归支行成功发放贷款,长阳支行落实协议签署,现业、枝江、兴山支行达成了初步合作意向,其他支行仍未见成效。信用村整村推进情况:2月份,仅夷陵区、兴山、枝江、宜都信用村推进工作落实较好。对手赛竞赛完成情况:截止2月底,现业、枝江、夷陵区、秭归、宜都支行对手赛期间净增为正,远安、长阳、兴山、当阳支行净增为负值,特别是远安支行,截止到3月6日,仍负增长10.2%。安贷宝购买情况:2月份发放的贷款有217万购买了安贷宝保险,占放款金额的比例仅为7.4%,其中夷陵区99万,五峰53万,秭归45万,宜都40万,兴山22万,枝江12万,其他均未购买。
三、下一步工作要求及措施。
2月份全市实现收入未达到省行预算序时进度,欠产109万元,对省行要求一季度完成26%的预算目标形成较大压力。按我行自定一季度收入预算(3000万元),3月份须完成收入1037万元;按序时进度(25%),须完成1112万元;按省行目标(26%),须完成1235万元。收入压力依然很大。
(一)个人业务发展要求及措施。
1.积极做好项目开发工作。各行要积极做好财政补偿款代发和农民各类补偿款、粮食款、搬迁、征地款的代发及企事业单位的代发工资等工作,用项目带动余额的增长,确保3月余额净增8600万元,全面完成“争先夺魁”储蓄业务竞赛计划任务。全市要确保全年储蓄余额净增5.7亿元,目标6亿元。
2.加快保险业务发展,确保保险业务收入。2月份以来保险业务发展速度放缓,收入较上月减少60万元,严重影响1季度收入计划进度,3月份全市保费销量必须达到3000万元,目标5000万元。各行要围绕分行目标研究市场、制定措施、找方法定政策发展保险业务。完成序时进度和计划的支行仍要加快速度向前发展,不能因为完成计划而放松发展势头,要明确保险的高收入、高效益性,确保收入计划的全面完成。全市要确保全年销售保险1.7亿元,目标2亿元。
3.做好3月份重点基金销售工作。3月15日,我行将销售一只托管基金“东方保本混合型基金”,这只产品是首次由邮政集团公司担保的公募基金,是20总行托管的第一只基金,预计募集30亿元。各行要高度重视本次重点基金的销售工作,及时制定营销措施,加强网点店面宣传及客户准备工作,确保圆满完成本次重点基金销售任务。
4.做好财富“日日升”及“月月升”理财产品营销推广。“日日升”“月月升”人民币理财产品是今年总行重点营销推广理财产品,总行于2月份上调了“日月升”的客户收益率和销售手续费率,调高后的手续费率收益将大幅提高各行的理财业务收入水平。各行要加强对产品和客户的研究分析,充分认识该产品在竞争客户上的价值,将本产品作为网点全年销售重点,切实加大宣传广度和力度,提高网点柜员、理财经理对产品熟悉度和营销力度,3月份确保实现“日月升”产品日均保有量1000万元、3月底时点保有量1400万元的销售计划。
5.做好信用卡的开发工作。各行要大力开发我行的代发工资客户,以团办的形式营销,以简化开据证明的繁琐程序;对于我行的vip客户或者现有客户(包括:绿卡借记卡客户、活期定期存款客户、理财客户、代发工资客户、房贷客户及小额贷款客户、代理购买保险客户)且资质较优良的,网点可以利用推荐的方式进件,提高对优质客户的发卡率。全市要确保全年实现信用卡发卡5000张,目标6000张。
(二)公司业务发展要求及措施。
当前公司业务进度已明显滞后,各行要认清形势,奋起直追,尽快回位到年初余额,落实一季度开门红竞赛要求。尤其是发展落后的县市要加强公司业务发展的紧迫感,认真研究发展中存在的问题,拿出强有力的措施,抓出实效,争取在一季度末走出困境,实现余额大幅净增。下一步各行要深入贯彻以项目为抓手的理念,积极营销开发大客户,并以批发类贷款等新业务为突破口,实现全市公司业务快速追赶式发展。
1.以项目为抓手,夯实公司业务项目发展基础。各行要根据要求建立公司业务开发项目库,以城区、县(市)分别建立一、二级项目库。强化项目开发管理,明确项目开发责任人、开发时限、开发效果,充分发挥激励方案和考核要求的作用,加大开发力度,保证开发实绩。
2.积极融入地方经济,拓展项目开发外延。抓住当地基础建设投资机遇,加快县域公司业务发展,有针对性进行开发营销。积极跟进本地优质企业的资金渠道,充分利用网点优势,跟踪大型企业上下游客户及产业链的资金流向,做好各类代收代发资金业务。成功开发枝江酒业、采花茶业集团的代收销售款项目。
3.整合营销,以资产类业务促进公司业务发展。以批发性贷款业务促进大型集团公司、企业公司业务发展。通过批发性贷款业务宣传,积极营销宜昌本地大型集团公司、优质企业,在发挥网络优势做好资金归集和支付结算工作基础上,拓展业务范围。已与葛洲坝、宜化、兴发集团、人福药业等单位达成金融服务意向,将进一步加大合作力度,资金沉淀将有较大突破。以小企业贷款业务和商贷业务促进结算类客户业务发展。随着我市小企业贷款业务和商贷业务的开发,带来了广泛的中小企业客户和小商户,抓住这些客户资源做好公司业务开户和维护,实现信贷、公司联动发展。要求中小企业贷款、商贷客户要全部开立公司业务账户,加强资金管理和维护。
4.抓住辖内集团和网络型企业,开拓发展集团现金管理业务。针对宜昌大中型集团企业较为聚集的特点,充分利用公司业务系统现金管理平台,加快大型集团网络型客户、中小区域性客户的开发工作,尽快使我行公司业务在全市商业银行中占有一席之地。
(三)资产业务发展要求及措施。
3月份资产业务发展总体要求:确保一季度“开门红”竞赛收入计划和“对手赛”净增计划的完成。小额贷款发展要求:至少净增5000万元,将净增计划分配到每日、每周、每旬,定期进行督办;个人商务贷款发展要求:加快发展,确保净增额在全省第一位的位次;二手房贷款发展要求:现业至少放款4000万元,全市房贷余额至少超襄阳分行4000万元;小企业贷款发展要求:全市完成放款5000万元。围绕上述工作要求和目标,要重点做好以下几方面的工作:
1.找准抓手,推动各条线产品充分发展。
(1)把小额贷款作为核心业务抓好。以信用村建设为抓手,大力发展小额贷款,继续大力推动“整村推进”、“四个集中”、“三个集中”、小额贷款商业街、小额贷款村建设,实现零售业务批发做。
(2)积极发展商务贷款。加大对周边商铺、小企业的宣传力度;积极推动抵押品创新;与小额贷款交叉销售的同时,积极寻求新的高端客户群,保持商务贷款全省领先。
(3)追赶式发展住房消费贷款。以二手房、一手房和综合消费信贷为重点,继续加强房产中介业务合作,提高合作的水平与效率;逐步试点直客式商业模式;以定向销售楼盘为主,积极推动一手房楼盘准入,争取在一季度要做一个一手房楼盘;加强对房地产开发商、经销商、抵押登记部门、房产中介等合作单位的营销,提升合作层次,在房贷业务上实现新突破。
(4)重力发展小企业贷款。加强对地方小企业局、工商、税务部门的沟通汇报,掌握小企业客户资源,制定出小企业贷款发展的规划,有针对性的营销,寻找并落实符合地方经济发展的项目,明确发展小企业贷款的重点客户、重点产品和重点区域,力争小企业贷款后来居上。
2.积极开展产品创新,推进“一行一品”工程。小额贷款要围绕产品要素调整、再就业小额担保贷款等,做好产品创新和发展模式创新。目前总行已基本同意将宜都支行商户类小额贷款上限提高到15万元,其他支行要抓紧压降逾期,将不良率控制在0.8%以内,争取早日提高额度;同时要加快推进再就业小额担保贷款工作,2月16日获批后,秭归截止2月末已发放再就业小额担保贷款678万元,长阳已签订合作协议,现业、枝江、兴山已达成初步合作协议,其他支行依然无明显进度,其他行要加快与人力资源和社会保障局、财政局等相关部门以及担保机构的沟通,争取支持,早日签署合作协议。商务贷款要重点做好林权抵押贷款试点和商铺使用权抵押、产权商铺抵押、仓储冷库抵押贷款等非额度项下产品研发;消费信贷要重点做好一手房贷款项目,以及公积金贷款、经营性车辆按揭贷款、综合消费信贷试点准备工作。
3.加快再就业小额担保贷款的发展。
3月份各单位要继续加大再就业小额担保贷款业务推进力度:秭归支行要争取更多金额的保证金到位,早日实现下一批再就业小额担保贷款的发放;长阳支行要落实担保金到位,早日实现成功放款;现业、兴山、枝江要加快与相关部门和担保公司的洽谈进度,早日签署协议;其他单位要继续落实洽谈事宜,争取早日得到相关部门的认可和支持。
4.做好队伍建设。
各单位要重点抓好培训师队伍、和审查审批人队伍建设,力争在3月底每个单位确定出1名培训师人选和1名审查审批人人选。
5.重视客户培育,提高客户质量。
信贷规模控制,是信贷客户优化和资产质量优化的有利时机。各行要抓住机遇,狠抓资产质量优化工作。一方面,要加强客户筛选,培育优质客户,将有限的信贷资源投向主体资质优、发展前景好、经营实力强、综合效益高的客户群。另一方面,要增强议价能力,以价补量,在利率下限基础上,根据客户资质,通过提高利率水平、加强交叉销售、增加授信条件等方式,提高综合收益水平,降低业务风险。同时,要注意在信贷规模控制下,其他商业银行授信难度增大、信贷资金提前回收等对客户现金流造成的影响,进而影响到客户生产经营,影响到我行授信风险和信贷资金安全。
6.牢固树立合规经营意识,加强资产质量管理。
(1)加强合规意识。
各单位要加强合规发展的意识,确保合规发展,不得出现代签字、调查报告和电话号码雷同、发放集中贷款等违规现象,下阶段市分行将加强非现场检查和现场检查力度,确保业务健康快速发展。
(2)继续紧抓逾期催收工作。
3月各支行要继续加大逾期催收和到期提醒还款力度,秭归、夷陵区、枝江、当阳要力降不良,争取早日提高小额贷款额度;现业要将逾期率降至2.5%以下;长阳要将逾期率降至%以下;五峰、远安、兴山支行要将逾期率控制在2%以下。
(3)加强档案管理。
各单位对信贷档案要实行专人、专户、专柜管理,并选取安全、防火、防潮、防蛀的地点集中保管。放款后一周内,信贷员必须将客户的所有资料整理完毕,填写交接清单后,交档案管理员存档,电子档至少每月刻盘一次,并严格执行借阅登记制度,以防档案资料流失,为发生贷款损失后的追查做好法律准备。